Le courtage s’est démocratisé depuis plusieurs années avec la montée des courtiers en ligne et des applications de trading grand public ! En effet, un nombre croissant de particuliers se mettent à investir en bourse pour le plaisir, pour dynamiser leur épargne ou simplement pour ressentir le frisson de l’investisseur ! Vous souhaitez investir seul en bourse? Voici ce qu’il vous faut pour commencer !
Avant de se lancer dans le trading sur compte propre, il est important de :
- Connaitre les produits sur lesquels investir
- Choisir l’enveloppe fiscale la mieux adaptée à vos besoins : compte titre, PEA ou assurance-vie ?
- Choisir le courtier en ligne le plus adapté !
Notre sélection des meilleurs courtiers !
Sur quels placements financiers pouvez-vous investir ?
La Bourse vous permet d’investir dans de nombreux instruments financiers. Voici un aperçu des principaux produits disponibles pour les particuliers !
Les principaux produits disponibles pour les investisseurs particuliers
| Produit | Présentation | Rendement | Risque | Connaissances requises |
| Titres en direct | ||||
| Action | Titre de propriété du capital d'une société | Variable selon l'entreprise | Bonne culture financière | |
| Obligation de société | Titre de créance émis par une société pour se financer | ++ | ++ | Bonne culture financière |
| Produits dérivés | ||||
| Option | Produit dérivé qui donne le droit (et non l'obligation) d'acheter ou vendre un actif sous-jacent | +++ | +++ | Investisseur averti |
| Warrant | Produit dérivé qui amplifie les variations du sous-jacent, tout en étant sensible à la volatilité et à la valeur temps | +++ | +++ | Investisseur averti |
| CFD | Produit dérivé à effet de levier. Attention : vous pouvez perdre plus que votre dépôt initial ! | +++ | +++ | Investisseur averti |
| Turbo | Produit dérivé qui amplifie les variations du sous-jacent à la hausse comme à la baisse | +++ | +++ | Investisseur averti |
| Fonds d'investissement | ||||
| OPCVM | Portefeuille dont les fonds investis sont placés en valeurs mobilières ou autres instruments financiers | ++ | ++ | Bonne culture financière |
| ETF | Fonds indiciel qui reproduit la performance d'un indice ou d'un panier d'actions | ++ | ++ | Bonne culture financière |
| Fonds euro | Support financier à capital garanti | + | - | Notions de base |
Comment choisir les meilleurs placements financiers ?
Il n’y a pas de réponse unanime, tout dépend de votre stratégie d’investissement. En règle général, il est recommandé de diversifier au maximum son portefeuille en investissant dans divers familles de produits et dans des zones géographiques différentes. A titre d’exemple, un portefeuille pourrait se composer ainsi : 30% d’actions européennes, 20% d’actions américaines, 30% d’ETF et 20% de fonds euros… Notez que la bourse regorge de produits plus ou moins complexes, n’investissez jamais dans un produit dont vous ne comprenez pas parfaitement le fonctionnement !
Vous êtes un novice sur les marchés financiers ? Il n’est pas judicieux de risquer vos économies dans des placements risqués. Si vous souhaitez malgré tout vous aventurer dans le monde de la bourse, nous vous recommandons de confier votre portefeuille à un professionnel qui se chargera de le placer pour vous en tenant compte de votre profil de risque. Essayez les robo advisors qui en ont fait leur spécialité : ils affichent d’excellents rendements pour des tarifs très compétitifs !
Si vous avez une bonne culture financière mais n’êtes pas un véritable pro du courtage, il est préférable de ne pas vous lancer dans les produits dérivés. En effet, ce sont des placements risqués qui requièrent d’excellentes connaissances sur leur fonctionnement ; ils sont plutôt réservés aux investisseurs avertis. Certains peuvent engendrer des pertes supérieures au montant investi ! A utiliser avec précaution !
Rassurez-vous, vous avez déjà de quoi vous constituer un portefeuille de qualité et diversifié avec des produits moins complexes : actions, obligations, OPCVM…
Si vous êtes un investisseur averti disposant de bonnes connaissances sur les produits dérivés, ces derniers peuvent être un excellent moyen pour dynamiser votre portefeuille, notamment grâce à leurs effets de levier (à gérer finement et avec parcimonie) !
Compte titre, PEA ou assurance-vie : quelle enveloppe choisir ?
Le compte titre est la meilleure enveloppe pour investir en bourse
Le compte titre est assurément l’enveloppe fiscale la mieux adaptée pour investir en bourse. Il peut en effet accueillir n’importe quel produit financier et vous permet d’être réactif en intervenant directement sur les marchés financiers par l’intermédiaire de votre courtier. En revanche, il ne vous fera pas bénéficier d’une fiscalité optimale : les revenus et plus-values sont soumis au barème de l’impôt sur le revenu.
Si vous souhaitez investir en bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, vous pouvez vous tourner vers le PEA : ce dernier permet de réaliser des économies d’impôts sur toute la durée de vie du contrat. Néanmoins vous perdrez en flexibilité puisque vous ne pouvez investir que dans des actions européennes ! Votre portefeuille sera donc agressif par nature car investi 100% en action et dépendant d’une seule zone géographique…
L’assurance-vie, un contrat peu adapté au courtage actif
Cette enveloppe fiscale est bien connue des épargnants pour son cadre fiscal particulièrement avantageux. Elle vous permet de placer votre épargne sur des fonds euros garantis en capital et en bourse par le biais des fameuses unités de compte : de quoi vous permettre de constituer un portefeuille adapté à votre profil investisseur, du plus prudent au plus dynamique.
L’assurance-vie est donc une enveloppe intéressante si vous optez pour une gestion passive de moyen/long terme. En revanche, elle ne sera pas adaptée à ceux qui souhaitent investir de manière active sur les marchés boursiers à l’instar des traders :
- L’accès aux produits financiers dépend de chaque contrat, mais se limite généralement aux OPCVM, ETF et SCPI… Rares sont les assurances-vie qui permettent d’acquérir des actions en vifs (et pour un choix très limité). Enfin, vous ne pourrez pas investir dans des produits financiers complexes tels que les dérivés.
- Les ordres que vous passez doivent être validés par l’assureur… ce qui peut prendre 1 à 3 jours ! En termes de réactivité, les compte titre et PEA sont bien plus intéressants.
Comparaison compte titre, PEA et assurance-vie
| Compte-Titres | PEA | Assurance-vie | |
|---|---|---|---|
| Produits éligibles | Tous (limité par votre courtier) | Actions Européennes uniquement | Tous (dépendant du contrat choisi) |
| Possibilité d'avoir plusieurs contrats |  |  | |
| Montant maximum | | 150 000€ (225 000€ pour le PEA-PME) | |
| Transférable | | | |
| Avantages fiscaux | | | |
| Exonération d'impôt à partir de | n.a. | 5 ans | 8 ans |
| Période de blocage | Aucune | Aucune | Aucune |
| Profil de risque | modéré à agressif | agressif | Prudent à Agressif |
Quel courtier en ligne choisir ?
Bien choisir son broker
Il est évidemment important de choisir le broker le mieux adapté à ses besoins, mais face à la multitude d’acteurs il n’est pas évident de s’y retrouver… Nous vous recommandons de choisir un courtier qui :
- Pratique des tarifs abordables. Eliminez d’office les banques traditionnelles qui pratiquent encore des prix prohibitifs ; privilégiez les courtiers en ligne (Bourse Direct, Binck, DEGIRO…)
- Vous permet d’ouvrir l’enveloppe fiscale que vous souhaitez
- Vous donne accès à un choix suffisamment large de produits financiers et de places boursières
- Propose une plateforme de trading ergonomique
- Dispose d’une service client réactif et de qualité
Nous avons analysé et sélectionné les meilleures offres pour vous !
| Classement | Note globale | Enveloppe fiscale | Ordre moyen | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|  | 8,6 /10 | Compte titre PEA / PEA-PME Assurance-vie | 2,50€ /ordre | 80€ offerts et1 000€ de frais de courtage remboursés | |
 |  | 8,6 /10 | Compte titre | 0,04% /ordre | - | |
 |  | 8,4 /10 | Compte titre PEA / PEA-PME | 2,50€ /ordre | 1€ de frais de courtage par ordre |
En savoir plus sur notre classement des courtiers :
Détail des offres BforBank, DEGIRO et Binck
| | | |
| Compte titre / PEA | |||
| Compte titre |  | | |
| PEA / PEA-PME | |  bientôt disponibles | |
| Frais de courtage Euronext | 0 - 1 000€ : 2,5€ /ordre 1 000€ - 3 000€ :5€ /ordre > 3 000€ :0,13% (min. 10€) | France et Belgique Autres 4€ + 0,04% (max. 60€) | 0 - 1 000€ : 2,50€ /ordre 1 000€ - 5 000€ :5€ /ordre 5 000€ - 7 500€ :7,50€ /ordre 7 500€ - 10 000€ :10€ /ordre > 10 000€ :0,10% |
| Frais de courtage international | Bourses étrangères 18€ + 0,23% sur la part de l'ordre | Bourses Européennes 4€ + 0,04% (max. 60€)Bourses US 0,5€ /ordre | Bourses Européennes 15€ + 0,15% Bourses US 5€ + 0,10% |
| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, Trackers, Warrants, Bons, Droits, OPCVM | Actions, Produits à effet de levier, CFD, Obligations, Options, Futures, ETF, Fonds d'investissement, Droits | Action, Warrant, Certificats, Turbo, Trackers ETF, Droits, Obligations, OPCVM, FIA, Options & Future |
| Marchés | 15 Bourses Européennes Paris, Francfort, Vienne,Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès à d'autresmarchés étrangers. Uniquement par téléphone. | 32 Bourses Européennes Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles,Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Varsovie, Vienne, Zurich 11 Bourses Américaines Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex,Toronto Autres Sydney, Hong Kong, Tokyo,Singapour Pour tout autres places, contacter la salle des marchés DeGiro | 16 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Luxembourg, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich, 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC US Autres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Binck |
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