80€ offerts
pour l'ouverture d'un compte,
jusqu'au 31 juillet 2021

À propos de Fortuneo

Bien connu du grand public avec son slogan “J’aime ma banque“, Fortuneo fait aujourd’hui partie du Top 3 des banques en lignes. Mais cela n’a pas toujours été le cas : créée en 2000, elle proposait à l’origine des services de bourse sur internet. Rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo s’est réorientée alors vers la banque en ligne, et a ouvert son premier compte bancaire en 2009. Son offre s’est étoffé au fil des ans, pour proposer de plus en plus de services : en plus de trois cartes bancaires gratuites, vous pouvez ouvrir des livrets bancaires, une assurance-vie libre ou déléguée, un compte-titre ou un PEA, souscrire des crédits, etc. Présente en France, Belgique, Suisse et Luxembourg, elle revendiquait en 2020 plus de 800 000 clients, et cela ne fait qu’augmenter !

Fortuneo s’impose ainsi de plus en plus dans le monde des banques en lignes, elle est d’ailleurs très bien placée dans notre classement des meilleurs banques et a reçu de nombreux prix tous les ans depuis des années. Le plus récent est la 1ère place du classement indépendant Bankin’ des meilleures banques, en février 2021. En 2020, elle a également reçu la 1ère du trophée d’or de meilleurebanque.com pour les profils « Jeune » et « Classique » dans la catégorie « Banque en ligne », octobre 2020.

Détail et avis sur l’offre Fortuneo

Fortuneo propose trois cartes bancaires gratuites, dont voici les caractéristiques :

Cartes bancaires

FOSO Mastercard

foso mastercard fortuneo

GRATUIT

Offre sans condition de revenus ou d’épargne

Mastercard Gold

carte gold fortuneo

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo

Mastercard World Elite carte world elite fortuneo

GRATUIT

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (à placer sur le compte, sinon 50€ par trimestre)

Tarifs des retraits

Zone euro GRATUIT
Hors zone euro GRATUIT

Assurances

Moyens de paiement 18€/an 

Les cartes FOSO et Gold sont gratuites sous conditions d’un paiement/mois

Notre avis sur les cartes bancaires :

application fortuneoFortuneo propose selon nous une excellente gamme de cartes bancaires ! Elle vise en effet une clientèle très large, puisque ses offres sont adaptées aussi bien aux revenus modestes (étudiants, jeunes en recherche d’emplois) avec son offre sans conditions de revenus, qu’aux particuliers aisés. Elle est d’ailleurs la seule à offrir gratuitement une carte Visa Infinite, bien qu’il faille pour cela justifier 4 000€ de revenus mensuels. Un excellent point pour une carte haut de gamme !

De plus, depuis quelques temps, Fortuneo se distingue des autres banques en proposant les paiements et les retraits par carte bancaire sans frais partout dans le monde, sans limites de montant et pour toutes ses cartes, même la FOSO ! Une offre qui plaira à tous les voyageurs, alors que chez les autres banques, elle est généralement proposé pour les cartes Gold uniquement. Bref, une offre complète, et surtout gratuite !

L’expérience client et l’application Fortuneo

application fortuneo

application fortuneoSi Fortuneo est une banque de plus en plus appréciée par les Français, c’est surtout pour son expérience client et son application développée. En effet, avoir une bonne application fluide et des fonctionnalités pratiques fait toute la différence dans le choix d’une banque ! Et Fortuneo a su travailler pour se distinguer de la concurrence. Lorsque nous avons souscrit chez eux, l’ouverture de compte était finalisée en quelques jours et la carte reçue en deux semaines ! Un temps d’attente très bon (alors que ING a pris le double du temps…) En plus de cela, l’application Fortuneo est l’une des plus pratiques selon nous, avec Boursorama et Hello bank!. Voici les fonctionnalités que nous apprécions le plus :

 

  • Application très ergonomique et facile à prendre en main
  • Virements instantanés gratuits en toutes circonstances, ce qui est très pratique lorsque l’on a plusieurs comptes dans différentes banques !
  • La carte peut être bloquée temporairement lorsque l’on n’est pas sur de sa localisation, et débloquée tout aussi facilement
  • La carte peut également être bloquée pour les achats sur internet ou les retraits à tout moment tout en fonctionnant en magasin
  • Les cartes virtuelles sont gratuites et illimitées, ce qui permet d’acheter sur internet sans risquer de se faire voler nos numéros de carte
  • Le code de la carte peut être consulté à tout moment

Les tarifs des opérations courantes

Tarifs des opérations courantes

Virements GRATUIT
Prélèvements GRATUIT (hors recommandé)
Commission d’intervention GRATUIT
Taux de découvert 8% si autorisé, 16% sinon
Envoi d’un chéquier;(hors recommandé) GRATUIT 
Chèque de banque 5€ incluant l’envoi recommandé

Notre avis sur les tarifs :

La gratuité de l’ensemble de ces services est quasiment devenu une norme dans le secteur, mais Fortuneo fait mieux en proposant les paiements et retraits gratuits partout dans le monde et dans toutes les devises. Encore un bon point ! De plus, comme nous l’avons déjà dit, les virements instantanés sont gratuits alors qu’il arrive encore qu’ils soient payants (1€ chez Monabanq et Hello bank! par exemple).

Les livrets et crédits chez Fortuneo

Livrets

Livret A

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LDD

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PEL-CEL

cross-check

Livret Jeune cross-check
Livret Fortuneo 0,1%/an

Crédit

 Crédit immobilier  cross-check
Crédit à la consommation

cross-check

Notre avis sur les livrets et le crédit :

Fortuneo possède les livrets de base (livret A et LDD) cependant vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livrets jeunes. Pour une banque qui fait le choix de viser une clientèle très large, nous sommes étonnés qu’elle ne propose pas de livret jeune, mais elle se rattrape tout de même avec le livret + jeune (bien que sa rémunération soit bien plus faible et soumise à la flat tax). En revanche, l’absence de PEL n’est pas une contrainte, compte tenu des taux actuellement très bas. Si nous pouvons noter la faiblesse de la rémunération du livret (0,1%), celle-ci est à relativiser dans la mesure où aucun livret ne propose de bonne rémunération. Celui de iNG est encore plus bas par exemple, avec 0,03% !

Quant aux crédits, Fortuneo propose un crédit immobilier correcte à la date d’écriture de cet article : 1,19 % TAEG à taux fixe sur 15 ans (calculé sur un emprunt de 200 000 € au 18/03/2021). Fortuneo accorde des crédits immobiliers entre 80 000 € et 2 000 000 €, sans frais de dossier, sans indemnité de remboursement anticipé, et avec possibilité de changer de date du prélèvement mensuel des échéances gratuitement : un bon point selon nous ! La banque en ligne propose aussi des prêts personnels, dont les taux sont calculés au cas par cas et adaptés à la demande des clients.

L’offre d’assurance-vie

Assurance – Vie

Fonds euros
Suravenir opportunités
(2% en 2020)

Suravenir rendement
(1,30% en 2020)
Nombre d’unités de compte 200
Frais d’entrée Gratuit
Frais de sortie Gratuit
Frais d’arbitrage Gratuit
Frais de gestion 0,60%/an sur les fonds euros
0,75% sur les fonds en UC
Coût des options de gestions 28€ /arbitrage
si option d’arbitrage programmé
Montant minimum à l’ouverture 100€

Gestion déléguée

Frais de gestion 0,60%/an sur les fonds euros
0,85% sur les fonds en UC
Coût supplémentaire Entre 10% et 15%
sur la plus-vlaue
Ticket d’entrée 1 000€
Gérant Fédéral Finance
Performances Rendements moyens en 2020 :
Défensif + 3,54%
Equilibré + 3,04%
Dynamique + 5,61%Rendements moyens annualisés depuis la création :
Défensif + 2,42%
Equilibré + 3,51%
Dynamique + 4,18%

Notre avis sur l’assurance-vie :

Fortuneo propose un contrat d’assurance-vie de très belle facture  avec l’un des fonds euros les plus performant du marché (Suravenir opportunité, qui a enregistré 2% de rendement en 2020, alors que les autres ont en moyenne fait à peine plus de 1%) ainsi qu’un vaste choix d’UC : plus de 200 ! Nous pensons donc que cette assurance-vie est idéale pour ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes, surtout en considérant que les tarifs de gestion sont moins élevés pour la gestion libre.

Les performances de la gestion déléguée sont également bonnes, mais les frais un peu plus élevés (0,85%/an sur les UC). Une solution idéale pour ceux qui ne se sentent pas ou qui n’ont pas le temps de gérer eux-même leur épargne !

La bourse chez Fortuneo

Pour investir sur les marchés financiers, Fortuneo propose plusieurs solutions : un PEA, un compte-titre ou un PEA-PME. Si vous hésitez sur l’enveloppe à choisir, vous pouvez consulter notre article dédié à l’investissement en bourse. Quant aux offres de Fortuneo, voici les différents profils d’investissement proposés :


Fortuneo Bourse
Les offres de trading Euronext
Offre petit trader

Uptium

- 1,95 €/ordre jusqu’à 500€
- 3,90 €/ordre entre 500€ et 2 000 €
- 0,20 % au-delà

Sans condition

Offre trader classique

Trader actif

- 9,50 €/ordre jusqu’à 10 000€
- 0,12 % au-delà

Min. 30 transactions/mois ou 90 transactions
sur les 3 derniers mois, sinon 59,80€/mois

Offre trader actif

Trader 100 ordres

- 6,50€/ordre jusqu’à 100 000 €
- 0,10 % au-delà

Min. 100 transactions/mois
ou 300 transactions sur les 3 derniers mois,
sinon compensation de 3€ par ordre exécuté et
de 6,50€ par ordre non exécuté

Offre trader ultime

0 courtage

- 0€ pour les 2 premiers ordres inférieurs ou
égaux à 10 000€ chaque mois calendaire
- Puis 20€/ordre jusqu'à 10 000€
- 0,20%/ordre supérieur à 10 000€

Min. de 50 000 € d'encours sinon 120€/mois

Les marchés étrangers
En Europe Marchés Francfort, Xetra, Londres, Zurich :

- 0,20%

(min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers)

Aux États-Unis- Pour les offres 0 courtage et optimum :

0,20%

(min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers)


- Pour les offres Trader actif et 100 ordres :

9,50€

pour un ordre inférieur ou égal à 10000€,

0,12% au-delà

En savoir plus

Notre avis sur la bourse :

Les tarifs de courtage sont bons et les offres proposées s’adaptent bien à tout type d’investisseur. L’offre Optimum est très accessible, que ce soit pour un petit investisseur, mais aussi pour un investisseur moyen ou régulier. Certes, il existe des offres moins chères chez les courtiers spécialisés, mais il existe aussi des banques qui facturent bien plus cher les ordres ! Par exemple, Boursorama engendre plus de frais à nombre égal d’ordres.

Les trois autres offres sont à réserver aux gros investisseurs, pouvant consacrer beaucoup de temps et d’argent à la bourse, de par leur nombre minimum d’ordre par mois ou d’encours. De plus, Fortuneo propose une offre commerciale de 100 ordres offerts !

Le service client 

Relation client

Horaires du service client Semaine : 9h – 20h
Samedi : 8h – 18h
Disponibilité hebdomadaire
64h
Conseiller dédié cross-check
Moyens de contacts Mail, téléphone, application mobile
Test d’accessibilité Réponse immédiate
Test qualité Très bonne qualité des réponses fournie

Notre avis sur le service client :

Fortuneo dispose d’un excellent service client. Lors de nos tests effectués en heure de pointe, nous avons réussis à joindre un conseiller du premier coup ! Bien que notre interlocuteur a pêché sur quelques aspects techniques, il s’en est bien sorti avec la majorité de nos questions.

Comme toutes les banques en ligne, Fortunéo propose des horaires d’appel élargis avec une fermeture à 20h en semaine. Nous apprécions également son application mobile couteau-suisse qui permet notamment de localiser les distributeurs de billets les plus proches !