De plus en plus de français désirent investir en bourse et se posent la question du choix de leur courtier. Si les banques traditionnelles proposent toutes un service de courtage, leurs tarifs sont souvent prohibitifs ! Au-delà des tarifs, la qualité du service client et des plateformes d’accès au marché boursier est primordiale. Dans ce comparatif, nous avons passé au crible l’offre des principaux courtiers en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires pour faire votre choix. Découvrez le courtier en bourse qui vous correspond !

Comment choisir le meilleur courtier en ligne ?

Dans cet article nous allons étudier les meilleurs courtiers en ligne pour les particuliers. Mais avant de poursuivre, il faut savoir qu’il existe différentes catégories d’acteurs qui ont leurs propres spécificités. Choisir le meilleur courtier en bourse, c’est avant tout opter pour celui qui répondra le mieux à vos besoins d’investisseurs. Les différentes catégories sont :

1. Les courtiers généralistes, qui proposent l’offre la plus complète à des tarifs compétitifs. Ils donnent accès à des milliers d’actions et d’ ETF (trackers) du monde entier.

2. Les courtiers des banques en ligne, un peu plus chère que la catégorie précédente mais a l’avantage de proposer une offre bancaire globale (assurance-vie, bourse, livrets, etc.). Intéressant pour ceux qui veulent rassembler leur épargne en un seul endroit.

3. Les courtiers qui proposent du PEA. Le PEA est une enveloppe fiscale très appréciée des investisseurs français. Mais peu d’acteurs en proposent : une poignée de courtiers généralistes et quelques banques en ligne.

4. Les courtiers spécialisés dans les produits dérivés. Ces produits, que l’on appelle CFD, permettent d’investir dans des actifs spéculatifs (devises, matières premières…). Ils sont adaptés aux traders confirmés.

Dans cet article, nous allons présenter ces catégories et, pour chacune, comparer les meilleurs courtiers. Commençons par les courtiers généralistes :

Les meilleurs courtiers en bourse généralistes

Frais de courtage
Choisie pour
Information
1

GRATUIT


sur l'achat d'actions et ETF
Son offre, la meilleure du marché
2

GRATUIT


sur l'achat d'actions et ETF
Ses tarifs, sa plateforme
3

2€

/ordre
L'accès aux IPO

A qui s’adressent ces courtiers en ligne ?

Les courtiers généralistes sont des sociétés spécialisées dans le service de courtage en Bourse. Cette spécialisation leur permet généralement de proposer les offres les plus complètes et compétitives du marché : tarifs bas, grand choix de produits financiers et de place boursière, interfaces de trading ergonomique, service client de qualité…

Ils sont naturellement plus limités concernant des offres et services qui sortent du domaine boursier. Par exemple aucun d’entre eux ne vous permettra d’ouvrir un compte bancaire ou un livret d’épargne ; quelques-uns proposent bien des assurances-vie maison mais qui font rarement partie des meilleures assurances-vie.

Nous avons étudié tous les courtiers généralistes et avons sélectionné les 3 meilleurs. Il s’agit de :

  • DEGIRO, un courtier néerlandais qui est perçu comme le courtier le moins cher du marché ;
  • XTB, un courtier polonais présent en France depuis une dizaine d’année, réputé pour la qualité de son offre ;
  • Freedom24, le courtier grand public d’une multinationale cotée au NASDAQ. Récemment arrivée en France, il est apprécié pour son accès aux grandes IPO américaines et européennes.

Comparatif des meilleurs courtiers en bourse généralistes

 DEGIRO-nouveau-logoFreedom-24-logo
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ?
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais d'inactivité

0€

10 €/mois

si aucune connexion pendant 12 mois

0€

Frais de courtage Euronext

France et Belgique
0,04%



Autres
4€ + 0,04% (max. 60€)

0€

sur une sélection de
2 000 actions et ETF

0,2%

sinon

Formule Smart

0,02€/action + min. 2€/ordre

Formule Fix

0,012€/action + min. 1,2€/ordre

Formule Super

0,008€/action + min. 1,2€/ordre

Prix des abonnements :
Smart : 0€/mois
Fix : 10€/mois
Super : 200€/mois

Frais de courtage internationalBourses Européennes

4€ + 0,04%

(max. 60€)

Bourses US

0,5€ /ordre

0€

sur une sélection de
2 000 actions et ETF

0,2%

sinon
Frais de retrait

Gratuit

Gratuit

7€

Versement minimal du compte titre

0,01€

1€

1€


sauf pour IPO : min. 2000€

Note

10/10

9/10

8/10

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DEGIRO-nouveau-logoFreedom-24-logo
Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ?
Enveloppe fiscaleCompte-TitresCompte-TitresCompte-Titres
Produits financiers disponiblesActions, ETF, OPCVM, Obligations,
Options, Futures, Warrants
Actions, ETF, Forex, CFD,
Matières premières, Cryptomonnaies
Actions, ETF, OPCVM, Obligations,
Options, Futures
Accès aux IPO
Marchés

32 Bourses Européennes

Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles,
Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort,
Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres,
Madrid, Milan, Oslo, Stockholm,
Varsovie, Vienne, Zurich

11 Bourses Américaines

Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex,
Toronto

Autres

Sydney, Hong Kong, Tokyo,
Singapour
Pour tout autres places, contacter
la salle des marchés DeGiro

15 Bourses Européennes

France, Allemagne, Belgique, Danemark,
Espagne, Finlande, Italie,
Norvège, Pays-Bas, Pologne,
Portugal, Royaume-Uni,
Suisse, Suède, Tchéquie

1 Bourse Américaine

NYSE

7 Bourses Européennes

Parmi lesquelles Paris, Amsterdam, Bruxelles,
London, Francfort, Madrid, Athènes

6 Bourses Américaines

NYSE, NASDAQ, Amex,
CME, BATS, US OTC

Autres

Hong Kong, Russie, Ukraine

Note

10/10

9/10

8,5/10

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DEGIRO-nouveau-logoFreedom-24-logo
Quel broker propose le meilleur service client ?
Outils de gestion

Webtrader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel

xStation5

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Plateforme Freedom24

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques
Service client

Service client

Semaine : 8h-22h

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 8h30-20h

Service de gestion conseillée

non

Agence à Paris

Service client

Semaine : 8h-20h

Note

9/10

9/10

6/10

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Notre avis sur les courtiers DEGIRO, XTB et Freedom24

DEGIRO est d’après nous le meilleur courtier en ligne sur le marché français : son offre de courtage est large et diversifié, ses tarifs très bas (nous apprécions l’absence de frais sur une sélection de 200 ETF, parmi lesquels des ETF CAC 40 et des ETF MSCI World), ainsi qu’une interface en ligne ergonomique et agréable à utiliser. Par ailleurs le service client DEGIRO a été particulièrement disponible pendant la crise du Coronavirus en 2020. Le seul inconvénient que nous avons relevé est l’absence de PEA et de PEA-PME. Pour aller plus loin, consultez notre article Avis DEGIRO – Guide complet.

XTB propose une offre de courtage très intéressante. Certes elle est un peu plus restreinte sur les titres classiques que son concurrent DEGIRO : environ deux milles actions (grandes capitalisations uniquement) et deux cents ETF. Mais l’avantage est que la commission de courtage sur ces ordres sont gratuits ! En effet le courtier se rémunère sur les produits dérivés qu’il propose par ailleurs : Forex, matières premières, cryptomonnaies, etc. Ce qui lui permet de proposer une tarification imbattable sur les actions et ETF. XTB est particulièrement intéressants pour ceux qui investissent dans les grandes capitalisations européennes et américaines. Enfin, sachez que la plateforme XTB est une des plus complète qui existe pour les particuliers. Elle a d’ailleurs été récompensé en 2019 pour sa qualité et sa vitesse d’exécution. Pour aller plus loin, consultez notre Avis XTB – Guide complet.

Freedom24 est également un excellent courtier qui a une particularité : c’est le seul en France à proposer d’investir dans des introductions boursières (IPO) c’est-à-dire dans des actions d’entreprises privées qui s’apprêtent à coter en en Bourse pour la première fois. L’avantage d’investir dans une introduction en bourse est que cela vous permet d’acheter en avant-première des actions d’entreprises à fort potentiel. En dehors des IPO, Freedom24 permet d’investir dans des milliers d’actions, obligations, ETF… du monde entier, ce qui en fait un courtier très complet. Pour aller plus loin, consultez notre Avis Freedom24 – Guide complet.

Les meilleurs courtiers Banque en ligne

Frais de courtage
Choisie pour
Information
1

2,5€

/ordre
Son offre complète
Le PEA
2

1,95€

/ordre
Le service client
Le PEA

A qui s’adressent l’offre bourse des banques en ligne ?

La plupart des banques en ligne proposent un service de courtage. Elles sont légèrement plus chères que les courtiers spécialisés et donnent accès à moins de marchés et de produits financiers.  Toutefois, les banques en ligne ont l’avantage de proposer une offre globale : en plus du courtage, vous y trouverez l’utilité d’une banque comme la possibilité d’ouvrir un compte bancaire avec carte de paiement, des livrets d’épargne, des contrats d’assurance-vie…

Les banques en ligne seront donc plutôt adaptées à ceux qui n’aiment pas éparpiller leurs avoirs en ouvrant plusieurs comptes dans divers établissements et souhaitent un interlocuteur unique pour leurs placements.

Classement des courtiers banque en ligne

 BforBankFortuneo logo
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ?
Offres promotionnelles

2 000€ remboursés offerts

2 000€ remboursés

de frais de courtage remboursés

2000€

de frais de transferts remboursés
--
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais de courtage Euronext0 - 1 000€ :

2,5€ /ordre

1 000€ - 3 000€ :

5€ /ordre

> 3 000€ :

0,13%

(min. 10€)
Selon forfait et montants:

0-20€/ordre
0,1%-0,2%/ordre

Selon forfait et montants:

1,99-16,65€ /ordre
0,12%-0,60% /ordre


Attention : en dehors du forfait découverte, un min de 1 ordre/mois doit être exécutée (30 avec ultimate trader), sinon un surplus est facturé

Frais de courtage internationalBourses étrangères

18€ + 0,23%

sur la part de l'ordre
supérieure
à 7 700€ + frais de
correspondant
selon pays de

0,09% à 0,15%


(min. c.10€)
Bourses Européennes et US
Profiles 0 courtage et optimum :

0,20% (min. 20€) + 30€



Profiles trader actif et 100 ordres :

9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12%

sinon
Bourses Européennes

0,45%

(min. 32,90€)

Bourses Américaines

0,12%

(min. 23,90€)

Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

60€

94€

48€

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

1 060€

1 390€

1 118€

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

2 304€

3 149€

2 746€

Versement minimal du compte titre

1 000€

100€

300€

Note

9/10

6/10

6/10

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BforBankFortuneo logo
Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ?
Logement du compteBforBankFortuneoBoursorama
Enveloppe fiscaleCompte-Titres
PEA
PEA-PME
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
Produits financiers disponiblesActions, Obligations, Trackers,
Warrants, Bons, Droits,
OPCVM
Actions, Obligations, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FIAActions, Obligations, Warrants,
Turbo, Certificat,
OPCVM (FCP et FCPI),
Forex, CFD,
Contrats Futures et Options
Marchés

15 Bourses Européennes

Paris, Francfort, Vienne,
Bruxelles, Copenhague, Madrid,
Helsinki, Londres, Dublin,
Milan, Oslo, Amsterdam,
Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx)

2 Bourses Américaines

NYSE, NASDAQ

Autres

Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone.

8 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Allemagne (Francfort, Xetra)
Royaume-Uni (Londond SETS, LSE)
Suisse (Swiss SE, Virt-x)

Autres

Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone.

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich

2 Bourses américaines

NYSE et NASDAQ

Autres

Accès à tous les marchés étrangers. Uniquement à la vente et par téléphone

Note

9/10

8/10

8/10

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BforBankFortuneo logo
Quel broker propose le meilleur service client ?
Outils de gestion

Plateforme BforBank

Passage d'ordres,
suivi des cours en temps réel,
outils d'analyse graphique
(Trading Central)

Accès à des analyses

Analyse fondamentale
(proposé par Kepler Chevreux),
Consensus d'analystes (Factset)

Live Trader

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques

TheScreener

Analyses, notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US

Proreal Time

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques

Direct Emetteurs

Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama
Service client

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 9h-18h

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 9h-18h

Service de gestion conseillée

oui

Semaine : 8h-22h
60€/mois, conditions : > 30 000€

Service client


Semaine : 8h-22h
Samedi : 8h45-16h30

Service de gestion conseillée

non

Note

8/10

9/10

6/10

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Notre avis sur Bforbank, Fortuneo et Boursorama

Bforbank est le gagnant de notre comparatif des courtiers de la catégorie Banque en ligne : des tarifs de courtage concurrentiels, de nombreux instruments financiers et places boursières proposés, une interface de qualité, la possibilité d’ouvrir un PEA… La seule contrainte est le minimum de 1 000€ pour ouvrir un compte bourse. Au-delà de l’offre courtage, Bforbank est une excellente banque du quotidien proposant de nombreux services : compte-courant, livret bancaire, assurance-vie. Idéal pour centraliser tous ses comptes épargne !

Fortuneo propose également une offre intéressante et bien placée, avec toutefois des tarifs légèrement plus élevés et un choix moins vaste que Bforbank. L’interface Fortuneo Bourse est ergonomique et agréable utiliser. A noter que, comme chez Bforbank, on peut utiliser le service courtage de Fortuneo sans être obligé d’ouvrir un compte courant (mais dans ce cas l’intérêt de la banque en ligne pour centraliser ses avoirs perd de son sens, dans ce cas autant opter pour un meilleur courtier comme DEGIRO ou Bourse Direct).

Boursorama est moins compétitive pour son offre Bourse. Ses tarifs sont corrects pour des passages d’ordres sur Euronext, mais deviennent très élevés sur les marchés internationaux. Si nous l’avons sélectionné, c’est que Boursorama est globalement une excellente banque en ligne : compte courant et cartes bancaires, assurance-vie de bonne facture, bon service client… Pour plus de détail : avis complet sur la banque Bourorama

Les meilleurs courtiers en ligne qui proposent des CFD

Valeurs disponibles
Frais
Information
1
4 000
++
2
3 000
++

A qui s’adressent les courtiers CFD ?

Certains courtiers en ligne se sont spécialisés dans le trading en CFD, des instruments complexes qu’il convient de bien maitriser avant de les utiliser. Ils sont conçus pour les investisseurs les plus avertis et actifs, qui disposent d’excellentes connaissances en matière de trading et maitrisent ces produits dérivés.

Rappelons que les CFD (contract for Difference) sont des produits dérivés qui permettent de prendre des positions à la hausse ou à la baisse sur un actif sans le détenir directement. Cet actif peut être une action, une matière première, une crypto-monnaie, une devise… Les CFD sont intéressants pour réaliser des arbitrages opportunistes sur le court terme. Pour plus d’explication sur ces instruments financiers, consultez notre dernière étude : comment fonctionnent les CFD.

Comparatif des meilleurs courtiers en bourse spécialisés dans les CFD

Caractéristiques du courtier CFD
Nom du courtierXTBeToro
Banque partenaire

où votre compte est logé

BNP ParibasLloyds
Courtier régulé parACPRCySEC
Offre de courtage
CFD actions

15

places boursières

17

places boursières
Matières premières

7

matières premières

6

matières premières
Devises

48

paires de devises

47

paires de devises
Cryptomonnaies

25

cryptomonnaies

15

cryptomonnaies
Outils de gestion

xStation5

Plateforme ergonomique,
particulièrement bien adaptée
aux investisseurs novices

MetaTrader 4

Plateforme très complète,
recommandée aux investisseurs
confirmées
Webtrader
Plateforme de trading social
Frais
Droit de garde

Gratuit

Gratuit

Commissions de retrait de fonds

Gratuit

5$
Frais d'inactivité10 €/mois

si aucune connexion pendant 12 mois

10 $/mois

si aucune connexion pendant 12 mois

Actions

0%

0%

CFD actions et ETF

France
0,12%


(min. 10€)
Bourses Européennes

0,12%

(min. 10€)

Bourses US

0,12%

(min. 10$)

Position Achat

6,4% + Libor 1 mois

Position Vente

2,9% + Libor 1 mois
Autres instrumentsIndices, devises,
cryptomonnaies, matières premières
: Spread + 1 à 3 points

Indices

3% + Libor 1 mois

Devises

1% + Taux Tom Next

Cryptomonnaies

entre 1% et 3%

Matières premières

1,5%+Taux Tom Next
Classement
Note
Guide et avisAvis complet sur
XTB
Avis complet sur
eToro
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79% des comptes CFD de
particuliers perdent de l'argent

Notre avis sur eToro et XTB

eToro nous semble être le meilleur courtier en matière de CFD : il permet de se positionner sur un très grand nombre d’actifs financiers, son application Web est simple et agréable à utiliser, il ne pratique pas de frais de courtage sur les actions achetées en position long… Et surtout c’est le seul vrai réseau de trading social ! Outre le fait de pouvoir échanger avec les autres membres de la communauté, il vous sera possible de découvrir les stratégies des “influenceurs”. Il s’agit d’investisseurs ayant fait leur preuve, et qui rendent volontairement public leur stratégie de trading. Vous pouvez alors suivre, voire “copier” les influenceurs de votre choix. Si vous êtes vous-même un trader chevronné, vous pouvez demander à vous faire copier et serez rémunéré par la plateforme.

XTB dispose également d’une offre bien positionnée : grand choix de produits disponibles, des tarifs cohérents avec ce qui se pratique chez les courtiers CFD, il n’applique aucune commission sur les actions et les ETF investis au comptant… Il est surtout réputé pour la qualité de ses formations de trading en ligne.

Les meilleurs courtiers en bourse qui proposent du PEA

Frais de courtage
Choisie pour
Information
1

2€

/ordre
L'excellence du service
2

2,5€

/ordre
Son offre complète
3

1,95€

/ordre
Le service client

Les meilleurs courtiers en bourse qui proposent un PEA sont le courtier généraliste EasyBourse et les banques en ligne Bforbank et Fortuneo. Nous avons réalisé une étude dédiée à ce sujet, nous vous invitons à le consulter :

Nous avons fait le tour des principaux courtiers pour investir en Bourse. A présent nous allons aborder certains sujets que plusieurs de nos lecteurs nous ont demandé de traiter :

Pourquoi investir en Bourse avec un courtier en ligne ?

Dynamiser son patrimoine en captant la performance des marchés

Avec le rendement des fonds en euros en chute libre et des livrets bancaires rapportant moins que l’inflation, les actifs financiers plus dynamiques sont devenus incontournables pour les épargnants à la recherche de performance ; et en particulier les actions, historiquement la classe d’actifs qui performe le mieux.

En effet, si les marchés actions sont imprévisibles et risqués à court terme, force est de constater que, sur le long terme, ils ne font que croître sans discontinuer depuis des décénies. Cela tient au fait que l’économie mondiale ne cesse de se développer, en dépit des crises et krachs boursiers qui n’ont fait que ralentir sa progression.

Voici par exemple l’évolution de l’indice Monde sur la période 2010 à 2020. En 10 ans, cet indice a augmenté de +181% ce qui fait une croissance annuelle de +10,9% (et ce, malgré le krach boursier de 2018 et la crise sanitaire de la Covid depuis 2020).

evolution-MSCI-World-2010-2020

 

Comment investir sur les marchés actions ? Il existe principalement 2 méthodes :

Méthode 1 – Investir sur le long terme pour construire un patrimoine solide et diversifié, de manière à capter la performance des marchés tout en se prémunissant des risques à court terme. Nul besoin d’être un expert, il suffit de connaitre quelques notions de base que nous expliquons dans notre guide comment investir en bourse. Le moyen le plus simple et le plus efficace consiste à investir dans des parts de fonds composés de centaines d’actions diversifiées : les fameux ETF (également appelés trackers). Nous avons d’ailleurs expliqué dans une précédente étude comment construire un portefeuille d’ETF performant avec des exemples concrets.

Méthode 2 – Pratiquer le stock-picking qui consiste à sélectionner les actions que l’on souhaite détenir dans son portefeuille, après une analyse approfondie de l’entreprise et du marché (ce que l’on peut qualifier de « boursicotage »). Cette pratique nécessite de bonnes connaissances boursières, des compétences en trading et du temps de gestion. Elle bien plus risquée que la première méthode… mais potentiellement plus rémunératrice. Pensez aux valeurs technologiques américaines telles que Amazon (+ 1700% en 10 ans) ou Tesla (+ 900% en 3 ans seulement). Cette méthode vous intéresse mais n’avez pas les connaissances nécessaires ? Le courtier eToro propose une alternative intéressante en vous permettant de copier de manière automatique les meilleurs traders professionnels de votre choix. Plus d’explications dans notre Guide complet eToro.

Les courtiers en ligne sont devenus incontournables

Pour investir sur les marchés actions, il est nécessaire de passer par un courtier en bourse. C’est chez cet intermédiaire que vous pourrez ouvrir un compte-titre ou un PEA, ces fameuses enveloppes qui vous permettent d’y loger des titres financiers. Vous pouvez consulter nos dernières études à leurs sujets :

Les meilleurs compte-titres

Les meilleurs PEA (Plan Epargne Actions)

Le courtier en bourse (également appelé « broker ») se charge de réceptionner vos ordres d’achat / vente et de les exécuter à votre place sur les marchés financiers. A l’époque les clients envoyaient leurs ordres à leurs courtiers par fax, téléphone ou e-mail, ce qui était loin d’être optimal (risque d’erreur, temps d’exécution…).

Jusqu’au jour où, portés par la révolution numérique, des courtiers en bourse 100% en ligne ont fait leur apparition au début des années 2000. Ces derniers disposent d’une interface en ligne accessible 24h/24 où les épargnants peuvent passer leurs ordres instantanément, suivre l’évolution de leur portefeuille, activer des alertes et programmer des passages d’ordre automatique, etc. Et cerise sur le gâteau, les économies réalisées grâce à la digitalisation permettent à ces courtiers digitaux d’appliquer des tarifs bien moins élevés que les courtiers traditionnels. Les meilleures plateformes de trading sont même gratuites !

En deux décennies les courtiers en ligne sont devenus incontournables pour acheter et vendre des actions, obligeant nombre de courtiers traditionnels et de banque de réseau à numériser leurs services de courtage. Il existe encore quelques courtiers traditionnels que l’on retrouve surtout dans les services de banques privées familiales et de petites banques locales… Mais ils deviennent exception : aujourd’hui les courtiers en bourse qui proposent le meilleur rapport en termes de qualité de l’offre, de service et de frais, sont exclusivement des brokers en ligne.

Méthodologie de nos comparatif courtiers en ligne pour investir en bourse

Comment avons-nous sélectionné les meilleurs courtiers ? Nous partons du principe qu’un épargnant souhaitant émettre des ordres de manière régulière cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et proposant les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un généraliste, d’une banque ou d’un courtier CFD. Ainsi, d’après nous le courtier en ligne doit :

  • Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
  • Proposer un choix de produits financiers suffisamment large et un bon accès aux places boursières
  • Mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité
  • Être régulé par les autorités de contrôles

Enfin, comme nous l’avons précisé plus haut, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes en fonction qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons choisis de sectionner le comparatif en 4 catégories : les courtiers généralistes, les banques en ligne, les acteurs spécialisés dans les CFD et ceux qui donnent accès à un PEA.

Que valent les nouveaux courtiers mobile ?

Depuis quelques années, de nouveaux courtiers mobile sont apparus sur le marché des brokers. On les appelle courtiers « mobile » car ils sont entièrement digitalisés : la souscription se fait depuis l’application mobile, en 8 minutes, pas plus ! Une promesse : la facilité. La sélection et l’achat d’actions, la gestion du portefeuille, la vente, la récupération des fonds… Tout se veut ergonomique et facile. C’est une petite révolution qui sonne comme l’apparition des néobanques dans les années 2014, 2015. À l’époque, les néobanques ont révolutionnées le marché avec la possibilité de gérer son compte et sa carte bancaire depuis n’importe où grâce à son mobile, de suivre ses dépenses et de faire des virements en temps réel.

Bux appli

Nous avons identifié les deux brokers mobiles disponibles actuellement en France : Trade Republic et BUX.

Ainsi, les néobrokers s’adressent à un marché jeune, qui découvre le monde des actions. Certains proposent des fiches explicatives sur les produits financiers, le néocourtier BUX en particulier offre sur son application des explications simples et compréhensibles facilement par tous pour découvrir le monde de la bourse, avec en prime, des descriptions humoristiques des valeurs. Leur plus grande force de vente : des ordres de bourse à 1€ maximum, voire 0€ dans certains cas, pour tous les marchés dans le monde. Cela paraît très avantageux quand on sait que passer un ordre sur le marché américain ou asiatique peut facilement monter à plusieurs dizaines d’euros.

Néanmoins, les brokers mobiles sont, à notre avis, pas encore assez avantageux en comparaison aux meilleurs courtiers classiques :

  • Ils ne sont pas aussi peu chers qu’on le pense : certes, les frais d’ordre sont de 0 ou 1€, mais il y a les frais de change Dollar/Euro à prendre en compte, et ils sont majorés ! Ce sont en quelque sorte des frais cachés… Ils sont de 0,25 % chez BUX, mais réduit au minimum chez Trade Republic.
  • Après arrivée des néobanques, les banques en ligne ont elles-mêmes créé leurs propres applications avec des fonctionnalités similaires. À notre avis, poussés par le succès des néobanques, les courtiers en ligne devraient bientôt faire la même chose (le premier est DEGIRO, qui a déjà amélioré considérablement son application)
  • Le nombre d’actions disponibles est limité, mais les brokers mobiles continuent de s’améliorer et à proposer de nouvelles actions régulièrement, en fonction de la demande de leurs clients

Les brokers mobiles sont donc une nouveauté destinée à un marché de niche, mais à garder à l’oeil selon nous ! Vous pouvez découvrir plus bas les liens vers nos articles sur les deux meilleurs brokers mobiles disponibles en France :

Questions fréquentes sur les courtiers bourse en ligne

✅Comment choisir son courtier en bourse ?

Avant de choisir votre courtier en bourse, il est important de définir au préalable votre stratégie d’investissement : opteriez-vous pour une gestion active, passive ou déléguée ? En stock-picking ou dans des fonds diversifiés (OPCVM, ETF) ? Préfériez-vous optimiser la fiscalité (PEA, assurance-vie) ou garder un maximum de flexibilité avec un compte-titre ? On vous explique toutes ces notions dans notre guide comment investir en Bourse.

Ayant ces éléments en tête, vous pourrez facilement cibler le courtier dont les services correspondent à vos besoins. Les principaux éléments différenciants sont les suivants :

  • L’accès aux produits financiers : action, ETF, produits dérivés…
  • L’accès aux places boursières
  • Les tarifs de courtage
  • Les outils de trading
  • Les services : formations, service client réactif et de qualité…

✅Quel est le meilleur courtier en ligne ?

Le choix de votre courtier en bourse doit dépendre de vos besoins et de ce qui vous semble le plus important : des tarifs les moins élevés possibles ? Un espace utilisateur ergonomique ? Un bon accès aux places boursières ? Consultez notre comparatif des courtiers en bourse  pour faire votre choix.

Si nous devions émettre un avis objectif, nous dirions que le meilleur courtier est DEGIRO : il pratique les frais les plus bas du marché, donne accès un de nombreux produits financiers et sa plateforme est intuitive et facile d’utilisation. Le seul inconvénient est qu’il ne propose pas de PEA.

BforBank est également un excellent courtier : tarifs attractifs, plateforme ergonomique, PEA et PEA-PME disponibles. Elle a également l’avantage d’être une banque en ligne, ce qui permet de centraliser votre épargne : compte et livret bancaire, assurance-vie, compte-titre ou PEA… A noter que vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire pour profiter de son offre Bourse.

Bourse Direct est également un bon courtier et propose l’ouverture d’un PEA et PEA-PME. Malgré son espace utilisateur un peu vieillot, il propose un bon accès aux instruments financiers et pratique des prix intéressants, surtout lorsqu’on fait un comparatif Bourse Direct avec Boursorama ou d’autres banques en lignes.

Depuis quelques années, les neobrokers ont également investi le marché de la bourse en ligne : ces courtiers sont disponibles uniquement sur mobile grâce à une application très moderne et pratiquent des prix cassés (certains ordres ne sont qu’à 1€ voir gratuits). Parmi eux, le splus connus en France sont Trade Republic et BUX.

✅Quels sont les frais pour investir en bourse ?

Les frais varient selon le courtier, la place boursière et le produit financier. Pour vous donner une idée, voici quelques exemples :

  • Pour acheter ou vendre une action sur Euronext, le prix est de 0,99€ chez Bourse Direct
  • Pour un ordre sur une place boursière européenne hors Euronext, comptez 0,45% chez Boursorama
  • Pour une action sur le marché américain, le prix est de 0,5€ par ordre chez Degiro
  • Pour investir dans des CFD, ces instruments complexes et risqués sont chers : jusqu’à 8% la position

✅Vaut-il mieux choisir un courtier indépendant ou une banque en ligne ?

En tant que spécialistes, les courtiers indépendants proposent d’excellents services de courtage à de bon tarifs.

Les banques en ligne ont l’avantage de proposer une offre globale : compte et carte bancaire, livret d’épargne, assurance-vie, compte-titre et PEA. Vous pouvez ainsi concentrer vos avoirs dans un seul établissement, ce qui donne du confort dans la gestion de votre patrimoine. Leur offre de courtage est aussi bonne que les courtiers indépendants, mais les prix sont souvent un peu plus élevés.

Quelle est la meilleure banque pour investissement en bourse

La meilleure banque pour investir en Bourse nous semble être Bforbank, qui dispose d’un excellent rapport qualité/prix.