Meilleurs compte-titres : comparatif 2024

Qu’est-ce qu’un compte-titre ordinaire ?

Vous savez déjà comment acheter des actions, et vous aimeriez maintenant trouver le meilleur support. Avant de vous dévoiler quels sont les meilleurs courtiers pour ouvrir votre compte-titre, il convient de faire quelques rappels :

Le fonctionnement du CTO

Le compte-titres ordinaire (souvent abrégé CTO) est une enveloppe qui permet d’y loger une multitude d’actifs financiers : actions, ETF, obligations, matières premières, FCP, Sicav, warrants… Ces actifs peuvent venir de n’importe quelle place boursière à travers le Monde. Le CTO est réputé pour sa flexibilité et sa souplesse puisqu’il peut accueillir la quasi-totalité des actifs accessibles aux particuliers, contrairement au PEA (Plan d’Épargne en Actions) qui est limité aux actions européennes, à certains OPCVM et aux ETF.

Résumons les avantages du compte-titres ordinaire :

• L’argent déposé n’est pas bloqué, vous pouvez effectuer librement et à tout moment des virements entrants et sortants vers votre compte courant.
• Il n’y a pas de plafond limite dans un CTO, vous pouvez l’alimenter autant que vous le souhaitez
• Vous pouvez détenir autant de comptes-titres que vous le désirez chez plusieurs courtiers ou brokers.
• Vous pouvez acheter des actions du monde entier, la seule limite est celle imposée par votre courtier (s’il ne vous donne pas accès à certains marchés, asiatiques ou américains par exemple).

La contrepartie est que la fiscalité du compte-titre ordinaire n’est pas optimisée, mais a heureusement été améliorée avec la flat-tax à 30%.

Pourquoi ouvrir un compte titre en ligne ?

Un compte-titre est ouvert par un courtier en bourse dûment habilité. En France il s’agit généralement d’un courtier indépendant, d’une banque ou d’un assureur.

Depuis quelques années des courtiers dématérialisés ont fait leur apparition et proposent des compte-titres en ligne. Ces derniers fonctionnent aussi bien que n’importe quel CTO d’un courtier classique. La différence ? Il n’y a aucune agence physique, tout se fait à distance : ouverture 100% digitale, accès à une plateforme en ligne, service client accessible par téléphone en cas de besoin. Par conséquent les courtiers en ligne font de sérieuses économies, qu’ils peuvent répercuter sur leurs prix.

En résumé, un compte-titre en ligne :

• Fonctionne aussi bien qu’un CTO classique
• Pratique des tarifs bien moins chers
• Economise du temps… et du papier

Quels sont les frais d’un compte-titre ?

Les tarifs d’un compte-titre ordinaire sont librement choisis par le courtier qui le commercialise. C’est pour cela qu’il est important de comparer les offres afin de choisir le meilleur compte-titre.

Les principaux tarifs appliqués par un compte-titre ordinaire sont :

• Les frais administratifs : ouverture, clôture, transfert de ligne…
• Les frais de courtage qui dépendent du type d’actif et de la place boursière

Une attention doit être portée si vous investissez dans des CFD : ces instruments flexibles génèrent des frais particuliers. Nous expliquons tout cela dans notre guide sur les CFD – contract for difference.

Comparatif des meilleurs compte-titres pour investir en bourse

Comment nous avons réalisé notre classement

Devant la multitude de compte-titres disponibles, tous les comparer s’avère inévitablement compliqué et chronophage. Nous avons étudié une vingtaine de courtiers, afin de sélectionner ceux qui nous paraissaient les plus intéressants. Selon nous, les meilleurs compte-titres devaient :

• Proposer des frais de gestion limités (voir nuls) et des frais de courtage compétitifs
• Offrir un accès à un nombre important d’instruments financiers et de places boursières
• Disposer d’un service client de qualité, ainsi que d’outils de gestion ergonomiques. Pour cela, nous avons testé les plateformes de trading et contacté les services clients pour nous assurer de leur disponibilité et de leur compétence.

Parmi la vingtaine d’acteurs étudiés, 4 ont sorti leurs épingles du jeu. Nous les avons ensuite classés, et voici le résultat obtenu :

	Classement	Note globale	Tarifs	Produits	Service client	Plus d'information
		9,5 /10	10/10	10/10	9/10	En savoir plus
		9,0 /10	8/10	9/10	10/10	En savoir plus
		8,7 /10	9/10	9/10	8/10	En savoir plus
	4e	8,2 /10	8/10	8/10	9/10	En savoir plus
	5e	7,7 /10	8/10	7/10	8/10	En savoir plus

Notre comparatif compte-titre ordinaire en détail

	DEGIRO	EasyBourse	Bourse Direct	XTB	BforBank
Compte-titres ordinaire
Nombre de marchés couverts	Très élevé	Moyen	Moyen	Très élevé	Élevé
Nombre de produits proposés	Très élevé	Élevé	Élevé	Très élevé	Élevé
Investissement en direct ou via CFD ?	En direct	En direct	En direct	En direct ou via CFD	En direct
Logement du compte-titre	ABN Amro	La Banque Postale	Crédit Agricole	BNP Paribas	BforBank
Dépôt minimum	0,1€	200€	1€	0,1€	1€
Tarifs et frais de courtage
Bourse Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)	0,04%	2€ si ordre < 800€ 3,80€ si ordre 800€ - 1 500€ 0,45%€ si ordre > 1 500€	0,09% (min. 0,99€)	0€ pour les actions et ETF au comptant	2,5€ (0,13% si ordre >3 000€)
Autres Bourses européennes	4€ + 0,04%	idem	0,15% (min. 15€)		18€ + 0,23% sur la part de l'ordre supérieur à 7700€ + frais de correspondants (0,07% pour les USA, entre 0,07% et 0,2% pour les bourses européennes)
Bourses américaines	0,5€ + 0,004$ par action	idem	8,5€ jusqu'à 10k€ 0,09% au-delà
Ouverture d'un compte-titre	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Clôture d'un compte-titre	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	100€
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais d'inactivité	Aucun	5€ si aucune activité dans le mois	Aucun	10€/mois au bout de 12 mois d'inactivité	Aucun
Exemple concret de frais appliqués
Frais annuels pour un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext	5€	48€	25€	0€	60€
Frais annuels pour un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger	90€	456€	460€	0€	1 060€
Frais annuels pour un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger	240€	1 620€	1 190€	0€	2 300€
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

A présent nous allons présenter chacun d’eux un peu plus dans le détail.

Les courtiers qui proposent les meilleurs compte-titres

XTB propose le meilleur compte-titres à ce jour

Notre avis sur le compte-titre DEGIRO

Que vaut le compte titre BforBank ?

BforBank est une banque en ligne réputée pour proposer une offre de courtage de qualité, avec des tarifs clairs et transparents. Et contrairement à ce qu’on pourrait penser, l’ouverture d’un compte-titre n’est pas conditionnée à celle d’un compte bancaire !

BforBank est légèrement plus chère que les courtiers spécialisés, mais a l’avantage de proposer une offre bancaire globale : comte-titre, compte courant, livret d’épargne, assurance-vie… Elle est donc idéale pour les investisseurs qui ne souhaitent pas éparpiller leurs avoirs chez plusieurs intermédiaires. De plus, nous avons trouvé le service client très compétent : le conseiller a su répondre aux questions techniques que nous lui avons posé (notamment sur la fiscalité du compte-titre et la taxation des dividendes étrangers)… Un excellent point !

Que vaut le compte titre EasyBourse ?

Que vaut le compte titre Bourse Direct ?

Les brokers mobiles, nouveaux sur le marché

Après les banques mobile, les brokers mobile ont investi le marché de la bourse en ligne. Le principe est simple : investir depuis son téléphone, sur une application innovante et simple, n’importe-où dans le monde sans surcoût, et pour des frais défiant toute concurrence. La moyenne est à 1€ par action, quelle que soit la quantité de titre acquis ! Des tarifs qu’il est quasiment impossible de trouver aussi bas ailleurs. Les courtiers mobile visent généralement une clientèle de débutants ou d’investisseurs modérés, en proposant des conseils pour investir en bourse et une application dans un langage simple. Dans notre comparatif des meilleurs neobrokers, nous avons analysé Trade Republic et BUX, les deux meilleurs fintechs de cette catégories disponibles en France actuellement.

Résumé sur le courtier mobile Trade Republic

Trade Republic est le courtier mobile qui nous paraît le plus interessant en terme de qualité-prix, proposant plus de 6 200 actions et 1 100 ETF dans 11 pays, pour 1€ par ordre…. ou même 0€ pour un ordre programmé. De quoi encourager les épargnants à investir régulièrement pour lisser leur point d’entrée sur le marché. De plus, son application est ergonomique, simple et rapide. Pour notre équipe, Trade Republic a tout pour devenir un grand de l’investissement dans les prochaines années.

De plus, une action jusqu’à 200€ de valeur est offerte pour chaque nouveau client !

Résumé de l’offre du neobroker BUX

L’application BUX Zero n’est pas en reste, avec des frais tout aussi bas et la gratuité sur les actions américaines ! Elle met l’accent sur la pédagogie avec une application vraiment très simple, ergonomique et avec un petit côté « dessin animé » dans son design. Mais moins de titres sont disponibles, bien que BUX en ajoute régulièrement des nouveaux selon la demande de ses clients. Tout comme son concurrent, elle offre une action jusqu’à 200€ de valeur pour chaque nouvelle ouverture de compte !

Existe-il des alternatives au compte titre en ligne ?

Le PEA

Le Plan d’Epargne Action (PEA) est un compte-titre particulier qui, sous réserve de ne pas retirer les fonds pendant un certain temps et de n’investir que dans des actions européennes, vous permet de bénéficier d’une réduction fiscale intéressante. Pour les jeunes, il existe une version 18-25 ans du PEA.

Nous avons réalisé un dossier sur le sujet, que nous vous invitons à consulter si vous souhaitez en savoir plus :

Investir en bourse sans ouvrir de compte titre en ligne

Le compte titre est indispensable pour y loger les titres que vous avez acquis. En effet, c’est cette enveloppe qui garantit que vous en êtes bien le propriétaire. Malgré les avantages du CTO, son ouverture peut rebuter certains, notamment à cause des détails administratifs à régler (constitution du dossier d’ouverture, envoi des pièces justificatives, déclaration auprès du fisc, etc.).

Certains courtiers proposent à leurs clients la possibilité d’arbitrer sur les valeurs et de percevoir les dividendes, sans avoir à ouvrir de compte-titre ! Comment est-ce possible ? Rien de surprenant en réalité : les courtiers ouvrent tout simplement un CTO à leur nom et le gère pour le compte de leurs clients. Ces derniers peuvent donc prendre des positions et encaisser des dividendes, mais ne seront pas officiellement propriétaire. De fait, ils n’ont pas de droit de vote, ni la possibilité de participer aux assemblées générales des actionnaires.

L’un des principaux courtiers à proposer cette solution est eToro, que nous présentons dans le prochain paragraphe.

eToro, le leader du trading social

Basé à Chypre et autorisée par l’AMF à intervenir en France, ce courtier permet d’investir dans une multitude de valeurs (actions, indices, cryptomonnaies, etc.) et de percevoir des dividendes sans avoir à détenir de comptes titres. Les démarches sont donc simples et rapides.

eToro est surtout réputé pour être le leader du « trading social« , une pratique qui consiste à baser ses décisions de trading principalement, voire uniquement, sur celles d’autres utilisateurs. En d’autres termes, les investisseurs novices peuvent suivre ou copier les traders chevronnés de leur choix et réaliseront les mêmes gains (et pertes).

Question fréquentes

Comment ouvrir un compte titre ?

Maintenant que vous avez choisi votre courtier, il y a quelques étapes à suivre pour ouvrir votre compte titre :

• Renseignez votre adresse mail et remplissez le formulaire avec vos informations (nom, prénom, adresse, etc.)
• Remplissez un questionnaire adressé par votre courtier. Il s’agit d’un questionnaire obligatoire sur le monde de l’investissement en bourse, pour que le courtier soit informé de votre profil de risque, de vos connaissances et de votre expérience en matière d’investissement
• Envoyez par la suite les pièces justificatives demandées : carte d’identité, justificatif de domicile, etc.
• Une fois que vous avez tout rempli, signez vos documents électriquement avec un code envoyé par téléphone

Vous pouvez ensuite commencer à alimenter votre compte avec vos fonds et passer des ordres en bourse.

Comment fonctionne un compte titre ?

Si votre compte-titres est ouvert, vous pouvez maintenant commencer à passer vos ordres pour investir. Sachez d’abord que le CTO ne peut contenir aucune liquidité, il devra donc forcément être rattaché à un compte courant ou de dépôt. Avant d’acheter des actions, assurez-vous que ce compte possède assez de fonds. Ensuite, vous pouvez commencer à passer vos ordre de bourse : si vous ne savez pas comment faire, vous pouvez consulter notre article détaillant toutes les étapes pour acheter des actions. Enfin, une fois vos titres achetés, votre compte de dépôt sera débité de la somme investie, et vous serez officiellement propriétaire des actions !

Comment récupérer l’argent d’un compte titre ?

L’avantage du compte-titre ordinaire est que le capital reste disponible à tout moment. Si vous souhaitez récupérer des liquidités, il vous suffit de vendre des titres, et les fonds récupérés ensuite transférés sur votre compte courant. Mais il faut savoir que si vous avez réalisé des les plus-values, à chaque fois, vous serez taxé sur celles-ci au titre de la Flat tax.

Quelle différence entre compte-titre et PEA ?

Il y a de nombreuses différences entre compte-titres et PEA : la principale est que le Plan d’épargne en actions (PEA) est réglementé par l’État, il bénéficie donc d’une fiscalité plus avantageuse au bout de cinq ans de détention, contrairement au CTO soumis à la Flat tax pour tous les épargnants. Mais le PEA a plus de limites : il ne peut contenir que des actions européennes et possède un plafond de 150 000 euros, alors que le CTO bénéficie de plus de souplesse et permet d’investir dans des actions et autres produits financiers du monde entier, sans limites.

Quelle est la fiscalité d’un compte titre ?

Toutes les plus-values et les dividendes que vous toucherez par le biais d’un compte-titre sont imposés. Les comptes-titres ordinaires souscrits depuis le 1er janvier 2018 sont soumis à la « flat tax » : elle est composée des prélèvements sociaux de 17,2% et de l’impôt sur le revenu de 12,8%. Cette imposition simplifie le paiement de l’impôt : le prélèvement est effectué à la source, de manière automatique, par l’établissement chez qui vous avez ouvert votre compte-titres. Ce dernier le reversera ensuite au fisc. Ces prélèvements sont systématiquement faits lorsque vous retirez de l’argent de votre compte-titres, si plus-values il y a eu.