Banque en ligne : les meilleures banques sans condition de revenu

Sélection des meilleures banques sans condition de revenus

Où peut-on ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif ? 

Même si elles ne l’admettent pas toujours, la majorité des banques sont exigeantes lorsqu’il s’agit d’ouvrir le compte d’un nouveau client, et elles n’hésitent pas à demander en premier lieu des justificatifs de revenus. Les raisons ? Outre la crainte qu’un client rencontre des difficultés financières et n’honore pas ses obligations (notamment en cas de découvert), la banque est davantage intéressée par les clients susceptibles de souscrire à des produits et services rémunérateurs : crédit immobilier, contrat d’assurance-vie, parts de SCPI, etc.

Malheureusement, un établissement bancaire a le droit de refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier. Bien sûr le “droit au compte” vous protège en obligeant un établissement désigné d’office par la Banque de France à ouvrir un compte à votre nom… Mais ce n’est pas une solution à privilégier selon nous : la procédure est longue et fastidieuse, et la banque choisie ne vous fera peut-être pas le meilleur des accueils…

Pour éviter ce genre de désagrément, le plus simple est de frapper à la porte des établissements qui proposent d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif. A ce jour, les deux grandes catégories de banques qui permettent cela sont les banques en ligne et les néobanques.

Les banques en ligne sans revenu, très populaires auprès des jeunes

La plupart des banques en ligne exigent des conditions financières pour ouvrir un compte bancaire chez elles. Pour accéder à un compte courant et une carte bancaire gratuite, elles demandent en général :

• De justifier d’un revenu minimum : environ 1 000€ pour un compte standard. Mais cela peut aller bien au-dessus pour les comptes Premium
• De déposer un capital minimum : en général 2 500€, voire bien plus selon le type de compte.

Mais ce n’est pas toujours le cas : certaines banques en ligne ont, dès le début, fait le choix de ne demander aucun justificatif de revenu pour ouvrir un compte bancaire, comme Boursorama ou Hello bank!. Elles ont d’ailleurs rencontré un très grand succès, surtout auprès des adolescents et des étudiants qui n’ont pas toujours le niveau de ressource suffisant pour ouvrir un compte bancaire dans une banque classique. Les autres banques en ligne ont depuis emboîté le pas et la plupart proposent désormais, en plus de leur offre standard, une offre sans justificatif de ressources (voire même sans dépôt obligatoire).

Les néobanques, des comptes en ligne innovants

Les banques mobiles (également appelées néo-banques ou banques digitales) sont des banques accessibles intégralement sur smartphone. Elle sont une excellente solution pour ceux qui cherchent uniquement un compte bancaire gratuit et sans aucune condition ! 

Très proche des banques en ligne, les banques mobiles se distinguent par quelques particularités qui leurs sont propres :

• Une utilisation 100% mobile ;
• Un compte courant avec carte bancaire gratuit, sans condition de revenu ni d’épargne minimum ;
• Une offre limitée au compte courant (pour le moment) ;
• De nombreux outils de gestion des dépenses, de paiement, etc.
• Accessible aux interdits bancaires en France.

En plus d’être sans condition de revenu, elles ne demandent aucun dépôt minimum pour l’ouverture d’un compte. Un excellent point !

La banque mobile nous parait idéale pour les étudiants ou jeunes actifs ne nécessitant qu’un compte courant ! De plus, elle vous donne l’avantage d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt ! Seule contrainte : il faut détenir un smartphone suffisamment récent pour installer l’application mobile. Chez N26 par exemple, un iPhone 4S ou un smartphone sous Android 4.4 sont les minima requis.

Quelle banque en ligne sans condition choisir ? 

Boursorama Welcome, un compte bancaire accessible

La banque en ligne Boursorama propose son offre Welcome qui vous permet d’ouvrir un compte avec carte Visa Classic sans condition de revenu et sans dépôt minimum, gratuitement ! Seule contrainte : il faut utiliser la carte au moins une fois par mois… ce qui nous semble facilement surmontable si on décide d’en faire sa banque principale. Dans le cas où vous ne respectez pas cette condition, vous serez facturé 5€/mois.

La carte bancaire est une Visa Welcome à autorisation systématique. La différence avec une carte bancaire traditionnelle est qu’elle autorise un paiement seulement s’il y a suffisamment d’argent sur le compte. Il est donc impossible de dépasser le plafond le paiement établi, ce qui permet de réduire les risques de découverts ! En revanche, il faut savoir que cette carte connait quelques limites :

• Les retraits sont limités à 200€ sur 7 jours glissants, et les paiements sont limités à 600€ sur 30 jours glissants ;
• Certains automates n’acceptent pas les cartes à autorisation systématique, par exemple aux péages d’autoroutes.

L’offre Welcome donne accès à toute la gamme de produits et services Boursorama : des livrets d’épargne, une assurance-vie, une application mobile dernier cri, l’accès à un service client aux horaires élargies, etc. De plus, nous apprécions qu’elle permette d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt obligatoire !

Notre avis : il s’agit d’une excellente offre bancaire en terme de qualité/prix. Nous apprécions particulièrement qu’elle n’impose aucun dépôt minimum pour ouvrir un compte. Boursorama Welcome semble parfaitement adaptée aux jeunes, étudiants ou à des personnes ayant peu de ressources.

Boursorama Welcome en bref
Catégorie	Banque en ligne
Banque sans revenu	Oui
Dépôt minimum à l’ouverture	100€
Cartes bancaires	Carte Visa Classic Gratuit Sous condition de l’utiliser 1 fois/mois Sinon facturation de 5€
Services bancaires inclus	Livrets d’épargne Assurance-vie Compte-titre Crédit conso et immo

Boursorama Ultim, le compte bancaire premium sans condition de revenu

La banque en ligne propose une deuxième offre plus interessante que Boursorama Welcome : Boursorama Ultim, qui se veut plus haut de gamme. En effet, Ultim est un compte bancaire Premium gratuit et sans condition de revenu ou d’encours. Vous disposez d’une carte Visa Ultim qui octroi les mêmes garanties, assurances et avantages qu’une carte Visa Premier. De plus, le paiement et le retrait par carte en devises étrangères est gratuit !

La seule contrainte est celle de son utilisation, puisqu’il faut utiliser la carte au moins une fois par mois sous peine de devoir payer 9€. Cela peut sembler beaucoup, mais ces frais peuvent être facilement évités, d’autant plus si vous faites de Boursorama Ultim votre compte principal. Dans le cas contraire, acheter un café est suffisant pour ne pas avoir à payer les frais de la carte, pour en échange, de très bon services !

Boursorama Ultim donne l’opportunité à n’importe qui de bénéficier gratuitement d’un compte bancaire haut de gamme : c’est un sacré progrès qu’on fait les banques en ligne depuis leur apparition !

Hello Bank : un compte bancaire en ligne sans justificatif avec Hello One

Hello Bank a récemment refait tout sa gamme et propose aujourd’hui propose une offre sans conditions de revenus : Hello One ! Cette carte propose les paiements sans frais partout dans le monde, et permet même d’encaisser des chèques et des espèces dans les agences BNP Paribas. La gratuité est de mise chez Hello Bank : la plupart des opérations courantes (paiement par carte, gestion du compte, virements) ne supportent aucun frais ! On peut aussi noter que la carte Hello Prime, associée à un compte Premium, ne demande que 1000€ de revenus, soit moins que le SMIC, et est donc très accessible également.

La banque en ligne a également étoffée son offre, et propose maintenant une offre de courtage et une assurance-vie. Enne propose même un livret jeune ! Concernant le service client, Hello Bank mets les moyens avec sa plage horaire la plus étendue des banques en ligne, et les conseillers sont compétents comme l’a prouvé notre test.

ING (ex. ING Direct), l’offre Essentielle sans conditions de revenu

ING propose deux types d’offre avec son compte courant : l’offre Essentielle et l’offre Intégrale. Ainsi, elle propose une carte MasterCard Standard, gratuite sans conditions de revenu. Cette carte est très interessante pour les étudiants ou les personens ne pouvant pas justifier de revenus : pour 0€/mois, elle propose tout de même un plafond d’achat de 2000€ (sur 30 jours glissants) et un plafond de retrait de 500€ (sur 7 jours glissants). Seul bémol, seuls 5 retraits sont gratuits par mois, au dela, tout retrait sera facturé 1€. Enfin, il n’y a pas de découvert autorisé, ce qui peut être embêtant…

L’offre Essentielle d’ING
Catégorie	Banque en ligne
Offre sans revenu	Oui
Dépôt minimum à l’ouverture	300€ minimum
Cartes bancaires	Carte Mastercard Standard Gratuite
Paiements et retraits en euros	Gratuit Jusqu’à 5 retraits/mois
Services bancaires inclus	Livrets d’épargne Assurance-vie Compte-titre Crédit immo
En savoir plus	Avis détaillé ING

ING offre Intégrale, une carte Gold si vous domiciliez vos revenus

ING propose également une offre avec Gold MasterCard gratuite sans conditions de revenu… Enfin plus ou moins. Il s’agit de l’offre Intégrale, qui est un peu plus subtile : en effet, la banque en ligne ne demande aucun justificatif de revenus pour l’ouverture d’un compte courant avec offre Intégrale, mais la carte Gold reste gratuite sous réserve de respecter au moins une de ces 2 conditions :

Un versement mensuel de 1 200€
Un dépôt de 5 000€ dans les comptes ING

Si aucune condition n’est respectée, 10€/mois de frais sont appliqués. Il s’agit donc, selon nous, d’une forme de conditions de revenus déguisée… Pour les personnes qui ont peu de moyens et qui s’attendaient à avoir un compte Premium gratuit, ils vont être déçus puisque pour ne pas se faire avoir, il ne faut pas oublier de verser les 1 200€/mois même en cas de chômage ! Néanmoins, cette offre permet d’accéder facilement à le carte Mastercard Gold, une carte plus avantageuse qu’une CB classique : plafonds de paiement et de retraits plus élevés, accès à une gamme d’assurance et d’assistance… à voir si cela vaut les 10€/mois. À noter également que ING demande un dépôt minimum de 300€ à l’ouverture du compte, ce qui n’est pas négligeable !

L’offre Intégrale d’ING
Catégorie	Banque en ligne
Offre sans revenu	Non 1200€/mois de versement
Dépôt minimum à l’ouverture	300€ minimum
Cartes bancaires	Carte Gold Mastercard Gratuite pour 1 200€ de versements
Paiements et retraits en euros	Gratuit
Paiement et retraits à l’étranger	Gratuit
Mise à disposition d’espèces à l’étranger

Comptes bancaires sans condition de revenu : détail des offres

	Boursorama Welcome	Monabanq	Hello bank!	ING
Compte bancaire sans condition de revenus
Offre promotionnelle	80€ offerts	jusqu'à 120€ gratuit	80€ gratuits	-
Gestion du compte courant, virements et prélèvements	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Carte bancaire d'entrée de gamme	Carte Visa Welcome GRATUIT Sous conditions d'utilisation, sinon 5€/mois	Carte Visa Classic 2€/mois	Carte Visa Classic GRATUIT	Carte MasterCard Classic GRATUIT
Carte bancaire haut de gamme	Carte Visa ULTIM GRATUIT Sous conditions d'utilisation, sinon 9€/mois	Carte Visa Premier 2€/mois	Carte Visa Premier 5€/mois	Carte Gold Mastercard GRATUIT
Commission d'intervention	GRATUIT	8€/op. Plafond de 80€ par mois	GRATUIT	GRATUIT
Versement minimal à verser pour ouvrir un compte	Aucun	150€	10€	300€
Retrait d'espèces dans une autre banque (en zone euro)	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Retrait / achat hors zone euro	1.98%	2% avec un minimum de 1 € pour les retraits	GRATUIT	2%
Découvert	8% si autorisation de découvert 16% sinon	6,90% si autorisation de découvert 13,32% sinon	8% si autorisation de découvert 13,32% sinon	8% si autorisation de découvert 16% sinon
Envoi d'un chéquier (hors recommandé)	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Encaissement possible	Chèque	Chèque et Espèce	Chèque et Espèce	Chèque
Offres d'épargne disponibles
Livrets d'épargne	Livret Boursorama Livret A LDD PEL - CEL	Livret Monabanq Livret A LDD Livret Jeune	Livret Hello+ Livret A LDD Livret Jeune PEL - CEL	Livret Orange Livret A LDD
Assurance-vie
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Quelles néobanques ne demandent aucun justificatif de revenus ?

N26, une des meilleures banques mobiles du marché

Chez les banques mobiles, c’est N26 qui mène la danse ! La start-up allemande arrivée en France en 2016, revendique 1000 nouveaux clients par jour. Grâce à son application, elle est réputée offrir l’offre bancaire la plus innovante du marché.

N26 propose l’ouverture d’un compte, sans demander aucun justificatif de revenu ou de domicile, ni de dépôt. Elle dispose de 3 offres :

• N26 standard, un compte bancaire gratuit avec une carte Mastercard classique ;
• N26 Black, un compte bancaire à 9,9€/mois avec une World Elite Mastercard. Elle donne accès à une gamme d’assurance, notamment pour les voyages ;
• N26 Métal, un compte bancaire à 16,9€/mois avec une carte Mastercard en métal. Elle donne accès à de nombreuses assurances et offres partenaires.

N26, en bref
Catégorie	Néobanque
Banque sans revenu	Oui
Compte en ligne sans dépôt	Oui
Cartes bancaires	Mastercard standard Gratuit	Mastercard World Elite 9,9€/mois	Mastercard Métal 16,9€/mois
Services bancaires inclus	Crédit conso	Assurance Crédit conso	Assurance Crédit conso Offres partenaires
En savoir plus	Avis détaillé sur N26 standard Avis détaillé sur N26 Black

Vivid Money : la carte sans conditions qui rend du cashback

Vivid Money est une banque mobile allemande, fondée par des spécialistes de l’investissement, qui ne demande aucun justificatif de revenu pour pouvoir ouvrir un compte. Vous n’avez besoin quelques minutes pour ouvrir un compte : il suffit de télécharger l’application sur votre smartphone. Il vous sera demandé de répondre à quelques questions, puis de prendre un selfie et la photo d’un passeport ou carte d’identité pour demander votre carte.

La néobanque Vivid propose une offre très intéressante selon nous pour les personnes souhaitant mettre de l’argent de côté et structurer leurs dépenses. Elle propose une carte en Metal redonnant du cashback sur de nombreux achats, et même partout à l’étranger pour les détenteurs d’un compte prime, à 10€/mois. Elle propose aussi de créer jusqu’à 15 sous-compte pour structurer son épargne, et d’investir le cashback sur des actions pour le faire fructifier (à noter que le cashback est garanti même si l’action baisse).

Vivid Money, la néobanque pour les voyageurs
Catégorie	Néobanque
Banque sans revenu	Oui
Compte en ligne sans dépôt	Oui
Cartes bancaires	Carte Visa Metal Gratuit	Carte Visa Metal Prime 9,99€/mois
Sous comptes	Jusqu’à 15	Jusqu’à 15
Devises disponibles	40	107
Paiements internationaux	Gratuits	Gratuits
En savoir plus	Avis détaillé Vivid

Votre situation évolue ? Optez pour un meilleur compte en ligne gratuit !

Passez à une meilleure banque en ligne sans frais, dès que vous respectez les conditions de revenu

Les banques que nous avons présenté sont idéales pour les personnes qui ne disposent pas d’un niveau de revenu élevé ou de revenus stables : étudiants, chômeurs, auto-entrepreneurs en début d’activité, etc. Elles leurs permettent d’ouvrir un compte sans justificatif de salaires, mais en contrepartie les offres proposés sont bridés et offrent moins de services que les comptes classiques.

Heureusement, les situations personnelles peuvent évoluer (reprise d’un emploi, augmentation de salaire…) et vous pouvez soudainement être exigible à de meilleurs comptes en ligne gratuits. Dans ce cas n’hésitez pas à changer de banque pour bénéficier de plus de services et de meilleures cartes gratuites ! Voici ce que vous gagnerez :

• Des plafonds de paiement et de retraits plus élevés
• Un accès à des services d’assurances et d’assistance
• Une meilleure carte bancaire, à débit immédiat ou différé

Ouvrir un compte bancaire gratuit avec une carte sans frais

En plus des offres de bienvenue régulièrement proposées (entre 80€ et 120€), les banques en lignes permettent l’ouverture gratuite d’un compte courant avec carte bancaire. Terminé, les frais de tenue de compte et les cotisations de carte bleue ! Même les opérations (paiement par carte, virements, retrait de billets) sont sans frais lorsqu’elles sont réalisés en zone euro.

Toutefois, cette gratuité n’est pas accessible à tout le monde : il faut respecter quelques conditions, qui varient selon l’établissement. En général, il faut pouvoir justifier d’un certain niveau de revenu, ou bien placer une partie de son épargne chez la banque en ligne :

• Pour une carte classique : gagner au moins 1 000€ par mois, ou placer plus de 2 500€ d’épargne ;
• Pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard: gagner au moins 1 200€ par mois, ou placer plus de 5 000€ d’épargne ;
• Pour une carte Visa Infinite ou Platinium Mastercard: gagner plus de 4 000€ par mois.

La gratuité du compte courant est loin d’être insignifiant ! En effet, il s’agit d’un poste de frais important chez les banques traditionnelles, ce que nous trouvons difficile à justifier aujourd’hui. Par exemple pour profiter d’une carte Gold MasterCard, il faut débourser chaque année 159€ chez Société Générale (2€/mois de frais de tenue de compte et 11€/mois pour la carte), 164€ chez BNP Paribas et 158€ chez HSBC ! Sur une dizaine d’année, cela représente tout de même près de 2 000€…

Quelle banque en ligne gratuite choisir en 2021 ?

Avant de faire votre choix, voici quelques conseils pour bien choisir votre compte bancaire gratuit :

1/ Choisissez la banque en fonction de vos besoins. Si vous souhaitez en faire votre compte principal, nous vous recommandons une banque qui offre les produits et services dont vous pourriez avoir besoin : crédit, solutions d’épargne, supports d’investissements, etc. En revanche si vous comptez en faire une banque secondaire, prenez la moins chère !

2/ Optez pour un service client de qualité. Le meilleur moyen est de les contacter pour s’assurer de leur disponibilité et de leurs compétences. Pour vous épargner d’y passer du temps, nous avons nous même testé les services clients de chaque banque.

3/ Profitez des offres de bienvenues. La plupart des acteurs offrent des offres commerciales à l’ouverture du compte, en général entre 80€ et 130€. Il serait dommage de ne pas en profiter !

Passons maintenant en revue les banques en ligne gratuites (mais avec conditions de revenus) :

BforBank : une offre complète et gratuite accessible dès 1 200€/mois

BforBank, la banque en ligne du crédit agricole, dispose d’une offre très complète. Elle propose deux cartes gratuites :

• Une carte Visa Classique gratuite : 1 200€/mois de revenus nets à justifier (un peu moins que l’équivalent du Smic)
• Une carte Visa Premier gratuite : 1 600€/mois de revenus nets à justifier
• Une carte Visa Infinite à 200€/an : 4 000€/mois de revenus à justifier

Ces conditions sont plus strictes que chez les autres banques pour la carte classique, mais plus souples pour la caste Premier (puisqu’elles sont généralement de 1 800€/mois). En effet, BforBank a l’image d’une banque en ligne haut de gamme, et à l’origine, souhaitait sélectionner une clientèle plutôt aisée : CSP+ et CSP++. Depuis, elle reste une banque en ligne haut de gamme, mais accessible dès le Smic ! Elle est également connue pour les autres produits qu’elle propose, comme une offre de bourse compétitive et Premium, ou son assurance-vie.

Fortuneo, la seule banque à proposer une carte Black gratuite !

La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea propose une offre assez complète. Elle est la seule à donner un accès gratuit à la mastercard World Elite, une carte de luxe qui offre de nombreux avantages (une conciergerie disponible 24h/24, une gamme d’assurance et d’assistance très complète, des plafonds de retrait et de paiement plus élevés, etc.). A titre de comparaison, cette carte coûte 300€/an chez Crédit Agricole. Voici les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite chez Fortuneo :

• Pour une carte Mastercard classique : justifier 1 200€ de revenus nets mensuels, ou détenir 5 000€ d’épargne
• Pour une carte Gold Mastercard : justifier 1 800€ de revenus nets mensuels, ou détenir 10 000€ d’épargne
• Pour une carte World Elite Mastercard : justifier 4 000€ de revenus nets mensuels

Concernant le service client, malgré sa bonne réactivité nous avons été déçu par nos échanges avec le conseiller : il a eu du mal à répondre à certaines questions pourtant simples (comme par exemple, la marche à suivre pour faire varier son plafond de paiement). Dommage, au vu de la gratuité de cette banque !

Questions fréquentes

Quelle est la meilleure banque sans condition de revenu ?

Le palmarès est serré, mais d’après notre comparatif les meilleures banques sans conditions de revenus sont Boursorama, Monabanq et N26.

Boursorama est la plus grande banque en ligne et propose deux offres sans conditions de revenu : l’offre classique Welcome et le compte bancaire premium Ultim.

Monabanq est la seule banque en ligne payante, mais la contrepartie est que son service client est le meilleur de sa catégorie. De plus, les 120 euros de bienvenues offerts à l’ouverture du compte permettent de couvrir plusieurs années de frais.

Enfin N26 est une néobanque, la particularité étant que tout s’opère depuis un smartphone. Le compte bancaire s’ouvre en quelques minutes sans justification de revenu, il est seulement demandé une carte d’identité.

Comment ouvrir un compte bancaire sans revenu ?

Choisissez votre banque grâce à notre comparatif des meilleures banques sans conditions de revenus, puis faites une demande d’ouverture de compte. Renseignez les informations demandées. Il vous faudra surement transmettre une pièce d’identité (carte nationale d’identité, passeport…). Une fois que le compte est validé, il vous restera à l’alimenter et à attendre l’arrivée de votre carte par voie postale.

Les banques en ligne sont-elles réellement gratuites ?

On dit qu’une banque en ligne est gratuite quand elle n’applique aucun frais sur ses opérations courantes. Ainsi, une personne utilisant de manière ordinaire et régulière un compte courant en ligne n’a aucun frais bancaire à payer. Rappelons qu’à l’inverse, une banque traditionnelle fait systématiquement payer la carte, la gestion du compte et bien d’autres choses.

En revanche il existe d’autres frais chez une banque en ligne, par exemple en cas de découvert du compte, de certains paiements à l’étranger, ou pour certains services bancaires (crédit, assurance-vie…)

Quelle banque en ligne gratuite choisir en 2020 ?

Les banques en ligne gratuites disponibles en France sont Bforbank, Boursorama, Fortuneo, ING et Hello Bank. Elles proposent toutes des comptes bancaires gratuites, avec ou sans condition de revenu.

Quelle est la banque avec le mois de frais ?

De manière générale, ce sont les banques mobile (N26, Revolut) suivies des banques en ligne qui appliquent les frais les moins élevés. Difficile de dire précisément laquelle applique le moins de frais, car ces banques ne sont pas toutes égales sur l’application des tarifs : certaines seront par exemple moins chères sur l’utilisation du compte bancaire tandis que d’autres seront compétitives sur les produits d’épargne ou le crédit.