Arrivé en France en 2014, DEGIRO est régulièrement cité par la presse comme étant le courtier pour les particuliers le moins cher et proposant l’offre la plus large. Mais que vaut vraiment ce broker en ligne ? La qualité est-elle au rendez-vous ? Notre avis dans cet article !

Synthèse de notre avis sur DEGIRO

Note attribuée

9/10

dénominateur-5-sur-5

DEGIRO est souvent perçu comme l’un des meilleurs courtiers en ligne du marché français. Nous avons voulu vérifier cela par nous même en décortiquant son offre et en testant la qualité de ses services. Nous présentons toutes nos conclusions dans cet article. Pour ceux qui veulent aller à l’essentiel, voici notre avis en résumé :

Les principaux avantages de DEGIRO

  • Des tarifs parmi les plus bas du marché quel que soit le produit financier que vous souhaitez investir. Les tarifs sont clairs et transparents, et nous n’avons trouvé aucun frais cachés.
  • Un large choix de produits financiers dans plus d’une trentaine de places boursières à travers le Monde.
  • Une plateforme ergonomique, rapide et facile à prendre en main.
  • Un service client de qualité disponible sur une large plage horaire, que vous pouvez le contacter par téléphone, mail ou chat.

 

Le principal inconvénient de DEGIRO

  • Une offre PEA toujours en cours de déploiement. Le courtier néerlandais se heurte aux contraintes réglementaires françaises particulièrement strictes, qui retarde l’arrivée de son plan épargne en actions (PEA) très attendu.

 

Notre avis sur DEGIRO

DEGIRO est, selon nous, le courtier en ligne qui propose le meilleur rapport qualité/prix. Le choix des instruments financiers est suffisamment large pour diversifier au mieux son portefeuille, et les frais sont les plus bas du marché.

Pour les plus novices, sachez que le courtier hollandais se concentre sur l’exécution des ordres, mais ne fournit aucun conseil fiscal ou en investissement. Toutefois il ne s’agit pas d’un point bloquant selon nous, compte tenu du grand nombre de sites et livres sur l’art du trading disponibles !

Enfin, rappelons que DEGIRO demeure un intermédiaire, il n’enlève donc en rien les risques que présentent les investissements sur les marchés financiers. Soyez conscient qu’un investissement financier peut vous faire perdre de l’argent, nous vous conseillons de rester prudent sur les sommes que vous souhaitez investir.

Qui est DEGIRO ?

Bref aperçu du courtier en bourse

DEGIRO

CatégorieCourtier en ligne
Création2008
Siège socialAmsterdam, Pays-Bas
Disponible en France
Autorisation légaleAutorisé et contrôlé par les autorités financières néerlandaises (AFM et DNB)

Enregistré auprès de l’ACPR sous le numéro 74406

Site internetsite de DEGIRO

L’histoire du broker néerlandais

Créée en 2008 aux Pays-Bas par 5 anciens employés de Binck, DEGIRO est une plateforme de courtage 100% en ligne. Elle était dans un premier temps réservée aux investisseurs professionnels, avant de s’ouvrir aux particuliers en 2013. C’est à ce moment que le Broker rencontre un véritable succès et exporte rapidement son offre, d’abord en Belgique et en France, puis dans une vingtaine de pays européens.

Son succès s’explique par ses tarifs très agressifs ! En France par exemple, il est depuis 2014 le courtier le moins cher du marché avec des prix bien plus bas que ceux de ses concurrents. Cette pratique est permise notamment par une dématérialisation de son offre poussée à l’extrême, aux économies d’échelles et à la réduction de la marge… ce qui n’est pas sans rappeler les débuts de Free dans la téléphonie !

Début 2018, le courtier néerlandais a frappé fort en abaissant ses tarifs sur Euronext Paris et Bruxelles à 0,04% /ordre sans frais minimum (contre 0,25€ + 0,04% auparavant)… Difficile pour ses concurrents comme Bourse Direct de s’aligner !

Aujourd’hui, DEGIRO c’est :

  • 400 000 comptes clients dans 18 pays en Europe
  • Près de 15 millions de transactions exécutées en 2018, ce qui représente plusieurs dizaines de milliards d’euros
  • Un accès à plus de 30 places boursières 

Un des courtiers les mieux récompensés

DEGIRO est régulièrement récompensé par divers cabinets d’étude et instituts financiers, dans les pays où il est présent. Il a ainsi été récompensé plus de 57 fois à l’international. Citons par exemple :

  • En France, l’institut de recherche financier Investment Trends qui a récompensé DEGIRO 4 fois en 2018, notamment pour la qualité de son service client et de son application mobile
  • Aux Pays-Bas, le Golden Bull Award l’a nommé “meilleur Broker 2018“, tandis qu’en Allemagne l’institut de certification de la qualité des services financiers NTV lui a décerné le prix 2017 du “courtier le plus transparent
  • Au Royaume-Uni, les journaux spécialisés Financial Times & Investors Chronicle l’ont nommé “meilleur courtier à bas coût” et “meilleure application mobile

récompenses-degiro

 

L’offre détaillée du courtier en ligne DEGIRO

Un compte-titre ordinaire (CTO)

DEGIRO vous permet d’ouvrir en quelques minutes un compte-titre ordinaire (CTO) Rappelons qu’il s’agit de l’enveloppe la mieux adaptée pour investir en Bourse, car elle permet d’y loger l’intégralité des instruments financiers disponibles pour les particuliers (actions, obligations, produits dérivés, trackers, etc.). Le CTO permet donc d’acheter / vendre des titres financiers, percevoir les dividendes, les intérêts et les coupons.

L’ouverture est d’autant plus simple que le compte titre DEGIRO ne demande pas de minimum de dépôt (seulement 1€, contre plusieurs centaines d’euros habituellement). De plus, il est l’un des rares à ne pas facturer de frais d’inactivité de compte ! Cet avantage le rend parfaitement adapté aux stratégies long-termistes, par exemple si vous souhaitez investir dans des titres financiers dans l’optique de les conserver plusieurs années.

Un large accès aux divers produits financiers et bourses mondiales 

DEGIRO donne accès à près de 2 millions d’instruments réglementés sur 60 places boursières, ce qui en fait à ce jour l’offre de courtage pour les particuliers la plus complète en France, aux côtés de son concurrent polonais XTB.

Ainsi, vous aurez accès aux produits suivants :

  • Actions
  • Produits à effet de levier (warrants, turbos, certificats, etc.)
  • Options, Futures et CFD
  • ETF dont 200 gratuits (voir sélection et conditions)
  • Fonds d’investissement, OPCVM
  • Obligations

DEGIRO vous permet également d’investir dans de nombreuses places boursières internationales, dont voici la liste :

ActionsTrackersContrats
CFD
Options
&
Futures
Obligation
Europe
Euronext Paris
Euronext Amsterdam
Euronext Bruxelles
Xetra-
Börse Frankfurt--
Eurex----
London Stock Exchange---
Vienna Stock Exchange--
SIX Swiss Exchange--
OMX Copenhagen--
Borsa de Madrid--
MEFF----
OMX Helsinki-
Athens Stock Exchange---
Budapest Stock Exchange---
Irish Stock Exchange--
Borsa Italiana--
Oslo Stock Exchange-
Warsaw Stock Exchange---
Euronext Lisbonne-
OMX Stockholm--
Prague Stock Exchange----
Istanbul Stock Exchange----
Autres - Europe----

De gré à gré

Amérique du Nord
NASDAQ----
New York Stock Exchange----
NYSE MKT (AMEX)----
NYSE Arca---
Currenex----
CBOE----
CME----
COMEX----
Toronto Stock Exchange----
Toronto Ventures Exchange----
Asie et Océanie
Australian Securities Exchange----
Hong Kong Stock Exchange---
Tokyo Stock Exchange----
Singapore Exchange---

 

Une offre ETF développée

Rappelons que les ETF (Exchange-Traded Fund), également appelés Trackers, sont des fonds qui répliquent à l’identique les performances d’un indice (CAC 40, MSCI World, Stoxx 50, etc.). Ils sont réputés pour leurs rendements plus élevés que la plupart des gérants d’actifs et leurs faibles frais de gestion (en moyenne 2%/an). En outre, ils permettent de diversifier facilement son portefeuille : un ETF CAC40 vous évite d’acheter les 40 actions de l’indice.

DEGIRO donne accès à plus de 200 ETF à des tarifs réduits (seuls les frais de gestion de 2%/an s’appliquent). Il s’agit d’une des meilleures offres de trackers pour les particuliers !

 

Notre avis sur l’offre DEGIRO

Le courtier propose l’un des plus vastes choix d’instruments financiers et de places boursières, grâce aux partenariats qu’il a noué avec des groupes de courtage internationaux (Morgan Stanley, ABN AMRO, Clearing Bank, Société Générale). Difficile de faire mieux !

Détail des tarifs du courtier en ligne

Les frais de courtage

Comme nous l’avions souligné dans notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne, DEGIRO pratique les prix les plus bas du marché :

DEGIRO-nouveau-logo
Tarification
Droits de garde

Gratuit

Frais de courtage EuronextFrance et Belgique
0,04%
Frais de courtage internationalBourses Européennes
4€ + 0,04%
(max. 60€)

Bourses US
0,5€ /ordre

Bourses asiatiques
10€ + 0,05%

Autres
10€ + 0,15%
Frais de retrait

Gratuit

Frais annuels
Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

5€

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

89€

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

238€

Comme il l’explique sur son site internet, le courtier est bien moins cher que ses concurrents ! Et si vous souhaitez investir principalement sur des titres d’Euronext Paris /Bruxelles, foncez : ses tarifs sont tout simplement imbattable à ce jour.

Notez toutefois qu’il peut s’ajouter des frais de connexion aux places boursières que vous utilisez .

Les frais annexes

Nous venons de voir que le courtier en ligne applique des tarifs de courtage très attracifs. Mais qu’en est-il d’éventuels frais annexes, voir cachés ? Après avoir détricoté leurs conditions générales, nous confirmons que DEGIRO n’applique quasiment pas de frais supplémentaires  :

  • Aucun frais d’ouverture / clôture de compte
  • Aucun frais de gestion, ni de droit de garde
  • Pas de pénalité en cas d’inactivité (chose suffisamment rare pour le souligner !!)
  • Les ordres annulés et qui n’ont pas eu le temps d’être exécutés ne sont pas facturés
  • Les virements cash depuis ou vers le compte titre sont gratuits

Les seuls frais de fonctionnement que nous avons décelé sont ceux qui concernent l’accès à certaines places boursières, mais le montant reste très faible (quelques euros par an). Nous détaillons ce point au prochain paragraphe.

Frais de connexion aux places boursières

Le broker propose l’accès à de très nombreuses places boursières, mais cela a un prix… qui reste heureusement très raisonnable ! En effet, le courtier hollandais applique une tarification annuelle pour chaque place boursière que vous utilisez, ce qui lui permet de couvrir les frais liés notamment à l’assistance technique. Ces tarifs sont de 0,25%/an de la valeur de votre portefeuille (avec un maximum de 2,50€) pour chaque place boursière que vous avez utilisée… à l’exception du marché actions sur Euronext Paris et Bruxelles qui reste gratuit.

Par exemple si au cours de l’année vous avez effectué des transactions sur les marchés Euronext Paris, NYSE et Eurex, vous devriez payer 5€ au maximum :

  • Euronext Paris : 0€
  • NYSE : 2,50€
  • Eurex : 2,50€

Notre avis sur les frais DEGIRO

Les frais sont l’un des grands atouts du courtier néerlandais : ils sont tout simplement imbattables ! A ce jour, aucun de ses concurrents directs (Binck, Bourse Direct, XTB…) n’arrive à proposer des prix aussi bas. Ce qui conforte notre avis sur le fait que DEGIRO propose bien l’offre de courtage au meilleur rapport qualité/prix !

Comment fonctionne l’outil de trading

Ouvrir un compte

L’ouverture du compte se fait entièrement en ligne, sur le site internet du broker. L’inscription ne dure qu’une dizaine de minutes et ne nécessite qu’une signature électronique de votre part, grâce au « système d’identification bancaire dérivée » qui valide votre identité en interrogeant votre banque ! Pour activer votre compte, il vous sera donc demandé d’effectuer un premier virement d’un minimum de 0,01€.

Une fois les informations validées, votre compte est activé, un compte titre est ouvert et vous pouvez commencer à trader. Aucun montant minimum de dépôt n’est requis ! Notez que l’ouverture d’un PEA et PME/PME n’est pas encore possible à ce jour, mais devrait l’être très prochainement.

Utilisation de la plateforme

Les profils

Les services proposés par la plateforme ne seront pas les mêmes selon votre profil investisseur… en effet, il existe 4 profils, du plus simple et sécurisé au plus complexe et risqué :

  • Basic : le profil par défaut lors de l’ouverture du compte. Il permet d’investir au comptant sur les produits financiers ; en revanche il ne donne pas accès aux produits dérivés, à l’effet de levier ni à la vente à découvert.
  • Active : donne accès aux produits dérivés, permet la vente à découvert et l’utilisation du système de marge (effet de levier limité).
  • Trader : permet la pleine utilisation du système de marge (effet de levier maximal).
  • Day Trader : version améliorée du profil Trader, qui permet notamment de négocier de manière plus active pendant certaines plages horaires.

Il vous est possible de changer à tout moment votre profil investisseur en quelques clics sur la plateforme, sans frais supplémentaires.

Une plateforme épurée et ergonomique

Visuellement, on peut dire que la plateforme n’a pas opté pour les traditionnels tons sombres à la Bloomberg, comme la plupart des outils de trading. Bien au contraire, elle a préféré un style très clair et épuré ! Ce qui n’est pas pour nous déplaire, car nous les informations sont claires et lisibles, les fonctionnalités sont repérables au premier coup d’œil… facilitant grandement sa prise en main ! Nous n’avons d’ailleurs rencontré aucune difficulté lors de nos tests.

Aperçu de la page d’accueil :

Passer un ordre simplement, en quelques clics :
Il est important de savoir que les cotations sont en temps réel sur Euronext (France, Belgique, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne). Pour les autres places boursières, les cours sont différés de 15 minutes. Il est toutefois possible de débloquer le temps réel moyennant tarification.

 

Service client

Le courtier n’a aucun bureau en France, la majorité de ses employés se situant aux Pays-Bas… si cela peut faire hésiter certains aux premiers abords, cela n’a en réalité aucune incidence pour l’investisseur, d’autant que le service client de tous les courtiers en ligne sont de toute façon dématérialisés. De plus, DEGIRO dispose d’un service client de qualité :

  • Possibilité de contacter la salle des marchés par téléphone (numéro non surtaxé) ou par mail
  • Des horaires étendus en semaine de 8h à 22h. Le service est réactif, nous avons attendu moins d’une minute pour les joindre. Le conseiller était agréable et compétent !
  • Pour la langue, aucune crainte à avoir : les membres de l’équipe chargée de la relation client France sont tous français.

Notez que DEGIRO n’a pas vocation à fournir de conseils d’investissement : il se concentre sur l’exécution des ordres et à l’ergonomie de sa plateforme, ce qui contribue à diminuer ses frais de courtages. Cela peut certes décourager les investisseurs les plus novices… mais compte tenu du grand nombre de blogs et littérature sur le sujet, nous ne pensons pas que cela soit vraiment une contrainte !

 

Les améliorations à attendre de DEGIRO

DEGIRO a beau faire partie des meilleurs courtiers en France, il manque encore quelques améliorations pour que son offre soit parfaite ! Nous en avons trouvé 2 :

Le PEA DEGIRO

Le courtier en ligne néerlandais ne propose pas encore de Plan Epargne en Actions (PEA). Pour rappel, il s’agit d’un compte titre particulier permettant de bénéficier d’un avantage fiscal, mais ne pouvant loger que certaines valeurs européennes. DEGIRO promet depuis quelques années l’arrivée de son PEA, mais celui-ci se heurte à de nombreuses contraintes réglementaires. Il est en effet compliqué pour les courtiers n’ayant pas leur siège social en France d’obtenir le feu vert des autorités pour commercialiser ce type d’enveloppe… Affaire à suivre !

L’Imprimé Fiscal Unique

Le courtier néerlandais ne fournit pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) qui, transmis à l’administration fiscale française, pré-remplit votre déclaration d’impôt (plus-values mobilières, intérêts, etc.). A la place, vous recevrez un rapport fiscal qui contient toutes les informations à reporter manuellement sur votre déclaration d’impôt.

Il ne s’agit pas, selon nous, d’un véritable inconvénient puisque même avec une déclaration pré-remplie grâce à l’IFU, il est essentiel de bien vérifier chaque montant renseigné. De plus, nous pensons que quelques minutes de perdues lors de la déclaration fiscale ne peuvent remettre en cause la qualité de l’offre DEGIRO dans son ensemble.