Que vous soyez gérant d’une petite société, entrepreneur ou trésorier d’une association, le choix d’une banque professionnelle est souvent délicat. En effet, si beaucoup de comparatifs ont été réalisés pour les particuliers, il est beaucoup plus difficile de trouver une information claire sur les différentes offres professionnelles. Or cela vaut la peine de se renseigner car les frais bancaires peuvent varier du simple au triple entre les différents établissements !
Notre sélection de comptes professionnels en ligne
Vous êtes auto-entrepreneur? Consultez plutôt notre comparatif dédié !
Notre sélection de comptes professionnels traditionnels
Ouvrir un compte professionnel: banque traditionnelle ou banque en ligne ?
Les offres professionnelles en ligne encore limitées
Si la banque en ligne s’est fortement développée chez les particuliers, il n’existe, à ce jour que peu d’offres en ligne dédiées aux professionnels et entreprises.
En effet, si quelques banques en ligne acceptent les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles (professions libérales, artisans, auto-entrepreneurs) et proposent des offres attractives, il n’existe pas, à notre connaissance, de banques en ligne ouvertes aux autres formes d’entreprises (SA, SARL, SAS, etc.). Certes, les start-up Anytime et Qonto crient haut et fort qu’elles acceptent tout type d’entreprise, mais il faut savoir que leur offre est peu étoffée et se limite à un compte courant…
Pourquoi les banques en ligne boudent-elles les entreprises ? Et bien nous nous posons également la question ! Nous avons contacté trois banques en ligne sur ce point et aucune n’a su nous apporter une réponse claire ! Il semblerait qu’il s’agisse de problématiques réglementaires, plus contraignantes sur les comptes de société. Ainsi les banques en ligne doivent demander une évolution de leur agrément bancaire en vue de pouvoir proposer de “véritables” comptes professionnels. Cela implique également la mise en place d’un système de contrôle interne et de suivi dédié.
Quel dommage quand on voit le montant minimum de frais bancaires perçus sur un compte professionnel basique !
Prenez garde avant d’ouvrir un compte en ligne ailleurs que chez Anytime, ces offres sont limitées aux indépendants exerçant à titre personnel (entreprise individuelle, auto-entrepreneurs mais pas de société dotée d’une personnalité morale). Ainsi même les EIRL/EURL ne sont pas éligibles. Seuls les indépendants relevant des régimes fiscaux BIC (Bénéfices Industriels & Commerciaux), BNC (Bénéfices Non Commerciaux) et BA (Bénéfices Agricoles) sont éligibles. Concernant ING Direct, il s’agit du même compte que les particuliers, cela suffira amplement à la grande majorité des auto-entrepreneurs qui ne nécessitent pas de terminal de paiement notamment.
Les comptes professionnels traditionnels
Dans ce comparatif, nous avons tenté de comparer les offres des principales banques offrant des services professionnels. Les offres manquent parfois de transparence mais nous avons tout fait pour obtenir toute l’information nécessaire pour faire votre choix.
A noter, Fiducial Banque, un nouvel entrant, filiale du grand groupe d’expertise comptable et d’audit qui a développé une véritable banque professionnelle exclusivement dédiée aux entrepreneurs, TPE et PME. L’offre est parfaitement adaptée aux sociétés réalisant entre 100k et 2m€ de chiffre d’affaires.
Vous y trouverez notamment une comparaison des services indispensables à votre activité :
- le compte courant,
- les moyens de paiement,
- les offres internet qui permettent un pilotage aisé de votre compte à distance.
Nous avons également comparé les offres groupées de services, ces fameux “packages” tout inclus (ou pas…) qui vous permettent d’avoir accès à une enveloppe de services à un prix plus avantageux.
Détail de notre comparatif des comptes professionnels
Comparatif Offres groupées de services | ||||||
Nom de l'offre | Club Entrepreneurs | HSBC Contrat Pro | Jazz Pro | Esprit Libre Pro | Convention Multipro | LCL à la Carte Pro |
Principaux services compris dans l'offre | Inclus Carte bancaireFrais de tenue de compte Commissions de mouvement Service internet Frais des opérations courantes | Inclus Carte bancaireFrais de tenue de compte Frais des opérations courantes (virements SEPA, retraits d'espèce, etc.) Découvert autorisé jusqu'à 7 500€/mois | Inclus -25% sur la carte bancaireFrais de tenue de compte Frais des opérations courantes Service internet Non inclus Carte bancaire | Inclus Carte bancaireFrais de tenue de compte (hors frais d'actualisation administrative de 90€) Service internet | Inclus Carte bancaireFrais de tenue de compte (hors frais d'actualisation administrative de 180€) Service internetAssurance contre vol et perte des moyens de paiement | Inclus Frais de tenue de compteCommissions de mouvement Dégressivité du tarif des options choisies (de -5% à -20%) Non inclus Carte bancaireService internet |
Tarifs | 180€/an | 450€/an | 443€/an 354€/an si détention d'une offre Jazz à titre privé | 480€/an | à partir de 373€/an | à partir de 190€/an selon flux confiés et options choisies |
Estimation du coût annuel pour profiter : - D'une carte Visa ou Mastercard Business | 330€/an | 665€/an | 839€/an | de 540€/an à1 140€/an en fonction des frais de gestion de compte appliqués(grille tarifaire non communiquée) | à partir de 832€/an | de 480€/an à648€/an |
Prix de l'offre groupée pour profiter des mêmes services | 180€/an | 450€/an (internet non compris mais virements SEPA gratuits) | 482€/an | 570€/an | 553€/an | 340€/an |
Synthèse | ||||||
Résumé | Une des meilleures offres du marché, spécifiquement conçue pour les petites entreprises et indépendants | Une formule intéressante mais qui ne comprend pas l'offre internet, auquel il faut ajouter 318€/an pour l'obtenir. Si cette offre est importante pour vous, préférez les services à la carte. | Un package complet qui vous fera de belles économies par rapport aux services à la carte. Souscrivez à Jazz Pro sans hésiter ! | Une offre dont l'intérêt dépend des frais de tenue de compte qui varient du simple au triple. | Un package complet. Des tarifs toutefois peu compétitifs et qui manquent de transparence | Une offre qui propose des tarifs très compétitifs. |
Notes | 10/10 | 7/10 | 8/10 | 5/10 | 6/10 | 9/10 |
Comparatif Compte courant | ||||||
Ouverture / clôture de comptes | Ouverture : Gratuit Clôture : 35€ | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais annuels | 100€/an Offert avec Club Entrepreneurs | 282€/an Offert avec HSBC Contrat Pro | 451€/an Offert avec Jazz Pro | de 330€/an à930€/an 90€/an avec Esprit Libre Pro | 354€/an 180€/an avec Convention Multipro | de 48€/an à216€/an selon la complexité du compteOffert avec Zen Association |
Commissions d'intervention | 10€ | 8€ (max 80€/mois) | min. 9,6€ | 8,5€ (max. 510€/mois) | 8,7€ | 7,5€ |
Commissions de mouvement | 0,05%/mois (pas de min) Offert avec Club Entrepreneurs (limite : 200K€ /trimestre) | à partir de 0,10%/mois (min 120€/an) Offert avec HSBC Contrat Pro (limite : 20 000€/mois) | 0,06%-0,2% (min 84€/an)Offert avec Jazz Pro (limite : 12 600€/mois) | 0,06%-0,1% Offert avec Esprit Libre Pro | 0,06%-0,2% (min. 126€/an) | 0,09%/mois (min. 144€/an)Offert avec Zen Association (limite à 10 000€/mois) |
Synthèse | ||||||
Résumé | Des tarifs parmi les plus bas du marché. | Des tarifs relativement élevés. HSBC reste toutefois la banque la moins chère après LCL. | Société Générale pratique des frais élevés ! Reportez-vous à l'offre Jazz Pro, qui nous parait bien plus intéressante. | Des tarifs peu transparents, qui varient du simple au triple. Point positif : la seule à ne pas appliquer de frais minimaux pour les commissions de mouvement ! | Banque Populaire pratique des tarifs plutôt élevés. | Des tarifs avantageux, mais qui manquent de transparence. |
Notes | 10/10 | 8/10 | 6/10 | 6/10 | 6/10 | 9/10 |
Comparatif Services internet | ||||||
Offre internet | Version Avancée Consultation des comptes, virements SEPA, etc.pas d'accès bourse, pas de virements non SEPA 10€/mois Offert avec Club Entrepreneurs | Version Standard Consultation des comptesGratuit Version Avancée Consultation, virements SEPA et non SEPA, gestion des titres et placement, etc.26,5€/mois | Version Avancée Consultation des comptes, virements SEPA, accès bourse, etc.à partir de 21€/mois Offert avec Jazz Pro | Version Avancée Consultation des comptes, virements SEPA, accès Bourse, etc.12,75€ - 23,8€/mois selon fonctionnalitésOffert avec Esprit Libre Pro | Version Avancée Consultation des comptes, virements SEPA, accès Bourse, etc.15€ - 38,5€/mois selon fonctionnalitésOffert avec Convention Multipro | Version Standard Consultation des comptesGratuit Version Avancée Consultation, virements SEPA et non SEPA, accès Bourse, etc.5€ - 22,6€/mois selon fonctionnalités |
Disponible sur application mobile | ||||||
Alertes SMS/mail | ||||||
Synthèse | ||||||
Résumé | Un package qui offre les indispensables pour gérer son business. Assurez-vous tout de même qu'il pourra répondre à tous vos besoins. | Une offre payante qui vous donnera accès à toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour votre activité. | Un package complet, mais des tarifs peu compétitifs. | BNP Net Professionnels propose toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour votre activité, à des prix abordables. | Un service internet aux tarifs peu compétitifs. Si vous souhaitez profiter du service premium BredConnect, reportez vous à l'offre de services groupées | Un package large et des tarifs abordables. |
Notes | 8/10 | 7/10 | 6/10 | 8/10 | 6/10 | 8/10 |
Comparatif Moyens de paiement | ||||||
Visa Business ou Mastercard Business | 50€/an Offert avec Club Entrepreneurs | 50€-56€/an selon type de débitOffert avec HSBC Contrat Pro | 52€/an 39€/an avec Jazz Pro | 57€/an Offert avec Esprit Libre Pro | 40€-58€/an selon le profil client et le type de débitOffert avec Convention Multipro | 55€-57€/an selon type de débit |
Visa Gold Business ou Mastercard Business Executive | - | 140€/an 60€/an avec HSBC Contrat Pro | 139€/an 104€/an avec Jazz Pro | 140€/an 54€/an avec Esprit Libre Pro | 104€-140€/an selon le profil client et le type de débitOffert avec Convention Multipro | 139€-140€/an selon type de débit |
Visa Platinium ou LCL Excellence | - | - | - | - | 193€-245€ selon le profil client et le type de débitOffert avec Convention Multipro | 249€/an |
Opération de la carte bancaire en zone euro | Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB Gratuit | Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB : Gratuit | Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB réseau Société Générale : Gratuit Retrait DAB Autres : 0€-1€ selon la carte | Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB réseau BNP Paribas : Gratuit Retrait DAB autres : 5€ | Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB réseau Bred : Gratuit Retrait DAB autres : 0€-0,83€ selon carte | Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB réseau LCL : Gratuit Retrait DAB autres : 0€-1€ selon carte |
Opération de la carte bancaire hors zone euro | Paiement par carte : 2,5% + 3€ Retrait DAB : 2,5% + 3€ | Paiement par carte : 2,9% Retrait DAB HSBC :Gratuit Retrait DAB Autres :2,9% + 5€ | Paiement par carte : 1€ + 2,7% Retrait DAB :3€ + | Paiement par carte : 2,9% + 0,9€ Retrait DAB : 2,9% + 3€ | Paiement par carte : 2,15%-2,5% Retrait DAB : 2,5%+3,1€ | Paiement par carte : 2,95% Retrait DAB :2,95% + 3,05€ |
Virements en Europe (SEPA) via internet | 0,3€/opération 10 virements /mois offerts avec Club Entrepreneurs | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Virements international (hors SEPA) via internet | Pas d'opération hors SEPA | Envoi : 12,5€ Réception : 25€ | Envoi : 0,01% (min 18€ / max 80€)Réception : 19€ selon montant | Envoi : 9,5€ Réception :19€ + commissions de change (0,03%-0,05% min 14€) | Envoi : 0,1% (min 13€ / max 157€)Réception : 16,9€ | Envoi : 16€-19€ Réception : 15,6€ |
Paiement par chèques | Gratuit Emission d'un chèque de banque :10€ | Gratuit Emissions d'un chèque de banque :11€ | Gratuit Emission d'un chèque de banque :14,5€ (3 gratuits/an avec Jazz Pro) | Gratuit Emission d'un chèque de banque :9,9€ | Gratuit Emission d'un chèque de banque :10,42€ | Gratuit Emission d'un chèque de banque :12,75€ |
Synthèse | ||||||
Résumé | Une offre parfaitement adaptée aux petites entreprises et indépendants peu portés à l'international | HSBC est dans la course. Attention aux opérations à l'étranger (hors SEPA) qui peuvent vous revenir cher. | Société Générale propose une offre intéressante, mais qui risque de ne pas convenir à ceux qui effectuent de nombreux paiement à l'étranger. | Des tarifs compétitifs, sauf pour ceux qui recevront des paiements en devise étrangère. | Banque Populaire propose une offre complète à des prix compétitifs | Une gamme complète et des tarifs compétitifs. Cela peut toutefois vous revenir cher si vous effectuez de nombreuses transactions hors de la zone SEPA |
Notes | 9/10 | 7/10 | 7/10 | 7/10 | 9/10 | 8/10 |
Comment choisir sa banque pro ?
Pas de réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les services qui sont le plus importants pour vous et anticipez au mieux vos besoins financiers. Ne sous estimez pas vos flux cela pourrait vous coûter cher.
Par ailleurs n’hésitez pas à prendre rdv avec 2 ou 3 banques et à rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparatif est quantitatif cependant la banque représente un partenaire important de votre société, il est donc important que le courant passe bien avec votre conseiller !
Enfin, selon la taille de votre société et les avoirs déposés dans la banque, vous aurez plus ou moins de pouvoir de négociation, n’hésitez pas à marchander…
Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés, les banquiers ont une fâcheuse tendance à vous facturer des services que vous n’avez pas demandés ou bien pas au tarif communiqué.
Une augmentation des tarifs bancaires en 2018
Nous avons mis à jour ce comparatif en Janvier 2018. Et comme on pouvait s’y attendre, la plupart des acteurs n’ont pas hésité à augmenter les tarifs de certains de leurs services… Il s’agit toutefois d’une augmentation mesurée, généralement de quelques euros. Par exemple, la carte Visa Business de HSBC passe de 43€ à 50€ (+7€/an), et l’offre Jazz Pro de Société Général passe 439€ à 443€ (+4€/an).
Même si vous êtes déjà client chez une banque, nous ne pouvons que vous recommander de vous informer des nouveaux tarifs proposés par les banques concurrentes : les offres peuvent changer radicalement en quelques années !
Bonjour,
Merci pour cet article qui est très clair et qui facilite le choix d’un compte pro.
Dans le cadre de la création d’une SASU qui va nécessiter beaucoup de paiements (fournisseurs) à l’international, qu’elle banque conseillez vous ?
Merci !
Bonjour, merci pour ce comparatif. Mon business fonctionnera avec des abonnements mensuels de mes clients que je lancerai tous les mois par prélèvements automatiques et j’ai du mal à trouver un comparatif sur ce sujet. LA société générale preleve 46 cts à chaque prelevement et comme j’en prévois de l’ordre de 2000 par mois, je vais avoir 920€ de frais mensuels rien que pour cela. Avez vous connaissance de prix moins chers que ces 46 cts / prelevement ?
Merci beaucoup
Bonjour
j’ai lu de très mauvais avis sur Fiducial (refus de dossier, absence de réponse, frais en + etc)
Vous les conseillez beaucoup, se sont-ils améliorés ?
Merci d’avance
Cordialement
Aurélia
Bonjour,
Effectivement Fiducial a connu des difficultés à ses débuts et jusqu’à mi-2015 environ, mais elle s’est considérablement amélioré depuis.
Nous la recommandons car elle propose, selon nous, un excellent rapport qualité/prix. Bien sûr d’autres banques professionnelles sont également de qualité (HSBC notamment) mais nous les trouvons très chers…
Bien à vous,
Bonjour. Ayant créer une société en début 2018 je cherche à changer et je souhaiterais trouver une banque qui propose également des prêts aux société. Auriez-vous un conseil? Merci d’avance.
Bonjour,
Toutes les banques de notre comparatif proposent des prêts aux sociétés : Fiducial, HSBC, Société Générale… N’hésitez pas à faire jouer la concurrence : ce n’est pas parce que vous n’avez pas de compte courant chez une banque que vous ne pouvez pas prétendre à un prêt !
Bien à vous,
Bonjour,
Nous sommes 4 salariés au sein de l’entreprise, nous souhaiterions disposer de chéquier et d’une carte bleu et enfin d’un accès en ligne, quelle banque nous conseillez vous s’il vous plait.
Bonjour,
Aujourd’hui, la majorité des banques proposent un chéquier, une carte bleue et un accès en ligne.
La banque qui propose le meilleur rapport qualité/prix est, selon nous, la banque Ficucial.
Nous apprécions également HSBC pour son offre offre complète et de qualité ; en revanche ses tarifs sont élevés.
Bien à vous,
Bonjour,
Merci pour votre article.
Je suis en cours de création d’une SAS, 2 associés. Il n’y aura pas de transaction d’argent en espèces, il y aura très souvent des virements, et très peu de cheques. J’hésites entre Fiducial et une banque “traditionnelle”. Pouvez-vous me donner votre avis ?
Merci
Bonjour Mohamed,
Les banques traditionnelles sont fiables mais leurs tarifs sont élevés. Je vous recommanderai Fiducial qui propose une offre d’un meilleur rapport qualité/prix.
N’hésitez pas à rencontrer les conseillers bancaires avant de faire votre choix.
Bien à vous,
Merci pour votre réponse rapide !
Bonjour j’ai l’intention de créé une SARL (burger), j’ai un compte au LCL, j’aurai besoin d’un terminal et d’une carte bancaire pour mes achats.
Quelle banque me conseillé vous.
Bonjour Yazid,
Si vous n’avez pas besoin de déposer d’espèces, Fiducial nous semble être une meilleure alternative en terme de rapport qualité/prix.
Bien à vous,