Courtier en bourse : les meilleurs courtiers en ligne – Comparatif 2023

A qui s’adressent ces courtiers en ligne ?

Les courtiers généralistes sont des sociétés spécialisées dans le service de courtage en Bourse. Cette spécialisation leur permet généralement de proposer les offres les plus complètes et compétitives du marché : tarifs bas, grand choix de produits financiers et de place boursière, interfaces de trading ergonomique, service client de qualité…

Ils sont naturellement plus limités concernant des offres et services qui sortent du domaine boursier. Par exemple aucun d’entre eux ne vous permettra d’ouvrir un compte bancaire ou un livret d’épargne ; quelques-uns proposent bien des assurances-vie maison mais qui font rarement partie des meilleures assurances-vie.

Nous avons étudié tous les courtiers généralistes et avons sélectionné les 3 meilleurs. Il s’agit de :

• DEGIRO, un courtier néerlandais qui est perçu comme le courtier le moins cher du marché ;
• XTB, un courtier polonais présent en France depuis une dizaine d’année, réputé pour la qualité de son offre ;
• Freedom24, le courtier grand public d’une multinationale cotée au NASDAQ. Récemment arrivée en France, il est apprécié pour son accès à 15 places boursières mondiales, et sa large sélection d’actions, d’ETF et d’options.

Comparatif des meilleurs courtiers en bourse généralistes

Qui offre la bourse en ligne la moins chère ?
Droits de garde	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Frais d'inactivité	0€	10 €/mois si aucune connexion pendant 12 mois	0€
Frais de courtage Euronext	France et Belgique 0,04% Autres 4€ + 0,04% (max. 60€)	0€ sur une sélection de 2 000 actions et ETF 0,2% sinon	Formule Smart 0,02€/action + min. 2€/ordre Formule Fix 0,012€/action + min. 1,2€/ordre Formule Super 0,008€/action + min. 1,2€/ordre Prix des abonnements : Smart : 0€/mois Fix : 10€/mois Super : 200€/mois
Frais de courtage international	Bourses Européennes 4€ + 0,04% (max. 60€) Bourses US 0,5€ /ordre	0€ sur une sélection de 2 000 actions et ETF 0,2% sinon
Frais de retrait	Gratuit	Gratuit	7€
Versement minimal du compte titre	0,01€	1€	1€ sauf pour IPO : min. 2000€
Note	10/10	9/10	8/10
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Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ?
Enveloppe fiscale	Compte-Titres	Compte-Titres	Compte-Titres
Produits financiers disponibles	Actions, ETF, OPCVM, Obligations, Options, Futures, Warrants	Actions, ETF, Forex, CFD, Matières premières, Cryptomonnaies	Actions, ETF, OPCVM, Obligations, Options, Futures
Accès aux IPO
Marchés	32 Bourses Européennes Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles, Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Varsovie, Vienne, Zurich 11 Bourses Américaines Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex, Toronto Autres Sydney, Hong Kong, Tokyo, Singapour Pour tout autres places, contacter la salle des marchés DeGiro	15 Bourses Européennes France, Allemagne, Belgique, Danemark, Espagne, Finlande, Italie, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, Suisse, Suède, Tchéquie 1 Bourse Américaine NYSE	7 Bourses Européennes Parmi lesquelles Paris, Amsterdam, Bruxelles, London, Francfort, Madrid, Athènes 6 Bourses Américaines NYSE, NASDAQ, Amex, CME, BATS, US OTC Autres Hong Kong, Russie, Ukraine
Note	10/10	9/10	8,5/10
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Quel broker propose le meilleur service client ?
Outils de gestion	Webtrader Passage des ordres, suivi des cours en temps réel	xStation5 Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques	Plateforme Freedom24 Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques
Service client	Service client Semaine : 8h-22h Service de gestion conseillée non	Service client Semaine : 8h30-20h Service de gestion conseillée non Agence à Paris	Service client Semaine : 8h-20h
Note	9/10	9/10	6/10
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Notre avis sur les courtiers DEGIRO, XTB et Freedom24

DEGIRO est d’après nous le meilleur courtier en ligne sur le marché français : son offre de courtage est large et diversifié, ses tarifs très bas (nous apprécions l’absence de frais sur une sélection de 200 ETF, parmi lesquels des ETF CAC 40 et des ETF MSCI World), ainsi qu’une interface en ligne ergonomique et agréable à utiliser. Par ailleurs le service client DEGIRO a été particulièrement disponible pendant la crise du Coronavirus en 2020. Le seul inconvénient que nous avons relevé est l’absence de PEA et de PEA-PME. Pour aller plus loin, consultez notre article Avis DEGIRO – Guide complet.

XTB propose une offre de courtage très intéressante. Certes elle est un peu plus restreinte sur les titres classiques que son concurrent DEGIRO : environ deux milles actions (grandes capitalisations uniquement) et deux cents ETF. Mais l’avantage est que la commission de courtage sur ces ordres sont gratuits ! En effet le courtier se rémunère sur les produits dérivés qu’il propose par ailleurs : Forex, matières premières, cryptomonnaies, etc. Ce qui lui permet de proposer une tarification imbattable sur les actions et ETF. XTB est particulièrement intéressants pour ceux qui investissent dans les grandes capitalisations européennes et américaines. Enfin, sachez que la plateforme XTB est une des plus complète qui existe pour les particuliers. Elle a d’ailleurs été récompensé en 2019 pour sa qualité et sa vitesse d’exécution. Pour aller plus loin, consultez notre Avis XTB – Guide complet.

Freedom24 est également un excellent courtier qui a une particularité : c’est le seul en France à proposer d’investir dans des introductions boursières (IPO) c’est-à-dire dans des actions d’entreprises privées qui s’apprêtent à coter en en Bourse pour la première fois. L’avantage d’investir dans une introduction en bourse est que cela vous permet d’acheter en avant-première des actions d’entreprises à fort potentiel. En dehors des IPO, Freedom24 permet d’investir dans des milliers d’actions, obligations, ETF… du monde entier, ce qui en fait un courtier très complet. Pour aller plus loin, consultez notre Avis Freedom24 – Guide complet.

Les meilleurs courtiers Banque en ligne

A qui s’adressent les courtiers CFD ?

Certains courtiers en ligne se sont spécialisés dans le trading en CFD, des instruments complexes qu’il convient de bien maitriser avant de les utiliser. Ils sont conçus pour les investisseurs les plus avertis et actifs, qui disposent d’excellentes connaissances en matière de trading et maitrisent ces produits dérivés.

Rappelons que les CFD (contract for Difference) sont des produits dérivés qui permettent de prendre des positions à la hausse ou à la baisse sur un actif sans le détenir directement. Cet actif peut être une action, une matière première, une crypto-monnaie, une devise… Les CFD sont intéressants pour réaliser des arbitrages opportunistes sur le court terme. Pour plus d’explication sur ces instruments financiers, consultez notre dernière étude : comment fonctionnent les CFD.

Comparatif des meilleurs courtiers en bourse spécialisés dans les CFD

Caractéristiques du courtier CFD
Nom du courtier	XTB	eToro
Banque partenaire où votre compte est logé	BNP Paribas	Lloyds
Courtier régulé par	ACPR	CySEC
Offre de courtage
CFD actions	15 places boursières	17 places boursières
Matières premières	7 matières premières	6 matières premières
Devises	48 paires de devises	47 paires de devises
Cryptomonnaies	25 cryptomonnaies	15 cryptomonnaies
Outils de gestion	xStation5 Plateforme ergonomique, particulièrement bien adaptée aux investisseurs novices MetaTrader 4 Plateforme très complète, recommandée aux investisseurs confirmées	Plateforme eToro
Plateforme de trading social
Frais
Droit de garde	Gratuit	Gratuit
Commissions de retrait de fonds	Gratuit	5$
Frais d'inactivité	10 €/mois si aucune connexion pendant 12 mois	10 $/mois si aucune connexion pendant 12 mois
Actions	0%	0%
CFD actions et ETF	France 0,12% (min. 10€) Bourses Européennes 0,12% (min. 10€) Bourses US 0,12% (min. 10$)	Position Achat 6,4% + Libor 1 mois Position Vente 2,9% + Libor 1 mois
Autres instruments	Indices, devises, cryptomonnaies, matières premières : Spread + 1 à 3 points	Indices 3% + Libor 1 mois Devises 1% + Taux Tom Next Cryptomonnaies entre 1% et 3% Matières premières 1,5%+Taux Tom Next
Classement
Note
Guide et avis	Avis complet sur XTB	Avis complet sur eToro
En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus 74% des comptes CFD de particuliers perdent de l'argent

Notre avis sur eToro et XTB

eToro nous semble être le meilleur courtier en matière de CFD : il permet de se positionner sur un très grand nombre d’actifs financiers, son application Web est simple et agréable à utiliser, il ne pratique pas de frais de courtage sur les actions achetées en position long… Et surtout c’est le seul vrai réseau de trading social !

Outre le fait de pouvoir échanger avec les autres membres de la communauté, il vous sera possible de découvrir les stratégies des “influenceurs”. Il s’agit d’investisseurs ayant fait leur preuve, et qui rendent volontairement public leur stratégie de trading. Vous pouvez alors suivre, voire “copier” les influenceurs de votre choix.

Si vous êtes vous-même un trader chevronné, vous pouvez demander à vous faire copier et serez rémunéré par la plateforme.

A noter que chez ce fournisseur, 74% des particuliers subissent des pertes financières en tradant les CFD. Assurez-vous de bien mesurer le risque élevé avant d’investir. Rassurez-vous, vos pertes ne dépasseront jamais le montant investi pour chaque position

XTB dispose également d’une offre bien positionnée : grand choix de produits disponibles, des tarifs cohérents avec ce qui se pratique chez les courtiers CFD, il n’applique aucune commission sur les actions et les ETF investis au comptant… Il est particulièrement réputé pour la qualité de ses formations de trading en ligne.

Auparavant spécialisé dans les CFD, XTB semble désormais s’orienter vers une approche plus généraliste. Il a récemment étoffé son offre concernant les actions et les ETF, positionnant ses frais de courtage parmi les plus compétitifs du marché

Nous avons fait le tour des principaux courtiers pour investir en Bourse. A présent nous allons aborder certains sujets que plusieurs de nos lecteurs nous ont demandé de traiter :

Pourquoi investir en Bourse avec un courtier en ligne ?

Dynamiser son patrimoine en captant la performance des marchés

Avec le rendement des fonds en euros en chute libre et des livrets bancaires rapportant moins que l’inflation, les actifs financiers plus dynamiques sont devenus incontournables pour les épargnants à la recherche de performance ; et en particulier les actions, historiquement la classe d’actifs qui performe le mieux.

En effet, si les marchés actions sont imprévisibles et risqués à court terme, force est de constater que, sur le long terme, ils ne font que croître sans discontinuer depuis des décennies. Cela tient au fait que l’économie mondiale ne cesse de se développer, en dépit des crises et krachs boursiers qui n’ont fait que ralentir sa progression.

Voici par exemple l’évolution de l’indice Monde sur la période 2010 à 2020. En 10 ans, cet indice a augmenté de +181% ce qui fait une croissance annuelle de +10,9% (et ce, malgré le krach boursier de 2018 et la crise sanitaire de la Covid depuis 2020).

La bourse est donc particulièrement intéressante sur le long terme, elle offre les meilleures opportunités aux investisseurs qui sont prêts à patienter. En effet, le pire scénario d’un investisseur est de devoir vendre ses actifs au mauvais moment (par exemple lors d’une crise financière). A l’inverse, investir sur le long terme permet de garder ses positions lorsque les marchés baissent (et même réinvestir pour profiter d’un point bas de marché) en attendant que les cours remontent.

Comment investir sur les marchés actions ? Il existe principalement 2 méthodes :

Méthode 1 – Investir sur le long terme pour construire un patrimoine solide et diversifié, de manière à capter la performance des marchés tout en se prémunissant des risques à court terme. Nul besoin d’être un expert, il suffit de connaitre quelques notions de base que nous expliquons dans notre guide comment investir en bourse. Le moyen le plus simple et le plus efficace consiste à investir dans des parts de fonds composés de centaines d’actions diversifiées : les fameux ETF (également appelés trackers). Nous avons d’ailleurs expliqué dans une précédente étude comment construire un portefeuille d’ETF performant avec des exemples concrets.

Méthode 2 – Pratiquer le stock-picking qui consiste à sélectionner les actions que l’on souhaite détenir dans son portefeuille, après une analyse approfondie de l’entreprise et du marché (ce que l’on peut qualifier de « boursicotage »). Cette pratique nécessite de bonnes connaissances boursières, des compétences en trading et du temps de gestion. Elle bien plus risquée que la première méthode… mais potentiellement plus rémunératrice. Pensez aux valeurs technologiques américaines telles que Amazon (+ 1700% en 10 ans) ou Tesla (+ 900% en 3 ans seulement). Cette méthode vous intéresse mais n’avez pas les connaissances nécessaires ? Le courtier eToro propose une alternative intéressante en vous permettant de copier de manière automatique les meilleurs traders professionnels de votre choix. Plus d’explications dans notre Guide complet eToro.

Les courtiers en ligne sont devenus incontournables

Pour investir sur les marchés actions, il est nécessaire de passer par un courtier en bourse. C’est chez cet intermédiaire que vous pourrez ouvrir un compte-titre ou un PEA, ces fameuses enveloppes qui vous permettent d’y loger des titres financiers. Vous pouvez consulter nos dernières études à leurs sujets :

Les meilleurs compte-titres

Les meilleurs PEA (Plan Epargne Actions)

Le courtier en bourse (également appelé « broker ») se charge de réceptionner vos ordres d’achat / vente et de les exécuter à votre place sur les marchés financiers. A l’époque les clients envoyaient leurs ordres à leurs courtiers par fax, téléphone ou e-mail, ce qui était loin d’être optimal (risque d’erreur, temps d’exécution…).

Jusqu’au jour où, portés par la révolution numérique, des courtiers en bourse 100% en ligne ont fait leur apparition au début des années 2000. Ces derniers disposent d’une interface en ligne accessible 24h/24 où les épargnants peuvent passer leurs ordres instantanément, suivre l’évolution de leur portefeuille, activer des alertes et programmer des passages d’ordre automatique, etc. Et cerise sur le gâteau, les économies réalisées grâce à la digitalisation permettent à ces courtiers digitaux d’appliquer des tarifs bien moins élevés que les courtiers traditionnels. Les meilleures plateformes de trading sont même gratuites !

En deux décennies les courtiers en ligne sont devenus incontournables pour acheter et vendre des actions, obligeant nombre de courtiers traditionnels et de banque de réseau à numériser leurs services de courtage. Il existe encore quelques courtiers traditionnels que l’on retrouve surtout dans les services de banques privées familiales et de petites banques locales… Mais ils deviennent exception : aujourd’hui les courtiers en bourse qui proposent le meilleur rapport en termes de qualité de l’offre, de service et de frais, sont exclusivement des brokers en ligne.

Méthodologie de nos comparatif courtiers en ligne pour investir en bourse

Comment avons-nous sélectionné les meilleurs courtiers ? Nous partons du principe qu’un épargnant souhaitant émettre des ordres de manière régulière cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et proposant les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un généraliste, d’une banque ou d’un courtier CFD. Ainsi, d’après nous le courtier en ligne doit :

• Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
• Proposer un choix de produits financiers suffisamment large et un bon accès aux places boursières
• Mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité
• Être régulé par les autorités de contrôles

Enfin, comme nous l’avons précisé plus haut, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes en fonction qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons choisis de sectionner le comparatif en 4 catégories : les courtiers généralistes, les banques en ligne, les acteurs spécialisés dans les CFD et ceux qui donnent accès à un PEA.

Que valent les nouveaux courtiers mobile ?

Depuis quelques années, de nouveaux courtiers mobile sont apparus sur le marché des brokers. On les appelle courtiers « mobile » car ils sont entièrement digitalisés : la souscription se fait depuis l’application mobile, en 8 minutes, pas plus ! Une promesse : la facilité. La sélection et l’achat d’actions, la gestion du portefeuille, la vente, la récupération des fonds… Tout se veut ergonomique et facile. C’est une petite révolution qui sonne comme l’apparition des néobanques dans les années 2014, 2015. À l’époque, les néobanques ont révolutionnées le marché avec la possibilité de gérer son compte et sa carte bancaire depuis n’importe où grâce à son mobile, de suivre ses dépenses et de faire des virements en temps réel.

Nous avons identifié les deux brokers mobiles disponibles actuellement en France : Trade Republic et BUX.

Ainsi, les néobrokers s’adressent à un marché jeune, qui découvre le monde des actions. Certains proposent des fiches explicatives sur les produits financiers, le néocourtier BUX en particulier offre sur son application des explications simples et compréhensibles facilement par tous pour découvrir le monde de la bourse, avec en prime, des descriptions humoristiques des valeurs. Leur plus grande force de vente : des ordres de bourse à 1€ maximum, voire 0€ dans certains cas, pour tous les marchés dans le monde. Cela paraît très avantageux quand on sait que passer un ordre sur le marché américain ou asiatique peut facilement monter à plusieurs dizaines d’euros.

Néanmoins, les brokers mobiles sont, à notre avis, pas encore assez avantageux en comparaison aux meilleurs courtiers classiques :

• Ils ne sont pas aussi peu chers qu’on le pense : certes, les frais d’ordre sont de 0 ou 1€, mais il y a les frais de change Dollar/Euro à prendre en compte, et ils sont majorés ! Ce sont en quelque sorte des frais cachés… Ils sont de 0,25 % chez BUX, mais réduit au minimum chez Trade Republic.
• Après arrivée des néobanques, les banques en ligne ont elles-mêmes créé leurs propres applications avec des fonctionnalités similaires. À notre avis, poussés par le succès des néobanques, les courtiers en ligne devraient bientôt faire la même chose (le premier est DEGIRO, qui a déjà amélioré considérablement son application)
• Le nombre d’actions disponibles est limité, mais les brokers mobiles continuent de s’améliorer et à proposer de nouvelles actions régulièrement, en fonction de la demande de leurs clients

Les brokers mobiles sont donc une nouveauté destinée à un marché de niche, mais à garder à l’oeil selon nous ! Vous pouvez découvrir plus bas les liens vers nos articles sur les deux meilleurs brokers mobiles disponibles en France :