De plus en plus de français désirent investir en bourse et se posent la question du choix de leur courtier. Si les banques traditionnelles proposent toutes un service de courtage, leurs tarifs sont souvent prohibitifs ! Au-delà des tarifs, la qualité du service client et des plateformes d’accès au marché boursier est primordiale. Dans ce comparatif, nous avons passé au crible l’offre des principaux courtiers en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires pour faire votre choix. Découvrez le courtier en bourse qui vous correspond !
Comment choisir son courtier en ligne ?
Le courtier est celui qui va vous permettre d’investir sur les marchés mondiaux : actions, obligations, matières premières, etc. Il vous propose pour cela l’ouverture d’un compte-titre ou d’un PEA.
Mais tous les brokers en bourse ne se valent pas, notamment en termes de tarification, d’accès aux marchés boursiers ou encore d’outils et plateformes de trading. L’arrivée des courtiers en ligne (DEGIRO en tête) a accentué la concurrence, ce qui a été bénéfique aux épargnants. En effet, on assiste depuis quelques années à une baisse des frais de courtages, à une amélioration des offres et à quelques innovations.
Dans cet article nous nous intéresserons aux courtiers en ligne, dans la mesure où ils proposent le meilleur rapport en termes de qualité de l’offre, de service et de frais. Nous excluons de fait les brokers traditionnels qui, trop souvent, pratiquent des tarifs élevés pour une qualité de service que nous jugeons médiocre.
Pour schématiser, il y a 3 grandes catégories de courtiers en bourse :
- Les courtiers en ligne indépendants
- L’offre courtage des banques en ligne
- Les courtiers CFD
Les 2 premières catégories sont à privilégier pour du courtage classique, c’est-à-dire pour des stratégies d’investissement de long terme et à risque maitrisé, de type Buy-and-hold. C’est d’ailleurs le mode d’investissement que nous privilégions, et que nous détaillons dans notre guide sur comment investir en Bourse.
La 3ème en revanche est plutôt destinée aux investisseurs avertis qui sont à la recherche d’opportunités de marchés à court ou moyen terme, par exemple dans le cadre de stratégies de Day Trading ou de Scalping.
Voici notre sélection des meilleurs courtiers :
Les courtiers en ligne indépendants présentent des frais de courtage agressifs
Précisons tout d’abord que nous appelons par courtier indépendant les sociétés spécialisées dans le courtage. Vous pourrez donc y ouvrir un compte titre ou un PEA et passer des ordres… mais vous ne pourrez en aucun cas ouvrir de compte bancaire ou de livret d’épargne ! La grande force de ces spécialistes est leur offre de courtage complète et très compétitive :
- Tout d’abord, ils pratiquent généralement des tarifs particulièrement agressifs ! Pour cela, ces courtiers n’hésitent pas à réduire au minimum leurs coûts de structure : DeGiro par exemple, n’a pas de bureaux en France. La majorité de ses 200 employés se situent aux Pays-Bas !
- Ensuite, vous profiterez d’un très grand choix de produits financiers, qui vont du plus simple au plus complexe.
- Enfin, vous aurez accès à la plupart des grandes places boursières (si ce n’est l’intégralité !). Bourse Directe par exemple, que nous avons questionné, nous affirme que si vous ne trouvez pas la place ou le produit qui vous intéresse, il vous suffira de contacter leur salle de marché qui fera le nécessaire pour le trouver. Notez toutefois que ce genre de pratique est généralement surtaxé !
En résumé, nous pensons qu’un courtier en ligne indépendant sera parfait pour les investisseurs actifs (voire très actifs), à l’aise en bourse, et qui tiennent à diversifier leur portefeuille en investissant dans de multiples produits financiers et/ou zones géographiques.
La banque en ligne reste-t-elle un bon choix pour investir en bourse ?
Les banques en ligne sont légèrement plus chères que les courtiers spécialisés et donnent accès à moins de marchés et de produits financiers. Toutefois, elles ont l’avantage de proposer une offre globale : en plus du courtage, vous y trouverez l’utilité d’une banque comme la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, des livrets d’épargne, des contrats d’assurance-vie… Les banques en ligne seront donc adaptées :
- A ceux qui n’aiment pas éparpiller leurs avoirs en ouvrant plusieurs comptes dans divers établissements et souhaitent un interlocuteur unique pour leurs placements
- A ceux qui ne veulent pas perdre leur temps dans les démarches administratives
- A ceux qui débutent en bourse ou souhaitent valider leur stratégie d’investissement, en profitant de conseils donnés par des professionnels de la bourse. En effet, certaines banques proposent ce service, ce qui n’est pas le cas d’un courtier en ligne indépendant !
Les brokers CFD pour des opérations opportunites
Il arrive que des investisseurs cherchent à réaliser des arbitrages “opportunistes” : l’objectif n’est alors pas d’acquérir un titre sur le long terme, mais au contraire de profiter rapidement d’une opportunité de marché, sans forcément prendre en compte la valeur réelle du sous-jacent. Il peut s’agit par exemple d’anticiper la correction du cours d’un titre que l’on estime mal valorisée par le marché. Certains investisseurs s’en sont fait une spécialité, et privilégient généralement les analyses techniques (études des graphiques des cours de bourse) aux analyses fondamentales (étude de la valeur théorique de la société).
Afin de répondre aux besoins de ces investisseurs, certains courtiers se sont spécialisés vers cette approche d’investissement. Leur fonctionnement diffère quelque peu des courtiers classiques, puisqu’ils ne permettent pas d’ouvrir de compte-titre ni d’acquérir des actions en direct. En effet, les produits proposés sont des CFD (Contract for Difference) : il s’agit de produits dérivés permettant de spéculer sur n’importe quelle valeur sans avoir à la détenir. Bien que les prises de positions soient fictives, les gains ou les pertes liés à vos positions sont bien réels ! Pour en savoir plus, consultez notre article sur le fonctionnement des CFD.
Les CFD sont idéaux pour les investisseurs opportunistes qui cherchent à réaliser des opérations rapidement, mais le sont moins pour les investisseurs souhaitant se constituer des portefeuilles sur le long terme :
- Les frais sont plus élevés et sont prélevés quotidiennement, ce qui peut être justifiée dans le cas de positions court-termistes, mais moins pour des positions à long terme
- Les CFD donnent accès à de nombreux instruments financiers, en particulier les plus volatiles (matières premières, crypto-monnaies, etc.)
- Les CFD vous permettent d’investir n’importe quelle somme (par exemple, vous pouvez miser 50€ sur une action Airbus qui vous aurait couté 120€ si vous aviez dû l’acheter en direct).
Ces courtiers spécialisés ne sont pas très nombreux, et beaucoup ont été retoqué par l’AMF pour leurs pratiques douteuses (Trade-24, Goprofinance, etc.). Celui qui nous semble le plus sérieux est le courtier eToro, la plus grande plateforme de trading social au monde (nous en parlons plus en détail en fin d’article).
Avertissement Tous les courtiers que nous venons de citer sont des intermédiaires entre vous et les marchés financiers, cela ne réduit en rien les risques d’un investissement en Bourse. En effet, les marchés évoluent à la hausse comme à la baisse et un placement malheureux peut générer une perte en capital. Quel que soit le courtier en ligne choisis, nous vous conseillons de rester prudent. |
Notre classement des meilleurs courtiers en ligne pour investir en bourse
Notre méthode pour comparer les courtiers
Nous partons du principe qu’un particulier souhaitant émettre des ordres de manière régulière cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et proposant les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une banque. Ainsi, notre courtier en ligne devra :
- Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents (40% de la note)
- Proposer un choix de produits financiers suffisamment large et un bon accès aux places boursières (20% de la note)
- Mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité (40% de la note)
Enfin, comme nous l’avons précisé plus haut, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes en fonction qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons choisis de vous présenter deux sélections. Nous obtenons donc les deux classements suivants (tous les détails en seconde partie d’article) :
Classement des meilleurs courtiers et banques en ligne pour investir en bourse
Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
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8,8 /10 | 10/10 | 10/10 | 7/10 | - | |||
8,7 /10 | 9/10 | 8,5/10 | 8,5/10 | ||||
8,5 /10 | 9/10 | 8/10 | 8/10 | - | |||
4e | 8,4 /10 | 8/10 | 10/10 | 8/10 | - | ||
5e | 7,4 /10 | 5/10 | 8/10 | 9,5/10 | - |
Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
8,6 /10 | 9/10 | 9/10 | 8/10 | 2 000€ remboursés offerts2 000€ remboursés de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transfert remboursésjusqu'au 31 janvier 2021 | |||
8,2 /10 | 9/10 | 7/10 | 8/10 | - | |||
7,6 /10 | 7/10 | 8/10 | 8/10 | - | |||
4e | 6,8 /10 | 7/10 | 8/10 | 6/10 | - | ||
5e | 6,4 /10 | 5/10 | 6/10 | 8/10 | - |
Classement | Note globale | Tarifs | Produits | Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
9 /10 | 8/10 | 10/10 | 9/10 | - |
* Transfert 100% remboursé dans la limite de 2000€ inclus pour tout nouveau compte transféré avant le 30 juin 2020 inclus
**ProRealTime offert jusqu’au 31 décembre 2020 inclus
Comparatif détaillé des offres de bourse en ligne
Bourse en ligne : comparatif détaillé des offres des banques en ligne
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | |||||
Offres promotionnelles | - | - | - | - | 2 000€ remboursés offerts 2 000€ remboursés de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transferts remboursés |
Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon | Gratuit |
Frais de courtage Euronext | Selon forfait et montants: 1,99-16,65€ /ordre Attention : en dehors du forfait découverte, un min de 1 ordre/mois doit être exécutée (30 avec ultimate trader), sinon un surplus est facturé | Selon forfait et montants: 0-20€/ordre | < 1 000€ : 4€/ordre 1 000€ - 3 000€ :6€/ordre 3 000€ - 6 000€ :8€/ordre > 6 000€ :0,25%/ordre (max. 150€) | Selon forfait et montants: 1,75-13€ /ordre | 0 - 1 000€ : 2,5€ /ordre 1 000€ - 3 000€ :5€ /ordre > 3 000€ :0,13% (min. 10€) |
Frais de courtage international | Bourses Européennes 0,45% (min. 32,90€)Bourses Américaines 0,12% (min. 23,90€) | Bourses Européennes et US Profiles 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€) + 30€ Profiles trader actif et 100 ordres : 9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12% sinon | Bourses Européennes et US < 3 000€ : 15€ / ordre > 3 000€ : 0,50% | Bourses Européennes Frais de courtage Euronext + 25€ Bourses US Frais de courtage Euronext + 15€ | Bourses étrangères 18€ + 0,23% sur la part de l'ordresupérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de 0,09% à 0,15% (min. c.10€) |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 48€ | 94€ | 96€ | 84€ | 60€ |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 1 118€ | 1 390€ | 900€ | 820€ | 1 060€ |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 2 746€ | 3 149€ | 1 872€ | 2 880€ | 2 304€ |
Versement minimal du compte titre | 300€ | 100€ | 10€ | 150€ | 0€ |
Note | 7/10 | 5/10 | 9/10 | 7/10 | 9/10 |
Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ? | |||||
Logement du compte | Boursorama | Fortuneo | Bourse Direct | Hello Bank | BforBank |
Enveloppe fiscale | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA | PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME |
Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, Warrants, Turbo, Certificat, OPCVM (FCP et FCPI), Forex, CFD, Contrats Futures et Options | Actions, Obligations, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FIA | Actions, Obligations, Warrants, Certificat, Tracker, OPCVM (SICAV et FCP) | Actions, Obligations, OPCVM (SICAV et FCP) | Actions, Obligations, Trackers, Warrants, Bons, Droits, OPCVM |
Marchés | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich2 Bourses américaines NYSE et NASDAQAutres Accès à tous les marchés étrangers. Uniquement à la vente et par téléphone | 3 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, BruxellesAutres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. | 6 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Francfort, Madrid
3 Bourses Américaines NYSE, NASDAQ, AMEXAutres Pas d'accès à d'autres brokers étrangers | 8 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Londres, Madrid, Milan, Zurich2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès aux brokers étrangers. Contacter la salle des marchés Hello Bank | 15 Bourses Européennes Paris, Francfort, Vienne,Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. |
Note | 8/10 | 6/10 | 7/10 | 8/10 | 9/10 |
Quel broker propose le meilleur service client ? | |||||
Outils de gestion | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniquesDirect Emetteurs Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama | Live Trader Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniquesTheScreener Analyses, notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US | Plateforme ING Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, actualité des marchésEquiduct Service qui recherche le meilleur prix d'exécution d'un ordreWincharts Logiciel d'analyse graphique | Plateforme Hello Bank Passage d'ordre, suivi du portefeuille, accéder aux avis et recommandations d'analystes | Plateforme BforBank Passage d'ordres,suivi des cours en temps réel, outils d'analyse graphique (Trading Central) Accès à des analyses Analyse fondamentale(proposé par Kepler Chevreux), Consensus d'analystes (Factset) |
Service client | Service client Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30 Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-22h60€/mois, conditions : > 30 000€ | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 8h-18h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 8h-22hSamedi : 8h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-20hAucune condition pour y avoir droit | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée non |
Note | 6/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 |
BforBank est-elle la meilleure banque en ligne pour investir en Bourse ?
BforBank Bourse est, selon nous, une des meilleures banques en ligne pour passer ses ordres de bourse. En effet, nous avons été séduits par :
- Le nombre important de places boursières disponibles ;
- Le large choix d’instruments financiers qu’elle propose (actions, obligations, OPCVM, ETF et trackers, warrants), ce qui devrait suffire à la plupart des investisseurs qui souhaitent bien diversifier leur portefeuille ;
- Ses tarifs clairs et attractifs ;
- L’accès aux rapports de sociétés d’analyse financière, en particulier les analyses fondamentales de Kepler Cheuvreux qui est une référence dans le domaine.
Dommage qu’elle ne propose pas de service de gestion conseillée comme chez Fortuneo ou Hello Bank… Mais il ne s’agit pas d’un point bloquant selon nous, étant donné qu’il existe de très nombreux supports de formations sur le trading et d’informations financières (livres, blogs professionnels, sites spécialisés, etc.). En conclusion, Bforbank est un excellent courtier en ligne.
Note attribuée
La bourse avec la banque ING
ING propose également une offre de courtage de qualité, avec des tarifs clairs et transparents. Toutefois, son accès aux marchés est plus limité que chez BforBank : seulement 6 bourses européennes et 3 américaines… Notez que vous avez tout de même accès à plus de 3 000 OPCVM investis dans de nombreux secteurs différents (actions internationales, marchés émergents, matières premières, etc.). Nous pensons que ce courtier satisfera les investisseurs novices et confirmés, mais pourrait vite s’avérer limité pour les investisseurs aguerris à la recherche d’un bon accès aux bourses étrangères et aux instruments financiers complexes.
Note attribuée
Notre avis sur les autres banques en ligne
Hello Bank et Boursorama suivent
Des frais de courtage un peu plus élevés et une offre moins complète … à relativiser toutefois puisque cela nous semble suffisant pour satisfaire les besoins d’investissement d’une grande partie des particuliers non professionnels. Un bon point pour Hello Bank qui propose un service de gestion conseillée. Si vous avez besoin d’un conseil ou souhaitez valider votre stratégie d’investissement, il vous est possible de contacter un conseiller spécialisé qui vous donnera son avis. Si vous débutez dans le courtage, nous ne pouvons que vous recommander de profiter de ces services !
Fortuneo ferme la marche
Une offre moins complète et des tarifs plus élevés que ses concurrents. A noter toutefois qu’elle est la seule avec Hello Bank à proposer un service de gestion conseillée. Un bon argument si vous souhaitez profiter de conseils avisés ou valider votre stratégie d’investissement. Mais cela a un coût (60€/mois) en plus d’être réservé aux investisseurs prêts à placer plus de 30 000€… ce qui n’est pas donné à tout le monde ! Difficile de recommander ce courtier en ligne.
Bourse en ligne : comparatif détaillé des brokers indépendants
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | ||||
Offres promotionnelles | - | - | - | |
Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais de courtage Euronext | France et Belgique Autres 4€ + 0,04% (max. 60€) | 0 - 500€ : 0,99€ /ordre 500€ - 1 000€ :1,90€ /ordre 1 000€ - 2 000€ :2,90€ /ordre 2 000€ - 4 400€ :3,80€ /ordre > 4 400€ :0,09% | 0 - 1 000€ : 2,50€ /ordre 1 000€ - 5 000€ :5€ /ordre 5 000€ - 7 500€ :7,50€ /ordre 7 500€ - 10 000€ :10€ /ordre > 10 000€ :0,10% | 0€ sur les actions,en position Long sans effet de levier |
Frais de courtage international | Bourses Européennes 4€ + 0,04% (max. 60€)Bourses US 0,5€ /ordre | Bourses Européennes selon pays : 0,15%-0,20% (min. 15€-18€)Bourses US 8,5€ si ordre < 10 000€ ; 0,09% sinon | Bourses Européennes 15€ + 0,15% Bourses US 5€ + 0,10% |
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Frais de retrait | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 5$ |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 5€ | 24€ | 60€ | 0€ |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 89€ | 455€ | 725€ | 0€ |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 238€ | 1 193€ | 1 530€ | 0€ |
Versement minimal du compte titre | 0€ | 0€ | 1€ | 200€ |
Note | 10/10 | 9/10 | 8/10 | 9/10 |
Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ? | ||||
Logement du compte | ABN Amro | Crédit Agricole CIB | ABN Amro | Lloyds |
Enveloppe fiscale | Compte-Titres PEA et PEA-PME bientôt disponibles | Compte-Titres PEA | Compte-Titres PEA PEA-PME | |
Produits financiers disponibles | Actions, Produits à effet de levier, CFD, Obligations, Options, Futures, ETF, Fonds d'investissement, Droits | Actions, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FCP, CFD, Forex | Action, Warrant, Certificats, Turbo, Trackers ETF, Droits, Obligations, OPCVM, FIA, Options & Future | Action, matières premières, crypto-monnaies, ETF, forex |
Marchés | 32 Bourses Européennes Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles,Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Varsovie, Vienne, Zurich 11 Bourses Américaines Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex,Toronto Autres Sydney, Hong Kong, Tokyo,Singapour Pour tout autres places, contacter la salle des marchés DeGiro | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQAutres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Bourse Direct | 16 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Luxembourg, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich, 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC US Autres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Binck | 13 Bourses Européennes Paris, Amsterdam,Bruxelles, Copenhague, Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Zurich 2 Bourses Américaines NASDAQ, NYSEAutres Arabie Saoudite,Hong Kong |
Note | 10/10 | 8,5/10 | 10/10 | 8,5/10 |
Quel broker propose le meilleur service client ? | ||||
Outils de gestion | Webtrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques Wincharts Logiciel d'analyse graphique | Proreal Time et ProTrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques | Plateforme eToro Passage des ordres, suivi des cours en temps réel |
Service client | Service client Semaine : 8h-22hService de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 11h-15h Service de gestion conseillée non Agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse | Service client Semaine : 8h-22hSamedi : 10h-13h et 14h-17h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 24h/24Service de gestion conseillée non |
Note | 7/10 | 8,5/10 | 8/10 | 8,5/10 |
DEGIRO est-il le meilleur courtier en ligne indépendant ?
Le courtier néerlandais DEGIRO est, selon nous, le meilleur courtier sur le marché français. En plus de donner accès à un grand nombre de produits financiers et de places boursières, il pratique des tarifs bien plus agressifs que ses concurrents. De plus, sa plateforme Webtrader est ergonomique et facile à prendre en main.
Comment fait-il pour proposer des tarifs aussi attractifs ? En dématérialisant au maximum son offre : service client uniquement sur internet ou par téléphone, pas de bureau physique… Résultat : les économies réalisées sont répercutées sur les prix.
Le seul reproche que nous pourrions faire est l’absence de bureaux en France… mais cela n’a aucune incidence pour l’investisseur, qui peut contacter un conseiller francophone par téléphone de 8h à 22h (numéro non surtaxé). Nous avons testé le service client, et nous l’avons trouvé très réactif et compétent.
Note attribuée
Le courtier en ligne Bourse Direct
Bourse Direct propose une offre un peu moins complète et un peu plus chère que son concurrent : le courtier en ligne néerlandais DEGIRO… Mais son point fort réside dans son service client : il fut élu meilleur courtier en ligne 2016 dans la catégorie service et satisfaction client par l’organisme de recherche Investment Trends. De plus, chose suffisamment rare pour le souligner, Bourse Direct dispose d’agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse où vous pouvez prendre rendez-vous avec un responsable afin de poser vos questions techniques, profiter de formations d’initiation à la Bourse et à l’utilisation d’outils d’aide à la décisions… Une bonne alternative à tous ceux qui ne veulent pas d’un courtier entièrement dématérialisé !
Note attribuée
La bourse en ligne avec Binck
Binck est un bon courtier en bourse pour les particuliers. Il propose un grand choix de produits financiers, et donne accès à de nombreuses places boursières, essentiellement européennes. Binck mets régulièrement en avant son partenariat avec la plateforme de courtage ProRealTime : il s’agit en général d’un abonnement gratuit d’un an ; au-delà de la période la plateforme devient payante (15€ ou 30€/mois selon la version). ProRealTime est effectivement une excellente solution de trading (une des meilleures que nous ayons pu tester). Mais si le prix de l’abonnement vous rebute, sachez qu’il existe des plateformes tout aussi performantes et gratuites (MetaTrader par exemple). Concernant les tarifs, Binck est plus élevés que ses concurrents… Mais il reste tout de même très compétitif par rapport aux brokers traditionnels !
Note attribuée
La bourse en ligne pour du courtage opportuniste
A ce jour, les courtiers en ligne eToro et XTB nous semblent être les meilleures offres du marché en vue de réaliser des opérations opportunistes de court terme.
Frais de courtage | ||
Commissions | Aucun | Aucun |
Actions | 0% | 0% |
CFD actions et ETF | Position Achat 6,4% + Libor 1 moisPosition Vente 2,9% + Libor 1 mois | France (min. 10€) Bourses Européennes 0,12% (min. 10€)Bourses US 0,12% (min. 10$) |
Autres instruments | Indices 3% + Libor 1 moisDevises 1% + Taux Tom NextCryptomonnaies entre 1% et 3%Matières premières 1,5%+Taux Tom Next | Indices, devises, cryptomonnaies, matières premières : Spread + 1 à 3 points |
Commissions de retrait de fonds | 5$ | Gratuit |
Frais d'inactivité | 10 $/mois si aucune connexion pendant 12 mois | 10 €/mois si aucune connexion pendant 12 mois |
Produits | ||
CFD actions | 17 places boursières | 15 places boursières |
Matières premières | 6 matières premières | 7 matières premières |
Devises | 47 paires de devises | 48 paires de devises |
Cryptomonnaies | 15 cryptomonnaies | 25 cryptomonnaies |
Les outils proposés | ||
Outils de gestion | Webtrader | xStation5 Plateforme ergonomique,particulièrement bien adaptée aux investisseurs novices MetaTrader 4 Plateforme très complète,recommandée aux investisseurs confirmées |
Plateforme de trading social |
eToro, le leader du trading social
eToro est une plateforme de courtage parfaitement adaptée aux investisseurs opportunistes. Comme nous l’avons expliqué en début d’article, eToro propose des CFD (contrats de différence) qui permettent de prendre des position sur de très nombreux produits financiers, sans avoir à les détenir directement. Ces CFD sont des outils parfaits pour réaliser des arbitrages sur le court terme, mais sont moins intéressants pour les investisseurs qui souhaitent se constituer un portefeuille sur le long terme.
Surtout, eToro se démarque des autres courtiers comme Boursorama par son réseau de trading social ! Outre le fait de pouvoir échanger avec les autres membres de la communauté, il vous sera possible de découvrir les stratégies des “influenceurs”. Il s’agit d’investisseurs ayant fait leur preuve, et qui rendent volontairement public leur stratégie de trading. Vous pouvez alors suivre, voire “copier” les influenceurs de votre choix. Si vous êtes vous-même un trader chevronné, vous pouvez demander à vous faire copier et serez rémunéré par la plateforme.
Note attribuée
75% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent en négociant des CFD : en savoir plus
Le courtier en bourse XTB
Ce courtier polonais est arrivé en France en 2010. A l’origine spécialisée dans le courtage de CFD, il a progressivement étendu son offre et propose aujourd’hui des actions et des ETF au comptant. XTB permet d’investir à travers un compte-titre dans des milliers d’actifs (actions, devises, matières premières, crypto-monnaies) parmi des dizaines de places boursières.
En octobre 2020, XTB frappe fort en réduisant ses frais de courtage : il n’applique désormais aucune commission sur les actions et ETF investis au comptant ! En outre, les frais de retrait, de dépôt et les droits de garde sont à 0€. Ce courtier est ainsi depuis devenu l’un des courtiers les moins chers de la place pour l’investissement au comptant.
En revanche les tarifs appliqués sur les CFD sont assez élevés, mais cela est inhérent à ces instruments. Les CFD sont risqués, nous ne recommandons d’y investir à moins que vous ne soyez un investisseur averti disposant de très bonnes connaissances sur ces produits financiers.
Notons également que XTB dispose d’un bureau à Paris où il est possible de rencontrer un conseiller. Un avantage pour ceux qui habitent en Île de France…
Note attribuée
8,4/10
Questions fréquentes sur les courtiers en bourse
✅Comment choisir son courtier en bourse ?
Avant de choisir votre courtier en bourse, il est important de définir au préalable votre stratégie d’investissement : opteriez-vous pour une gestion active, passive ou déléguée ? En stock-picking ou dans des fonds diversifiés (OPCVM, ETF) ? Préfériez-vous optimiser la fiscalité (PEA, assurance-vie) ou garder un maximum de flexibilité avec un compte-titre ? On vous explique toutes ces notions dans notre guide comment investir en Bourse.
Ayant ces éléments en tête, vous pourrez facilement cibler le courtier dont les services correspondent à vos besoins. Les principaux éléments différenciants sont les suivants :
- L’accès aux produits financiers : action, ETF, produits dérivés…
- L’accès aux places boursières
- Les tarifs de courtage
- Les outils de trading
- Les services : formations, service client réactif et de qualité…
✅Quel est le meilleur courtier en ligne ?
Le choix de votre courtier en bourse doit dépendre de vos besoins et de ce qui vous semble le plus important : des tarifs les moins élevés possibles ? Un espace utilisateur ergonomique ? Un bon accès aux places boursières ? Consultez notre comparatif des courtiers en bourse pour faire votre choix.
Si nous devions émettre un avis objectif, nous dirions que le meilleur courtier est DEGIRO : il pratique les frais les plus bas du marché, donne accès un de nombreux produits financiers et sa plateforme est intuitive et facile d’utilisation. Le seul inconvénient est qu’il ne propose pas de PEA.
BforBank est également un excellent courtier : tarifs attractifs, plateforme ergonomique, PEA et PEA-PME disponibles. Elle a également l’avantage d’être une banque en ligne, ce qui permet de centraliser votre épargne : compte et livret bancaire, assurance-vie, compte-titre ou PEA… A noter que vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire pour profiter de son offre Bourse.
Bourse Direct est également un bon courtier et propose l’ouverture d’un PEA et PEA-PME. Malgré son espace utilisateur un peu vieillot, il propose un bon accès aux instruments financiers et pratique des prix intéressants, surtout lorsqu’on fait un comparatif Bourse Direct avec Boursorama ou d’autres banques en lignes.
✅Quels sont les frais pour investir en bourse ?
Les frais varient selon le courtier, la place boursière et le produit financier. Pour vous donner une idée, voici quelques exemples :
- Pour acheter ou vendre une action sur Euronext, le prix est de 0,99€ chez Bourse Direct
- Pour un ordre sur une place boursière européenne hors Euronext, comptez 0,45% chez Boursorama
- Pour une action sur le marché américain, le prix est de 0,5€ par ordre chez Degiro
- Pour investir dans des CFD, ces instruments complexes et risqués sont chers : jusqu’à 8% la position
✅Vaut-il mieux choisir un courtier indépendant ou une banque en ligne ?
En tant que spécialistes, les courtiers indépendants proposent d’excellents services de courtage à de bon tarifs.
Les banques en ligne ont l’avantage de proposer une offre globale : compte et carte bancaire, livret d’épargne, assurance-vie, compte-titre et PEA. Vous pouvez ainsi concentrer vos avoirs dans un seul établissement, ce qui donne du confort dans la gestion de votre patrimoine. Leur offre de courtage est aussi bonne que les courtiers indépendants, mais les prix sont souvent un peu plus élevés.
✅ Quelle est la meilleure banque pour investissement en bourse
La meilleure banque pour investir en Bourse nous semble être Bforbank, qui dispose d’un excellent rapport qualité/prix.
Bonjour Guillaume,
Merci pour ces infos.Quel est votre avis sur le courtier Interactive Brokers? Les tarifs sont très intéressants pour les actions us (1Dollar).
Merci
J’ai ouvert un compte titre chez Binck ,ce qui a pris plus d’un mois.Je n’ai jamais pu les joindre par téléphone et ils ne répondent pas aux questions envoyées par mail! Je suis déçue !!
Bonjour,
Vous avez dit que Degiro “Enveloppe fiscale Compte-Titres PEA et PEA-PME bientôt disponibles”. Pouvez-vous en dire plus?
Merci.
DEGIRO a annoncé faire le nécessaire auprès de l’administration fiscale pour obtenir l’autorisation d’ouvrir des PEA et PEA-PME. Mais cela fait déjà un certain temps que l’annonce a été faite…
Pub mensonge retrait bourse direct pas gratuit
Bonjour,
Nous entendons par « frais de retrait » les frais de clôture de compte titres, PEAet PEA-PME. Je vous confirme qu’ils sont inexistants chez Bourse Direct.
Peut-être pensez-vous aux frais de transfert, qui sont effectivement payants : 15€/ligne pour des titres cotés en France et jusqu’à 25€/ligne pour des titres cotés à l’étranger.
Bien cordialement
Bonjour
Comme tant d’autres j’ai un compte ouvert chez Binck
L’objectif: ne pas avoir toutes mes billes chez un seul courtier (Eux aussi peuvent faire faillite)
Toutefois je pense le quitter pour plusieurs raisons simples:
– il ne réponds à aucune question
– il ne garde pas trace de nos demandes envoyées par son interface “contact”
– et enfin rien n’est prévu pour retirer simplement nos fonds (Et pour moi savoir stopper son véhicule est une des bases de la conduite y compris en bourse)
je ne rencontre pas ce problème avec 3 autres courtiers:
– Bourse direct (PEA)et CTO EUR
– Degiro (CTO notamment USA et JPY)
– Etoro (big Caps)
Tous mes remerciements si vous pouvez m’aider à effectuer cette menu opération
Merci d’avance
bonjour,
on me conseille le broker DEGIRO mais en lisant les avis à son sujet, ce n’est VRAIMENT pas encourageant (les cours et ordres seraient anormalement différés, très difficilement joignable, etc…) et quid de leur rachat récent ?
Votre étude sur DEGIRO date de quand ? etes-vous toujours favorable sur DEGIRO ?
Autre question : y a -t-il un risque avec un broker en ligne de voir son portefeuille disparaitre en cas de problème ?
Avant de me lancer, merci de votre réponse.
soso
vous mettez en avant la plate forme etoro . Cela me semble un peu trop leur envoyer des lauriers . Ils prennent des décisions arbitraires de fermer des trades au moment ou les gains sont sur à 100% . Et réouvre le trade quand le risque est a nouveau présent . Lisez les avis sur le trade du pétrole , vous comprendrez vite qu’etoro est loin d’être si parfait . Il y a des manipulations qui sont à la limite de la fraude ou de l’escroquerie . Pour se qui est du système il est très bien fait . A part que les Stop loss ou les Take profit sont très rarement respectés . Et cela coute cher à al longue . Pour ce qui est des frais , c’est gratuit sur certaines actions . Si vous utilisez des effets de levier , là les frais sont stratosphériques . Et ils sont mis de manière aléatoire . Plus vous avez de chance de gagner de l’argent , plus les frais sont élevés . Ce qui vous empêche réellement de vous placer à long terme sur des positions . En clair Etoro est loin d’être une plateforme de courtage si bien que cela . Pour ma part , je suis entrain de chercher une plateforme juste honnête . Je en cherche pas la gratuité car cela implique des actes à la limite de la légalité . Si vous pensez que je raconte n’importe quoi . Je vous invite à lire les avis des utilisateurs directement sur leur site ( trade de OIL par exemple ) C’est affligeant . Certains utilisateurs se réunissent pour envisager une action en justice contre etoro .
Bonjour,
Merci pour votre retour.
Le modèle de eToro est différent de celui des courtiers classiques, il convient de bien se renseigner sur son fonctionnement avant de se lancer. Il permet d’investir dans une multitude d’actifs par le biais de CFD, des instruments complexes dont les frais sont généralement constitués d’un fixe et d’un variable (Libor 1 mois, spread…) ce qui explique leurs variations.
Je vous rejoins lorsque vous dite qu’il n’est pas idéal pour placer sur des positions à long terme, c’est d’ailleurs ce que nous expliquons dans l’article. eToro nous semble adaptée aux investisseurs opportunistes qui souhaitent réaliser des arbitrages à court terme.
Concernant la plateforme elle-même, je n’ai pour ma part jamais rencontré de problème.
Bonjour, le gestionnaire du compte titres de mon fonds de pension, met entre 2 et 3 semaines pour exécuter un ordre de vente ou d’achat. Ce qui rend toute gestion impossible du compte. Par ailleurs il ne fournit pas le détail date de valeur, valeur du titre, frais de courtage, taux de change éventuel lors d’une transaction. Je n’ai qu’un nombre de titres et un montant total pour la transaction, et même en recalculant sur la base quotidienne des cotations sur la période écoulée, je ne peux connaître les frais appliqués à chaque transaction ni leur date éffective. Ces informations ne sont-elles pas obligatoires ? Pour mes opérations en bourse sur l’application de ma banque, je dispose de l’information des frais avant le clic final d’un ordre.
J’ai cherché sur le code monétaire et financier mais n’ai pas trouvé un article sur une telle obligation de transparence. Pourriez-vous m’aider à trouver cette information (si possible au niveau européen, puisque l’organisme est basé en italie). D’avance merci
Cher Guillaume,
En tant que Belge non résident ni physiquement ni fiscalement en Europe (je vis à Dubai), quel est le meilleur courtier dans mon cas? Je précise que je compte investir uniquement dans les actions US. J’ai pensé à Degiro mais je ne sais pas si je peux ouvrir un compte en tant qu’européen non-résident en Europe. Cette info n’est pas claire sur leur site. J’ai essayé de les contacter via email sans succès. J’ai pensé également à “interactivebrokers” qui, parait-il, accepte les européens. Peut être un européen avec avec une situation similaire pourra me conseiller.
Merci
Nico
Bonjour Nico,
Je pourrai difficilement vous orienter car je connais mal le marché des courtiers à Dubaï…
Concernant DEGIRO, pour être client il faut faut résider dans l’un des 18 pays où DEGIRO est actif, ce qui n’est pas le cas de Dubai.
Interactive Brokers peut être une bonne alternative.
Bien à vous