Notre avis sur l’offre Fortuneo

À propos de Fortuneo

Bien connu du grand public avec son slogan « J’aime ma banque », Fortuneo fait aujourd’hui partie du Top 3 des banques en lignes françaises, précisément à la deuxième place derrière BoursoBank. Mais cela n’a pas toujours été le cas : créée en 2000, la banque Fortuneo proposait à l’origine des services de bourse sur internet. Rachetée en 2006 par Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo s’est réorientée alors vers la banque en ligne, et a proposé son premier compte bancaire en 2009. Son offre s’est étoffée au fil des ans, pour proposer de plus en plus de services : en plus de trois cartes bancaires MasterCard gratuites et quatre cartes American Express gratuites (la 1^ère année, puis gratuite seulement si vous respectez les montants minimums de dépenses), vous pouvez ouvrir des livrets bancaires, une assurance-vie libre ou déléguée, un compte-titre ou un PEA, souscrire des crédits immobiliers ou des prêts personnels, etc. Présente en France, Belgique, Suisse et Luxembourg, elle revendiquait en 2024 plus de 1 200 000 clients, et cela ne fait qu’augmenter !

Fortuneo s’impose ainsi de plus en plus dans le monde des banques en lignes, elle est d’ailleurs très bien placée dans notre classement des meilleurs banques et a reçu de nombreux prix tous les ans depuis des années. Le plus récent est la nomination de marque bancaire de l’année par « Élue marque de l’année, en janvier 2024. En mars 2024, elle a également reçu le Trophée d’Or 2024 dans la catégorie « Contrats Assurance-vie Internet ».

Détail et avis sur l’offre Fortuneo

Fortuneo propose sept cartes bancaires gratuites, dont voici les caractéristiques :

Notre avis sur les cartes bancaires proposées par Fortuneo :

Fortuneo propose selon nous une excellente gamme de cartes bancaires ! Elle vise en effet une clientèle très large, puisque ses offres sont adaptées aussi bien aux revenus modestes (étudiants, jeunes en recherche d’emplois) avec son offre sans conditions de revenus, qu’aux particuliers aisés. Elle est d’ailleurs l’une des rares banque, et peut-être la seule banque en ligne, à offrir gratuitement une gamme de carte American Express, bien qu’il faille pour cela justifier de dépenses parfois importantes pour en bénéficier gratuitement. Un excellent point qui permet d’obtenir une carte haut de gamme !

De plus, depuis quelques temps, Fortuneo se distingue des autres banques en proposant les paiements et les retraits par carte bancaire sans frais partout dans le monde, sans limites de montant et pour toutes ses cartes, même la FOSFO ! Une offre qui plaira à tous les voyageurs, alors que chez les autres banques, elle est généralement proposée pour les cartes Gold uniquement. Bref, une offre complète, et surtout gratuite !

En ce moment, Fortuneo offre 80 euros pour l’ouverture d’un compte de dépôt avec une carte Gold Mastercard après avoir effectué 5 paiements dans les 90 jours. Code promo de l’offre : BIENVENUEFTO

Notre avis sur les tarifs de Fortuneo :

La gratuité de l’ensemble de ces services est quasiment devenue une norme dans le secteur, mais Fortuneo fait mieux en proposant les paiements et retraits gratuits partout dans le monde et dans toutes les devises. Encore un bon point ! De plus, comme nous l’avons déjà dit, les virements instantanés sont gratuits alors qu’il arrive encore qu’ils soient payants (1€ chez Monabanq et Hello bank! par exemple).

Notre avis sur les livrets et le crédit chez Fortuneo :

Fortuneo possède les livrets de base (livret A et LDDS ainsi que le livret +). Cependant, vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livrets jeunes. Pour une banque qui fait le choix de viser une clientèle très large, nous sommes étonnés qu’elle ne propose pas de livret jeune, mais elle se rattrape tout de même avec le livret + enfant (bien que sa rémunération soit bien plus faible et soumise à la flat tax). En revanche, l’absence de PEL (Plan Epargne Logement) pourra décevoir certaines personnes qui auraient souhaité épargner dans l’idée de pouvoir acheter un logement plus tard. Un point qu’il faut toutefois relativiser dans la mesure où il sera quand même possible d’épargner avec d’excellents taux sur les autres livrets proposés par Fortuneo.

Quant aux crédits, Fortuneo propose un crédit immobilier à un taux plutôt correct. Au 9 septembre 2024 : 3,77 % TAEG à taux fixe sur 25 ans (calculé sur un emprunt de 200 000 € au 09/09/2024, avec un apport de 20 000 €). Fortuneo accorde des crédits immobiliers entre 80 000 € et 2 000 000 €, sans frais de dossier, sans indemnité de remboursement anticipé, et avec possibilité de changer de date du prélèvement mensuel des échéances gratuitement : un bon point selon nous ! La banque en ligne propose aussi des prêts personnels, dont les taux sont calculés au cas par cas et adaptés à la demande des clients. Il est possible d’emprunter de 1000 € à 50 000 € sur des périodes de 6 mois à 84 mois.

 L’offre assurance-vie Fortuneo

Notre avis sur l’assurance-vie Fortuneo :

Fortuneo propose un contrat d’assurance-vie de très belle facture avec l’un des fonds euros les plus performants (Suravenir opportunité 2, qui a enregistré 2,50 % de rendement en 2023, et devrait afficher une performance de 4,50 % pour 2024), ainsi qu’un vaste choix d’UC : plus de 200 ! Nous pensons donc que cette assurance-vie est idéale pour ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes leur contrat, surtout en considérant que les tarifs de gestion sont moins élevés pour la gestion libre.

Les performances de la gestion déléguée sont également bonnes, mais les frais un peu plus élevés (0,85 %/an sur les UC). Une solution idéale pour ceux qui ne se sentent pas ou qui n’ont pas le temps de gérer eux-mêmes leur épargne !

La bourse chez Fortuneo

Pour investir sur les marchés financiers, Fortuneo propose plusieurs solutions : un PEA, un compte-titre ou un PEA-PME. Si vous hésitez sur l’enveloppe à choisir, vous pouvez consulter notre article dédié à l’investissement en bourse. Quant aux offres de Fortuneo, voici les différents profils d’investissement proposés :

	Fortuneo Bourse
Les offres de trading Euronext ou Equiduct
Offre petit trader	Starter - 0 € pour le 1er ordre inférieur ou égal à 500 € par mois - sinon 0,35 % euros par ordre Sans conditions d'encours ou de passage d'ordres
Offre trader classique	Progress - 4,90€/ordre jusqu’à 3 000 € - 0,15 % au-delà Min. 30 transactions/mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois, sinon 59,80€/mois
Offre trader actif	Trader Pro - 9,50€/ordre jusqu’à 10 000 € - 0,10 % au-delà Sans conditions d'encours ou de passage d'ordres
Les marchés étrangers
En Europe	Marchés Francfort, Xetra, Londres, Zurich : - 0,20 % (min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers)
Aux États-Unis	- Pour l'offres Starter : 0,20 % (min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers) - Pour les offres Progress et Trader Pro : 9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10 000€, 0,12 % au-delà
	En savoir plus

Les tarifs de courtage sont bons et les offres proposées s’adaptent bien à tout type d’investisseur. L’offre Starter est très accessible, que ce soit pour un petit investisseur, mais aussi pour un investisseur moyen ou régulier. Certes, il existe des offres moins chères chez les courtiers spécialisés, mais il existe aussi des banques qui facturent bien plus cher les ordres ! Par exemple, BoursoBank (ex-Boursorama) engendre plus de frais à nombre égal d’ordres.

Les deux autres offres (Progress et Trader Pro) sont réservées aux investisseurs actifs disposant d’un capital plus important et susceptibles de passer des ordres en Bourse plus conséquents. Depuis qu’il n’y a plus de volume d’ordres minimum à respecter dans les formules tarifaires de Fortuneo, c’est davantage le montant moyen d’un ordre qui sera à prendre en compte pour choisir la bonne formule.

 De plus, Fortuneo propose une offre commerciale de 100 ordres offerts !