Vivid Money est une néobanque allemande qui se distingue des autres avec sa carte Metal attractive et son offre spécialisée dans le cashback. En effet, pour de nombreux achats avec Vivid, un pourcentage de la somme vous est rendu ! Ajouté à de nombreux avantages comme des sous-comptes en plusieurs devises et des paiements gratuits à l’étranger, Vivid Money a de quoi vous séduire… Découvrez notre avis !
Synthèse de notre avis sur Vivid Money
Avant de voir l’offre de Vivid Money en détail, découvrons les points principaux à connaître sur la nouvelle néobanque qui a fait du cashback son moteur principal… mais qui n’est pas le seul de ses avantages :
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Les principaux avantages de Vivid Money
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Les principaux inconvénients de Vivid Money
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Notre avis en résumé
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Vivid Money est une néobanque qui a tout pour séduire les amateurs d’épargne et d’investissement, souhaitant faire des économies au quotidien sans y penser… mais aussi ceux qui souhaitent justement s’y mettre ! Avec des offres de cashback allant jusqu’à 10% assorties d’une carte en métal gratuite avec sous-comptes pour organiser ses dépenses, l’offre de Vivid Money s’inscrit dans une nouvelle génération de néobanques souhaitant redonner à leurs clients du pouvoir sur leur argent. Elle concurrence ainsi directement les néobanques comme sa consœur allemande N26, l’anglaise Revolut ou la française Orange Bank. |
Qui est Vivid Money ?
Vivid Money en bref
Vivid Money |
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| Catégorie | Néobanque |
| Pays de création | Allemagne |
| Année de création | 2019 |
| Groupe bancaire | Tinkoff Bank |
| Compte bancaire | Multidevises |
| Carte bancaire | Visa Metal |
| Site internet | Site internet de Vivid Money |
L’histoire de la néobanque allemande
La néobanque Vivid Money a été créée en 2019 en Allemagne, par Artem Yamanov et Alexander Emeshev. Depuis, la fintech se veut ambitieuse et a réalisé une première levée de fonds de 17,6 millions de dollars (soit environ 15 millions d’euros) de série A, début novembre 2020. Grâce à celle-ci, son nombre de clients ne cesse de grandir et la néobanque est partie à la conquête d’une dizaine de pays.
Elle répond à la récente baisse des taux d’intérêt de certains dépôts bancaires rendant plus difficile aux épargnants les possibilités de faire fructifier leur argent : « Bon nombre de personnes estiment que seuls quelques privilégiés peuvent épargner et créer de la richesse… et c’est justement ce que nous souhaitons changer », écrivent les fondateurs de la néobanque sur leur site. C’est ainsi qu’est né Vivid Money, la fintech spécialisée dans le cashback.
Qu’est-ce que le cashback ?
Le cashback (signifiant en français « remise en argent ») consiste à rendre un pourcentage de la somme dépensée chez un marchand (que ce soit un commerce ou un site en ligne) via des partenariats ou une affiliation. Le principe du cashback est donc d’utiliser un lien affilié (plusieurs sites sont spécialisés là-dedans) ou une carte spécifique comme celle de Vivid Money pour que le marchand sache que vous venez grâce à son partenaire et vous accorde votre remise.
Détail de l’offre de Vivid Money
Maintenant que vous en savez plus sur Voivid Money et sur le fonctionnement de son cashback, voyons en détail l’offre de compte bancaire avec carte de Vivid Money.
Le compte bancaire de Vivid Money
Le compte Vivid Money est sans frais, comme chez toutes les néobanques. Il se distingue par le grand nombre de fonctionnalités qu’il propose, comme la création de 15 sous-comptes gratuitement, avec la possibilité d’avoir un IBAN différent par sous-compte et d’y associer la carte de son choix (une deuxième carte peut être demandée pour 10€ de plus ou une carte virtuelle pour 1€). Les sous-comptes sont ainsi l’idéal pour épargner plus facilement en vue d’un projet futur.
Voici le résumé des frais courants de Vivid Money : à noter que pour une utilisation normale, aucuns frais ne sont appliqués.
Compte Vivid Money |
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| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Nombre de sous-comptes | 15 |
| Devises disponibles | 41 (107 pour le compte premium) |
| Garantie des dépôts | Jusqu’à 100 000€ |
| Facturation sur les dépôts | 0,5% au-delà de 250 000€ |
| Prélèvement refusé pour défaut de provision | 1€ |
| Contestation d’opération carte | 10€ |
| Découvert autorisé | Aucun |
La carte en métal
Vivid Money propose une carte unique en métal de 20 grammes de couleur violette. Son design est vertical, comme pour les cartes de Boursorama Banque. La carte Metal est accordée à tous les nouveaux clients, qu’ils choisissent un compte premium ou pas. En effet, tous les nouveaux clients bénéficient par défaut de trois mois d’essais à Vivid Prime. Pendant ces trois mois, il est possible d’utiliser sa carte Metal avec tous les avantages d’un compte Prime : plafonds étendus, cashback sur les commerçants partenaires, cashkack dans toute l’Union européenne…
Ensuite, au bout des trois mois d’essais, le compte bascule automatiquement en compte Standard sauf si la demande de rester sur Vivid Prime est faite : la facturation de 9,90€ commencera alors. Aucune facturation ne sera lancée sans l’accord du client, insiste la néobanque. À noter que même en choisissant de basculer en compte Standard, le client garde toujours la carte Metal.
Le renouvellement de celle-ci se fait sans frais tous les 12 mois pour le compte Standard, et tous les 6 mois pour le compte Prime. Sinon, il est de 10€ pour le compte Standard et de 20€ pour le compte Prime.
L’application Vivid Money
Comme toutes les néobanques, Vivid Money vise sur une application moderne et ergonomique pour gérer simplement son portefeuille d’investissement. Celle-ci est compatible avec Apple Pay et Google Pay. L’application permet de donner une vision d’ensemble de ses dépenses et de gérer son argent facilement en quelques clics, sans avoir besoin d’être un expert pour comprendre. Vous pouvez naviguez entre les différents comptes facilement et déplacer aisément vos fonds entre les sous-comptes.
Ainsi, pour créer un compte Vivid Money, rien de plus simple grâce à l’application. Une fois celle-ci installée, vous n’avez qu’à enregistrer vos coordonnées et prendre une photo de vous pour pouvoir ouvrir un compte. Votre carte sera ensuite envoyée dans les sept jours.
Le cashback chez Vivid Money
Le cashback, comme nous l’avons vu plus haut, rend au client un pourcentage de la somme dépensée chez un marchand. Ce système fonctionne grâce aux partenariats, donc la somme de cashback n’est pas la même selon les boutiques (physiques ou en ligne) dans lesquelles vous avez fait vos achats. Ainsi, la carte Prime de Vivid Money rend jusqu’à 25% de cashback sur les marques partenaires de la fintech : Starbuck, Netflix, Flixbus, la SNCF… Et désormais, pour les abonnés Prime, il y a 1,5% de cashback sur toutes les dépenses en euro et 2% sur toutes les dépenses en devise ! Pour les compte Standard, 0,5% sur toutes les dépenses en euro et 1% sur celles en devise.
De plus, elle propose le programme « champion » : toutes les deux semaines, l’utilisateur (que ce soit d’un compte gratuit ou d’un compte payant) qui a dépensé le plus chez un marchand se voit récompensé d’un cashback de 10% chez celui-ci pendant les deux semaines suivantes. À noter que le cashback est limité à 20€/mois pour les détenteurs d’un compte gratuit, et à 100€ pour ceux ayant souscrit à l’offre Vivid Prime. Pour les détenteurs d’un compte gratuit, il faut désormais faire un minimum de dépense par mois pour avoir accès au cashback le moins prochain.
Le fonctionnement du cashback en actions
Afin de faire fructifier son argent encore davantage, le cashback est directement investi dans un Pocket « gains & actions », un portefeuille d’actions d’entreprise virtuelles que vous avez choisi vous-même. Il faut savoir qu’il ne s’agit ni d’actions réelles ni d’ETF, car Vivid Money n’est pas un service de courtage. La fintech ne fait que répliquer le cours des actions. Ainsi, votre portefeuille augmentera en même temps que les actions… mais en cas de perte, vos pertes se limiterons à ce que vous avez investi.
Par exemple, vous avez gagné 10€ de cashback, investi dans une action qui a ensuite fait une performance de +10%. Votre cashback est alors de 11€. Mais si l’action perd ensuite 5%, il ne reste plus que 10,45€. Et si elle continue de baisser pour faire -10%, vous reviendrez à 10€ et non 9,40€ comme cela aurait été le cas dans les actions classiques. Ainsi, votre cashback reste garanti.
Nouveauté : le cashback investi en cryptomonnaies
Vivid vous permet depuis quelques mois d’investir votre cashback dans des fractions de crypto-monnaies. Une cinquantaine sont disponibles, dont les plus célèbres, comme le Bitcoin, l’Ethereum, le Dogecoin, le Litecoin, le Chainlink, le Cardano… De nouveaux coins sont régulièrement disponibles. Une bonne manière de booster son rendement !
Les tarifs chez Vivid Money
Maintenant que nous avons vu le fonctionnement du compte Vivid Money, il est temps d’entrer dans le vif du sujet : les tarifs de la néobanque. En effet, deux offres sont proposées, Vivid Standard et Vivid Prime. La première est gratuite, et la seconde facturée 9,90€/mois, un tarif semblable à celui de Boursorama Ultim Metal ou encore à N26 You, les offres haut de gamme de ces banques.
Les frais des deux comptes Vivid Money
Pour vous aider dans votre choix entre Vivid Prime et Vivid Standard, voici un tableau comparatif des deux offres et des tarifs qui s’appliquent :
 Standard | Prime |
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| Compte bancaire et tarifs | ||
| Prix | Gratuit | 9,90€/mois Trois mois gratuits |
| Carte bancaire | Carte Visa Metal | Carte Visa Metal |
| Sous comptes (pockets) | Jusqu'à 15 | Jusqu'à 15 |
| Paiements internationaux | Gratuit | Gratuit |
| Devises | 40 | 107 |
| Retraits | 200€/mois 50€ minimum, au-delà | 1 000€/mois 50€ minimum, au-delà |
| Paiements | Sans contact, Apple Pay, Google Pay | Sans contact, Apple Pay, Google Pay |
| Carte virtuelle | 1€ | Gratuite pour la première |
| Régénération des numéros de la carte virtuelle | Gratuit 5 fois par mois, puis 1€ par carte | Gratuit 10 fois par mois, puis 1€ par carte |
| Cashback | ||
| Programme Champion sur le cashback |  | |
| Cashback sur les marques populaires | | |
| Cashback hors de l'Europe |  | 1% sur toutes les dépenses,jusqu'à 3% dans les |
| Cashback sur toutes les dépenses en Europe | | 0,10% |
Découvrez plus bas les deux types de comptes et les frais liés plus en détail.
Les frais du compte Vivid Standard
Le compte Standard est totalement gratuit et sans engagement. Il offre la carte en métal tout comme le compte gratuit, avec paiements sans frais en France et à l’international. Les différences avec le compte payant sont à chercher sur le nombre de retraits : ils sont limités à 200€/mois (pour un minimum de 50€), au-delà, ils seront facturés 3% (avec un maximum de 1€). La carte virtuelle est également payante, et la régénération de ses numéros est limités à 5 fois par mois gratuitement, puis 1€ ensuite.
Au niveau du cashback, comme nous l’avons vu, l’offre est bien plus limitée : le plafond est à 20€/mois. De plus, seuls quelques partenaires de la néobanque offrent du cachback en dehors du programme Champion. Mais nous comprenons cette limitation, étant donné qu’il s’agit d’un compte gratuit.
Les tarifs du compte Vivid Prime
Le compte Vivid Prime, pour 10€/mois, offre plus de libertés : le nombre de devises disponible pour le compte monte à 107, et les retraits gratuits à 1 000€/mois (toujours avec un minimum de 50€). Quant à la carte virtuelle, la première est gratuite, et les numéros peuvent être régénérés gratuitement 10 fois par mois.
Les plus grands avantages sont du côté du cashback, plafonné à 100€/mois cette fois : en plus des offres des partenaires et du programme Champion, Vivid Prime offre 0,10% sur toutes les opérations du monde entier, 1% en dehors de l’Europe, et ce chiffre grimpe à 3% si les dépenses sont effectuées dans un hôtel ou un restaurant. Idéal pour les grands voyageurs !
Quelle sécurité chez Vivid Money ?
Vivid Money est une banque allemande : l’argent déposé est protégé jusqu’à 100 000 € dans le cadre du système allemand de garantie des dépôts (DGS). De plus, la carte physique est ultra-sécurisée : elle ne contient pas de numéro de carte, de date d’expiration et de CVV. En effet, les détails de votre carte sont stockés dans l’application sécurisée, ce qui permet de protéger les données. L’application en elle-même est protégée par la protection biométrique, reconnaissance faciale et code secret. Enfin, vous pouvez bloquer ou débloquer votre carte à tout moment depuis l’application, et suivre les notifications en temps réel et des mises à jour instantanées de votre solde.
En résumé : notre avis sur Vivid Money
Vivid Money nous semble être une néobanque très prometteuse ! Avec sa carte Metal, elle offre gratuitement des services généralement payants dans les autres établissements, comme les paiements gratuits dans de multiples devises du monde entier ou la création de sous-comptes. Le cashback est évidemment un autre point fort de Vivid Money, et nous apprécions particulièrement la possibilité de l’investir en actions ! De plus, l’offre Prime rivalise avec celles de Boursorama et de N26, et fera le bonheur des grands voyageurs.
