manager.one est l’une des toutes premières banque en ligne dédiées aux professionnels et accessibles à toute forme juridique. Elle propose un compte bancaire associé à des fonctionnalités innovantes, ainsi qu’un système de gestion des notes de frais ingénieux. Nous allons passer en revue son offre, ses frais, avant de vous exposer notre avis sur ce compte bancaire professionnel.

Résumé de notre avis sur manager.one

Manager.one est présenté comme l’une des meilleures banques en ligne dédiées aux professionnels.  Nous avons voulu vérifier cela par nous même en décortiquant son offre et ses tarifs. Nous présentons toutes nos conclusions dans cet article. Pour ceux qui veulent aller à l’essentiel, voici notre avis en résumé :

Quels sont les principaux avantages de manager.one ?

  • Une excellente application offrant de nombreuses fonctionnalités : reporting et contrôle du compte bancaire, paramétrage des plafonds de paiement, blocage et autorisation des dépenses, gestion de la sécurité, etc. L’interface est ergonomique, rapide et facile à prendre en main !
  • Une gestion simplifiée des notes de frais, ce qui économise le temps des managers et de la comptabilité. Le chef d’entreprise peut remettre une carte bancaire paramétrable à chacun de ses collaborateurs, qui ne sont plus obligés de faire des avances de trésorerie pour leurs dépenses professionnelles.
  • Un accès à toute forme juridique (SAS, SARL, associations…) contrairement aux nombreuses banques en ligne et néobanques PRO qui sont souvent réservées aux entreprises individuelles.
  • Des frais transparents et abordables, avec un abonnement à 29,99€/mois T.T.C. manager.one n’applique pas les nombreuses commissions habituelles chez les banques traditionnelles (commissions de mouvements, frais d’actualisation administrative, abonnement pour l’accès aux services internet…)

 

Quel est les principaux inconvénients de manager.one ?

  • La banque en ligne ne propose pas de solutions de financement (crédits, leasing, découverts…). Mais cela ne nous semble pas un point bloquant, dans la mesure où vous pouvez vous tourner vers l’un des nombreux établissements de crédit qui proposent des prêts professionnels en cas de besoin.
  • Les dépôts de chèques sont limités à 5 par an et les dépôts d’espèces à 2 par mois, ce qui peut être contraignant pour certains commerçants. Toutefois, nous trouvons cela suffisant pour la plupart des activités, en particulier les entreprises de services B2B qui utilisent peu ces moyens de paiement.

 

Quel est notre avis sur manager.one ?

manager.one propose une offre bancaire pour professionnels et entreprises d’un excellent rapport qualité/prix. Nous apprécions les solutions innovantes qui facilitent la gestion des opérations courantes, en particulier les notes de frais. Si son offre peut être limitée pour certaines activités (notamment les commerçants qui gèrent beaucoup d’espèces ou les entreprises à forte intensité capitalistique ayant un besoin de financement important), elle devrait convenir à une majorité d’entreprise. En conclusion, nous pensons que manager.one est une excellente offre pour les professionnels !

Qui est manager.one ?

Aperçu de la banque professionnelle

Banque

CatégorieBanque en ligne
pour professionnels
Année de création2017
Effectifs> 50
Site internetSite de manager.one

Quelle est l’histoire de manager.one ?

manager-one-équipe

L’idée de cette nouvelle banque en ligne pour les professionnels est venue d’Adrien Touati, un ingénieur devenu un serial-entrepreneur à succès. Réputé dans le monde de la Tech, il a notamment créé et dirigé une importante agence digitale au sein du groupe Free. Durant son parcours entrepreneurial, Adrien s’est rendu compte que les services bancaires étaient rarement à la hauteur des attentes des professionnels : tarifications peu claires, interface peu ergonomique, ajout d’un bénéficiaire durant plus de 24h… D’où son idée de proposer à une banque une solution logicielle qui serait en phase avec les besoins des entreprises et des professionnels.

Après avoir créé Saga Corp, la société éditrice du logiciel, Adrien part à la recherche d’un partenaire bancaire. Il propose son projet à la Banque Wormser Frère, une banque française indépendante qui accepte de nouer un partenariat.

En 2017 manager.one est commercialisée et propose un compte PRO associé à une plateforme en ligne pour 29,99€ par mois T.T.C. Le succès est immédiat et la banque en ligne poursuit son développement en levant avec succès près de 5 millions d’euros.

Quelques mots sur la banque Wormser Frères

logo-banque-worser-freres
Il s’agit d’une ancienne banque, dont l’origine remonte à 1936. Réputée pour son activité de banque privée (gestion de portefeuille, solutions patrimoniales, courtage…), elle propose également des services bancaires pour les professionnels. Son siège est basé à Paris, au 13 Boulevard Haussmann près de la place Opéra.

Un compte bancaire professionnel

Compte bancaire pro avec carte bancaire

manager.one est avant tout une banque qui, bien que dotée d’une technologie de pointe, propose une solution bancaire classique pour les professionnels :

Un compte bancaire PRO

Ce compte courant professionnel fonctionne comme chez n’importe quelle banque : vous pouvez y loger vos recettes, l’utiliser pour vos dépenses professionnelles, effectuer des virements en France ou à l’étranger, etc.

 

En savoir plus sur le compte courant manager.one

Un compte courant français

Votre compte courant est logé chez Wormser Frères, une banque française agrée par l’ACPR. De ce fait, vous aurez bien un IBAN et RIB français. Nous précisons ce point car un nombre croissant de fintechs proposent des solutions bancaires dont les comptes sont basés à l’étranger. C’est par exemple le cas de N26 business et Revolut Business dont les comptes professionnels sont basés en Allemagne et au Royaume-Uni.

Envoi de virements

Le compte courant manager.one vous permet d’émettre des virements en France et à l’international.

L’encaissement des chèques et des espèces

manager.one est la seule banque en ligne professionnelle à permettre les dépôts de chèques et espèces, en revanche cette possibilité est limitée :

  • Vous ne pouvez remettre que 5 chèques par an
  • Vous ne pouvez effectuer que 2 dépôts d’espèces par mois, uniquement sur rendez-vous à l’agence basée à Paris

Si cela peut sembler contraignant, il faut savoir que la gestion de ces opérations coûte cher aux banques. Si manager.one pratique des prix défiant toute concurrence, elle doit en contrepartie restreindre l’accès à certains services onéreux.

Une  carte bancaire professionnelle

Une carte Visa Business associée au compte permettant de réaliser des retraits aux DAB et des paiement sur des terminaux. Elle peut être utilisée chez tous les commerçants qui acceptent Visa, le plus grand réseau de paiement avec Mastercard. Cette carte est entièrement paramétrable, comme nous le verrons un peu plus bas.

 

En savoir plus sur la carte bancaire manager.one

Carte manager.one en synthèse

Synthèse

Visuelmanager-one-carte
RéseauVisa
Type de carteCarte à autorisation systématique
Découvert autoriséNon
Plafonds Aucun
Nombre de cartesIllimité
Technologie 3D SecureOui


Ce qu’il faut savoir sur la carte bancaire

Pas de plafond de paiement, mais possibilité d’en paramétrer depuis l’application.

Possibilité de demander un nombre illimité de cartes, ce qui permet d’en distribuer aux collaborateurs de l’entreprise. Leurs dépenses professionnelles sont ainsi rattachées au compte PRO de l’entreprise. Toutes les cartes sont paramétrables par le chef d’entreprise. La première carte est offerte, les suivantes coûteront chacune 20€ “one shot” afin de couvrir les coûts de fabrication et d’envoi.

Une carte à autorisation systématique : le solde du compte est interrogé avant chaque transaction. Ainsi le paiement n’est accepté que si les fonds sont suffisants, et sera refusé dans le cas contraire. Ces types de carte ne permettent donc pas d’être à découvert.

Un terminal de paiement

La banque en ligne propose un contrat monétique, qui vous permet d’utiliser un terminal de paiement (TPE) pour les règlements par carte bancaire. Si vous n’avez pas de TPE, manager.one peut vous en fournir un par le biais d’un de ses fournisseurs. Le prix d’une machine est de 499€ H.T. sans engagement.

 

Pas de chéquier

L’offre manager.one se veut entièrement digitale, elle ne propose pas de chéquier à ce jour. Cela ne nous semble pas gênant, dans la mesure où l’usage du chèque dans les échanges professionnels se raréfie.

Une application pour gérer son compte à distance

L’application est l’une des grandes forces de la fintech. Disponible depuis un ordinateur ou un smartphone, elle permet un pilotage du compte bancaire à 360 degrés. Voici les principales fonctionnalités proposées à ce jour :

Gestion du compte bancaire et des dépenses

  • Accédez à votre compte bancaire et visualisez le solde en temps réel
  • Autorisez les droits d’accès à un tiers (salariés, expert-comptable…)
  • Disposez d’un historique illimité des opérations bancaires
  • Exportez les opérations bancaires avec ou sans justificatif
  • Envoyez automatiquement vos relevés bancaires à un tiers (clients, établissements de crédit…)

Notre avis sur la gestion du compte
L’application manager.one propose des fonctionnalités très pratiques pour gérer son compte bancaire professionnel. Nous apprécions que l’historique des opérations bancaires soit illimité (rappelons que certaines banques traditionnelles n’hésitent pas à faire payer le droit d’accéder à des relevés trop anciens). Enfin, l’export des opérations bancaires avec justificatif devrait se révéler fort utile à votre expert-comptable !

 

 

Gestion de la carte bancaire

  • Bloquez et débloquez les cartes bancaires en temps réel
  • Bloquez les cartes bancaires certains jours et/ou plages horaires
  • Bloquez les dépenses par mots-clefs (“paypal”, “uber”, etc.)
  • Activez/désactivez le paiement sans contact ou le paiement en ligne
  • Activez/désactivez les retraits d’espèce ou les paiements à l’étranger
  • Gérez vos codes confidentiels
  • Modifiez les plafonds de paiement et de retrait
  • Autorisez/excluez certaines catégories de dépense
  • Carte virtuelle éphémère (en cours, disponible début 2020)

Notre avis sur la gestion de la carte bancaire
L’application permet un contrôle parfait de vos cartes bancaires, ce qui renforce considérablement la sécurité. Notre coup de cœur : la possibilité d’autoriser ou interdire certaines catégories de dépenses ! Par exemple, une carte corporate dédiée aux repas d’affaires d’un salarié pourrait être réglé de telle sorte qu’elle n’accepte que les dépenses liées à la restauration.

 

 

Opérations de paiement

  • Emettez des virements (SEPA, international, en devise…)
  • Faites des virements en masse avec le format SEPA XML
  • Attestez de l’envoi d’un virement (notification par e-mail au bénéficiaire)
  • Réglez les salaires des collaborateurs de manière automatique

Notre avis sur les opérations de paiement

Vous pourrez effectuer tous vos virements depuis l’application. Le règlement des salaires est intéressant et permet de gagner beaucoup de temps : en téléchargeant les fiches de paie, les virements sont prêts à l’envoi en quelques secondes. Après validation, les bulletins de salaire et l’attestation du virement sont envoyés aux collaborateurs.

 

 

Gestion des notes de frais

  • Transmettez les notes de frais en les photographiant avec votre smartphone
  • Les photos des reçus sont automatiquement renseignées (catégorie, montant HT, TVA) grâce à la lecture intelligente
  • Demandez que les justificatifs soient obligatoirement transmis après chaque transaction

Notre avis sur la gestion des notes de frais

Entre les notes qui se perdent, les salariés oubliant de les transmettre ou les reçus sans indication de TVA… La gestion des notes de frais est souvent la hantise des chefs d’entreprises et de leurs comptables. manager.one a eu la bonne idée d’intégrer une solution pour répondre à ce problème.
L’option “obligation d’envoi des justificatifs” est radicale mais efficace : la carte se bloque et une notification explique qu’elle sera débloquée dès que la précédente note de frais est transmise.

Quels sont les frais appliqués ?

Voici les frais appliqués par la banque en ligne manager.one :

 logo-managerone
manager.one
Compte courant pro
Formes juridiques acceptéesToutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte

Gratuit

Frais mensuels29,99€ /mois T.T.C
Commission d'intervention16€ /opération
Commission de mouvement

Aucun

Services de banque à distance / offre internet

Inclus

Commissions de découvert

Pas de découvert

Alertes / notifications en temps réel

Oui

Dépôt de capital

Oui

Carte bancaire
Cartes bancairemanager-one-carte
Visa Business

Gratuit

Carte bancaire supplémentaire

Illimité


+20€ /nouvelle carte
Paiement par carte chez un commerçant (zone euro)

Gratuit

Paiement par carte chez un commerçant (hors zone euro)2,5%
Retrait d'espèces au DAB (zone euro)2 retraits/ mois gratuits
puis 2€/retrait
Retrait d'espèces au DAB (hors zone euro)2,5%
Contrats monétiques (TPE et VAD)Paiement carte UE : 0,9%
Paiement carte hors UE : 0,4€+1,2%
Virements
Virement émis - espace SEPA100 virements /mois gratuits
puis 0,4€ /virement
Virement émis - hors espace SEPA0,05%
(min. de 19€)
Virement SEPA reçu

Gratuit

Virement non SEPA reçu18€/virement
Commission de change sur virement en devise0,9%
Chèques et espèces
Chéquier

Gratuit

Encaissement de chèque5 chèques remis /an gratuit
20€ /chèque remis au-delà
Emission d'un chèque de banque20€
Versement d'espèces2 dépôt /mois gratuit
sur RDV à Paris

A qui s’adresse l’offre bancaire manager.one ?

L’avantage de manager.one est d’être associé à une vraie banque détenant toutes les autorisations légales pour ouvrir des comptes bancaires professionnels. De ce fait, elle accepte la quasi-totalité des statuts d’entreprise :

  • SAS
  • SASU
  • EURL
  • SAR
  • Entreprise individuelle
  • Auto-entrepreneurs
  • Société civile
  • Association

La banque en ligne accepte également d’ouvrir un compte pour les entreprises en cours de création. Elle peut également leur délivrer une attestation de dépôt de capital en 48h, quelle que soit la forme juridique.

 

Que vaut le service client ?

Comme tout établissement en ligne, vous pouvez contacter le service client par le biais de l’application, par chat. A noter qu’un centre d’aide est disponible sur le site internet de manager.one : vous y trouverez de nombreux articles répondant aux questions et problèmes les plus courants.

Vous pouvez également les joindre :

Le service client est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h.

 

Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte est simple, rapide et peut se faire via ordinateur. Il suffit de cliquer sur ce bouton :

Puis de vous laisser guider.

Après avoir répondu à un questionnaire, il vous sera demandé diverses pièces justificatives :

  • Votre pièce d’identité et un justificatif de domicile
  • Une pièce d’identité de chaque actionnaire
  • Les statuts certifiés conforme de l’entreprise ou de l’association (cela ne s’applique pas pour les entreprises individuelles et les auto-entrepreneurs

Une fois toutes les pièces envoyées, vous recevrez une réponse sous quelques jours, avec vos codes d’accès.