Nouvelle dans le monde des néobanques accessibles en France, Vivid Money commence à se construire une place de choix avec une offre de carte Metal attractive et spécialisée dans le cashback : ainsi, à chaque achat, un pourcentage de la somme vous est rendu ! Une carte gratuite qui est associée à un compte et des sous-comptes en plusieurs devises avec paiements gratuits à l’étranger. Découvrez comment Vivid Money se distingue de ses concurrents dans notre article.

La néobanque qui rend du cashback

Synthèse de notre avis sur Vivid Money

Avant de voir l’offre de Vivid Money en détail, découvrons les points principaux à connaître sur la nouvelle néobanque qui a fait du cashback son moteur principal… mais qui n’est pas le seul de ses avantages :

Les principaux avantages de Vivid Money

  • Une carte métal gratuite offrant jusqu’à 15 sous-comptes appelés « Pocket » avec IBAN unique pour organiser ses dépenses : un service généralement payant dans les autres néobanques
  • Un service de cashback offrant jusqu’à 10% de remise sur un grand nombre de marques (ainsi que 0,1% sur tous les achats en Europe et de 1 à 3% sur tous les achats en dehors de l’Europe pour les clients Vivid Prime)
  • Des paiements internationaux sans frais et un taux de change sans frais sur 40 devises (107 pour les comptes Vivid Prime)
  • Pour faire fructifier son argent sans y penser, le cashback est investi sur des actions d’entreprises choisies en avance par le client (l’investissement de base est garanti et les gains peuvent être retirés à tout moment)

 

Les principaux inconvénients de Vivid Money

  • En dehors du programme Champion, il n’y a que très peu de cashback sur les dépenses des comptes gratuits
  • Pas de découvert autorisé et carte à autorisation systématique, comme toutes les néobanques (non utilisable sur les péages par exemple)

Notre avis en résumé

Vivid Money est une néobanque qui a tout pour séduire les amateurs d’épargne et d’investissement, souhaitant faire des économies au quotidien sans y penser… mais aussi ceux qui souhaitent justement s’y mettre ! Avec des offres de cashback allant jusqu’à 10% assorties d’une carte en métal gratuite avec sous-comptes pour organiser ses dépenses, l’offre de Vivid Money s’inscrit dans une nouvelle génération de néobanques souhaitant redonner à leurs clients du pouvoir sur leur argent. Elle concurrence ainsi directement les néobanques comme sa consœur allemande N26, l’anglaise Revolut ou la française Orange Bank.

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Qui est Vivid Money ?

Vivid Money en bref

Vivid Money

Catégorie Néobanque
Pays de création Allemagne
Année de création 2019
Groupe bancaire Tinkoff Bank
Compte bancaire Multidevises
Carte bancaire Visa Metal
Site internet Site internet de Vivid Money

L’histoire de la néobanque allemande

La néobanque Vivid Money a été créée en 2019 en Allemagne, par Artem Yamanov et Alexander Emeshev. Depuis, la fintech se veut ambitieuse et a réalisé une première levée de fonds de 17,6 millions de dollars (soit environ 15 millions d’euros) de série A, début novembre 2020. Grâce à celle-ci, son nombre de clients ne cesse de grandir et la néobanque est partie à la conquête d’une dizaine de pays.

Elle répond à la récente baisse des taux d’intérêt de certains dépôts bancaires rendant plus difficile aux épargnants les possibilités de faire fructifier leur argent : « Bon nombre de personnes estiment que seuls quelques privilégiés peuvent épargner et créer de la richesse… et c’est justement ce que nous souhaitons changer », écrivent les fondateurs de la néobanque sur leur site. C’est ainsi qu’est né Vivid Money, la fintech spécialisée dans le cashback.

Qu’est-ce que le cashback ?

Le cashback (signifiant en français « remise en argent ») consiste à rendre un pourcentage de la somme dépensée chez un marchand (que ce soit un commerce ou un site en ligne) via des partenariats ou une affiliation. Le principe du cashback est donc d’utiliser un lien affilié (plusieurs sites sont spécialisés là-dedans) ou une carte spécifique comme celle de Vivid Money pour que le marchand sache que vous venez grâce à son partenaire et vous accorde votre remise.

Détail de l’offre de Vivid Money

Maintenant que vous en savez plus sur Voivid Money et sur le fonctionnement de son cashback, voyons en détail l’offre de compte bancaire avec carte de Vivid Money.

Le compte bancaire de Vivid Money

Le compte Vivid Money est sans frais, comme chez toutes les néobanques. Il se distingue par le grand nombre de fonctionnalités qu’il propose, comme la création de 15 sous-comptes gratuitement, avec la possibilité d’avoir un IBAN différent par sous-compte et d’y associer la carte de son choix (une deuxième carte peut être demandée pour 10€ de plus ou une carte virtuelle pour 1€). Les sous-comptes sont ainsi l’idéal pour épargner plus facilement en vue d’un projet futur.

Voici le résumé des frais courants de Vivid Money : à noter que pour une utilisation normale, aucuns frais ne sont appliqués.

Compte Vivid Money

Frais de tenue de compte Aucun
Nombre de sous-comptes 15
Devises disponibles 41 (107 pour le
compte premium)
Garantie des dépôts Jusqu’à 100 000€
Facturation sur les dépôts 0,5% au-delà
de 250 000€
Prélèvement refusé pour défaut de provision 1€
Contestation d’opération carte 10€
Découvert autorisé Aucun

La carte en métal

Carte Vivid MoneyVivid Money propose une carte unique en métal de 20 grammes de couleur violette. Son design est vertical, comme pour les cartes de Boursorama Banque. La carte Metal est accordée à tous les nouveaux clients, qu’ils choisissent un compte premium ou pas. En effet, tous les nouveaux clients bénéficient par défaut de trois mois d’essais à Vivid Prime. Pendant ces trois mois, il est possible d’utiliser sa carte Metal avec tous les avantages d’un compte Prime : plafonds étendus, cashback sur les commerçants partenaires, cashkack dans toute l’Union européenne…

Ensuite, au bout des trois mois d’essais, le compte bascule automatiquement en compte Standard sauf si la demande de rester sur Vivid Prime est faite : la facturation de 9,90€ commencera alors. Aucune facturation ne sera lancée sans l’accord du client, insiste la néobanque. À noter que même en choisissant de basculer en compte Standard, le client garde toujours la carte Metal.

Le renouvellement de celle-ci se fait sans frais tous les 12 mois pour le compte Standard, et tous les 6 mois pour le compte Prime. Sinon, il est de 10€ pour le compte Standard et de 20€ pour le compte Prime.

L’application Vivid Money

Comme toutes les néobanques, Vivid Money vise sur une application moderne et ergonomique pour gérer simplement son portefeuille d’investissement. Celle-ci est compatible avec Apple Pay et Google Pay. L’application permet de donner une vision d’ensemble de ses dépenses et de gérer son argent facilement en quelques clics, sans avoir besoin d’être un expert pour comprendre. Vous pouvez naviguez entre les différents comptes facilement et déplacer aisément vos fonds entre les sous-comptes.

Ainsi, pour créer un compte Vivid Money, rien de plus simple grâce à l’application. Une fois celle-ci installée, vous n’avez qu’à enregistrer vos coordonnées et prendre une photo de vous pour pouvoir ouvrir un compte. Votre carte sera ensuite envoyée dans les sept jours.

Le cashback chez Vivid Money

Le cashback, comme nous l’avons vu plus haut, rend au client un pourcentage de la somme dépensée chez un marchand. Ce système fonctionne grâce aux partenariats, donc la somme de cashback n’est pas la même selon les boutiques (physiques ou en ligne) dans lesquelles vous avez fait vos achats. Ainsi, la carte Prime de Vivid Money rend jusqu’à 10% de cashback sur les marques partenaires de la fintech : Starbuck, Netflix, Flixbus, la SNCF… Mais aussi de 1 à 3% sur les dépenses hors de l’Europe, ce qui est très avantageux pour ceux qui voyagent beaucoup toute l’année. De plus, elle propose le programme « champion » : toutes les deux semaines, l’utilisateur (que ce soit d’un compte gratuit ou d’un compte payant) qui a dépensé le plus chez un marchand se voit récompensé d’un cashback de 10% chez celui-ci pendant les deux semaines suivantes. À noter que le cashback est limité à 20€/mois pour les détenteurs d’un compte gratuit, et à 100€ pour ceux ayant souscrit à l’offre Vivid Prime.

Le fonctionnement du cashback en actions

Afin de faire fructifier son argent encore davantage, le cashback est directement investi dans un Pocket « gains & actions », un portefeuille d’actions d’entreprise virtuelles que vous avez choisi vous-même. Il faut savoir qu’il ne s’agit ni d’actions réelles ni d’ETF, car Vivid Money n’est pas un service de courtage. La fintech ne fait que répliquer le cours des actions. Ainsi, votre portefeuille augmentera en même temps que les actions… mais en cas de perte, vos pertes se limiterons à ce que vous avez investi.

Par exemple, vous avez gagné 10€ de cashback, investi dans une action qui a ensuite fait une performance de +10%. Votre cashback est alors de 11€. Mais si l’action perd ensuite 5%, il ne reste plus que 10,45€. Et si elle continue de baisser pour faire -10%, vous reviendrez à 10€ et non 9,40€ comme cela aurait été le cas dans les actions classiques. Ainsi, votre cashback reste garanti.

Les tarifs chez Vivid Money

Maintenant que nous avons vu le fonctionnement du compte Vivid Money, il est temps d’entrer dans le vif du sujet : les tarifs de la néobanque. En effet, deux offres sont proposées, Vivid Standard et Vivid Prime. La première est gratuite, et la seconde facturée 9,90€/mois, un tarif semblable à celui de Boursorama Ultim Metal ou encore à N26 You, les offres haut de gamme de ces banques.

Les frais des deux comptes Vivid Money

Pour vous aider dans votre choix entre Vivid Prime et Vivid Standard, voici un tableau comparatif des deux offres et des tarifs qui s’appliquent :


Standard


Prime

Compte bancaire et tarifs
Prix

Gratuit

9,90€/mois

Trois mois gratuits

Carte bancaireCarte Visa Metal

Carte Visa Metal

Sous comptes (pockets)

Jusqu'à 15

Jusqu'à 15

Paiements internationaux

Gratuit

Gratuit

Devises

40

107

Retraits

200€/mois

50€ minimum, au-delà
3% appliqués (max 1€)

1 000€/mois

50€ minimum, au-delà
3% appliqués (max 1€)

PaiementsSans contact, Apple Pay,
Google Pay
Sans contact, Apple Pay,
Google Pay
Carte virtuelle

1€

Gratuite

pour la première
Régénération des numéros
de la carte virtuelle

Gratuit 5 fois par mois,

puis 1€ par carte

Gratuit 10 fois par mois,

puis 1€ par carte
Cashback
Programme Champion
sur le cashback
Cashback sur les marques populaires
Cashback hors de l'Europecross-check

1%

sur toutes les dépenses,

jusqu'à 3% dans les
hôtels et restaurants

Cashback sur toutes les
dépenses en Europe
cross-check

0,10%

Découvrez plus bas les deux types de comptes et les frais liés plus en détail.

Les frais du compte Vivid Standard

Le compte Standard est totalement gratuit et sans engagement. Il offre la carte en métal tout comme le compte gratuit, avec paiements sans frais en France et à l’international. Les différences avec le compte payant sont à chercher sur le nombre de retraits : ils sont limités à 200€/mois (pour un minimum de 50€), au-delà, ils seront facturés 3% (avec un maximum de 1€). La carte virtuelle est également payante, et la régénération de ses numéros est limités à 5 fois par mois gratuitement, puis 1€ ensuite.

Au niveau du cashback, comme nous l’avons vu, l’offre est bien plus limitée : le plafond est à 20€/mois. De plus, seuls quelques partenaires de la néobanque offrent du cachback en dehors du programme Champion. Mais nous comprenons cette limitation, étant donné qu’il s’agit d’un compte gratuit.

Les tarifs du compte Vivid Prime

Le compte Vivid Prime, pour 10€/mois, offre plus de libertés : le nombre de devises disponible pour le compte monte à 107, et les retraits gratuits à 1 000€/mois (toujours avec un minimum de 50€). Quant à la carte virtuelle, la première est gratuite, et les numéros peuvent être régénérés gratuitement 10 fois par mois.

Les plus grands avantages sont du côté du cashback, plafonné à 100€/mois cette fois : en plus des offres des partenaires et du programme Champion, Vivid Prime offre 0,10% sur toutes les opérations du monde entier, 1% en dehors de l’Europe, et ce chiffre grimpe à 3% si les dépenses sont effectuées dans un hôtel ou un restaurant. Idéal pour les grands voyageurs !

En résumé : notre avis sur Vivid Money

Vivid Money nous semble être une néobanque très prometteuse ! Avec sa carte Metal, elle offre gratuitement des services généralement payants dans les autres établissements, comme les paiements gratuits dans de multiples devises du monde entier ou la création de sous-comptes. Le cashback est évidemment un autre point fort de Vivid Money, et nous apprécions particulièrement la possibilité de l’investir en actions ! De plus, l’offre Prime rivalise avec celles de Boursorama et de N26, et fera le bonheur des grands voyageurs.