Synthèse de notre avis sur Monabanq

Monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit-Mutuel – CIC, forte de 320 000 clients en 2018. Elle propose une offre bancaire complète (compte bancaire, livrets d’épargne, assurance-vie, crédit conso…) à des tarifs très avantageux. Sa grande force par rapport à ses concurrents (Boursorama, Fortuneo, Hello Bank…) est la qualité de son service client : celui-ci est disponible et compétent (nous les avons testés), et chaque client a un conseiller qui lui est dédié. Monabanq a d’ailleurs été élu Service Client de l’année quatre années consécutives, dont en 2021, dans la catégorie Banque en Ligne.

Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas être 100% gratuite… Mais ses tarifs restent reste très raisonnables (2€/mois pour un compte classique et 6€/mois pour un compte premium). De plus, Monabanq offre des contreparties intéressantes :

  • Vous profitez d’un service client d’un meilleur niveau que chez les autres banques en ligne
  • L’ouverture d’un compte est toujours sans condition de revenu (la plupart des banques en ligne comme ING ou BforBank vous demanderont de justifier un salaire minimum pour avoir une carte).
  • La carte bancaire Visa Premier est également toujours sans conditions de revenu, ce qui n’est le cas nulle part ailleurs !
  • Les comptes courants sont sans engagement, sans condition d’utilisation et il est possible de changer d’offre à tout moment et sans frais.

Une excellente banque en termes de rapport qualité/prix !

Logo-monabanq-gris

CatégorieNote sur 10Etoiles

Cartes bancaires

8/10

Frais des opérations courantes

9/10

Livrets et crédits

7/10

Assurance-vie

5/10

Bourse

6/10

Service client

10/10

Alain Colin,
Directeur Général de Monabanq

Le compte bancaire de Monabanq

Les cartes bancaires disponibles

La banque en ligne Monabanq propose un compte avec plusieurs gammes de cartes bancaires pour s’adapter à tous les besoins :

Cartes bancaires

Visa classique

24€/an
Sans conditions de revenu

Visa premier

36€/an
Sans conditions de revenu

Paiement par carte

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro 2%

Tarifs des retraits au distributeur

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro 2%

Assurances

Moyens de paiement 24€/an 

Notre avis sur les cartes bancaires

Bien que les frais de Monabanq restent bien plus bas que ceux pratiqués par les réseaux traditionnels (Société Générale, BNP…), elle est reste la seule banque en ligne à faire payer la carte bancaire. Cette pratique est à relativiser, car Monabanq a des avantages par rapport à ses concurrents :

1/ Un service client de qualité, disponible et compétent (comme nous l’expliquerons plus bas)

2/ Elle ne demande aucun justificatif de revenu pour ouvrir un compte

3/ La carte bancaire haut de gamme Visa Premier est également sans condition de revenu (la plupart des banques en ligne vous demanderont de gagner plus de 1 800€ net/mois pour y avoir droit).

Au final, Monabanq a fait le choix de ne pas tout miser sur les prix au profit d’un service de qualité et d’un meilleur accès à son offre.

A noter que les 150 € demandés pour l’ouverture du compte sont obligatoires pour la commande des moyens de paiement, mais ne sont pas bloqués : ils pourront être repris ensuite.

De plus, depuis le 1er juin 2021, la carte Visa Premier offre jusqu’à 160 euros de cashback ! Il s’agit d’un pourcentage des sommes dépensées qui est reversé sur le compte courant (dans la limite de 80€ par an sur deux ans, soit un total de 160€ maximum par compte).

Ouvrir un compte – jusqu'à 160€ offerts jusqu’au 12 juillet 2021

Frais des opérations courantes

Tarifs des opérations courantes

Virements GRATUIT
Prélèvements GRATUIT
(hors recommandé)
Commission d’intervention 8€/op.
(plafond de 80€ par mois)
Taux de découvert 8% si autorisé
13,32% sinon
Envoi d’un chéquier
(hors recommandé)
GRATUIT 
Chèque de banque GRATUIT 

Notre avis sur les tarifs

Attention aux commissions d’intervention, que nous trouvons un peu élevé… Pour rappel, cette pénalité est appliquée pour chaque opération entraînant une irrégularité du compte (généralement quand le compte dépasse le découvert autorisé).

En dehors de cela, il n’y a aucune mauvaises surprises si vous utilisez le compte de manière normale : toutes les opérations courantes sont gratuites. À noter que chez Monabanq, il est possible d’avoir un découvert autorisé dès l’ouverture de son compte.

Ouvrir un compte – jusqu'à 160€ offerts jusqu’au 12 juillet 2021

Livrets et crédits chez Monabanq

Livrets

Livret A

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LDD

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PEL-CEL

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Livret Jeune shutterstock_93164254-converti
Livret Monabanq 0,05%/an

Crédit

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Crédit à la consommation

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Notre avis sur les livrets et le crédit

Monabanq possède les livrets de base (livret A et LDD) ainsi qu’un livret jeune, cependant vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL. Toutefois, nous ne pensons pas que cela soit une contrainte, le taux du PEL étant très bas.

La banque en ligne vous permet de souscrire jusqu’à 30 000€ de crédit à la consommation, mais ne divulgue ses tarifs qu’au cas par cas… Difficile de se faire une idée sur la qualité de l’offre !

Quant au Crédit immobilier, Monabanq en propose désormais un,dont le taux proposé pour un montant emprunté de 200 000€ sur une durée de 180 mois (exemple hors assurance) est de 1,50% (TAEG fixe). Il est également possible de moduler les mensualités et de les stopper temporairement. De plus, si les revenus sont domiciliés chez Monabanq, le taux est baissé à 0,10 points.

Ouvrir un compte – jusqu'à 160€ offerts jusqu’au 12 juillet 2021

L’assurance-Vie et la bourse chez Monabanq

Faut-il ouvrir son assurance-vie chez Monabanq ?

L’assurance-vie de Monabanq est accessible dès 500€ de placés (avec la mise en place de versements libres programmés de 50€/mois) ou dès 1 000€ sans obligation de versements programmés. Voici les caractéristiques du contrat :

Assurance – Vie

Performances fonds euros Netissima
1,50% à 1,70% en 2019

Eurossima

1,15% en 2019
Nombre d’unités de compte 250
Frais d’entrée Gratuit
Frais de sortie Gratuit
Frais d’arbitrage Gratuit
Frais de gestion 0,75% sur Eurossima
0,75% sur Netissima
0,75% sur les UC
Coût des options de gestions Gratuit
Montant minimum à l’ouverture 1 000€ (ou 500€ avec versements programmés)

Gestion déléguée

Contrat de gestion déléguée 0,95% de frais (contrat Generali Investments)
Profils disponibles Profil modéré, durable équilibré et durable dynamique

Notre avis sur l’assurance-vie

L’assurance-vie proposée par Monabanq n’est pas la meilleure du marché, mais reste tout de même de qualité.

Commençons par ses bons points : ce contrat pratique les tarifs parmi les plus bas du marché. En effet, la majorité des assurances-vie classiques appliquent de nombreux frais (de dossier, d’entrée, de sortie…). Chez Monabanq Vie, seule l’épargne placée sur les fonds euro et les UC sont facturés. De plus, l’assurance-vie Monabanq donne accès à des fonds euros de bonnes factures, en particulier Netissima qui réalise chaque année des performances supérieures à la moyenne des fonds euros. À noter qu’on ne peut pas investir seulement sur les fonds en euros, pour y avoir accès il y a une condition d’investissement sur les supports en unité de compte de 30% minimum.

Concernant les points faibles : elle donne accès à un nombre assez limité de supports en unités de compte (UC), ce qui nous parait faible pour un épargnant qui souhaite dynamiser et diversifier son épargne.

L’assurance-vie gestion déléguée de Monabanq

La banque en ligne Monabanq propose désormais un contrat en gestion sous mandat. Trois profils sont proposés en fonction de votre profil de risque :

  • Profil modéré : l’épargne est investie dans 50% de fonds en euros, 30% d’obligation et 20% d’actions
  • Profil Investissement Durable Equilibré : l’enveloppe est répartie de la manière suivante : 55% d’obligations et 45% d’actions (intégrant des fonds Investissement Socialement Responsable)
  • Profil Investissement Durable Dynamique : le capital est réparti entre 30% d’obligations et 70% d’actions (intégrant des fonds Investissement Socialement Responsable)

Attention, la répartition du capital peut légèrement varier en fonction des arbitrages.

En résumé : Monabanq Vie est intéressante pour les épargnants qui cherchent une assurance-vie sans risque, où ils pourront placer leurs économies sur un bon fonds euros. En revanche, elle sera moins adaptée pour ceux qui veulent dynamiser leur épargne : dans ce cas privilégiez plutôt un contrat avec une majorité d’ETF comme Yomoni Vie !

Ouvrir un compte – jusqu'à 160€ offerts jusqu’au 12 juillet 2021

L’offre de courtage de Monabanq

Bourse en ligne

Droits de garde Gratuit
Frais de courtage Euronext Paris  Sans abonnement
0,25% (min. 9,90€)

Avec abonnement
6€/ mois
Frais de courtage international Bourses Européennes et US
0,8% (min. 50€)
Frais d’arbitrage Transfert de titres
15€/ ligne
Frais de transfert sortant Gratuit
PEA shutterstock_93164254-converti
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Ticket d’entrée 500€

Notre avis sur la bourse

Des tarifs clairs et simples. Monabanq est très compétitive pour les opérations sur Euronext Paris… Une excellente offre pour ceux qui veulent investir uniquement sur le CAC !

En revanche, la banque en ligne est moins compétitive pour le trading à l’international. Si vous cherchez l’accès à de nombreuses places boursières à des prix attractifs, nous vous recommandons de vous tourner vers un courtier spécialisé tel que DEGIRO ou Bourse Direct.

Ouvrir un compte – jusqu'à 160€ offerts jusqu’au 12 juillet 2021

Le service-client chez Monabanq

Relation client

Horaires du service client Semaine : 8h – 21h
Samedi : 8h – 16h
Disponibilité hebdomadaire
73h
Conseiller dédié shutterstock_93164254-converti
Moyens de contacts Mail, téléphone, application mobile, réseaux sociaux
Test d’accessibilité Réponse immédiate
Test qualité Très bonne qualité
des réponses fournies

Notre avis sur le service client

Monabanq a la réputation d’avoir le meilleur service client dans la catégorie Banque en ligne. Elle a d’ailleurs été élu “Meilleur service client de l’année 2018” dans la catégorie Banque en ligne… Et 92% des clients la recommanderait selon une étude officielle !

Nous avons voulu vérifier cela en réalisant des tests par téléphone… Et nous n’avons pas été déçu : chaque fois, un conseiller nous a répondu très rapidement (même en heure de pointe). En plus d’apporter des réponses de qualité même sur des points techniques (fiscalité et transfert d’assurance-vie), les conseillers étaient sympathiques. Un excellent point !