Les meilleures banques pour professionnels : comparatif 2022

Notre sélection des meilleures banques professionnels

Il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels, mais elles ne sont pas forcément adaptées à toutes les tailles d’entreprises. Nous avons choisi de catégoriser les sociétés en trois catégories :

• Les entreprises de taille moyenne, dont le chiffre d’affaires est compris entre 2m€ et 50m€
• Les entreprises de petite taille, dont le chiffre d’affaires est inférieur à 2m€
• Les entreprises individuelles telles que les auto-entrepreneurs et les indépendants

Voici les banques pro qui nous semblent les plus intéressantes pour chaque catégorie :

Pourquoi ouvrir un compte chez une banque pro ?

Un compte bancaire professionnel permet à toutes les entreprises de suivre ses opérations auprès de sa banque et donc de faciliter sa comptabilité. Il permet ainsi de distinguer les transactions professionnelles des transactions personnelles : règlements de factures pour fournitures, encaissements de factures des clients, paiements des impôts et charges sociales, versements de rémunérations aux dirigeants, etc.

Un compte professionnel offre ainsi des services supplémentaires spécifiques aux entreprises : solution d’encaissement de paiement, transfert de devises, aide à la facturation, des conseils de service experts sur les questions fiscales et administratives… les frais de tenue de compte sont plus élevés sur un compte professionnel. Heureusement, depuis l’arrivée des banques en ligne, les tarifs sont bien moins élevés !

Ouvrir un compte pro est-il obligatoire ?

Il est obligatoire de posséder un compte bancaire professionnel pour toutes les transactions liées à l’activité, pour toutes les entreprises et sociétés, à l’exception deux deux cas :

• Les micro-entreprises (anciennement appelées auto-entreprises) dédiées aux activités individuelles ou freelances
• Les entreprises individuelles (excepté lorsque vous avez le statut de commerçant).

Dans ces deux cas, tant que l’activité engendre moins de 10 000€ de chiffre d’affaires, le compte pro n’est pas obligatoire. S’il le dépasse deux années de suite, il vous faudra alors en ouvrir un dédié à cette activité.

Quelles banques pro offrent les meilleurs comptes bancaires ?

Avant de vous dévoiler nos comparatifs de banques pour les entreprises, voici en quelques mots les acteurs que nous allons présenter. Si vous voulez sauter cette étape, cliquez sur ce lien pour accéder directement au comparatif comptes PRO.

Manager.one, la meilleure banque en ligne dédiée aux entreprises

Lancée en 2017, manager.one est la première banque en ligne professionnelle accessible à tout type de statut juridique (SARL, SAS, entreprises individuelles, etc.). Elle a depuis rencontré un très grand succès auprès des entreprises, grâce à son application ergonomique et ses tarifs attractifs. La fintech a d’ailleurs réussi à lever plus de 5 millions d’euros en quelques années, ce qui semble être une preuve de la confiance que lui portent les investisseurs.

manager.one propose selon nous la meilleure solution bancaire professionnelle en ce qui concerne le rapport qualité/prix :

• Une offre bancaire uniquement dédiée aux opérations professionnelles
• Des frais parmi les plus bas du marché : seulement 29€/mois. Pour bénéficier des mêmes services, les banques traditionnelles demanderont trois fois plus !
• Un niveau de sécurité équivalent à celle de n’importe quelle banque : les comptes bancaires sont domiciliés chez la banque Wormser Frères, une des plus vieilles banques familiales françaises. Celle-ci est d’ailleurs très encadrée par les autorités de régulation (AMF, ACPR…).

manager.one
Catégorie	Banque en ligne professionnelle
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuel	29,99€
Offres et cartes bancaires	Visa Business Gratuit
Service bancaire	Compte courant Pro CB multi-utilisateurs Application mobile Gestion des notes de frais Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Shine, la néobanque pour les professionnels

Lancée en 2018, Shine est une néobanque française dédiée aux professionnels. A la différence des banques classiques, la fintech est entièrement pensée pour une utilisation sur smartphone : le compte bancaire PRO peut ainsi être consulté et piloté n’importe où. Shine propose également des solutions pour simplifier les tâches administratives et comptables (factures réalisées en quelques instants, calcul des charges, rappels administratifs…).

Shine est une excellente solution pour les entreprises individuelles (auto-entrepreneurs, indépendants, freelances…) mais risque d’être limité pour les entreprises de plus grande taille. En effet, en dehors du compte courant elle propose peu de services bancaires tels que des solutions de financement (crédits classiques, crédit bail, location financière), les découverts autorisés ou l’encaissement d’espèces.

Shine
Catégorie	Néobanque Pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les formes d’entreprises
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuels	14,90€ (7,90€ pour l’offre basique)
Offres et cartes bancaires	Visa Business Gratuit
Service bancaire	Compte courant Pro Application mobile Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Qonto, la banque Pro nouvelle génération

Lancée en 2017 par deux entrepreneurs, Qonto est une néobanque française dédiée aux professionnels. Elle propose un compte PRO nouvelle génération, avec une application innovante et ergonomique. Qonto a rapidement gagné en popularité, surtout parmi les indépendants. La néobanque Pro revendique à ce jour plus de 50 000 clients en France.

Lors des premières années qui ont suivies sont lancement, l’offre de Qonto était encore limitée et le service client peu réputé pour sa réactivité. Les choses ont heureusement évolué positivement à mesure que la fintech gagnait en popularité, et surtout après avoir levé 104 millions d’euros en janvier 2020. Nous avons depuis constaté une franche amélioration de la qualité de son offre, ce qui se constate dans les retours positifs des utilisateurs.

Qonto
Catégorie	Néobanque Pro
Formes juridiques acceptées	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuels	29€
Offres et cartes bancaires	Visa Business Gratuit
Service bancaire	Compte courant Pro Application mobile Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Revolut Business : des échanges internationaux à moindres frais

Revolut est une des principales néobanques européennes. Alors que la fintech était à l’origine dédiée aux particuliers, elle s’ouvre progressivement aux entreprises. Elle a dernièrement lancé une offre dédiée aux professionnels, baptisée Revolut Business. Ouvrable en quelques minutes, ce service propose un compte bancaire professionnel, des cartes de paiements et une plateforme de gestion ergonomique.

Revolut Business est surtout réputée pour ses services de virements à l’international : comptes courants multi-devises, virements sans frais dans des centaines de monnaies, etc.

Revolut Business
Catégorie	Néobanque Pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuels	25
Offres et cartes bancaires	Visa Business Gratuit
Service bancaire	Compte courant Pro Application mobile Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Hello Business : la banque en ligne Pro dédiée aux entrepreneurs

En mai 2021, Hello bank! a rejoint ce classement en créant une offre pour les professionnels : Hello Business. L’offre est destinée aux freelances, autoentrepreneurs, commerçants et libéraux. Elle se destine principalement aux jeunes entrepreneurs très mobile, en offrant la gratuité des opérations dans le monde entier.

Hello Business offre une large gamme de service à destination des pros : un compte pro avec IBAN associé à une carte bancaire, des transferts de devises sans frais… Mais ce n’est pas tout, à cela s’ajoute une assurance hospitalisation, la gestion des factures, les virements instantanés gratuits et illimités, le transfert de devises sans frais et au taux de change en temps réel, ainsi qu’une facilité de caisse de 1 500€ pour faire face aux problèmes ou encore un service clients dédié aux professionnels.

L’un des meilleurs atouts de la banque est qu’elle propose d’encaisser les paiements par tous les moyens possibles :

• Par virement évidemment,
• Par carte bancaire grâce à l’application Lyf Pro, qui permet d’utiliser son smartphone en terminal de paiement (pour un coût de 1,35% du montant de la transaction),
• Par chèque, puisqu’ils peuvent être déposé en agence BNP Paribas, et ce, sans surcoût,
• Par de simples espèces, qui peuvent étalement être déposés dans les guichets du réseau BNP Paribas sans surcoût,
• Et depuis peu, grâce au terminal de paiement mobile Hello Pay Pro, relié par Bluetooth à votre smartphone. Affiché au prix de 39 euros HT, le terminal de paiement proposé par Hello Bank permet d’encaisser les paiements par carte avec validation par code, les paiements sans contact et les paiements mobiles (pour un coût de 1,60% sur chaque transaction).

Le prix pour ce service pro : 10,90 euros HT/mois, avec les deux premiers mois offerts. On peut donc voir qu’Hello bank! pour les pro est moins chèreque la plupart des autres offres de ce comparatif, mais c’est également parce qu’elle ne s’adresse qu’aux petites entreprises. Un service de création et gestion des devis, factures et avoirs nommé Mon Business Assistant Start est également disponible.

Hello Business
Catégorie	Banque en ligne Pro
Formes juridiques acceptées	Micro entrepreneurs, libéraux
Retenu dans notre comparatif banque Pro	Oui
Frais mensuels	10,90€/mois
Offres et cartes bancaires	Visa Business Sans surcoût
Service bancaire	Compte courant Pro Application mobile Crédit Chéquier
Qualité de l’application mobile	Excellente

Les meilleures banques traditionnelles retenues dans notre comparatif

Nos lecteurs réguliers le confirmeront : chez jepargneenligne.com nous avons une nette préférence pour les banques en ligne. En effet,  il est aujourd’hui largement prouvé qu’elles proposent des services bancaires aussi bon que les banques traditionnelles à des tarifs bien plus compétitifs.

Néanmoins les banques traditionnelles conservent des avantages (large gamme de produits, conseillers bancaires dédiés) qui séduisent encore de nombreuses entreprises. C’est pourquoi il nous a semblé important de retenir quelques banques traditionnelles dans notre comparatif. Ne pouvant pas intégré tous les acteurs, nous avons volontairement choisis les 3 banques représentatives : HSBC, Société Générale et BNP Paribas.

HSBC est une banque britannique et l’un des plus grands établissements financiers du Monde. Fondée en 1865 à Hong Kong, elle est présente dans plus de 70 pays et revendique près de 38 millions de clients, dont 850 000 en France. Son gigantesque réseau (plus de 3 900 agences dans le Monde) est un atout pour les clients ayant besoin d’un accompagnement à l’international.

Société Générale est une des plus anciennes banques françaises, réputée pour son activité de banque de détail. Le groupe compte de nombreuses filiales, parmi lesquelles le Groupe Crédit du Nord et la banque en ligne Boursorama. Société Générale revendique plus de 8 millions de clients en France et possède un large réseau d’agences.

BNP Paribas est une des premières banques françaises, aux côtés de Société Générale et Crédit Agricole. Elle propose une offre diversifiée et des services variés à destination des particuliers et professionnels : compte bancaire, solutions d’épargne et de crédit, assurances, etc.

Les meilleures banques pro pour les entreprises de taille moyenne

Quelle banque professionnelle propose les meilleures offres ?

	Manager One	HSBC	Société Générale	BNP Paribas
Compte courant pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais mensuels	29,99€/mois Inclus Tenue de compte Carte bancaire Commission de mouvement	23,5€/mois Inclus Tenue de compte Non inclus Carte bancaire Commission de mouvement	38€/mois Inclus Tenue de compte Non inclus Carte bancaire Commission de mouvement	26 - 78€/mois Inclus Tenue de compte Non inclus Carte bancaire Commission de mouvement
Commission de mouvement	Aucun	0,1% min. 10€	0,02% min. 8€	0,1% min. 8€
Commission de découvert	Pas de découvert possible	env. 14%	env. 14%	0,07%
Commission d'intervention	16€ /opération	8,5€ /opération	10€ /opération	10€ /opération
Services de banque à distance / offre internet	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Alertes / notifications en temps réel	Oui	Oui	Oui	Oui
Dépôt de capital	Oui	Oui	Oui	Oui
Carte bancaire
Carte bancaire classique	Visa Business Gratuit	Visa Business +4€/mois	Visa Business +4€/mois	Visa Business +4,8€/mois
Carte bancaire Premium	-	Visa Gold Business +12€/mois	Visa Gold Business +12€/mois	Visa Gold Business +12€/mois
Carte bancaire Haut-de-gamme	-	Visa Elys Affaires sur devis	-	-
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro	2,5%	2,9%	1€ + 2,7%	2,9€ + 2,9%
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro	2 retraits /mois gratuits puis 2€/retrait	DAB HSBC Gratuit Autres DAB 5€	DAB SG Gratuit Autres DAB 4 retraits gratuits puis 1€/retrait	DAB BNP Gratuit Autres DAB 6 retraits /mois gratuits puis 1€/retrait
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro	2,5%	DAB HSBC Gratuit Autres DAB 2,9% + 3€	3€ + 2,7%	3€ + 2,9%
Contrat monétique (TPE et VAD)	Oui Paiement UE : 0,9% Paiement hors UE : 0,4€+1,2%	Sur devis	Sur devis	Oui Paiement : 1,9%
	Manager One	HSBC	Société Générale	BNP Paribas
Virements
Virements émis - espace SEPA	100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virements émis - hors espace SEPA	0,05% (min. de 19€)	12,5€ /virement	0,085% min. 12€, max 70€	9,5€ /virement
Virement SEPA reçu	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virement hors SEPA reçu	18€/virement	12 € /virement reçu	19 € /virement reçu	19 € /virement reçu
Commission de change sur virement en devise	0,9%	18€ /opération	18€ /opération	15€ /opération
Chèques et espèces
Chéquier	Pas de chéquier	2,6€ + frais postaux	2,6€	Gratuit
Encaissement de chèque	5 chèques remis /an gratuit 20€ /chèque remis au-delà	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Emission d'un chèque de banque	20€	11€	16€	9,9€
Versement d'espèces	2 dépôts /mois gratuit sur RDV à Paris	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Service internet
Abonnement à l'offre internet	Inclus	26,5€/mois	21€/mois	24€/mois
Fonctionnalités de base Consultation des comptes Relevés bancaires Virements SEPA et non SEPA
Gestion de la carte bancaire Blocage/déblocage en temps réel Gestion des plafonds et codes Gestion des dépenses
Notifications en temps réel
Catégorisation des opérations
Historique et relevé illimité
Accès Bourse
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Comparatif des frais bancaires

Les grilles tarifaires des banques sont difficiles à maîtriser, tant il y a de détails. Il est pourtant nécessaire de s’y pencher, car si vous n’y prenez garde, certaines opérations feront grimper rapidement votre facture. De plus, les coûts bancaires varient selon l’utilisation du compte, il est donc important de choisir la banque PRO la mieux adaptée à vos besoins. Par exemple un chef d’entreprise dont l’activité est exclusivement en France pourra se contenter d’une banque en ligne locale, tandis qu’un commerçant devant régler ses fournisseurs en Chine devra trouver une banque proposant les meilleurs tarifs pour les virements internationaux.

Quelle que soit votre activité, certains frais sont difficiles à éviter :

• Les frais de gestion de compte, redevables quel que soit l’utilisation du compte. Ils servent à rémunérer les conseillers bancaires et à couvrir les coûts administratifs.
• La commission de mouvement qui est prélevée sur l’ensemble des mouvements débiteurs (autrement dit le flux d’argent sortant), que le compte soit positif ou négatif. Attention : la facture peut vite monter à mesure que l’activité grossis ; les sociétés à fort potentiel de croissance doivent y prendre garde !
• La banque à distance, ce que nous appelons Service internet dans le tableau comparatif, permet de gérer son compte en ligne et émettre des virements. La plupart des banques traditionnelles font encore payer ce service.
• La carte bancaire, souvent indispensable pour le chef d’entreprise.

Voyons ce que coûterait un compte disposant d’une carte bancaire Business et d’un service Banque à distance, pour un professionnel ayant 10 000€ de mouvement débiteurs par mois :

• HSBC : 282€ (frais de tenue de compte) + 120€ (commission de mouvement de 10€/mois minimum) + 48€ (carte bancaire) + 318€ (service internet) = 768€ /an
• Société Générale : 456€ (frais de tenue de compte) + 96€ (commission de mouvement de 8€/mois minimum) + 60€ (carte bancaire) + 252€ (service internet) = 864€ /an
• BNP Paribas : entre 312 et 936€ (frais de tenue de compte) + 120€ (commission de mouvement de 0,1%) + 57€ (carte bancaire) + 288 (service internet) = 780 et 1 400€ /an
• manager.one : 360€ (frais de tenue de compte, carte bancaire, service internet) + 0€ (pas de commission de mouvement) = 360€ /an

Notre avis sur la meilleure banque professionnelle pour les entreprises de taille moyenne

manager.one propose la meilleure offre bancaire professionnelle

manager.one est une des premières banques en ligne dédiées aux entreprises. Elle propose un compte et des cartes bancaires PRO, entièrement pilotables à travers une application digitale. Cette interface est disponible depuis un PC ou un smartphone et permet de gérer de nombreuses fonctionnalités : reporting, contrôle du compte bancaire, paramétrage des plafonds, blocage et autorisation des dépenses, gestion de la sécurité, etc. Elle dispose également un service de gestion des notes de frais, économisant ainsi un temps précieux aux équipes.

Les frais mensuels sont très attractifs : 29,99€/mois tout compris. Nous avons bien cherché : aucun frais caché n’a été trouvé. Comment fait-elle pour être aussi compétitive ? La réponse vient du fait qu’il s’agit d’une banque en ligne, son fonctionnement est donc entièrement digitalisé et optimisé. Ainsi contrairement aux banques traditionnelles, manager.one ne dispose pas de coûteuses agences bancaires. Cette digitalisation lui permet de supporter des coûts bien moins élevés, qu’elle peut répercuter sur les prix.

Nous voyons toutefois deux inconvénients chez manager.one. La première est que la banque en ligne ne propose pas de solutions de financement ; cela n’est toutefois pas forcément bloquant de nombreux établissements de crédit proposent des prêts professionnels. La seconde est que les dépôts de chèques et espèces sont limités.

En conclusion : nous pensons que manager.one est la meilleure offre bancaire pour les professionnels, et devrait satisfaire une majorité d’entreprises de taille moyenne. Elle peut toutefois être limitée pour certaines activités, notamment les commerçants qui gèrent beaucoup de liquidités et les entreprises ayant un besoin de financement récurrent.

Si vous tenez à une banque traditionnelle, optez pour HSBC

Si la banque en ligne vous semble peu adaptée à vos besoin, vous pouvez vous tourner vers la banque traditionnelle. Elle pratique certes des tarifs bien plus élevés, mais dispose généralement d’une gamme complète de services bancaires.

Quelle est la meilleure banque traditionnelle pour les professionnels ?A choisir, nous opterions pour HSBC. En effet, ses tarifs restent acceptables et elle propose un choix très large de services bancaires : virements internationaux, épargne et placements financiers, assurances, crédits et découverts, etc.

Société Générale propose également de nombreux services, en revanche ses tarifs sont bien plus élevés que HSBC.

Chez BNP Paribas, les tarifs sont peu transparents en plus d’être élevé. Comme expliqué plus haut, les tarifs mensuels minimum varient de 26€ à 78€ en fonction de critères non divulgués. Si vous tenez à ouvrir un compte chez eux, n’hésitez pas à négocier !

Comparatif des meilleures banques pour les entreprises de petite taille

Quelle est la banque la plus avantageuse ?

	Manager One	Revolut Business	Shine	Qonto
Compte courant pro
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais mensuels	29,99€/mois	25€/mois	14,90€/mois	29€/mois
Commission de mouvement	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun
Commission de découvert	Pas de découvert possible	à venir	Pas de découvert possible	Pas de découvert possible
Commission d'intervention	16€ /opération	N/A	10€ /opération	N/A
Services de banque à distance / offre internet	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Alertes / notifications en temps réel	Oui	Oui	Oui	Oui
Dépôt de capital	Oui	Non	Oui	Oui
Carte bancaire
Carte bancaire classique	Visa Business Gratuit	Mastercard Business Gratuit	-	Mastercard Business Gratuit
Carte bancaire Premium	-	-	Mastercard Business World Gratuit	Mastercard Business World +6€/mois
Collaborateurs gratuits Nombre de personnes pouvant accéder au compte et posséder une carte professionnelle	Nombre max : illimité 1 carte gratuite puis 20€ par carte supplémentaire (coût one shot)	Nombre max : 5 10 cartes gratuites puis 5€/mois par carte supplémentaire	Non	Nombre max : 5 2 cartes gratuites puis 2€/mois par carte supplémentaire
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro	2,5%	Gratuit	1,9%	2%
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro	2 retraits /mois gratuits puis 2€/retrait	2%	2 retraits /mois gratuits puis 1€/retrait	1€ /retrait
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro	2,5%	2%	1€ + 1,9% par retrait	1€ /retrait
Contrat monétique (TPE et VAD)	Oui Paiement UE : 0,9% Paiement hors UE : 0,4€+1,2%	Non	Oui 1,49% /transaction	1,75% /transaction
	Manager One	Revolut Business	Shine	Qonto
Virements
Virements émis - espace SEPA	100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement	100 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,2€ /virement	50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement	100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement
Virements émis - hors espace SEPA	0,05% (min. de 19€)	10 virements /mois gratuits puis 3€ /virement		1%
Virement SEPA reçu	Gratuit	Gratuit	50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement	Gratuit
Virement hors SEPA reçu	18€/virement	100 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,2€ /virement		2%
Commission de change sur virement en devise	0,9%	10 k€ gratuit puis 0,4%	N/A	1%
Chèques et espèces
Chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier	Pas de chéquier
Encaissement de chèque	5 chèques remis /an gratuit 20€ /chèque remis au-delà	Non	2 chèques remis /an gratuit 2€ /chèque remis au-delà	3 chèques remis /an gratuit 2€ /chèque remis au-delà
Emission d'un chèque de banque	20€	Non	N.A	N.A
Versement d'espèces	2 dépôts /mois gratuit sur RDV à Paris	Non	Non	Non
Service internet
Abonnement à l'offre internet	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Fonctionnalités de base Consultation des comptes Relevés bancaires Virements SEPA et non SEPA
Gestion de la carte bancaire Blocage/déblocage en temps réel Gestion des plafonds et codes Gestion des dépenses
Cartes virtuelles
Compte multi-devises
Notifications en temps réel
Catégorisation des opérations
Historique et relevé illimité
	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

Comparatif des frais bancaires professionnels

Les frais chez manager.one

manager.one propose un abonnement unique de 29,99€ /mois qui donne accès à l’intégralité des services bancaires. Pour une utilisation « normale » en zone euro, cela vous reviendra à 360€ /an, ce qui est bien en dessous de ce que les banques traditionnelles ont l’habitude de prélever.

Un des atouts de cette banque est qu’elle un accès contrôlé à un nombre illimité de collaborateurs sans frais supplémentaire. Il ne vous en coûtera que 20€ par carte afin de couvrir les coûts de fabrication et les frais de ports. Sachant qu’une carte a une durée de vie de 3 ans, cela revient à 0,55€/mois pour une carte supplémentaire.

manager.one est toutefois un peu chère pour les opérations à l’international : émettre un virement hors zone SEPA coûte au minimum 19€, tandis qu’en recevoir un coûte 18€. Cela peut être acceptable pour quelques opérations exceptionnelles, mais pas pour un usage répété.

Les frais chez Revolut Business

La néobanque Revolut pratique également des tarifs intéressants, avec un abonnement à 25€ /mois. A noter qu’il existe également 3 autres abonnements (à 0€, 100€ et 1 000€/mois) qui proposent tout à peu près les même services bancaires, avec des limites et contraintes différentes. Nous avons choisis de parler de l’offre à 25€/mois afin de mieux comparer Revolut avec ses concurrents.

Le plus grand atout de la néobanque professionnelle concerne les paiements internationaux ; elle permet en effet :

• d’envoyer et recevoir de l’argent dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire
• D’ouvrir des comptes courants multi-devises dans 28 monnaies
• De transférer gratuitement et instantanément de l’argent à un autre compte Revolut, où qu’il soit

Les frais chez Shine

Shine semble proposer les tarifs les moins chers pour un usage local, avec un abonnement à 14,9€/mois seulement. Les opérations de paiement et virement sont également attractifs.

En revanche les fonctionnalités sont moins étoffées, ce qui explique pourquoi ses prix sont moins élevés… Nous verrons ce point dans le prochain paragraphe.

Les frais chez Qonto

Qonto est parfaitement dans la moyenne du marché. A noter qu’il propose 8 tarifs différents allant de 9€ à 300€ par mois en fonction des besoins de l’utilisateur ; nous n’avons présenté que celui à 9€ pour une meilleure comparaison avec les autres acteurs.

Quelle banque professionnelle choisir pour une entreprise de petite taille ?

manager.one pour un usage local

Nous avons expliqué plus haut en quoi manager.one semble proposer la meilleure offre bancaire pour les entreprises de taille moyenne. Ces arguments en font également une excellente banque pour les entreprises de petite taille ; et à cela nous ajouterons un atout supplémentaire : la réactivité. En effet, la rapidité d’exécution est souvent vitale pour les petites sociétés ! Il leur faut donc un partenaire bancaire à la hauteur de leurs besoins. C’est ce que nous retrouvons chez manager.one : l’offre de la banque en ligne est entièrement digitalisée et toutes les procédures sont d’une grande célérité. Citons par exemple l’ouverture de compte prend en général moins de jours ouvrés, et l’interface qui permet de paramétrer instantanément le compte bancaire.

Côté inconvénients, manager.one est moins compétitive pour les opérations hors zone SEPA : chacun de ces virements coûtent au minimum 19€, il est donc préférable qu’ils soient ponctuels. De plus, nous avons constaté que la banque pro en ligne a tendance à être sélectif sur les demandes d’ouverture.

Qonto le talonne de près

Qonto propose une offre très proche de celle manager.one. Le seul reproche que nous pouvons lui faire est l’impossibilité d’encaisser des espèces, ce qui exclut d’emblée les commerçants qui doivent gérer beaucoup de liquidités.

En revanche, nous apprécions la facilité et la rapidité avec laquelle il est possible d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Un bon point par rapport à son concurrent manager.one.

Quelles sont les meilleures banques pour un auto-entrepreneur en France ?

Les auto-entrepreneurs, freelances et professions indépendantes sont dans l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié à leurs activités. Mais saviez-vous qu’un compte personnel peut suffire dans certains cas ?  Et quelle est la meilleure banque pour les particuliers exerçant une activité professionnelle ?

On vous explique tout cela dans notre comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs, freelances et professions indépendantes.

Banque Auto Entrepreneur : Comparatif des comptes bancaires professionnels

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte professionnel

Quelles pièces pour l’ouverture d’un compte professionnel ?

Vous avez trouvé quelle banque propose le meilleur compte pro pour votre situation ! Félicitations ! Maintenant, il est temps de préparer les pièces justificatives qui vous seront certainement demandées :

• Une pièce d’identité
• Si vous avez besoin d’un local professionnel, un justificatif d’utilisation du local commercial comme le bail commercial ou un acte de cession de droit au bail
• Si vous êtes artisan : votre immatriculation au répertoire des métiers
• Si vous êtes commerçant : votre immatriculation au registre du commerce et des sociétés (appelé aussi extrait Kbis)
• Si vous exercez en professionnel libéral ou auto-entrepreneur : votre numéro SIREN et le code APE (justificatif d’inscription au répertoire de l’INSEE).

Pour les sociétés, c’est un peu différent, il vous faudra en plus de la pièce d’identité :

• Les statuts de la société (avec le nom de la personne qui fera fonctionner le compte bancaire)
• Un extrait de l’annonce du journal d’annonces légales
• Votre immatriculation au registre du commerce et des sociétés (appelé aussi extrait Kbis)

Banque professionnelle en ligne ou traditionnelle : quelles différences ?

Une banque en ligne est une banque accessible uniquement sur internet, par le biais d’un ordinateur. Elle mets à disposition de ses clients une interface en ligne sécurisée qui leur permet d’accéder à leurs comptes et de réaliser les opérations bancaires. Une banque en ligne PRO offre habituellement :

• Un compte courant professionnel
• Une ou plusieurs cartes bancaires associées au compte courant
• Des contrats monétiques
• Une interface ou une application pour gérer les comptes à distance

Contrairement à une banque traditionnelle comme HSBC Société Générale ou BNP Paribas, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques : leur offre est entièrement digitalisée. De cette manière elles supportent des coûts de structures moins élevées, et peuvent répercuter ces économies sur les tarifs.

A contrario, les banques traditionnelles disposent généralement d’une gamme de services bancaires très étendue : solutions de financement, assurances, livrets d’épargnes professionnels, etc. Les banques en ligne quant à elles se limitent souvent au compte courant.

Comment choisir sa banque pro ?

Pas de réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les services qui sont le plus importants pour vous et anticipez au mieux vos besoins financiers. Ne sous estimez pas vos flux cela pourrait vous coûter cher.

Par ailleurs si vous optez pour une banque traditionnelle n’hésitez pas à prendre rdv avec deux ou trois banques et à rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparatif est quantitatif cependant la banque représente un partenaire important de votre société, il est donc important que le courant passe bien avec votre conseiller !

Enfin, selon la taille de votre société et les avoirs déposés dans la banque, vous aurez plus ou moins de pouvoir de négociation, n’hésitez pas à marchander…

Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés, les banquiers ont une fâcheuse tendance à vous facturer des services que vous n’avez pas demandés ou bien pas au tarif communiqué.