Notre avis sur Yomoni en 2025

Vous cherchez un avis objectif sur Yomoni ? Vous êtes au bon endroit.

Je suis client depuis 2018, ce qui me place dans une position idéale pour partager mon expérience personnelle.

✅ Mon avis sur Yomoni est globalement positif , mais il ne suffit pas de l’affirmer sans fondement… Dans cet article, je vais vous expliquer les raisons de ma satisfaction, en démontrant pourquoi et comment Yomoni réussit à surpasser ses concurrents : performance remarquable, structure de frais compétitive, excellence de son service client…

Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur Yomoni dans cet article.

Comment fonctionne Yomoni ?

Lancée en 2015, Yomoni se positionne comme une révolution dans le monde de l’investissement. Voyons comment elle fonctionne :

Yomoni est avant tout une gestion pilotée

Yomoni se concentre exclusivement sur la gestion pilotée. Voici en quoi cela consiste :

• Détermination de votre profil d’investissement : Yomoni évalue vos besoins et sélectionne le profil d’investissement le plus adéquat parmi 10 options disponibles.
• Conseil sur l’enveloppe fiscale : selon des critères tels que l’âge et les revenus, Yomoni recommande l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour vous, que ce soit un PEA, une assurance-vie, un PER, ou un compte-titres.
• Gestion dynamique du portefeuille : les experts de Yomoni composent et ajustent votre portefeuille en fonction de l’évolution du marché, visant une optimisation des rendements.

💡 L’innovation à base d’ETF

Yomoni a été le premier à investir exclusivement dans les ETF en gestion pilotée. En cela, il est un pionnier. Face à son succès, il a depuis été largement imité.

Les ETF sont réputés pour leur coût réduit et leur efficacité par rapport aux fonds d’investissement traditionnels (on l’explique dans notre guide sur les ETF).  C’est d’ailleurs en grande partie grâce à eux que Yomoni a pu générer des rendements supérieurs à ceux de nombreux gestionnaires traditionnels.

 🎯 Objectif : performance et réduction des risques

Yomoni vise à maximiser les performances tout en contrôlant les risques. Pour cela, il va diversifier un maximum votre portefeuille, tant sur le plan géographique que sectoriel.

Voici par exemple l’exemple de mon portefeuille (Profil 6) :

En tant qu’utilisateur de Yomoni, vous n’avez quasiment rien à faire, Yomoni s’occupe de tout. Il vous permet de suivre simplement l’évolution de votre investissement sans vous préoccuper de la gestion quotidienne.

En fait, votre intervention se limite à choisir l’enveloppe fiscale appropriée parmi les quatre proposées.

Un large choix d’enveloppes fiscales

Une enveloppe fiscale est un support qui permet de loger vos actifs financiers.  L’un des atouts majeurs de Yomoni par rapport à d’autres acteurs est sa capacité à offrir toutes les enveloppes fiscales. Vous avez le choix !

Nous allons détailler un peu plus loin les enveloppes proposées par Yomoni. En attendant, nous allons les citer rapidement.

• 📈 L’assurance-vie : elle représente un équilibre idéal entre la disponibilité de vos fonds, une fiscalité allégée, et des avantages en termes de succession. L’assurance-vie est une option polyvalente, adaptée à de nombreux objectifs d’épargne.
• 💰 Le PEA (Plan Épargne en Actions) : ce plan vous permet d’investir en bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, sous réserve de conserver votre plan pendant une certaine durée. Le PEA est idéal pour ceux qui souhaitent s’exposer aux marchés actions tout en bénéficiant d’un régime fiscal favorable.
• 👴 Le PER (Plan Épargne Retraite) : conçu pour la préparation de votre retraite, le PER est bloqué jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite, mais offre des avantages fiscaux à chaque versement. Le PER est un choix judicieux pour ceux qui planifient à long terme et cherchent à optimiser leur fiscalité.
• 🌍 Le Compte-titres : bien qu’il ne propose aucun avantage fiscal spécifique, le compte-titres offre une flexibilité maximale sans contraintes de versement ou de retrait. Il convient parfaitement aux investisseurs désirant une liberté totale dans la gestion de leurs actifs.

Avec tout ce choix, on est sûr de trouver chaussure à son pied ! De plus, les épargnants convaincu par Yomoni peuvent centraliser plusieurs comptes au même endroit.

Une fois l’enveloppe fiscale choisie, vous devrez choisir votre profil de risque.

Choisir son profil de risque

Yomoni propose une gamme de 10 profils de risque, conçus pour s’adapter à la diversité des investisseurs et à leurs objectifs. Ces profils s’échelonnent du moins risqué (profil 1) au plus audacieux (profil 10). Ce dernier est majoritairement composé d’unités de compte et présente donc un niveau de risque plus élevé.

Détermination de votre profil d’investisseur

Lors de votre inscription chez Yomoni, il vous sera demandé de répondre à un questionnaire en ligne. L’objectif est d’évaluer vos objectifs, votre situation financière et votre tolérance au risque. À la fin, il vous dévoilera le profil de risque qui vous correspond le mieux.

Mais il s’agit d’une suggestion, c’est vous qui avez le dernier mot ! Vous avez la possibilité de modifier votre profil de risque à tout moment, passant d’un investissement plus défensif à une stratégie plus agressive, ou vice-versa.

Caractéristiques de Yomoni en résumé

Notre avis sur les frais

Yomoni se démarque nettement par sa structure de coûts avantageuse. Il est en effet 3 fois moins chers que la plupart des gérants traditionnels, comme nous allons le voir.

En gestion pilotée, il y a 2 structures de frais :

• les frais de versement ;
• les frais de gestion.

Aucun frais d’entrée

🚫 Chez les gérants traditionnels (et la plupart des banques qui proposent ce service), il n’est pas rare que des frais d’entrée (également appelé frais de versement) s’appliquent. Ils sont souvent autour de 2-5 % du montant déposé. Ainsi, un investissement initial de 1 000€ pourrait immédiatement être réduit à 950€ ! La gestion n’a pas commencé que vous partez déjà avec une moins-value…

✅ Chez Yomoni, aucun frais de versement n’est appliqué. Chaque euro versé est entièrement investi, sans aucune déduction ! Cette approche, en rupture avec les pratiques coûteuses des établissements traditionnels, renforce l’attrait de Yomoni pour ceux qui cherchent à maximiser leurs investissements.

Les frais de gestion les plus bas du marché

La gestion des frais est un aspect important à prendre en compte car elle impacte directement la performance globale de vos placements.

Yomoni applique 1,6 %/an tout compris  sur le montant investi. Ces frais couvrent les dépenses opérationnelles et garantissent la qualité du service. Voici la répartition :

• 0,7 %/an pour la société de gestion (Yomoni). Elle prélève ces frais annuellement sur le montant des actifs gérés. Cette part finance la sélection, la gestion et l’ajustement des investissements.
• 0,6 %/an pour l’établissement qui conserve l’enveloppe. Il s’agit en l’occurrence d’Amundi pour l’assurance-vie et le PER, et de Crédit Agricole pour le PEA et le compte-titres.
• 0,3 %/an pour les gérants d’ETF. Il s’agit des frais maximum prélevés par les sociétés gérant les ETF sélectionnés par Yomoni. Ces frais sont bien inférieurs à la moyenne de 2 % généralement observée dans la gestion de fonds actifs par les banques traditionnelles.

Voici un tableau comparatif des frais Yomoni avec des ceux d’autres concurrents.

Les frais globaux de Yomoni sont significativement inférieurs à ceux des gérants traditionnels.

Pourquoi les frais Yomoni sont aussi bas ?

Vous l’aurez compris : les frais appliqués par Yomoni sont nettement moins élevés que ceux des gérants traditionnels.

Comment expliquer cette différence ? D’abord, par l’utilisation de la technologie : l’offre de Yomoni est 100 % digitalisée, et les équipes de gestion s’appuient sur une gestion semi-automatique des portefeuilles, ce qui contribue à réaliser des économies de coûts. De plus, Yomoni utilise exclusivement des ETF, qui sont réputés pour leur efficacité et leur coût extrêmement bas.

💰 Tout cela permet à Yomoni de réaliser d’importantes économies qu’il peut répercuter sur ses prix !

À mon avis, il existe peu d’alternatives offrant un tel niveau d’économie sur les frais, à moins de décider de gérer soi-même son portefeuille. Cependant, cette option demande un investissement en temps et en effort, sans oublier les frais de courtage nécessaires pour bâtir un portefeuille diversifié.

Pourquoi et comment Yomoni réalise les meilleurs rendements

Yomoni réalise régulièrement d’excellents rendements. C’est bien évidemment vrai lorsque les marchés se portent bien, comme c’était le cas en 2024 : Yomoni a atteint +20 % de rendement pour certains profils !

Et quand les marchés se portent mal, Yomoni arrive toujours à limiter la casse et à faire mieux que la majorité des gérants.

Ici je ne vais pas détailler chaque performance, ce serait trop long et vous pouvez de toute façon les consulter sur le site de Yomoni. À mon avis, il est plus instructif de comprendre les raisons fondamentales de cette surperformance par rapport aux concurrents.

Voyez déjà ce graphique qui compare la performance de Yomoni sur une période de 9 ans.

Comment lire ce graphique ?

Ce graphique montre comment les grands fonds diversifiés se comportent. Sur l’axe horizontal, on voit le risque que chaque fonds prend. Sur l’axe vertical, on voit combien chaque fonds a gagné. Plus une bulle est grosse, plus le fonds qu’elle représente est grand. Cela nous permet de voir facilement le rapport entre la taille d’un fonds, son gain et le risque encouru.

On le voir clairement : les profils gérés par Yomoni surpassent la majorité des gérants traditionnels en termes de rendement pour un niveau de risque donné.

Les clés du succès de Yomoni 🗝️

Comment Yomoni fait-il pour être aussi performant ? Rien de magique, simplement une combinaison de plusieurs facteurs :

• Des frais de gestion réduits : les frais son maîtrisés, comme nous l’avons vu plus haut. Or, moins de frais signifie mécaniquement plus de rendement pour l’investisseur !
• Une stratégie d’investissement basée sur les ETF : l’utilisation stratégique des ETF permet à Yomoni de diversifier efficacement les investissements tout en maintenant des coûts bas.
• Une gestion rigoureuse : il n’y a pas que les frais qui jouent, il y a aussi (et surtout) une équipe de gestion compétente et expérimentée. Car c’est bien leur stratégie d’investissement, leur sélection rigoureuse et leur réactivité face aux mouvements du marché qui influera directement sur la performance du portefeuille.

Notre avis sur les supports d’investissement

Nous l’avons vu, un des avantages de Yomoni est qu’il propose toutes les enveloppes fiscales disponibles : le PEA, l’assurance vie, le PER et le compte-titres.

Tableau comparatif des enveloppes fiscales de Yomoni

L’assurance-vie Yomoni Vie pour la flexibilité

L’assurance-vie est un placement très prisé pour ses avantages fiscaux et sa flexibilité. Yomoni propose une assurance-vie en gestion pilotée, qui se nomme Yomoni Vie.

L’assureur derrière le contrat est Suravenir. Il donne accès à un bon fonds euros (Suravenir Rendement) ainsi qu’à de nombreuses unités de compte.

Yomoni Vie offre deux approches d’investissement : une gestion classique et une gestion responsable.

La gestion classique 🚀

Elle ne se limite pas dans le choix des ETFs et vise les meilleurs rendements adaptés au profil de risque de l’investisseur.

La gestion responsable 🌱

La gestion responsable suit les mêmes principes, mais choisit des investissements qui répondent aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Plus précisément, Yomoni investit exclusivement dans des ETF ESG.

À noter que Yomoni propose également Yomoni Kids. Cette option permet d’ouvrir une assurance-vie au nom de son enfant dès 300€, et dont il pourra en profiter à ses 18 ans. Entre temps, cela fonctionne comme l’assurance-vie standard de Yomoni.

Le PEA Yomoni pour dynamiser son portefeuille en action

Il s’agit d’un PEA en gestion pilotée. Le PEA de Yomoni est une option intéressante pour profiter des marchés actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Yomoni PEA offre un profil de risque unique pour la gestion pilotée, en l’occurrence le P10 (le plus dynamique). Il est intégralement investi dans des ETF actions.

Pour démarrer, un investissement initial de 5 000 euros est requis pour ouvrir un PEA. Après cela, il n’y a pas d’obligation de faire des versements supplémentaires, mais si vous choisissez de le faire, les versements réguliers peuvent commencer à partir de 50 euros.

Le Compte-titres Yomoni pour investir sans contrainte

Le Compte-titres Yomoni offre une opportunité d’investissement sans contraintes. Bien qu’il ne présente pas d’avantages fiscaux spécifiques, sa grande flexibilité le rend à mon avis attrayant.

Avec un plafond de dépôt illimité, la possibilité de réaliser des retraits à tout moment sans pénalité, et la liberté d’ouvrir plusieurs comptes selon vos besoins, ce compte-titres s’adapte parfaitement à ceux qui cherchent à investir sans limites.

Le PER pour préparer sa retraite

Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne conçu pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’ avantages fiscaux. En effet, les sommes versées sur le PER sont déductibles de vos revenus imposables, offrant ainsi une optimisation fiscale intéressante.

Ce dispositif repose sur une gestion pilotée avec un horizon de placement : cela signifie que l’investissement est sécurisé progressivement à mesure que vous vous approchez de l’âge de la retraite. Yomoni met à disposition deux options de PER :

• le PER « historique » de Yomoni, nommé PER Yomoni Retraite, qui est entièrement investi dans des ETF, permettant ainsi de bénéficier de frais réduits au minimum ;
• le PER multi-actifs, baptisé PER Yomoni Retraite+, qui offre la possibilité de regrouper dans un unique contrat différentes classes d’actifs : fonds euros, ETF, immobilier et Private Equity, cette variété d’investissements permettant de diversifier votre épargne selon votre tolérance au risque.

À mon avis, Yomoni fait partie des meilleurs PER actuellement proposés.

Le service client chez Yomoni

Le service client de Yomoni est accessible et réactif, ouvert du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 14h à 18h. Les clients peuvent contacter le service client de Yomoni de plusieurs manières :

• Par téléphone au 01.75.85.97.47
• Par email à hello@yomoni.fr
• Via le chat disponible dans l’espace client

J’ai un avis très favorable sur le service client Yomoni. Client depuis 2018, j’ai eu plusieurs occasions de faire appel à eux et à chaque fois, j’ai été impressionné par leur efficacité, leur réactivité et leur amabilité, que ce soit par téléphone, email ou chat.

Cette excellente qualité de service est également reconnue par d’autres clients. Sur Trustpilot, par exemple, les avis sur le service client de Yomoni sont majoritairement positifs, avec une note moyenne de 4,4 basée sur plusieurs centaines d’avis, témoignant de l’appréciation générale de leur support.

Comment ouvrir un compte chez Yomoni

1/ Répondre au questionnaire

L’ouverture d’un compte est très simple : il suffit de cliquer sur ce lien : « Ouvrir un compte Yomoni – 350€ offerts« , puis suivez les instructions. Il vous sera demandé de remplir un petit questionnaire en ligne : votre situation financière, votre connaissance des marchés, votre projet, etc. Cela vous pourra vous sembler fastidieux et ennuyeux, mais cela permettra à Yomoni de vous proposer le profil investisseur le mieux adapté pour vous. De plus, il s’agit d’une obligation légale puisque l’AMF (le gendarme des marchés financiers) oblige les gérants d’actifs à détenir un minimum d’informations sur ses clients (le fameux principe KYC, « Know Your Customer »).

2/ Choisir l’investissement de départ

Vous pouvez placer au minimum 1 000€, ce qui est très raisonnable pour ce type de service. La plupart des banques privées ont des tickets d’entrés bien plus élevés, de l’ordre de 50 000 euros minimum ! Il est possible de programmer des versements mensuels, que vous pourrez modifier à votre guise par la suite.

3/ Définir l’enveloppe fiscale et votre profil investisseur 

Yomoni vous proposera un profil et l’enveloppe qui lui semble les mieux adaptés compte tenu des informations que vous lui aurez fournies. Mais rien ne vous empêche de choisir votre support (assurance-vie, compte-titres ou PEA) et profil (de P1 à P10) !

4/ Signer électroniquement le contrat

L’avantage avec cette fintech est que tout se fait électroniquement. Au final, l’ouverture d’un compte ne prend que quelques jours (contre généralement plusieurs semaines chez les acteurs traditionnels, qui demandent encore d’envoyer les contrats par voie postale…).

5/ Suivre le portefeuille

Une fois votre contrat ouvert, félicitations ! Votre argent est désormais géré par un professionnel et vous n’avez plus rien à faire ! Vous pourrez suivre simplement l’évolution de portefeuille en vous connectant à votre espace client. Vous recevrez également des reportings régulièrement, sur votre espace client et par mail.

Conclusion

Yomoni offre une gestion pilotée de haute qualité. Ses performances sont remarquables, bien qu’elles puissent varier en fonction de l’évolution des marchés. C’est pour cela qu’il est recommandé de conserver son investissement sur le long terme.

Yomoni est l’un des rares gérants à offrir une gamme aussi complète de produits d’investissement. Assurance-vie, PEA, PER, compte-titres… toutes les options fiscales sont disponibles. À l’avenir, Yomoni vise à élargir son offre avec encore plus d’actifs, incluant potentiellement les cryptomonnaies et le capital-investissement.

À mon avis, Yomoni est idéal si vous préférez confier la gestion de vos investissements à des experts, tout en bénéficiant de frais réduits.