Boursorama est l’une des principales banques en ligne françaises, avec plus de 1,5 millions de clients . Elle est réputée pour être l’une des moins chères et dispose d’une offre bancaire très complète : compte courant, cartes gratuites, livrets d’épargne, assurance-vie, etc. Découvrons en détail ce qu’elle nous propose !

80€ offerts
pour l'ouverture d'un compte,
jusqu'au 31 mars 2019

Qui est Boursorama banque ?

Boursorama en bref

 

Boursorama Banque

CatégorieBanque en ligne
Année de création1998
Nombre de clients1,5 millions en 2019
Effectif> 800
ActionnaireSociété Général
Avis détailléAvis Boursorama Banque

Comment Boursorama est devenue la banque en ligne de Société Générale

Créée en 1998, Boursorama est à l’origine un site d’information qui présentait en temps réel les cours de Bourse du monde entier, un service qui n’était pas encore très développé à l’époque. Le site acquiert rapidement une forte notoriété et est consulté par des dizaines de milliers de personnes chaque jour. Il se fait racheter en 2002 par Fimatex, une filiale de Société Générale spécialisée dans le courtage en ligne. Le groupe devient un acteur majeur de la finance en ligne, proposant une offre complète de courtage, d’information financière et d’épargne. Il finit par s’introduire en Bourse en 2000, sous le nom de Fimatex-Boursorama. 5 ans plus tard, le groupe se lance dans la banque en ligne, et se nomme désormais : “Boursorama Banque”. Fort de son succès et de sa notoriété, elle se lance rapidement à l’international : Espagne, Allemagne, etc.

En 2014, Société Générale acquiert Boursorama Banque et devient son actionnaire majoritaire avec près de 80% du capital. La banque en ligne développe alors son offre et service bancaire et cherche à devenir le leader sur son marché. Début 2019, Boursorama Banque dépasse la barre des 1,5 millions de clients !

Un compte courant associé à une carte bancaire

Le compte courant Boursorama

Le compte bancaire est indispensable pour réaliser des opérations financières élémentaires : versements, retraits en espèce, encaissement, perception de revenus… Aujourd’hui, certaines banques traditionnelles continuent à facturer des “frais de gestion”, ce qui nous semble difficilement justifiable aujourd’hui.

Chez Boursorama Banque, le courant courant est entièrement gratuit et l’ouverture est très rapide : quelques jours ouvrés. Après validation, vous recevrez les codes pour vous connecter à votre espace client qui vous permettra de consulter votre compte et réaliser toutes les opérations bancaires. Vous obtiendrez également un RIB français à votre nom. Notez que Boursorama peut devenir votre banque principale ou secondaire : vous n’êtes pas obligé de résilier le compte de votre banque actuelle.

Voici les justificatifs qui vous seront demandés pour ouvrir un compte :

La copie de votre carte d’identité ou de votre passeport ;
Un justificatif de domicile ;
Les coordonnées bancaires de votre établissement actuel ;
Les justificatifs de salaire ou avis d’imposition pour obtenir certaines cartes gratuitement (voir plus bas).

Le compte courant est associé à une carte bancaire classique ou premium, qui est gratuite sous certaines conditions :

Les cartes bancaires gratuites

Boursorama Banque propose des cartes bancaires Visa Classique et Visa Premier. Elles sont gratuites si vous respectez certaines conditions : justifier d’un certain niveau de revenu, placer un petit capital ou bien réaliser un certain nombre d’opérations chaque mois.

Voici les cartes bancaires gratuites proposées par Boursorama Banque :

 

Carte bancaire Premium
sous condition de revenus

Carte bancaire classique
sous condition de revenus

Carte bancaire Welcome
sans condition de revenus

Type de carte

visa-premium

Carte bancaire
Visa Premier

carte-visa-classic-boursorama

Carte bancaire
Visa Classique

Visa-welcome

Carte bancaire
Visa Classique

Tarifs

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel
ou 5 000 € d’épargne

GRATUIT

Conditions : 1 000 € de revenu net mensuel
ou 2 500 € d’épargne

GRATUIT

Conditions : réaliser min. 1 paiement par mois

Plafonds de la carte

Retraits : 920€ /semaine

Paiements : 3 000€/mois

 Retraits : 310€ /semaine

Paiements : 1 500€/mois

 Retraits : 200€ /semaine

Paiements : 600€/mois

Découvert autorisé1 000€/mois500€/mois100€/mois
Service d’assurance/assistance+++++

Chacune de ces cartes dispose du paiement sans contact (technologie NFC) , que vous pouvez activer ou désactiver quand vous le souhaitez via votre compte client.

La carte bancaire Visa Premier

La carte Visa Premium est moins accessible que les cartes Visa Classic. Mais en contrepartie, elle dispose :

  • D’une capacité de paiement et de retrait plus élevée ;
  • D’assurances et de services d’assistance plus importantes : assurance voyage, garantie véhicule de location, garantie responsabilité civile à l’Etranger, etc. ;
  • Des réductions et remises chez des partenaires.

La carte bancaire Visa Classic

La carte Visa Classique dispose de moins de services que la Premier, mais elle est plus accessible. De plus, elle reste une carte bancaire très utile : elle est acceptée chez tous les commerçants qui acceptent le réseau Visa, soit près de 1 million en France et 25 millions dans le Monde. De plus, vous bénéficiez des assurances et assistances de base, notamment l’assurance voyage en cas d’accident, et l’assistance médicale.

La carte bancaire Welcome

La carte bancaire Welcome est une carte Visa Classique gratuite qui ne demande aucune condition de revenu : pas de justificatif de salaire ni de capital à placer. La seule condition est de réaliser au minimum une opération de paiement par mois avec la carte bancaire. Si cette condition n’est pas respectée à la fin du mois, vous serez facturé 5€. L’offre Welcome est donc adaptée aux étudiants ou à ceux qui ont peu de moyens, et qui souhaitent faire de Boursorama leur banque principale.

Les frais sur les opérations courantes

La banque en ligne Boursorama est également très compétitive sur les tarifs des opérations courantes. Ainsi, pour une utilisation “normale” et en réalisant des opérations uniquement en zone SEPA*, le compte bancaire est 100% gratuit !

Les tarifs des opérations courantes

Ouverture et clôture du compteGratuit
Frais de gestion du compteGratuit
Carte bancaireGratuit
Retrait et paiement CB – en zone EuroGratuit
Retrait et paiement CB – hors zone Euro1,94%
Virement vers un compte – en zone SEPA*Gratuit
Virement vers un compte – hors zone SEPA*0,1%
Commission d’interventionGratuit
Découvert autorisé7%
Envoi d’un chéquierGratuit
Versement minimal pour ouvrir un compte300€

La zone SEPA comprends tous les pays de la Zone Euro, ainsi que les pays suivants : Norvège, Suisse, Royaume-Uni, Bulgarie, Croatie, République Tchèque, Danemark, Hongrie, Pologne, Roumanie, Suède, Islande, Liechtenstein, Monaco, Saint-Martin

Dépôt de chèques et d’espèces

Chèques Boursorama Banque permet d’effectuer toutes les opérations par chèque. Vous disposez bien sûr d’un carnet, et l’encaissement des chèques reçus se fait simplement en les envoyant par courrier à l’adresse suivante : Boursorama Banque TSA 71111 92 739 Nanterre Cedex N’affranchissez pas la lettre : l’envoi est gratuit pour vous, Boursorama a conclu un accord avec la Poste ! Espèces Vous pouvez retirer des espèces dans n’importe quel distributeur automatique de billets. En revanche, vous ne pouvez pas encaisser d’espèces… Dommage !

Offre de bienvenue et parrainage

En ouvrant un compte Boursorama Banque, vous avez droit à une prime de bienvenue ! Cette offre est actuellement de 80€ et est versée sur le compte quelques jours après son ouverture. La seule condition à respecter est de ne pas clôturer le compte avant 12 mois. En devenant client, vous pouvez également parrainer des proches et toucher une prime de parrainage (vous gagnerez en général 80€ par filleul, avec un maximum de 1 filleuls par mois… ce qui est déjà pas mal !

Les produits d’épargne

Les produits d’épargne permettent de faire fructifier l’argent placé grâce aux intérêts. Les livrets bancaires sont adaptés à l’épargne de précaution car l’argent est disponible à tout moment, en revanche ils rapportent peu : pas plus de +1%… Pour l’épargne moyen-terme, il est judicieux d’ouvrir un contrat d’assurance-vie, qui peut rapporter entre +2% et +6% en fonction des supports ; de plus le capital n’est pas bloqué, mais il est recommandé de le conserver entre 4 et 8 ans pour bénéficier de l’avantage fiscal.

Les livrets bancaires

Boursorama Banque propose les principaux livrets d’épargne :

LivretTaux d’intérêtPlafondFrais
Livret A+0,75%22 950€Gratuit
PEL+1,0%61 200€Gratuit
CEL+0,5%15 300€Gratuit
LDD+0,75%12 000€Gratuit
Compte sur Livret Boursorama+0,1%IllimitéGratuit

Pour ouvrir un des livrets proposés par Boursorama, vous devez bien entendu avoir un compte bancaire chez elle. L’ouverture d’un livret se fait directement sur votre espace client. Aucun justificatif n’est requis et l’opération est très rapide, vous soumettez simplement votre demande et signez électroniquement le contrat. L’ouverture du livret est effective en quelques jours.

Le contrat d’assurance-vie

Boursorama Vie est le contrat d’assurance-vie proposée par la banque en ligne. Il vous permet d’investir dans de nombreux supports, dont 2 fonds euros de bonnes factures.

Vous pouvez opter pour 2 modes de gestion :

  • La gestion libre qui vous permet de gérer l’assurance-vie en toute autonomie ;
  • La gestion déléguée qui consiste à confier la gestion de votre contrat à un professionnel de l’investissement. Celui-ci va dynamiser votre épargne sur divers supports, en tenant compte de votre profil de risque (défensif, équilibré, dynamique ou offensif).

 

Boursorama Vie en gestion libre
Supports proposés

2 Fonds euros

350 unités de compte

Rendement fonds euros 2018

Euro Exclusif : +2,31%

Eurossima : +1,65%

Rendement unités de compte (UC)Variable selon l’UC
Frais d’entrée/sortieGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais de gestion0,60% sur Eurossima
0,70% sur Netissima
0,85% sur les UC

Le mandat déléguée (également appelé mandat sous gestion) est confié à Edmond de Rothschild Asset Management, un professionnel de l’investissement réputé. Il investit l’assurance-vie à votre place sur divers supports (fonds euros, unités de compte) en fonction du profil de risque que vous aurez choisis. Notre coup de cœur : la gestion sous mandat Boursorama Vie n’applique pas de frais supplémentaires par rapport à la gestion libre !

Les performances 2018 peuvent paraître décevante, mais il faut rappeler qu’il s’agit de la pire année sur les marchés boursiers depuis 10 ans ! Bien que les entreprises ont globalement réalisés de bons résultats, les incertitudes géo-politiques (le Brexit, la guerre commerciale sino-américaine, etc.) ont provoqué un brutal retournement des marchés à la fin du 3ème trimestre 2018… Conséquence : un grand nombre de gérants ont réalisé des performances négatives. Heureusement les marchés remontent et ont presque retrouvé leur niveau d’avant le retournement, à l’heure où nous écrivons ces lignes (25/02/2019).

Si vous optez pour la gestion déléguée, il est recommandé de maintenir le capital un certain temps (au moins 5 ans). Les résultats de l’année 2018 ne sont pas représentatifs, il est judicieux de se focaliser sur le rendement historique à 5 ans :

Boursorama Vie en gestion déléguée
Rendements 2018

Profil Défensif
-7,2% sur l’année 2018
+11,0% sur 5 ans

Profil Équilibré
-10,1% sur l’année 2018
+12,7% sur 5 ans

Profil Dynamique
-12,5% sur l’année 2018
+14,4% sur 5 ans

Profils Offensif
-14,8% sur l’année 2018
+17,8% sur 5 ans

Coût supplémentaireAucun
Ticket d’entrée300€
Gérantedmond-de-rothshild-logoEdmond de Rothschild Asset Management

Prêt immobilier et prêt personnel 

Le crédit immobilier Boursorama

Il est possible de faire une demande de crédit immobilier auprès de Boursorama Banque, qui propose des taux bien plus intéressants que les banques classiques ! Avant de vous lancer, vous pouvez réaliser une simulation sur le site internet de la banque en ligne : en renseignant quelques informations (montant souhaité, durée du prêt, apport personnel, etc.) une proposition vous sera faite. La souscription se fait directement en ligne. Si vous souhaitez être accompagné, vous pouvez contacter le service client qui vous orientera vers un conseiller dédié au crédit.

A ce jour, le crédit immobilier Boursorama Banque concerne les investissements suivants :

Résidence principale ou secondaire
Investissement locatif : Pinel ou classique
Rachat de crédit immobilier

En revanche, il ne concerne pas les projets suivants :

Acquisition de parking, péniche, terrain ou travaux seuls
Les investissements locatifs de type : Malraux, Girardin, LMNP
Les biens situés en dehors de la France Métropolitaine
L’acquisition de parts de SCPI (dommage !)

Crédit immobilier chez Boursorama
Montant minimum de l’emprunt

80 000€

Taux d’emprunt – Jeune actif
Age : 25 – 35 ans
Emprunt : 100 000€
Revenus mensuels : 2000€-4000€
10 ans : 1,05%
15 ans : 1,25%
20 ans : 1,55%
Taux d’emprunt – Cadre
Age : 35 – 45 ans
Emprunt : 200 000€
Revenus mensuels : 4 000€ – 6 000€
10 ans : 1,05%
15 ans : 1,25%
20 ans : 1,55%
Taux d’emprunt – Senior actif
Age : 45 – 55 ans
Emprunt : 300 000€
Revenus mensuels : > 6000€
10 ans : 1,05%
15 ans : 1,25%
20 ans : 1,55%
Frais de dossierGratuit
Durée 7 – 25 ans
Remboursement anticipé sans pénalité
Types de crédits proposésAmortissable, in fine, relais

Le crédit consommation Boursorama

Le crédit personnel (également appelé “crédit conso”) est un prêt qui peut être utilisé pour n’importe quel projet : acquisition d’un véhicule, travaux immobiliers, achat d’une télévision, financement d’études, etc.. Vous pouvez emprunter en fonction de vos besoins et de vos capacités de remboursement.

Crédit consommation chez Boursorama
Montant de l’emprunt

5 000€ à 75 000€

Taux d’emprunt – petit projet
Emprunt : 5 000€ – 10 000€
1 an : 1,9%
3 ans : 1,9%
5 ans : 2,7%
Taux d’emprunt – Cadre
Emprunt : 11 000€ – 30 000€
1 an : 0,9%
3 ans : 0,9%
5 ans : 2,7%
Apport personnel demandé
Durée 1 – 5 ans
Délai de réception de l’argent15 jours ouvrés

L’offre Boursorama Bourse

Boursorama Banque propose également une offre de courtage très étoffée et attractive. Vous pouvez ouvrir un compte-titre, un PEA ou PEA-PME, et investir sur les marchés financiers.

Boursorama propose 4 modes en fonction de votre profil investisseur :

  • Le profil Découverte, si vous êtes débutant ou investissez des ordres de faible valeur ;
  • Le profil Classic si vous investissez régulièrement mais que vos ordres ne dépassent pas 3 500€ ;
  • Le profil Trader si vous passez des ordres supérieurs à 3 500€ ;
  • Le profil Ultimate Trader pour les professionnels qui investissent régulièrement de gros montants.
 DécouverteClassicTraderUltimate Trader
Frais de courtage1,99€/ordre
jusqu’à 500€0,60%/ordre
au-delà de 500€
5,50€/ordre
jusqu’à 1 000€0,48%/ordre
au-delà (min. 8,95€)
16,65€/ordre
jusqu’à 7 750€0,22%/ordre
au-delà
9,90€/ordre
jusqu’à 10 000€0,12%/ordre
au-delà
Frais de gardeGratuitGratuitGratuitGratuit
Marchés9 Bourses Européennes
Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich2 Bourses Américaines
NYSE et NASDAQ
Produits financiers disponiblesTitres classiques
Actions, Obligations, Fonds
OPCVM (FCP et FCPI)Titres à effet de levier
Warrants, Turbo, Certificat,Autres
Forex, CFD, Contrats Futures et Options

Service client et contact

Le moyen privilégié pour les contacter est l’appel téléphonique. Afin de réduire le temps d’attente, nous vous conseillons de les appeler en dehors des heures creuses : évitez par exemple le midi ou la fin de journée.

  • Si vous n’êtes pas client, contactez le service commercial : 08 00 09 20 09
  • Si vous êtes client, contactez le 01 46 09 49 49

Ces 2 numéros sont gratuits. Vous pouvez également les contacter par livechat sur l’application client ou sur les réseaux sociaux (Facebook, Txitter).

Concernant les plages horaires, le service client est disponible :

  • du lundi au vendredi, de 8h à 22h
  • le samedi de 8h45 à 16h30

Notre avis sur la banque en ligne Boursorama

Boursorama est une banque en ligne d’un excellent rapport qualité/prix. Elle propose une offre complète et accessible à de nombreux profiles, du plus modeste au plus fortuné. Nous avons été séduits par l’offre d’assurance-vie de qualité, qui comprend également une gestion déléguée gratuite et performante. Malgré quelques petites faiblesses sur la disponibilité du service client et l’offre de courtage, Boursorama est un excellent choix !

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