Les meilleurs comptes bancaires professionnels en 2022

Comment choisir le meilleur compte bancaire professionnel ?

Il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels, mais elles ne sont pas forcément adaptées à tous les types d’entreprises. Dans cet article nous distinguons :

• Les comptes pro pour entreprises individuelles qui incluent les travailleurs indépendants, les auto-entrepreneurs et les freelances (voir notre article sur les meilleures banques pour auto-entrepreneurs)
• Les comptes pro pour start-ups, des entreprises innovantes à fort potentiel de croissance
• Les comptes pro pour des entreprises de petite taille (TPE) mais déjà bien établies et dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10m€ (il s’agit d’un montant arbitraire, mais c’est l’idée).
• Les comptes pro pour des entreprises de taille moyenne (PME) dont le chiffre d’affaires est compris entre 10m€ et 500m€

En effet, chaque catégorie d’entreprise a des besoins qui lui sont propres. Par exemple une start-up cherchera un compte pro flexible pouvant l’accompagner dans ses problématiques d’hyper-croissance ; une entreprise individuelle aura davantage besoin d’un compte bancaire abordable et facile à prendre en main, tandis qu’une entreprise de taille moyenne sera sensible à des services bancaires pour son activité tels que des lignes de crédit, des assurances pro, un conseiller dédié, etc.

A noter que nous n’évoquerons pas les comptes professionnels pour les grandes entreprises car ces dernières ont des besoins bien plus larges, elles ont besoin de choisir la meilleure banque pro adaptée à leur besoin. Cela fera l’objet d’un article dédié.

Commençons par les meilleurs comptes pro pour les entreprises individuelles :

Les comptes pro en ligne pour entreprises individuelles

A qui s’adressent ces comptes pour professionnels ?

Aux travailleurs indépendants, aux entrepreneurs et aux freelances. Il s’agit généralement d’Entreprises Individuelles (EI) ou à Responsabilité Limitée (EIRL / EURL).

Pour ces derniers, il leur faut avant tout un compte bancaire professionnel :

• Rapide et simple à ouvrir, idéalement en quelques minutes et sans les lourdeurs administratives habituelles des banques classiques.
• Facile à utiliser, avec une interface ergonomique et rapide à prendre en main. Un travailleur individuel doit se consacrer au développement de son activité et éviter de perdre du temps à gérer son compte pro en ligne.
• A des tarifs abordables et sans engagement. L’entreprise individuelle n’a généralement pas le luxe de s’offrir des comptes bancaires onéreux remplis de services et fonctionnalités dont elle n’a pas forcément besoin (virements SWIFT, placement de trésorerie, crédit professionnel…).

Comparatif des comptes professionnels pour entreprises individuelles

Voyons à présent les meilleures comptes professionnels pour cette catégorie d’entreprise. Nous avons choisi de comparer les deux meilleurs banques pro de cette catégorie, à savoir Blank et Finom. En face nous avons ajouté une banque classique pour comparaison et que nous avons anonymisé.

			Banque classique pour comparaison
Compte bancaire Pro pour entreprise individuelle
Abonnement mensuels	Formule Carte Blanche 8€/mois	Formule Solo 5€/mois	30€/mois
Carte bancaire physique	Gratuit	Gratuit	15€/mois
Carte virtuelle		Gratuit
Virement SEPA émis/reçu	Gratuit Illimité	Gratuit Max. 50	Gratuit Illimité
Retrait d'espèce en euro	Max. 3 000€/mois 1€/retrait	max. 500€	Gratuit
Retrait d'espèce en devise	Max. 3 000€/mois 1€/retrait	max. 500€	3% du montant
Commission d'intervention	Gratuit	Gratuit	50€ par intervention
IBAN	IBAN français	IBAN français	IBAN français
Offre sans engagement
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet	Gratuit Application Blank	Gratuit Application Finom	25€ /mois
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur les banques en ligne pour professionnels Blank et Finom

Blank, la néobanque Pro du Crédit Agricole

Blank est un compte bancaire nouvelle génération dédié aux professionnels. Il propose d’ouvrir un compte Pro en ligne avec carte bancaire en moins de 5 minutes, sans condition de ressource ni d’ancienneté. Blank est ce qu’on appelle une néobanque (ou banque mobile) car elle propose une application mobile et une interface Web innovante avec de nombreuses fonctionnalités intégrées : suivi de vos finances, gestion de carte bancaire, outil de comptabilité, etc.

Ses tarifs sont abordables compte tenu des services qu’il propose, par ailleurs largement suffisants lorsqu’on est travailleur indépendant. De plus, Blank est une filiale du groupe Crédit Agricole qui lui confère d’importants moyens (notamment en matière de sécurité) que n’ont pas la plupart des néobanques.

Bénéficiant de la flexibilité d’une néobanque et de la solidité d’un grand groupe, Blank est d’après nous le meilleur compte professionnel pour les entreprises individuelles. Pour plus d’informations, consultez notre avis complet sur Blank.

Finom, la banque pro avec service de facturation

Finom est également un excellent compte pour les professionnels. Tout comme son concurrent Blank, il propose une interface Web et une application mobile ergonomiques qui permettent de suivre et gérer facilement votre compte bancaire professionnel. Finom est particulièrement réputé pour sa palette de fonctionnalités très utiles pour la gestion de son activité : outil de facturation, agrégateur de compte, système de relance des impayés, etc.

Son offre Solo à 0€ est très intéressante pour les indépendants qui se lancent dans leur activité. Si leurs besoins évoluent, ils pourront passer à l’offre Start (14€/mois) qui proposent davantage de fonctionnalités et des plafonds plus élevés. Pour plus d’informations, consultez notre avis sur Finom.

Les meilleurs comptes Pro dédiés aux start-up

Les start-up sont des petites structures au profil risqué mais à fort potentiel de croissance. Les entrepreneurs derrières le projet ont donc besoin d’un compte bancaire qui doit :

• Être simple et abordable dans un premier temps, mais qui puisse basculer rapidement vers une offre plus complète si la start-up grandit rapidement
• Donner la possibilité d’ajouter rapidement des comptes pour les nouveaux collaborateurs susceptibles de rejoindre l’aventure entrepreneuriale
• Propose des cartes bancaires virtuelles car elles sont utiles pour les activités de growth hacking et de marketing digital
• Permettre de gérer facilement la comptabilité, et en particulier la réception des paiements car la gestion de trésorerie est un élément déterminant dans la réussite d’une start-up

Comparatif des comptes pro dédiés aux start-up

			Banque classique pour comparaison
Compte bancaire Pro pour start-up
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	50€/dossier
Abonnement mensuels	Formule Premium 29€/mois	Offre Business 26,90€/mois	30€/mois
Nombre max. d'utilisateurs	5 pers. max	5 pers. max	1 pers. max
Carte bancaire physique	Gratuit	Gratuit	15€/mois
Carte virtuelle
Virement SEPA émis/reçu	100 inclus puis 0,2€ /virement	100 inclus puis 0,4€ /virement	Gratuit Illimité
Retrait d'espèce en euro	max. 1 500€	Gratuit	Gratuit
Retrait d'espèce en devise	max. 1 500€	1,9%	3% du montant
Commission d'intervention	Gratuit	Gratuit	50€ par intervention
Cashback	3%
Dépôt de capital
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet	Gratuit Application Finom	Gratuit Application Shine	25€ /mois
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur les banques pro Finom et Shine

Finom, la meilleure banque Pro pour start-up

Nous avons parlé de Finom dans la partie précédente (plus d’information : avis Finom). Cette banque pro est selon nous idéale pour les entrepreneurs qui lancent leur start-up. En effet elle combine de nombreux avantages tels que :

• Son excellente application et ses outils intégrés (gestion de la comptabilité, suivi de paiement des factures) très utiles pour une bonne gestion de la trésorerie
• Son offre Premium très bien pensé, avec la possibilité de passer rapidement au stade supérieur (offre corporate à 99€/mois) si la start-up décolle et connait une hyper-croissance
• Finom est la seule banque Pro à proposer un cashback de 3% sur tous les paiements réalisés avec la carte bancaire ! Pour une start-up où chaque centime compte, cette récompense peut être plus que bienvenue !

Shine, la banque Pro flexible pour les entrepreneurs

Lancée en 2018, Shine était à l’origine une néobanque française dédiée aux professionnels. A ses débuts la fintech était entièrement pensée pour une utilisation sur smartphone : le compte bancaire PRO peut ainsi être consulté et piloté n’importe où ; elle a depuis étendu la gestion du compte sur une interface Web ergonomique. Shine propose également des solutions pour simplifier les tâches administratives et comptables (factures réalisées en quelques instants, calcul des charges, rappels administratifs…).

Avec le temps, Shine a progressivement développé son offre et s’adapte désormais parfaitement aux entreprises de petite taille, et aux start-ups. Mais elle ne propose pas de cashback contrairement à Finom, c’est pourquoi nous la plaçons en deuxième place de notre classement.

A qui s’adressent cette catégorie de comptes professionnels ?

Aux entreprises de petite taille (TPE), dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10 millions d’euros. Contrairement aux start-up, ces sociétés ont généralement une activité structurée, une équipe bien établie, d’un service comptable… Elles ont donc plutôt besoin d’un compte bancaire professionnel flexible qui permet notamment de réaliser de nombreuses opérations, de faciliter la gestion comptable (gestion des fournisseurs, des notes de frais…), de gérer efficacement les rôles et accès de tous les collaborateurs, etc.

Les meilleures comptes professionnels pour une entreprise de petite taille

Dans ce comparatif nous avons retenu 3 banques professionnelles : Finom, Qonto et manager.one

Compte bancaire Pro pour petites entreprises
Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Abonnement mensuels	Offre Corporate 99€/mois	Offre Business 99€/mois	Offre Standard 29,99€/mois
Nombre max. d'utilisateurs	Illimité	5 pers. max	Illimité
Carte bancaire physique	Gratuit Illimité	Gratuit 5 max	1 CB gratuite puis 20€/carte supplémentaire
Carte virtuelle
Virement SEPA émis/reçu	Gratuit Illimité	Gratuit Illimité	100 inclus puis 0,4€ /virement
Virements SWIFT
Retrait d'espèce en euro	20 retraits/mois gratuits puis 2€/retrait	Maw. 3 000€/mois	2 retraits/mois gratuits puis 2€/retrait
Retrait d'espèce en devise	20 retraits/mois gratuits puis 2€/retrait	Maw. 3 000€/mois	2,5% du montant
Cashback	3%
Dépôt de capital
Options supplémentaires
Abonnement à l'offre internet	Gratuit Application Finom	Gratuit Application Qonto	Gratuit Application manager.one
Pack d'assurance compris
Outil de facturation
Notation
Note
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Notre avis sur Finom, Qonto et manager.one

Finom, une solution bancaire adaptée à toute taille d’entreprise

Finom (que nous avons déjà présenté plus haut) fait une nouvelle fois partie des meilleures comptes pro pour cette catégorie d’entreprise. Elle est l’une des rares banques professionnelles à ne pas limiter le nombre d’utilisateurs, et surtout la seule à proposer un cashback de 3% sur toutes les dépenses réalisées sur toutes les cartes bancaires. Pour les entreprises qui ont de gros postes de dépenses, le gain peut être important !

Qonto, le compte bancaire Pro nouvelle génération

Qonto fait partie des premiers Compte Pro en Ligne en France, pour les entreprises et les indépendants. Elle s’est fait récemment connaitre pour être devenu une licorne, c’est-à-dire une start-up valorisé à plus d’un milliards d’euros. Cela lui a permis d’améliorer considérablement la qualité de son offre, et notamment celui de son service client qui lui faisait défaut à ses débuts.

Aujourd’hui, Qonto est propose un compte pro flexible, avec de nombreuses fonctionnalités : comptabilité simplifiée, gestion des dépenses d’équipe, financement, placement de trésorerie, etc.

Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur Qonto

Manager.one, a banque en ligne dédiée aux entreprises

Manager.one est une banque en ligne pour les professionnels, qui propose un forfait mensuel unique et sans engagement. Elle dispose d’une excellente application Web et mobile, un service bancaire bien pensé et des tarifs attractifs.

Pourquoi le mettre en 3^ème position ? Principalement parce que nous regrettons qu’il ne soit pas suffisamment inclusif avec ses clients. En effet nous avons vu passer de nombreux retours d’internautes se plaignant d’avoir vu leur demande d’ouverture de compte rejeté. Il semblerait que manager.one se soit fixé des critères de sélection (certainement liés à la taille/santé financière) et n’accepte que les sociétés qui entrent dans ses cases. Or nous estimons qu’une banque professionnelle se doit d’accepter tout type de profil, même les plus fragiles. C’est dommage car l’offre manager.one est d’un excellent rapport qualité/prix !

Pour en savoir plus, découvrez notre avis manager.one