Que vous soyez gérant d’une petite société, entrepreneur ou trésorier d’une association, le choix d’une banque professionnelle est souvent délicat. En effet, si beaucoup de comparatifs ont été réalisés pour les particuliers, il est beaucoup plus difficile de trouver une information claire sur les différentes offres professionnelles. Or cela vaut la peine de se renseigner car les frais bancaires peuvent varier du simple au triple entre les différents établissements !
Notre sélection de comptes professionnels
Il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels, mais elles ne sont pas forcément adaptées à toutes les tailles d’entreprises. Nous avons choisis de catégoriser les sociétés en 3 catégories :
- Les entreprises de taille moyenne, dont le chiffre d’affaires est compris entre 2m€ et 50m€
- Les entreprises de petite taille, dont le chiffre d’affaires est inférieur à 2m€
- Les entreprises individuelles telles que les auto-entrepreneurs et les indépendants
Voici les banques PRO qui nous semblent les plus intéressantes pour chaque catégorie :
Pour les entreprises de taille moyenne
Pour les entreprises de petite taille
Pour les entreprises individuelles
Quelles banques offrent les meilleurs comptes professionnels ?
Avant de vous dévoiler nos comparatifs de banques pour les entreprises, voici en quelques mots les acteurs que nous allons présenter. Si vous voulez sauter cette étape, cliquez sur ce lien pour accéder directement au comparatif comptes PRO
Manager.one, la banque en ligne dédiée aux entreprises
Lancée en 2017, manager.one est la première banque en ligne professionnelle accessible à tout type de statut juridique (SARL, SAS, entreprises individuelles, etc.). Elle a depuis rencontré un très grand succès auprès des entreprises, grâce à son application ergonomique et ses tarifs attractifs. La fintech a d’ailleurs réussi à lever plus de 5 millions d’euros en quelques années, ce qui semble être une preuve de la confiance que lui portent les investisseurs.
manager.one propose selon nous la meilleure solution bancaire professionnelle en terme de rapport qualité/prix :
- Une offre bancaire uniquement dédiée aux opérations professionnelles
- Des frais parmi les plus bas du marché : seulement 29€/mois. Pour bénéficier des mêmes services, les banques traditionnelles demanderont trois fois plus !
- Un niveau de sécurité équivalent à celle de n’importe quelle banque : les comptes bancaires sont domiciliés chez la banque Wormser Frères, une des plus vieilles banques familiales françaises. Celle-ci est d’ailleurs très encadrée par les autorités de régulation (AMF, ACPR…).
manager.one |
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Catégorie | Banque en ligne professionnelle | ||
Formes juridiques acceptées | Toutes les entreprises | ||
Retenu dans notre comparatif banque Pro | Oui | ||
Frais mensuel | 29,99€ | ||
Offres et cartes bancaires |
Visa Business |
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Service bancaire | |||
Qualité de l’application mobile | Excellente |
Shine, la néobanque pour les professionnels
Lancée en 2018, Shine est une néobanque française dédiée aux professionnels. A la différence des banques classiques, la fintech est entièrement pensée pour une utilisation sur smartphone : le compte bancaire PRO peut ainsi être consulté et piloté n’importe où. Shine propose également des solutions pour simplifier les tâches administratives et comptables (factures réalisées en quelques instants, calcul des charges, rappels administratifs…).
Shine est une excellente solution pour les entreprises individuelles (auto-entrepreneur, indépendants, free-lance…) mais risque d’être limité pour les entreprises de plus grande taille. En effet, en dehors du compte courant elle propose peu de services bancaires tels que des solutions de financement (crédits classiques, crédit bail, location financière), les découverts autorisés ou l’encaissement d’espèces.
Shine |
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Catégorie | Néobanque Pro | ||
Formes juridiques acceptées | Micro-entreprises EI / EIRL SASU / EURL SAS / SARL (si actionnaire à + 75%) |
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Retenu dans notre comparatif banque Pro | Oui | ||
Frais mensuel | 14,90€ (7,90€ pour l’offre basique) |
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Offres et cartes bancaires |
Visa Business |
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Service bancaire | |||
Qualité de l’application mobile | Excellente |
Qonto, le compte bancaire Pro nouvelle génération
Lancée en 2017 par deux entrepreneurs, Qonto est une néobanque française dédiée aux professionnels. Elle propose un compte PRO nouvelle génération, avec une application innovante et ergonomique. Qonto a rapidement gagné en popularité, surtout parmi les indépendants. La néobanque Pro revendique à ce jour plus de 50 000 clients en France.
Lors des premières années qui ont suivies sont lancement, l’offre de Qonto était encore limitée et le service client peu réputé pour sa réactivité. Les choses ont heureusement évoluées positivement à mesure que la fintech gagnait en popularité, et surtout après avoir levé 104 millions d’euros en janvier 2020. Nous avons depuis constaté une franche amélioration de la qualité de son offre, ce qui se constate dans les retours positifs des utilisateurs.
Qonto |
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Catégorie | Néobanque Pro | ||
Formes juridiques acceptées | SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales | ||
Retenu dans notre comparatif banque Pro | Oui | ||
Frais mensuel | 29€ |
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Offres et cartes bancaires |
Visa Business |
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Service bancaire | |||
Qualité de l’application mobile | Excellente |
Revolut Business : des échanges internationaux à moindre frais
Revolut est une des principales néobanques européennes. Alors que la fintech était à l’origine dédiée aux particuliers, elle s’ouvre progressivement aux entreprises. Elle a dernièrement lancé une offre dédiée aux professionnels, baptisée Revolut Business. Ouvrable en quelques minutes, ce service propose un compte bancaire professionnel, des cartes de paiements et une plateforme de gestion ergonomique.
Revolut Business est surtout réputée pour ses services de virements à l’international : comptes courants multi-devises, virements sans frais dans des centaines de monnaies, etc.
Revolut Business |
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Catégorie | Néobanque Pro | ||
Formes juridiques acceptées | Toutes les entreprises | ||
Retenu dans notre comparatif banque Pro | Oui | ||
Frais mensuel | 25 |
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Offres et cartes bancaires |
Visa Business |
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Service bancaire | |||
Qualité de l’application mobile | Excellente |
Les banques traditionnelles retenues dans notre comparatif
Nos lecteurs réguliers le confirmeront : chez jepargneenligne.com nous avons une nette préférence pour les banques en ligne. En effet, il est aujourd’hui largement prouvé qu’elles proposent des services bancaires aussi bon que les banques traditionnelles à des tarifs bien plus compétitifs.
Néanmoins les banques traditionnelles conservent des avantages (large gamme de produits, conseillers bancaires dédiés) qui séduisent encore de nombreuses entreprises. C’est pourquoi il nous a semblé important de retenir quelques banques traditionnelles dans notre comparatif. Ne pouvant pas intégré tous les acteurs, nous avons volontairement choisis les 3 banques représentatives : HSBC, Société Générale et BNP Paribas.
HSBC est une banque britannique et l’un des plus grands établissements financiers du Monde. Fondée en 1865 à Hong Kong, elle est présente dans plus de 70 pays et revendique près de 38 millions de clients, dont 850 000 en France. Son gigantesque réseau (plus de 3 900 agences dans le Monde) est un atout pour les clients ayant besoin d’un accompagnement à l’international.
Société Générale est une des plus anciennes banques françaises, réputée pour son activité de banque de détail. Le groupe compte de nombreuses filiales, parmi lesquelles le Groupe Crédit du Nord et la banque en ligne Boursorama. Société Générale revendique plus de 8 millions de clients en France et possède un large réseau d’agences.
BNP Paribas est une des premières banques françaises, aux côtés de Société Générale et Crédit Agricole. Elle propose une offre diversifiée et des services variés à destination des particuliers et professionnels : compte bancaire, solutions d’épargne et de crédit, assurances, etc.
Comparatif des banques pro pour les entreprises de taille moyenne
Quelle banque propose les meilleures offres ?
Manager One | HSBC | Société Générale | BNP Paribas |
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Compte courant pro | ||||
Formes juridiques acceptées | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises |
Ouverture / clôture de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais mensuels | 29,99€/mois Inclus Tenue de compteCarte bancaire Commission de mouvement | 23,5€/mois Inclus Tenue de compteNon inclus Carte bancaireCommission de mouvement | 38€/mois
Non inclus Carte bancaireCommission de mouvement | 26 - 78€/mois
Non inclus Carte bancaireCommission de mouvement |
Commission de mouvement | Aucun | 0,1% min. 10€ | 0,02% min. 8€ | 0,1% min. 8€ |
Commission de découvert | Pas de découvert possible | env. 14% | env. 14% | 0,07% |
Commission d'intervention | 16€ /opération | 8,5€ /opération | 10€ /opération | 10€ /opération |
Services de banque à distance / offre internet | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
Alertes / notifications en temps réel | Oui | Oui | Oui | Oui |
Dépôt de capital | Oui | Oui | Oui | Oui |
Carte bancaire | ||||
Carte bancaire classique | Visa Business Gratuit | Visa Business +4€/mois | Visa Business +4€/mois | Visa Business +4,8€/mois |
Carte bancaire Premium | - | Visa Gold Business +12€/mois | Visa Gold Business +12€/mois | Visa Gold Business +12€/mois |
Carte bancaire Haut-de-gamme | - | Visa Elys Affaires sur devis | - | - |
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro | 2,5% | 2,9% | 1€ + 2,7% | 2,9€ + 2,9% |
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro | 2 retraits /mois gratuits puis 2€/retrait | DAB HSBC Gratuit Autres DAB 5€ | DAB SG Gratuit Autres DAB 4 retraits gratuits puis 1€/retrait | DAB BNP Gratuit Autres DAB 6 retraits /mois gratuits puis 1€/retrait |
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro | 2,5% | DAB HSBC Gratuit Autres DAB 2,9% + 3€ | 3€ + 2,7% | 3€ + 2,9% |
Contrat monétique (TPE et VAD) | Oui Paiement UE : 0,9%Paiement hors UE : 0,4€+1,2% | Sur devis | Sur devis | Oui Paiement : 1,9% |
Manager One | HSBC | Société Générale | BNP Paribas |
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Virements | ||||
Virements émis - espace SEPA | 100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Virements émis - hors espace SEPA | 0,05% (min. de 19€) | 12,5€ /virement | 0,085% min. 12€, max 70€ | 9,5€ /virement |
Virement SEPA reçu | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Virement hors SEPA reçu | 18€/virement | 12 € /virement reçu | 19 € /virement reçu | 19 € /virement reçu |
Commission de change sur virement en devise | 0,9% | 18€ /opération | 18€ /opération | 15€ /opération |
Chèques et espèces | ||||
Chéquier | Pas de chéquier | 2,6€ + frais postaux | 2,6€ | Gratuit |
Encaissement de chèque | 5 chèques remis /an gratuit 20€ /chèque remis au-delà | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Emission d'un chèque de banque | 20€ | 11€ | 16€ | 9,9€ |
Versement d'espèces | 2 dépôts /mois gratuit sur RDV à Paris | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Service internet | ||||
Abonnement à l'offre internet | Inclus | 26,5€/mois | 21€/mois | 24€/mois |
Fonctionnalités de base Consultation des comptes | ||||
Gestion de la carte bancaire Blocage/déblocage en temps réel | ||||
Notifications en temps réel | ||||
Catégorisation des opérations | ||||
Historique et relevé illimité | ||||
Accès Bourse | ||||
Comparatif des frais bancaires
Les grilles tarifaires des banques sont difficiles à maîtriser, tant il y a de détails. Il est pourtant nécessaire de s’y pencher car si vous n’y prenez garde, certaines opérations feront grimper rapidement votre facture. De plus, les coûts bancaires varient selon l’utilisation du compte, il est donc important de choisir la banque PRO la mieux adaptée à vos besoins. Par exemple un chef d’entreprise dont l’activité est exclusivement en France pourra se contenter d’une banque en ligne locale, tandis qu’un commerçant devant régler ses fournisseurs en Chine devra trouver une banque proposant les meilleurs tarifs pour les virements internationaux.
Quelle que soit votre activité, certains frais sont difficiles à éviter :
- Les frais de gestion de compte, redevables quel que soit l’utilisation du compte. Ils servent à rémunérer les conseillers bancaires et à couvrir les coûts administratifs.
- La commission de mouvement qui est prélevée sur l’ensemble des mouvements débiteurs (autrement dit le flux d’argent sortant), que le compte soit positif ou négatif. Attention : la facture peut vite monter à mesure que l’activité grossis ; les sociétés à fort potentiel de croissance doivent y prendre garde !
- La banque à distance, ce que nous appelons Service internet dans le tableau comparatif, permet de gérer son compte en ligne et émettre des virements. La plupart des banques traditionnelles font encore payer ce service.
- La carte bancaire, souvent indispensable pour le chef d’entreprise.
Voyons ce que coûterait un compte disposant d’une carte bancaire Business et d’un service Banque à distance, pour un professionnel ayant 10 000€ de mouvement débiteurs par mois :
- HSBC : 282€ (frais de tenue de compte) + 120€ (commission de mouvement de 10€/mois minimum) + 48€ (carte bancaire) + 318€ (service internet) = 768€ /an
- Société générale : 456€ (frais de tenue de compte) + 96€ (commission de mouvement de 8€/mois minimum) + 60€ (carte bancaire) + 252€ (service internet) = 864€ /an
- BNP Paribas : entre 312 et 936€ (frais de tenue de compte) + 120€ (commission de mouvement de 0,1%) + 57€ (carte bancaire) + 288 (service internet) = 780 et 1 400€ /an
- manager.one : 360€ (frais de tenue de compte, carte bancaire, service internet) + 0€ (pas de commission de mouvement) = 360€ /an
Quelle est la banque PRO la moins chère ? manager.one est une banque 100% en ligne. Elle propose toutes les fonctionnalités nécessaires à un usage bancaire professionnel pour seulement 29,99€ par mois, ce qui en fait la banque PRO la moins chère du marché. HSBC et Société Générale pratiquent des tarifs bien plus élevés, comme toutes les banques traditionnelles. Nous trouvons les frais de tenue de compte particulièrement élevés chez Société Générale ! BNP Paribas applique des tarifs élevés et peu transparents. En effet, les frais de tenue de compte varient entre 57€ et 210€ selon des critères qui ne sont pas dévoilés, mais nous doutons bien qu’ils sont liés à la taille du client… Nous regrettons ce manque de transparence. |
Notre avis sur la meilleure banque professionnelle pour les entreprises de taille moyenne
manager.one propose la meilleure offre bancaire professionnelle
manager.one est une des premières banques en ligne dédiées aux entreprises. Elle propose un compte et des cartes bancaires PRO, entièrement pilotables à travers une application digitale. Cette interface est disponible depuis un PC ou un smartphone et permet de gérer de nombreuses fonctionnalités : reporting, contrôle du compte bancaire, paramétrage des plafonds, blocage et autorisation des dépenses, gestion de la sécurité, etc. Elle dispose également un service de gestion des notes de frais, économisant ainsi un temps précieux aux équipes.
Les frais mensuels sont très attractifs : 29,99€/mois tout compris. Nous avons bien cherché : aucun frais caché n’a été trouvé. Comment fait-elle pour être aussi compétitive ? La réponse vient du fait qu’il s’agit d’une banque en ligne, son fonctionnement est donc entièrement digitalisé et optimisé. Ainsi contrairement aux banques traditionnelles, manager.one ne dispose pas de coûteuses agences bancaires. Cette digitalisation lui permet de supporter des coûts bien moins élevés, qu’elle peut répercuter sur les prix.
Nous voyons toutefois 2 inconvénients chez manager.one. La première est que la banque en ligne ne propose pas de solutions de financement ; cela n’est toutefois pas forcément bloquant de nombreux établissements de crédit proposent des prêts professionnels. La seconde est que les dépôts de chèques et espèces sont limités.
En conclusion : nous pensons que manager.one est la meilleure offre bancaire pour les professionnels, et devrait satisfaire une majorité d’entreprises de taille moyenne. Elle peut toutefois être limité pour certaines activités, notamment les commerçants qui gèrent beaucoup de liquidités et les entreprises ayant un besoin de financement récurrent.
Si vous tenez à une banque traditionnelle, optez pour HSBC
Si la banque en ligne vous semble peu adaptée à vos besoin, vous pouvez vous tourner vers la banque traditionnelle. Elle pratique certes des tarifs bien plus élevés, mais dispose généralement d’une gamme complète de services bancaires.
Quelle est la meilleure banque traditionnelle pour les professionnels ?A choisir, nous opterions pour HSBC. En effet, ses tarifs restent acceptables et elle propose un choix très large de services bancaires : virements internationaux, épargne et placements financiers, assurances, crédits et découverts, etc.
Société Générale propose également de nombreux services, en revanche ses tarifs sont bien plus élevés que HSBC.
Chez BNP Paribas, les tarifs sont peu transparents en plus d’être élevé. Comme expliqué plus haut, les tarifs mensuels minimum varient de 26€ à 78€ en fonction de critères non divulgués. Si vous tenez à ouvrir un compte chez eux, n’hésitez pas à négocier !
Comparatif des comptes professionnels pour les entreprises de petite taille
Quelle est la banque la plus avantageuse ?
Manager One | Revolut Business | Shine | Qonto |
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Compte courant pro | ||||
Formes juridiques acceptées | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Micro-entreprises EI / EIRL SASU / EURL SAS / SARL (si actionnaire à + 75%) | SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales |
Ouverture / clôture de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais mensuels | 29,99€/mois | 25€/mois | 14,90€/mois | 29€/mois |
Commission de mouvement | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
Commission de découvert | Pas de découvert possible | à venir | Pas de découvert possible | Pas de découvert possible |
Commission d'intervention | 16€ /opération | N/A | 10€ /opération | N/A |
Services de banque à distance / offre internet | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
Alertes / notifications en temps réel | Oui | Oui | Oui | Oui |
Dépôt de capital | Oui | Non | Oui | Oui |
Carte bancaire | ||||
Carte bancaire classique | Visa Business Gratuit | Mastercard Business Gratuit | - | Mastercard Business Gratuit |
Carte bancaire Premium | - | - | Mastercard Business World Gratuit | Mastercard Business World +6€/mois |
Collaborateurs gratuits Nombre de personnes pouvant accéder au compte et posséder une carte professionnelle | Nombre max : illimité 1 carte gratuite puis 20€ par carte supplémentaire (coût one shot) | Nombre max : 5 10 cartes gratuites puis 5€/mois par carte supplémentaire | Non | Nombre max : 5 2 cartes gratuites puis 2€/mois par carte supplémentaire |
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro | 2,5% | Gratuit | 1,9% | 2% |
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro | 2 retraits /mois gratuits puis 2€/retrait | 2% | 2 retraits /mois gratuits puis 1€/retrait | 1€ /retrait |
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro | 2,5% | 2% | 1€ + 1,9% par retrait | 1€ /retrait |
Contrat monétique (TPE et VAD) | Oui Paiement UE : 0,9%Paiement hors UE : 0,4€+1,2% | Non | Oui 1,49% /transaction | 1,75% /transaction |
Manager One | Revolut Business | Shine | Qonto |
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Virements | ||||
Virements émis - espace SEPA | 100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement | 100 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,2€ /virement | 50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement | 100 virements /mois gratuits puis 0,4€ /virement |
Virements émis - hors espace SEPA | 0,05% (min. de 19€) | 10 virements /mois gratuits puis 3€ /virement | 1% | |
Virement SEPA reçu | Gratuit | Gratuit | 50 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,4€ /virement | Gratuit |
Virement hors SEPA reçu | 18€/virement | 100 virements entrant et sortant /mois gratuits puis 0,2€ /virement | 2% | |
Commission de change sur virement en devise | 0,9% | 10 k€ gratuit puis 0,4% | N/A | 1% |
Chèques et espèces | ||||
Chéquier | Pas de chéquier | Pas de chéquier | Pas de chéquier | Pas de chéquier |
Encaissement de chèque | 5 chèques remis /an gratuit 20€ /chèque remis au-delà | Non | 2 chèques remis /an gratuit 2€ /chèque remis au-delà | 3 chèques remis /an gratuit 2€ /chèque remis au-delà |
Emission d'un chèque de banque | 20€ | Non | N.A | N.A |
Versement d'espèces | 2 dépôts /mois gratuit sur RDV à Paris | Non | Non | Non |
Service internet | ||||
Abonnement à l'offre internet | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
Fonctionnalités de base Consultation des comptes | ||||
Gestion de la carte bancaire Blocage/déblocage en temps réel | ||||
Cartes virtuelles | ||||
Compte multi-devises | ||||
Notifications en temps réel | ||||
Catégorisation des opérations | ||||
Historique et relevé illimité | ||||
Comparatif des frais bancaires professionnels
Les frais chez manager.one
manager.one propose un abonnement unique de 29,99€ /mois qui donne accès à l’intégralité des services bancaires. Pour une utilisation “normale” en zone euro, cela vous reviendra à 360€ /an, ce qui est bien en dessous de ce que les banques traditionnelles ont l’habitude de prélever.
Un des atouts de cette banque est qu’elle un accès contrôlé à un nombre illimité de collaborateurs sans frais supplémentaire. Il ne vous en coûtera que 20€ par carte afin de couvrir les coûts de fabrication et les frais de ports. Sachant qu’une carte a une durée de vie de 3 ans, cela revient à 0,55€/mois pour une carte supplémentaire.
manager.one est toutefois un peu chère pour les opérations à l’international : émettre un virement hors zone SEPA coûte au minimum 19€, tandis qu’en recevoir un coûte 18€. Cela peut être acceptable pour quelques opérations exceptionnelles, mais pas pour un usage répété.
Les frais chez Revolut Business
La néobanque Revolut pratique également des tarifs intéressants, avec un abonnement à 25€ /mois. A noter qu’il existe également 3 autres abonnements (à 0€, 100€ et 1 000€/mois) qui proposent tout à peu près les même services bancaires, avec des limites et contraintes différentes. Nous avons choisis de parler de l’offre à 25€/mois afin de mieux comparer Revolut avec ses concurrents.
Le plus grand atout de la néobanque professionnelle concerne les paiements internationaux ; elle permet en effet :
- d’envoyer et recevoir de l’argent dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire
- D’ouvrir des comptes courants multi-devises dans 28 monnaies
- De transférer gratuitement et instantanément de l’argent à un autre compte Revolut, où qu’il soit
Les frais chez Shine
Shine semble proposer les tarifs les moins chers pour un usage local, avec un abonnement à 14,9€/mois seulement. Les opérations de paiement et virement sont également attractifs.
En revanche les fonctionnalités sont moins étoffées, ce qui explique pourquoi ses prix sont moins élevés… Nous verrons ce point dans le prochain paragraphe.
Les frais chez Qonto
Qonto est parfaitement dans la moyenne du marché. A noter qu’il propose 8 tarifs différents allant de 9€ à 300€ par mois en fonction des besoins de l’utilisateur ; nous n’avons présenté que celui à 9€ pour une meilleure comparaison avec les autres acteurs.
Quelle banque professionnelle choisir pour une entreprise de petite taille ?
manager.one pour un usage local
Nous avons expliqué plus haut en quoi manager.one semble proposer la meilleure offre bancaire pour les entreprises de taille moyenne. Ces arguments en font également une excellente banque pour les entreprises de petite taille ; et à cela nous ajouterons un atout supplémentaire : la réactivité. En effet, la rapidité d’exécution est souvent vitale pour les petites sociétés ! Il leur faut donc un partenaire bancaire à la hauteur de leurs besoins. C’est ce que nous retrouvons chez manager.one : l’offre de la banque en ligne est entièrement digitalisée et toutes les procédures sont d’une grande célérité. Citons par exemple l’ouverture de compte prend en général moins de jours ouvrés, et l’interface qui permet de paramétrer instantanément le compte bancaire.
Côté inconvénients, manager.one est moins compétitive pour les opérations hors zone SEPA : chacun de ces virements coûtent au minimum 19€, il est donc préférable qu’ils soient ponctuels. De plus, nous avons constaté que la banque pro en ligne a tendance à être sélectif sur les demandes d’ouverture.
Qonto le talonne de près
Qonto propose une offre très proche de celle manager.one. Le seul reproche que nous pouvons lui faire est l’impossibilité d’encaisser des espèces, ce qui exclut d’emblée les commerçants qui doivent gérer beaucoup de liquidités.
En revanche, nous apprécions la facilité et la rapidité avec laquelle il est possible d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Un bon point par rapport à son concurrent manager.one.
Quelles sont les meilleures banques pour un auto-entrepreneur en France ?
Les auto-entrepreneurs, freelances et professions indépendantes sont dans l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié à leurs activités. Mais saviez-vous qu’un compte personnel peut suffire dans certains cas ? Et quelle est la meilleure banque pour les particuliers exerçant une activité professionnelle ?
On vous explique tout cela dans notre comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs, freelances et professions indépendantes.
Banque Auto Entrepreneur : Comparatif des comptes bancaires professionnels
Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte professionnel
Banque professionnelle en ligne ou traditionnelle : quelles différences ?
Une banque en ligne est une banque accessible uniquement sur internet, par le biais d’un ordinateur. Elle mets à disposition de ses clients une interface en ligne sécurisée qui leur permet d’accéder à leurs comptes et de réaliser les opérations bancaires. Une banque en ligne PRO offre habituellement :
- Un compte courant professionnel
- Une ou plusieurs cartes bancaires associées au compte courant
- Des contrats monétiques
- Une interface ou une application pour gérer les comptes à distance
Contrairement à une banque traditionnelle comme HSBC Société Générale ou BNP Paribas, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques : leur offre est entièrement digitalisée. De cette manière elles supportent des coûts de structures moins élevées, et peuvent répercuter ces économies sur les tarifs.
A contrario, les banques traditionnelles disposent généralement d’une gamme de services bancaires très étendue : solutions de financement, assurances, livrets d’épargnes professionnels, etc. Les banques en ligne quant à elles se limitent souvent au compte courant.
Comment choisir sa banque pro ?
Pas de réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les services qui sont le plus importants pour vous et anticipez au mieux vos besoins financiers. Ne sous estimez pas vos flux cela pourrait vous coûter cher.
Par ailleurs si vous optez pour une banque traditionnelle n’hésitez pas à prendre rdv avec 2 ou 3 banques et à rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparatif est quantitatif cependant la banque représente un partenaire important de votre société, il est donc important que le courant passe bien avec votre conseiller !
Enfin, selon la taille de votre société et les avoirs déposés dans la banque, vous aurez plus ou moins de pouvoir de négociation, n’hésitez pas à marchander…
Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés, les banquiers ont une fâcheuse tendance à vous facturer des services que vous n’avez pas demandés ou bien pas au tarif communiqué.
Merci pour ce gros travail de comparaison ! Très utile et très clair pour ma part… Au top !!
Bonjour,
Vous n’avez pas abordé le sujet en ce qui concerne les associations.
Quelle banque proposeriez-vous et laquelle serait la plus intéressante pour des virements à l’international hors SEPA ?
Merci
Bonjour
j’ai une SAS de conseil avec très peu de transactions par an mais de la trésorerie qui s’accumule. je suis actuellement chez FIDUCIAL ce qui me convient bien car frais mini et compte très légèrement rémunéré pour effacer ces frais…
Néanmoins il me faudrait ouvrir un compte titre pro pour placer cette trésorerie et FIDUCIAL n’en propose pas… Quel compte titre proposeriez vous pour une personne morale SAS?
Merci bcp
Daphnee
Bonjour,
Malheureusement, n’ayant pas encore fait d’étude comparative sur les comptes-titres pour professionnels, je ne saurai vous orienter.
Je recommande habituellement Bourse Direct pour les particuliers car malgré une interface un peu vieillotte il dispose d’un bon accès sur les produits financiers et applique des tarifs très bas. Je connais moins son offre pour les personnes morales, mais je pense que la qualité devrait être similaire.
Par contre, la plupart des courtiers font face à une très forte demande d’ouverture de compte alors que leurs activités tournent au ralenti à cause du confinement. La plupart ont annoncé des délais d’au moins une semaine pour ouvrir un compte titre.
Bien à vous
Bonjour,
Merci pour cet article qui est très clair et qui facilite le choix d’un compte pro.
Dans le cadre de la création d’une SASU qui va nécessiter beaucoup de paiements (fournisseurs) à l’international, qu’elle banque conseillez vous ?
Merci !
Bonjour, merci pour ce comparatif. Mon business fonctionnera avec des abonnements mensuels de mes clients que je lancerai tous les mois par prélèvements automatiques et j’ai du mal à trouver un comparatif sur ce sujet. LA société générale preleve 46 cts à chaque prelevement et comme j’en prévois de l’ordre de 2000 par mois, je vais avoir 920€ de frais mensuels rien que pour cela. Avez vous connaissance de prix moins chers que ces 46 cts / prelevement ?
Merci beaucoup
Bonjour
j’ai lu de très mauvais avis sur Fiducial (refus de dossier, absence de réponse, frais en + etc)
Vous les conseillez beaucoup, se sont-ils améliorés ?
Merci d’avance
Cordialement
Aurélia
Bonjour,
Effectivement Fiducial a connu des difficultés à ses débuts et jusqu’à mi-2015 environ, mais elle s’est considérablement amélioré depuis.
Nous la recommandons car elle propose, selon nous, un excellent rapport qualité/prix. Bien sûr d’autres banques professionnelles sont également de qualité (HSBC notamment) mais nous les trouvons très chers…
Bien à vous,
Bonjour. Ayant créer une société en début 2018 je cherche à changer et je souhaiterais trouver une banque qui propose également des prêts aux société. Auriez-vous un conseil? Merci d’avance.
Bonjour,
Toutes les banques de notre comparatif proposent des prêts aux sociétés : Fiducial, HSBC, Société Générale… N’hésitez pas à faire jouer la concurrence : ce n’est pas parce que vous n’avez pas de compte courant chez une banque que vous ne pouvez pas prétendre à un prêt !
Bien à vous,
Bonjour,
Nous sommes 4 salariés au sein de l’entreprise, nous souhaiterions disposer de chéquier et d’une carte bleu et enfin d’un accès en ligne, quelle banque nous conseillez vous s’il vous plait.
Bonjour,
Aujourd’hui, la majorité des banques proposent un chéquier, une carte bleue et un accès en ligne.
La banque qui propose le meilleur rapport qualité/prix est, selon nous, la banque Ficucial.
Nous apprécions également HSBC pour son offre offre complète et de qualité ; en revanche ses tarifs sont élevés.
Bien à vous,
Bonjour,
Merci pour votre article.
Je suis en cours de création d’une SAS, 2 associés. Il n’y aura pas de transaction d’argent en espèces, il y aura très souvent des virements, et très peu de cheques. J’hésites entre Fiducial et une banque “traditionnelle”. Pouvez-vous me donner votre avis ?
Merci
Bonjour Mohamed,
Les banques traditionnelles sont fiables mais leurs tarifs sont élevés. Je vous recommanderai Fiducial qui propose une offre d’un meilleur rapport qualité/prix.
N’hésitez pas à rencontrer les conseillers bancaires avant de faire votre choix.
Bien à vous,
Merci pour votre réponse rapide !
Bonjour j’ai l’intention de créé une SARL (burger), j’ai un compte au LCL, j’aurai besoin d’un terminal et d’une carte bancaire pour mes achats.
Quelle banque me conseillé vous.
Bonjour Yazid,
Si vous n’avez pas besoin de déposer d’espèces, Fiducial nous semble être une meilleure alternative en terme de rapport qualité/prix.
Bien à vous,