La célèbre néobanque N26 (ex. Number26), arrivée en France fin 2016, est rapidement devenue un des leader de la banque mobile dans l’hexagone. En janvier 2020, la fintech revendiquait déjà 5 millions d’utilisateurs, et annonçait vouloir poursuivre son expansion. Découvrons ensemble ce qui se cache derrière cette banque digitale !
Elue meilleure néobanque en France

Synthèse de notre avis sur N26

N26 est une banque nouvelle génération entièrement pilotable sur smartphone. Elle permet d’ouvrir gratuitement un compte bancaire avec carte Mastercard, associés à une application mobile innovante et ergonomique.

N26 fait partie des meilleures banques mobiles, comme nous l’avions relevé dans notre comparatif “néobanques”. En effet :

  • Son  offre bancaire est une des plus innovantes pour la gestion des finances du quotidien
  • Elle pratique des tarifs parmi les plus bas du marché, voire totalement gratuite dans le cadre d’une utilisation “normale”
  • Elle permet d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenus 
  • Elle est particulièrement avantageuse pour les voyages à l’étranger : aucun frais de change lors d’un paiement en devise, assurances voyages, etc.

Néanmoins si cette banque mobile est idéale pour les opérations du quotidien, son offre bancaire est encore très limitée ; ainsi vous ne pourrez pas ouvrir de Livret A, d’assurances-vie ou de comptes-titres. C’est pourquoi nous pensons qu’elle doit être idéalement complétée avec une banques en ligne. Si vous en avez déjà une, alors pas besoin de changer de banque : N26 fera une excellente seconde banque pour les opérations du quotidien !

logo banque n26

Caractéristiques de la banque N26
Type de banqueBanque mobile
Année de création2013
Disponible en France
Offres et services
Compte et carte bancaire
Application mobile
Chéquier
Crédit à la consommation
Assurances
Tarifs
Frais annuelsGratuit
pour le compte gratuit

9,9€/mois et 16,9€/mois
pour les comptes Premiums
Paiement par carte bancaireGratuit
Retrait d'espècesGratuit
Notation
Offre et services10/10
Tarifs9/10
Application mobile10/10
Service client8,5/10
Sécurité10/10

Qui est banque N26 ?

membres de l'équipe n26

Créée en 2013 en Allemagne et commercialisée en 2015, N26 (anciennement nommée Number26) est une néo-banque allemande qui propose des services de gestion de compte courant parmi les plus créatifs.

Rappelons qu’une néo-banque (également appelée banque digitale ou banque numérique) est, en quelque sorte, une banque en ligne nouvelle génération conçue pour une utilisation 100% mobile. Ainsi, une banque digitale offrira une expérience mobile très travaillée associée à des services innovants bien pensés, notamment liés à la gestion du compte et de la carte bancaire. 

Où en est-elle aujourd’hui ?

  • Elle revendique près de 5 000 000 clients au total
  • Elle est présente dans 23 pays, notamment la France, l’Allemagne, l’Autriche, l’Espagne, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, la Slovénie…
  • Elle est parvenue à décrocher une licence d’établissement de crédit
  • Elle emploie près de 1 500 personnes ;
  • Elle a levé près de 50 M€ depuis sa création, et parmi les investisseurs figure Peter Thiel, le co-fondateur de PayPal… Une belle preuve de confiance !

“Mais au fait, quelle est la signification du nom N26 ?” se demanderont les curieux. Il nous vient du Rubik’s Cube, ce célèbre casse-tête composé de… 26 petits cubes de couleurs ! Malgré sa complexité, ce jeu peut être résolu en quelques minutes (voir quelques secondes !) dès lors que vous employez la bonne stratégie. “Nous nous sommes inspirés de ce principe, en voulant trouver une solution simple à l’offre bancaire complexe” explique la start-up. Plutôt bien trouvé !

​Détails de l’offre de la néobanque

A première vue il n’est pas évident d’appréhender l’intégralité des offres et services proposés par la fintech. Avant d’entrer dans le détail, il faut savoir que N26 est avant tout une véritable banque qui dispose d’une licence bancaire européenne. Ce qui la distingue de ses concurrents est sa technologie de rupture, lui conférant le statut d’établissement bancaire nouvelle génération.

Voici schématiquement ce qu’elle propose :

1/ Un compte courant sans condition de revenu, ouvert en quelques minutes
2/ Une carte bancaire associée à votre compte courant
3/ Une application mobile permettant un pilotage du compte à 360 degré
4/ Une offre de crédit à la consommation

Maintenant que vous connaissez les grandes lignes, voyons tout cela de plus près :

Un compte bancaire ouvert en quelques minutes

Le compte bancaire N26 vous permet d’y placer votre argent et de l’utiliser comme bon vous semble. Son ouverture se fait en quelques minutes et ne demande aucun justificatif de revenus.

Voici les conditions nécessaires pour ouvrir un compte N26 :

  • Avoir plus de 18 ans et résider dans l’un des pays où la néobanque est présente
  • Avoir une carte d’identité ou un passeport valide
  • Avoir un téléphone mobile suffisamment récent pour lancer l’application

Précisons que la nationalité n’a pas d’importance, il suffit de résider légalement dans l’un des pays suivants : France, Allemagne, Autriche, Belgique, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Portugal, Suède ou États-Unis. Cette liste est vouée à s’allonger car la banque mobile travaille d’arrache-pied pour s’implanter dans de nouveaux pays.

Le compte N26 fonctionne sur le principe du “pré-payé”, c’est-à-dire qu’une opération de paiement ne pourra se faire que si le compte est suffisamment alimenté. Il n’est donc pas possible d’être à découvert… du moins pour le moment ! En effet, la fintech propose des découverts autorisés dans certains pays comme l’Allemagne ou l’Angleterre, et a annoncé que cette fonctionnalité sera bientôt possible en France.

Une fois ouvert, votre compte N26 peut être alimenté par virement bancaire depuis n’importe quelle autre banque. L’argent met en général 24h pour être crédité.

Une carte bancaire N26

La carte bancaire N26 est une Mastercard rattachée au compte courant. Elle remplit tous les rôles d’une carte bleue classique : paiement sur terminal, paiement en ligne, retrait de billets aux distributeurs automatiques, etc.

Voici ses principales caractéristiques :

Carte N26 en bref

Visuel
RéseauMastercard
Type de carteCarte à autorisation systématique
Découvert autoriséNon
Plafonds de paiementMaximum :
2 500€ par jour
20 000€ par mois
Plafonds de retraitsMaximum :
2 500€ par jour
20 000€ par mois
Technologie 3D SecureOui

La carte N26 est entièrement paramétrable depuis l’application mobile : modification des plafonds, changement du code de sécurité, blocage temporaire… Nous verrons ces points dans la partie suivante.

La carte bancaire N26 est à autorisation systématique ; cela veut dire qu’à chaque opération de paiement, le compte est interrogé et débité en temps réel si les fonds sont suffisants. L’avantage de ce mécanisme est que le compte bancaire se met à jour instantanément et affichera toujours votre solde exact à l’instant t. L’inconvénient est qu’elle ne permet pas de réaliser une vérification par empreinte bancaire que demandent généralement les automates aux péages des autoroutes et aux parkings.

Côté esthétisme, la néobanque a privilégié un design épuré. Elle propose 3 types de cartes selon que vous optez pour un compte N26 standard, You ou Metal. Les cartes des comptes haut-de-gamme donnent le choix à différentes couleurs :

cartes-N26-standard-You-Metal

A noter que la néobanque travaille actuellement sur le développement d’une carte virtuelle N26, qui sera accessible dans l’application mobile. Cette carte pourra être utilisée pour des paiements sur internet ou pour des paiements sans contact (Apple Pay, Google Pay).

Une application mobile innovante

Une vision claire et instructive de votre compte

  • Visualisez en temps réel la situation de votre compte
  • Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories (alimentation, transport, loisir, etc.). Un bon moyen d’analyser la façon dont vous dépensez !
  • Obtenez des notifications en temps réel après chaque transaction
  • Obtenez des statistiques sur vos dépenses
  • Accédez à l’application via une montre connectée

Personnalisez la gestion de votre compte

  • Contrôlez vos dépenses en fixant des plafonds de paiement
  • Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Sécurité contre le vol et le piratage

  • Bloquez et débloquez votre carte bancaire à distance et autant de fois que vous le souhaitez
  • Il est également possible de bloquer partiellement votre carte bancaire : par exemple désactiver uniquement l’option “paiement en ligne”, ou bien l’option “retrait de billets dans un distributeur” ou encore “paiement à l’étranger”. Pratique pour se prémunir contre les risques de fraude !
  • Changez le code PIN de votre carte
  • Identifiez-vous rapidement avec la reconnaissance d’empreinte digitale

Des virements et moyens de paiement simplifiés

  • Effectuez des virements avec simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail… plus besoin d’IBAN !
  • Transférez de l’argent à l’international rapidement et à des tarifs très compétitifs. Les virements vers les comptes SEPA basés en zone Euro sont gratuits. En plus de cela, vous pouvez effectuer un virement en devise étrangère pour 0,5% – 1,5% du montant (ce qui reste bien moins élevé que chez les banques traditionnelles) ; ce service est assuré par la société TransferWise, qui couvre actuellement 18 devises étrangères (Livre Sterling, Roupie indienne, Yuan…). Vous trouverez les tarifs précis sur le site de TransferWise.
  • La carte N26 est compatible avec Apple Pay, ce qui vous permet de régler des achats seulement avec votre iPhone (grâce au système de paiement sans contact intégré au téléphone). La jeune fintech promet une solution similaire pour Android à l’avenir.

Notre coup de coeur : le blocage de carte temporaire ! Parfait pour les têtes en l’air qui égarent souvent leurs cartes bancaires avant de la trouver quelques jours plus tard entre deux coussins !

application mobile n26
application mobile n26
application mobile n26

Une offre de crédit à la consommation

N26 propose également une offre de prêt, dont voici les principales caractéristiques :

  • Possibilité d’emprunter entre 1 000€ et 4 000€
  • Un taux d’emprunt d’environ 4,6%
  • Les remboursements se font mensuellement, sur une période comprise entre 1 an et 6 ans
  • La demande de prêt se fait directement sur l’application

En pratique, lorsque vous faites une demande de prêt, vous devrez remplir un questionnaire de quelques minutes sur l’application. Sur la base de vos réponses, vous obtenez un devis instantanément. Si vous l’acceptez, N26 étudie alors votre dossier et vous envoie une réponse sous 24h. En cas d’avis favorable, vous devrez signer électroniquement le contrat (toujours sur l’application) avant de recevoir l’argent sur votre compte quelques jours plus tard.

carte n26 avec application mobile

Quel compte N26 choisir ?

Les comptes N26 You, Métal et Standard

Jusqu’à présent, nous avons présenté les fonctionnalités de l’offre “standard” car elles sont communes à toutes les offres de la banque mobile. En effet, il existe au total 4 offres différentes :

  • L’offre “classique” gratuite ;
  • L’offre “premium” nommée N26 You, qui fournit toutes les fonctionnalités disponibles sur un compte classique, avec en plus un package d’assurances (couverture d’assurance voyages, assurance contre le vol, extension de garanties, etc.) ;
  • L’offre “Metal” qui propose les mêmes avantages que l’offre premium N26 You, avec en plus : une carte bancaire en métal et des avantages chez une dizaine de partenaires (10% à 30% de réduction chez Babbel, Urban Sports Club, Home 24…).
  • L’offre “Business“, un compte professionnel dédié aux auto-entrepreneurs et freelances. Nous n’en parlons pas beaucoup ici, car nous nous concentrons sur l’offre grand-public.

Pour aller plus loin, n’hésitez pas à consulter ces articles :

1
N26 You - Dossier Complet
2
N26 Business - Test et avis

Comparatif des offres N26

Voici un comparateur qui donne un aperçu des différences entre les offres. Nous nous concentrons sur l’offre pour les particuliers, c’est pourquoi nous n’avons pas inclus N26 Business.

N26 logo

Standard

N26 logo

N26 You

N26 logo