Les meilleures plateformes de crowdfunding

Comment choisir les meilleures plateformes de crowdfunding ?

Avant de poursuivre, rappelons ce qu’est le crowdfunding : il s’agit d’une méthode de financement d’un projet par un grand nombre d’acteurs. Si l’apport peut sembler négligeable à l’échelle individuelle, le montant peut être significatif à l’échelle collective. C’est pour cela que l’on parle de « financement par la foule » ou « financement participatif ».

En échange de sa participation, l’investisseur reçoit une contrepartie qui peut être financière ou en nature.

Notre sélection des meilleures plateformes de financement participatif

Les différentes catégories de crowdfunding

Le crowdfunding est apparu il y a une dizaine d’années et s’est depuis largement diversifié et structuré. Il existe de multiples formes de financement participatif, mais dans cet article nous nous intéresserons à celles qui sont rentables pour les investisseurs. Nous n’aborderons pas les financements de projets sans contrepartie financière.

Nous avons ainsi :

Le crowdfunding par le prêt, également appelé crowdlending. Il consiste pour un investisseur à prêter de l’argent à un projet ou une entreprise de son choix, en contrepartie d’un taux d’intérêt.

Le crowdfunding en action, également appelé crowdequity. Il consiste pour un investisseur à investir dans le capital d’une société. Le risque de perte en capital est important, mais l’espérance de gain l’est aussi.

Liste des meilleures plateformes de financement participatif

Pour investir sereinement en crowdfunding il est primordial d’opter pour l’une des meilleures plateformes du marché. En effet ce sont elles qui sélectionnent les projets les plus fiables, s’occupent du suivi et mettent tout en œuvre pour régler les éventuelles problèmes, prennent en charge le service client… Le choix d’une bonne plateforme est gage de performance et d’expérience investisseur de qualité.

Plutôt que de faire la liste exhaustive de tous les intermédiaires du marché, il nous parait plus judicieux de sélectionner les meilleures plateformes de crowdfunding et de les comparer entre eux. Nous avons passé au crible tous les acteurs disponibles en France et avons choisi les plus intéressants.

Les meilleures plateformes de crowdfunding sont :

• Enerfip
• Miimosa
• Lendopolis
• Homunity
• Anaxago

Le crowdfunding de prêt pour les projets éco-responsables

Miimosa, le financement participatif dédié à la transition agricole et alimentaire

Miimosa est la toute première plateforme à proposer aux épargnants d’investir dans des projets en lien avec l’agriculture et l’alimentation durables, biologiques et éco-responsables. Elle permet de soutenir des exploitations agricoles et entreprises agroalimentaires à impact positif qui ont un besoin de financement. Les prêts sont rémunérés aux alentours de 4% par an ; il est également possible de faire un don pour soutenir gracieusement un projet et bénéficier d’une contrepartie en nature (produits, séjours, expériences…).

Lendopolis, une plateforme spécialisée dans les énergies renouvelables 

Cette plateforme était à l’origine spécialisée dans le prêt aux entreprises TPE et PME, avant de se tourner définitivement et exclusivement vers les énergies renouvelables. Les projets proposés sont majoritairement des installations de panneaux solaires photovoltaïques. Les autres segments renouvelables (en premier lieu des éoliens) semblent peu portés sur le financement participatif…

Lendopolis est une plateforme sérieuse, qui n’a connu aucun défaut ou retard de paiement sur ses projets énergies renouvelables. Si elle a bien connu des taux de défaut par le passé, c’est uniquement sur la partie prêt TPE/PME qu’elle a abandonné depuis.

Le crowdfunding immobiliers : prêter à des promoteurs

Le crowdfunding immobilier s’adresse à ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine en investissant sur le marché de la construction immobilière. Rappelons qu’il s’agit d’un prêt, le risque est donc moins élevé que s’il s’agissait d’un investissement en action.

Comparatif des plateformes crowdfunding immobilier

Présentation générale
Date de lancement	2014	2013	2015
Statut de la plateforme	CIP	CIP	CIP
Montant levé depuis l'origine	800 m€	640 m€	330 m€
Nombre de projets financés	578	362	460
Indicateurs de performances
Rendement moyen	9,2 %	9,2 %	9,1 %
Taux de défaut	0 %	2,1 %	0 %
Taux de retard de paiement	8 %	10 %	12 %
Placement
Frais pour l'investisseur	Aucun	Aucun	Aucun
Type d'investissement	Obligations	Obligations	Obligations
Notation
En savoir plus	Avis complet sur Homunity	Avis complet sur Anaxago	-
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Notre avis sur Homunity et Anaxago

Homunity et Anaxago sont réputées être les meilleures plateforme de crowdfunding immobilier. Homunity par exemple n’a jamais connu de défaut, ce qui en dit long sur sa capacité à analyser et sélectionner les meilleurs dossiers. Cela en fait l’un des meilleurs placements en terme de rapport rendement/risque.

Anaxago est également une excellente plateforme, qui a été la première dans sa catégorie à étoffer son offre. A ce titre elle propose d’investir dans toute une gamme de produits d’investissements immobiliers, tels que les SCPI.

Le crowdequity : investir dans de le capital d’entreprises

Le crowdfunding en equity est une forme de capital investissement : il consiste à investir dans le capital de sociétés non cotées. En général il s’agit de petites sociétés (TPE et PME) qui ont un besoin de liquidités pour investir.

Si le crowdequity peut potentiellement générer un bon rendement, il souffre de plusieurs limites qui font que nous ne recommandons pas ce type d’investissement à tous les épargnants. En effet :

• Beaucoup d’entreprises qui se tournent vers le crowdequity le font parce qu’elles n’ont pas obtenu de financements par les biais classiques (financement bancaire, levée de fonds auprès d’investisseurs professionnels). Les taux de défaut sont par conséquent bien plus élevé que le crowdlending.
• L’investissement est bloqué pour une durée indéterminée, en général jusqu’à ce que l’entreprise se fasse racheté… ce qui peut prendre beaucoup de temps !
• On entend parfois dire qu’un investisseur en crowdequity peut prétendre à des dividendes… à condition que l’entreprise soit suffisamment rentable pour se permettre de reverser du résultat net à ses actionnaires, ce qui n’est pas toujours le cas. Il y a donc un risque de liquidité.

Comment investir sereinement dans le crowdfunding

Voici quelques conseils pour bien investir en financement participatif :

1. Optez pour la meilleure plateforme de crowdfunding dans la catégorie que vous avez choisie (immobilier, énergies renouvelables, etc.). Vous aurez alors accès à des projets déjà préalablement sélectionnés et validés.
2. Diversifiez dans plusieurs projets pour réduire le risque. Si l’un fait faillite, cela aura peu d’impact sur votre portefeuille global.
3. La rentabilité ne fait pas tout, il est important que vous soyez convaincu du projet dans lequel vous investissez. Le crowdfunding est un placement idéal pour donner du sens son épargne, mais si vous êtes obnubilé par la performance d’autres investissements (bourse, SCPI) pourrait être mieux adapté.

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