De plus en plus de français désirent investir en bourse et se posent la question du choix de leur courtier. Si les banques traditionnelles proposent toutes un service de courtage, leurs tarifs sont souvent prohibitifs ! Au-delà des tarifs, la qualité du service client et des plateformes d’accès au marché boursier est primordiale. Dans ce comparatif, nous avons passé au crible l’offre des principaux courtiers en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires pour faire votre choix. Découvrez le courtier en bourse qui vous correspond !
Notre classement des meilleurs courtiers en ligne
Dans cet article nous allons étudier les meilleurs courtiers en ligne pour les particuliers. Pour être le plus cohérent possible dans nos comparatifs, nous avons segmenté les courtiers en bourse en 3 catégories comme nous l’expliquons plus bas.
Pour les plus pressés qui souhaitent connaitre le résultat de notre étude, voici en résumé les meilleurs courtier en ligne pour investir en bourse :
Pourquoi investir en Bourse avec un courtier en ligne ?
Dynamiser son patrimoine en captant la performance des marchés
Avec le rendement des fonds en euros en chute libre et des livrets bancaires rapportant moins que l’inflation, les actifs financiers plus dynamiques sont devenus incontournables pour les épargnants à la recherche de performance ; et en particulier les actions, historiquement la classe d’actifs qui performe le mieux.
En effet, si les marchés actions sont imprévisibles et risqués à court terme, force est de constater que, sur le long terme, ils ne font que croître sans discontinuer depuis des décénies. Cela tient au fait que l’économie mondiale ne cesse de se développer, en dépit des crises et krachs boursiers qui n’ont fait que ralentir sa progression.
Voici par exemple l’évolution de l’indice Monde sur la période 2010 à 2020. En 10 ans, cet indice a augmenté de +181% ce qui fait une croissance annuelle de +10,9% (et ce, malgré le krach boursier de 2018 et la crise sanitaire de la Covid depuis 2020).
Comment investir sur les marchés actions ? Il existe principalement 2 méthodes :
Méthode 1 – Investir sur le long terme pour construire un patrimoine solide et diversifié, de manière à capter la performance des marchés tout en se prémunissant des risques à court terme. Nul besoin d’être un expert, il suffit de connaitre quelques notions de base que nous expliquons dans notre guide comment investir en bourse. Le moyen le plus simple et le plus efficace consiste à investir dans des parts de fonds composés de centaines d’actions diversifiées : les fameux ETF (également appelés trackers). Nous avons d’ailleurs expliqué dans une précédente étude comment construire un portefeuille d’ETF performant avec des exemples concrets.
Méthode 2 – Pratiquer le stock-picking qui consiste à sélectionner les actions que l’on souhaite détenir dans son portefeuille, après une analyse approfondie de l’entreprise et du marché (ce que l’on peut qualifier de « boursicotage »). Cette pratique nécessite de bonnes connaissances boursières, des compétences en trading et du temps de gestion. Elle bien plus risquée que la première méthode… mais potentiellement plus rémunératrice. Pensez aux valeurs technologiques américaines telles que Amazon (+ 1700% en 10 ans) ou Tesla (+ 900% en 3 ans seulement). Cette méthode vous intéresse mais n’avez pas les connaissances nécessaires ? Le courtier eToro propose une alternative intéressante en vous permettant de copier de manière automatique les meilleurs traders professionnels de votre choix. Plus d’explications dans notre Guide complet eToro.
Les courtiers en ligne sont devenus incontournables
Pour investir sur les marchés actions, il est nécessaire de passer par un courtier en bourse. C’est chez cet intermédiaire que vous pourrez ouvrir un compte-titre ou un PEA, ces fameuses enveloppes qui vous permettent d’y loger des titres financiers. Vous pouvez consulter nos dernières études à leurs sujets :
Le courtier en bourse (également appelé « broker ») se charge de réceptionner vos ordres d’achat / vente et de les exécuter à votre place sur les marchés financiers. A l’époque les clients envoyaient leurs ordres à leurs courtiers par fax, téléphone ou e-mail, ce qui était loin d’être optimal (risque d’erreur, temps d’exécution…).
Jusqu’au jour où, portés par la révolution numérique, des courtiers en bourse 100% en ligne ont fait leur apparition au début des années 2000. Ces derniers disposent d’une interface en ligne accessible 24h/24 où les épargnants peuvent passer leurs ordres instantanément, suivre l’évolution de leur portefeuille, activer des alertes et programmer des passages d’ordre automatique, etc. Et cerise sur le gâteau, les économies réalisées grâce à la digitalisation permettent à ces courtiers digitaux d’appliquer des tarifs bien moins élevés que les courtiers traditionnels.
En deux décennies les courtiers en ligne sont devenus incontournables pour acheter et vendre des actions, obligeant nombre de courtiers traditionnels et de banque de réseau à numériser leurs services de courtage. Il existe encore quelques courtiers traditionnels que l’on retrouve surtout dans les services de banques privées familiales et de petites banques locales… Mais ils deviennent exception : aujourd’hui les courtiers en bourse qui proposent le meilleur rapport en termes de qualité de l’offre, de service et de frais, sont exclusivement des brokers en ligne.
Comment choisir le meilleur courtier en Bourse ?
Les 3 catégories de courtiers bourse en ligne
Il existe plusieurs catégories de courtiers en ligne, chacune répondant à des besoins différents. Il en existe principalement trois :
Catégorie 1 – Les courtiers bourse en ligne indépendants
Ce sont des sociétés spécialisées dans le service de courtage en Bourse. Cette spécialisation leur permet généralement de proposer les offres les plus complètes et compétitives du marché : tarifs bas, grand choix de produits financiers et de place boursière, interfaces de trading ergonomique, service client de qualité…
Ils sont naturellement plus limités concernant des offres et services qui sortent du domaine boursier. Par exemple aucun d’entre eux ne vous permettra d’ouvrir un compte bancaire ou un livret d’épargne ; quelques-uns proposent bien des assurances-vie maison mais qui font rarement partie des meilleures assurances-vie.
Catégorie 2 – Les courtiers des banques en ligne
La plupart des banques en ligne proposent un service de courtage. Elles sont légèrement plus chères que les courtiers spécialisés et donnent accès à moins de marchés et de produits financiers. Toutefois, les banques en ligne ont l’avantage de proposer une offre globale : en plus du courtage, vous y trouverez l’utilité d’une banque comme la possibilité d’ouvrir un compte bancaire avec carte de paiement, des livrets d’épargne, des contrats d’assurance-vie…
Les banques en ligne seront donc plutôt adaptées à ceux qui n’aiment pas éparpiller leurs avoirs en ouvrant plusieurs comptes dans divers établissements et souhaitent un interlocuteur unique pour leurs placements.
Catégorie 3 – Les courtiers CFD
Certains courtiers en ligne se sont spécialisés dans le trading en CFD, des instruments complexes qu’il convient de bien maitriser avant de les utiliser.
Rappelons que les CFD (contract for Difference) sont des produits dérivés qui permettent de prendre des positions à la hausse ou à la baisse sur un actif sans le détenir directement. Cet actif peut être une action, une matière première, une crypto-monnaie, une devise… Les CFD sont intéressants pour réaliser des arbitrages opportunistes sur le court terme. Pour plus d’explication sur ces instruments financiers, consultez notre dernière étude : comment fonctionnent les CFD.
Quel type de courtier en ligne choisir ? Notre avis
Si vous souhaitez investir en Bourse sur le long terme en vue de dynamiser votre patrimoine tout en maitrisant le risque, optez pour un courtier indépendant ou une banque en ligne.
- Avec un courtier en ligne vous aurez ce qui se fait de mieux en la matière : frais de courtage les plus bas, meilleurs accès aux produits et places boursières, interfaces ergonomiques…
- Les banques en ligne sont légèrement plus chères et moins complètes (bien que dans l’absolu elles sont tout à fait convenables). L’avantage est qu’elles vous donneront le confort de centraliser vos comptes courants et produits d’épargne au même endroit.
Si vous voulez prendre des positions opportunistes sur du court terme, les courtiers CFD seront mieux adaptés. Mais attention à en choisir un sérieux : nombreux sont les brokers qui ont été retoqués par l’AMF pour leurs pratiques douteuses. Privilégiez les meilleurs d’entre eux, à savoir eToro et XTB. Qu’ont-ils de particulier ? eToro permet aux investisseurs novices de copier les traders professionnels, tandis que XTB met à disposition des formations en ligne d’excellentes qualité pour se former au trading. Nous détaillons cela en seconde partie de l’article.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne |
Vous savez maintenant vers quel courtier en ligne vous tourner (indépendant, banque en ligne ou CFD), mais lequel choisir ? Notre comparatif devrait vous aider.
Comparatif des meilleurs courtiers en ligne pour investir en bourse
Nous partons du principe qu’un épargnant souhaitant émettre des ordres de manière régulière cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et proposant les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un indépendant, d’une banque ou d’un courtier CFD. Ainsi, notre courtier en ligne devra :
- Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
- Proposer un choix de produits financiers suffisamment large et un bon accès aux places boursières
- Mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité
- Être régulé par les autorités de contrôles
Enfin, comme nous l’avons précisé plus haut, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes en fonction qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons choisis de sectionner le comparatif en 3 catégories : les courtiers indépendants, banque en ligne et CFD.
Avant de poursuivre, voici le résultat de nos comparatifs. Dans le premier tableau nous avons indiqué les meilleurs courtiers de chaque catégorie.
| Classement dans sa catégorie | Catégorie | Les points forts | Information | |
|---|---|---|---|---|
 |  | Courtier indépendant |  La meilleure offre du marchéL'interface Web | |
 | | Courtier CFD | 0€ commission sur actions et ETFOffre complète Action et CFDPlateforme de trading | |
 | | Courtier banque en ligne | L'offre complèteLes tarifs |
| Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | | 9,7 /10 | 10/10 | 10/10 | 9/10 | |
|  | 9,0 /10 | 9/10 | 9/10 | 9/10 | |
 |  | 7,8 /10 | 9/10 | 8,5/10 | 6/10 |
| Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | | 8,7 /10 | 9/10 | 9/10 | 8/10 | 2 000€ remboursés offerts2 000€ remboursés de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transfert remboursésjusqu'au 31 janvier 2022 | |
 | | 7,7 /10 | 6/10 | 8/10 | 9/10 | - | |
 | | 6,7 /10 | 6/10 | 8/10 | 6/10 | - |
| Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| | 9 /10 | 10/10 | 9/10 | 8/10 | |
 | | 8 /10 | 9/10 | 8/10 | 7/10 |
Voyons maintenant notre étude comparative en détail. Commençons d’abord par étudier les courtiers indépendants :
Comparatif des meilleurs courtiers en bourse indépendants
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|---|---|---|---|
| Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | |||
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais d'inactivité | 0€ | 10 €/mois si aucune connexion pendant 12 mois | 0€ |
| Frais de courtage Euronext | France et Belgique Autres 4€ + 0,04% (max. 60€) | 0€ sur une sélection de2 000 actions et ETF 0,2% sinon | 0 - 500€ : 0,99€ /ordre 500€ - 1 000€ :1,90€ /ordre 1 000€ - 2 000€ :2,90€ /ordre 2 000€ - 4 400€ :3,80€ /ordre > 4 400€ :0,09% |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes 4€ + 0,04% (max. 60€)Bourses US 0,5€ /ordre | 0€ sur une sélection de2 000 actions et ETF 0,2% sinon | Bourses Européennes selon pays : 0,15%-0,20% (min. 15€-18€)Bourses US 8,5€ si ordre < 10 000€ ; 0,09% sinon |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 5€ | 0€ sur une sélection de2000 actions et ETF 24€ sinon | 24€ |
| Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 89€ | 0€ sur une sélection de2000 actions et ETF 240€ sinon | 455€ |
| Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 238€ | 0€ sur une sélection de2000 actions et ETF 690€ sinon | 1 193€ |
| Versement minimal du compte titre | 0,01€ | 1€ | 1€ |
| Note | 10/10 | 9/10 | 9/10 |
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| Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ? | |||
| Logement du compte | ABN Amro | BNP Paribas | Crédit Agricole CIB |
| Enveloppe fiscale | Compte-Titres PEA et PEA-PME bientôt disponibles | Compte-Titres | Compte-Titres PEA |
| Produits financiers disponibles | Actions, ETF, OPCVM, Obligations, Options, Futures, Warrants | Actions, ETF, Forex, CFD, Matières premières, Cryptomonnaies | Actions, ETF, OPCVM, Obligations, Options, Futures, Warrants |
| Marchés | 32 Bourses Européennes Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles,Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Varsovie, Vienne, Zurich 11 Bourses Américaines Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex,Toronto Autres Sydney, Hong Kong, Tokyo,Singapour Pour tout autres places, contacter la salle des marchés DeGiro | 15 Bourses Européennes France, Allemagne, Belgique, Danemark,Espagne, Finlande, Italie, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, Suisse, Suède, Tchéquie 1 Bourse Américaine NYSE | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQAutres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Bourse Direct |
| Note | 10/10 | 9/10 | 8,5/10 |
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| Quel broker propose le meilleur service client ? | |||
| Outils de gestion | Webtrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel | xStation5 Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques Wincharts Logiciel d'analyse graphique |
| Service client | Service client Semaine : 8h-22hService de gestion conseillée non | Service client Semaine : 8h30-20hService de gestion conseillée non Agence à Paris | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 11h-15h Service de gestion conseillée non Agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse |
| Note | 9/10 | 9/10 | 6/10 |
DEGIRO est d’après nous le meilleur courtier en ligne sur le marché français : son offre de courtage est large et diversifié, ses tarifs très bas (nous apprécions l’absence de frais sur une sélection de 200 ETF, parmi lesquels des ETF CAC 40 et des ETF MSCI World), ainsi qu’une interface en ligne ergonomique et agréable à utiliser. Par ailleurs le service client DEGIRO a été particulièrement disponible pendant la crise du Coronavirus en 2020. Le seul inconvénient que nous avons relevé est l’absence de PEA et de PEA-PME. Pour aller plus loin, consultez notre article Avis DEGIRO – Guide complet.
XTB propose une offre de courtage très intéressante. Certes elle est un peu plus restreinte sur les titres classiques que son concurrent DEGIRO : environ deux milles actions (grandes capitalisations uniquement) et deux cents ETF. Mais l’avantage est que la commission de courtage sur ces ordres sont gratuits ! En effet le courtier se rémunère sur les produits dérivés qu’il propose par ailleurs : Forex, matières premières, cryptomonnaies, etc. Ce qui lui permet de proposer une tarification imbattable sur les actions et ETF. XTB est particulièrement intéressants pour ceux qui investissent dans les grandes capitalisations européennes et américaines. Enfin, sachez que la plateforme XTB est une des plus complète qui existe pour les particuliers. Elle a d’ailleurs été récompensé en 2019 pour sa qualité et sa vitesse d’exécution. Pour aller plus loin, consultez notre Avis XTB – Guide complet.
Bourse Direct est également un excellent courtier en bourse, très compétitif sur ses tarifs et disposant d’un choix assez large de produits boursiers. L’interface Web « fait le travail » malgré son aspect un peu vieillot. Son service client fonctionne bien en temps normal, mais semble assez vite débordé en cas d’afflux massif des demandes clients (comme cela a été le cas en mars 2020). Mais il marque un point face à DEGIRO en proposant l’ouverture de PEA, JEA Jeune et PEA-PME. Pour aller plus loin, consultez notre article Avis Bourse Direct – Guide complet.
Pourquoi avons-nous retiré Binck (devenu Saxo Bank) du comparatif ?Le courtier en ligne Binck fut auparavant intégré à notre comparatif des meilleurs courtiers indépendants. Mais depuis son rachat fin 2019 par Saxo Bank la qualité du service s’est fortement dégradée : migration forcée vers une plateforme Saxo moins complète et fonctionnelle, service client qui ne répond plus, frais de courtage plus élevés… De nombreux clients de Binck témoignent des sérieuses difficultés qu’ils rencontrent depuis plusieurs mois. Nous avons donc décidé de retirer ce courtier de notre comparatif. Par ailleurs nous n’avons pas non plus intégré EasyBourse, le courtier en ligne de La Banque Postale, car elle nous semble bien moins compétitive que DEGIRO et Bourse Direct (en savoir plus : Avis complet sur EasyBourse) |
Classement des courtiers banque en ligne
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|---|---|---|---|
| Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | |||
| Offres promotionnelles | 2 000€ remboursés offerts 2 000€ remboursés de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transferts remboursés | - | - |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext | 0 - 1 000€ : 2,5€ /ordre 1 000€ - 3 000€ :5€ /ordre > 3 000€ :0,13% (min. 10€) | Selon forfait et montants: 0-20€/ordre | Selon forfait et montants: 1,99-16,65€ /ordre Attention : en dehors du forfait découverte, un min de 1 ordre/mois doit être exécutée (30 avec ultimate trader), sinon un surplus est facturé |
| Frais de courtage international | Bourses étrangères 18€ + 0,23% sur la part de l'ordresupérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de 0,09% à 0,15% (min. c.10€) | Bourses Européennes et US Profiles 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€) + 30€ Profiles trader actif et 100 ordres : 9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12% sinon | Bourses Européennes 0,45% (min. 32,90€)Bourses Américaines 0,12% (min. 23,90€) |
| Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 60€ | 94€ | 48€ |
| Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 1 060€ | 1 390€ | 1 118€ |
| Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 2 304€ | 3 149€ | 2 746€ |
| Versement minimal du compte titre | 1 000€ | 100€ | 300€ |
| Note | 9/10 | 6/10 | 6/10 |
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| Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ? | |||
| Logement du compte | BforBank | Fortuneo | Boursorama |
| Enveloppe fiscale | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME |
| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, Trackers, Warrants, Bons, Droits, OPCVM | Actions, Obligations, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FIA | Actions, Obligations, Warrants, Turbo, Certificat, OPCVM (FCP et FCPI), Forex, CFD, Contrats Futures et Options |
| Marchés | 15 Bourses Européennes Paris, Francfort, Vienne,Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. | 8 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Allemagne (Francfort, Xetra) Royaume-Uni (Londond SETS, LSE) Suisse (Swiss SE, Virt-x) Autres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich2 Bourses américaines NYSE et NASDAQAutres Accès à tous les marchés étrangers. Uniquement à la vente et par téléphone |
| Note | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
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| Quel broker propose le meilleur service client ? | |||
| Outils de gestion | Plateforme BforBank Passage d'ordres,suivi des cours en temps réel, outils d'analyse graphique (Trading Central) Accès à des analyses Analyse fondamentale(proposé par Kepler Chevreux), Consensus d'analystes (Factset) | Live Trader Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniquesTheScreener Analyses, notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniquesDirect Emetteurs Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama |
| Service client | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-22h60€/mois, conditions : > 30 000€ | Service client Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30 Service de gestion conseillée non |
| Note | 8/10 | 9/10 | 6/10 |
Bforbank est le gagnant de notre comparatif des courtiers de la catégorie Banque en ligne : des tarifs de courtage concurrentiels, de nombreux instruments financiers et places boursières proposés, une interface de qualité, la possibilité d’ouvrir un PEA… La seule contrainte est le minimum de 1 000€ pour ouvrir un compte bourse. Au-delà de l’offre courtage, Bforbank est une excellente banque du quotidien proposant de nombreux services : compte-courant, livret bancaire, assurance-vie. Idéal pour centraliser tous ses comptes épargne !
Fortuneo propose également une offre intéressante et bien placée, avec toutefois des tarifs légèrement plus élevés et un choix moins vaste que Bforbank. L’interface Fortuneo Bourse est ergonomique et agréable utiliser. A noter que, comme chez Bforbank, on peut utiliser le service courtage de Fortuneo sans être obligé d’ouvrir un compte courant (mais dans ce cas l’intérêt de la banque en ligne pour centraliser ses avoirs perd de son sens, dans ce cas autant opter pour un meilleur courtier comme DEGIRO ou Bourse Direct).
Boursorama est moins compétitive pour son offre Bourse. Ses tarifs sont corrects pour des passages d’ordres sur Euronext, mais deviennent très élevés sur les marchés internationaux. Si nous l’avons sélectionné, c’est que Boursorama est globalement une excellente banque en ligne : compte courant et cartes bancaires, assurance-vie de bonne facture, bon service client… Pour plus de détail : avis complet sur la banque Bourorama
Comparatif des meilleurs courtiers CFD
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| Caractéristiques du courtier CFD | ||
| Nom du courtier | XTB | eToro |
| Banque partenaire où votre compte est logé | BNP Paribas | Lloyds |
| Courtier régulé par | ACPR | CySEC |
| Offre de courtage | ||
| CFD actions | 15 places boursières | 17 places boursières |
| Matières premières | 7 matières premières | 6 matières premières |
| Devises | 48 paires de devises | 47 paires de devises |
| Cryptomonnaies | 25 cryptomonnaies | 15 cryptomonnaies |
| Outils de gestion | xStation5 Plateforme ergonomique,particulièrement bien adaptée aux investisseurs novices MetaTrader 4 Plateforme très complète,recommandée aux investisseurs confirmées | Webtrader |
| Plateforme de trading social |  | |
| Frais | ||
| Droit de garde | Gratuit | Gratuit |
| Commissions de retrait de fonds | Gratuit | 5$ |
| Frais d'inactivité | 10 €/mois si aucune connexion pendant 12 mois | 10 $/mois si aucune connexion pendant 12 mois |
| Actions | 0% | 0% |
| CFD actions et ETF | France (min. 10€) Bourses Européennes 0,12% (min. 10€)Bourses US 0,12% (min. 10$) | Position Achat 6,4% + Libor 1 moisPosition Vente 2,9% + Libor 1 mois |
| Autres instruments | Indices, devises, cryptomonnaies, matières premières : Spread + 1 à 3 points | Indices 3% + Libor 1 moisDevises 1% + Taux Tom NextCryptomonnaies entre 1% et 3%Matières premières 1,5%+Taux Tom Next |
| Classement | ||
| Note |  | |
| Guide et avis | Avis complet sur XTB | Avis complet sur eToro |
| En savoir plus | 68% des comptes CFD de |
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eToro nous semble être le meilleur courtier en matière de CFD : il permet de se positionner sur un très grand nombre d’actifs financiers, son application Web est simple et agréable à utiliser, il ne pratique pas de frais de courtage sur les actions achetées en position long… Et surtout c’est le seul vrai réseau de trading social ! Outre le fait de pouvoir échanger avec les autres membres de la communauté, il vous sera possible de découvrir les stratégies des “influenceurs”. Il s’agit d’investisseurs ayant fait leur preuve, et qui rendent volontairement public leur stratégie de trading. Vous pouvez alors suivre, voire “copier” les influenceurs de votre choix. Si vous êtes vous-même un trader chevronné, vous pouvez demander à vous faire copier et serez rémunéré par la plateforme.
XTB dispose également d’une offre bien positionnée : grand choix de produits disponibles, des tarifs cohérents avec ce qui se pratique chez les courtiers CFD, il n’applique aucune commission sur les actions et les ETF investis au comptant… Il est surtout réputé pour la qualité de ses formations de trading en ligne.
68% des particuliers perdent de l’argent avec des CFD. Assurez-vous de votre capacité à prendre un risque élevé de perte en capital.
Le meilleur courtier en bourse pour investir dans des IPO
Jusqu’à présent nous avons surtout évoqué le trading sur le marché secondaire. Mais il existe également la possibilité d’investir sur le marché primaire, autrement dit dans des actions d’entreprises sur le point d’être introduites en Bourse. L’avantage d’investir dans une introduction en bourse est que cela vous permet d’acheter en avant-première des actions d’entreprises à fort potentiel.
Généralement les IPO (introductions en Bourse) sont réservées aux investisseurs professionnels. Toutefois un « outsider » propose aux particuliers d’avoir accès aux plus grandes IPO européennes et américaines. Il s’agit du courtier Freedom24, qui vient de débarquer en France.
Nous avons réalisé une étude complète sur ce broker, que vous pouvez consulter : notre avis complet sur Freedom24.
L’arrivée des courtiers mobile sur le marché
Depuis quelques années, de nouveaux courtiers mobile sont apparus sur le marché des brokers. On les appelle courtiers « mobile » car ils sont entièrement digitalisés : la souscription se fait depuis l’application mobile, en 8 minutes, pas plus ! Une promesse : la facilité. La sélection et l’achat d’actions, la gestion du portefeuille, la vente, la récupération des fonds… Tout se veut ergonomique et facile. C’est une petite révolution qui sonne comme l’apparition des néobanques dans les années 2014, 2015. À l’époque, les néobanques ont révolutionnées le marché avec la possibilité de gérer son compte et sa carte bancaire depuis n’importe où grâce à son mobile, de suivre ses dépenses et de faire des virements en temps réel.
Nous avons identifié les deux brokers mobiles disponibles actuellement en France : Trade Republic et BUX.
Ainsi, les néobrokers s’adressent à un marché jeune, qui découvre le monde des actions. Certains proposent des fiches explicatives sur les produits financiers, le néocourtier BUX en particulier offre sur son application des explications simples et compréhensibles facilement par tous pour découvrir le monde de la bourse, avec en prime, des descriptions humoristiques des valeurs. Leur plus grande force de vente : des ordres de bourse à 1€ maximum, voire 0€ dans certains cas, pour tous les marchés dans le monde. Cela paraît très avantageux quand on sait que passer un ordre sur le marché américain ou asiatique peut facilement monter à plusieurs dizaines d’euros.
Néanmoins, les brokers mobiles sont, à notre avis, pas encore assez avantageux en comparaison aux meilleurs courtiers classiques :
- Ils ne sont pas aussi peu chers qu’on le pense : certes, les frais d’ordre sont de 0 ou 1€, mais il y a les frais de change Dollar/Euro à prendre en compte, et ils sont majorés ! Ce sont en quelque sorte des frais cachés… Ils sont de 0,25 % chez BUX, mais réduit au minimum chez Trade Republic.
- Après arrivée des néobanques, les banques en ligne ont elles-mêmes créé leurs propres applications avec des fonctionnalités similaires. À notre avis, poussés par le succès des néobanques, les courtiers en ligne devraient bientôt faire la même chose (le premier est DEGIRO, qui a déjà amélioré considérablement son application)
- Le nombre d’actions disponibles est limité, mais les brokers mobiles continuent de s’améliorer et à proposer de nouvelles actions régulièrement, en fonction de la demande de leurs clients
Les brokers mobiles sont donc une nouveauté destinée à un marché de niche, mais à garder à l’oeil selon nous ! Vous pouvez découvrir plus bas les liens vers nos articles sur les deux meilleurs brokers mobiles disponibles en France :
Questions fréquentes sur les courtiers bourse en ligne
✅Comment choisir son courtier en bourse ?
Avant de choisir votre courtier en bourse, il est important de définir au préalable votre stratégie d’investissement : opteriez-vous pour une gestion active, passive ou déléguée ? En stock-picking ou dans des fonds diversifiés (OPCVM, ETF) ? Préfériez-vous optimiser la fiscalité (PEA, assurance-vie) ou garder un maximum de flexibilité avec un compte-titre ? On vous explique toutes ces notions dans notre guide comment investir en Bourse.
Ayant ces éléments en tête, vous pourrez facilement cibler le courtier dont les services correspondent à vos besoins. Les principaux éléments différenciants sont les suivants :
- L’accès aux produits financiers : action, ETF, produits dérivés…
- L’accès aux places boursières
- Les tarifs de courtage
- Les outils de trading
- Les services : formations, service client réactif et de qualité…
✅Quel est le meilleur courtier en ligne ?
Le choix de votre courtier en bourse doit dépendre de vos besoins et de ce qui vous semble le plus important : des tarifs les moins élevés possibles ? Un espace utilisateur ergonomique ? Un bon accès aux places boursières ? Consultez notre comparatif des courtiers en bourse pour faire votre choix.
Si nous devions émettre un avis objectif, nous dirions que le meilleur courtier est DEGIRO : il pratique les frais les plus bas du marché, donne accès un de nombreux produits financiers et sa plateforme est intuitive et facile d’utilisation. Le seul inconvénient est qu’il ne propose pas de PEA.
BforBank est également un excellent courtier : tarifs attractifs, plateforme ergonomique, PEA et PEA-PME disponibles. Elle a également l’avantage d’être une banque en ligne, ce qui permet de centraliser votre épargne : compte et livret bancaire, assurance-vie, compte-titre ou PEA… A noter que vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire pour profiter de son offre Bourse.
Bourse Direct est également un bon courtier et propose l’ouverture d’un PEA et PEA-PME. Malgré son espace utilisateur un peu vieillot, il propose un bon accès aux instruments financiers et pratique des prix intéressants, surtout lorsqu’on fait un comparatif Bourse Direct avec Boursorama ou d’autres banques en lignes.
Depuis quelques années, les neobrokers ont également investi le marché de la bourse en ligne : ces courtiers sont disponibles uniquement sur mobile grâce à une application très moderne et pratiquent des prix cassés (certains ordres ne sont qu’à 1€ voir gratuits). Parmi eux, le splus connus en France sont Trade Republic et BUX.
✅Quels sont les frais pour investir en bourse ?
Les frais varient selon le courtier, la place boursière et le produit financier. Pour vous donner une idée, voici quelques exemples :
- Pour acheter ou vendre une action sur Euronext, le prix est de 0,99€ chez Bourse Direct
- Pour un ordre sur une place boursière européenne hors Euronext, comptez 0,45% chez Boursorama
- Pour une action sur le marché américain, le prix est de 0,5€ par ordre chez Degiro
- Pour investir dans des CFD, ces instruments complexes et risqués sont chers : jusqu’à 8% la position
✅Vaut-il mieux choisir un courtier indépendant ou une banque en ligne ?
En tant que spécialistes, les courtiers indépendants proposent d’excellents services de courtage à de bon tarifs.
Les banques en ligne ont l’avantage de proposer une offre globale : compte et carte bancaire, livret d’épargne, assurance-vie, compte-titre et PEA. Vous pouvez ainsi concentrer vos avoirs dans un seul établissement, ce qui donne du confort dans la gestion de votre patrimoine. Leur offre de courtage est aussi bonne que les courtiers indépendants, mais les prix sont souvent un peu plus élevés.
✅ Quelle est la meilleure banque pour investissement en bourse
La meilleure banque pour investir en Bourse nous semble être Bforbank, qui dispose d’un excellent rapport qualité/prix.
Par contre, aucune notion d’IFU. Car c’est bien beau de parler de Etoro ou Degiro mais souhaitez la bienvenue dans l’enfer fiscal à vos lecteurs. C’est pour moi quasiment le paramètre n°1 avant les frais
Bonjour Ludovic,
Vous avez raison, bien qu’il ne soit pas essentiel l’IFU est fort utile pour la déclaration d’impôt. Tous les courtiers que nous présentons, à l’exception d’Etoro, envoient un IFU à leurs clients.
Nous allons ajouter ce point prochainement, à l’occasion de la prochaine mise à jour de l’article.
Bien à vous
Bonjour, pouquoi vous ne parlez pas d’autres brokers comme trading212 ou webull ?
Bonjour,
Opter pour l’exhaustivité aurait noyé nos lecteurs sous une montagne d’information ce qui aurait été contre-productif. Dans cette étude nous avons fait le choix de sélectionner et de comparer les courtiers qui nous semblent les meilleurs pour investir en Bourse. Ce sont tous des acteurs implantés depuis des années, habilités par des autorités de contrôle, présentant une offre et des services complets et qui ont fait preuve de résilience lors des précédentes crises.
Votre remarque est intéressante car nous voyons arrivé depuis quelques mois une myriade d’applications mobile (dont font partie trading 212 et webull) qui proposent de trader depuis son smartphone, dans la lignée du succès de Robinhood aux Etats-Unis.
Il faut d’abord savoir que la plupart de ces start-ups sont spécialisées en CFD, vous n’êtes donc pas propriétaire des actions que vous possédez. Pour un épargnant qui souhaite réellement investir (et non jouer) en bourse ces applications ne remplacent pas les « vrais » courtiers qui permettent d’ouvrir des enveloppes fiscales françaises (compte-titre et PEA).
Ensuite leurs business model n’est pas toujours clair et transparent… Par exemple si Robinhood est si peu cher, c’est parce qu’il vend les flux d’ordres de ses clients à des hedge funds (Citadel, Virtu Financial…) qui, grâce à leurs Trading Haute Fréquence, peuvent les « taxer » de quelques pourcents. On peut se poser des questions sur l’éthique de ces pratiques.
Enfin ces applications ne sont pas toujours fiables, certaines ayant tendance à « crasher » en cas de saturation, typiquement en cas de crise. Cela n’est jamais arrivé aux courtiers que nous présentons dans notre étude.
Bien à vous,
Bonjour Guillaume,
Merci pour ces infos.Quel est votre avis sur le courtier Interactive Brokers? Les tarifs sont très intéressants pour les actions us (1Dollar).
Merci
J’ai ouvert un compte titre chez Binck ,ce qui a pris plus d’un mois.Je n’ai jamais pu les joindre par téléphone et ils ne répondent pas aux questions envoyées par mail! Je suis déçue !!
Bonjour,
Vous avez dit que Degiro « Enveloppe fiscale Compte-Titres PEA et PEA-PME bientôt disponibles ». Pouvez-vous en dire plus?
Merci.
DEGIRO a annoncé faire le nécessaire auprès de l’administration fiscale pour obtenir l’autorisation d’ouvrir des PEA et PEA-PME. Mais cela fait déjà un certain temps que l’annonce a été faite…
Pub mensonge retrait bourse direct pas gratuit
Bonjour,
Nous entendons par « frais de retrait » les frais de clôture de compte titres, PEAet PEA-PME. Je vous confirme qu’ils sont inexistants chez Bourse Direct.
Peut-être pensez-vous aux frais de transfert, qui sont effectivement payants : 15€/ligne pour des titres cotés en France et jusqu’à 25€/ligne pour des titres cotés à l’étranger.
Bien cordialement
Bonjour
Comme tant d’autres j’ai un compte ouvert chez Binck
L’objectif: ne pas avoir toutes mes billes chez un seul courtier (Eux aussi peuvent faire faillite)
Toutefois je pense le quitter pour plusieurs raisons simples:
– il ne réponds à aucune question
– il ne garde pas trace de nos demandes envoyées par son interface « contact »
– et enfin rien n’est prévu pour retirer simplement nos fonds (Et pour moi savoir stopper son véhicule est une des bases de la conduite y compris en bourse)
je ne rencontre pas ce problème avec 3 autres courtiers:
– Bourse direct (PEA)et CTO EUR
– Degiro (CTO notamment USA et JPY)
– Etoro (big Caps)
Tous mes remerciements si vous pouvez m’aider à effectuer cette menu opération
Merci d’avance
bonjour,
on me conseille le broker DEGIRO mais en lisant les avis à son sujet, ce n’est VRAIMENT pas encourageant (les cours et ordres seraient anormalement différés, très difficilement joignable, etc…) et quid de leur rachat récent ?
Votre étude sur DEGIRO date de quand ? etes-vous toujours favorable sur DEGIRO ?
Autre question : y a -t-il un risque avec un broker en ligne de voir son portefeuille disparaitre en cas de problème ?
Avant de me lancer, merci de votre réponse.
soso
vous mettez en avant la plate forme etoro . Cela me semble un peu trop leur envoyer des lauriers . Ils prennent des décisions arbitraires de fermer des trades au moment ou les gains sont sur à 100% . Et réouvre le trade quand le risque est a nouveau présent . Lisez les avis sur le trade du pétrole , vous comprendrez vite qu’etoro est loin d’être si parfait . Il y a des manipulations qui sont à la limite de la fraude ou de l’escroquerie . Pour se qui est du système il est très bien fait . A part que les Stop loss ou les Take profit sont très rarement respectés . Et cela coute cher à al longue . Pour ce qui est des frais , c’est gratuit sur certaines actions . Si vous utilisez des effets de levier , là les frais sont stratosphériques . Et ils sont mis de manière aléatoire . Plus vous avez de chance de gagner de l’argent , plus les frais sont élevés . Ce qui vous empêche réellement de vous placer à long terme sur des positions . En clair Etoro est loin d’être une plateforme de courtage si bien que cela . Pour ma part , je suis entrain de chercher une plateforme juste honnête . Je en cherche pas la gratuité car cela implique des actes à la limite de la légalité . Si vous pensez que je raconte n’importe quoi . Je vous invite à lire les avis des utilisateurs directement sur leur site ( trade de OIL par exemple ) C’est affligeant . Certains utilisateurs se réunissent pour envisager une action en justice contre etoro .
Bonjour,
Merci pour votre retour.
Le modèle de eToro est différent de celui des courtiers classiques, il convient de bien se renseigner sur son fonctionnement avant de se lancer. Il permet d’investir dans une multitude d’actifs par le biais de CFD, des instruments complexes dont les frais sont généralement constitués d’un fixe et d’un variable (Libor 1 mois, spread…) ce qui explique leurs variations.
Je vous rejoins lorsque vous dite qu’il n’est pas idéal pour placer sur des positions à long terme, c’est d’ailleurs ce que nous expliquons dans l’article. eToro nous semble adaptée aux investisseurs opportunistes qui souhaitent réaliser des arbitrages à court terme.
Concernant la plateforme elle-même, je n’ai pour ma part jamais rencontré de problème.
Bonjour, le gestionnaire du compte titres de mon fonds de pension, met entre 2 et 3 semaines pour exécuter un ordre de vente ou d’achat. Ce qui rend toute gestion impossible du compte. Par ailleurs il ne fournit pas le détail date de valeur, valeur du titre, frais de courtage, taux de change éventuel lors d’une transaction. Je n’ai qu’un nombre de titres et un montant total pour la transaction, et même en recalculant sur la base quotidienne des cotations sur la période écoulée, je ne peux connaître les frais appliqués à chaque transaction ni leur date éffective. Ces informations ne sont-elles pas obligatoires ? Pour mes opérations en bourse sur l’application de ma banque, je dispose de l’information des frais avant le clic final d’un ordre.
J’ai cherché sur le code monétaire et financier mais n’ai pas trouvé un article sur une telle obligation de transparence. Pourriez-vous m’aider à trouver cette information (si possible au niveau européen, puisque l’organisme est basé en italie). D’avance merci
Cher Guillaume,
En tant que Belge non résident ni physiquement ni fiscalement en Europe (je vis à Dubai), quel est le meilleur courtier dans mon cas? Je précise que je compte investir uniquement dans les actions US. J’ai pensé à Degiro mais je ne sais pas si je peux ouvrir un compte en tant qu’européen non-résident en Europe. Cette info n’est pas claire sur leur site. J’ai essayé de les contacter via email sans succès. J’ai pensé également à « interactivebrokers » qui, parait-il, accepte les européens. Peut être un européen avec avec une situation similaire pourra me conseiller.
Merci
Nico
Bonjour Nico,
Je pourrai difficilement vous orienter car je connais mal le marché des courtiers à Dubaï…
Concernant DEGIRO, pour être client il faut faut résider dans l’un des 18 pays où DEGIRO est actif, ce qui n’est pas le cas de Dubai.
Interactive Brokers peut être une bonne alternative.
Bien à vous