Le compte-titre ordinaire est le support le plus flexible pour investir en Bourse : il vous permet d’accéder à la quasi-totalité des produits financiers des places boursières du Monde entier. Mais attention à bien le choisir, car les frais de courtage peuvent aller du simple au triple selon le courtier. Dans ce comparatif, nous avons passé en revue les principaux compte-titres du marché. Découvrez le résultat !

Notre sélection des meilleurs compte-titres ordinaires

Frais Euronext
Accès bourse
Information
1

GRATUIT

21 pays
2

0,04%

26 pays
3

2,5€

22 pays

Qu’est-ce qu’un compte-titre ordinaire ?

Vous savez déjà comment acheter des actions, et vous aimeriez maintenant trouver le meilleur support. Avant de vous dévoiler quels sont les meilleurs courtiers pour ouvrir votre compte-titre, il convient de faire quelques rappels :

Le fonctionnement du CTO

Le compte-titres ordinaire (souvent abrégé CTO) est une enveloppe qui permet d’y loger une multitude d’actifs financiers : actions, ETF, obligations, matières premières, FCP, Sicav, warrants… Ces actifs peuvent venir de n’importe quelle place boursière à travers le Monde. Le CTO est réputé pour sa flexibilité et sa souplesse puisqu’il peut accueillir la quasi-totalité des actifs accessibles aux particuliers, contrairement au PEA (Plan d’Épargne en Actions) qui est limité aux actions européennes, à certains OPCVM et aux ETF.

Résumons les avantages du compte-titres ordinaire :

  • L’argent déposé n’est pas bloqué, vous pouvez effectuer librement et à tout moment des virements entrants et sortants vers votre compte courant.
  • Il n’y a pas de plafond limite dans un CTO, vous pouvez l’alimenter autant que vous le souhaitez
  • Vous pouvez détenir autant de comptes-titres que vous le désirez chez plusieurs courtiers ou brokers.
  • Vous pouvez acheter des actions du monde entier, la seule limite est celle imposée par votre courtier (s’il ne vous donne pas accès à certains marchés, asiatiques ou américains par exemple).

La contrepartie est que la fiscalité du compte-titre ordinaire n’est pas optimisée, mais a heureusement été améliorée avec la flat-tax à 30%.

Pourquoi ouvrir un compte titre en ligne ?

Un compte-titre est ouvert par un courtier en bourse dûment habilité. En France il s’agit généralement d’un courtier indépendant, d’une banque ou d’un assureur.

Depuis quelques années des courtiers dématérialisés ont fait leur apparition et proposent des compte-titres en ligne. Ces derniers fonctionnent aussi bien que n’importe quel CTO d’un courtier classique. La différence ? Il n’y a aucune agence physique, tout se fait à distance : ouverture 100% digitale, accès à une plateforme en ligne, service client accessible par téléphone en cas de besoin. Par conséquent les courtiers en ligne font de sérieuses économies, qu’ils peuvent répercuter sur leurs prix.

En résumé, un compte-titre en ligne :

  • Fonctionne aussi bien qu’un CTO classique
  • Pratique des tarifs bien moins chers
  • Economise du temps… et du papier

Quels sont les frais d’un compte-titre ?

Les tarifs d’un compte-titre ordinaire sont librement choisis par le courtier qui le commercialise. C’est pour cela qu’il est important de comparer les offres afin de choisir le meilleur compte-titre.

Les principaux tarifs appliqués par un compte-titre ordinaire sont :

  • Les frais administratifs : ouverture, clôture, transfert de ligne…
  • Les frais de courtage qui dépendent du type d’actif et de la place boursière

Une attention doit être portée si vous investissez dans des CFD : ces instruments flexibles génèrent des frais particuliers. Nous expliquons tout cela dans notre guide sur les CFD – contract for difference.

Comparatif des meilleurs compte-titres pour investir en bourse

Comment nous avons réalisé notre classement

Devant la multitude de compte-titres disponibles, tous les comparer s’avère inévitablement compliqué et chronophage. Nous avons étudié une vingtaine de courtiers, afin de sélectionner ceux qui nous paraissaient les plus intéressants. Selon nous, les meilleurs compte-titres devaient :

  • Proposer des frais de gestion limités (voir nuls) et des frais de courtage compétitifs
  • Offrir un accès à un nombre important d’instruments financiers et de places boursières
  • Disposer d’un service client de qualité, ainsi que d’outils de gestion ergonomiques. Pour cela, nous avons testé les plateformes de trading et contacté les services clients pour nous assurer de leur disponibilité et de leur compétence.

Parmi la vingtaine d’acteurs étudiés, 4 ont sorti leurs épingles du jeu. Nous les avons ensuite classés, et voici le résultat obtenu :

 ClassementNote globaleTarifsProduitsService clientPlus d'information
premier-classement

9,5

/10

10/10

10/10

9/10

En savoir plus

DEGIRO-nouveau-logo

9

/10

9/10

9/10

9/10

En savoir plus

BforBank

8,2

/10

8/10

8/10

9/10

En savoir plus

4e

7,7

/10

8/10

7/10

8/10

En savoir plus

Notre comparatif compte-titre ordinaire en détail

DEGIRO-nouveau-logoBforBank
DEGIROBourse DirectXTBBforBank
Compte-titres ordinaire
Nombre de marchés couverts

Très élevé

Moyen

Très élevé

Élevé

Nombre de produits proposés

Très élevé

Élevé

Très élevé

Élevé

Investissement en direct ou via CFD ?En directEn directEn direct
ou via CFD
En direct
Logement du compte-titreABN AmroCrédit AgricoleBNP ParibasBforBank
Dépôt minimum0,1€1€0,1€1€
Tarifs et frais de courtage
Bourse Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)

0,04%

0,09%

(min. 0,99€)

0€

pour les actions et
ETF au comptant

2,5€

(0,13% si ordre >3 000€)
Autres Bourses européennes

4€ + 0,04%

0,15%

(min. 15€)
18€
+ 0,23%

sur la part de l'ordre
supérieur à 7700€


+ frais de correspondants

(0,07% pour les USA,
entre 0,07% et 0,2%
pour les bourses européennes)

Bourses américaines0,5€ + 0,004$ par action8,5€ jusqu'à 10k€
0,09% au-delà
Ouverture d'un compte-titre

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Clôture d'un compte-titre

Gratuit

Gratuit

Gratuit

100€

Frais de tenue de compte

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais d'inactivité

Aucun

Aucun

10€/mois

au bout de 12 mois d'inactivité

Aucun

Exemple concret de frais appliqués
Frais annuels pour un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

5€

25€

0€

60€

Frais annuels pour un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

90€

460€

0€

1 060€

Frais annuels pour un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

240€

1 190€

0€

2 300€

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

A présent nous allons présenter chacun d’eux un peu plus dans le détail.

Les courtiers qui proposent les meilleurs compte-titres

XTB propose le meilleur compte-titres à ce jour

XTB est un courtier en ligne créé en Pologne en 2002. D’abord spécialisé dans les CFD, il a progressivement développé son offre et propose désormais des actions et ETF au comptant. Aujourd’hui il donne accès à des milliers d’actifs financiers à des tarifs attractifs : actions, ETF, matières premières, indices, Forex et crypto-monnaies. Après avoir conquis le marché du courtage en Pologne et s’être introduit avec succès en Bourse à la Warsaw Stock Exchange, XTB part à la conquête de l’Europe et s’implante dans une douzaine de pays dont la France en 2010.

A ses débuts dans l’hexagone XTB France ne proposait que des CFD et s’est fait une réputation parmi les investisseurs férus de ce type d’instruments, par exemple pour les stratégies de scalping ou de hedge trading. Souhaitant toucher un public plus large, le broker propose en 2018 des milliers d’actions et d’ETF au comptant (c’est-à-dire en direct, et non via des CFD) avec l’ouverture d’un compte-titre logé chez BNP-Paribas. Il poursuit en parallèle le développement de sa gamme de services avec des interfaces toujours plus puissantes, des formations en ligne et un support client francophone. En pleine course avec les courtiers en ligne comme DEGIRO ou Bourse Direct, XTB franchit une nouvelle étape fin 2020 en réduisant à 0€ les commissions de courtage sur les actions et ETF au comptant.

Par conséquent, XTB est progressivement devenu le courtier proposant le meilleur compte-titre en termes de rapport qualité/prix :

  • Une gamme très étendue de produits financiers
  • Des tarifs réduits, en particuliers pour les actions et ETF au comptant
  • Des plateformes de trading ergonomiques, notamment l’excellente xStation 5

Détail sur l'offre bourse en ligne XTB

Offre du compte titre XTB
Marche couvert – Europe France, Pays-Bas, Belgique, Allemagne, Grande-Bretagne,
Suisse, Espagne, Finlande, Italie, Norvège, Pologne,
Portugal, Suède, République-Tchèque
Marche couvert – Hors Europe Etats-Unis, Brésil, Mexique, Brésil, Chine, Australie,
Japon, Corée du Sud
Produits financiers Actions, obligations
OPCVM
ETF
Forex
Crypto-monnaies
Matières premières

Le courtier XTB propose un très grand choix de produits financiers. Il est même l’un des rares à donner accès aux particuliers à des instruments tels que les cryto-monnaies (Bitcoin, Dash, Ethereum, Litecoin et Ripple) et les matières premières (Blé, Maïs, Cacao, Or, Argent, Platine, etc.).

Tarifs et frais de courtage du compte-titre
Droit de garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture/clôture d’un compte-titres Gratuit
Frais d’inactivité 10 €/mois
au bout de 12 mois
Frais sur actions et ETF au comptant 0€
jusqu’à 100 000€ par mois d’achatvente
Frais sur les CFD actions et ETF 0,08%
par ordre (min. 8€)
Frais sur les CFD cryptomonnaies 3,5€/lot
Frais sur les CFD indices, matières premières, Forex Voir grille tarifaire
Ecarts trop importants

Les tarifs de XTB sont très attractifs, notamment pour les opérations sur les valeurs américaines.

Services de courtage
Logement du compte BNP Parias
Outils de gestion xStation 5
MT 4
Service client Par téléphone, mail, livechat

Semaine : 8h-20h

Notre avis sur le compte-titre DEGIRO

DEGIRO est un courtier 100% en ligne réputé pour son offre complète et ses tarifs agressifs. Créé aux Pays-Bas en 2008, il est l’un des premiers brokers à avoir proposé une solution entièrement dématérialisée. DEGIRO a rencontré dès ses débuts un important succès, et s’est rapidement implanté dans une vingtaine de pCe service en ligne lui permet de réaliser d’importantes économies qu’il répercute sur les prix. ays européens, dont la France.

DEGIRO a longtemps été positionné comme le courtier le moins cher du marché, avant d’être rattrapé par XTB. Il n’en reste pas moins un très bon compte-titre :

  • Des frais de courtages très compétitifs. Pour un ordre sur Euronext Paris et Bruxelles, comptez seulement 0,04% de frais
  • Aucun frais de tenue de compte, ni de pénalité en cas d’inactivité
  • Un choix très large d’instruments financiers et un accès à de nombreuses bourses dans le Monde

DEGIRO a d’ailleurs été récompensé 4 fois de suite par Investment trends (un institut d’études de marchés) en 2018, notamment dans les catégories Service Client et Rapport Qualité/Prix.

Détail sur l'offre bourse en ligne DEGIRO

Offre du compte titre DEGIRO
Marche couvert – Europe France, Pays-Bas, Belgique, Allemagne, Royaume-Uni, Autriche,
Suisse, Suède, Pays-Bas, Espagne, Finlande, Grèce, Hongrie,
Italie, Norvège, Pologne, Portugal, République Tchèque, Turquie
Marche couvert – Hors Europe Afrique du Sud, Australie, Canada,
Etats-Unis, Hong Kong, Japon, Singapour
Produits financiers Actions, Futures, obligations, Options, ETF, CFD

Le compte-titre DEGIRO donne accès à un nombre important de places boursières en Europe, Amérique du Nord et Asie. Il propose également plus de deux millions d’instruments financiers ! Ce qui en fait l’offre de courtage pour les particuliers la plus complète du marché français.

Tarifs, frais de courtage du compte-titre
Droit de garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture d’un compte-titres Gratuit
Clôture d’un compte-titre Gratuit
Frais de courtage – France 0,04%
Frais de courtage – Europe 4€ + 0,04% (max.60€)
Frais de courtage – USA 0,5€
Frais de courtage – Autres 10€ + 0,15%

Les tarifs DEGIRO sont les moins chers du marché, en particulier sur les Bourses Euronext Paris et Bruxelles : 0,04% de frais de gestion !

Services de courtage
Logement du compte ABN Amro
Outils de gestion WebTrader
Service client Par téléphone et mail

Semaine : 8h-22h

DEGIRO propose de bons outils et une interface simple et agréable. Le service client est disponible sur de larges plages horaires en cas de besoin. A noter que toutes les équipes sont basées aux Pays-Bas, mais dispose heureusement d’une équipe de conseillers francophones.

Que vaut le compte titre BforBank ?

BforBank est une banque en ligne réputée pour proposer une offre de courtage de qualité, avec des tarifs clairs et transparents. Et contrairement à ce qu’on pourrait penser, l’ouverture d’un compte-titre n’est pas conditionnée à celle d’un compte bancaire !

BforBank est légèrement plus chère que les courtiers spécialisés, mais a l’avantage de proposer une offre bancaire globale : comte-titre, compte courant, livret d’épargne, assurance-vie… Elle est donc idéale pour les investisseurs qui ne souhaitent pas éparpiller leurs avoirs chez plusieurs intermédiaires. De plus, nous avons trouvé le service client très compétent : le conseiller a su répondre aux questions techniques que nous lui avons posé (notamment sur la fiscalité du compte-titre et la taxation des dividendes étrangers)… Un excellent point !

Détail sur l'offre bourse en ligne BforBank

Offre du compte titre BforBank
Marche couvert – Europe Allemagne, Autriche, Danemark, Espagne, Finlande,
Grande-Bretagne, Grèce, Irlande, Italie,
Luxembourg, Norvège, Portugal, Suède, Suisse
Marche couvert – Hors Europe Afrique du Sud, Australie, Canada,
Etats-Unis, Hong Kong, Japon, Singapour
Produits financiers Actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants

Un très bon accès aux places boursières. Nous apprécions qu’il ait une bonne présence hors d’Europe, notamment aux USA

Tarifs, frais de courtage du compte-titre
Droit de garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture d’un compte-titres Gratuit
Clôture d’un compte-titre 100 €
Frais de courtage – France Ordre de 0 à 1 000€ : 2,5€

Ordre de 1 000€ à 3 000€ : 5€

Ordre > 3 000€  : 0,13% (min. 10€)

Frais de courtage – International 18 € + 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7 700 €
+ Frais de correspondants selon le pays (env. 0,1%)
Frais de courtage – Autres > 0,1%

Services de courtage
Logement du compte BforBank
Outils de gestion Live Market
Kepler chevreux
Live Charts
Trading Central
FactSet
Service client Par téléphone, mail, livechat

Semaine : 8h-21h
Samedi : 9h-18h

Note attribuée

8,2/10

dénominateur-5-sur-5

Que vaut le compte titre Bourse Direct ?

Bourse Direct est un courtier français, qui propose une offre de courtage en ligne compétitive. Créée en 1996 et cotée à la Bourse de Paris, elle permet d’ouvrir un compte titre pour investir sur les marchés financiers à prix low cost. Bourse Direct est l’un des rares courtiers en ligne à avoir conservé des agences physiques pour accueillir les clients et y organiser des formations à la Bourse. Il existe actuellement 4 agences à Paris, Lyon, Toulouse et Lille. Aujourd’hui, Bourse Direct est l’un des courtiers français les plus réputés et compte plus de 125 000 clients.

Ses points forts sont : 

  • Des tarifs compétitifs et l’accès aux principales bourses européennes
  • Un excellent service client, qui est régulièrement récompensé
  • Des agences physiques qui proposent régulièrement des formations

Un point faible que nous notons est son interface que nous trouvons un peu vieillotte, et qui gagnerait à être modernisée, surtout en comparant Bourse Direct vs. Boursorama par exemple,… Mais ce point est à relativiser car Bourse Direct donne un accès gratuit à ProRealTime, une excellente plateforme de trading en ligne.

Détail sur l'offre bourse en ligne Bourse Direct

Offre du compte titre Bourse Direct
Marche couvert – Europe France, Pays-Bas, Belgique, Allemagne,
Grande-Bretagne, Suisse, Espagne, Portugal
Marche couvert – Hors Europe Etats-Unis
Produits financiers Actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants, Forex

Le compte titre Bourse Direct donne droit à un large choix de produit financier. Nous regrettons toutefois qu’il ne couvre pas d’avantage de places boursières en dehors de l’Europe (Japon, Australie, etc.).

 

Tarifs, frais de courtage du compte-titre Bourse Direct
Droit de garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture d’un compte-titres Gratuit
Clôture d’un compte-titre Gratuit
Frais de courtage – France Ordre de 0 à 500€ : 0,99€

Ordre de 500€ à 1 000€ : 1,9€

Ordre de 1 000€ à 2 000€ : 2,9€

Ordre de 2 000€ à 4 400€ : 3,8€

Ordre > 4 400€ : 0,09%

Frais de courtage – Europe de 0,15% à 0,2%
selon les pays
Frais de courtage – USA Ordre < 10 000€ : 8,5€

Ordre > 10 000€ : 0,09%

Frais de courtage – Autres 0,48% (min. 41,9€)

Bourse Direct est particulièrement compétitive pour des ordres sur les valeurs française ainsi que sur de petits ordres (moins de 10 000€) sur les bourses américaines.

Services de courtage
Logement du compte Crédit Agricole CIB
Outils de gestion ProReal Time
Wincharts
Service client Par téléphone, mail, livechat

Semaine : 9h-20h
Samedi : 11h-15h

Le service client est l’un des points forts de Bourse Direct.

Existe-il des alternatives au compte titre en ligne ?

Le PEA

Le Plan d’Epargne Action (PEA) est un compte-titre particulier qui, sous réserve de ne pas retirer les fonds pendant un certain temps et de n’investir que dans des actions européennes, vous permet de bénéficier d’une réduction fiscale intéressante.

Nous avons réalisé un dossier sur le sujet, que nous vous invitons à consulter si vous souhaitez en savoir plus :

Investir en bourse sans ouvrir de compte titre en ligne

Le compte titre est indispensable pour y loger les titres que vous avez acquis. En effet, c’est cette enveloppe qui garantit que vous en êtes bien le propriétaire. Malgré les avantages du CTO, son ouverture peut rebuter certains, notamment à cause des détails administratifs à régler (constitution du dossier d’ouverture, envoi des pièces justificatives, déclaration auprès du fisc, etc.).

Certains courtiers proposent à leurs clients la possibilité d’arbitrer sur les valeurs et de percevoir les dividendes, sans avoir à ouvrir de compte-titre ! Comment est-ce possible ? Rien de surprenant en réalité : les courtiers ouvrent tout simplement un CTO à leur nom et le gère pour le compte de leurs clients. Ces derniers peuvent donc prendre des positions et encaisser des dividendes, mais ne seront pas officiellement propriétaire. De fait, ils n’ont pas de droit de vote, ni la possibilité de participer aux assemblées générales des actionnaires.

L’un des principaux courtiers à proposer cette solution est eToro, que nous présentons dans le prochain paragraphe.

eToro, le leader du trading social

Basé à Chypre et autorisée par l’AMF à intervenir en France, ce courtier permet d’investir dans une multitude de valeurs (actions, indices, cryptomonnaies, etc.) et de percevoir des dividendes sans avoir à détenir de comptes titres. Les démarches sont donc simples et rapides.

eToro est surtout réputé pour être le leader du “trading social“, une pratique qui consiste à baser ses décisions de trading principalement, voire uniquement, sur celles d’autres utilisateurs. En d’autres termes, les investisseurs novices peuvent suivre ou copier les traders chevronnés de leur choix et réaliseront les mêmes gains (et pertes).

Détail sur l'offre bourse en ligne eToro

Offre du courtier eToro
Marche couvert – Europe Paris, Francfort, Londres, Madrid, Milan,
Zurich, Oslo, Stockholm, Helsinki, Amsterdam
Marche couvert – Hors Europe New York, Hong Kong
Produits financiers Actions
Indices
Matières premières
Forex
Crypto-monnaies
ETF

Le courtier eToro permet d’investir dans un grand nombre de valeurs.

Tarifs et frais de courtage du compte-titre
Droit de garde Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Ouverture d’un compte-titres Non
Frais d’inactivité 5 $/mois
au bout de 12 mois
Frais de courtage  Actions
Position longue sans effet de levier
0%Autres
Consulter notre Dossier complet eToro
(lien en fin d’article)

Services de courtage
Logement du compte Banque Lloyds
(CTO ouvert au nom de eToro)
Outils de gestion Plateforme eToro
Service client Par téléphone, mail, livechat

Semaine : 8h-20h

Note attribuée

9/10

dénominateur-5-sur-5

75% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent en négociant des CFD : en savoir plus

Question fréquentes

Comment fonctionne un compte titre ?

Si votre compte-titres est ouvert, vous pouvez maintenant commencer à passer vos ordres pour investir. Sachez d’abord que le CTO ne peut contenir aucune liquidité, il devra donc forcément être rattaché à un compte courant ou de dépôt. Avant d’acheter des actions, assurez-vous que ce compte possède assez de fonds. Ensuite, vous pouvez commencer à passer vos ordre de bourse : si vous ne savez pas comment faire, vous pouvez consulter notre article détaillant toutes les étapes pour acheter des actions. Enfin, une fois vos titres achetés, votre compte de dépôt sera débité de la somme investie, et vous serez officiellement propriétaire des actions !

Comment récupérer l’argent d’un compte titre ?

L’avantage du compte-titre ordinaire est que le capital reste disponible à tout moment. Si vous souhaitez récupérer des liquidités, il vous suffit de vendre des titres, et les fonds récupérés ensuite transférés sur votre compte courant. Mais il faut savoir que si vous avez réalisé des les plus-values, à chaque fois, vous serez taxé sur celles-ci au titre de la Flat tax.

Quelle différence entre compte-titre et PEA ?

Il y a de nombreuses différences entre compte-titres et PEA : la principale est que le Plan d’épargne en actions (PEA) est réglementé par l’État, il bénéficie donc d’une fiscalité plus avantageuse au bout de cinq ans de détention, contrairement au CTO soumis à la Flat tax pour tous les épargnants. Mais le PEA a plus de limites : il ne peut contenir que des actions européennes et possède un plafond de 150 000 euros, alors que le CTO bénéficie de plus de souplesse et permet d’investir dans des actions et autres produits financiers du monde entier, sans limites.

Quelle est la fiscalité d’un compte titre ?

Toutes les plus-values et les dividendes que vous toucherez par le biais d’un compte-titre sont imposés. Les comptes-titres ordinaires souscrits depuis le 1er janvier 2018 sont soumis à la « flat tax » : elle est composée des prélèvements sociaux de 17,2% et de l’impôt sur le revenu de 12,8%. Cette imposition simplifie le paiement de l’impôt : le prélèvement est effectué à la source, de manière automatique, par l’établissement chez qui vous avez ouvert votre compte-titres. Ce dernier le reversera ensuite au fisc. Ces prélèvements sont systématiquement faits lorsque vous retirez de l’argent de votre compte-titres, si plus-values il y a eu.