Réputée pour ses tarifs attractifs et son offre bancaire étoffée, la banque en ligne Boursorama revendique plus de 2 millions de clients en 2019. Mais que vaut-elle vraiment ? Son offre est-elle à la hauteur de sa réputation ? C’est ce que nous avons voulu savoir en la testant. Découvrez nos conclusion et nos avis sur Boursorama Banque !

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Avis Boursorama Banque : en résumé

Boursorama Banque est souvent présentée comme l’une des meilleures banques en ligne du marché… Nous avons voulu vérifier si cette qualification était bien fondée : pour cela nous avons décortiqué les détails des tarifs et conditions générales, et avons testé le service client. 

Voici un résumé de nos conclusions : Boursorama propose une offre bancaire complète et accessible à des tarifs imbattables. Il lui manque peu de choses pour qu’elle soit parfaite !

Les principaux avantages de Boursorama Banque

Des tarifs réduits : un compte courant avec carte bancaire gratuit, des frais d’opérations courantes très bas voire inexistants, la gratuité sur de nombreux produits d’épargne (livret, assurance-vie)… Nous confirmons que Boursorama pratique les frais parmi les plus bas du marché !

Son accessibilité : la banque en ligne est peu exigeante. Quel que soit vos revenus, il est possible d’ouvrir un compte ! 

Une large gamme de produits : Boursorama dispose de toutes les offres qu’une banque se doit d’avoir : compte courant, cartes bancaires, livrets d’épargne, assurance-vie, crédit immobilier, prêt consommation, services de courtage, etc.

 

Les principaux inconvénients de Boursorama Banque

Impossibilité d’encaisser des espèces. Certes ce service est de moins en moins utilisé, mais il n’en reste pas moins utile dans certains cas. D’autant que certaines banques en ligne concurrentes permettent l’encaissement d’espèces, à l’instar de Monabanq. Heureusement, l’encaissement de chèques est possible !

Un service client compétent mais peu disponible. Certainement victime de son succès, il est difficile de contacter le service client en heure de pointe. Notre conseil : privilégiez les heures creuses : le matin ou dans la journée entre 15h et 17h.

 

Notre avis sur Boursorama Banque en résumé

Boursorama est une banque en ligne d’un excellent rapport qualité/prix. Elle propose une offre complète et accessible à de nombreux profils, des plus modestes aux plus fortunés. Nous avons été séduits par l’offre d’assurance-vie de qualité, qui comprend également une gestion déléguée gratuite et performante. Malgré quelques petites faiblesses sur la disponibilité du service client et l’offre de courtage, Boursorama est un excellent choix !

 

Cet article se concentre sur nos avis, tests et conclusions sur Boursorama. Si vous souhaitez avoir plus d’informations sur l’offre et les tarifs de la banque en ligne, consultez notre article : 

Notre avis sur le compte courant Boursorama

Que valent le compte bancaire et les cartes gratuites ?

Boursorama Banque propose un compte courant assortie d’une carte bancaire Visa. Rappelons qu’elle comprend 3 offres :

  • Une offre haut de gamme, avec carte bancaire Visa Premier gratuite sous condition de revenu ;
  • Une offre standard, avec carte bancaire Visa classique gratuite sous condition de revenu ;
  • Une offre Welcome, avec carte Visa classique gratuite sans condition de revenu.

Compte bancaire
Haut de gamme

Compte bancaire
Standard

Compte bancaire
Welcome

Type de carte bancaire Visavisa-premium

Carte Premier

carte-visa-classic-boursorama

Carte Classique

Visa-welcome

Carte classique

Prix de la carte

Aucun frais

Aucun frais

Aucun frais

sous condition*

Condition d’octroi de la carte

1 800€/mois minimum
ou
5 000€ d’encours

1 000€/mois minimum
ou
2 500€ d’encours
Aucune condition
de revenu ou d’encours
Principaux frais de gestion couranteOuverture/clôture d’un compte
Aucun frais

Paiement par carte
Aucun frais en zone Euro
1,94% sinon

Virements
Aucun frais en zone SEPA
0,1%% sinon

La carte de l’offre Welcome est gratuite, à condition de réaliser au minimum 1 opération de paiement par mois. Dans le cas contraire, vous serez facturé 5€/mois 

Boursorama banque propose une excellente offre de compte courant et carte bancaire. Voici ce qui nous semble important de retenir :

Les principaux avantages

Ses tarifs : Boursorama fait partie des banques en ligne les moins chères du marché. D’ailleurs, elle sera totalement gratuite dans le cas d’une utilisation “normale” (paiement en zone Euro, pas de découvert ni d’envoi de chèques sans provisions, etc.).

Son accessibilité.  Cette banque en ligne est accessible à la grande majorité des particuliers !

 

Les principaux inconvénients

Pas d’offre Luxe. Boursorama ne va pas au-delà de la carte Visa Premier. Pour les plus fortunés à la recherche des cartes Elite ou Platinium, cette banque en ligne pourrait leur sembler limité.

Dépôt d’espèce impossible. Boursorama étant la filiale du groupe Société Générale, cette dernière pourrait tout de même permettre aux clients de la banque en ligne d’encaisser les espèces dans ses agences… D’autant qu’aujourd’hui, cette opération se fait très rapidement grâce aux automates !

 

L’avis de l’équipe jepargneenligne

L’offre de compte bancaire Boursorama Banque offre un excellent rapport qualité/prix. A notre avis, elle conviendra à la majorité des particuliers, et notamment à ceux qui ne veulent pas justifier leur revenu.

Notre avis sur Boursorama Welcome

Boursorama Welcome est une offre très populaire auprès des particuliers. Et pour cause : aucun justificatif de revenu ni de dépôt de capital n’est exigé ! Vous disposez d’un compte bancaire associé à une carte Visa classique qui permet de réaliser les opérations courantes. Welcome donne également accès à tous les produits et services de la banque en ligne : livrets, assurance-vie, crédit…

Le principal avantage

Aucune condition de revenu. Contrairement à la majorité des banques en ligne, Welcome ne demande ni justificatif de revenu ni dépôt de capital pour profiter de la carte bancaire gratuite… Ce qui fait de Boursorama la banque en ligne la plus accessible du marché !

 

Les principaux inconvénients

5€ en cas de non utilisation de la carte. Pour bénéficier de la gratuité de la carte, il faut réaliser au minimum 1 opération de paiement par mois. Dans le cas contraire, il faudra s’acquitter de 5€.

Plafonds limités. La carte visa classique Welcome ne possède pas de plafonds très élevés : maximum 200€ de retraits par semaine et 600€ de paiement par mois… Ce qui n’est vraiment pas élevé !

 

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne

Cette offre sans condition de revenu nous semble parfaitement adaptée aux personnes qui ne disposent pas de revenus très élevés, comme par exemple les étudiants. Boursorama Welcome leur permet d’avoir un accès à une offre bancaire très complète à des tarifs très abordables.

Notre avis sur les produits d’épargne

Boursorama Banque propose les 2 grandes familles de produits d’épargne : les livrets bancaires et un contrat d’assurance-vie. Nous pensons que les livrets bancaires sont parfaitement adaptés pour y placer une épargne de précaution. L’assurance-vie est, à notre avis, mieux adaptée à l’épargne de placement.

Les livrets d’épargne Boursorama

Les livrets proposés par Boursorama sont :

  • Le Livret A, au taux de 0,75%
  • Le PEL, au taux de 1%
  • Le CEL, au taux de 0,5%
  • Le LDD, au taux de 0,75%
  • Le Compte sur Livret Boursorama, au taux de 0,1%

Les principales forces

Une offre importante.  Boursorama Banque propose une gamme très large de livrets d’épargne, ce qui est parfait pour se constituer une épargne de précaution.

 

Les principales faiblesses

L’absence de livret jeune ce qui ne devrait pas ravir les moins de 25 ans, notamment les étudiants… Dommage !

Un Compte sur Livret peu rentable : seulement 0,1%, alors qu’il est un peu plus élevé chez les concurrents. Mais l’avantage est que le plafond est illimité !

 

L’avis de l’équipe jepargneenligne

L’offre Boursorama Banque nous semble suffisante pour permettre de se constituer une épargne de précaution. Il est toutefois étonnant que la banque en ligne ne propose pas de livret jeune, alors que son offre Welcome est justement faite pour cette catégorie !

Le contrat d’assurance-vie Boursorama Vie

Boursorama Vie est un contrat d’assurance-vie qui donne accès à 2 fonds euros de très bonnes factures,  ainsi qu’à 350 Unités de compte. Comme la plupart des contrats 100% en ligne, il n’applique presque aucun frais (pas de frais d’entrée/sortie, d’arbitrage, de versement…). Seuls sont appliqués les frais de gestion : entre 0,6% et 0,7%/an sur la partie investie en fonds euros, et 0,85%/an sur la partie investie en unités de comptes.

Boursorama Vie propose 2 modes de gestion : libre ou déléguée. La gestion déléguée est assurée par Edmond de Rothschild, un professionnel reconnu. Sur 5 ans (2014 – 2018) il a réalisé entre +11% et +17,8% selon les profils.

Les principaux avantages

L’absence de frais : contrairement aux contrats d’assurance-vie traditionnels, Boursorama Vie n’applique quasiment aucun frais. On peut même dire que cela peut être l’inverse, puisque la banque en ligne organise régulièrement des offres commerciales à ses clients qui souhaitent ouvrir un premier contrat : elle leur reverse en général une prime de 50€ à 80€ !

Une gestion sous mandat sans frais additionnels : Boursorama Vie est l’un des rares contrats à ne pas facturer de frais supplémentaires pour son mandat de gestion !

 

Les principaux inconvénients

Des UC peu diversifiées. Certes le contrat propose plus de 350 unités de comptes, mais une majorité sont des OPCVM. Or, Boursorama Vie gagnerait à les diversifier davantage, par exemple en proposant des SCPI pour accéder à l’immobilier.

 

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne

Boursorama Vie nous semble être un excellent placement pour une épargne à moyen ou long terme. En plus d’être abordable et quasiment sans frais, elle donne accès à de nombreux supports et à 2 fonds euros de très bonnes factures.

 

Pour en savoir plus sur Boursorama Vie, consultez notre avis dédié :

Les offres de courtage pour la Bourse

Boursorama Banque propose une offre de courtage : vous pouvez ouvrir un compte-titre, un PEA ou un PEA-PME et investir sur les marchés financiers.

Offre du courtier Boursorama
Les offres proposées

Offre découverte pour débuter en bourse

Offre Classic pour les ordres inférieurs à 3 500€

Offre Trader pour les ordres supérieurs à 3 500€

Offre Ultimate Trader pour les professionnels

Frais de courtageSelon l’offre choisie et les montants placés : 1,99€ – 16,65€/ordre 0,12%-0,60%/ordre
Places boursières accessibles11 Bourses Dont Paris, New York et NASDAQ
Produits financiers disponiblesActions, Obligations, Warrants, Turbo, Certificat, OPCVM (FCP et FCPI), Forex, CFD, Contrats Futures et Options
Outils de gestion

ProReal Time Une plateforme de courtage permettant de passer ses ordres de bourse, de réaliser des analyses techniques et chartistes

prorealtime-ecrans

Direct Emetteurs Une plateforme pour passer des ordres sur Warrants, Turbo et Certificats

 

Les principaux avantages

Une offre de courtage étendue : Boursorama Banque donne accès à de nombreux produits financiers et places boursières, ce qui nous semble suffisant pour diversifier correctement son portefeuille

ProRealTime : Il s’agit d’une excellente plateforme de trading, que nous avons eu l’occasion de tester. Sa prise en main n’est pas évidente dans un premier temps car on s’y perd facilement avec toutes les fonctionnalités proposées… Mais avec de la pratique, ProRealTime se révèle être un outil de trading très utile et performant.

 

Les principaux inconvénients

Des tarifs légèrement élevés. Certes Boursorama Banque n’est pas le courtier le plus cher du marché, mais il pratique des tarifs un peu plus élevés que certains de ses concurrents (notamment ING Direct).

 

L’avis de l’équipe jepargneenligne

Les frais de courtage sont un peu plus élevés que ceux des concurrents… On pouvait s’attendre à mieux, vu le positionnement prix de Boursorama Banque sur les autres offres ! A relativiser toutefois, puisque les frais restent raisonnables pour les investisseurs moyennement actifs.

Notre avis sur les crédits immobiliers et consommations

Que valent les prêts immobiliers Boursorama ?

Boursorama Banque propose une offre de crédit immobilier très intéressante pour acheter une résidence principale, secondaire ou financer un investissement locatif (dispositif Pinel) :

  • Prêt de 100 000€ à plusieurs millions d’euros
  • Taux d’intérêt moyen entre 1,0% et 1,5%
  • Durée de prêt jusqu’à 25 ans

Les principaux avantages

Des taux d’emprunt très bas. Boursorama Banque propose des taux bien plus intéressants que la plupart des banques traditionnelles

Pas d’obligation de domicilier ses revenus. En effet, la plupart des banques imposent aux emprunteurs de domicilier leurs principaux revenus (salaires, rentes locatives…) chez eux, afin de mieux contrôler leurs capacités de remboursement. Boursorama Banque est beaucoup plus souple, et vous permet de domicilier vos revenus chez une autre banque si vous le souhaitez.

 

Les principaux inconvénients

Boursorama ne finance pas tous les projets. Les prêts immobiliers de la banque en ligne sont réservés à l’acquisition de résidences principales ou secondaires. Elle ne permet pas de financer des terrains, parking, des parts de SCPI…

Obligation d’avoir un compte courant Boursorama. L’offre de prêt est réservée aux clients de la banque en ligne.

 

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne

L’offre de crédit immobilier est une des plus attractives du marché. Dommage qu’elle ne permette pas l’achat de parts de SCPI, réputés pour faire partie des meilleurs placements financiers long terme.

Le crédit Conso chez Boursorama Banque

Il est également possible de faire une demande de crédit consommation pour des projets personnels :

  • Prêt jusqu’à 75 000 €
  • Crédit affecté (prêt auto, prêt travaux) et non affecté
  • Taux d’intérêt moyen entre 1,0% et 3%
  • Durée de prêt jusqu’à 5 ans

Les principaux avantages

Des taux très compétitifs. De la même manière que pour le crédit immo, le crédit conso Boursorama Banque propose des taux d’emprunt particulièrement bas !

Un simulateur simple et efficace. Sur le site de la banque en ligne, vous pouvez effectuer une simulation de votre prêt pour avoir un premier aperçu de ce qui vous en coûtera. Nous l’avons testé, et le trouvons très ergonomique et clair.

 

Les principaux inconvénients

Offre réservée aux clients de plus de 3 mois, ce qui peut être gênant pour les nouveaux utilisateurs qui ont un besoin urgent de trésorerie.

 

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne

Une offre de crédit consommation d’un excellent rapport qualité/prix…  Encore un bon point pour la banque en ligne !

Notre avis sur la relation utilisateur : l’application en ligne et le service client

Comme toutes les banques en ligne, Boursorama Banque ne dispose pas d’agences physiques. A la place, un service client est disponible par téléphone, mail ou livechat :

Relation client

Horaires du service clientSemaine : 8h – 22h
Samedi : 8h45 – 16h30
Disponibilité hebdomadaire
78h
Conseiller dédiécross-check
Moyens de contactsTéléphone, mail, livechat
Test d’accessibilité3 appels
Test qualitéBonne qualité des réponses fournie

 

Le service client est disponible sur une large plage horaire. En revanche, il n’a pas été glorieux lorsque nous l’avons testé : nous avons dû nous y prendre à 3 fois pour les joindre et on nous raccroche à la figure lorsque aucun conseiller n’est disponible. La qualité était cependant au rendez-vous lorsqu’on a réussi à les avoir : nous sommes tombés sur un conseiller sympathique et qualifié qui a su répondre à nos questions techniques.

Concernant l’espace client, nous apprécions sa simplicité et son ergonomie, qui facilite grandement la consultation et la gestion de ses comptes. Voici un aperçu de l’écran d’accueil :

 

compte-boursorama_censored

 

Les principaux avantages

Des conseillers compétents : les conseillers que nous avons pu joindre étaient agréables et nous ont tous semblé compétents… Un point important, pour les clients qui rencontrent des problèmes !

Une plage horaire très importante : le service client est disponible 78h par semaine, ce qui est très important. Rappelons que c’est loin d’être le cas chez les banques traditionnels, où les agences ferment leurs portes généralement vers 17h…

 

Les principaux inconvénients

Un service client difficilement joignable. Précisons toutefois que nous avons effectué nos tests en heure de pointe (en fin de journée, vers 18h). Le service est davantage disponible aux heures heures, par exemple le matin ou dans l’après-midi vers 15h – 16h.

 

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne

Le service client Boursorama Banque nous semble être de qualité. Dommage qu’il soit difficilement disponible.