De plus en plus de français désirent investir en bourse et se posent la question du choix de leur courtier. Si les banques traditionnelles proposent toutes un service de courtage, leurs tarifs sont souvent prohibitifs ! Au-delà des tarifs, la qualité du service client et des plateformes d’accès au marché boursier est primordiale. Dans ce comparatif, nous avons passé au crible l’offre des principaux courtiers en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires pour faire votre choix. Découvrez le courtier en bourse qui vous correspond !
Investir en bourse via une banque en ligne ou un courtier indépendant ?
Les particuliers profitent depuis plusieurs années d’une baisse des frais de courtage, alimentée par la concurrence féroce que se livrent les courtiers en ligne. Et comme nous le verrons, les courtiers indépendants DeGiro, Binck et Bourse Direct tirent leurs épingles du jeu en proposant les offres les plus agressives du marché. En face, les banques en ligne ont développé des offres compétitives, légèrement plus chères, mais avec d’autres atouts.
Notre sélection des meilleurs courtiers !
Les courtiers indépendants présentent des frais de courtage agressifs
Précisons tout d’abord que nous appelons par courtier indépendant les sociétés spécialisées dans le courtage. Vous pourrez donc y ouvrir un compte titre ou un PEA et passer des ordres… mais vous ne pourrez en aucun cas ouvrir de compte bancaire ou de livret d’épargne ! La grande force de ces spécialistes est leur offre de courtage complète et très compétitive :
- Tout d’abord, ils pratiquent généralement des tarifs particulièrement agressifs ! Pour cela, ces courtiers n’hésitent pas à réduire au minimum leurs coûts de structure : DeGiro par exemple, n’a pas de bureaux en France. La majorité de ses 200 employés se situent aux Pays-Bas !
- Ensuite, vous profiterez d’un très grand choix de produits financiers, qui vont du plus simple au plus complexe.
- Enfin, vous aurez accès à la plupart des grandes places boursières (si ce n’est l’intégralité !). Bourse Directe par exemple, que nous avons questionné, nous affirme que si vous ne trouvez pas la place ou le produit qui vous intéresse, il vous suffira de contacter leur salle de marché qui fera le nécessaire pour le trouver. Notez toutefois que ce genre de pratique est généralement surtaxé !
En résumé, nous pensons que les courtiers indépendants seront parfaits pour les investisseurs actifs (voire très actifs), à l’aise en bourse, et qui tiennent à diversifier leur portefeuille en investissant dans de multiples produits financiers et/ou zones géographiques.
La banque en ligne reste un bon choix pour investir en bourse
Les banques en ligne sont légèrement plus chères que les courtiers spécialisés et donnent accès à moins de marchés et de produits financiers. Toutefois, elles ont l’avantage de proposer une offre globale : en plus du courtage, vous y trouverez l’utilité d’une banque comme la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, des livrets d’épargne, des contrats d’assurance-vie… Les banques en ligne seront donc adaptées :
- A ceux qui n’aiment pas éparpiller leurs avoirs en ouvrant plusieurs comptes dans divers établissements et souhaitent un interlocuteur unique pour leurs placements
- A ceux qui ne veulent pas perdre leur temps dans les démarches administratives
- A ceux qui débutent en bourse ou souhaitent valider leur stratégie d’investissement, en profitant de conseils donnés par des professionnels de la bourse. En effet, certaines banques proposent ce service, ce qui n’est pas le cas des courtiers indépendants !
Notre classement des meilleurs courtiers pour investir en bourse
Notre méthode pour comparer les courtiers
Nous partons du principe qu’un particulier souhaitant émettre des ordres de manière régulière cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et proposant les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une banque. Ainsi, notre courtier en ligne devra :
- Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents (40% de la note)
- Proposer un choix de produits financiers suffisamment large et un bon accès aux places boursières (20% de la note)
- Mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité (40% de la note)
Enfin, comme nous l’avons précisé plus haut, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes en fonction qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons choisis de vous présenter deux sélections. Nous obtenons donc les deux classements suivants (tous les détails en seconde partie d’article) :
Classement des meilleurs courtiers et banques en ligne pour investir en bourse
| Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  | 8,8 /10 | 10/10 | 10/10 | 7/10 | - | |
 |  | 8,7 /10 | 9/10 | 8,5/10 | 8,5/10 | - | |
|  | 8,6 /10 | 8/10 | 8/10 | 9,5/10 | 1 000€ de frais de courtage offertsjusqu'au 15 avril 2019 | |
 | 4e | 8,4 /10 | 8/10 | 10/10 | 8/10 | - |
| Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | | 8,6 /10 | 9/10 | 9/10 | 8/10 | 130€ offerts1 000€ de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transfert remboursésjusqu'au 2 mai 2019 | |
 | | 8,2 /10 | 9/10 | 7/10 | 8/10 | - | |
 | | 7,6 /10 | 7/10 | 8/10 | 8/10 | - | |
 | 4e | 6,8 /10 | 7/10 | 8/10 | 6/10 | - | |
 | 5e | 6,4 /10 | 5/10 | 6/10 | 8/10 | - |
Comparatif détaillé des offres de bourse en ligne
Bourse en ligne : comparatif détaillé des offres des banques en ligne
|  | | | | |
|---|---|---|---|---|---|
| Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | |||||
| Offres promotionnelles | - | - | - | - | 130€ offerts 1 000€ de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transferts remboursés |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext | Selon forfait et montants: 1,99-16,65€ /ordre Attention : en dehors du forfait découverte, un min de 1 ordre/mois doit être exécutée (30 avec ultimate trader), sinon un surplus est facturé | Selon forfait et montants: 0-20€/ordre | < 1 000€ : 4€/ordre 1 000€ - 3 000€ :6€/ordre 3 000€ - 6 000€ :8€/ordre > 6 000€ :0,25%/ordre (max. 150€) | Selon forfait et montants: 1,75-13€ /ordre | 0 - 1 000€ : 2,5€ /ordre 1 000€ - 3 000€ :5€ /ordre > 3 000€ :0,13% (min. 10€) |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes 0,45% (min. 32,90€)Bourses Américaines 0,12% (min. 23,90€) | Bourses Européennes et US Profiles 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€) + 30€ Profiles trader actif et 100 ordres : 9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12% sinon | Bourses Européennes et US < 3 000€ : 15€ / ordre > 3 000€ : 0,50% | Bourses Européennes Frais de courtage Euronext + 25€ Bourses US Frais de courtage Euronext + 15€ | Bourses étrangères 18€ + 0,23% sur la part de l'ordresupérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de 0,09% à 0,15% (min. c.10€) |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 48€ | 94€ | 96€ | 84€ | 60€ |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 1 118€ | 1 390€ | 900€ | 820€ | 1 060€ |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 2 746€ | 3 149€ | 1 872€ | 2 880€ | 2 304€ |
| Versement minimal du compte titre | 300€ | 100€ | 10€ | 150€ | 0€ |
Note | 7/10 | 5/10 | 9/10 | 7/10 | 9/10 |
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| Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ? | |||||
| Logement du compte | Boursorama | Fortuneo | Bourse Direct | Hello Bank | BforBank |
| Enveloppe fiscale | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA | PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME |
| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, Warrants, Turbo, Certificat, OPCVM (FCP et FCPI), Forex, CFD, Contrats Futures et Options | Actions, Obligations, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FIA | Actions, Obligations, Warrants, Certificat, Tracker, OPCVM (SICAV et FCP) | Actions, Obligations, OPCVM (SICAV et FCP) | Actions, Obligations, Trackers, Warrants, Bons, Droits, OPCVM |
| Marchés | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich2 Bourses américaines NYSE et NASDAQAutres Accès à tous les marchés étrangers. Uniquement à la vente et par téléphone | 3 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, BruxellesAutres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. | 6 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Francfort, Madrid
3 Bourses Américaines NYSE, NASDAQ, AMEXAutres Pas d'accès à d'autres brokers étrangers | 8 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Londres, Madrid, Milan, Zurich2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès aux brokers étrangers. Contacter la salle des marchés Hello Bank | 15 Bourses Européennes Paris, Francfort, Vienne,Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. |
Note | 8/10 | 6/10 | 7/10 | 8/10 | 9/10 |
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| Quel broker propose le meilleur service client ? | |||||
| Outils de gestion | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniquesDirect Emetteurs Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama | Live Trader Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniquesTheScreener Analyses, notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US | Plateforme ING Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, actualité des marchésEquiduct Service qui recherche le meilleur prix d'exécution d'un ordreWincharts Logiciel d'analyse graphique | Plateforme Hello Bank Passage d'ordre, suivi du portefeuille, accéder aux avis et recommandations d'analystes | Plateforme BforBank Passage d'ordres,suivi des cours en temps réel, outils d'analyse graphique (Trading Central) Accès à des analyses Analyse fondamentale(proposé par Kepler Chevreux), Consensus d'analystes (Factset) |
| Service client | Service client Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30 Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-22h60€/mois, conditions : > 30 000€ | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 8h-18h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 8h-22hSamedi : 8h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-20hAucune condition pour y avoir droit | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée non |
Note | 6/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 |
BforBank, un excellent courtier
BforBank est, selon nous, une des meilleures banques en ligne pour passer ses ordres de bourse. En effet, nous avons été séduits par :
- Le nombre important de places boursières disponibles ;
- Le large choix d’instruments financiers qu’elle propose (actions, obligations, OPCVM, ETF et warrants), ce qui devrait suffire à la plupart des investisseurs qui souhaitent bien diversifier leur portefeuille ;
- Ses tarifs clairs et attractifs ;
- L’accès aux rapports de sociétés d’analyse financière, en particulier les analyses fondamentales de Kepler Cheuvreux qui est une référence dans le domaine.
Dommage qu’elle ne propose pas de service de gestion conseillée comme chez Fortuneo ou Hello Bank… Mais il ne s’agit pas d’un point bloquant selon nous, étant donné qu’il existe de très nombreux supports de formations sur le trading et d’informations financières (livres, blogs professionnels, sites spécialisés, etc.).
Note attribuée
La bourse avec ING Direct
ING Direct propose également une offre de courtage de qualité, avec des tarifs clairs et transparents. Toutefois, son accès aux marchés est plus limité que chez BforBank : seulement 6 bourses européennes et 3 américaines… Notez que vous avez tout de même accès à plus de 3 000 OPCVM investis dans de nombreux secteurs différents (actions internationales, marchés émergents, matières premières, etc.). Nous pensons que ce courtier satisfera les investisseurs novices et confirmés, mais pourrait vite s’avérer limité pour les investisseurs aguerris à la recherche d’un bon accès aux bourses étrangères et aux instruments financiers complexes.
Note attribuée
Notre avis sur les autres banques en ligne
Hello Bank et Boursorama suivent
Des frais de courtage un peu plus élevés et une offre moins complète … à relativiser toutefois puisque cela nous semble suffisant pour satisfaire les besoins d’investissement d’une grande partie des particuliers non professionnels. Un bon point pour Hello Bank qui propose un service de gestion conseillée. Si vous avez besoin d’un conseil ou souhaitez valider votre stratégie d’investissement, il vous est possible de contacter un conseiller spécialisé qui vous donnera son avis. Si vous débutez dans le courtage, nous ne pouvons que vous recommander de profiter de ces services !
Fortuneo ferme la marche
Une offre moins complète et des tarifs plus élevés que ses concurrents. A noter toutefois qu’elle est la seule avec Hello Bank à proposer un service de gestion conseillée. Un bon argument si vous souhaitez profiter de conseils avisés ou valider votre stratégie d’investissement. Mais cela a un coût (60€/mois) en plus d’être réservé aux investisseurs prêts à placer plus de 30 000€… ce qui n’est pas donné à tout le monde !
Bourse en ligne : comparatif détaillé des brokers indépendants
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|---|---|---|---|---|
| Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | ||||
| Offres promotionnelles | - | - | - | - |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext | France et Belgique Autres 4€ + 0,04% (max. 60€) | 0 - 500€ : 0,99€ /ordre 500€ - 1 000€ :1,90€ /ordre 1 000€ - 2 000€ :2,90€ /ordre 2 000€ - 4 400€ :3,80€ /ordre > 4 400€ :0,09% | 0 - 1 000€ : 2,50€ /ordre 1 000€ - 5 000€ :5€ /ordre 5 000€ - 7 500€ :7,50€ /ordre 7 500€ - 10 000€ :10€ /ordre > 10 000€ :0,10% | France (min. 1,99€) |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes 4€ + 0,04% (max. 60€)Bourses US 0,5€ /ordre | Bourses Européennes selon pays : 0,15%-0,20% (min. 15€-18€)Bourses US 8,5€ si ordre < 10 000€ ; 0,09% sinon | Bourses Européennes 15€ + 0,15% Bourses US 5€ + 0,10% | Bourses Européennes 0,1% (min. 2,99€)Bourses US 0,1% (min. 2,99$) |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 5€ | 24€ | 60€ | 48€ |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 89€ | 455€ | 725€ | 260€ |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 238€ | 1 193€ | 1 530€ | 525€ |
| Versement minimal du compte titre | 0€ | 0€ | 1€ | 0€ |
Note | 10/10 | 8/10 | 8/10 | 9/10 |
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| Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ? | ||||
| Logement du compte | ABN Amro | Crédit Agricole CIB | ABN Amro | BNP Paribas |
| Enveloppe fiscale | Compte-Titres PEA et PEA-PME bientôt disponibles | Compte-Titres PEA | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres |
| Produits financiers disponibles | Actions, Produits à effet de levier, CFD, Obligations, Options, Futures, ETF, Fonds d'investissement, Droits | Actions, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FCP, CFD, Forex | Action, Warrant, Certificats, Turbo, Trackers ETF, Droits, Obligations, OPCVM, FIA, Options & Future | Actions, Trackers ETF, Indices, FOREX, Matières premières, Crypto-monnaies |
| Marchés | 32 Bourses Européennes Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles,Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Varsovie, Vienne, Zurich 11 Bourses Américaines Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex,Toronto Autres Sydney, Hong Kong, Tokyo,Singapour Pour tout autres places, contacter la salle des marchés DeGiro | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQAutres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Bourse Direct | 16 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Luxembourg, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich, 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC US Autres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Binck | 15 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Copenhague,Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Prague, Stockholm, Varsovie, Zurich 1 Bourse Américaines : NYSE |
Note | 10/10 | 8/10 | 10/10 | 8,5/10 |
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| Quel broker propose le meilleur service client ? | ||||
| Outils de gestion | Webtrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques Wincharts Logiciel d'analyse graphique | Proreal Time et ProTrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques | xStation5 Plateforme ergonomique,particulièrement bien adaptée aux investisseurs novices MetaTrader 4 Plateforme très complète,recommandée aux investisseurs confirmées |
| Service client | Service client Semaine : 8h-22hService de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 11h-15h Service de gestion conseillée non Agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse | Service client Semaine : 8h-22hSamedi : 10h-13h et 14h-17h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 8h30-20hService de gestion conseillée non |
Note | 7/10 | 9,5/10 | 8/10 | 8,5/10 |
Le courtier en ligne DEGIRO
Le courtier néerlandais DEGIRO est, selon nous, le meilleur courtier sur le marché français. En plus de donner accès à un grand nombre de produits financiers et de places boursières, il pratique des tarifs bien plus agressifs que ses concurrents. De plus, sa plateforme Webtrader est ergonomique et facile à prendre en main.
Comment fait-il pour proposer des tarifs aussi attractifs ? En dématérialisant au maximum son offre : service client uniquement sur internet ou par téléphone, pas de bureau physique… Résultat : les économies réalisées sont répercutées sur les prix.
Le seul reproche que nous pourrions faire est l’absence de bureaux en France… mais cela n’a aucune incidence pour l’investisseur, qui peut contacter un conseiller francophone par téléphone de 8h à 22h (numéro non surtaxé). Nous avons testé le service client, et nous l’avons trouvé très réactif et compétent.
Note attribuée
Le courtier en bourse XTB
Ce courtier polonais arrivé en France en 2010 mérite, selon nous, la 2ème place derrière DEGIRO. Sa principale force est de proposer un très grand choix de produits financiers :
- Des actions, des Indices et des ETF
- Des devises (FOREX)
- Des matières premières et des crypto-monnaies
En effet, il peu courant que les courtiers accessibles aux particuliers proposent des instruments généralement réservés aux professionnels, tels que les matières premières et les crypto-monnaies. XTB nous semble bien adaptée aux investisseurs qui disposent d’une très bonne connaissance du courtage et recherchent des produits risqués et/ou à effet de levier. Pour les non-initiés, nous vous recommandons de vous limiter aux actions et ETF !
Les tarifs pratiqués sont très attractifs, en particulier pour les opérations à l’étranger.
Enfin, XTB dispose d’un bureau à Paris où il est possible de rencontrer un conseiller. Un avantage pour ceux qui habitent en Île de France…
Note attribuée
Le courtier Bourse Direct
Le courtier français Bourse Direct propose une offre un peu moins complète et un peu plus chère que ses concurrents DEGIRO et XTB… Mais son point fort réside dans son service client : il fut élu meilleur courtier en ligne 2016 dans la catégorie service et satisfaction client par l’organisme de recherche Investment Trends. De plus, chose suffisamment rare pour le souligner, Bourse Direct dispose d’agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse où vous pouvez prendre rendez-vous avec un responsable afin de poser vos questions techniques, profiter de formations d’initiation à la Bourse et à l’utilisation d’outils d’aide à la décisions… Une bonne alternative à tous ceux qui ne veulent pas d’un courtier entièrement dématérialisé !
Note attribuée
La bourse en ligne avec Binck
Binck est un bon courtier en bourse pour les particuliers. Il propose un grand choix de produits financiers, et donne accès à de nombreuses places boursières, essentiellement européennes. Binck mets régulièrement en avant son partenariat avec la plateforme de courtage ProRealTime : il s’agit en général d’un abonnement gratuit d’un an ; au-delà de la période la plateforme devient payante (15€ ou 30€/mois selon la version). ProRealTime est effectivement une excellente solution de trading (une des meilleures que nous ayons pu tester). Mais si le prix de l’abonnement vous rebute, sachez qu’il existe des plateformes tout aussi performantes et gratuites (MetaTrader par exemple). Concernant les tarifs, Binck est plus élevés que ses concurrents… Mais il reste tout de même très compétitif par rapport aux brokers traditionnels !
Note attribuée
Bonjour,
Comment se fait-il que Saxo Banque ne soit pas dans le comparatif, il ont désormais des tarifs avantageux sur les actions/ETF.
Cordialement,
Bonjour
J’ai un litige avec un courtier en ligne.
Du fait de ce problème, je recherche une information, qui est la suivante:
Je souhaite avoir le détail des cotations sur l’action ONXEO entre 9heures et 9h09, le 9 Janvier 2018.
Merci de m’adresser la réponse si vous avez la possibilité de l’obtenir.
Merci.
Cordialement.
Martine P.
Bonjour,
Etant un site d’information indépendant et non un courtier, nous n’avons pas accès à cette information.
Le mieux serait de vous tourner vers un nouveau courtier et lui demander ces détails.
Bien à vous,
Bonjour,
Félicitations pour votre article concernant les courtiers en ligne.
Cela correspond à la modeste étude que j’avais faite.
Bien cordialement.
Bernard
Bonjour à tous,
Grand Merci pour l’article et tous les commentaires fortement intéressant !
J’aurais Besoin de vos conseils.
Je suis extrêmement novice. J’ai un pea ouvert depuis 13ans jamais utilisé, que je souhaite transférer chez un courtier en ligne.
Mon hésitation va entre bourse Direct et Binck. Le 1er a des frais de courtage plus bas mais je trouve la plateforme winchart pas facile donnant mal au crâne (pas fluide) tout comme les outils. Le 2eme a des frais plus importants mais j’ai l’impression que outils et plateforme sont mieux tout comme la formation proposée.
Voulant faire de l’investissement sur long terme (pas forcément sur de grosses transactions au départ) et étant novice dans le domaine, je ne sais où me tourner.
Pouvez vous m’apporter une aide à ma décision.
Encore merci
Cordialement
Bonjour Thomas,
Je vous comprends parfaitement au sujet de Winchart, c’est un point que j’ai relevé dans un article critique sur Bourse Direct. Heureusement, ce courtier propose également la plateforme ProRealTime gratuitement, qui est bien plus ergonomique et agréable à utiliser. Concernant l’accompagnement, Bourse Direct dispose d’un très bon service client et propose des formations dans ses locaux à Paris, Lyon, Lille et Toulouse, ce qui peut être un vrai plus pour ceux qui débutent en Bourse.
Binck quant à lui propose une offre de qualité, mais pratique des tarifs plus élevés comme vous l’avez bien noté. Il propose des formations, disponibles en ligne uniquement. Je vous invite à lire cet article critique sur Binck pour vous aider à faire votre choix.
Enfin, les courtiers en ligne proposent régulièrement des offres promotionnelles, qui peuvent changer la donne. En ce moment, Bourse Direct offre 1000€ de frais de courtage. Cette offre est valable pour toute première ouverture de compte avant le 11 juin, il reste encore 4 jours pour vous décider 🙂 Voici le lien : ouverture compte Bourse Direct
En espérant vous avoir éclairé,
Bien cordialement,
Bonjour Guillaume,
Merci pour votre excellent comparatif.
J’aimerais vous demander si vous avez des indications comparatives entre le système SRD d’achat/vente à déouvert (Bourse Direct) et le système de levier (DeGiro).
Merci par avance.
Adam
Bonjour Adam,
Merci pour votre message.
Certains brokers proposent le système SRD (comme Bourse Direct), d’autres comme DEGIRO proposent leur propre système de marge.
Il s’agit d’un point intéressant, nous allons compléter notre comparatif prochainement.
Bien à vous,
Bonjour
Je suis désolé d’intervenir mais je ne peux pas vous laisser disséminer des informations fausse sur le web alors que les conséquences financières peuvent être importantes pour les investisseurs.
Je vous informe donc que chez DEGIRO (et d’autre courtiers non établis en France), les retenues à la source sur les dividendes d’action est indépendante de votre nationalité. Vous subissez donc des prélèvements à la source sur les dividendes même pour les actions même françaises car ce courtier est Néerlandais et n’applique aucune convention fiscale internationale, sauf pour les États-Unis (car ce marché en valais la peine).
Pour information je suis client chez DeGIRO et j’ai donc expérimenté tous ces problèmes fiscaux.
D’une façon générale, il faut s’attendre exactement au même fonctionnement chez tous les intermédiaires non établis en France.
Bien cordialement,
Bonjour,
La véracité des informations que nous publions est primordiale pour nous. Si une phrase ou une notion ne semble pas suffisamment claire, nous serions ravis d’avoir des retours de nos lecteurs afin d’améliorer la qualité de nos articles.
Votre point sur la fiscalité des dividendes est tout à fait juste : jusqu’à présent, les clients français de DEGIRO ne sont pas identifiés comme étant résidents fiscaux en France, et se voient donc appliquer un taux de 30% sur les dividendes d’actions françaises, au lieu de 21%.
DEGIRO assure que ses tarifs très compétitifs compensent largement la différence. De plus, il a annoncé avoir conclu récemment un accord avec l’administration fiscale française, le régime fiscal domestique français devrait donc être appliqué sur les comptes de ses clients dans le courant de cette année.
Je vous remercie d’avoir apporté cette précision.
Bien cordialement,
Bonjour
Il semble bien que les Pays-Bas ait signé des conventions fiscales, et avec pas mal de pays:
https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontenten/belastingdienst/individuals/tax_arrangements/tax_treaties/overview_of_treaty_countries/overview_of_treaty_countries
Aussi vous pouvez vous référer à la convention France-Pays Bas:
https://www.impots.gouv.fr/portail/files/media/10_conventions/pays-bas/pays-bas_convention-avec-les-pays-bas_fd_2108.pdf
Je n’ai pas regardé en détail, et n’étant pas fiscaliste je ne peux pas vraiment statuer, mais la convention définie bien comment la double taxation est évitée.
Basé la dessus il doit donc y avoir moyen de récupérer les crédits d’impôts ou abattements prévus par la convention.
Bien cordialement
Bonjour. Je vis et travaille en Côte d’Ivoire (Afrique de l’ouest). Puis-je investir avec l’un de ses courtiers ?
Bonjour,
Je ne saurai vous répondre pour tous ces courtiers…
Le courtier DEGIRO précise sur son site qu’il est possible d’ouvrir un compte même si vous résidez à l’étranger, à condition de détenir un compte bancaire dans un état membre de l’Espace Economique Européen, en Norvège ou en Suisse.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
Comme DeGiro appartient à l’AMF néerlandais, la loi néerlandaise s’applique.
1-Sommes nous toutefois certains de récupérer nos fonds.
2-Côté fiscalité, les plus values mobilières doivent elles être déclarées annuellement sur la base d’un document que DeGiro nous fournira, ou juste au moment où nous souhaiterons retirer des fonds?
Merci pour vos précisions.
Bonjour,
Votre compte titre ne sera pas logé chez DEGIRO, mais chez ABN-AMRO qui est une des principales banques néerlandaises. Ainsi vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment, même en cas de défaut de DEGIRO.
Concernant la fiscalité, vous devez déclarer chaque année vos plus-values mobilière lors de la déclaration de vos revenus. DEGIRO remet chaque année, dans le courant du mois de mars, un rapport des transactions et plus et moins-values réalisées l’année précédente. Ce rapport annuel reprend toutes les informations mentionnées sur un Imprimé Fiscal Unique, ce qui vous aidera à faire votre déclaration.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour, votre article est excellent et m’aide beaucoup. Une question, car vous ne le précisez pas
Est ce que tout les courtiers en ligne dont vous parlez, De Giro, Binck.. sont bien soumis à l’AMF et donc si ils sont bien sécurisés et sûrs ?
merci d’avance
Bonjour,
Merci pour votre commentaire !
Ces courtiers sont bien régulés par l’AMF. Une exception toutefois pour DEGIRO qui est régulé par L’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (AFM) et pour eToro qui est régulé par la Financial Conduct Authority (FCA)
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
intéressant cet article… dommage que tous les liens “en savoir plus” sur BforBank dirigent vers un autre site !
https://www.affili.net/de/home
J’ai donc appelé directement BforBank. bourse. Le conseiller était accueillant et compétent.
Cordialement.
Laura
Bonjour Laura,
Merci pour votre retour. Nous avions effectivement un petit soucis technique… C’est corrigé !
Cordialement,
Guillaume
Bonjour,
Je suis surpris par les notes obtenues qui ne respectent pas la pondération annoncée (40/40/20) Cela ne change pas le classement pour les banques en ligne (bien que cela relativise certains écarts…), mais le change radicalement pour les courtiers indépendants (Binck annoncé 8.8 recalculé = 9.0, Bourse Direct annoncé et recalculé 8.4, DeGiro annoncé 8.4, recalculé 9.2) cequi donnerait comme classement 1)DeGiro, 2)Binck, 3)Bourse Direct…. Quid est ?
Ceci dit, merci pour cet article très documenté et complet, dommage que le classement annoncé soit sujet à caution du fait de cette anomalie d’application des règles de pondération…
Michel
Bonjour Michel,
Nous vous remercions pour votre commentaire et votre attention ! Après vérification, il ne s’agit pas d’une erreur de classement et de notes mais simplement d’une erreur dans les pondérations annoncées ! C’est le service client et les outils de gestion qui sont pondérés à 40% et non la largeur de l’offre de produits financiers (qui passe à 20% au lieu de 40%).
Nous nous excusons pour cette inversion et vous remercions encore de votre message ! C’est corrigé !
Bonjour Michel,
Nous vous remercions pour votre commentaire et votre attention ! Après vérification, il ne s’agit pas d’une erreur de classement et de notes mais simplement d’une erreur dans les pondérations annoncées ! C’est le service client et les outils de gestion qui sont pondérés à 40% et non la largeur de l’offre de produits financiers (qui passe à 20% au lieu de 40%).
Nous nous excusons pour cette inversion et vous remercions encore de votre message ! C’est corrigé !