De plus en plus de français désirent investir en bourse et se posent la question du choix de leur courtier. Si les banques traditionnelles proposent toutes un service de courtage, leurs tarifs sont souvent prohibitifs ! Au-delà des tarifs, la qualité du service client et des plateformes d’accès au marché boursier est primordiale. Dans ce comparatif, nous avons passé au crible l’offre des principaux courtiers en ligne afin de vous offrir toutes les informations nécessaires pour faire votre choix. Découvrez le courtier en bourse qui vous correspond !

Comment choisir son courtier en ligne ?

Le courtier est celui qui va vous permettre d’investir sur les marchés mondiaux : actions, obligations, matières premières, etc. Il vous propose pour cela l’ouverture d’un compte-titre ou d’un PEA.

Mais tous les brokers en bourse ne se valent pas, notamment en termes de tarification, d’accès aux marchés boursiers ou encore d’outils et plateformes de trading. L’arrivée des courtiers en ligne (DEGIRO en tête) a accentué la concurrence, ce qui a été bénéfique aux épargnants. En effet, on assiste depuis quelques années à une baisse des frais de courtages, à une amélioration des offres et à quelques innovations.

Dans cet article nous nous intéresserons aux courtiers en ligne, dans la mesure où ils proposent le meilleur rapport en termes de qualité de l’offre, de service et de frais. Nous excluons de fait les brokers traditionnels qui, trop souvent, pratiquent des tarifs élevés pour une qualité de service que nous jugeons médiocre.

Pour schématiser, il y a 3 grandes catégories de courtiers en bourse :

  • Les courtiers en ligne indépendants
  • L’offre courtage des banques en ligne
  • Les courtiers CFD

Les 2 premières catégories sont à privilégier pour du courtage classique, c’est-à-dire pour des stratégies d’investissement de long terme et à risque maitrisé, de type Buy-and-hold. C’est d’ailleurs le mode d’investissement que nous privilégions, et que nous détaillons dans notre guide sur comment investir en Bourse.

La 3ème en revanche est plutôt destinée aux investisseurs avertis qui sont à la recherche d’opportunités de marchés à court ou moyen terme, par exemple dans le cadre de stratégies de Day Trading ou de Scalping.

Pour du courtage classique, voici notre sélection des meilleurs courtiers :

Enveloppes fiscales
Ordre moyen
Information
1
Compte Titres
0,04%/ordre
2
PEA, Compte Titres
0,99€/ordre
3
Compte Titres
2,5€/ordre

Pour du courtage opportuniste, optez pour eToro

Catégorie
Ordre moyen
Offre
Information
1
Trading Social

Gratuit

pour les actions

Attention : 75% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent en négociant des CFD

Les courtiers en ligne indépendants présentent des frais de courtage agressifs

Précisons tout d’abord que nous appelons par courtier indépendant les sociétés spécialisées dans le courtage. Vous pourrez donc y ouvrir un compte titre ou un PEA et passer des ordres… mais vous ne pourrez en aucun cas ouvrir de compte bancaire ou de livret d’épargne ! La grande force de ces spécialistes est leur offre de courtage complète et très compétitive :

  • Tout d’abord, ils pratiquent généralement des tarifs particulièrement agressifs ! Pour cela, ces courtiers n’hésitent pas à réduire au minimum leurs coûts de structure : DeGiro par exemple, n’a pas de bureaux en France. La majorité de ses 200 employés se situent aux Pays-Bas !
  • Ensuite, vous profiterez d’un très grand choix de produits financiers, qui vont du plus simple au plus complexe.
  • Enfin, vous aurez accès à la plupart des grandes places boursières (si ce n’est l’intégralité !). Bourse Directe par exemple, que nous avons questionné, nous affirme que si vous ne trouvez pas la place ou le produit qui vous intéresse, il vous suffira de contacter leur salle de marché qui fera le nécessaire pour le trouver. Notez toutefois que ce genre de pratique est généralement surtaxé !

En résumé, nous pensons qu’un courtier en ligne indépendant sera parfait pour les investisseurs actifs (voire très actifs), à l’aise en bourse, et qui tiennent à diversifier leur portefeuille en investissant dans de multiples produits financiers et/ou zones géographiques.

La banque en ligne reste-t-elle un bon choix pour investir en bourse ?

Les banques en ligne sont légèrement plus chères que les courtiers spécialisés et donnent accès à moins de marchés et de produits financiers.  Toutefois, elles ont l’avantage de proposer une offre globale : en plus du courtage, vous y trouverez l’utilité d’une banque comme la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, des livrets d’épargne, des contrats d’assurance-vie… Les banques en ligne seront donc adaptées :

  • A ceux qui n’aiment pas éparpiller leurs avoirs en ouvrant plusieurs comptes dans divers établissements et souhaitent un interlocuteur unique pour leurs placements
  • A ceux qui ne veulent pas perdre leur temps dans les démarches administratives
  • A ceux qui débutent en bourse ou souhaitent valider leur stratégie d’investissement, en profitant de conseils donnés par des professionnels de la bourse. En effet, certaines banques proposent ce service, ce qui n’est pas le cas d’un courtier en ligne indépendant !

Les brokers CFD pour des opérations opportunites

Il arrive que des investisseurs cherchent à réaliser des arbitrages “opportunistes” : l’objectif n’est alors pas d’acquérir un titre sur le long terme, mais au contraire de profiter rapidement d’une opportunité de marché, sans forcément prendre en compte la valeur réelle du sous-jacent. Il peut s’agit par exemple d’anticiper la correction du cours d’un titre que l’on estime mal valorisée par le marché. Certains investisseurs s’en sont fait une spécialité, et privilégient généralement les analyses techniques (études des graphiques des cours de bourse) aux analyses fondamentales (étude de la valeur théorique de la société).

Afin de répondre aux besoins de ces investisseurs, certains courtiers se sont spécialisés vers cette approche d’investissement. Leur fonctionnement diffère quelque peu des courtiers classiques, puisqu’ils ne permettent pas d’ouvrir de compte-titre ni d’acquérir des actions en direct. En effet, les produits proposés sont des CFD (Contract for Difference) : il s’agit de produits dérivés permettant de spéculer sur n’importe quelle valeur sans avoir à la détenir. Bien que les prises de positions soient fictives, les gains ou les pertes liés à vos positions sont bien réels ! Pour en savoir plus, consultez notre article sur le fonctionnement des CFD.

Les CFD sont idéaux pour les investisseurs opportunistes qui cherchent à réaliser des opérations rapidement, mais le sont moins pour les investisseurs souhaitant se constituer des portefeuilles sur le long terme :

  • Les frais sont plus élevés et sont prélevés quotidiennement, ce qui peut être justifiée dans le cas de positions court-termistes, mais moins pour des positions à long terme
  • Les CFD donnent accès à de nombreux instruments financiers, en particulier les plus volatiles (matières premières, crypto-monnaies, etc.)
  • Les CFD vous permettent d’investir n’importe quelle somme (par exemple, vous pouvez miser 50€ sur une action Airbus qui vous aurait couté 120€ si vous aviez dû l’acheter en direct).

Ces courtiers spécialisés ne sont pas très nombreux, et beaucoup ont été retoqué par l’AMF pour leurs pratiques douteuses (Trade-24, Goprofinance, etc.). Celui qui nous semble le plus sérieux est le courtier eToro, la plus grande plateforme de trading social au monde (nous en parlons plus en détail en fin d’article).

Avertissement

Tous les courtiers que nous venons de citer sont des intermédiaires entre vous et les marchés financiers, cela ne réduit en rien les risques d’un investissement en Bourse. En effet, les marchés évoluent à la hausse comme à la baisse et un placement malheureux peut générer une perte en capital. Quel que soit le courtier en ligne choisis, nous vous conseillons de rester prudent.

Notre classement des meilleurs courtiers en ligne pour investir en bourse

Notre méthode pour comparer les courtiers

Nous partons du principe qu’un particulier souhaitant émettre des ordres de manière régulière cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et proposant les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une banque. Ainsi, notre courtier en ligne devra :

  • Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents (40% de la note)
  • Proposer un choix de produits financiers suffisamment large et un bon accès aux places boursières (20% de la note)
  • Mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité (40% de la note)

Enfin, comme nous l’avons précisé plus haut, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes en fonction qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons choisis de vous présenter deux sélections. Nous obtenons donc les deux classements suivants (tous les détails en seconde partie d’article) :

Classement des meilleurs courtiers et banques en ligne pour investir en bourse

 ClassementNote globaleTarifsProduitsService clientOffre promotionnelleEn savoir plus
DEGIRO-nouveau-logopremier-classement

8,8

/10

10/10

10/10

7/10

-

En savoir plus

8,7

/10

9/10

8,5/10

8,5/10

1000€

de frais de courtage offerts

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8,4

/10

8/10

10/10

8/10

-

En savoir plus

4e

7,4

/10

5/10

8/10

9,5/10

Frais de transferts

100% remboursés*

ProRealTime

offert**

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 ClassementNote globaleTarifsProduitsService clientOffre promotionnelleEn savoir plus
BforBankpremier-classement

8,6

/10

9/10

9/10

8/10

2 000€ remboursés

offerts

2 000€ remboursés

de frais de courtage remboursés

2000€

de frais de transfert remboursés

jusqu'au 31 octobre 2020

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ING direct

8,2

/10

9/10

7/10

8/10

-

En savoir plus

7,6

/10

7/10

8/10

8/10

-

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4e

6,8

/10

7/10

8/10

6/10

-

En savoir plus

Fortunéo

5e

6,4

/10

5/10

6/10

8/10

-

En savoir plus

 ClassementNote globaleTarifsProduitsService clientOffre promotionnelleEn savoir plus
premier-classement

9

/10

8/10

10/10

9/10

-

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* Transfert 100% remboursé dans la limite de 2000€ inclus pour tout nouveau compte transféré avant le 30 juin 2020 inclus
**ProRealTime offert jusqu’au 31 décembre 2020 inclus

Comparatif détaillé des offres de bourse en ligne

Bourse en ligne : comparatif détaillé des offres des banques en ligne

 Fortuneo logoING directBforBank
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ?
Offres promotionnelles----

2 000€ remboursés offerts

2 000€ remboursés

de frais de courtage remboursés

2000€

de frais de transferts remboursés
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon

Gratuit

Frais de courtage EuronextSelon forfait et montants:

1,99-16,65€ /ordre
0,12%-0,60% /ordre


Attention : en dehors du forfait découverte, un min de 1 ordre/mois doit être exécutée (30 avec ultimate trader), sinon un surplus est facturé

Selon forfait et montants:

0-20€/ordre
0,1%-0,2%/ordre

< 1 000€ :

4€/ordre

1 000€ - 3 000€ :

6€/ordre

3 000€ - 6 000€ :

8€/ordre

> 6 000€ :

0,25%/ordre

(max. 150€)
Selon forfait et montants:

1,75-13€ /ordre
0,2%-0,48% /ordre

0 - 1 000€ :

2,5€ /ordre

1 000€ - 3 000€ :

5€ /ordre

> 3 000€ :

0,13%

(min. 10€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes

0,45%

(min. 32,90€)

Bourses Américaines

0,12%

(min. 23,90€)
Bourses Européennes et US
Profiles 0 courtage et optimum :

0,20% (min. 20€) + 30€



Profiles trader actif et 100 ordres :

9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12%

sinon
Bourses Européennes et US
< 3 000€ :

15€ / ordre



> 3 000€ :

0,50%

Bourses Européennes

Frais de courtage Euronext + 25€



Bourses US

Frais de courtage Euronext + 15€

Bourses étrangères

18€ + 0,23%

sur la part de l'ordre
supérieure
à 7 700€ + frais de
correspondant
selon pays de

0,09% à 0,15%


(min. c.10€)

Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

48€

94€

96€

84€

60€

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

1 118€

1 390€

900€

820€

1 060€

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

2 746€

3 149€

1 872€

2 880€

2 304€

Versement minimal du compte titre

300€

100€

10€

150€

0€

Note

7/10

5/10

9/10

7/10

9/10

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Fortuneo logoING directBforBank
Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ?
Logement du compteBoursoramaFortuneoBourse DirectHello BankBforBank
Enveloppe fiscaleCompte-Titres
PEA
PEA-PME
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
Compte-Titres
PEA
PEA
PEA-PME
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
Produits financiers disponiblesActions, Obligations, Warrants,
Turbo, Certificat,
OPCVM (FCP et FCPI),
Forex, CFD,
Contrats Futures et Options
Actions, Obligations, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FIAActions, Obligations, Warrants, Certificat, Tracker, OPCVM (SICAV et FCP)Actions, Obligations, OPCVM (SICAV et FCP)Actions, Obligations, Trackers,
Warrants, Bons, Droits,
OPCVM
Marchés

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich

2 Bourses américaines

NYSE et NASDAQ

Autres

Accès à tous les marchés étrangers. Uniquement à la vente et par téléphone

3 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles

Autres

Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone.

6 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Francfort, Madrid



3 Bourses Américaines

NYSE, NASDAQ, AMEX

Autres

Pas d'accès à d'autres brokers étrangers

8 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Londres, Madrid, Milan, Zurich

2 Bourses Américaines

NYSE, NASDAQ

Autres

Accès aux brokers étrangers. Contacter la salle des marchés Hello Bank

15 Bourses Européennes

Paris, Francfort, Vienne,
Bruxelles, Copenhague, Madrid,
Helsinki, Londres, Dublin,
Milan, Oslo, Amsterdam,
Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx)

2 Bourses Américaines

NYSE, NASDAQ

Autres

Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone.

Note

8/10

6/10

7/10

8/10

9/10

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Fortuneo logoING directBforBank
Quel broker propose le meilleur service client ?
Outils de gestion

Proreal Time

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques

Direct Emetteurs

Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama

Live Trader

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques

TheScreener

Analyses, notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US

Plateforme ING

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel, actualité des marchés

Equiduct

Service qui recherche le meilleur prix d'exécution d'un ordre

Wincharts

Logiciel d'analyse graphique

Plateforme Hello Bank

Passage d'ordre, suivi du portefeuille, accéder aux avis et recommandations d'analystes

Plateforme BforBank

Passage d'ordres,
suivi des cours en temps réel,
outils d'analyse graphique
(Trading Central)

Accès à des analyses

Analyse fondamentale
(proposé par Kepler Chevreux),
Consensus d'analystes (Factset)
Service client

Service client


Semaine : 8h-22h
Samedi : 8h45-16h30

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 9h-18h

Service de gestion conseillée

oui

Semaine : 8h-22h
60€/mois, conditions : > 30 000€

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 8h-18h

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 8h-22h
Samedi : 8h-18h

Service de gestion conseillée

oui

Semaine : 8h-20h
Aucune condition pour y avoir droit

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 9h-18h

Service de gestion conseillée

non

Note

6/10

8/10

8/10

8/10

8/10

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BforBank est-elle la meilleure banque en ligne pour investir en Bourse ?

BforBank Bourse est, selon nous, une des meilleures banques en ligne pour passer ses ordres de bourse.  En effet, nous avons été séduits par :

  • Le nombre important de places boursières disponibles ;
  • Le large choix d’instruments financiers qu’elle propose (actions, obligations, OPCVM, ETF et warrants), ce qui devrait suffire à la plupart des investisseurs qui souhaitent bien diversifier leur portefeuille ;
  • Ses tarifs clairs et attractifs ;
  • L’accès aux rapports de sociétés d’analyse financière, en particulier les analyses fondamentales de Kepler Cheuvreux qui est une référence dans le domaine.

Dommage qu’elle ne propose pas de service de gestion conseillée comme chez Fortuneo ou Hello Bank… Mais il ne s’agit pas d’un point bloquant selon nous, étant donné qu’il existe de très nombreux supports de formations sur le trading et d’informations financières (livres, blogs professionnels, sites spécialisés, etc.). En conclusion, Bforbank est un excellent courtier en ligne.

La bourse avec ING Direct

ING Direct propose également une offre de courtage de qualité, avec des tarifs clairs et transparents. Toutefois, son accès aux marchés est plus limité que chez BforBank : seulement 6 bourses européennes et 3 américaines… Notez que vous avez tout de même accès à plus de 3 000 OPCVM investis dans de nombreux secteurs différents (actions internationales, marchés émergents, matières premières, etc.). Nous pensons que ce courtier satisfera les investisseurs novices et confirmés, mais pourrait vite s’avérer limité pour les investisseurs aguerris à la recherche d’un bon accès aux bourses étrangères et aux instruments financiers complexes.

printscreen de l'offre bourse de la banque en ligne ing

Note attribuée

Notre avis sur les autres banques en ligne

Hello Bank et Boursorama suivent

Des frais de courtage un peu plus élevés et une offre moins complète … à relativiser toutefois puisque cela nous semble suffisant pour satisfaire les besoins d’investissement d’une grande partie des particuliers non professionnels. Un bon point pour Hello Bank qui propose un service de gestion conseillée. Si vous avez besoin d’un conseil ou souhaitez valider votre stratégie d’investissement, il vous est possible de contacter un conseiller spécialisé qui vous donnera son avis. Si vous débutez dans le courtage, nous ne pouvons que vous recommander de profiter de ces services !

Fortuneo ferme la marche

Une offre moins complète et des tarifs plus élevés que ses concurrents. A noter toutefois qu’elle est la seule avec Hello Bank à proposer un service de gestion conseillée. Un bon argument si vous souhaitez profiter de conseils avisés ou valider votre stratégie d’investissement. Mais cela a un coût (60€/mois) en plus d’être réservé aux investisseurs prêts à placer plus de 30 000€… ce qui n’est pas donné à tout le monde ! Difficile de recommander ce courtier en ligne.

Bourse en ligne : comparatif détaillé des brokers indépendants

 DEGIRO-nouveau-logo
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ?
Offres promotionnelles---
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais de courtage Euronext

France et Belgique
0,04%



Autres
4€ + 0,04% (max. 60€)
0 - 500€ :

0,99€ /ordre

500€ - 1 000€ :

1,90€ /ordre

1 000€ - 2 000€ :

2,90€ /ordre

2 000€ - 4 400€ :

3,80€ /ordre

> 4 400€ :

0,09%

0 - 1 000€ :

2,50€ /ordre

1 000€ - 5 000€ :

5€ /ordre

5 000€ - 7 500€ :

7,50€ /ordre

7 500€ - 10 000€ :

10€ /ordre

> 10 000€ :

0,10%

Frais de courtage internationalBourses Européennes

4€ + 0,04%

(max. 60€)

Bourses US

0,5€ /ordre

Bourses Européennes
selon pays :

0,15%-0,20%

(min. 15€-18€)

Bourses US

8,5€ si ordre < 10 000€ ; 0,09%

sinon
Bourses Européennes

15€ + 0,15%



Bourses US

5€ + 0,10%

Frais de retrait

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

5€

24€

60€

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

89€

455€

725€

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

238€

1 193€

1 530€

Versement minimal du compte titre

0€

0€

1€

Note

10/10

9/10

8/10

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DEGIRO-nouveau-logo
Chez qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ?
Logement du compteABN AmroCrédit Agricole CIBABN Amro
Enveloppe fiscaleCompte-Titres

PEA et PEA-PME bientôt disponibles

Compte-Titres
PEA
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
Produits financiers disponiblesActions, Produits à effet de levier, CFD,
Obligations, Options, Futures, ETF,
Fonds d'investissement, Droits
Actions, Warrants, Turbos,
Certificats, Trackers, OPCVM,
FCP, CFD, Forex
Action, Warrant, Certificats,
Turbo, Trackers ETF,
Droits, Obligations, OPCVM, FIA, Options & Future
Marchés

32 Bourses Européennes

Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles,
Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort,
Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres,
Madrid, Milan, Oslo, Stockholm,
Varsovie, Vienne, Zurich

11 Bourses Américaines

Parmi lesquelles : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex,
Toronto

Autres

Sydney, Hong Kong, Tokyo,
Singapour
Pour tout autres places, contacter
la salle des marchés DeGiro

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Lisbonne, Londres,
Madrid, Suisse (Virt-x, SWX)

2 Bourses Américaines

NYSE et NASDAQ

Autres

Accès aux brokers étrangers.
Contacter la salle des marchés Bourse Direct

16 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Copenhague, Dublin, Francfort,
Helsinki, Lisbonne, Londres,
Luxembourg, Madrid, Milan,
Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich,

2 Bourses Américaines


NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC US

Autres

Accès aux brokers étrangers.
Contacter la salle des marchés Binck

Note

10/10

8,5/10

10/10

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DEGIRO-nouveau-logo
Quel broker propose le meilleur service client ?
Outils de gestion

Webtrader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel

Proreal Time

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Wincharts

Logiciel d'analyse graphique

Proreal Time et ProTrader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques
Service client

Service client

Semaine : 8h-22h

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 11h-15h

Service de gestion conseillée

non

Agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse

Service client

Semaine : 8h-22h
Samedi : 10h-13h et 14h-17h

Service de gestion conseillée

non

Note

7/10

8,5/10

8/10

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DEGIRO est-il le meilleur courtier en ligne indépendant ?

Le courtier néerlandais DEGIRO est, selon nous, le meilleur courtier sur le marché françaisEn plus de donner accès à un grand nombre de produits financiers et de places boursières, il pratique des tarifs bien plus agressifs que ses concurrents. De plus, sa plateforme Webtrader est ergonomique et facile à prendre en main.

Comment fait-il pour proposer des tarifs aussi attractifs ? En dématérialisant au maximum son offre : service client uniquement sur internet ou par téléphone, pas de bureau physique… Résultat : les économies réalisées sont répercutées sur les prix.

Le seul reproche que nous pourrions faire est l’absence de bureaux en France… mais cela n’a aucune incidence pour l’investisseur, qui peut contacter un conseiller francophone par téléphone de 8h à 22h (numéro non surtaxé). Nous avons testé le service client, et nous l’avons trouvé très réactif et compétent.

Le courtier en ligne Bourse Direct

Bourse Direct propose une offre un peu moins complète et un peu plus chère que son concurrent : le courtier en ligne néerlandais DEGIRO… Mais son point fort réside dans son service client : il fut élu meilleur courtier en ligne 2016 dans la catégorie service et satisfaction client par l’organisme de recherche Investment Trends. De plus, chose suffisamment rare pour le souligner, Bourse Direct dispose d’agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse où vous pouvez prendre rendez-vous avec un responsable afin de poser vos questions techniques, profiter de formations d’initiation à la Bourse et à l’utilisation d’outils d’aide à la décisions… Une bonne alternative à tous ceux qui ne veulent pas d’un courtier entièrement dématérialisé !

La bourse en ligne avec Binck

Binck est un bon courtier en bourse pour les particuliers. Il propose un grand choix de produits financiers, et donne accès à de nombreuses places boursières, essentiellement européennes. Binck mets régulièrement en avant son partenariat avec la plateforme de courtage ProRealTime : il s’agit en général d’un abonnement gratuit d’un an ; au-delà de la période la plateforme devient payante (15€ ou 30€/mois selon la version). ProRealTime est effectivement une excellente solution de trading (une des meilleures que nous ayons pu tester). Mais si le prix de l’abonnement vous rebute, sachez qu’il existe des plateformes tout aussi performantes et gratuites (MetaTrader par exemple). Concernant les tarifs, Binck est plus élevés que ses concurrents… Mais il reste tout de même très compétitif par rapport aux brokers traditionnels !

image du courtier en ligne Binck

Note attribuée

La bourse en ligne pour du courtage opportuniste

A ce jour, les courtiers en ligne eToro et XTB nous semblent être les meilleures offres du marché en vue de réaliser des opérations opportunistes de court terme.

 
Frais de courtage
Commissions

Aucun

Aucun

Actions

0%

France
0,12%


(min. 10€)
Bourses Européennes

0,12%

(min. 10€)

Bourses US

0,12%

(min. 10$)
CFD actions et ETF

Position Achat

6,4% + Libor 1 mois

Position Vente

2,9% + Libor 1 mois
Autres instruments

Indices

3% + Libor 1 mois

Devises

1% + Taux Tom Next

Cryptomonnaies

entre 1% et 3%

Matières premières

1,5%+Taux Tom Next
Indices, devises,
cryptomonnaies, matières premières
: Spread + 1 à 3 points
Commissions de retrait de fonds25$

Gratuit

Frais d'inactivité10 $/mois

si aucune connexion pendant 12 mois

10 €/mois

si aucune connexion pendant 12 mois

Produits
CFD actions

13

places boursières

15

places boursières
Matières premières

6

matières premières

7

matières premières
Devises

47

paires de devises

48

paires de devises
Cryptomonnaies

15

cryptomonnaies

25

cryptomonnaies
Les outils proposés
Outils de gestionWebtrader

xStation5

Plateforme ergonomique,
particulièrement bien adaptée
aux investisseurs novices

MetaTrader 4

Plateforme très complète,
recommandée aux investisseurs
confirmées
Plateforme de trading social

eToro, le leader du trading social

eToro est une plateforme de courtage parfaitement adaptée aux investisseurs opportunistes. Comme nous l’avons expliqué en début d’article, eToro propose des CFD (contrats de différence) qui permettent de prendre des position sur de très nombreux produits financiers, sans avoir à les détenir directement. Ces CFD sont des outils parfaits pour réaliser des arbitrages sur le court terme, mais sont moins intéressants pour les investisseurs qui souhaitent se constituer un portefeuille sur le long terme.

Surtout, eToro se démarque par son réseau de trading social ! Outre le fait de pouvoir échanger avec les autres membres de la communauté, il vous sera possible de découvrir les stratégies des “influenceurs”. Il s’agit d’investisseurs ayant fait leur preuve, et qui rendent volontairement public leur stratégie de trading. Vous pouvez alors suivre, voire “copier” les influenceurs de votre choix. Si vous êtes vous-même un trader chevronné, vous pouvez demander à vous faire copier et serez rémunéré par la plateforme.

image du site etoro, la plateforme de trading social

Note attribuée

75% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent en négociant des CFD : en savoir plus

Le courtier en bourse XTB

Ce courtier polonais arrivé en France en 2010 est surtout connu pour son offre CFD. En 2018 il étend son offre aux actions au comptant, à des prix extrêmement ce qui en faisait l’un des courtiers en ligne les moins chers du marché ! Malheureusement pour des raisons de coûts, il a décidé de remonter ses tarifs en novembre 2019, et d’appliquer un minimum de 10€ pour chaque transaction… Dommage, car l’offre de XTB est d’excellente qualité et propose un très grand choix de produits financiers :

  • Des actions, des Indices et des ETF
  • Des devises (FOREX)
  • Des matières premières et des crypto-monnaies

En effet, il peu courant que les courtiers accessibles aux particuliers proposent des instruments généralement réservés aux professionnels, tels que les matières premières et les crypto-monnaies. XTB nous semble bien adaptée aux investisseurs qui disposent d’une très bonne connaissance du courtage et recherchent des produits risqués et/ou à effet de levier. Pour les non-initiés, nous vous recommandons de vous limiter aux actions et ETF !

Enfin, XTB dispose d’un bureau à Paris où il est possible de rencontrer un conseiller. Un avantage pour ceux qui habitent en Île de France…

image du courtier en bourse polonais xtb

Note attribuée

7,4/10

dénominateur-5-sur-5

Questions fréquentes sur les courtiers en bourse

✅Comment choisir son courtier en bourse ?

Avant de choisir votre courtier en bourse, il est important de définir au préalable votre stratégie d’investissement : opteriez-vous pour une gestion active, passive ou déléguée ? En stock-picking ou dans des fonds diversifiés (OPCVM, ETF) ? Préfériez-vous optimiser la fiscalité (PEA, assurance-vie) ou garder un maximum de flexibilité avec un compte-titre ? On vous explique toutes ces notions dans notre guide comment investir en Bourse.

Ayant ces éléments en tête, vous pourrez facilement cibler le courtier dont les services correspondent à vos besoins. Les principaux éléments différenciants sont les suivants :

  • L’accès aux produits financiers : action, ETF, produits dérivés…
  • L’accès aux places boursières
  • Les tarifs de courtage
  • Les outils de trading
  • Les services : formations, service client réactif et de qualité…

✅Quel est le meilleur courtier en ligne ?

Le choix de votre courtier en bourse doit dépendre de vos besoins et de ce qui vous semble le plus important : des tarifs les moins élevés possibles ? Un espace utilisateur ergonomique ? Un bon accès aux places boursières ? Consultez notre comparatif des courtiers en bourse  pour faire votre choix.

Si nous devions émettre un avis objectif, nous dirions que le meilleur courtier est DEGIRO : il pratique les frais les plus bas du marché, donne accès un de nombreux produits financiers et sa plateforme est intuitive et facile d’utilisation. Le seul inconvénient est qu’il ne propose pas de PEA.

BforBank est également un excellent courtier : tarifs attractifs, plateforme ergonomique, PEA et PEA-PME disponibles. Elle a également l’avantage d’être une banque en ligne, ce qui permet de centraliser votre épargne : compte et livret bancaire, assurance-vie, compte-titre ou PEA… A noter que vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire pour profiter de son offre Bourse.

Bourse Direct est également un bon courtier et propose l’ouverture d’un PEA et PEA-PME. Malgré son espace utilisateur un peu vieillot, il propose un bon accès aux instruments financiers et pratique des prix intéressants, surtout lorsqu’on fait un comparatif Bourse Direct avec Boursorama ou d’autres banques en lignes.

✅Quels sont les frais pour investir en bourse ?

Les frais varient selon le courtier, la place boursière et le produit financier. Pour vous donner une idée, voici quelques exemples :

  • Pour acheter ou vendre une action sur Euronext, le prix est de 0,99€ chez Bourse Direct
  • Pour un ordre sur une place boursière européenne hors Euronext, comptez 0,45% chez Boursorama
  • Pour une action sur le marché américain, le prix est de 0,5€ par ordre chez Degiro
  • Pour investir dans des CFD, ces instruments complexes et risqués sont chers : jusqu’à 8% la position

✅Vaut-il mieux choisir un courtier indépendant ou une banque en ligne ?

En tant que spécialistes, les courtiers indépendants proposent d’excellents services de courtage à de bon tarifs.

Les banques en ligne ont l’avantage de proposer une offre globale : compte et carte bancaire, livret d’épargne, assurance-vie, compte-titre et PEA. Vous pouvez ainsi concentrer vos avoirs dans un seul établissement, ce qui donne du confort dans la gestion de votre patrimoine. Leur offre de courtage est aussi bonne que les courtiers indépendants, mais les prix sont souvent un peu plus élevés.

Quelle est la meilleure banque pour investissement en bourse

La meilleure banque pour investir en Bourse nous semble être Bforbank, qui dispose d’un excellent rapport qualité/prix.