Nous avons passé au crible toute l’offre des principales banques en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires à faire votre choix.

Compte courant, Livrets d’épargne, Assurance-vie, Crédits et relation clientèle, rien n’a été laissé au hasard ! Maintenant il ne vous reste plus qu’à choisir !

Notre sélection des meilleures banques en ligne

Points Forts
Offre
Lien
1
++ Carte Gold, ++ Service client
80€ offerts, jusqu'au 26 février 2019
2
++ Tarifs, + Service Client
150€ offerts, dès 1 600€/mois de revenus
jusqu'au 3 avril 2019
3
++ Service Client, + Accessibilité
120€ offerts

Nos conseils pour choisir votre banque

Quels sont vos besoins en termes de services bancaires ?

Selon que vous soyez étudiant, jeune actif ou cadre supérieur, vos attentes en termes de services bancaires vont être très différentes. Toutes les banques n’offrent pas encore aujourd’hui de gamme complète de services notamment au niveau du crédit et des solutions d’épargne. Ce sont donc des critères à prendre en considération !

Quel usage vais-je faire de mon compte en ligne ?

Compte principal ou secondaire ? La gratuité de la plupart des comptes en ligne pousse de plus en plus de français à en faire un compte secondaire. Si vous attendez simplement de votre banque en ligne qu’elle vous fournisse une carte bancaire et un compte courant, ne tergiversez pas et prenez la moins chère !

Ne basez pas toute votre réflexion sur les frais bancaires !

En opposition avec ce qui précède, si vous cherchez une banque principale, prêtez attention à la largeur de l’offre proposée et au service client que nous avons nous mêmes testé ! Passez un peu de temps sur le détail des offres dans la seconde partie de cet article et choisissez en conséquence !

Profitez des offres commerciales du moment

Il serait bête de ne pas gagner d’argent en ouvrant votre compte ! Les différents acteurs proposent régulièrement des offres de bienvenue qui sont continuellement mises à jour sur cette page. 

Notre classement banque en ligne 2019

C’est très serré ! Globalement rien à redire sur les services bancaires de base qui sont très compétitifs chez chacun des acteurs. Peut être un petit malus du côté de Monabanq qui affiche toujours une carte bancaire payante… cependant elle présente l’avantage de n’être soumise à aucune contrainte de revenu et de disposer d’un service client d’excellente qualité !

Cependant certains pêchent sur un point précis à l’image de Fortunéo qui ne possède pas d’offre de crédit consommation ou de Hello Bank qui n’offre pas d’assurance-vie digne de ce nom !

Globalement toutes possèdent une offre de banque au quotidien de premier plan. A noter cependant que nos tests des services clients ont révélé des surprises !

 ClassementNote globalePoints FortsPoints FaiblesOffre promotionnelleEn savoir plus
ing-direct-logo
ING Direct
premier-classement

8,3

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Livrets

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

26 février 2019

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boursorama-logo
Boursorama Banque
deuxieme-classement

8,1

/10
- Banque au quotidien
- Assurance-vie
- Crédit
- Bourse

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 31 mars 2019

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BforBank

troisieme-classement

7,8

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Crédit

150€

offerts, dès 1 600€/mois de revenus

jusqu'au 3 avril 2019

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monabanq-logo
Monabanq

4

7,5

/10
- Banque au quotidien
- Livrets
- Service Client
- Bourse
- Assurance-vie
- Frais courants

120€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 31 mars 2019

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hello-bank-logo
Hello Bank

5e

7,0

/10
- Banque au quotidien
- Livrets
- Crédit
- Service Client
- Assurance-vie

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 31 mars 2019

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Fortuneo logo
Fortuneo

6e

6,8

/10
- Banque au quotidien
- Service Client
- Bourse
- Crédit
- Livrets

80€

pour l'ouverture d'un compte courant !

jusqu'au 31 mars 2019

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Comparatif banque en ligne 2019

Comparaison des frais bancaires

 boursorama-logo

Boursorama Banque

Fortuneo logo

Fortuneo

mini-logo-ingdirect

ING Direct

monabanq-logo

Monabanq

hello-bank-logo

Hello Bank


BforBank

Frais bancaires
Offre promotionnelle

80€

80€

80€

120€

80€

150€

Gestion du compte courant, virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Visa classique ou Mastercard

GRATUIT

conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 2 500 € d'épargne chez Boursorama

GRATUIT

conditions : 1 200 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne chez Fortuneo

cross-check

24€/an

sans condition

GRATUIT

conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 000€ d'épargne chez Hello bank

GRATUIT

conditions : 1 200 € de revenu net mensuel

Visa Premier ou Gold Mastercard

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne chez Boursorama

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo

GRATUIT

Conditions : 1 200 € de versement mensuel sur le compte ou 5 000 € d'épargne chez ING Direct

60€/an

sans condition

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel

GRATUIT

Principales conditions : 1 600 € de revenu net mensuel, ou 1 200€ nets et 10 000 € d'épargne chez Bforbank ; sinon 15 € par trimestre

Visa Infinite ou Platinium Mastercardcross-check

GRATUIT

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (sinon 50€ par trimestre)

cross-checkcross-check

240€/an

200€/an

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels ou 40 000€ d'épargne

Commission d'intervention

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

8€/op.

Plafond de 80€ par mois

GRATUIT

GRATUIT

Versement minimal

300€

300€

300€

150€

300€

300€

Retrait et paiement CB - en zone euro

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait et paiement CB - hors zone euro

1.94%

1.94%

2%

(min 0,5€)

2%

avec un minimum de 1 € pour les retraits

2%

1,95%

Découvert

7%

si autorisation de découvert

16%

sinon

7%

si autorisation de découvert

16%

sinon

8%

si autorisation de découvert

16%

sinon

8%

si autorisation de découvert

c.13%

sinon

8%

si autorisation de découvert

18,4%

sinon

7%

si autorisation de découvert

16%

sinon
Envoi d'un chéquier

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Dépôt de chèqueshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Dépôt d'espècecross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-check
Note

9/10

8/10

9/10

7,5/10

8/10

8/10

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Les cartes gratuites chez les banques en ligne : ce qu'il faut savoir

Les offres promotionnelles

Dans notre comparatif, nous remarquons que les banques en ligne sont presque toutes alignées sur l’offre promotionnelle : 80€ offerts. L’argent est versé sur le compte quelques jours après son ouverture, en général 5 jours ouvrés au plus tard. L’offre Monabanq est plus élevée : 120€ pour une première ouverture.

La condition pour avoir droit à l’offre promotionnelle est la suivante : maintenir le compte ouvert pendant 12 mois. Passé ce délai, la somme vous est définitivement due. 

A noter que certaines banques en ligne lancent de temps en temps des offres commerciales agressives à durée limitée. Ainsi, sur une période d’une dizaine de jours, l’ouverture d’un compte peut donner droit à 20€, 40€, voire 80€ supplémentaires qu viennent s’ajouter aux 80€ de base (ce qui fait un total de 160€ de prime de bienvenue) en cash ou en chèques cadeaux. Boursorama, ING Direct, BforBank et Monabanq lancent régulièrement ce type d’offre ponctuel. En revanche, Fortuneo et Hello Bank n’en proposent plus depuis un certain temps !

Les cartes bancaires gratuites

5 banques en ligne sur 6 offrent une carte bancaire gratuite, à condition :

1/ de justifier d’un certain niveau de revenu (1 200€ pour une carte visa classique gratuite chez Fortuneo, 1 200€ pour une carte Gold Mastercard gratuite chez ING Direct)

ou bien

2/ de placer un capital (5 000€ d’épargne pour une carte visa classique gratuite chez Boursorama Banque, 4 000€ pour une carte haut de gamme gratuite chez Fortuneo)

Monabanq fait office de résistante en affichant des frais bancaires de 2 à 6€ par mois selon la carte choisie. A noter toutefois que ces frais restent inférieurs à ceux pratiqués par les réseaux traditionnels. Par ailleurs, ce prix est aussi le gage du sérieux de Monabanq qui ne mise pas tout sur les prix, et qui lui permet d’investir dans la qualité de son service client.

Dans notre comparatif, nous avons une préférence pour ING Direct et Boursorama Banque. ING Direct parce qu’elle offre le meilleur accès à une carte haut de gamme : pour seulement 1 200€/mois vous aurez l’excellente carte Gold Mastercard gratuite. Boursorama parce qu’elle est globalement la banque la plus abordable !

Les frais des opérations courantes

Toutes ces banques se sont alignées sur leurs conditions tarifaires relatives aux opérations courantes. La différence se fait à la marge.

Attention aux découverts non autorisés chez Hello Bank, qui peuvent devenir salés !

Les chéquiers et le dépôt d’espèce

Toutes les banques en ligne permettent les opérations par chèques : vous pouvez en émettre grâce à un chéquier, et en encaisser rapidement et facilement. Pour l’encaissement des chèques, il vous suffit de les envoyer gratuitement par voie postale accompagné d’un bordereau fournit par la banque en ligne ; pas besoin de timbre, envoyez votre lettre non affranchie à l’adresse que la banque vous communiquera.

En revanche, l’encaissement des espèces n’est proposée que par 2 banques : Hello Bank et Monabanq. Vous devez vous rendre dans une agence BNP Paribas si vous êtes client Hello Bank et dans une agence CIC si vous êtes client Monabanq.

Le résultat de notre comparatif banques en ligne pour le compte courant

Classement

Banque en ligne

Premiers ex-aequo

Boursorama

 

ING directING Direct

Troisième ex-aequo

BforBank

 

Fortuneo logoFortuneo

5ème ex-aequo

Logo-monabanq-grisMonabanq

 

Hello Bank

Les différents livrets d’épargne

 boursorama-logo

Boursorama Banque

Fortuneo logo

Fortuneo

mini-logo-ingdirect

ING Direct

monabanq-logo

Monabanq

hello-bank-logo

Hello Bank


BforBank

Livrets d'épargne
Offre promotionnellecross-checkcross-checkcross-checkcross-checkcross-checkcross-check
Taux promotionnelcross-check

2,4%

bruts pendant 4 mois

cross-checkcross-checkcross-check

2%

bruts pendant 2 mois

Taux du compte sur livret

0,1%

0,3%

0,05%

0,2%

0,4%

0,2%

Livret Ashutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
LDDshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
PEL - CELshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-check
Livret Jeunecross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-check
Note

8/10

7/10

6,5/10

7/10

9/10

7/10

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Quelles banques en ligne proposent les meilleurs livrets d'épargne bancaires ?

Hello bank propose le meilleur super livret

Hello Bank se démarque dans notre comparatif, en proposant la gamme la plus complète de livrets bancaires ! Par ailleurs, elle propose un taux de rémunération de son super livret à 0,4%. Cela ne semble certes pas très élevé, mais rappelons qu’un livret bancaire n’est pas soumis à un plafond contrairement au Livret A qui est limité à 22 950€.

Suivent ensuite Boursorama, BforBank, Monabanq, et Fortuneo qui proposent une gamme plutôt large, mais moins complète. Les moins de 25 ans devront se tourner vers Fortuneo pour ouvrir un livret jeune qui offre des rendements relativement attrayants. Enfin parmi ces 3 banques, seules Boursorama permet d’ouvrir un PEL ou un CEL, ces livrets adaptés pour les grands projets d’acquisitions immobilier ou pour les petits travaux.

ING Direct ferme la marche de notre comparatif des banques en ligne catégorie Livret, avec son offre limitée au Livret A, LDD et super Livret avec de faibles taux.

Un classement à relativiser

Les livrets bancaires ne supporte aucun risque et reste disponible à tout moment, ce qui en font des placements idéals pour une épargne de précaution. Rappelons que l’épargne de précaution est faite pour faire face aux dépenses imprévues (soucis de santé, perte d’un emploi, travaux à effectuer…).

Toutefois, les livrets bancaires font partie des placements les moins rentables : aucun ne dépasse les 1% de rendement par an. Ils sont donc bien moins adaptés pour une épargne à horizon plus lointain. Ainsi pour un placement à moyen ou long terme, mieux vaut se tourner vers l’assurance-vie, la bourse ou l’immobilier.

En résumé, nous pensons qu’une banque en ligne se doit d’avoir les principaux livrets bancaires (au minimum un livret A et un super livret) pour placer l’épargne de précaution. C’est d’ailleurs un critère clef de notre comparatif des banques en ligne. Mais si elle ne propose pas toute la gamme de livrets d’épargne, cela ne nous semble pas bloquant si d’un autre côté, elle propose d’autres solutions de placement.

Le résultat de notre comparatif banques en ligne pour les livrets bancaires

Classement

Banque en ligne

Premier

Hello Bank

Deuxième

Boursorama

Troisièmes ex-aequo

BforBank

 

Logo-monabanq-grisMonabanq

 

Fortuneo logoFortuneo

6ème

ING directING Direct

Test du Service Client

 boursorama-logo

Boursorama Banque

Fortuneo logo

Fortuneo

mini-logo-ingdirect

ING Direct

monabanq-logo

Monabanq

hello-bank-logo

Hello Bank


BforBank

Test du Service client
Conseiller dédiécross-checkcross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Plage horaire service clientSemaine : 8h - 22h
Samedi : 8h45 - 16h30

Disponibilité hebdomadaire:

78h

Semaine : 9h - 20h
Samedi : 9h - 18h

Disponibilité hebdomadaire

64h

Semaine : 8h - 21h
Samedi : 8h - 18h

Disponibilité hebdomadaire
75h
Semaine : 8h - 21h
Samedi : 8h - 16h

Disponibilité hebdomadaire
73h
Semaine : 8h - 22h
Samedi : 8h - 18h

Disponibilité hebdomadaire

80h

Semaine : 8h - 21h
Samedi : 9h - 18h

Disponibilité hebdomadaire
74h
Test accessibilité

3 appels

pour les joindre

Réponse immédiate

Réponse immédiate

Réponse immédiate

5 appels

pour les joindre

2 appels

pour les joindre
Test qualité

Bonne

Très bonne

Excellente

Très bonne

Bonne

Très bonne

Principales options de l'application mobileGérer ses comptes
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Localiser les DAB les plus proches
Disponible sous Android et iOS
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Disponible sous Android, iOS et Windows phone
Gérer ses comptes
Contacter un conseiller
Localiser les DAB les plus proches
Disponible sous Android et iOS
Contacts sur réseaux sociauxFacebook
Très réactif aux messages
(réponse sous quelques minutes)
Twitter
Facebook
Moyennement réactif aux messages
(réponse dans l'heure)
-Facebook
Très réactif aux messages
(réponse sous quelques minutes)
Twitter
Facebook
Peu réactif aux messages
(réponse sous quelques heures)
Twitter
Facebook
Moyennement réactif aux messages
(réponse dans l'heure)
Note

7/10

8/10

10/10

10/10

5/10

9/10

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Quelles banques en ligne proposent un service client de qualité ?

Comment nous avons réalisé notre comparatif

Le service client est particulièrement important. Personne n’a envie de rester planté des heures au téléphone à essayer de joindre un conseiller afin d’augmenter son plafond de paiement par exemple. Ainsi nous avons d’abord scruté toutes les spécificités liées au service client des banques en ligne pour réaliser notre comparatif des banques en ligne.

Mais pas seulement! Nous les avons testé, à 18h, l’heure de pointe, pour valider leur accessibilité. A toutes, nous avons posé deux questions simples. La première question concernait l’assurance-vie. Je dispose d’un contrat d’assurance-vie, puis-je le déplacer chez vous ? La bonne réponse est non, un contrat d’assurance-vie n’est pas transférable contrairement à un livret A ou un PEA par exemple.

Ensuite, nous avons demandé le plafond de paiement d’une carte de type visa premier et comment le modifier. Nous testions simplement la connaissance des conditions générales des conseillers.

Les banques en ligne qui proposent le meilleur service client

ING Direct et Monabanq ont, selon nous, le meilleur service client ! Très réactifs,il ne nous a suffi d’une tentative pour les joindre malgré l’heure de pointe. Les conseillers étaient qualifiés et sympathiques. +1 au conseiller d’ING qui connaissait même le barème fiscal de l’assurance-vie par coeur et dont les conseils étaient très pertinents !

Suivent BforBank et Fortuneo. Nous avons joint Fortunéo du premier coup alors qu’il nous a fallu 3 essais pour joindre le service-client de BforBank. Pas terrible quand on a été élu meilleur service client de l’année ! En revanche, niveau qualité +1 pour BforBank dont le conseiller était précis alors que la conseillère de Fortunéo ne semblait pas être au fait de la marche à suivre pour faire varier son plafond de paiement.

Boursorama et Hello Bank sont en revanche à la traîne… 4 appels pour joindre Boursorama qui nous raccroche tout bonnement à la figure lorsqu’aucun conseiller n’est disponible. 5 appels pour Hello Bank malgré une attente de 3 minutes à chaque fois ! Pas glorieux ! La qualité était cependant au rendez-vous, mais bon cela devient secondaire car pour bénéficier de conseils encore faut-il pouvoir joindre les conseillers…

Classement

Banque en ligne

Premiers ex-aequo

Logo-monabanq-grisMonabanq

 

ING directING Direct

Troisièmes ex-aequo

BforBank

 

Fortuneo logoFortuneo

5ème et 6ème

Boursorama

 

Hello Bank

Comparatif des assurance-vie

 boursorama-logo

Boursorama Banque

Fortuneo logo

Fortuneo

ing-direct-logo

ING Direct

monabanq-logo

Monabanq

hello-bank-logo

Hello Bank


BforBank

Assurance-vie
Offre promotionnellecross-check

150€ offerts

cross-checkcross-checkcross-check

150€ offerts

Contrats fonds en euro et leurs performances en 2017

+2,10%

Euro Exclusif

+1,77%

Eurossima

+2,8%

Suravenir opportunités

+2,0%

Suravenir rendement

+2,10%

Netissima

+1,77%

Eurossima

+2,10%

Netissima

+1,92%

Eurossima
Pas de contrat dédié.
Donne accès aux contrats BNP

3,00%

Euro Allocation Long Terme

+2,15%

Euro Dolcea Vie
Nombre d'unités de compte

280

190

19

24

-

42

Frais d'entrée

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

Frais de sortie

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

3% sur SCPI si sortie avant 3 ans

Frais de gestion

0,75%

0,60% à 0,75% /an

0,60% à 0,85%/an

0,60% à 0,80%/an

-

0,60% à 0,85%/an

Frais d'arbitrage

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

-

Gratuit

Frais des options de gestion

1% du montant

28€ /arbitrage

cross-check

1% du montant

-

Gratuit

Montant minimum pour ouvrir un contrat

300€

100€

1 000€

1 000€

-

1 000€

Gestion profilée
Contrat de gestion profiléeshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkshutterstock_93164254-converti
Rendement moyen de la gestion pilotée en 2017

Rendements 2017 :

Défensif +4,12%
Equilibré +5,91%
Dynamique +7,31%
Offensif +11,58%

Rendements 2017 :

Défensif +2,8%
Equilibré +7,6%
Dynamique +7,7%

Rendements 2017 :

Défensif + 3,19%
Equilibré + 5,21%
Dynamique + 8,31%
Offensif + 10,76%
--

Rendements 2017 :

Défensif + 1,47%
Equilibré + 3,61%
Dynamique + 5,88%
Offensif + 8,41%
Frais de gestion

Gratuit

0,6% /an

sur le fonds euro

0,85% /an

sur les UC

0,1% /an du contrat

--

0,1% /an sur les UC

Montant minimum pour ouvrir un contrat

1 000€

1 000€

1 000€

--

5 000€

Gérant et conseillerEdmond de Rothschild Asset ManagementFédéral FinanceRothschild HDF Investment Solutions--Amundi Asset Management
Synthèse
Note

8/10

7/10

7/10

5/10

2/10

7/10

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Classement des contrats d'assurance-vie chez les banques en ligne

Les contrats d’assurance-vie chez les banques en ligne

Les assurance-vie sont un excellent moyen de se constituer une épargne à moyen et long terme et de faire fructifier son capital. De plus, elle permet de profiter d’une fiscalité très attractive ! Pour en savoir :

Découvrir les contrats d’assurance-vie

Le contrat de Boursorama applique des frais très bas et propose le meilleur accès aux supports : 2 fonds euros et plus de 280 unités de compte. De plus, la gestion sous mandat gérée par Edmond de Rothschild Asset Management réalise de bons rendements depuis plusieurs années. Nous attendons toutefois les performances 2018, sachant qu’il s’agissait d’une année noire pour la Bourse… Qui semble remonter depuis le début de l’année 2019. C’est pourquoi il ressort en tête dans notre comparatif !

Fortuneo, ING Direct et BforBank suivent. Fortuneo propose de nombreux supports et 2 excellents fonds euros. Sa gestion pilotée est récente et offre pour le moment de bons rendements. ING Vie pratique des tarifs très bas et dispose d’une gestion pilotée performante, dommage que le choix des Unités de compte soit limitée ! Enfin, BforBank Vie est compétitive et sa gestion déléguée, bien que récente, est performante !

Monabanq Vie arrive en 5ème position : son offre est attractive mais son offre d’Unités de compte est limitée. Surtout, elle ne propose pas de gestion profilée… Dommage !

Enfin, Hello Bank ne propose pas de contrat d’assurance-vie. Elle redirige simplement ses clients vers un contrat BNP Paribas traditionnel qui applique de nombreux frais…

Classement des meilleurs contrats d’assurance-vie chez les banques en ligne

Classement

Banque en ligne

Premier

Boursorama

Deuxièmes ex-aequo

BforBank

 

ING directING Direct

 

Fortuneo logoFortuneo

5ème et 6ème

Logo-monabanq-grisMonabanq

 

Hello Bank

Offres de crédits

 boursorama-logo

Boursorama Banque

Fortuneo logo

Fortuneo

ing-direct-logo

ING Direct

monabanq-logo

Monabanq

hello-bank-logo

Hello Bank


BforBank

Crédit immobilier
Offre promotionnelle-----

1,52%

taux fixe sur 15 ans

pour un crédit de 200K€ assurance et garanties comprises

Possibilité de contracter un crédit immobiliershutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Montant minimum de l'emprunt

80 000 €

100 000 €

80 000 €

-

3 000 €

80 000 €

Taux d'emprunt - Jeune actif

Age : 25 - 35 ans
Emprunt : 100 000€
Revenus : 2 000€ - 4 000€

10 ans : 1,05%
15 ans : 1,25%
20 ans : 1,55%
10 ans : 1,08%
15 ans : 1,19%
20 ans : 1,53%
15 ans : 1,37%
20 ans : 1,62%
25 ans : 2,18%
-n.d15 ans : 1,54%
20 ans : 1,85%
25 ans : 2,11%
Taux d'emprunt - Cadre

Age : 35 - 45 ans
Emprunt : 200 000 €
Revenus : 4 000€ - 6 000€

10 ans : 1,00%
15 ans : 1,25%
20 ans : 1,55%
10 ans : 1,02%
15 ans : 1,12%
20 ans : 1,47%
10 ans : 0,96%
15 ans : 1,16%
20 ans : 1,46%
-n.d15 ans : 1,20%
20 ans : 1,35%
25 ans : 1,65%
Taux d'emprunt - Senior actif

Age : 45 - 55 ans
Emprunt : 300 000 €
Revenus : > 6 000€ net/mois

10 ans : 0,85% - 1,00%
15 ans : 1,06% - 1,25%
20 ans : 1,32% - 1,55%
10 ans : 0,89%
15 ans : 1,04%
20 ans : 1,28%
10 ans : 0,96%
15 ans : 1,16%
20 ans : 1,46% - 1,35%
-n.d15 ans : 1,15%
20 ans : 1,35%
25 ans : 1,65%
Frais de dossier

Gratuit

Gratuit

500€

-

250€

0€

Durée

7 - 25 ans

7 - 25 ans

8 - 25 ans

-

2 - 30 ans

7 - 25 ans

Pénalité de remboursement anticipé

Aucune

Aucune

Aucune

-

Au cas par cas

Aucune

Caractéristiques des crédits proposésCrédit : amortissable, in fine, relais
Taux : fixe
Crédit : amortissable
Taux : fixe
Crédit : amortissable
Taux : fixe
-Crédit : amortissable
Taux : fixe ou variable
Crédit : amortissable
Taux : fixe
Crédit à la consommation
Possibilité de contracter un crédit à la consommationshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Montant minimum et maximum de l'emprunt

5 000 - 30 000€

--

1 000€ - 30 000€

1 000€ - 75 000€

1 000€ - 75 000€

Durée de l'emprunt

1 - 5 ans

--n.d

1 - 5 ans

1 - 6 ans

Frais de dossier

Gratuit

--

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Taux d'emprunt - Petit projet

Emprunt : 1 000€ - 4 000€

---n.d1 an : 6,00%
3 ans : 6,00%
5 ans : 6,00%
1 an : 2,50% - 3,90%
3 ans : 4,50% - 4,90%
5 ans : 4,90% - 5,90%
Taux d'emprunt - Projet important

Emprunt : 5 000€ - 10 000€

1 an : 1,9%
3 ans : 1,9%
5 ans : 2,7%
--n.d1 an : 0,98%
3 ans : 1,99%
5 ans : 5,75%
1 an : 2,50% - 3,90%
3 ans : 4,50% - 4,90%
5 ans : 4,90% - 5,90%
Taux d'emprunt - Grand projet

Emprunt : 11 000€ - 30 000€

1 an : 0,9%
3 ans : 0,9%
5 ans : 2,7%
--n.d1 an : 0,98%
3 ans : 1,99%
5 ans : 2,90%
1 an : 2,50% - 3,10%
3 ans : 3,90% - 4,70%
5 ans : 3,90% - 5,90%
Synthèse
Note

8/10

6/10

6/10

5/10

8/10

7/10

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Crédit : quelles banques en ligne proposent les meilleurs prêts ?

Comparatif des offres de crédit chez les banques en ligne

Boursorama propose des offres de crédits immobiliers et de consommation très compétitives. Nous apprécions particulièrement sa transparence, puisque les taux sont publiés sur le site de la banque en ligne : il vous suffit de réaliser une simulation en indiquant le type de projet, le montant que vous souhaitez emprunter et la durée du prêt.

Hello Bank arrive en 2ème position de notre comparatif des banques en ligne, catégorie crédit. Elle est compétitive sur son offre de prêt à la consommation, mais nous regrettons qu’elle ne publie pas de statistiques sur le crédit immobilier.

BforBank  arrive en 3ème position de notre comparatif des banques en ligne catégorie crédit. Nous apprécions sa transparence, néanmoins ses taux sont un peu plus élevés que ceux de ses concurrents.

Fortuneo, ING et Monabanq ferment la marche. Malheureusement, leurs offres de prêts ne sont pas complètes !

 

Classement

Banque en ligne

Premier

Boursorama

Deuxième

Hello Bank

Troisième

BforBank

4ème ex-aequo

Logo-monabanq-grisMonabanq

 

Fortuneo logoFortuneo

 

ING directING Direct

Bourse en ligne

 boursorama-logo

Boursorama Banque

Fortuneo logo

Fortuneo

ing-direct-logo

ING Direct

monabanq-logo

Monabanq

hello-bank-logo

Hello Bank


BforBank

Bourse en ligne
Offre promotionnelle-

100 ordres offerts

---

120€ offerts


1000€

de frais de courtage remboursés
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon

Gratuit

Frais de courtage EuronextSelon forfait et montants:

1,99-9,99€

/ordre

0,12%-0,60%

/ordre
Selon forfait et montants:

0-20€

/ordre

0,1%-0,2%

/ordre
< 1 000€ :

4€/ordre

1 000€ - 3 000€ :

6€/ordre

3 000€ - 6 000€ :

8€/ordre

> 6 000€ :

0,25%/ordre

(max. 150€)
Sans abonnement

0,25%

(min. 9,90€)
Avec abonnement

6€

/ mois
Selon forfait et montants:

1,75-13€

/ordre

0,2%-0,48%

/ordre
0 - 1 000€ :

2,5€

/ordre
1 000€ - 3 000€ :

5€

/ordre
> 3 000€ :

0,13%

(min. 10€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes


0,45%

(minimum de 32,90€)
Bourses Américaines


0,12%

(minimum de 23,90€)
Bourses Européennes et US
Profiles 0 courtage et optimum :

0,20% (min. 20€) + 30€


Profiles trader actif et 100 ordres :

9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12%

sinon
Bourses Européennes et US
< 3 000€ :

15€ / ordre


> 3 000€ :

0,50%

Bourses étrangères

0,25% (min. 50€)

Bourses Européennes

Frais de courtage Euronext+ 25€


Bourses US

Frais de courtage Euronext+ 15€

Bourses étrangères

18€ + 0,23%

sur la part de l'ordre supérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de

0,09% à 0,15%

avec min. de env. 10€)
Frais annuels Investiseur peu actif

24 ordres/ an de 500€ sur Euronext

72€

94€

96€

72€

84€

60€

Frais annuels Investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

1 118€

1 574€

936€

1 272€

900€

1 152€

Frais annuels Investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

2 746€

3 149€

1 872€

2 472€

2 880€

2 304€

Frais de sortieTransfert de titres
17,85€/ ligne

Transfert de PEA
85€ + frais de transfert de titres
Transfert de titres
12€/ ligne

si titres Bourse France,
25€ - 60€/ ligne

sinon

Transfert de PEA
85€ + frais de transfert de titres

Transfert de titres
15€/ ligne


Transfert de PEA
50€/ transfert + 15€/ ligne
Transfert de titres
15€/ ligne
Transfert de titres (CIF et PEA)
25€/ ligne
Transfert de titres
24 € /ligne


Clôture de compte titre
100 €
Versement minimal du compte titre

300 €

100 €

10 €

500 €

150 €

0 €

Synthèse
Note

7/10

4/10

8/10

6/10

7/10

8/10

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Bourse : les banques en ligne adaptées pour le courtage en ligne

Classement des offres de bourse en ligne

BforBank et ING Direct proposent, selon nous, les meilleure offre de courtage. BforBank applique des tarifs très attractifs et transparents, et il donne accès à de nombreux places boursières : 15 places européennes (dont Paris, Francfort, Bruxelles, Zurich, Milan…) et 2 bourses américaines (NYSE et NASDAQ). ING Direct pratique également des frais très attractifs, et donne un bon accès aux principales places boursières européennes et américaines.

Hello Bank et Boursorama suivent. Hello Bank est intéressante pour les investisseurs peu actifs, mais l’est moins pour ceux qui souhaitent investir à l’étranger. Boursorama dispose d’une offre correcte, mais vu son positionnement prix nous nous attendions à mieux !

Monabanq possède une offre attractive sur Euronext, elle n’est cependant pas compétitive à l’international. Concernant Fortuneo, son offre de courtage coûte cher !

 

Classement

Banque en ligne

Premiers ex-aequo

BforBank

 

ING directING Direct

Troisième ex-aequo

Hello Bank

 

Boursorama

5ème ex-aequo

Logo-monabanq-grisMonabanq

 

Fortuneo logoFortuneo

Pourquoi passer à la banque en ligne ?

Pour faire des économies

C’est pour la plupart d’entre vous l’argument massue. Les banques en ligne, grâce à l’absence d’agences physiques et à une structure de service centralisée, présentent des offres tarifaires très attractives ! En moyenne, vous ne supporterez que 30€ de frais bancaires annuels contre 150€ dans une banque traditionnelle. 

Si l’on ajoute en plus, les bonus récurrents offerts à l’ouverture d’un compte en ligne, qui vont de 80€ à 120€… il n’y a pas photo vous allez faire des économies !

Profitez d’applications dernier cri et gagnez en autonomie

Les banques en ligne (et désormais les néobanques comme N26) ont bâti leur offre de service autour du digital et proposent toutes des applications haut de gamme intégrant un maximum de services. Ainsi vous pourrez facilement avec votre smartphone : consulter vos comptes, faire des virements, récupérer un RIB ou encore contacter un conseiller.

Certaines proposent même des systèmes de blocage de carte temporaire ce qui évite d’annuler sa carte bancaire et de la retrouver dans une poche 2 heures après…

Des banques fiables

Si les banques en ligne n’ont pas l’ancienneté des banques traditionnelles, elles sont toutes des filiales de grands établissements bancaires. Ainsi, un client Boursorama ne supportera pas plus de risque qu’un client Société Générale, ces 2 banques faisant partie du même groupe bancaire ! De fait, si Boursorama devait être en difficulté, le groupe Société Générale serait obligée de lui porter secours. Il en va de même pour Monabanq (filiale du CIC), BforBank (filiale de Crédit Agricole), de Hello Bank (BNP Paribas) et ING Direct (Groupe ING).

Par ailleurs, les banques en lignes sont soumises aux mêmes règles et obligations que les établissements traditionnels. Cela concerne notamment les règles prudentielles qui protègent les épargnants d’une faillite potentielle.

Concernant les fraudes et autres piratages, les banques en lignes sont très sécurisées et votre principal risque demeurera… vous ! En effet, si vous effectuez des achats sur internet, pensez à toujours avoir un anti-virus à jour, n’acheter que sur des sites sérieux et ne pas cliquer sur les bandeaux vous disant que vous avez gagné 100 000€ alors que vous n’avez pas jouer !

Une mobilité bancaire facilitée

Si l’ouverture d’un compte en ligne était déjà chose aisée, cette facilité a été renforcée par la loi sur la mobilité bancaire (Article 43 de la loi Macron) entrée en vigueur le 6 février 2017. Cette loi instaure une automatisation de la mise à jour de vos informations bancaires auprès de l’ensemble des établissements prélevant de l’argent sur votre compte (EDF, Impôts, crédit, etc).

Ainsi fini la prise de tête ! Les services mobilité des banques en ligne se chargeront directement de votre transfert et de la mise à jour de vos informations bancaires avec votre établissement historique.

Des conditions d’ouverture moins contraignantes

La plupart des  banques sont réticentes à ouvrir un compte bancaire aux personnes ayant de trop faibles revenus, considérées comme trop risquées. Et même si elles sont parfois obligés par la Loi d’accepter l’ouverture d’un compte, les offres et services pour les “petits comptes” sont rarement au rendez-vous : carte sans découvert possible, plafond de dépenses très limité, pas ou peu d’assurances…

Les banques en ligne ont, elles, des conditions d’ouvertures très intéressantes. Par exemple :

  • Monabanq accepte l’ouverture d’un compte sans aucun justificatif de revenus, pour 2€/mois ;
  • Boursorama permet d’ouvrir un compte gratuit si vous justifiez de seulement 1 000€ de revenus nets par mois (moins que le SMIC) ou si vous placez 2 500€ ;
  • ING Direct offre l’excellente carte Gold Mastercard gratuitement si vous versez au moins 1200€ par mois sur le compte courant ;
  • Fortuneo propose la prestigieuse carte de luxe World Elite Mastercard gratuitement, si vous justifiez de 4 000€ de revenus nets par mois (a titre de comparaison, elle coûte environ 300€/an chez les banques traditionnelles)