Le courtage s’est démocratisé depuis plusieurs années avec la montée des courtiers en ligne et des applications de trading grand public ! En effet, un nombre croissant de particuliers se mettent à investir en bourse pour le plaisir, pour dynamiser leur épargne ou simplement pour ressentir le frisson de l’investisseur ! Vous souhaitez investir seul en bourse? Voici ce qu’il vous faut pour commencer !

Avant de se lancer dans le trading sur compte propre, il est important de :

  1. Connaitre les produits sur lesquels investir
  2. Choisir l’enveloppe fiscale la mieux adaptée à vos besoins : compte titre, PEA ou assurance-vie ?
  3. Choisir le courtier en ligne le plus adapté !

Notre sélection des meilleurs courtiers !

Enveloppes fiscales
Ordre moyen
Offre
Information
1
PEA, PEA-PME, Compte Titres
2,50€/ordre
80€ offerts 1000€ de frais de courtage remboursés
2
Compte Titres
0,29€/ordre
-
3
PEA, PEA-PME, Compte Titres
2,50€/ordre
1€ de frais de courtage par ordre

Sur quels placements financiers pouvez-vous investir ?

La Bourse vous permet d’investir dans de nombreux instruments financiers. Voici un aperçu des principaux produits disponibles pour les particuliers !

Les principaux produits disponibles pour les investisseurs particuliers

ProduitPrésentationRendementRisqueConnaissances requises
Titres en direct
ActionTitre de propriété du capital d'une sociétéVariable selon l'entreprise

Bonne culture financière

Obligation de sociétéTitre de créance émis par une société pour se financer

++

++

Bonne culture financière

Produits dérivés
OptionProduit dérivé qui donne le droit (et non l'obligation) d'acheter
ou vendre un actif sous-jacent

+++

+++

Investisseur averti

WarrantProduit dérivé qui amplifie les variations du sous-jacent,
tout en étant sensible à la volatilité et à la valeur temps

+++

+++

Investisseur averti

CFDProduit dérivé à effet de levier.
Attention : vous pouvez perdre plus que votre dépôt initial !

+++

+++

Investisseur averti

TurboProduit dérivé qui amplifie les variations du sous-jacent à la hausse
comme à la baisse

+++

+++

Investisseur averti

Fonds d'investissement
OPCVMPortefeuille dont les fonds investis sont placés en valeurs mobilières
ou autres instruments financiers

++

++

Bonne culture financière

ETFFonds indiciel qui reproduit la performance d'un indice
ou d'un panier d'actions

++

++

Bonne culture financière

Fonds euroSupport financier à capital garanti

+

-

Notions de base

Comment choisir les meilleurs placements financiers ?

Il n’y a pas de réponse unanime, tout dépend de votre stratégie d’investissement. En règle général, il est recommandé de diversifier au maximum son portefeuille en investissant dans divers familles de produits et dans des zones géographiques différentes. A titre d’exemple, un portefeuille pourrait se composer ainsi : 30% d’actions européennes, 20% d’actions américaines, 30% d’ETF et 20% de fonds euros… Notez que la bourse regorge de produits plus ou moins complexes, n’investissez jamais dans un produit dont vous ne comprenez pas parfaitement le fonctionnement !

Vous êtes un novice sur les marchés financiers ? Il n’est pas judicieux de risquer vos économies dans des placements risqués. Si vous souhaitez malgré tout vous aventurer dans le monde de la bourse, nous vous recommandons de confier votre portefeuille à un professionnel qui se chargera de le placer pour vous en tenant compte de votre profil de risque. Essayez les robo advisors qui en ont fait leur spécialité : ils affichent d’excellents rendements pour des tarifs très compétitifs !

Si vous avez une bonne culture financière mais n’êtes pas un véritable pro du courtage, il est préférable de ne pas vous lancer dans les produits dérivés. En effet, ce sont des placements risqués qui requièrent d’excellentes connaissances sur leur fonctionnement ; ils sont plutôt réservés aux investisseurs avertis. Certains peuvent engendrer des pertes supérieures au montant investi ! A utiliser avec précaution !

Rassurez-vous, vous avez déjà de quoi vous constituer un portefeuille de qualité et diversifié avec des produits moins complexes : actions, obligations, OPCVM…

Si vous êtes un investisseur averti disposant de bonnes connaissances sur les produits dérivés, ces derniers peuvent être un excellent moyen pour dynamiser votre portefeuille, notamment grâce à leurs effets de levier (à gérer finement et avec parcimonie) ! 

Compte titre, PEA ou assurance-vie : quelle enveloppe choisir ?

Le compte titre est la meilleure enveloppe pour investir en bourse

Le compte titre est assurément l’enveloppe fiscale la mieux adaptée pour investir en bourse. Il peut en effet accueillir n’importe quel produit financier et vous permet d’être réactif en intervenant directement sur les marchés financiers par l’intermédiaire de votre courtier. En revanche, il ne vous fera pas bénéficier d’une fiscalité optimale : les revenus et plus-values sont soumis au barème de l’impôt sur le revenu.

Si vous souhaitez investir en bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, vous pouvez vous tourner vers le PEA : ce dernier permet de réaliser des économies d’impôts sur toute la durée de vie du contrat. Néanmoins vous perdrez en flexibilité puisque vous ne pouvez investir que dans des actions européennes ! Votre portefeuille sera donc agressif par nature car investi 100% en action et dépendant d’une seule zone géographique…

L’assurance-vie, un contrat peu adapté au courtage actif

Cette enveloppe fiscale est bien connue des épargnants pour son cadre fiscal particulièrement avantageux. Elle vous permet de placer votre épargne sur des fonds euros garantis en capital et en bourse par le biais des fameuses unités de compte : de quoi vous permettre de constituer un portefeuille adapté à votre profil investisseur, du plus prudent au plus dynamique.

L’assurance-vie est donc une enveloppe intéressante si vous optez pour une gestion passive de moyen/long terme. En revanche, elle ne sera pas adaptée à ceux qui souhaitent investir de manière active sur les marchés boursiers à l’instar des traders :

  • L’accès aux produits financiers dépend de chaque contrat, mais se limite généralement aux OPCVM, ETF et SCPI… Rares sont les assurances-vie qui permettent d’acquérir des actions en vifs (et pour un choix très limité). Enfin, vous ne pourrez pas investir dans des produits financiers complexes tels que les dérivés.
  • Les ordres que vous passez doivent être validés par l’assureur… ce qui peut prendre 1 à 3 jours ! En termes de réactivité, les compte titre et PEA sont bien plus intéressants.

Comparaison compte titre, PEA et assurance-vie

 Compte-TitresPEAAssurance-vie
Produits éligiblesTous
(limité par votre courtier)
Actions Européennes
uniquement
Tous
(dépendant du contrat choisi)
Possibilité d'avoir plusieurs contratsshutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-converti
Montant maximum cross-check150 000€
(225 000€ pour le PEA-PME)
cross-check
Transférableshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-check
Avantages fiscauxcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Exonération d'impôt à partir den.a.5 ans8 ans
Période de blocage AucuneAucuneAucune
Profil de risque modéré à agressifagressifPrudent à Agressif

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Quel courtier en ligne choisir ?

Bien choisir son broker

Il est évidemment important de choisir le broker le mieux adapté à ses besoins, mais face à la multitude d’acteurs il n’est pas évident de s’y retrouver… Nous vous recommandons de choisir un courtier qui :

  • Pratique des tarifs abordables. Eliminez d’office les banques traditionnelles qui pratiquent encore des prix prohibitifs ; privilégiez les courtiers en ligne !
  • Vous permet d’ouvrir l’enveloppe fiscale que vous souhaitez
  • Vous donne accès à un choix suffisamment large de produits financiers et de places boursières
  • Propose une plateforme de trading ergonomique
  • Dispose d’une service client réactif et de qualité

Nous avons analysé et sélectionné les meilleures offres pour vous !

 

 ClassementNote globaleEnveloppe fiscaleOrdre moyenOffre promotionnelleEn savoir plus
BforBankpremier-classement

8,6

/10
Compte titre
PEA / PEA-PME
Assurance-vie

2,50€

/ordre

80€

offerts et

1 000€

de frais de courtage remboursés

En savoir plus

8,6

/10
Compte titre

0,29€

/ordre
-

En savoir plus

8,4

/10
Compte titre
PEA / PEA-PME

2,50€

/ordre

1€ de frais de courtage par ordre


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En savoir plus sur notre classement des courtiers :

Détail des offres BforBank, DEGIRO et Binck

BforBank
Compte titre / PEA
Compte titre
PEA / PEA-PME

bientôt disponibles

Frais de courtage Euronext0 - 1 000€ :

2,5€ /ordre

1 000€ - 3 000€ :

5€ /ordre

> 3 000€ :

0,13%

(min. 10€)

France et Belgique
0,25€ + 0,04%

(max. 30€)

Autres
4€ + 0,04% (max. 60€)
0 - 1 000€ :

2,50€ /ordre

1 000€ - 5 000€ :

5€ /ordre

5 000€ - 7 500€ :

7,50€ /ordre

7 500€ - 10 000€ :

10€ /ordre

> 10 000€ :

0,10%

Frais de courtage internationalBourses étrangères

18€ + 0,23%

sur la part de l'ordre
Bourses Européennes

4€ + 0,04%

(max. 60€)

Bourses US

0,5€ /ordre

Bourses Européennes

15€ + 0,15%



Bourses US

5€ + 0,10%

Produits financiers disponiblesActions, Obligations, Trackers,
Warrants, Bons, Droits,
OPCVM
Actions, Produits à effet de levier, CFD,
Obligations, Options, Futures, ETF,
Fonds d'investissement, Droits
Action, Warrant, Certificats,
Turbo, Trackers ETF,
Droits, Obligations, OPCVM, FIA, Options & Future
Marchés

15 Bourses Européennes

Paris, Francfort, Vienne,
Bruxelles, Copenhague, Madrid,
Helsinki, Londres, Dublin,
Milan, Oslo, Amsterdam,
Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx)

2 Bourses Américaines

NYSE, NASDAQ

Autres

Accès à d'autres
marchés étrangers. Uniquement par téléphone.

19 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Athènes,
Bruxelles, Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort,
Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres,
Madrid, Milan, Oslo, Stockholm,
Varsovie, Vienne, Zurich

5 Bourses Américaines

NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex,
Toronto

Autres

Sydney, Hong Kong, Tokyo,
Singapour
Pour tout autres places, contacter
la salle des marchés DeGiro

16 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Copenhague, Dublin, Francfort,
Helsinki, Lisbonne, Londres,
Luxembourg, Madrid, Milan,
Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich,

2 Bourses Américaines


NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC US

Autres

Accès aux brokers étrangers.
Contacter la salle des marchés Binck
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