XTB est un courtier en ligne accessible aux débutants comme aux experts, qui s’est fait connaître grâce à une offre très large de produits financiers. D’abord spécialisé dans les CFD, il propose aujourd’hui des milliers d’actions et d’ETF au comptant et à 0€ de commission. En effet, XTB a abaissé ses tarifs en 2020 pour devenir le broker le moins cher du marché. Découvrez comment fonctionne ce courtier, et quel est notre avis.

0€ de commission sur les actions !

Pourquoi choisir XTB ? Notre avis en résumé :

Avant de poursuivre, il convient d’apporter une précision sur le fonctionnement de XTB. En effet, ce courtier est l’un des rares en France à proposer deux offres de courtage dans un seul compte-titre :

  • Une offre de courtage classique, qui permet d’acheter et vendre des actions, des ETF et autres fonds d’investissements
  • Une offre de courtage sur produits dérivés, qui permet d’investir dans une multitude d’actifs exotiques (matières premières, forex, cryptomonnaies) avec effet de levier, par le biais d’instruments appelés CFD (contrat sur la différence).

Il est important d’avoir en tête cette distinction, car les tarifs appliqués ne sont pas les mêmes selon qu’il s’agit de courtage classique ou sur CFD. Cela étant dit, voici en résumé les principaux avantages et inconvénients du courtier XTB :

Les principaux avantages de XTB

  • Un large choix de produits financiers disponibles : plus de 2 000 actions et 200 ETF au comptant, des milliers d’indices, matières premières, paires de devises et crypto-monnaies
  • Des frais très compétitifs, en particulier sur les actions et ETF au comptant qui bénéficient de 0€ de commission
  • Deux plateformes de trading ergonomiques et complètes. L’une est particulièrement adaptée aux investisseurs confirmés et l’autre aux débutants.
  • Des formations en ligne de qualité et de tout niveau

 

Le principal inconvénient de XTB

Nous n’avons pas trouvé de véritable inconvénient, à part peut-être que XTB ne propose pas de PEA. Mais cela ne nous semble pas gênant, car le Plan Epargne en Actions n’est limitée les actions disponibles, alors que l’intérêt de XTB est justement profiter d’un maximum de choix d’instruments financiers et d’actions du monde entier, notamment américaines, qui ne sont pas éligibles au PEA.

 

Notre avis sur XTB
D’après nous, XTB fait partie des meilleurs courtiers en ligne disponibles en France, surtout depuis les impressionnants efforts pour réduire ses tarifs : 0€ de commission pour les actions et ETF au comptant, spread réduits… Outre les tarifs et le nombre de produits financiers disponibles, nous apprécions ce broker, car il offre :

  • Pour les investisseurs aguerris, des outils et plateformes de trading adaptés aux opérations de trading complexes
  • Pour les investisseurs débutants, une plateforme simple d’utilisation et des formations en ligne

Qui est XTB ?

L’histoire du courtier polonais parti à la conquête de l’Europe

XTB (anciennement X-Trade Brokers) est un courtier en ligne créé en Pologne en 2002. À l’origine spécialisé dans le courtage en CFD, il s’est depuis ouvert aux actions et ETF au comptant. Grâce aux accréditations qu’il a reçues de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), le broker XTB a pu grandir et même ouvrir des bureaux à Paris en 2010 via un partenariat avec BNP Paribas. Il est aujourd’hui présent dans de nombreux pays en Europe et s’est introduit en Bourse en 2016 à la Warsaw Stock Exchange.

Le succès de XTB s’explique par ses tarifs attractifs et la grande diversité des produits financiers proposés. En effet, il est un des rares courtiers accessibles aux particuliers à proposer des instruments complexes tels que les matières premières, les crypto-monnaies ou le Forex.

Aujourd’hui, XTB c’est :

  • Une présence dans 13 pays en Europe, dont la France depuis 2010
  • Plus de 317 000 clients dans le monde !
  • Plus de 800 000 transactions
  • 0€ de commission pour les achats/ventes d’actions et ETF au comptant

Equipe-XTB

L’équipe de XTB France

XTB est-il sécurisé ?

Oui ce courtier est fiable et sécurisé. D’un point de vue légal d’abord, il dispose de toutes les accréditations obligatoires pour exercer son activité dans l’Hexagone.

Il est également régulé : XTB France est contrôlé par l’AMF et l’ACPR, les gendarmes français des marchés financiers, et les comptes titres sont déposés chez BNP Paribas : cela signifie qu’en cas de faillite de XTB, vos avoirs ne seront pas affectés. Au niveau international, le Groupe XTB est actuellement autorisé et régulé par les autorités locales des 11 pays dans lesquels il a ses bureaux : l’Allemagne, le Royaume-Uni, la Prologue, l’Espagne, la République Tchèque, la Slovaquie, le Portugal, la Turquie, la Roumanie, l’Uruguay, et bien évidemment la France. Cela en fait un broker très transparent.

Enfin le courtier dispose d’une plateforme sécurisée, avec une identification forte et cryptée.

XTB en quelques chiffres

XTB

Caégorie Courtier en ligne
Création 2002
Siège social  Varsovie, Pologne
Adresse France 32 rue de la Bienfaisance
75008 Paris
Autorisation légale Autorisé et contrôlé par l’AMF et l’ACPR
sous le n°11533 LS
Nombre de clients

317 000 clients dans le monde
Plus de 20 000 en France

Instruments financiers proposés Actions, ETF
Matières premières, Indices
Forex, Crypto-monnaies
Site internet site internet de XTB

Quels sont les produits financiers proposés ?

Des milliers d’actifs disponibles

La force de XTB est de proposer une gamme très large de produits financiers, des simples actions au comptant aux instruments plus complexes comme les matières premières. Ce courtier propose à ce jour, avec son concurrent néerlandais DEGIRO, l’offre la plus large sur le marché français. Voici les produits auxquels vous aurez accès en 2020 :

  • Actions : 2 488 actions au comptant disponibles sur 17 bourses en France et à l’étranger. Propose également l’accès à 1 828 CFD actions.
  • Forex : 19 devises, soit un total de 49 paires de devises
  • Indices : 42 indices des plus grands marchés : Europe, USA, Chine…
  • Matières premières : 22 matières disponibles (or, argent, pétrole…)
  • ETF : 219 ETF sur divers secteurs (marchés émergents, fonds de Private Equity, Obligations, etc.) et 118 ETF CFD
  • Cryptomonnaies : les 25 plus grandes monnaies virtuelles (Bitcoin, Ethereum, crypto)

Ainsi, XTB a l’avantage de proposer une offre de courtage si complète qu’elle permet d’investir sur les actions, sur les CFD, sur des ETF, sur le Forex et les crypto-monnaies au même endroit sans avoir besoin d’ouvrir un compte chez plusieurs courtiers ! Une offre idéale pour diversifier son portefeuille, comme il est recommandé pour bien placer son argent.

EuropeAmérique du Nord
Euronext ParisNew York Stock Exchange
Euronext Amsterdam
Euronext Bruxelles
Börse Frankfurt
London Stock Exchange
SIX Swiss Exchange
OMX Copenhagen
Borsa de Madrid
OMX Helsinki
Borsa Italiana
Oslo Stock Exchange
Warsaw Stock Exchange
Euronext Lisbonne
OMX Stockholm
Prague Stock Exchange
EuropeAmérique du NordAsie et Océanie
FRA40US100AUS200
FRA40.cashUS100.cashHKComp
SUI20US2000JAP225
DE30US30CHNComp
DE30.cashUS30.cashKOSP200
UK100US500
UK100.cashUS500.cash
HUNCompUSDIDX
ITA40BRAcomp
ITA40.cashMEXComp
SPA35
SPA35.cash
W20
CZKCASH
NED25
RUS50
EU50
EU50.cash
VOLX CFD Index
Europe et AfriqueAmérique du NordAmérique du Nord
EURUSDAUD
CHFCADNZD
UKBRLJPY
HUFCLP
PLNMXN
CZK
NOK
RON
SEK
TRY
ZAR
Matières organiquesPétrole, gaz, MétauxAutres
BléAluminiumBund 10 ans
MaïsCuivreT-Note
CacaoOrDroits d'émission CO2
CaféPlatine
SojaArgent
SucreNickel
Zinc
Gaz naturel
Pétrole

ETF : 219 produits

Cryptomonnaies : 5 monnaies virtuelles (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, Bitcoincash)

Investir au comptant ou via des CFD : quelle différence ?

L’achat de titres (actions, ETF…) au comptant signifie que vous devenez réellement propriétaire de ces titres. Dans le cas de l’acquisition d’une action au comptant, vous percevrez les dividendes et aurez un droit de vote lors des assemblées générales d’actionnaires.

À l’inverse, avec un CFD il est possible de parier sur l’évolution d’un actif sous-jacent sans le détenir directement. L’avantage de ces instruments est qu’ils sont flexibles et parce qu’ils permettent de spéculer sur une infinité d’actifs difficilement accessibles pour les particuliers : matières premières, FOREX… Pour en savoir plus, consultez notre guide sur les CFD (contrat de différence).

XTB donne la possibilité d’investir à :

  • dans des actions et ETF au au comptant (plus de 2 000 titres)
  • dans des actions, ETF, Forex, crypto-monnaies, matières premières, indices… par le biais de CFD

Tarifs : les frais de courtage XTB

0€ de commission sur les actions et ETF au comptant

Fin 2020, XTB frappe fort en annonçant une baisse drastique de ses tarifs : 0€ de commission sur les actions et ETF au comptant, jusqu’à 100 000€ investis dans le mois, et ce, quel que soit la place boursière. Au-delà, les frais s’élèveront à 0,2% du montant de l’ordre, ce qui est toujours très raisonnable ! Ce choix commercial hisse désormais XTB parmi les courtiers les moins chers de France, et l’un des meilleurs comptes-titre du marché.

Comment fait-il alors pour se rémunérer ? Il y a certes les 0,2% de commission dès que la transaction mensuelle dépasse les cent milles euros, ce qui évidemment doit concerner un nombre réduit de clients… En réalité ces zéro frais sur les actions et les ETF sont un produit d’appel, XTB espère que l’utilisateur investira également dans les CFD, sur lesquels le broker prélève des frais.

Les frais sur les CFD

Rappelons que les CFD prélèvent 2 catégories de frais :

  • Les commissions (ou spread) sur chaque exécution
  • Les frais de financement overnight prélevés chaque jour tant que vous conservez le CFD

Les commissions sont de 0,08% (minium 8€) pour chaque exécution, ce qui est plutôt dans la moyenne des brokers CFD.

Pour ce qui est des frais de financement overnight, ils varient d’un actif à d’autre et selon les conditions de marché. Pour vous donner une idée, voici quelques frais overnight au jour de la rédaction de l’article :

  • Indice CAC 40 : 0,007%/jour
  • Or  : 0,007%/jour
  • Forex : 0,005%

Détail des frais de bourse chez XTB

Frais de courtage
Frais sur les actions et ETF au comptant sur Euronext

Gratuit

Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/vente

Sinon 0,20% au delà

Frais sur les actions et ETF au comptant à l'international

Gratuit

Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/vente

Sinon 0,20% au delà

Frais sur les CFD actions et ETF

0,08%

par ordre (min. 8€)
+ frais overnight (env. 0,005% /jour)
Frais sur les CFD cryptomonnaies

3,5€ /lot

+ Spread 0,5 – 1%
+ frais overnight (env. 0,07% /jour)
Frais sur les CFD indices, matières premières et ForexVoir selon instrument

Ecarts important selon les produits

Autres frais
Frais d'ouverture

Gratuit

Frais de dépôt

0€

par virement bancaire
Droits de garde

Gratuit

Frais d'inactivité10€/mois
au bout de 12 mois d'inactivité
Frais de retrait

Gratuit

 

L’avis de l’équipe de Jepargeenligne

Les tarifs appliqués par XTB sont parmi les plus compétitifs du marché, en particulier sur les marchés étrangers (Europe et Etats-Unis). Pour être clair : si vous investissez moins de 100 000€ par mois d’achat/vente sur les actions ou les ETF au comptant, que ce soit sur Euronext ou sur le marché américain, vous ne paierez aucune commission.

De plus, XTB nous semble très bien adapté aux investisseurs actifs comme peu actifs, qui souhaitent diversifier leur portefeuille sur des valeurs étrangères. Les clients d’XTB accèdent également gratuitement aux cours en temps réel sur plus de 2 400 actions.

Le fonctionnement et l’accompagnement de XTB

Comment ouvrir un compte ?

Chez XTB, la souscription se fait 100% ligne, ce qui est généralement synonyme de simplicité et de rapidité dans la validation des dossiers. Un bon point à accorder à notre courtier XTB, qui manque à certains brokers, comme Bourse Direct par exemple.

Pour ouvrir votre compte, inscrivez-vous sur le site de XTB, puis renseignez les informations demandées : nom complet, identité, justificatif de domicile, questions sur votre sensibilité au risque, etc. Si certaines questions peuvent sembler un peu intrusives, qu’il s’agit en réalité d’une obligation légale. Les courtiers doivent connaître leurs clients (le fameux processus KYC, “Know Your Customer”) sous peine de sanctions des régulateurs. Vous devrez ainsi répondre à quelques questions prouvant que vous connaissez un minimum les marchés financiers.

Une fois votre dossier validé, vous pouvez effectuer un premier virement sur votre compte titre pour commencer à investir. Sachez que les virements bancaires sur votre compte XTB sont gratuits. Vous pouvez également alimenter votre compte par chèque, PayPal ou PayU, mais pas par carte bancaire à ce jour. À noter que le compte titre est logé chez BNP Paribas pour une sécurité optimale.

Le plus de XTB : le compte demo trading

Pour ceux qui débutent dans le trading, XTB propose d’ouvrir gratuitement un compte demo, disponible depuis la plateforme de trading. Pour faire simple, ce compte permet de s’entraîner à pratiquer le trading sur les marchés financiers dans des conditions réelles, avec des cotations en direct, mais en utilisant un capital virtuel de 20 000€ à répartir sur des actions, CFD etc. Ainsi, les gains et les pertes sont fictives. Cela vous permettra de voir comment vous vous en sortirez sur les marchés financiers, combien est facturé l’achat de CFD dans des conditions réelles et surtout, votre comportement face au risque.

Quel compte de trading choisir : Risque limité ou Standard ?

Le courtier XTB vous proposera deux types de comptes à l’inscription : Risque limité ou Standard. Le but est de vous proposer uniquement des produits en accord avec votre profil d’investisseur, pour éviter les risques inutiles lors du trading.

  • Compte Risque limité : certains produits très risqués ne sont pas accessibles, ce qui garantit que vous ne pouvez pas perdre plus que ce que vous avez investi. Ainsi, la perte maximale est donc connue d’avance. Si vous êtes un investisseur peu confirmé, nous vous recommandons d’opter pour ce type de compte.
  • Compte Standard : Vous avez un meilleur accès au catalogue de produits, incluant les spreads fixes. De plus, vous disposez d’une protection contre le solde négatif.

À noter que le Compte Pro n’est plus disponible à tous aujourd’hui. Pour avoir un compte professionnel et avoir accès à tous les produits financiers de XTB et aux effets de leviers les plus risqués (jusqu’à 200 pour les devises), il faut  désormais contacter directement XTB et répondre à de nombreuses conditions, comme avoir travaillé dans le secteur financier à un poste nécessitant des transactions, avoir un portefeuille d’au moins 500 000€ et avoir effectué des transactions à hauteur d’au moins 50 000€ en tout, 10 fois minimum par trimestre sur les 10 derniers trimestres.

Les dossiers seront savamment étudiés par XTB afin d’être certain que le client dispose des conditions et des connaissances nécessaires pour avoir ce type de compte.

Pour les investisseurs amateurs qui ne sont pas spécialistes des marchés financiers et qui n’ont pas beaucoup d’expérience, nous conseillons le compte Risque limité. En effet, les produits complexes comme les CFD peuvent permettre de profiter d’un effet de levier (multiplier par 2, 4 ou plus les variations de cours) ou de parier à la baisse (il s’agit de l’inverse de l’achat : on emprunte un titre pour le vendre puis, à terme, on le rachète). Si ce genre de produits peut paraître attractif, ils peuvent également faire perdre beaucoup d’argent (parfois plus que leur mise !) à ceux qui ne sont pas expérimentés, c’est pourquoi nous ne les conseillons pas, sauf aux traders professionnels.

La plateforme de courtage de XTB : xStation

Alors qu’XTB proposait deux plateformes auparavant (xStation 5 et MetaTrader 4), elle se concentre aujourd’hui sur une seule plateforme, xStation, déclinée en version ordinateur et en version téléphone portable. Elle est interessante aussi bien pour les investisseurs standards qui passeront quelques ordres par mois gratuitement, que pour les confirmés qui souhaitent utiliser des instruments financiers complexes.

La plateforme xStation 5 sur ordinateur

xStation 5 est une plateforme de courtage développée par XTB pour ses clients, accessible sur internet (pas de téléchargement requis) et depuis l’application mobile. Elle a été conçue pour faciliter au maximum les opérations de trading, ce qui la rend adaptée aux investisseurs non confirmés. Ainsi, elle est facile à prendre en main, contrairement à d’autres plateformes inaccessibles pour ceux qui ne sont pas habitués au trading. Les investisseurs apprécient particulièrement :

  • La possibilité de passer les ordres directement sur le graphique
  • La simple maîtrise des indicateurs graphiques
  • La possibilité d’utiliser la plateforme sur tablette et mobile avec l’application

A noter que xStation5 a été élue meilleure plateforme 2016 par online Personal Wealth Awards. Elle exécute très rapidement les ordres et propose des analyses de marchés en direct.

Pour vous donner une idée du design version ordinateur, voici des captures d’écran de notre compte démo que nous avons pu ouvrir en une minute pour tester la plateforme :

XTB x station

Ce compte démo permet à tout utilisateur d’investir la somme fictive de 20 000€ pour s’entraîner à passer des ordres. Sur la barre à gauche, vous pourrez rechercher les actions, puis une fois l’action sélectionnée (ici par exemple, Total, dont l’ID est FP.FR), vous pouvez cliquer sur “acheter” pour acheter immédiatement, ou sur le petit + pour faire un ordre plus complexe (il est conseillé de faire un ordre limité pour ne pas acheter trop cher par erreur).

Une fois l’ordre effectué, vous pourrez voir vos actions en bas, dans l’onglet “positions ouvertes “(ici par exemple, Alten, L’Oréal, LVMH et Sanofi). Si vous souhaitez ensuite vendre, vous pourrez cliquer sur la croix pour fermer la position au cours actuel, ou passer un ordre limite en cliquant sur le + de la colonne “limite” de la ligne de votre choix. Vous pourrez également vérifier vos ordres qui n’ont pas encore été exécutés sur sur l’onglet “ordres en attente” juste à côté. Enfin, tout en bas, vous avez accès au solde restant à investir (ici 12 032€), ainsi qu’aux fonds disponibles, et en bas à droite, les gains sur le cours actuel (ici 19,40€).

Le passage d’ordre est simple et rapide : 

xtb passage d'ordre

Vous pouvez passer un ordre immédiatement au prix dans l’onglet “exécution instantanée” ou en attente en fixant un prix limite dans l’onglet “ordre en attente”. Nous apprécions tout particulièrement le fait qu’XTB nous informe directement avec cet onglet du coût total de l’ordre (en euros et dans une autre devise si l’action n’est pas européenne) ainsi que du coût de la commission, s’il y en a une.

La plateforme xStation 5 sur téléphone portable

XTB a adapté la plateforme xStation aux téléphones portables pour pouvoir suivre ses investissements de n’importe où via l’application XTB. Ainsi, les clients peuvent bénéficier des outils de xStation depuis leur téléphone ou tablette. Après rédaction de cet article, certains rédacteurs de jepargneenligne ont ouverts eux-même un compte et l’utilisent quotidiennement depuis leurs téléphones. Vous pouvez voir les captures d’écran ci-contre pour vous donner une idée du design sur smartphone.

Le passage d’ordre se fait directement après avoir cliqué sur une action : pas besoin d’ouvrir un ticket d’ordre comme sur l’ordinateur !

Néanmoins, nous pensons que cette plateforme est peu adaptée aux investisseurs très confirmés, à la recherche d’outils de trading complexes (trading automatique, indicateurs techniques plus poussés…) surtout sur la version mobile, qui donne un peu moins d’informations que la plateforme sur ordinateur selon notre expérience personnelle (mais qui est tout a fait correcte pour des investisseurs occasionnels avec un compte Standard).

Quels sont les programmes de formation proposés ?

XTB Academy est l’espace de formation proposé par le courtier à ses clients. Il propose :

  • Plus de 70 articles de formation, pour tous les niveaux (basique, intermédiaire et expert)
  • Des ebooks techniques et stratégiques
  • Des interviews d’experts des marchés financiers
  • 30h de vidéos de formation
  • Des webinaires privés : un membre XTB en ligne avec 1 client sur la plateforme, grâce au partage d’écrans

Concernant les actualités financières, XTB met à disposition :

  • Good Morning Market : une newsletter chaque matin à 9h, écrite par une équipe d’analystes, contenant les principales informations de marchés
  • Un live trading, séance de trading en direct, tous les jours à 12h30 et à 15h15
  • Des informations de marchés en temps réel sur Whatsapp et par email
  • Une rubrique BFM Business tous les mercredis à 15h et 17h
  • Un trading Club à Paris – pour se rencontrer et partager nos expériences de trading avec XTB et d’autres traders.

Le service client

XTB propose un service client en français accessible 24h/24 et 7j/7 ! Il est disponible :

  • Par mail : commercial@xtb.fr
  • Par téléphone en français au +33 1 82 88 93 72
  • Par live tchat en ligne sur toutes les plateformes

De 9h à 17h, vous pourrez parler à une équipe située en France, puis le reste de la journée, vous serez mis en contact avec une équipe francophone située à l’étranger.

Vous pouvez également les rencontrer à leur bureau à Paris, au 32 rue de la Bienfaisance dans le 8e, sur rendez-vous.

Questions fréquentes

XTB est-il un courtier sécurisé ?

Ce courtier est fiable et sécurisé : il dispose de toutes les accréditation pour exercer en France. Il est par ailleurs fortement contrôlé, comme tout opérateur de marchés, par les régulateurs AMF et ACPR. Enfin sa plateforme est fortement sécurisée et utilise une technologie de cryptage.

Quel est votre avis sur XTB ?

Nous pensons que XTB est un excellent courtier en ligne : il propose un grand nombre d’instruments, applique des frais compétitifs, mets à disposition deux excellentes plateformes de trading… Le seul bémol est qu’il ne propose pas de PEA !

Peut-on acheter des actions au comptant avec XTB ?

Oui, vous pouvez ouvrir un compte-titre XTB et acheter des actions et ETF au comptant. Vous serez par conséquent propriétaire direct de ces actifs, et pour les actions vous aurez bien un droit de vote.

Quels sont les frais appliqués chez XTB ?

Pour l’achat d’actions et ETF au comptant, il n’y a aucune commission. Pour les autres actifs (matières premières, forex, indices…) la fourchette des frais est très large : de 0,01% à plus de 5%. Mieux vaut consulter la grille tarifaire détaillée.

Que vaut le site web XTB ?

Le site web XTB est une interface web purement marketing. Pour le trading en ligne, l’ analyse technique, la gestion de votre portefeuille, l’accès aux place de marchés du monde entier (markets) et option de trading, vous aurez accès à des plateformes dédiées (notamment xstation).