Comment choisir son compte bancaire professionnel ? C’est une question incontournable pour tout chef d’entreprise, qu’il s’agisse d’un entrepreneur individuel, d’un gérant de start-up, de TPE ou PME. Il existe de nombreux comptes Pro, mais tous ne se valent pas, tant en termes de tarifs que de services bancaires proposés. Découvrez notre comparatif des comptes professionnels pour faire le meilleur choix.

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Comment choisir le meilleur compte bancaire professionnel ?

Il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels, mais elles ne sont pas forcément adaptées à tous les types d’entreprises. Dans cet article nous distinguons :

  • Les comptes pro pour entreprises individuelles qui incluent les travailleurs indépendants, les auto-entrepreneurs et les freelances (voir notre article sur les meilleures banques pour auto-entrepreneurs)
  • Les comptes pro pour start-ups, des entreprises innovantes à fort potentiel de croissance
  • Les comptes pro pour des entreprises de petite taille (TPE) mais déjà bien établies et dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10m€ (il s’agit d’un montant arbitraire, mais c’est l’idée).
  • Les comptes pro pour des entreprises de taille moyenne (PME) dont le chiffre d’affaires est compris entre 10m€ et 500m€

En effet, chaque catégorie d’entreprise a des besoins qui lui sont propres. Par exemple une start-up cherchera un compte pro flexible pouvant l’accompagner dans ses problématiques d’hyper-croissance ; une entreprise individuelle aura davantage besoin d’un compte bancaire abordable et facile à prendre en main, tandis qu’une entreprise de taille moyenne sera sensible à des services bancaires pour son activité tels que des lignes de crédit, des assurances pro, un conseiller dédié, etc.

A noter que nous n’évoquerons pas les comptes professionnels pour les grandes entreprises car ces dernières ont des besoins bien plus larges, elles ont besoin de choisir la meilleure banque pro adaptée à leur besoin. Cela fera l’objet d’un article dédié.  

Commençons par les meilleurs comptes pro pour les entreprises individuelles :

Les comptes pro en ligne pour entreprises individuelles

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Information
1
Entreprises individuelles, SAS, SARL, SASU
7€/mois
2
Toutes les entreprises
0€/mois

A qui s’adressent ces comptes pour professionnels ?

Aux travailleurs indépendants, aux entrepreneurs et aux freelances. Il s’agit généralement d’Entreprises Individuelles (EI) ou à Responsabilité Limitée (EIRL / EURL).

Pour ces derniers, il leur faut avant tout un compte bancaire professionnel :

  • Rapide et simple à ouvrir, idéalement en quelques minutes et sans les lourdeurs administratives habituelles des banques classiques.
  • Facile à utiliser, avec une interface ergonomique et rapide à prendre en main. Un travailleur individuel doit se consacrer au développement de son activité et éviter de perdre du temps à gérer son compte pro en ligne.
  • A des tarifs abordables et sans engagement. L’entreprise individuelle n’a généralement pas le luxe de s’offrir des comptes bancaires onéreux remplis de services et fonctionnalités dont elle n’a pas forcément besoin (virements SWIFT, placement de trésorerie, crédit professionnel…).

Comparatif des comptes professionnels pour entreprises individuelles

Voyons à présent les meilleures comptes professionnels pour cette catégorie d’entreprise. Nous avons choisi de comparer les deux meilleurs banques pro de cette catégorie, à savoir Blank et Finom. En face nous avons ajouté une banque classique pour comparaison et que nous avons anonymisé.

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Banque classique

pour comparaison
Compte bancaire Pro pour entreprise individuelle
Abonnement mensuelsFormule Carte Blanche
7€/mois
Formule Solo
0€/mois
30€/mois
Carte bancaire physique

Gratuit

Gratuit

15€/mois
Carte virtuelle

Gratuit

Virement SEPA émis/reçu

Gratuit

Illimité

Gratuit

Max. 50

Gratuit

Illimité
Retrait d'espèce en euroMax. 3 000€/mois
1€/retrait
max. 500€

Gratuit

Retrait d'espèce en deviseMax. 3 000€/mois
1€/retrait
max. 500€3% du montant
Commission d'intervention

Gratuit

Gratuit

50€

par intervention
IBANIBAN françaisIBAN françaisIBAN français
Offre sans engagement
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet

Gratuit

Application Blank

Gratuit

Application Finom
25€ /mois
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur les banques en ligne pour professionnels Blank et Finom

Blank, la néobanque Pro du Crédit Agricole

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Blank est un compte bancaire nouvelle génération dédié aux professionnels. Il propose d’ouvrir un compte Pro en ligne avec carte bancaire en moins de 5 minutes, sans condition de ressource ni d’ancienneté. Blank est ce qu’on appelle une néobanque (ou banque mobile) car elle propose une application mobile et une interface Web innovante avec de nombreuses fonctionnalités intégrées : suivi de vos finances, gestion de carte bancaire, outil de comptabilité, etc.

Ses tarifs sont abordables compte tenu des services qu’il propose, par ailleurs largement suffisants lorsqu’on est travailleur indépendant. De plus, Blank est une filiale du groupe Crédit Agricole qui lui confère d’importants moyens (notamment en matière de sécurité) que n’ont pas la plupart des néobanques.

Bénéficiant de la flexibilité d’une néobanque et de la solidité d’un grand groupe, Blank est d’après nous le meilleur compte professionnel pour les entreprises individuelles. Pour plus d’informations, consultez notre avis complet sur Blank.

Finom, la banque pro avec service de facturation

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Finom est également un excellent compte pour les professionnels. Tout comme son concurrent Blank, il propose une interface Web et une application mobile ergonomiques qui permettent de suivre et gérer facilement votre compte bancaire professionnel. Finom est particulièrement réputé pour sa palette de fonctionnalités très utiles pour la gestion de son activité : outil de facturation, agrégateur de compte, système de relance des impayés, etc.

Son offre Solo à 0€ est très intéressante pour les indépendants qui se lancent dans leur activité. Si leurs besoins évoluent, ils pourront passer à l’offre Start (14€/mois) qui proposent davantage de fonctionnalités et des plafonds plus élevés. Pour plus d’informations, consultez notre avis sur Finom.

Quel compte bancaire professionnel choisir pour une start-up ?

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Information
1
Toutes les entreprises
29€/mois
2
Toutes les entreprises
26,9€/mois

Les meilleurs comptes Pro dédiés aux start-up

Les start-up sont des petites structures au profil risqué mais à fort potentiel de croissance. Les entrepreneurs derrières le projet ont donc besoin d’un compte bancaire qui doit :

  • Être simple et abordable dans un premier temps, mais qui puisse basculer rapidement vers une offre plus complète si la start-up grandit rapidement
  • Donner la possibilité d’ajouter rapidement des comptes pour les nouveaux collaborateurs susceptibles de rejoindre l’aventure entrepreneuriale
  • Propose des cartes bancaires virtuelles car elles sont utiles pour les activités de growth hacking et de marketing digital
  • Permettre de gérer facilement la comptabilité, et en particulier la réception des paiements car la gestion de trésorerie est un élément déterminant dans la réussite d’une start-up

Comparatif des comptes pro dédiés aux start-up

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Banque classique

pour comparaison
Compte bancaire Pro pour start-up
Ouverture / clôture de compte

Gratuit

Gratuit

50€/dossier
Abonnement mensuelsFormule Premium
29€/mois
Offre Business
26,90€/mois
30€/mois
Nombre max. d'utilisateurs5 pers. max5 pers. max1 pers. max
Carte bancaire physique

Gratuit

Gratuit

15€/mois
Carte virtuelle
Virement SEPA émis/reçu100 inclus
puis 0,2€ /virement
100 inclus
puis 0,4€ /virement

Gratuit

Illimité
Retrait d'espèce en euromax. 1 500€

Gratuit

Gratuit

Retrait d'espèce en devisemax. 1 500€1,9%3% du montant
Commission d'intervention

Gratuit

Gratuit

50€

par intervention
Cashback

3%

Dépôt de capital
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet

Gratuit

Application Finom

Gratuit

Application Shine
25€ /mois
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur les banques pro Finom et Shine

Finom, la meilleure banque Pro pour start-up

finom-logo

Nous avons parlé de Finom dans la partie précédente (plus d’information : avis Finom). Cette banque pro est selon nous idéale pour les entrepreneurs qui lancent leur start-up. En effet elle combine de nombreux avantages tels que :

  • Son excellente application et ses outils intégrés (gestion de la comptabilité, suivi de paiement des factures) très utiles pour une bonne gestion de la trésorerie
  • Son offre Premium très bien pensé, avec la possibilité de passer rapidement au stade supérieur (offre corporate à 99€/mois) si la start-up décolle et connait une hyper-croissance
  • Finom est la seule banque Pro à proposer un cashback de 3% sur tous les paiements réalisés avec la carte bancaire ! Pour une start-up où chaque centime compte, cette récompense peut être plus que bienvenue !

Shine, la banque Pro flexible pour les entrepreneurs

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Lancée en 2018, Shine était à l’origine une néobanque française dédiée aux professionnels. A ses débuts la fintech était entièrement pensée pour une utilisation sur smartphone : le compte bancaire PRO peut ainsi être consulté et piloté n’importe où ; elle a depuis étendu la gestion du compte sur une interface Web ergonomique. Shine propose également des solutions pour simplifier les tâches administratives et comptables (factures réalisées en quelques instants, calcul des charges, rappels administratifs…).

Avec le temps, Shine a progressivement développé son offre et s’adapte désormais parfaitement aux entreprises de petite taille, et aux start-ups. Mais elle ne propose pas de cashback contrairement à Finom, c’est pourquoi nous la plaçons en deuxième place de notre classement.

Les meilleures comptes Pro pour les entreprises de petites tailles

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Information
1
Toutes les entreprises
99€/mois
2
Toutes les entreprises
99€/mois

A qui s’adressent cette catégorie de comptes professionnels ?

Aux entreprises de petite taille (TPE), dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10 millions d’euros. Contrairement aux start-up, ces sociétés ont généralement une activité structurée, une équipe bien établie, d’un service comptable… Elles ont donc plutôt besoin d’un compte bancaire professionnel flexible qui permet notamment de réaliser de nombreuses opérations, de faciliter la gestion comptable (gestion des fournisseurs, des notes de frais…), de gérer efficacement les rôles et accès de tous les collaborateurs, etc.

Les meilleures comptes professionnels pour une entreprise de petite taille

Dans ce comparatif nous avons retenu 3 banques professionnelles : Finom, Qonto et manager.one

finom-logo
Compte bancaire Pro pour petites entreprises
Formes juridiques acceptéesToutes les entreprisesToutes les entreprisesToutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Abonnement mensuelsOffre Corporate
99€/mois
Offre Business
99€/mois
Offre Standard
29,99€/mois
Nombre max. d'utilisateurs

Illimité

5 pers. max

Illimité

Carte bancaire physique

Gratuit

Illimité

Gratuit

5 max

1 CB gratuite

puis 20€/carte supplémentaire
Carte virtuelle
Virement SEPA émis/reçu

Gratuit

Illimité

Gratuit

Illimité
100 inclus
puis 0,4€ /virement
Virements SWIFT
Retrait d'espèce en euro20 retraits/mois gratuits
puis 2€/retrait
Maw. 3 000€/mois2 retraits/mois gratuits
puis 2€/retrait
Retrait d'espèce en devise20 retraits/mois gratuits
puis 2€/retrait
Maw. 3 000€/mois2,5% du montant
Cashback

3%

Dépôt de capital
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet

Gratuit

Application Finom

Gratuit

Application Qonto

Gratuit

Application manager.one
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur Finom, Qonto et manager.one

Finom, une solution bancaire adaptée à toute taille d’entreprise

finom-logo

Finom (que nous avons déjà présenté plus haut) fait une nouvelle fois partie des meilleures comptes pro pour cette catégorie d’entreprise. Elle est l’une des rares banques professionnelles à ne pas limiter le nombre d’utilisateurs, et surtout la seule à proposer un cashback de 3% sur toutes les dépenses réalisées sur toutes les cartes bancaires. Pour les entreprises qui ont de gros postes de dépenses, le gain peut être important !

Qonto, le compte bancaire Pro nouvelle génération

Qonto fait partie des premiers Compte Pro en Ligne en France, pour les entreprises et les indépendants. Elle s’est fait récemment connaitre pour être devenu une licorne, c’est-à-dire une start-up valorisé à plus d’un milliards d’euros. Cela lui a permis d’améliorer considérablement la qualité de son offre, et notamment celui de son service client qui lui faisait défaut à ses débuts.

Aujourd’hui, Qonto est propose un compte pro flexible, avec de nombreuses fonctionnalités : comptabilité simplifiée, gestion des dépenses d’équipe, financement, placement de trésorerie, etc.

Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Qonto

Manager.one, a banque en ligne dédiée aux entreprises

Manager.one est une banque en ligne pour les professionnels, qui propose un forfait mensuel unique et sans engagement. Elle dispose d’une excellente application Web et mobile, un service bancaire bien pensé et des tarifs attractifs.

Pourquoi le mettre en 3ème position ? Principalement parce que nous regrettons qu’il ne soit pas suffisamment inclusif avec ses clients. En effet nous avons vu passer de nombreux retours d’internautes se plaignant d’avoir vu leur demande d’ouverture de compte rejeté. Il semblerait que manager.one se soit fixé des critères de sélection (certainement liés à la taille/santé financière) et n’accepte que les sociétés qui entrent dans ses cases. Or nous estimons qu’une banque professionnelle se doit d’accepter tout type de profil, même les plus fragiles. C’est dommage car l’offre manager.one est d’un excellent rapport qualité/prix !

Pour en savoir plus, découvrez notre avis manager.one

Les meilleures comptes bancaires Professionnels pour entreprises de taille moyenne

Pour les entreprises de taille moyenne

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Information
1
Toutes les entreprises
29,99€/mois
2
Toutes les entreprises
70€/mois

Les entreprises de taille moyenne sont celles qui génèrent un chiffre d’affaires compris entre 10 et 500 millions d’euros. Ces dernières ont besoin d’un panel de services bancaires plus larges : crédits professionnels, lignes de découvert, assurances pro, conseiller dédié…

Comparatif des banques pro pour les entreprises de taille moyenne

Compte courant pro pour entreprises de taille moyenne
Formes juridiques acceptéesToutes les entreprisesToutes les entreprisesToutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais mensuels29,99€/mois23,5€/mois38€/mois
Carte bancaire

Gratuit

à partir de +4€/moisà partir de +4€/mois
Commission de mouvement

Aucun

0,1%
min. 10€
0,02%
min. 8€
Virements SEPA émis 100 virements /mois gratuits
puis 0,4€ /virement

Gratuit

Gratuit

Virement SEPA reçu

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Commission de découvertPas de découvert possibleenv. 14%env. 14%
Commission d'intervention16€ /opération8,5€ /opération10€ /opération
Contrat monétique (TPE et VAD)

Oui

Paiement UE : 0,9%
Paiement hors UE : 0,4€+1,2%
Sur devisSur devis
Chéquier2,6€ + frais postaux2,6€
Encaissement de chèque5 chèques remis /an gratuit
20€ /chèque remis au-delà

Gratuit

Gratuit

Versement d'espèces2 dépôts /mois gratuit
sur RDV à Paris

Gratuit

Gratuit

Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet

Inclus

26,5€/mois21€/mois
Comptabilité simplifiéeshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Offres de crédits bancairesshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Conseiller dédiécross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Accès Boursecross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Notation
Note

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Quel est le compte bancaire professionnel le moins cher ?

La réponse va dépendre de la catégorie d’entreprise : petite, moyenne, start-up…

Pour une entreprise individuelle, le compte bancaire professionnel le moins cher est Finom avec son offre Solo à 0€/mois. Bien évidemment avec ce tarif les fonctionnalités sont plus limités… Mais vous pouvez facilement accéder à l’offre suivante à 14€/mois.

Pour une start-up la banque Pro la moins chère est Shine, avec son offre Business à 26,90€ /mois. Très complète, elle réponds à tous les besoins essentiels aux petites structures à fort portentiel.

Pour une entreprise de petite taille, le compte pro le moins cher est manager.one avec son offre à 29,99€/mois. A ce prix la banque Pro en ligne propose moins de fonctionnalités que ses concurrents, et nous lui reprochons de ne pas être suffisamment inclusif avec ses nouveaux clients, comme nous l’avons expliqué plus haut. Néanmoins manager.one reste tout de même intéressante pour la plupart des petites entreprises.

Pour une entreprise de taille moyenne, c’est encore une fois manager.one qui fait office de banque professionnelle la moins chère du marché.

Nous avons comparé et classé les meilleures banques pour les professionnels. Maintenant nous passons à une partie un peu plus théorique (mais pas moins importante) :

Pourquoi ouvrir un compte professionnel ?

Un compte bancaire professionnel permet à toutes les entreprises de suivre ses opérations auprès de sa banque et donc de faciliter sa comptabilité. Il permet ainsi de distinguer les transactions professionnelles des transactions personnelles : règlements de factures pour fournitures, encaissements de factures des clients, paiements des impôts et charges sociales, versements de rémunérations aux dirigeants, etc.

Un compte professionnel offre ainsi des services supplémentaires spécifiques aux entreprises : solution d’encaissement de paiement, transfert de devises, aide à la facturation, des conseils de service experts sur les questions fiscales et administratives… les frais de tenue de compte sont plus élevés sur un compte professionnel. Heureusement, depuis l’arrivée des banques en ligne, les tarifs sont bien moins élevés !

Ouvrir un compte pro est-il obligatoire ?

Il est obligatoire de posséder un compte professionnel pour toutes les transactions liées à l’activité, pour toutes les entreprises et sociétés, à l’exception deux deux cas :

  • Les micro-entreprises (anciennement appelées auto-entreprises) dédiées aux activités individuelles ou freelances
  • Les entreprises individuelles (excepté lorsque vous avez le statut de commerçant).

Dans ces deux cas, tant que l’activité engendre moins de 10 000€ de chiffre d’affaires, le compte pro n’est pas obligatoire. S’il le dépasse deux années de suite, il vous faudra alors en ouvrir un dédié à cette activité.

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte professionnel

Quelles pièces pour l’ouverture d’un compte professionnel ?

Vous avez trouvé quelle banque propose le meilleur compte pro pour votre situation ! Félicitations ! Maintenant, il est temps de préparer les pièces justificatives qui vous seront certainement demandées :

  • Une pièce d’identité
  • Si vous avez besoin d’un local professionnel, un justificatif d’utilisation du local commercial comme le bail commercial ou un acte de cession de droit au bail
  • Si vous êtes artisan : votre immatriculation au répertoire des métiers
  • Si vous êtes commerçant : votre immatriculation au registre du commerce et des sociétés (appelé aussi extrait Kbis)
  • Si vous exercez en professionnel libéral ou auto-entrepreneur : votre numéro SIREN et le code APE (justificatif d’inscription au répertoire de l’INSEE).

Pour les sociétés, c’est un peu différent, il vous faudra en plus de la pièce d’identité :

  • Les statuts de la société (avec le nom de la personne qui fera fonctionner le compte bancaire)
  • Un extrait de l’annonce du journal d’annonces légales
  • Votre immatriculation au registre du commerce et des sociétés (appelé aussi extrait Kbis)