Néo-Banque

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Définition

Néo-banque, banque digitale, ou banque 100% mobile ? Trois dénominations pour définir ces nouveaux acteurs bancaires qui se veulent innovants, plus pratiques et moins chers que les banques en ligne. Apparues pour la première fois en 2009 aux Etats-Unis, ces banques sont accessibles uniquement par le biais d'une application mobile bénéficiant des dernières innovations technologiques.

En résumé, une banque mobile offre :

  • Un compte courant et une carte bancaire, qui permettent de réaliser les opérations courantes ;
  • Une application mobile qui permet de piloter votre compte bancaire ;
  • Un accès très simple : ouverture en quelques minutes, aucun justificatif de revenus demandé ;
  • Des tarifs très bas.

Quelles différences avec une banque en ligne ?

Si les banques en ligne et les néobanques semblent très proches au premier abord, leurs offres se distinguent sur les points suivants :

1/ L'application mobile : l’expérience mobile est en effet poussée à l’extrême chez les néobanques, elles vous permettent de personnaliser et de faire à peu près tout sur l’application. Les banques en ligne proposent certes des applications smartphones, mais ces dernières sont globalement moins innovants, bien qu'elles tentent de rattraper leur retard. Comment expliquer cela ? Principalement par le fait que les banques en ligne ont avant tout été pensées pour une utilisation sur ordinateur, et ont tardé à prendre le virage des applications mobiles.

2/ L'offre bancaire : les néobanques sont d'excellentes alternatives aux moyens de paiement classiques, mais leur offre est encore limitée à ce jour. Certes elles étoffent continuellement et rapidement leur catalogue de produits bancaires, et certaines proposent aujourd'hui des livret d'épargne, des assurances et du crédit à la consommation... Mais ce n'est pas toujours suffisant pour des besoins d'épargnes. A l'inverse, les banques en ligne ont une offre bancaire très large : livret bancaire, contrat d'assurance-vie, crédit immobilier et crédit consommation, compte titre et PEA pour investir en bourse...

Au final, si les néobanques ne remplacent pas encore les banques en ligne, elles sont un excellent complément. Elles sont donc parfaites pour les habitués du mobile, qui souhaitent tout gérer via leur smartphone, mais également à ceux qui cherchent une offre bancaire digitale simple, gratuite et accessible.

Découvrez nos comparatifs Banques mobiles
1
Comparatif des néobanques
2
Comparatif N26 vs. Revolut

L'offre bancaire des banques mobiles

Un compte bancaire associée à une carte bleue

Un compte bancaire : son ouverture se fait en quelques minutes et ne demande aucun justificatif de revenus. Il s'agit d'un compte courant que vous pouvez alimenter et utiliser à n'importe quel moment pour des virements, achat, etc. Le compte est à votre nom et vous disposez de coordonnées bancaires (IBAN, RIB). Toutefois, la plupart des néobanques ne permettent pas d'être à découvert.

Une carte bancaire : associée au compte courant, elle vous permet d'effectuer toutes les opérations courantes telles que les paiements chez les commerçants, des retraits aux distributeurs, des achats sur les sites de commerce en ligne, etc. Il s'agit généralement d'une carte Visa ou Mastercard, de gamme standard ou haut de gamme.

Une application mobile nouvelle génération

La grande valeur ajoutée des banques digitales est leurs applications derniers cris, qui font appel aux dernières technologies. Voici un aperçu de ce qu'elles proposent :

 

 Gestion du compte  

  • Visualisation en temps réel du solde, ce qui permet de suivre le budget facilement
  • Classement automatique des dépenses en catégories
  • Recevez des alertes : notifications lorsque vous approchez du découvert, lorsque certaines opérations sont effectuées, etc.
  • Rattachez des photos aux dépenses, afin de vous en rappeler plus facilement

 Des moyens de paiement innovants

  • Effectuez vos virements sans connaitre les références bancaires du bénéficiaire : un numéro de téléphone ou un mail suffit
  • Paiement avec son téléphone mobile (Apple Pay et Android Pay)
  • Paiements instantanés : le bénéficiaire reçoit l'argent en quelques secondes, au lieu de quelques jours pour les virements bancaires traditionnels
  • Compte multi-devises

 Gestion de la carte bancaire à distance

  • Bloquez et débloquez votre carte bancaire instantanément
  • Changez le code PIN
  • Gérez les plafonds de paiement
  • Carte vituelle dédiée aux paiements sur internet

Les autres services proposées par les banques mobiles

Durant les premières années, les banques mobiles étaient cantonnées au compte courant et aux moyens de paiement. Mais en grandissant, elles ont progressivement étoffé leurs offres. Aujourd'hui, certaines banques mobiles proposent :

  • Des crédits à la consommation
  • Un accès aux crypto-monnaies (Bitcoin, Ether...)
  • Des assurances (voyage, vol, agression...)

Nos fiches Néobanques

Pourquoi ouvrir un compte chez une néobanque ?

Les avantages 

 Profiter d'un système de paiement nouvelle génération, et d'une application très innovante

 Les tarifs sont parmi les plus bas du marché

 Paiement par carte en devises étrangères : gratuit et sans commission

 L'ouverture du compte est simple et rapide 

Aucun justificatif de revenus n'est exigé

 

Les inconvénients 

 Pas de possibilité d'être à découvert

 Pas de possibilité d'encaisser des chèques ou des espèces

 

Les tarifs appliqués par les néobanques

 

N26 Standard

Orange bank logo

Orange Bank


Revolut Standard

Tarifs

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Paiement par carte en euros

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Paiement par carte en devise étrangère

GRATUIT

2%

du montant

GRATUIT

Retrait d'espèce en euros

GRATUIT

5 retraits/mois gratuits,
puis 2€ par retrait

GRATUIT

200€ par mois gratuits
puis 2%
Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

2%

du montant
Virement hors zone SEPA

0,5-1,5%

selon le pays

25€

GRATUIT

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

Découvrez les tarifs détaillés dans notre comparatif des banques mobiles :

Comparatif des néobanques

Quelle banque mobile choisir ?

Avis N26

Créée en 2013 en Allemagne, N26 est rapidement devenue l'une des principales banques mobiles européenne. Apparue en France en 2016, elle y rencontre un fort succès et compte plus de 600 000 clients au début de l'année 2019. Elle a récemment levé 300 millions de dollars, ce qui va lui permettre de poursuivre son développement.

Comme nous l'avions expliqué lors de nos tests, N26 est une banque mobile parfaitement adaptée à un usage au quotidien : son application est ergonomique, son système est réputé plus sécurisé que celui de ses concurrents (garantie des dépôts à hauteur de 100 000€, système de sécurité 3D-Secure pour les paiements en ligne) et ses tarifs sont parmi les plus bas du marché.

Avis Revolut

Créé en 2014 à Londres, Revolut est l'une des principales néobanques britanniques. Elle s'est surtout fait connaitre pour son système de paiement et de transfert d'argent à l'international sans aucune commission. Après avoir conquis une dizaine de pays, Revolut est arrivé en France à la fin du troisième trimestre 2018. Revolut est devenu dans l'hexagone le principal concurrent de N26, et revendique plus de 400 000 clients !

Revolut est réputé pour être la néobanque la plus innovante, et propose des solutions parfaitement adaptée pour les voyageurs (aucune commission de change lors d'un paiement en devise étrangère, compte multi-devise, assurances voyages, etc.). Toutefois, nous trouvons sa concurrente N26 mieux adaptée pour un usage au quotidien, comme nous l'expliquons dans notre comparatif N26 vs. Revolut.

Avis Orange Bank

Orange Bank est la néobanque du célèbre opérateur télécom. Elle se distingue de ses concurrentes en offrant la possibilité de se présenter physiquement dans l'une des boutiques Orange et d'échanger avec des vendeurs spécialisés. De plus, c'est la seule banque mobile à proposer l'émission et le dépôt de chèques ! Lancée en 2017, Orange Bank annonce avoir franchi la barre des 200 000 utilisateurs. 

Très attendue, l'arrivée d'Orange a malheureusement été très chahutée : bugs techniques, service client injoignable, comptes bloqués sans raison... La direction annonce avoir corrigé le tir, mais les retours clients semblent indiquer que tout n'est pas encore parfait. Pour le moment, mieux vaut se tourner vers N26 ou Revolut qui marchent très bien.

Autres articles sur les néobanques