Une banque en ligne gratuite, une application mobile performante et la possibilité de se rendre physiquement dans une agence BNP Paribas : les atouts de Hello Bank! ne manquent pas. Cette filiale du premier groupe bancaire français a su s’imposer comme l’une des meilleures banque en ligne du marché, et revendique à ce jour près de 520 000 clients. Mais quels sont réellement ses points forts et ses points faibles ? Découvrez notre avis sur la banque en ligne Hello bank!
50€ offerts pour l'ouverture d'un compte, jusqu'au 31 octobre 2020

Hello bank! : notre avis en résumé

Dans le présent article, nous allons vous présenter l’offre de la banque en ligne dans le détail : offres, services, frais et tarifs, etc. Mais avant d’aller plus loin, voici en résumé la conclusion de notre étude.

Pourquoi choisir Hello bank ?

Les principaux avantages d’Hello bank!

  • Un compte courant avec carte bancaire gratuit : (Hello One pour un compte individuel, Visa Classic ou Visa Premier pour un compte joint), ce qui est bien pour les étudiants ou les jeunes qui débutent dans le monde du travail.
  • La possibilité de se rendre dans l’une des 2 000 agences du réseau BNP Paribas pour encaisser chèques et espèces ou solliciter une aide en cas de besoins, ce qui n’est pas possible chez la plupart des banques en ligne.
  • Une large gamme de produits d’épargne à des frais réduits : livrets (dont le livret jeune, ce qui est peu répandu chez les banques en ligne), assurance-vie, compte-titre ou PEA, etc.

 

Les principaux inconvénients d’Hello bank

  • Le service client peut être difficile à joindre sur certaines plages horaires. En cas de besoin, nous vous recommandons de les appeler en heures creuses.
  • L’assurance vie ne propose pas de gestion pilotée, ce qui n’est pas adapté aux épargnants novices souhaitant investir.

Notre avis sur Hello bank! en résumé

Hello bank! est la banque en ligne idéale pour les personnes désirant économiser sur les frais des services bancaires, tout en souhaitant garder les mêmes avantages qu’une banque classique. Ainsi, on apprécie particulièrement le fait de pouvoir se rendre dans des agences physiques, encaisser ses chèques et ses espèces.

Qui est Hello bank ?

Hello bank! en quelques chiffres

Hello bank!

Catégorie Banque en ligne
Année de création 2013
Nombre de clients 520 000 début 2020
Effectif 200 téléconseillers
Actionnaire BNP Paribas
Site internet Site internet de Hello bank!

Une banque en ligne implantée dans toute l’Europe

Créée en 2013 par BNP Paribas, Hello bank! est la plus jeune des banques en lignes. Apparue d’abord en Allemagne, en Belgique puis en France, elle a réussi à se faire une place de choix dans le marché. Elle s’est depuis implantée également en Italie, en République Tchèque et en Autriche. Hello bank! revendique ainsi le demi-million de clients en France en 2020, et plus de 3 millions dans toute l’Europe.

Un compte bancaire à frais réduits

Ouverture d’un compte courant gratuit

Chez Hello bank!, l’ouverture d’un compte est gratuite et sans frais de tenue de compte annuels. Pour être éligible à l’ouverture de ce compte gratuit, il faut être une personne majeure et résidant en France. Vous pouvez effectuer cette opération en ligne, depuis votre ordinateur ou votre téléphone. Il suffit de se rendre sur le site internet d’Hello bank, ou même d’installer l’application. Ensuite, après avoir cliqué sur « devenir client » vous devrez répondre au formulaire, signer électroniquement puis envoyer vos pièces justificatives.

Frais des opérations courantes

Chez Hello bank!, les opérations courantes réalisées en France et en zone SEPA sont sans frais, ce qui est d’ailleurs un des grands avantages des banques en lignes par rapport aux banques classiques. Les seuls frais qui peuvent être appliqués sont les demandes de virements ou de justificatifs par téléphone à un conseiller. Si vous effectuez ces opérations en ligne, elles sont gratuites. De plus, si vous choisissez de prendre la carte Hello Prime, les opérations à l’étranger comme le retrait d’espèces seront également gratuites.

En revanche les opérations en dehors de la zone SEPA appliquent des frais. Et ils sont plutôt élevés :

  • 24,5€ pour l’émission d’un virement non SEPA
  • Minimum 34€ pour la réception d’un virement non SEPA

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne sur les frais des opérations à l’étranger

Si Hello Bank! semble idéale pour une utilisation quotidienne en France et dans la zone SEPA, elle peut revenir assez cher pour des opérations avec certains pays étrangers. Mais cela n’a rien d’exceptionnel, toutes les banques en ligne appliquent des frais similaires.
Pour les opérations à l’étranger, nous vous recommandons d’utiliser une néobanque comme N26 ou revolut : elles sont les plus compétitives dans ce domaine !

Dépôt de chèques et d’espèces

Hello bank! est l’une des banques en lignes les plus avantageuses en ce qui concerne le dépôt de chèques et d’espèces :

  • Déposez vos chèques et espèces dans l’une des 2 000 agences de BNP Paribas.
  • Vous pouvez également encaisser un chèque en le prenant en photo et en l’envoyant depuis l’application mobile

Concernant le retrait d’espèces, vous pouvez le faire dans n’importe quel distributeur automatique de billets.

Le Parrainage chez Hello bank!

Comme le font très souvent les banques en ligne, Hello bank! propose une offre de bienvenue pour toute nouvelle souscription. Elle est actuellement de 50€ : il suffit d’ouvrir votre compte et ils seront directement versés dessus dans délais de trois mois. Vous avez également la possibilité de parrainer quelqu’un : votre filleul recevra alors 50€, uniquement s’il choisit l’offre Hello Prime, et vous 20€, dans un délai de trois mois.

Des cartes bancaires gratuites avec ou sans condition de revenus

Deux cartes proposées : Hello One et Hello Prime

Depuis janvier 2020, Hello bank! a souhaité étoffer son offre et propose aujourd’hui deux types de cartes bancaires : Hello One et Hello Prime. Elles nécessitent un versement initial de 10 à 300€ à l’ouverture du compte.

 

Hello One

Hello Prime

Type de carte bancaire Visa

carte-hello-one

Carte Visa Hello One

carte-hello-prime

Carte Visa Hello Prime

Frais mensuels

Aucun frais

5€/mois

Condition d’obtention

Sans condition de revenus

Conditions de revenus minimum :
1 000€/mois

Plafond de la carte

Plafond de paiement/30 jours : 1 000€
Plafond de retrait/7 jours : 400 euros

Selon revenus
Paiements par carte Gratuit
Partout dans le monde
Gratuit
Partout dans le monde
Retraits par carte

Gratuit
Dans les DAB du groupe BNP Paribas,
sinon 1€

Gratuit
Partout dans le monde
Découvert autorisé Aucun 250€/mois pendant deux semaines
Service d’assurance

+

++
Option débit différé Non Oui

La carte bancaire Visa Hello One

Cette carte est gratuite et sans condition de revenu. En contrepartie elle est moins souple qu’une carte classique pas de découvert autorisé, plafond de paiement réduit…

La carte bancaire Visa Hello Prime

Cette carte plus premium est à 5 euros par mois et requiert 1 000 euros par mois comme conditions de revenus. Elle propose plus d’avantages, comme une modulation du plafond de paiement ou des garanties d’assistance et de dépannage.

Notre avis sur les cartes Hello bank!

Les deux offres ne sont pas destinées aux mêmes profils de clients :

  • Hello One est plutôt destinée aux personnes ne disposant pas de revenus importants, en particulier les étudiants
  • Hello Prime est une carte se rapproche d’une carte bancaire classique. Elle est idéale pour une utilisation au quotidien et intéressante pour les voyages à l’étranger.

Nous regrettons qu’il n’y ait pas de carte bancaire réellement premium, comme c’est le cas chez la plupart des banques en ligne. La gamme de Hello bank! gagnerait à être un peu plus fournie.

Un compte joint gratuit Hello bank!

Hello bank! propose deux offres de compte joints gratuit : un compte avec une carte Visa Classic et un autre avec une carte Visa Premier. Pour une offre plus haut de gamme, elle propose une option payante avec une carte Visa Infinite pour 240€/an.

Les cartes bancaires pour le compte joint

 

Compte bancaire
Classic

Compte bancaire
Premier

Compte bancaire
Infinite

Type de carte bancaire Visa

carte-hello-bank-visa-classic

Carte Visa Classic

carte-hello-bank-visa-premier

Carte Visa Premier

carte-hello-prime

Carte Visa Infinite

Prix de la carte

Aucun frais

Aucun frais

240€/an

Condition d’octroi de la carte

Sans conditions de revenus

Condition de revenus minimums :
1 800€/mois

Sous condition de revenu

Disponible après ouverture de
compte en contactant un conseiller

Plafond de la carte

Plafond de paiement/30 jours : 1 200€
Plafond de retrait/7 jours : 500€

Plafond de paiement/30 jours :
3 000€
Plafond de retrait/7 jours :
1 000€

Personnalisable
Découvert autorisé

Aucun
(Possible sous conditions de revenus)

250€/mois pendant deux semaines

Personnalisable
Service d’assurance

+

++

+++
Option débit différé

Sous condition de revenus

Oui

Oui

La carte bancaire Visa Classic

L’offre classique avec carte Visa Classic à 0€ par mois. Elle ne requiert aucune condition de revenus pour un débit immédiat et 1 000 euros de condition de revenus à débit différé. Il n’est pas possible d’être à découvert avec cette carte.

La carte bancaire Visa Premium

L’offre premium avec carte Visa Premier s’affiche à 0€ par mois également. Elle demande 1 800 euros de condition de revenus, pour des avantages en plus par rapport à l’offre de base comme l’envoi d’une carte de dépannage en cas de besoin.

La carte bancaire Visa Infinite

Une offre haut de gamme, qu’il n’est possible de souscrire qu’en contactant directement un conseiller après l’ouverture de votre compte joint. L’acceptation du dossier s’effectuera à l’appréciation du conseiller. Elle s’affiche à 240€/an pour des avantages conséquents comme une assurance haut de gamme, la personnalisation de votre plafond ou de votre découvert.

Notre avis sur le compte commun Hello bank!

Les points positifs :

  • Une carte gratuite pour chaque co-titulaire du compte joint
  • L’accès à un compte joint gratuitement sans condition de revenus et sans condition de dépenses
  • Comme pour le compte individuel, le dépôt d’espèces et de chèques est possible dans les agences BNP Paribas

Le principal inconvénient :

  • Pas de découvert autorisé pour l’offre de base Visa Classic

Les livrets d’épargne disponibles chez Hello Bank!

Les livrets d’épargne sont les placements les plus sûrs, mais qui ne rapportent pas beaucoup. Il existe deux types de livrets d’épargne : les livrets réglementés, dont les intérêts et les plafonds sont régis par l’Etat, et les livrets non-réglementés, proposés par les banques. Les établissements en lignes comme Hello bank! proposent aujourd’hui les mêmes types de livrets d’épargne que les banques classiques.

Livret

Taux d’intérêt

Plafond

Epargne disponible
à tout moment

Livret A

0,5%

22 950€ Oui
PEL

1%

61 200€

Oui, mais durée minimale
de quatre ans sans retrait
pour bénéficier des
avantages fiscaux

CEL

0,5%

15 300€

Oui
LDD

0,5%

12 000€

Oui
Livret Jeune

1,25%

1 600€

Oui, mais livret limité
aux moins de 26 ans
Hello +

0,10%
jusqu’à 49 999€ d’épargne

0,15%
entre 50 000€ et 99 999€

0,20%
à plus de 100 000 €

Illimitée

Oui, mais les intérêts sont
soumis au Prélèvement
Forfaitaire Unique

Pour pouvoir ouvrir un livret d’épargne chez Hello Bank, il faut auparavant avoir ouvert un compte courant chez elle. L’ouverture d’un livret ne requiert aucun justificatif, et se fait en quelques jours. Hello bank! propose une large gamme de livrets d’épargne, tous les profils d’épargnants pourront donc trouver leur livret idéal.

Le livret Hello +

Le livret Hello + est un super livret non-réglementé, donc proposé uniquement par Hello bank. Il est sans frais et l’épargne est disponible à tout moment. Son taux d’intérêt annuel brut évolue par palier, dans la mesure où il est :

  • de 0,10% pour la tranche de 0€ à 49 999€
  • de 0,15% pour la tranche de 50 000 € à 99 999 €
  • de 0,20% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €

À noter que Hello bank! est la seule sur le marché des banques en ligne à proposer ce système de rémunération par palier. Enfin, le plafond du livret Hello+ est illimité !

Le contrat d’assurance vie Hello!

Hello bank! offre à ses clients la possibilité d’ouvrir un contrat d’assurance vie, intitulé Hello!. Il faut donc déjà être client d’Hello bank! pour en profiter. C’est la branche de BNP Paribas dédiée à l’assurance vie, Cardif, qui pilote ainsi l’assurance vie Hello!.

Ce placement rapporte plus que le livret A et facilite la transmission du patrimoine, à condition de le garder au moins 8 ans comme il est conseillé pour bénéficier de tous ses avantages. Pour tout savoir sur ce type de placement, n’hésitez pas à consulter notre guide complet sur le fonctionnement de l’assurance-vie.

Voici en résumé ce que propose l’assurance-vie Hello bank!

Assurance vie Hello!

Supports proposés

Un Fonds en Euros
Une quarantaine d’Unités de compte

Frais de gestion Fonds en Euros

0,60%

Frais de gestion Unités de compte

0,75%

Rendement Fonds en Euros

1,1% en 2019

Frais d’entrée et de sortie

Gratuit

Frais d’arbitrage

Gratuit

Notre avis sur l’assurance vie Hello!

Le contrat d’assurance-vie Hello Bank! applique des tarifs compétitifs, comme la plupart des contrats en ligne.

Néanmoins, nous soulignons quelques points d’attention :

  • L’absence de gestion délégué : seule la gestion libre est disponible. Toutefois, la banque se rattrape en proposant des conseils d’arbitrage en fonction de votre objectif de placement (défensif, équilibré ou à risque).
  • Les supports proposés sont peu diversifiés : un seul Fonds en Euros (la plupart des contrats d’assurance-vie en ligne en proposent deux) et la quarantaine d’Unités de compte à 99% des OPCVM. Si l’on souhaite diversifier ses placements notamment dans l’immobilier, il faudra alors se tourner vers la seule OPCI disponible, l’OPCI BNP Paribas Diversipierre.

La bourse chez Hello bank!

Une offre de courtage attractive

Hello bank! propose d’investir en bourse, grâce à trois livrets possibles :

  • Un CIF (Compte d’Instruments Financiers), qui permet d’accéder à l’ensemble des titres sans minimum ou plafond
  • Un PEA (Plan Epargne en Actions), un livret réglementé, qui offre une fiscalité avantageuse puisqu’il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu, mais uniquement aux prélèvements sociaux de 17,2%, à condition de ne pas retirer vos fonds pendant 5 ans. Son plafond est fixé à 150 000€
  • Un PEA-PME (Plan d’Epargne en Actions PME), qui permet d’investir dans les PME et ETI françaises et européennes. Son plafond est fixé à 225 000€

Ainsi, Hello bank! propose deux formules pour les marchés financiers :

Offre

Offre start

Offre active

Details

Pour des ordres d’achat ou de vente inférieurs à 3 000€

Pour des ordres de bourse régulièrement supérieurs à 3 000€
Frais de courtage
  • 1,75€ par ordre jusqu’à 500€
  • 3,50€ par ordre entre 501 et 1 200€
  • 8€ par ordre entre 1 201 et 3 000€
  • 0,48% au-delà de 3 000€
  • 13€ par ordre jusqu’à 8 000€
  • 0,2% par ordre au-delà de 8 000€
Frais de courtage à l’étranger

Frais exceptionnels de 25 euros pour les places de Francfort, Mila, Londres, Zurich et Madrid, et de 15€ pour NYSE et NASDAQ

Frais exceptionnels de 25 euros pour les places de Francfort, Mila, Londres, Zurich et Madrid, et de 15€ pour NYSE et NASDAQ

Frais de garde

Gratuit, si au moins un ordre de bourse est passé chaque mois

Gratuit, si au moins un ordre de bourse est passé chaque mois

Marchés

11 marchés boursiers, dont Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles

11 marchés boursiers, dont Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles

Notre avis sur la bourse chez Hello bank!

L’offre de courtage Hello bank! donne accès à la majorité des marchés financiers. Ainsi, les frais de courtage sont intéressants pour les petits investisseurs qui se concentrent sur des petits montants et qui se focalisent sur l’Euronext. En revanche, pour ceux qui souhaitent investir à l’étranger, les montants sont tout de suite plus importants et l’offre est moins intéressante.

Les crédits chez Hello bank!

Pour financer vos projets, comme l’achat d’une maison, d’une voiture ou encore pour vos frais d’études supérieures, Hello bank! propose deux types de crédits :

Les crédits immobiliers

Attention, pour contracter un crédit immobilier chez Hello bank, vous devez être titulaire d’un compte en banque chez elle. La simulation de votre prêt immobilier peut se faire en ligne sur le site d’Hello bank. Il vous faudra pour cela répondre au questionnaire en précisant le type de bien que vous souhaitiez acheter, vos revenus, le montant de votre apport, si vous être primo-accédant ou pas… La banque promet une réponse sous 48 heures. Une fois le prêt contracté, Hello bank! permet de moduler les modalités de remboursement, de faire une pause dans vos mensualités lors de situations exceptionnelles, de modifier la date de prélèvement mensuel ou de faire un remboursement anticipé. Les frais de dossier sont fixés à 250 euros.

Les crédits à la consommation

Comme pour le crédit immobilier, vous devez être titulaire d’un compte chez Hello bank pour contracter un crédit à la consommation. Ceux-ci permettent, par exemple, d’acheter une voiture ou de financer ses études. Régulièrement, la banque propose des offres de crédit à la consommation (par exemple 0,99% fixe pour un crédit de 5 000 € à 75 000 € sur 12 à 24 mois, jusqu’au 8 juin 2020 inclus). Il est possible de faire une simulation de votre crédit avec ces taux-là pour vous donner une idée des mensualités et du coût des intérêts.

Notre avis sur les crédits chez Hello bank

Sur son site internet, Hello bank! manque de transparence en ce qui concerne les crédits. Il est impossible de faire une simulation des taux pour un crédit immobilier ! Cela est regrettable, car le client est obligé de remplir le dossier et d’attendre l’appel d’un conseiller pour connaître le taux qui lui est proposé, si son dossier est accepté.

 

Le service client d’Hello bank!

Hello bank! ouvre son service client dans une large plage horaire, de 9 heures à 18 heures en semaine, mais aussi par Chat directement depuis le site ou l’application, du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h

Comment contacter le service client Hello bank ?

Si vous souhaitez devenir client Hello bank, vous pouvez appeler le numéro vert 0 800 848 400, l’appel est gratuit. Si vous êtes déjà client, vous pouvez appeler directement le service client depuis votre application Hello bank! ou en vous connectant à votre espace personnel. Sachez que les meilleurs créneaux horaires pour appeler Hello bank! en semaine sont de midi à 13 heures et de 15 heures à 17 heures.

 

Les avis sur le service client Hello bank!

Si, il y a quelques années, le service client Hello bank! était réputé pour être réactif, nous constatons depuis 2019 une dégradation des avis clients. Beaucoup de clients se plaignent de la difficulté à entrer en contact avec un conseiller, de correspondances catastrophiques, de mois d’attente avant de pouvoir clôturer un compte. À noter que, depuis 2020, Hello bank! permet un accès prioritaire au service client pour les titulaires d’un compte Hello Prime.

FAQ

Comment fonctionne Hello bank ?

Hello bank! est une banque en ligne, donc toutes les opérations peuvent se faire rapidement sur internet, via son application mobile ou sur son site internet. Son offre la plus attractive est l’ouverture d’un compte Hello One gratuitement, sans conditions de revenus. La banque a aussi fait le pari de proposer un service plus premium, avec la carte Hello Prime, pour 5€ par mois. Pour ouvrir votre compte Hello Bank, rendez-vous sur le site internet d’Hello bank ou sur l’application, et laissez-vous guider.

Comment se connecter à Hello bank ?

Une fois votre compte Hello bank! ouvert, vous pourrez alors vous connecter en installant l’application ou sur votre ordinateur, via le site internet de la banque. Il suffira de cliquer sur « je suis client » et d’entrer vos identifiants.