De plus en plus de français désirent investir en bourse et se posent la question du choix de leur courtier. Si les banques traditionnelles proposent toutes un service de courtage, leurs tarifs sont souvent prohibitifs ! Au-delà des tarifs, la qualité du service client et des plateformes d’accès au marché boursier est primordiale. Dans ce comparatif, nous avons passé au crible l’offre des principaux courtiers en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires pour faire votre choix. Découvrez le courtier en bourse qui vous correspond !
Information importante
En raison de l’épidémie COVID-19 ayant entraîné des mesures exceptionnelles de confinement, un grand nombre de courtiers rencontrent des difficultés dans la gestion des demandes d’ouverture de compte.
C’est notamment le cas de Bourse Direct et de DEGIRO qui ont annoncé ne plus être en mesure d’assurer l’ouverture rapide d’un compte titre ou d’un PEA.
A ce stade, Bforbank ne nous a pas indiqué de problématiques particulières. Vous pouvez donc toujours à ce stade souscrire un compte-titre ou un PEA chez ce courtier. Pour plus d’information, vous pouvez consulter notre fiche avis Bforbank Bourse.
Par ailleurs, nous vous rappelons qu’il est possible de profiter de la baisse des marchés financiers en ouvrant une assurance-vie ou un PEA en gestion déléguée chez Yomoni et Nalo. Ces gérants ne rencontrent pas de difficulté dans la gestion des ouvertures de compte à ce stade. Pour en savoir plus, consultez notre fiches avis Yomoni et notre fiche avis Nalo
Investir en bourse via une banque en ligne ou un courtier indépendant ?
Les particuliers profitent depuis plusieurs années d’une baisse des frais de courtage, alimentée par la concurrence féroce que se livrent les courtiers en ligne. Et comme nous le verrons, les courtiers indépendants DeGiro, Binck et Bourse Direct tirent leurs épingles du jeu en proposant les offres les plus agressives du marché. En face, les banques en ligne ont développé des offres compétitives, légèrement plus chères, mais avec d’autres atouts.
Pour du courtage classique, voici notre sélection des meilleurs courtiers :
Pour du courtage opportuniste, optez pour eToro
Les courtiers indépendants présentent des frais de courtage agressifs
Précisons tout d’abord que nous appelons par courtier indépendant les sociétés spécialisées dans le courtage. Vous pourrez donc y ouvrir un compte titre ou un PEA et passer des ordres… mais vous ne pourrez en aucun cas ouvrir de compte bancaire ou de livret d’épargne ! La grande force de ces spécialistes est leur offre de courtage complète et très compétitive :
- Tout d’abord, ils pratiquent généralement des tarifs particulièrement agressifs ! Pour cela, ces courtiers n’hésitent pas à réduire au minimum leurs coûts de structure : DeGiro par exemple, n’a pas de bureaux en France. La majorité de ses 200 employés se situent aux Pays-Bas !
- Ensuite, vous profiterez d’un très grand choix de produits financiers, qui vont du plus simple au plus complexe.
- Enfin, vous aurez accès à la plupart des grandes places boursières (si ce n’est l’intégralité !). Bourse Directe par exemple, que nous avons questionné, nous affirme que si vous ne trouvez pas la place ou le produit qui vous intéresse, il vous suffira de contacter leur salle de marché qui fera le nécessaire pour le trouver. Notez toutefois que ce genre de pratique est généralement surtaxé !
En résumé, nous pensons que les courtiers indépendants seront parfaits pour les investisseurs actifs (voire très actifs), à l’aise en bourse, et qui tiennent à diversifier leur portefeuille en investissant dans de multiples produits financiers et/ou zones géographiques.
La banque en ligne reste-t-elle un bon choix pour investir en bourse ?
Les banques en ligne sont légèrement plus chères que les courtiers spécialisés et donnent accès à moins de marchés et de produits financiers. Toutefois, elles ont l’avantage de proposer une offre globale : en plus du courtage, vous y trouverez l’utilité d’une banque comme la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, des livrets d’épargne, des contrats d’assurance-vie… Les banques en ligne seront donc adaptées :
- A ceux qui n’aiment pas éparpiller leurs avoirs en ouvrant plusieurs comptes dans divers établissements et souhaitent un interlocuteur unique pour leurs placements
- A ceux qui ne veulent pas perdre leur temps dans les démarches administratives
- A ceux qui débutent en bourse ou souhaitent valider leur stratégie d’investissement, en profitant de conseils donnés par des professionnels de la bourse. En effet, certaines banques proposent ce service, ce qui n’est pas le cas des courtiers indépendants !
L’arrivée des courtiers dédiés aux opérations “opportunistes”
Il arrive que des investisseurs cherchent à réaliser des arbitrages “opportunistes” : l’objectif n’est alors pas d’acquérir un titre sur le long terme, mais au contraire de profiter rapidement d’une opportunité de marché, sans forcément prendre en compte la valeur réelle du sous-jacent. Il peut s’agit par exemple d’anticiper la correction du cours d’un titre que l’on estime mal valorisée par le marché. Certains investisseurs s’en sont fait une spécialité, et privilégient généralement les analyses techniques (études des graphiques des cours de bourse) aux analyses fondamentales (étude de la valeur théorique de la société).
Afin de répondre aux besoins de ces investisseurs, certains courtiers se sont spécialisés vers cette approche d’investissement. Leur fonctionnement diffère quelque peu des courtiers classiques, puisqu’ils ne permettent pas d’ouvrir de compte-titre ni d’acquérir des actions en direct. En effet, les produits proposés sont des CFD (Contract for Difference) : il s’agit de produits dérivés permettant de spéculer sur n’importe quelle valeur sans avoir à la détenir. Bien que les prises de positions soient fictives, les gains ou les pertes liés à vos positions sont bien réels !
Les CFD sont idéaux pour les investisseurs opportunistes qui cherchent à réaliser des opérations rapidement, mais le sont moins pour les investisseurs souhaitant se constituer des portefeuilles sur le long terme :
- Les frais sont plus élevés et sont prélevés quotidiennement, ce qui peut être justifiée dans le cas de positions court-termistes, mais moins pour des positions à long terme
- Les CFD donnent accès à de nombreux instruments financiers, en particulier les plus volatiles (matières premières, crypto-monnaies, etc.)
- Les CFD vous permettent d’investir n’importe quelle somme (par exemple, vous pouvez miser 50€ sur une action Airbus qui vous aurait couté 120€ si vous aviez dû l’acheter en direct).
Ces courtiers spécialisés ne sont pas très nombreux, et beaucoup ont été retoqué par l’AMF pour leurs pratiques douteuses (Trade-24, Goprofinance, etc.). Celui qui nous semble le plus sérieux est le courtier eToro, la plus grande plateforme de trading social au monde (nous en parlons plus en détail en fin d’article).
Avertissement Tous les courtiers que nous venons de citer sont des intermédiaires entre vous et les marchés financiers, cela ne réduit en rien les risques d’un investissement en Bourse. En effet, les marchés évoluent à la hausse comme à la baisse et un placement malheureux peut générer une perte en capital. Nous vous conseillons de rester prudent. |
Notre classement des meilleurs courtiers pour investir en bourse
Notre méthode pour comparer les courtiers
Nous partons du principe qu’un particulier souhaitant émettre des ordres de manière régulière cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et proposant les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une banque. Ainsi, notre courtier en ligne devra :
- Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents (40% de la note)
- Proposer un choix de produits financiers suffisamment large et un bon accès aux places boursières (20% de la note)
- Mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité (40% de la note)
Enfin, comme nous l’avons précisé plus haut, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes en fonction qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons choisis de vous présenter deux sélections. Nous obtenons donc les deux classements suivants (tous les détails en seconde partie d’article) :
Classement des meilleurs courtiers et banques en ligne pour investir en bourse
| Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  | 8,8 /10 | 10/10 | 10/10 | 7/10 | - | |
 |  | 8,7 /10 | 9/10 | 8,5/10 | 8,5/10 | 1000€ de frais de courtage offerts | |
 |  | 8,4 /10 | 8/10 | 10/10 | 8/10 | - | |
 | 4e | 7,4 /10 | 5/10 | 8/10 | 9,5/10 | Frais de transferts 100% remboursés*ProRealTime offert** |
| Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | | 8,6 /10 | 9/10 | 9/10 | 8/10 | 0€ offerts2 000€ de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transfert remboursésjusqu'au 16 avril 2020 | |
 | | 8,2 /10 | 9/10 | 7/10 | 8/10 | - | |
 | | 7,6 /10 | 7/10 | 8/10 | 8/10 | - | |
 | 4e | 6,8 /10 | 7/10 | 8/10 | 6/10 | - | |
 | 5e | 6,4 /10 | 5/10 | 6/10 | 8/10 | - |
| Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | | 9 /10 | 8/10 | 10/10 | 9/10 | - |
* Transfert 100% remboursé dans la limite de 2000€ inclus pour tout nouveau compte transféré avant le 30 juin 2020 inclus
**ProRealTime offert jusqu’au 31 décembre 2020 inclus
Comparatif détaillé des offres de bourse en ligne
Bourse en ligne : comparatif détaillé des offres des banques en ligne
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|---|---|---|---|---|---|
| Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | |||||
| Offres promotionnelles | - | - | - | - | 0€ offerts 2 000€ de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transferts remboursés |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext | Selon forfait et montants: 1,99-16,65€ /ordre Attention : en dehors du forfait découverte, un min de 1 ordre/mois doit être exécutée (30 avec ultimate trader), sinon un surplus est facturé | Selon forfait et montants: 0-20€/ordre | < 1 000€ : 4€/ordre 1 000€ - 3 000€ :6€/ordre 3 000€ - 6 000€ :8€/ordre > 6 000€ :0,25%/ordre (max. 150€) | Selon forfait et montants: 1,75-13€ /ordre | 0 - 1 000€ : 2,5€ /ordre 1 000€ - 3 000€ :5€ /ordre > 3 000€ :0,13% (min. 10€) |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes 0,45% (min. 32,90€)Bourses Américaines 0,12% (min. 23,90€) | Bourses Européennes et US Profiles 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€) + 30€ Profiles trader actif et 100 ordres : 9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12% sinon | Bourses Européennes et US < 3 000€ : 15€ / ordre > 3 000€ : 0,50% | Bourses Européennes Frais de courtage Euronext + 25€ Bourses US Frais de courtage Euronext + 15€ | Bourses étrangères 18€ + 0,23% sur la part de l'ordresupérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de 0,09% à 0,15% (min. c.10€) |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 48€ | 94€ | 96€ | 84€ | 60€ |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 1 118€ | 1 390€ | 900€ | 820€ | 1 060€ |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 2 746€ | 3 149€ | 1 872€ | 2 880€ | 2 304€ |
| Versement minimal du compte titre | 300€ | 100€ | 10€ | 150€ | 0€ |
Note | 7/10 | 5/10 | 9/10 | 7/10 | 9/10 |
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| Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ? | |||||
| Logement du compte | Boursorama | Fortuneo | Bourse Direct | Hello Bank | BforBank |
| Enveloppe fiscale | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA | PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME |
| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, Warrants, Turbo, Certificat, OPCVM (FCP et FCPI), Forex, CFD, Contrats Futures et Options | Actions, Obligations, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FIA | Actions, Obligations, Warrants, Certificat, Tracker, OPCVM (SICAV et FCP) | Actions, Obligations, OPCVM (SICAV et FCP) | Actions, Obligations, Trackers, Warrants, Bons, Droits, OPCVM |
| Marchés | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich2 Bourses américaines NYSE et NASDAQAutres Accès à tous les marchés étrangers. Uniquement à la vente et par téléphone | 3 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, BruxellesAutres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. | 6 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Francfort, Madrid
3 Bourses Américaines NYSE, NASDAQ, AMEXAutres Pas d'accès à d'autres brokers étrangers | 8 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Londres, Madrid, Milan, Zurich2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès aux brokers étrangers. Contacter la salle des marchés Hello Bank | 15 Bourses Européennes Paris, Francfort, Vienne,Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. |
Note | 8/10 | 6/10 | 7/10 | 8/10 | 9/10 |
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| Quel broker propose le meilleur service client ? | |||||
| Outils de gestion | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniquesDirect Emetteurs Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama | Live Trader Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniquesTheScreener Analyses, notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US | Plateforme ING Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, actualité des marchésEquiduct Service qui recherche le meilleur prix d'exécution d'un ordreWincharts Logiciel d'analyse graphique | Plateforme Hello Bank Passage d'ordre, suivi du portefeuille, accéder aux avis et recommandations d'analystes | Plateforme BforBank Passage d'ordres,suivi des cours en temps réel, outils d'analyse graphique (Trading Central) Accès à des analyses Analyse fondamentale(proposé par Kepler Chevreux), Consensus d'analystes (Factset) |
| Service client | Service client Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30 Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-22h60€/mois, conditions : > 30 000€ | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 8h-18h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 8h-22hSamedi : 8h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-20hAucune condition pour y avoir droit | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée non |
Note | 6/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 |
BforBank est-elle la meilleure banque en ligne pour investir en Bourse ?
BforBank Bourse est, selon nous, une des meilleures banques en ligne pour passer ses ordres de bourse. En effet, nous avons été séduits par :
- Le nombre important de places boursières disponibles ;
- Le large choix d’instruments financiers qu’elle propose (actions, obligations, OPCVM, ETF et warrants), ce qui devrait suffire à la plupart des investisseurs qui souhaitent bien diversifier leur portefeuille ;
- Ses tarifs clairs et attractifs ;
- L’accès aux rapports de sociétés d’analyse financière, en particulier les analyses fondamentales de Kepler Cheuvreux qui est une référence dans le domaine.
Dommage qu’elle ne propose pas de service de gestion conseillée comme chez Fortuneo ou Hello Bank… Mais il ne s’agit pas d’un point bloquant selon nous, étant donné qu’il existe de très nombreux supports de formations sur le trading et d’informations financières (livres, blogs professionnels, sites spécialisés, etc.).
Note attribuée
La bourse avec ING Direct
ING Direct propose également une offre de courtage de qualité, avec des tarifs clairs et transparents. Toutefois, son accès aux marchés est plus limité que chez BforBank : seulement 6 bourses européennes et 3 américaines… Notez que vous avez tout de même accès à plus de 3 000 OPCVM investis dans de nombreux secteurs différents (actions internationales, marchés émergents, matières premières, etc.). Nous pensons que ce courtier satisfera les investisseurs novices et confirmés, mais pourrait vite s’avérer limité pour les investisseurs aguerris à la recherche d’un bon accès aux bourses étrangères et aux instruments financiers complexes.
Note attribuée
Notre avis sur les autres banques en ligne
Hello Bank et Boursorama suivent
Des frais de courtage un peu plus élevés et une offre moins complète … à relativiser toutefois puisque cela nous semble suffisant pour satisfaire les besoins d’investissement d’une grande partie des particuliers non professionnels. Un bon point pour Hello Bank qui propose un service de gestion conseillée. Si vous avez besoin d’un conseil ou souhaitez valider votre stratégie d’investissement, il vous est possible de contacter un conseiller spécialisé qui vous donnera son avis. Si vous débutez dans le courtage, nous ne pouvons que vous recommander de profiter de ces services !
Fortuneo ferme la marche
Une offre moins complète et des tarifs plus élevés que ses concurrents. A noter toutefois qu’elle est la seule avec Hello Bank à proposer un service de gestion conseillée. Un bon argument si vous souhaitez profiter de conseils avisés ou valider votre stratégie d’investissement. Mais cela a un coût (60€/mois) en plus d’être réservé aux investisseurs prêts à placer plus de 30 000€… ce qui n’est pas donné à tout le monde !
Bourse en ligne : comparatif détaillé des brokers indépendants
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|---|---|---|---|---|
| Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | ||||
| Offres promotionnelles | - | - | - | - |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext | France et Belgique Autres 4€ + 0,04% (max. 60€) | 0 - 500€ : 0,99€ /ordre 500€ - 1 000€ :1,90€ /ordre 1 000€ - 2 000€ :2,90€ /ordre 2 000€ - 4 400€ :3,80€ /ordre > 4 400€ :0,09% | 0 - 1 000€ : 2,50€ /ordre 1 000€ - 5 000€ :5€ /ordre 5 000€ - 7 500€ :7,50€ /ordre 7 500€ - 10 000€ :10€ /ordre > 10 000€ :0,10% | France (min. 10€) |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes 4€ + 0,04% (max. 60€)Bourses US 0,5€ /ordre | Bourses Européennes selon pays : 0,15%-0,20% (min. 15€-18€)Bourses US 8,5€ si ordre < 10 000€ ; 0,09% sinon | Bourses Européennes 15€ + 0,15% Bourses US 5€ + 0,10% | Bourses Européennes 0,12% (min. 10€)Bourses US 0,12% (min. 10$) |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 5€ | 24€ | 60€ | 240€ |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 89€ | 455€ | 725€ | 1200€ |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 238€ | 1 193€ | 1 530€ | 2500€ |
| Versement minimal du compte titre | 0€ | 0€ | 1€ | 0€ |
Note | 10/10 | 9/10 | 8/10 | 5/10 |
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| Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ? | ||||
| Logement du compte | ABN Amro | Crédit Agricole CIB | ABN Amro | BNP Paribas |
| Enveloppe fiscale | Compte-Titres PEA et PEA-PME bientôt disponibles | Compte-Titres PEA | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres |
| Produits financiers disponibles | Actions, Produits à effet de levier, CFD, Obligations, Options, Futures, ETF, Fonds d'investissement, Droits | Actions, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FCP, CFD, Forex | Action, Warrant, Certificats, Turbo, Trackers ETF, Droits, Obligations, OPCVM, FIA, Options & Future | Actions, Trackers ETF, Indices, FOREX, Matières premières, Crypto-monnaies |
| Marchés | 32 Bourses Européennes Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles,Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Varsovie, Vienne, Zurich 11 Bourses Américaines Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex,Toronto Autres Sydney, Hong Kong, Tokyo,Singapour Pour tout autres places, contacter la salle des marchés DeGiro | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQAutres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Bourse Direct | 16 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Luxembourg, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich, 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC US Autres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Binck | 15 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Copenhague,Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Prague, Stockholm, Varsovie, Zurich 1 Bourse Américaines : NYSE |
Note | 10/10 | 8,5/10 | 10/10 | 8/10 |
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| Quel broker propose le meilleur service client ? | ||||
| Outils de gestion | Webtrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques Wincharts Logiciel d'analyse graphique | Proreal Time et ProTrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques | xStation5 Plateforme ergonomique,particulièrement bien adaptée aux investisseurs novices MetaTrader 4 Plateforme très complète,recommandée aux investisseurs confirmées |
| Service client | Service client Semaine : 8h-22hService de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 11h-15h Service de gestion conseillée non Agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse | Service client Semaine : 8h-22hSamedi : 10h-13h et 14h-17h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 8h30-20hService de gestion conseillée non |
Note | 7/10 | 8,5/10 | 8/10 | 9,5/10 |
DEGIRO est-il le meilleur courtier en ligne indépendant ?
Le courtier néerlandais DEGIRO est, selon nous, le meilleur courtier sur le marché français. En plus de donner accès à un grand nombre de produits financiers et de places boursières, il pratique des tarifs bien plus agressifs que ses concurrents. De plus, sa plateforme Webtrader est ergonomique et facile à prendre en main.
Comment fait-il pour proposer des tarifs aussi attractifs ? En dématérialisant au maximum son offre : service client uniquement sur internet ou par téléphone, pas de bureau physique… Résultat : les économies réalisées sont répercutées sur les prix.
Le seul reproche que nous pourrions faire est l’absence de bureaux en France… mais cela n’a aucune incidence pour l’investisseur, qui peut contacter un conseiller francophone par téléphone de 8h à 22h (numéro non surtaxé). Nous avons testé le service client, et nous l’avons trouvé très réactif et compétent.
Note attribuée
Le courtier Bourse Direct
Le courtier français Bourse Direct propose une offre un peu moins complète et un peu plus chère que son concurrent DEGIRO… Mais son point fort réside dans son service client : il fut élu meilleur courtier en ligne 2016 dans la catégorie service et satisfaction client par l’organisme de recherche Investment Trends. De plus, chose suffisamment rare pour le souligner, Bourse Direct dispose d’agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse où vous pouvez prendre rendez-vous avec un responsable afin de poser vos questions techniques, profiter de formations d’initiation à la Bourse et à l’utilisation d’outils d’aide à la décisions… Une bonne alternative à tous ceux qui ne veulent pas d’un courtier entièrement dématérialisé !
Note attribuée
Le courtier en bourse XTB
Ce courtier polonais arrivé en France en 2010 est surtout connu pour son offre CFD. En 2018 il étend son offre aux actions au comptant, à des prix extrêmement ce qui en faisait l’un des courtiers en ligne les moins chers du marché ! Malheureusement pour des raisons de coûts, il a décidé de remonter ses tarifs en novembre 2019, et d’appliquer un minimum de 10€ pour chaque transaction… Dommage, car l’offre de XTB est d’excellente qualité et propose un très grand choix de produits financiers :
- Des actions, des Indices et des ETF
- Des devises (FOREX)
- Des matières premières et des crypto-monnaies
En effet, il peu courant que les courtiers accessibles aux particuliers proposent des instruments généralement réservés aux professionnels, tels que les matières premières et les crypto-monnaies. XTB nous semble bien adaptée aux investisseurs qui disposent d’une très bonne connaissance du courtage et recherchent des produits risqués et/ou à effet de levier. Pour les non-initiés, nous vous recommandons de vous limiter aux actions et ETF !
Enfin, XTB dispose d’un bureau à Paris où il est possible de rencontrer un conseiller. Un avantage pour ceux qui habitent en Île de France…
Note attribuée
7,4/10
La bourse en ligne avec Binck
Binck est un bon courtier en bourse pour les particuliers. Il propose un grand choix de produits financiers, et donne accès à de nombreuses places boursières, essentiellement européennes. Binck mets régulièrement en avant son partenariat avec la plateforme de courtage ProRealTime : il s’agit en général d’un abonnement gratuit d’un an ; au-delà de la période la plateforme devient payante (15€ ou 30€/mois selon la version). ProRealTime est effectivement une excellente solution de trading (une des meilleures que nous ayons pu tester). Mais si le prix de l’abonnement vous rebute, sachez qu’il existe des plateformes tout aussi performantes et gratuites (MetaTrader par exemple). Concernant les tarifs, Binck est plus élevés que ses concurrents… Mais il reste tout de même très compétitif par rapport aux brokers traditionnels !
Note attribuée
La bourse en ligne pour du courtage opportuniste
A ce jour, eToro nous semble être la meilleure offre du marché en vue de réaliser des opérations opportunistes de court terme.
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|---|---|
| Frais de courtage | |
| Commissions | Aucun |
| Actions | 0% |
| CFD actions et ETF | Position Achat 6,4% + Libor 1 moisPosition Vente 2,9% + Libor 1 mois |
| Autres instruments | Indices 3% + Libor 1 moisDevises 1% + Taux Tom NextCryptomonnaies entre 1% et 3%Matières premières 1,5%+Taux Tom Next |
| Commissions de retrait de fonds | 25$ |
| Frais d'inactivité | 10 $/mois si aucune connexion pendant 12 mois |
| Produits | |
| CFD actions | 13 places boursières |
| Matières premières | 6 matières premières |
| Devises | 47 paires de devises |
| Cryptomonnaies | 15 cryptomonnaies |
| Les outils proposés | |
| Outils de gestion | Webtrader |
| Plateforme de trading social |  |
eToro, le leader du trading social
eToro est une plateforme de courtage parfaitement adaptée aux investisseurs opportunistes. Comme nous l’avons expliqué en début d’article, eToro propose des CFD (Contract for Difference) qui permettent de prendre des position sur de très nombreux produits financiers, sans avoir à les détenir directement. Ces CFD sont des outils parfaits pour réaliser des arbitrages sur le court terme, mais sont moins intéressants pour les investisseurs qui souhaitent se constituer un portefeuille sur le long terme.
Surtout, eToro se démarque par son réseau de trading social ! Outre le fait de pouvoir échanger avec les autres membres de la communauté, il vous sera possible de découvrir les stratégies des “influenceurs”. Il s’agit d’investisseurs ayant fait leur preuve, et qui rendent volontairement public leur stratégie de trading. Vous pouvez alors suivre, voire “copier” les influenceurs de votre choix. Si vous êtes vous-même un trader chevronné, vous pouvez demander à vous faire copier et serez rémunéré par la plateforme.
Note attribuée
Bonjour,
Je suis français résidant en Asie (donc sans residence fiscale en France mais avec tout de meme une adresse postale au besoin), et j’ai également un passport (et donc la nationalité) américain, ce qui a l’air de poser problème pour l’ouverture d’un compte (par exemple Direct Bourse). Savez-vous chez qui je pourrais ouvrir un compte pour acheter des actions en ligne ?
Merci d’avance
AT
BONJOUR?
je souhaiterai confier un capital pour le faire gerer par une personne qui s occuperai de le faire fructifier .
est ce que c est possible?
merci
Bonjour,
C’est tout à fait possible, des fintechs se sont d’ailleurs spécialisées dans ce service. L’un d’elles proposent l’une des meilleures offres en terme de rapport qualité/prix : il s’agit de Yomoni. Pour en savoir plus, je vous invite à consulter cet article :Avis Yomoni
Bien à vous,
degiro n’est pas chère mais ne fournis pas l’Imprimé fiscal unique (IFU)
Bonjour,
Comment se fait-il que Saxo Banque ne soit pas dans le comparatif, il ont désormais des tarifs avantageux sur les actions/ETF.
Cordialement,
Bonjour
J’ai un litige avec un courtier en ligne.
Du fait de ce problème, je recherche une information, qui est la suivante:
Je souhaite avoir le détail des cotations sur l’action ONXEO entre 9heures et 9h09, le 9 Janvier 2018.
Merci de m’adresser la réponse si vous avez la possibilité de l’obtenir.
Merci.
Cordialement.
Martine P.
Bonjour,
Etant un site d’information indépendant et non un courtier, nous n’avons pas accès à cette information.
Le mieux serait de vous tourner vers un nouveau courtier et lui demander ces détails.
Bien à vous,
Bonjour,
Félicitations pour votre article concernant les courtiers en ligne.
Cela correspond à la modeste étude que j’avais faite.
Bien cordialement.
Bernard
Bonjour à tous,
Grand Merci pour l’article et tous les commentaires fortement intéressant !
J’aurais Besoin de vos conseils.
Je suis extrêmement novice. J’ai un pea ouvert depuis 13ans jamais utilisé, que je souhaite transférer chez un courtier en ligne.
Mon hésitation va entre bourse Direct et Binck. Le 1er a des frais de courtage plus bas mais je trouve la plateforme winchart pas facile donnant mal au crâne (pas fluide) tout comme les outils. Le 2eme a des frais plus importants mais j’ai l’impression que outils et plateforme sont mieux tout comme la formation proposée.
Voulant faire de l’investissement sur long terme (pas forcément sur de grosses transactions au départ) et étant novice dans le domaine, je ne sais où me tourner.
Pouvez vous m’apporter une aide à ma décision.
Encore merci
Cordialement
Bonjour Thomas,
Je vous comprends parfaitement au sujet de Winchart, c’est un point que j’ai relevé dans un article critique sur Bourse Direct. Heureusement, ce courtier propose également la plateforme ProRealTime gratuitement, qui est bien plus ergonomique et agréable à utiliser. Concernant l’accompagnement, Bourse Direct dispose d’un très bon service client et propose des formations dans ses locaux à Paris, Lyon, Lille et Toulouse, ce qui peut être un vrai plus pour ceux qui débutent en Bourse.
Binck quant à lui propose une offre de qualité, mais pratique des tarifs plus élevés comme vous l’avez bien noté. Il propose des formations, disponibles en ligne uniquement. Je vous invite à lire cet article critique sur Binck pour vous aider à faire votre choix.
Enfin, les courtiers en ligne proposent régulièrement des offres promotionnelles, qui peuvent changer la donne. En ce moment, Bourse Direct offre 1000€ de frais de courtage. Cette offre est valable pour toute première ouverture de compte avant le 11 juin, il reste encore 4 jours pour vous décider 🙂 Voici le lien : ouverture compte Bourse Direct
En espérant vous avoir éclairé,
Bien cordialement,
Bonjour Guillaume,
Merci pour votre excellent comparatif.
J’aimerais vous demander si vous avez des indications comparatives entre le système SRD d’achat/vente à déouvert (Bourse Direct) et le système de levier (DeGiro).
Merci par avance.
Adam
Bonjour Adam,
Merci pour votre message.
Certains brokers proposent le système SRD (comme Bourse Direct), d’autres comme DEGIRO proposent leur propre système de marge.
Il s’agit d’un point intéressant, nous allons compléter notre comparatif prochainement.
Bien à vous,
Bonjour
Je suis désolé d’intervenir mais je ne peux pas vous laisser disséminer des informations fausse sur le web alors que les conséquences financières peuvent être importantes pour les investisseurs.
Je vous informe donc que chez DEGIRO (et d’autre courtiers non établis en France), les retenues à la source sur les dividendes d’action est indépendante de votre nationalité. Vous subissez donc des prélèvements à la source sur les dividendes même pour les actions même françaises car ce courtier est Néerlandais et n’applique aucune convention fiscale internationale, sauf pour les États-Unis (car ce marché en valais la peine).
Pour information je suis client chez DeGIRO et j’ai donc expérimenté tous ces problèmes fiscaux.
D’une façon générale, il faut s’attendre exactement au même fonctionnement chez tous les intermédiaires non établis en France.
Bien cordialement,
Bonjour,
La véracité des informations que nous publions est primordiale pour nous. Si une phrase ou une notion ne semble pas suffisamment claire, nous serions ravis d’avoir des retours de nos lecteurs afin d’améliorer la qualité de nos articles.
Votre point sur la fiscalité des dividendes est tout à fait juste : jusqu’à présent, les clients français de DEGIRO ne sont pas identifiés comme étant résidents fiscaux en France, et se voient donc appliquer un taux de 30% sur les dividendes d’actions françaises, au lieu de 21%.
DEGIRO assure que ses tarifs très compétitifs compensent largement la différence. De plus, il a annoncé avoir conclu récemment un accord avec l’administration fiscale française, le régime fiscal domestique français devrait donc être appliqué sur les comptes de ses clients dans le courant de cette année.
Je vous remercie d’avoir apporté cette précision.
Bien cordialement,
Bonjour
Il semble bien que les Pays-Bas ait signé des conventions fiscales, et avec pas mal de pays:
https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontenten/belastingdienst/individuals/tax_arrangements/tax_treaties/overview_of_treaty_countries/overview_of_treaty_countries
Aussi vous pouvez vous référer à la convention France-Pays Bas:
https://www.impots.gouv.fr/portail/files/media/10_conventions/pays-bas/pays-bas_convention-avec-les-pays-bas_fd_2108.pdf
Je n’ai pas regardé en détail, et n’étant pas fiscaliste je ne peux pas vraiment statuer, mais la convention définie bien comment la double taxation est évitée.
Basé la dessus il doit donc y avoir moyen de récupérer les crédits d’impôts ou abattements prévus par la convention.
Bien cordialement
Bonjour. Je vis et travaille en Côte d’Ivoire (Afrique de l’ouest). Puis-je investir avec l’un de ses courtiers ?
Bonjour,
Je ne saurai vous répondre pour tous ces courtiers…
Le courtier DEGIRO précise sur son site qu’il est possible d’ouvrir un compte même si vous résidez à l’étranger, à condition de détenir un compte bancaire dans un état membre de l’Espace Economique Européen, en Norvège ou en Suisse.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
Comme DeGiro appartient à l’AMF néerlandais, la loi néerlandaise s’applique.
1-Sommes nous toutefois certains de récupérer nos fonds.
2-Côté fiscalité, les plus values mobilières doivent elles être déclarées annuellement sur la base d’un document que DeGiro nous fournira, ou juste au moment où nous souhaiterons retirer des fonds?
Merci pour vos précisions.
Bonjour,
Votre compte titre ne sera pas logé chez DEGIRO, mais chez ABN-AMRO qui est une des principales banques néerlandaises. Ainsi vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment, même en cas de défaut de DEGIRO.
Concernant la fiscalité, vous devez déclarer chaque année vos plus-values mobilière lors de la déclaration de vos revenus. DEGIRO remet chaque année, dans le courant du mois de mars, un rapport des transactions et plus et moins-values réalisées l’année précédente. Ce rapport annuel reprend toutes les informations mentionnées sur un Imprimé Fiscal Unique, ce qui vous aidera à faire votre déclaration.
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour, votre article est excellent et m’aide beaucoup. Une question, car vous ne le précisez pas
Est ce que tout les courtiers en ligne dont vous parlez, De Giro, Binck.. sont bien soumis à l’AMF et donc si ils sont bien sécurisés et sûrs ?
merci d’avance
Bonjour,
Merci pour votre commentaire !
Ces courtiers sont bien régulés par l’AMF. Une exception toutefois pour DEGIRO qui est régulé par L’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (AFM) et pour eToro qui est régulé par la Financial Conduct Authority (FCA)
Bien à vous,
Guillaume
Bonjour,
intéressant cet article… dommage que tous les liens “en savoir plus” sur BforBank dirigent vers un autre site !
https://www.affili.net/de/home
J’ai donc appelé directement BforBank. bourse. Le conseiller était accueillant et compétent.
Cordialement.
Laura
Bonjour Laura,
Merci pour votre retour. Nous avions effectivement un petit soucis technique… C’est corrigé !
Cordialement,
Guillaume
Bonjour,
Je suis surpris par les notes obtenues qui ne respectent pas la pondération annoncée (40/40/20) Cela ne change pas le classement pour les banques en ligne (bien que cela relativise certains écarts…), mais le change radicalement pour les courtiers indépendants (Binck annoncé 8.8 recalculé = 9.0, Bourse Direct annoncé et recalculé 8.4, DeGiro annoncé 8.4, recalculé 9.2) cequi donnerait comme classement 1)DeGiro, 2)Binck, 3)Bourse Direct…. Quid est ?
Ceci dit, merci pour cet article très documenté et complet, dommage que le classement annoncé soit sujet à caution du fait de cette anomalie d’application des règles de pondération…
Michel
Bonjour Michel,
Nous vous remercions pour votre commentaire et votre attention ! Après vérification, il ne s’agit pas d’une erreur de classement et de notes mais simplement d’une erreur dans les pondérations annoncées ! C’est le service client et les outils de gestion qui sont pondérés à 40% et non la largeur de l’offre de produits financiers (qui passe à 20% au lieu de 40%).
Nous nous excusons pour cette inversion et vous remercions encore de votre message ! C’est corrigé !
Bonjour Michel,
Nous vous remercions pour votre commentaire et votre attention ! Après vérification, il ne s’agit pas d’une erreur de classement et de notes mais simplement d’une erreur dans les pondérations annoncées ! C’est le service client et les outils de gestion qui sont pondérés à 40% et non la largeur de l’offre de produits financiers (qui passe à 20% au lieu de 40%).
Nous nous excusons pour cette inversion et vous remercions encore de votre message ! C’est corrigé !