Revolut est l’une des néobanques les plus connues en Europe, réputée pour son application 100% mobile et ses frais réduits. En quelques années, elle a séduit plusieurs millions d’utilisateurs et poursuit son développement à une vitesse fulgurante, notamment en France. Nous allons passer en revue son offre, ses frais, avant de vous exposer notre avis sur cette banque mobile.

Avis Revolut en résumé

Notre avis sur Revolut en France est qu’il s’agit d’une excellente néobanque, parfaitement adaptée à ceux qui voyagent ou qui effectuent régulièrement des paiements en devises étrangères. Nous apprécions son application ergonomique et très innovante, qui facilite la gestion des finances au quotidien.

Voici en résumé les principaux avantages de la fintech britannique :

Les principaux avantages de Revolut Banque

 Ses conditions d’entrée :  l’ouverture du compte bancaire est rapide (quelques minutes), simple et nécessite pas de justificatif de revenu.

 Une excellente application : dispose de nombreuses fonctionnalités très utiles pour gérer ses comptes facilement et rapidement via son smartphone

 Ses frais réduits : en particulier pour les opérations en devises étrangères

 

Les principaux inconvénients de Revolut Banque

Le compte bancaire est anglais ce qui peut compliquer son utilisation à l’avenir en cas de Brexit sans accord. De plus, s’agissant d’un compte étranger, vous devez le déclarer à l’administration fiscale sous peine d’une amende de 1 500€ ! Pour éviter toute déconvenue, mieux vaut vous tourner vers une néobanque française comme Orange Bank.

 Quelques sécurités font défauts : d’abord l’absence d’accréditation en France ne permets pas aux utilisateurs français de bénéficier de l’assurance des dépôts de 100 000€ imposée par la législation européenne. De plus, Revolut n’a pas mis en place le système de sécurité des paiements en ligne 3D Secure

 

Notre avis sur Revolut Banque
Revolut est une excellente banque mobile, qui est surtout adaptée pour une utilisation à l’étranger. Toutefois, ses faiblesse sécuritaires la rend moins intéressante pour une utilisation au quotidien. Nous lui préférons sa concurrente N26, qui propose une offre quasi-équivalente tout en bénéficiant d’une meilleure sécurité. En effet, en tant que banque allemande agréée par les autorités françaises, N26 bénéficie du fonds de garantie des dépôts bancaires en cas de faillite (100 000€ maximum par compte), elle n’aura aucun impact lié au Brexit et est compatible avec le système de sécurité 3D-Secure. Une autre néobanque tout aussi intéressante est Orange Bank, qui a l’avantage d’être 100% française ! Vous bénéficiez donc d’un compte français avec un RIB et un IBAN commençant par FR.

 

 

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Qui est Revolut Banque ?

Aperçu de la néobanque

logo-revolut

Revolut Banque

CatégorieNéobanque
Année de création2014
Nombre de clients4 millions en 2019
Effectifs> 500
Avis RevolutDécouvrir notre avis sur Revolut

Quelle est l’histoire de revolut ?

Revolut est une néobanque créée en 2014 par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, 2 amis britanniques d’origine russe qui se sont rencontrés au sein de la banque Crédit Suisse. Nikolay a une formation financière et a été trader pendant quelques années au sein de grandes banques anglo-saxones. C’est en voyageant qu’il s’est rendu compte que les frais de change pratiqués par sa banque n’était pas toujours justifié : l’idée d’une banque mobile sans commissions était née. Vladyslav quant à lui est développeur informatique : c’est lui qui a posé les premières briques de Revolut. Il gère aujourd’hui l’équipe de développement de la start-up.

“L’idée de Revolut m’est venue il y a quelques années. Alors que je voyageais souvent, j’étais prélevé des centaines d’euros en frais de commissions, ce que je ne trouvais pas acceptable. Etant financier de profession, j’avais une idée du taux de change que j’aurai dû payer. J’ai alors cherché une carte multi-devise avant de m’apercevoir qu’il n’en existait pas. J’étais alors décidé de créer moi-même cette solution.”

Nikolay Storonsky

CEO, Revolut

A son lancement, Revolut est d’abord un établissement proposant un compte bancaire multi-devise pilotable depuis un smartphone et n’appliquant presque aucun frais. En cas de paiement en devise étrangère, la conversion se fait au cours du marché. Le succès est immédiat et la fintech réussis à lever plusieurs millions d’euros lui permettant d’étoffer son offre et de devenir une véritable banque mobile. Dans le même temps, elle s’implante dans de nombreux pays en Asie et en Europe, notamment en France.

Où en est Revolut Aujourd’hui ?

  • 4 millions de clients en 2019, dont 500 000 en France
  • Une levée de 250 millions de dollars pour dynamiser son développement
  • Revolut est valorisée plus de 1,7 milliards de dollars
  • Elle vise 100 millions d’utilisateurs d’ici 5 ans

Un compte courant et une carte bancaire gratuite

Revolut est avant tout une néobanque : un compte bancaire dernier cri totalement pilotable sur smartphone. Elle propose ainsi :

Un compte bancaire gratuit et sans condition. Son ouverture se fait en quelques minutes, après avoir téléchargé l’application sur son smartphone. Aucun justificatif de domicile ou de revenu n’est exigé : il vous suffit simplement de photographier une de vos pièces d’identité. Le compte Revolut France permet de réaliser toutes les opérations classiques (virements, prélèvements, etc.) comme n’importe quel compte bancaire. A noter toutefois qu’il s’agit d’un compte pré-payé qui ne permet pas d’être à découvert.

En savoir plus sur le compte bancaire gratuit

Un compte britannique et un IBAN anglais

Revolut est une banque basée au Royaume-Uni, de fait tous ses comptes bancaires sont domiciliés dans ce pays ; ainsi l’IBAN et le RIB commenceront par GB. Dans les faits, la domiciliation du compte n’a aucune incidence sur les frais et son utilisation dans les autres pays, notamment en France. Il est toutefois important de préciser que :

  • Tout compte ouvert à l’étranger doit être signalé auprès de l’administration fiscale. Lors de votre prochaine déclaration de revenu, il faudra remplir un formulaire en ligne (cela ne prends que quelques minutes)
  • Revolut ne dispose pas d’agrégation bancaire en France. De fait, les clients français ne bénéficient pas de la garantie des dépôts de 100 000€
  • En cas de Brexit sans accord, il y a un risque que les conditions d’utilisations se durcissent

Son concurrent N26 est, à notre avis, moins risquée que notre fintech britannique. En effet, N26 est une banque allemande détenant une licence bancaire européenne et agréé par les autorités bancaires françaises. De fait, les comptes bancaires de ses clients français sont assurés à hauteur de 100 000€, conformément à la loi Européenne. De plus, N26 ne sera pas impactée par l’effet du Brexit.

Les conditions d’entrées

Revolut demande quelques conditions pour ouvrir un compte :

  • Avoir plus de 18 ans
  • Résider dans un pays où la fintech est présente
  • Détenir un téléphone mobile suffisamment récent

Comme la majorité des banques mobiles, Revolut est très accessible : elle ne demande aucun justificatif de revenus, ni de versement minimum à l’ouverture. La fintech est disponible pour les résidents de l’Espace Economie Européen (Union Européenne, Norvège, Islande…) ainsi que la Suisse.

La fintech britannique est donc très intéressante pour les expatriés, les voyageurs et les étudiants en échange dans un pays européen. Revolut n’est toutefois pas disponible dans tous les pays et les résidents non européens risquent de ne pas pouvoir en profiter.

Notre avis en résumé

Les avantages Les inconvénients

– Compte bancaire sans condition

– Accessible dans de nombreux pays

– IBAN anglais

– Risque en cas de Brexit

 Une carte bancaire Mastercard Classic associée au compte courant qui permet de réaliser toutes les opérations courantes (paiement, retrait, etc.) et peut être utilisée chez tous les commerçants du Monde qui acceptent le réseau Mastercard.

En savoir plus sur les cartes bancaires gratuites

Cartes Revolut en synthèse

Synthèse

Visuelcarte-revolut-standard
RéseauMastercard
Type de carteCarte à autorisation systématique
Découvert autorisé
Plafonds 100 000€/mois


Ce qu’il faut savoir sur les cartes bancaires

Revolut propose 3 offres différentes (standard, Premium, Métal) que nous détaillerons plus bas dans l’article. Notez simplement que, quelque soit l’offre, la carte bancaire est la même : il s’agit d’une carte MasterCard classique, gratuite et accessible sans condition de revenu. La carte Revolut dispose du paiement sans contact grâce au NFC, pratique pour les paiements rapides de faibles montants ! 

A noter toutefois que la carte Revolut est à autorisation systématique, ce qui implique que vous ne pouvez pas être à découvert. Si vous tentez de réaliser une opération de paiement alors que vous n’avez pas suffisamment de fonds, celle-ci sera refusée. Cela peut être un avantage pour les personnes souhaitant avoir un contrôle sur leurs dépenses. Toutefois, ce type de carte n’est pas accepté dans certains cas, par exemple lorsque le commerçant demande une caution bancaire (location de voiture, réservation d’hôtel, etc.) ainsi que dans les péages et les stations services. 

Un point négatif que nous avons relevé : la carte n’est pas compatible avec le dispositif de sécurité 3D-Secure, très utilisé par les commerçants en ligne. Pour rappel, il s’agit d’un protocole qui demande de certifier l’identité de l’acheteur en envoyant un code SMS. Avec Revolut, il n’est donc pas possible de réaliser des paiements sur de nombreux sites de e-commerce ! Si vous êtes habitué à faire vos achats en ligne, il vaut mieux privilégier N26 qui est compatible avec 3D Secure.

Enfin, les plafonds de paiement et de retraits sont très élevés : 100 000€ par mois. Attention toutefois à ne pas réaliser de retraits ou paiement trop importants non justifiés et/ou dans des pays à risque : le département compliance pourrait bloquer votre compte en attendant de réaliser une enquête pour s’assurer de la légalité de l’opération (procédure anti-blanchiment).

Un service de paiement multi-devises. Qu’il s’agisse d’un paiement par carte bancaire ou d’un virement en devise étrangère, la néobanque n’applique aucun frais de change. Le taux de conversion retenu est celui du marché, à la clôture de la veille.

En savoir plus sur le paiement multi devise

Virements et paiements en devise étrangère

Avec Revolut, le paiement par carte en devise étrangère n’applique aucun frais. De même, vous pouvez réaliser des virements dans 24 devises différentes au taux de change interbancaire, sans frais de commission.

Revolut est également un compte multi-devise, c’est-à-dire que vous pouvez ouvrir un compte libellé dans l’une des 24 devises proposées. L’intérêt est que, une fois votre compte en devise alimenté, vous ne serez plus soumis aux effets de change. L’ouverture d’un compte en devise se fait en quelques secondes, via l’application.

Voici les devises proposées :

Monnaies et devises chez Revolut France

Union européenneEuro
Grande-BretagneLivre britannique
Etats-UnisDollar
AustralieDollar australien
Emirats arabes unisDirham
BulgarieLev bulgare
SuisseFranc Suisse
République TchèqueCouronne tchèque
Hong KongDollar de Hong Kong
CroatieKuna croate
HongrieForint hongrois
IsraëlNouveau shekel
JaponYen
MarocDirham
MexiquePeso
Nouvelle-ZélandeDollar néo-zélandais
PologneZloty
QatarRial
RoumanieLeu
RussieRouble
Arabie SaouditeRial
ThailandeBaht
SuèdeCouronne suédoise
TurquieLivre turque
Afrique du SudRand

Quel sera le taux de change appliqué ?

Le taux de conversion appliqué est le taux auquel les banques du monde entier s’échangent les devises entre elles. On appelle cela le taux de change interbancaire. Ce taux est indiqué dans l’application Revolut, il n’y a donc pas de mauvaise surprise !

A noter toutefois que la banque applique une majoration sur les opérations réalisées le week-end : entre 0,5% et 1%. Elle justifie cela par son besoin de se protéger contre d’éventuelles fluctuations de cours. 

Enfin, certaines monnaies appliquent une majoration de +1% quoi qu’il en soit, en raison de leur illiquidité. Il s’agit de la livre turque, du baht thaïlandais et du rouble russe.

 

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne en résumé

En conclusion, nous apprécions que Revolut propose un compte bancaire accessible sans conditions de revenus, et utilisable dans de nombreux pays. La fintech est très intéressante pour les paiements en devises étrangères !

Néanmoins en terme de sécurité, nous pensons que Revolut pêche un peu : elle n’est pas compatible avec le système 3D-Secure qui sécurise les paiements sur internet, les dépôts ne sont pas assurés en cas de faillite, et le fait que les comptes soient domiciliés en Angleterre pourrait compliquer les choses en cas de Brexit sans accord !

A offre équivalente, nous préférons sa concurrente N26 que nous estimons plus sûre : elle est 3D-Secure compatible, votre compte est assuré à hauteur de 100 000€, et ne subira aucune perturbation post-brexit car basée en Union Européenne.

 

Découvrez l’offre de la néobanque N26

Note attribuée

9/10

dénominateur-5-sur-5

Avis N26 en détail

L’application mobile, pour gérer son compte sur smartphone

Comme toutes les néobanques, l’application mobile est l’une des grandes forces de la fintech. Nous nous sommes intéressés aux principales fonctionnalités proposées : la gestion du compte bancaire, la gestion de la carte bancaire et les opérations de paiements disponibles

Gestion du compte bancaire et des dépenses

  • Ouverture et clôture du compte bancaire gratuitement et en quelques minutes
  • Visualisation du solde du compte en temps réel
  • Notifications instantanées après chaque opération
  • Catégorisation automatique et statistiques des dépenses
  • Budgétisation du compte
  • Possibilité de partager une dépense avec d’autres membres Revolut
  • Attribution d’une image ou photographie à chaque dépense

Notre avis sur la gestion du compte
L’application mobile Revolut France propose des fonctionnalités très pratiques pour gérer son compte bancaire à distance. La banque mobile est de fait parfaitement adaptée pour un usage au quotidien.

 

Pilotage de la carte bancaire

  • Blocage et déblocage de la carte bancaire en temps réel
  • Activer/désactiver le paiement sans contact
  • Carte virtuelle éphémère
  • Gestion des codes confidentiels : codes PIN et CVV
  • Modification des plafonds de paiement et de retrait
  • Sécurité basée sur la position géographique
  • Localisation géographique lors d’un paiement effectué avec la carte

Notre avis sur le pilotage de la carte bancaire
La sécurité du compte et de la carte bancaire est un élément très important. L’application Revolut permet de gérer la sécurité à distance, notamment en cas de perte ou vol de la carte bancaire. Mais comme nous l’avions précisé plus haut, la sécurité n’est malheureusement pas optimale chez Revolut (absence de 3D-Secure, dépôts non garantis…). Pour une sécurité optimale, nous préférons sa concurrente N26.

 

Opérations de paiement

  • Envoi gratuit de virements nationaux et internationaux
  • Paiement sans contact avec le téléphone (Google Pay)
  • Top-Up : virement instantané d’un compte à l’autre en “payant” par carte bancaire
  • Virements immédiat entre 2 comptes Revolut

Notre avis sur les modes de paiement
La fintech britannique propose de bons moyens de paiement. Nous apprécions particulièrement la possibilité de recharger le compte par le biais d’un paiement par carte bancaire (le fameux Top-Up) : l’opération ne dure que quelques secondes !

A quelles crypto-monnaies avez-vous accès ?

L’application de la banque mobile vous permet d’échanger votre argent contre 5 crypto-monnaies :

  • Bitcoin (BTC)
  • Bitcoin Cash (BCH)
  • Ethereum (ETH)
  • Litecoin (LTC)
  • Ripple (XRP)

Elles font parties des monnaies virtuelles les plus réputées. Pour proposer ce service à ses utilisateurs, Revolut a noué un partenariat avec Bitstamp, une plateforme d’échange de crypto-monnaies basée au Luxembourg. Les frais de transactions sont de 1,5%.

Attention : vous ne pouvez pas ouvrir de portefeuille individuel ! Il s’agit en réalité d’un portefeuille commun détenu par Revolut qui achète et vend les monnaies virtuelles à votre place. Vous ne pouvez même pas les dépenser par le biais de Revolut ! Il est seulement permis de les échanger contre de la monnaie fiduciaire (des euros, ou l’une des 24 devises disponibles). Quel intérêt dans ce cas ? A notre avis, il s’agit uniquement d’un moyen de spéculer sur le cours des crypto-monnaies.

Nous vous conseillons d’éviter ce genre d’investissement : les cours des monnaies virtuelles (bitcoin, ethereum…) sont terriblement volatiles, et vous pourriez perdre l’intégralité de votre placement. De plus, Revolut précise sur son site que son service crypto-monnaie n’est pas régulée par l’autorité britannique FCA… pas très rassurant !

Revolut Standard, Premium ou Métal : détail des offres

Revolut Standard

Il s’agit de l’offre gratuite, qui permet d’ouvrir un compte bancaire anglais et de bénéficier de toutes les fonctionnalités de l’application mobile.

Ce compte est toutefois un peu limité pour les retraits au distributeur automatique : 200€ de retrait sans frais, puis 2% au-delà. Cela peut sembler un peu restreint, surtout pour des déplacements dans des pays où l’argent liquide est primordial ! De ce point de vu, sa concurrente N26 nous semble plus intéressante car elle propose 5 retraits gratuits sans limite.

Revolut standard ne propose en revanche aucune assistance ou assurance voyage. 

Revolut Premium

Cette offre haut de gamme propose les mêmes avantages que le compte classique, avec en plus :

  • Une carte virtuelle éphémère qui permet de réaliser des paiements ponctuels sur internet sans laisser de trace, réduisant ainsi considérablement les risques de piratage.
  • Une gamme d’assurances et d’assistances voyages : assistance médicale, retard ou annulation d’avion, retard de bagages, etc.
  • Un support client prioritaire par rapport au compte classique, ce qui permet de les joindre plus rapidement
  • Un accès aux crypto-monnaies
  • LoungeKey Pass access, donnant accès aux salons d’aéroports
  • Envoi gratuit de la carte, contre 5€ pour le compte standard

A noter que cette offre demande un engagement de 12 mois, avec tacite reconduction.

Revolut Métal

Cette offre haut de gamme propose les mêmes avantages que Revolut Premium, avec en supplément :

  • Une carte bancaire en métal, et non en plastique. Mise à part son design et son poids, elle a les mêmes caractéristiques techniques qu’une carte Mastercard classique
  • Cashback : vous recevez une partie de vos paiements par carte, 0,1% sur les paiements effectués en Europe et 1% en dehors de l’Europe
  • Service de conciergerie : suggestion de restaurant, réservation d’un voyage de dernière minute, etc. A noter que ce service n’est pas gratuit

Revolut Métal est également à engagement de 12 mois.

En savoir plus sur les assurances Revolut

Les assurances Revolut

Les offres Revolut Premium et Revolut Métal donnent accès à tout une gamme d’assurance et d’assistance voyage. La fintech s’est associée à White Horse Insurance Ireland, une compagnie d’assurance irlandaise et filiale du groupe Thomas Cook.

L’assurance voyage Revolut permet d’être couvert jusqu’à 15 millions de livres sterling (environ 17 millions d’euros), sous conditions : 

  • Avoir entre 18 et 71 ans
  • Ne pas dépasser 180 jours de séjours à l’étranger

Voici un tableau qui récapitule ce dont vous bénéficiez :

 Revolut Standard
carte-revolut-standard
Revolut Premium
carte-revolut-premium
Revolut Métal
carte-Revolut-metal

Assurances

Maladie à l’étrangerNonOuiOui
Assurance voyages (accident)NonOuiOui
Responsabilité civile à l’étrangerNonNonNon
Retard d’avion ou de trainNonOuiOui
Assurance retard de bagagesNonOuiOui
Assurance skiNonNonNon
Assurance location de voitureNonNonNon
Assurance mobile, smartphoneNonNonNon

Assistances

Assistance médicaleNonOuiOui
Hospitalisation à l’étrangerNonOuiOui
Assistance rapatriementNonOuiOui

Autres services

Assistant personnelNonNonNon
Support client prioritaireNonOuiOui
ConciergerieNonNonOui

Comment activer l’assurance ou faire une réclamation ?

En cas d’urgence médicale, il est important que vous ou une personne de confiance contacte dans les meilleurs délais le service d’urgence au +44 1733 224 956. Il s’agit d’un service disponible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. En plus de vous donner tous les conseils utiles, le service se mettra en relation avec l’établissement et le personnel médical pour le suivi de votre convalescence et la prise en charge de tous les frais et de votre éventuel rapatriement.  

Pour toute autre demande, contacter le service client par téléphone au +44 1733 224 958 ou par mail à claims@white-horse.ie

A noter que la langue par défaut est l’anglais, mais vous pouvez demander à parler à une personne francophone.

L’avis de l’équipe JepagneenLigne sur les offres Revolut

Revolut standard est gratuite mais ne dispose pas d’autant de services que les autres offres, elle peut vite montrer ses limites lors de grands voyages.

Revolut Premium et Métal proposent une gamme d’assurance voyages intéressantes, qui couvre de nombreuses situations imprévues. Toutefois, nous trouvons qu’à tarif presque égal, les offres hauts de gamme de la concurrente N26 proposent une meilleure couverture voyage : vol de téléphone, assurance agression, protection des achats, etc.

 

Découvrir N26 Black

Note attribuée

8/10

dénominateur-5-sur-5

Avis N26 Black

Quels sont les frais appliqués par la banque mobile Revolut ?


Revolut Standard


Revolut Premium


Revolut Metal

GRATUIT

7,99€/mois

13,99€/mois

Frais Revolut en détail
Gestion du compte courant

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Type de cartecarte-revolut-standard
Mastercard classique
carte-revolut-premium
Mastercard classique
carte-Revolut-metal
Mastercard classique
en métal
Envoi de la carte

5€

GRATUIT

GRATUIT

Usage minimal requis

AUCUN

AUCUN

AUCUN

Paiement par carte en euro

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Paiement par carte en devise

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Retrait d'espèce en euro200€ par mois gratuits
puis 2%
400€ par mois gratuits
puis 2%
600€ par mois gratuits
puis 2%
Retrait d'espèce en devise
Virement hors zone SEPATaux de change interbancaire
Découvert autorisé
Chéquier
Taux de change et frais de conversion
Pour les principales monnaies

USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF,
JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et MXN

En semaine
Taux interbancaire

En week-end
Taux interbancaire + 0,5%
Pour les autres monnaies

THB, RUB et UAH

En semaine
Taux interbancaire

En week-end
Taux interbancaire + 1%
Pour THB, RUB et UAHEn semaine
Taux interbancaire + 1%

En week-end
Taux interbancaire + 3%

Les offres Revolut sont toutes très compétitives au niveau tarifaire, surtout si on les compare avec les frais appliqués par les banques traditionnelles. La fintech est particulièrement intéressante pour les opérations en devise étrangère, car elle ne facture aucun frais supplémentaire, hormis pour certaines devises et pour les opérations réalisés les samedis et dimanches.

Nous trouvons toutefois dommage que pour Revolut Standard, l’envoi de la carte bancaire soit facturé 5€… A noter qu’il est possible de vous faire parrainer, dans ce cas l’envoi de la carte est gratuit.

De même, nous avons du mal à comprendre que les offres Premium et Métal limitent à 400€ et 600€ par mois les retraits gratuits, sachant que le liquide peut être très important dans certains pays… N26 par exemple permet les retraits sans frais et illimités dans toutes les devises étrangères.

Une néobanque adaptée aux voyages ?

Revolut nous parait être une excellente banque pour les voyageurs. Son offre gratuite permet en effet d’effectuer des opérations très pratiques pendant les déplacements :

  • Le paiement en devise gratuit par carte bancaire
  • Des retraits de devises étrangères dans des DAB (jusqu’à 200€, ce qui est un peu limité…)
  • Des virements SEPA et non SEPA sans frais

Les offres Premium et Metal proposent en supplément toute une gamme d’assurances et d’assistance très utiles pour les voyages, pour quelques euros par mois. Précisons toutefois que pour être couvert, les billets d’avions/trains doivent être réglés avec la carte Revolut.