Courtier en bourse – Quel courtier en ligne choisir pour investir en bourse ? Comparatif 2021

Pourquoi investir en Bourse avec un courtier en ligne ?

Dynamiser son patrimoine en captant la performance des marchés

Avec le rendement des fonds en euros en chute libre et des livrets bancaires rapportant moins que l’inflation, les actifs financiers plus dynamiques sont devenus incontournables pour les épargnants à la recherche de performance ; et en particulier les actions, historiquement la classe d’actifs qui performe le mieux.

En effet, si les marchés actions sont imprévisibles et risqués à court terme, force est de constater que, sur le long terme, ils ne font que croître sans discontinuer depuis des décénies. Cela tient au fait que l’économie mondiale ne cesse de se développer, en dépit des crises et krachs boursiers qui n’ont fait que ralentir sa progression.

Voici par exemple l’évolution de l’indice Monde sur la période 2010 à 2020. En 10 ans, cet indice a augmenté de +181% ce qui fait une croissance annuelle de +10,9% (et ce, malgré le krach boursier de 2018 et la crise sanitaire de la Covid depuis 2020).

Comment investir sur les marchés actions ? Il existe principalement 2 méthodes :

Méthode 1 – Investir sur le long terme pour construire un patrimoine solide et diversifié, de manière à capter la performance des marchés tout en se prémunissant des risques à court terme. Nul besoin d’être un expert, il suffit de connaitre quelques notions de base que nous expliquons dans notre guide comment investir en bourse. Le moyen le plus simple et le plus efficace consiste à investir dans des parts de fonds composés de centaines d’actions diversifiées : les fameux ETF (également appelés trackers). Nous avons d’ailleurs expliqué dans une précédente étude comment construire un portefeuille d’ETF performant avec des exemples concrets.

Méthode 2 – Pratiquer le stock-picking qui consiste à sélectionner les actions que l’on souhaite détenir dans son portefeuille, après une analyse approfondie de l’entreprise et du marché (ce que l’on peut qualifier de « boursicotage »). Cette pratique nécessite de bonnes connaissances boursières, des compétences en trading et du temps de gestion. Elle bien plus risquée que la première méthode… mais potentiellement plus rémunératrice. Pensez aux valeurs technologiques américaines telles que Amazon (+ 1700% en 10 ans) ou Tesla (+ 900% en 3 ans seulement). Cette méthode vous intéresse mais n’avez pas les connaissances nécessaires ? Le courtier eToro propose une alternative intéressante en vous permettant de copier de manière automatique les meilleurs traders professionnels de votre choix. Plus d’explications dans notre Guide complet eToro.

Les courtiers en ligne sont devenus incontournables

Pour investir sur les marchés actions, il est nécessaire de passer par un courtier en bourse. C’est chez cet intermédiaire que vous pourrez ouvrir un compte-titre ou un PEA, ces fameuses enveloppes qui vous permettent d’y loger des titres financiers. Vous pouvez consulter nos dernières études à leurs sujets :

Le courtier en bourse (également appelé « broker ») se charge de réceptionner vos ordres d’achat / vente et de les exécuter à votre place sur les marchés financiers. A l’époque les clients envoyaient leurs ordres à leurs courtiers par fax, téléphone ou e-mail, ce qui était loin d’être optimal (risque d’erreur, temps d’exécution…).

Jusqu’au jour où, portés par la révolution numérique, des courtiers en bourse 100% en ligne ont fait leur apparition au début des années 2000. Ces derniers disposent d’une interface en ligne accessible 24h/24 où les épargnants peuvent passer leurs ordres instantanément, suivre l’évolution de leur portefeuille, activer des alertes et programmer des passages d’ordre automatique, etc. Et cerise sur le gâteau, les économies réalisées grâce à la digitalisation permettent à ces courtiers digitaux d’appliquer des tarifs bien moins élevés que les courtiers traditionnels.

En deux décennies les courtiers en ligne sont devenus incontournables pour acheter et vendre des actions, obligeant nombre de courtiers traditionnels et de banque de réseau à numériser leurs services de courtage. Il existe encore quelques courtiers traditionnels que l’on retrouve surtout dans les services de banques privées familiales et de petites banques locales… Mais ils deviennent exception : aujourd’hui les courtiers en bourse qui proposent le meilleur rapport en termes de qualité de l’offre, de service et de frais, sont exclusivement des brokers en ligne.

Comment choisir le meilleur courtier en Bourse ?

Les 3 catégories de courtiers bourse en ligne

Il existe plusieurs catégories de courtiers en ligne, chacune répondant à des besoins différents. Il en existe principalement trois :

Catégorie 1 – Les courtiers bourse en ligne indépendants

Ce sont des sociétés spécialisées dans le service de courtage en Bourse. Cette spécialisation leur permet généralement de proposer les offres les plus complètes et compétitives du marché : tarifs bas, grand choix de produits financiers et de place boursière, interfaces de trading ergonomique, service client de qualité…

Ils sont naturellement plus limités concernant des offres et services qui sortent du domaine boursier. Par exemple aucun d’entre eux ne vous permettra d’ouvrir un compte bancaire ou un livret d’épargne ; quelques-uns proposent bien des assurances-vie maison mais qui font rarement partie des meilleures assurances-vie.

Catégorie 2 – Les courtiers des banques en ligne

La plupart des banques en ligne proposent un service de courtage. Elles sont légèrement plus chères que les courtiers spécialisés et donnent accès à moins de marchés et de produits financiers.  Toutefois, les banques en ligne ont l’avantage de proposer une offre globale : en plus du courtage, vous y trouverez l’utilité d’une banque comme la possibilité d’ouvrir un compte bancaire avec carte de paiement, des livrets d’épargne, des contrats d’assurance-vie…

Les banques en ligne seront donc plutôt adaptées à ceux qui n’aiment pas éparpiller leurs avoirs en ouvrant plusieurs comptes dans divers établissements et souhaitent un interlocuteur unique pour leurs placements.

Catégorie 3 – Les courtiers CFD

Certains courtiers en ligne se sont spécialisés dans le trading en CFD, des instruments complexes qu’il convient de bien maitriser avant de les utiliser.

Rappelons que les CFD (contract for Difference) sont des produits dérivés qui permettent de prendre des positions à la hausse ou à la baisse sur un actif sans le détenir directement. Cet actif peut être une action, une matière première, une crypto-monnaie, une devise… Les CFD sont intéressants pour réaliser des arbitrages opportunistes sur le court terme. Pour plus d’explication sur ces instruments financiers, consultez notre dernière étude : comment fonctionnent les CFD.

Quel type de courtier en ligne choisir ? Notre avis

Si vous souhaitez investir en Bourse sur le long terme en vue de dynamiser votre patrimoine tout en maitrisant le risque, optez pour un courtier indépendant ou une banque en ligne.

• Avec un courtier en ligne vous aurez ce qui se fait de mieux en la matière : frais de courtage les plus bas, meilleurs accès aux produits et places boursières, interfaces ergonomiques…
• Les banques en ligne sont légèrement plus chères et moins complètes (bien que dans l’absolu elles sont tout à fait convenables). L’avantage est qu’elles vous donneront le confort de centraliser vos comptes courants et produits d’épargne au même endroit.

Si vous voulez prendre des positions opportunistes sur du court terme, les courtiers CFD seront mieux adaptés. Mais attention à en choisir un sérieux : nombreux sont les brokers qui ont été retoqués par l’AMF pour leurs pratiques douteuses. Privilégiez les meilleurs d’entre eux, à savoir eToro et XTB. Qu’ont-ils de particulier ? eToro permet aux investisseurs novices de copier les traders professionnels, tandis que XTB met à disposition des formations en ligne d’excellentes qualité pour se former au trading. Nous détaillons cela en seconde partie de l’article.

Vous savez maintenant vers quel courtier en ligne vous tourner (indépendant, banque en ligne ou CFD), mais lequel choisir ? Notre comparatif devrait vous aider.

Comparatif des meilleurs courtiers en ligne pour investir en bourse

Nous partons du principe qu’un épargnant souhaitant émettre des ordres de manière régulière cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et proposant les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un indépendant, d’une banque ou d’un courtier CFD. Ainsi, notre courtier en ligne devra :

• Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
• Proposer un choix de produits financiers suffisamment large et un bon accès aux places boursières
• Mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité
• Être régulé par les autorités de contrôles

Enfin, comme nous l’avons précisé plus haut, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes en fonction qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons choisis de sectionner le comparatif en 3 catégories : les courtiers indépendants, banque en ligne et CFD.

Avant de poursuivre, voici le résultat de nos comparatifs. Dans le premier tableau nous avons indiqué les meilleurs courtiers de chaque catégorie.

Voyons maintenant notre étude comparative en détail. Commençons d’abord par étudier les courtiers indépendants :

Comparatif des meilleurs courtiers en bourse indépendants

			Courtier traditionnel pour comparaison
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ?
Droits de garde	Gratuit	Gratuit	5€ +0,30%/ligne (minimum 30€)
Frais d'inactivité	0€	0€	15€/an
Frais de courtage Euronext	France et Belgique 0,04% Autres 4€ + 0,04% (max. 60€)	0 - 500€ : 0,99€ /ordre 500€ - 1 000€ : 1,90€ /ordre 1 000€ - 2 000€ : 2,90€ /ordre 2 000€ - 4 400€ : 3,80€ /ordre > 4 400€ : 0,09%	1% (minimum 10€-15€)
Frais de courtage international	Bourses Européennes 4€ + 0,04% (max. 60€) Bourses US 0,5€ /ordre	Bourses Européennes selon pays : 0,15%-0,20% (min. 15€-18€) Bourses US 8,5€ si ordre < 10 000€ ; 0,09% sinon	1%-2% (minimum 10€-15€)
Frais de retrait	Gratuit	Gratuit	Payant
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext	5€	24€	50€
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger	89€	455€	1 000€
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger	238€	1 193€	3 000€
Versement minimal du compte titre	0,01€	1€	100€
Note	10/10	9/10	-
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			Courtier traditionnel pour comparaison
Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ?
Logement du compte	ABN Amro	Crédit Agricole CIB	-
Enveloppe fiscale	Compte-Titres PEA et PEA-PME bientôt disponibles	Compte-Titres PEA	Compte-Titres PEA PEA-PME
Produits financiers disponibles	Actions, Produits à effet de levier, CFD, Obligations, Options, Futures, ETF, Fonds d'investissement, Droits	Actions, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FCP, CFD, Forex	Principaux produits boursiers : Actions, Obligations, ETF, OPCVM
Marchés	32 Bourses Européennes Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles, Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Varsovie, Vienne, Zurich 11 Bourses Américaines Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex, Toronto Autres Sydney, Hong Kong, Tokyo, Singapour Pour tout autres places, contacter la salle des marchés DeGiro	9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQ Autres Accès aux brokers étrangers. Contacter la salle des marchés Bourse Direct	Principaux marchés européens et américains
Note	10/10	8,5/10	-
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			Courtier traditionnel pour comparaison
Quel broker propose le meilleur service client ?
Outils de gestion	Webtrader Passage des ordres, suivi des cours en temps réel	Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques Wincharts Logiciel d'analyse graphique	Passage d'ordre par téléphone ou mail
Service client	Service client Semaine : 8h-22h Service de gestion conseillée non	Service client Semaine : 9h-20h Samedi : 11h-15h Service de gestion conseillée non Agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse	Service client Par téléphone, mail ou en agence
Note	9/10	6/10	-
	En savoir plus	En savoir plus	-

DEGIRO est d’après nous le meilleur courtier en ligne sur le marché français : son offre de courtage est large et diversifié, ses tarifs très bas (nous apprécions l’absence de frais sur une sélection de 200 ETF, parmi lesquels des ETF CAC 40 et des ETF MSCI World), ainsi qu’une interface en ligne ergonomique et agréable à utiliser. Par ailleurs le service client DEGIRO a été particulièrement disponible pendant la crise du Coronavirus en 2020. Le seul inconvénient que nous avons relevé est l’absence de PEA et de PEA-PME.

Bourse Direct est également un excellent courtier en bourse, très compétitif sur ses tarifs et disposant d’un choix assez large de produits boursiers. L’interface Web “fait le travail” malgré son aspect un peu vieillot. Son service client fonctionne bien en temps normal, mais semble assez vite débordé en cas d’afflux massif des demandes clients (comme cela a été le cas en mars 2020). Mais il marque un point face à DEGIRO en proposant l’ouverture de PEA, JEA Jeune et PEA-PME.

Comparatif des meilleurs courtiers CFD

Caractéristiques du courtier CFD
Nom du courtier	eToro	XTB
Banque partenaire où votre compte est logé	Lloyds	BNP Paribas
Courtier régulé par	CySEC	ACPR
Offre de courtage
CFD actions	17 places boursières	15 places boursières
Matières premières	6 matières premières	7 matières premières
Devises	47 paires de devises	48 paires de devises
Cryptomonnaies	15 cryptomonnaies	25 cryptomonnaies
Outils de gestion	Webtrader	xStation5 Plateforme ergonomique, particulièrement bien adaptée aux investisseurs novices MetaTrader 4 Plateforme très complète, recommandée aux investisseurs confirmées
Plateforme de trading social
Frais
Droit de garde	Gratuit	Gratuit
Commissions de retrait de fonds	5$	Gratuit
Frais d'inactivité	10 $/mois si aucune connexion pendant 12 mois	10 €/mois si aucune connexion pendant 12 mois
Actions	0%	0%
CFD actions et ETF	Position Achat 6,4% + Libor 1 mois Position Vente 2,9% + Libor 1 mois	France 0,12% (min. 10€) Bourses Européennes 0,12% (min. 10€) Bourses US 0,12% (min. 10$)
Autres instruments	Indices 3% + Libor 1 mois Devises 1% + Taux Tom Next Cryptomonnaies entre 1% et 3% Matières premières 1,5%+Taux Tom Next	Indices, devises, cryptomonnaies, matières premières : Spread + 1 à 3 points
Classement
Note
Guide et avis	Avis complet sur eToro	Avis complet sur XTB
En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus

eToro nous semble être le meilleur courtier en matière de CFD : il permet de se positionner sur un très grand nombre d’actifs financiers, son application Web est simple et agréable à utiliser, il ne pratique pas de frais de courtage sur les actions achetées en position long… Et surtout c’est le seul vrai réseau de trading social ! Outre le fait de pouvoir échanger avec les autres membres de la communauté, il vous sera possible de découvrir les stratégies des “influenceurs”. Il s’agit d’investisseurs ayant fait leur preuve, et qui rendent volontairement public leur stratégie de trading. Vous pouvez alors suivre, voire “copier” les influenceurs de votre choix. Si vous êtes vous-même un trader chevronné, vous pouvez demander à vous faire copier et serez rémunéré par la plateforme.

XTB dispose également d’une offre bien positionnée : grand choix de produits disponibles, des tarifs cohérents avec ce qui se pratique chez les courtiers CFD, il n’applique aucune commission sur les actions et les ETF investis au comptant… Il est surtout réputé pour la qualité de ses formations de trading en ligne.