Comparatif des comptes bancaires professionnels

Ouvrir un compte professionnel: banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Les offres professionnelles en ligne encore limitées

Si la banque en ligne s’est fortement développée chez les particuliers, il n’existe, à ce jour que peu d’offres en ligne dédiées aux professionnels et entreprises.

En effet, si quelques banques en ligne acceptent les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles (professions libérales, artisans, auto-entrepreneurs) et proposent des offres attractives, il n’existe pas, à notre connaissance, de banques en ligne ouvertes aux autres formes d’entreprises (SA, SARL, SAS, etc.). Certes, les start-up Anytime et Qonto crient haut et fort qu’elles acceptent tout type d’entreprise, mais il faut savoir que leur offre est peu étoffée et se limite à un compte courant…

Pourquoi les banques en ligne boudent-elles les entreprises ? Et bien nous nous posons également la question ! Nous avons contacté trois banques en ligne sur ce point et aucune n’a su nous apporter une réponse claire ! Il semblerait qu’il s’agisse de problématiques réglementaires, plus contraignantes sur les comptes de société. Ainsi les banques en ligne doivent demander une évolution de leur agrément bancaire en vue de pouvoir proposer de “véritables” comptes professionnels. Cela implique également la mise en place d’un système de contrôle interne et de suivi dédié.

Quel dommage quand on voit le montant minimum de frais bancaires perçus sur un compte professionnel basique !

Prenez garde avant d’ouvrir un compte en ligne ailleurs que chez Anytime, ces offres sont limitées aux indépendants exerçant à titre personnel (entreprise individuelle, auto-entrepreneurs mais pas de société dotée d’une personnalité morale). Ainsi même les EIRL/EURL ne sont pas éligibles. Seuls les indépendants relevant des régimes fiscaux BIC (Bénéfices Industriels & Commerciaux), BNC (Bénéfices Non Commerciaux) et BA (Bénéfices Agricoles) sont éligibles. Concernant ING Direct, il s’agit du même compte que les particuliers, cela suffira amplement à la grande majorité des auto-entrepreneurs qui ne nécessitent pas de terminal de paiement notamment.

Les comptes professionnels traditionnels

Dans ce comparatif, nous avons tenté de comparer les offres des principales banques offrant des services professionnels. Les offres manquent parfois de transparence mais nous avons tout fait pour obtenir toute l’information nécessaire pour faire votre choix.

A noter, Fiducial Banque, un nouvel entrant, filiale du grand groupe d’expertise comptable et d’audit qui a développé une véritable banque professionnelle exclusivement dédiée aux entrepreneurs, TPE et PME. L’offre est parfaitement adaptée aux sociétés réalisant entre 100k et 2m€ de chiffre d’affaires.

Vous y trouverez notamment une comparaison des services indispensables à votre activité :

• le compte courant,
• les moyens de paiement,
• les offres internet qui permettent un pilotage aisé de votre compte à distance.

Nous avons également comparé les offres groupées de services, ces fameux “packages” tout inclus (ou pas…) qui vous permettent d’avoir accès à une enveloppe de services à un prix plus avantageux.

Détail de notre comparatif des comptes professionnels

Comparatif Offres groupées de services
Nom de l'offre	Club Entrepreneurs	HSBC Contrat Pro	Jazz Pro	Esprit Libre Pro	Convention Multipro	LCL à la Carte Pro
Principaux services compris dans l'offre	Inclus Carte bancaire Frais de tenue de compte Commissions de mouvement Service internet Frais des opérations courantes	Inclus Carte bancaire Frais de tenue de compte Frais des opérations courantes (virements SEPA, retraits d'espèce, etc.) Découvert autorisé jusqu'à 7 500€/mois	Inclus -25% sur la carte bancaire Frais de tenue de compte Frais des opérations courantes Service internet Non inclus Carte bancaire	Inclus Carte bancaire Frais de tenue de compte (hors frais d'actualisation administrative de 90€) Service internet	Inclus Carte bancaire Frais de tenue de compte (hors frais d'actualisation administrative de 180€) Service internet Assurance contre vol et perte des moyens de paiement	Inclus Frais de tenue de compte Commissions de mouvement Dégressivité du tarif des options choisies (de -5% à -20%) Non inclus Carte bancaire Service internet
Tarifs	180€/an	450€/an	443€/an 354€/an si détention d'une offre Jazz à titre privé	480€/an	à partir de 373€/an	à partir de 190€/an selon flux confiés et options choisies
Estimation du coût annuel pour profiter : - D'une carte Visa ou Mastercard Business - D'un service internet permettant l'envoi de virements SEPA gratuits - 10 000€/mois de mouvement débiteur	330€/an	665€/an	839€/an	de 540€/an à 1 140€/an en fonction des frais de gestion de compte appliqués (grille tarifaire non communiquée)	à partir de 832€/an	de 480€/an à 648€/an
Prix de l'offre groupée pour profiter des mêmes services	180€/an	450€/an (internet non compris mais virements SEPA gratuits)	482€/an	570€/an	553€/an	340€/an
Synthèse
Résumé	Une des meilleures offres du marché, spécifiquement conçue pour les petites entreprises et indépendants	Une formule intéressante mais qui ne comprend pas l'offre internet, auquel il faut ajouter 318€/an pour l'obtenir. Si cette offre est importante pour vous, préférez les services à la carte.	Un package complet qui vous fera de belles économies par rapport aux services à la carte. Souscrivez à Jazz Pro sans hésiter !	Une offre dont l'intérêt dépend des frais de tenue de compte qui varient du simple au triple.	Un package complet. Des tarifs toutefois peu compétitifs et qui manquent de transparence	Une offre qui propose des tarifs très compétitifs.
Notes	10/10	7/10	8/10	5/10	6/10	9/10
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Comparatif Compte courant
Ouverture / clôture de comptes	Ouverture : Gratuit Clôture : 35€	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais annuels	100€/an Offert avec Club Entrepreneurs	282€/an Offert avec HSBC Contrat Pro	451€/an Offert avec Jazz Pro	de 330€/an à 930€/an 90€/an avec Esprit Libre Pro	354€/an 180€/an avec Convention Multipro	de 48€/an à 216€/an selon la complexité du compte Offert avec Zen Association
Commissions d'intervention	10€	8€ (max 80€/mois)	min. 9,6€	8,5€ (max. 510€/mois)	8,7€	7,5€
Commissions de mouvement	0,05%/mois (pas de min) Offert avec Club Entrepreneurs (limite : 200K€ /trimestre)	à partir de 0,10%/mois (min 120€/an) Offert avec HSBC Contrat Pro (limite : 20 000€/mois)	0,06%-0,2% (min 84€/an) Offert avec Jazz Pro (limite : 12 600€/mois)	0,06%-0,1% Offert avec Esprit Libre Pro	0,06%-0,2% (min. 126€/an)	0,09%/mois (min. 144€/an) Offert avec Zen Association (limite à 10 000€/mois)
Synthèse
Résumé	Des tarifs parmi les plus bas du marché.	Des tarifs relativement élevés. HSBC reste toutefois la banque la moins chère après LCL.	Société Générale pratique des frais élevés ! Reportez-vous à l'offre Jazz Pro, qui nous parait bien plus intéressante.	Des tarifs peu transparents, qui varient du simple au triple. Point positif : la seule à ne pas appliquer de frais minimaux pour les commissions de mouvement !	Banque Populaire pratique des tarifs plutôt élevés.	Des tarifs avantageux, mais qui manquent de transparence.
Notes	10/10	8/10	6/10	6/10	6/10	9/10
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Comparatif Services internet
Offre internet	Version Avancée Consultation des comptes, virements SEPA, etc. pas d'accès bourse, pas de virements non SEPA 10€/mois Offert avec Club Entrepreneurs	Version Standard Consultation des comptes Gratuit Version Avancée Consultation, virements SEPA et non SEPA, gestion des titres et placement, etc. 26,5€/mois	Version Avancée Consultation des comptes, virements SEPA, accès bourse, etc. à partir de 21€/mois Offert avec Jazz Pro	Version Avancée Consultation des comptes, virements SEPA, accès Bourse, etc. 12,75€ - 23,8€/mois selon fonctionnalités Offert avec Esprit Libre Pro	Version Avancée Consultation des comptes, virements SEPA, accès Bourse, etc. 15€ - 38,5€/mois selon fonctionnalités Offert avec Convention Multipro	Version Standard Consultation des comptes Gratuit Version Avancée Consultation, virements SEPA et non SEPA, accès Bourse, etc. 5€ - 22,6€/mois selon fonctionnalités
Disponible sur application mobile
Alertes SMS/mail
Synthèse
Résumé	Un package qui offre les indispensables pour gérer son business. Assurez-vous tout de même qu'il pourra répondre à tous vos besoins.	Une offre payante qui vous donnera accès à toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour votre activité.	Un package complet, mais des tarifs peu compétitifs.	BNP Net Professionnels propose toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour votre activité, à des prix abordables.	Un service internet aux tarifs peu compétitifs. Si vous souhaitez profiter du service premium BredConnect, reportez vous à l'offre de services groupées	Un package large et des tarifs abordables.
Notes	8/10	7/10	6/10	8/10	6/10	8/10
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Comparatif Moyens de paiement
Visa Business ou Mastercard Business	50€/an Offert avec Club Entrepreneurs	50€-56€/an selon type de débit Offert avec HSBC Contrat Pro	52€/an 39€/an avec Jazz Pro	57€/an Offert avec Esprit Libre Pro	40€-58€/an selon le profil client et le type de débit Offert avec Convention Multipro	55€-57€/an selon type de débit
Visa Gold Business ou Mastercard Business Executive	-	140€/an 60€/an avec HSBC Contrat Pro	139€/an 104€/an avec Jazz Pro	140€/an 54€/an avec Esprit Libre Pro	104€-140€/an selon le profil client et le type de débit Offert avec Convention Multipro	139€-140€/an selon type de débit
Visa Platinium ou LCL Excellence	-	-	-	-	193€-245€ selon le profil client et le type de débit Offert avec Convention Multipro	249€/an
Opération de la carte bancaire en zone euro	Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB Gratuit	Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB : Gratuit	Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB réseau Société Générale : Gratuit Retrait DAB Autres : 0€-1€ selon la carte	Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB réseau BNP Paribas : Gratuit Retrait DAB autres : 5€	Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB réseau Bred : Gratuit Retrait DAB autres : 0€-0,83€ selon carte	Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB réseau LCL : Gratuit Retrait DAB autres : 0€-1€ selon carte
Opération de la carte bancaire hors zone euro	Paiement par carte : 2,5% + 3€ Retrait DAB : 2,5% + 3€	Paiement par carte : 2,9% Retrait DAB HSBC : Gratuit Retrait DAB Autres : 2,9% + 5€	Paiement par carte : 1€ + 2,7% Retrait DAB : 3€ + 2,7%	Paiement par carte : 2,9% + 0,9€ Retrait DAB : 2,9% + 3€	Paiement par carte : 2,15%-2,5% Retrait DAB : 2,5%+3,1€	Paiement par carte : 2,95% Retrait DAB : 2,95% + 3,05€
Virements en Europe (SEPA) via internet	0,3€/opération 10 virements /mois offerts avec Club Entrepreneurs	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virements international (hors SEPA) via internet	Pas d'opération hors SEPA	Envoi : 12,5€ Réception : 25€	Envoi : 0,01% (min 18€ / max 80€) Réception : 19€ selon montant	Envoi : 9,5€ Réception : 19€ + commissions de change (0,03%-0,05% min 14€)	Envoi : 0,1% (min 13€ / max 157€) Réception : 16,9€	Envoi : 16€-19€ Réception : 15,6€
Paiement par chèques	Gratuit Emission d'un chèque de banque : 10€	Gratuit Emissions d'un chèque de banque : 11€	Gratuit Emission d'un chèque de banque : 14,5€ (3 gratuits/an avec Jazz Pro)	Gratuit Emission d'un chèque de banque : 9,9€	Gratuit Emission d'un chèque de banque : 10,42€	Gratuit Emission d'un chèque de banque : 12,75€
Synthèse
Résumé	Une offre parfaitement adaptée aux petites entreprises et indépendants peu portés à l'international	HSBC est dans la course. Attention aux opérations à l'étranger (hors SEPA) qui peuvent vous revenir cher.	Société Générale propose une offre intéressante, mais qui risque de ne pas convenir à ceux qui effectuent de nombreux paiement à l'étranger.	Des tarifs compétitifs, sauf pour ceux qui recevront des paiements en devise étrangère.	Banque Populaire propose une offre complète à des prix compétitifs	Une gamme complète et des tarifs compétitifs. Cela peut toutefois vous revenir cher si vous effectuez de nombreuses transactions hors de la zone SEPA
Notes	9/10	7/10	7/10	7/10	9/10	8/10
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Comment choisir sa banque pro ?

Pas de réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les services qui sont le plus importants pour vous et anticipez au mieux vos besoins financiers. Ne sous estimez pas vos flux cela pourrait vous coûter cher.

Par ailleurs n’hésitez pas à prendre rdv avec 2 ou 3 banques et à rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparatif est quantitatif cependant la banque représente un partenaire important de votre société, il est donc important que le courant passe bien avec votre conseiller !

Enfin, selon la taille de votre société et les avoirs déposés dans la banque, vous aurez plus ou moins de pouvoir de négociation, n’hésitez pas à marchander…

Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés, les banquiers ont une fâcheuse tendance à vous facturer des services que vous n’avez pas demandés ou bien pas au tarif communiqué.

Une augmentation des tarifs bancaires en 2018

Nous avons mis à jour ce comparatif en Janvier 2018. Et comme on pouvait s’y attendre, la plupart des acteurs n’ont pas hésité à augmenter les tarifs de certains de leurs services… Il s’agit toutefois d’une augmentation mesurée, généralement de quelques euros. Par exemple, la carte Visa Business de HSBC passe de 43€ à 50€ (+7€/an), et l’offre Jazz Pro de Société Général passe 439€ à 443€ (+4€/an).

Même si vous êtes déjà client chez une banque, nous ne pouvons que vous recommander de vous informer des nouveaux tarifs proposés par les banques concurrentes : les offres peuvent changer radicalement en quelques années !