Quelle est la meilleure assurance-vie en 2025 ? Pour répondre à cette question, nous avons épluché plusieurs dizaines de contrats en vue de les comparer. Nous nous sommes attardés sur plusieurs critères : frais réduits, fonds euros et unités de compte accessibles, modes de gestion proposés, etc. Nous en avons tiré un comparatif d’assurance-vie complet qui devrait vous aider à faire le meilleur choix.
Notre sélection des meilleures assurances-vie
Dans cet article nous allons présenter et comparer les meilleures assurances-vie du marché. Souhaitant comparer ce qui est comparable, nous avons segmenté notre comparatif assurance vie en quatre catégories, comme nous l’expliquons plus bas dans l’article.
Pour les plus pressés qui souhaitent connaître le résultat de notre étude, voici en résumé les meilleures assurances-vie par catégorie :
- Les meilleures assurances-vie du marché, tous critères confondus (que nous appellerons ici « assurances-vie polyvalentes)
- La catégorie meilleure assurance vie des banques en ligne
- Les assurances-vie spécialisées dans la gestion pilotée
- La catégorie meilleure assurance vie avec option gestion conseillée
| Classement dans sa catégorie | Catégorie | Information | |
|---|---|---|---|
 |  | Gestion pilotée ISR* | |
 | | Gestion pilotée classique | |
 | | Polyvalence | |
 | | Banque en ligne | |
 | | Gestion conseillée |
| Classement | Nom du contrat | Assureur | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
| | Altaprofits | Generali | |
 |  | Placement-direct Vie | Swiss Life | |
 |  | Evolution Vie | Aviva | |
 | 4e | Linxea Avenir | Suravenir |
| Classement | Nom du contrat | Assureur | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
 | | Ramify Vie | Apicil | |
 | ex-aequo | Goodvest Vie | Generali | |
 | | Yomoni Vie | Suravenir | |
 | 4e | Nalo Patrimoine Nalo Flex | Generali |
| Classement | Nom du contrat | Assureur | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
 | | BoursoVie | Generali | |
 | | Fortuneo Vie | Suravenir |
| Classement | Nom du contrat | Assureur | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
| | Mon Petit Placement | Apicil | |
 | | Selon assureur | Generali, GAN SwissLife, Abeille |
* ISR (Investissement Socialement Responsable) inclut dans notre comparatif assurance vie : la gestion pilotée ISR investit dans des actions et obligations d’entreprises réputées vertueuses, plus précisément qui respectent les critères environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance.
Pourquoi comparer les contrats d’assurance-vie ?
Les assurances-vie ont les mêmes caractéristiques légales…
Comme nous l’avons expliqué dans notre guide sur le fonctionnement d’une assurance-vie, tous les contrats d’assurance-vie fonctionnent de la même manière. Rappelons-en brièvement les grandes lignes :
- Une assurance-vie est une enveloppe gérée par une compagnie d’assurance, dans laquelle vous pouvez loger des liquidités. Cet argent peut être investi dans des supports tels que des fonds euros et des unités de compte. En cas de décès, l’assurance-vie est transmise au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez choisis ou à défaut à vos héritiers légaux.
- L’assurance-vie est un placement liquide, puisque l’argent placé peut être récupéré à tout moment (sauf quelques rares assurances-vie qui peuvent demander un délai d’une trentaine de jours).
- Le capital placé sur l’assurance-vie n’est pas taxé, en revanche les gains réalisés (intérêts, plus-values…) sont soumis à la fiscalité au moment où vous récupérez des fonds. La taxation dépend de l’âge du contrat, et devient optimale après 8 ans.
Il s’agit là des caractéristiques légales communes à tous les contrats. Dans ce cas, pourquoi comparer les assurances-vie entre elles ? N’est-il pas suffisant de souscrire à l’assurance-vie de son banquier ?
… mais n’offrent pas toutes les mêmes qualités de service
En dehors de leur fonctionnement (qui est le même pour tous les contrats, comme nous venons de le voir) les assurances-vie sont loin d’être identiques. Elles se différencient notamment par :
- les tarifs qu’elles appliquent, qui peuvent aller du simple au triple ;
- les supports qu’elles proposent, en premier lieu : fonds euros et unités de compte ;
- les modes de gestion : libre, pilotée, conseillée, etc.
En effet, les assureurs disposent d’une grande liberté pour commercialiser leurs contrats d’assurance-vie. Et toutes ne se valent pas ! Certaines appliquent des frais très bas et donnent accès à de nombreux supports, tandis que d’autres seront beaucoup plus chers et limités. En général les assurances-vie proposées par les banques de réseau traditionnels sont les moins intéressantes à cause de leurs tarifs (avec présence de frais cachés…) et l’accès à un nombre limité de supports. Il est donc nécessaire de comparer les offres pour trouver la meilleure assurance vie. Et c’est pour vous aider que nous avons réalisé un comparatif assurance vie présenté dans un instant.
Rappelons par ailleurs qu’une assurance-vie se transfert très difficilement ! C’est-à-dire que vous ne pouvez pas changer de contrat en cours de route sans perdre l’antériorité de l’ancien (sachant qu’une assurance-vie bénéficie d’une fiscalité optimale au bout de 8 années de détention) à moins que le nouveau contrat soit chez le même assureur et qu’il soit plus récent. Sélectionner dès le début la meilleure assurance-vie chez le bon établissement est donc particulièrement important.
Comment choisir la meilleure assurance vie ? Optez pour les meilleurs tarifs, un accès à de bons fonds euros et unités de compte, un assureur de qualité… Nous expliquons tout cela dans une précédente étude, dans laquelle nous donnons nos conseils et critères pour bien choisir son contrat assurance-vie. Vous pouvez la consulter :
Comment choisir son assurance-vie
et quelle assurance-vie choisir ?
Dans le présent article, nous avons décidé de « mettre les mains dans le cambouis » en épluchant les documents commerciaux des principales assurances-vie du marché en vue de les comparer et créer un comparatif assurance vie.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne Le nombre d’assurance-vie par personne n’est pas limité, vous pouvez en ouvrir autant que vous le souhaitez. Certains épargnants n’hésitent pas à en ouvrir plusieurs pour plus de diversification (assureurs différents, accès à plusieurs fonds euros qui évolueront différemment avec le temps, bénéficier de la garantie étatique de 70 000€ pour chaque contrat, etc.). Vous pensez que ce n’est pas encore le bon moment pour ouvrir une assurance-vie ? Rien n’empêche d’en souscrire une avec quelques centaines d’euros afin de prendre date et profiter des avantages fiscaux le plus tôt possible. |
Comparatif des meilleures assurances-vie en 2025
Il existe une multitude d’assurances-vie, comme vous pouvez le constater dans la liste en fin d’article. Après les avoir étudiées une à une, nous avons sélectionné les meilleures d’entre elles en vue de les benchmarker dans un comparatif assurance vie.
À noter que certains contrats ont des spécificités qui conviendront à une certaine catégorie d’épargnants. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons segmenté notre comparatif d’assurance-vie en 4 catégories.
Catégorie 1 – Les meilleures assurances-vie du marché. Ce sont celles qui pratiquent les frais les plus bas, donnent accès à de bons fonds euros et unités de compte, proposent plusieurs modes de gestion… En clair des contrats polyvalents qui conviendront à la majorité des épargnants. Ils sont généralement proposés par des courtiers indépendants pour le compte d’un assureur (assurancevie.com pour Aviva, PlacementDirect.fr pour Swiss Life, Linxea pour Suravenir, etc.). C’est la première catégorie de notre comparatif assurance vie.
Catégorie 2 – Les assurances-vie proposées par des banques en ligne. Ces contrats sont légèrement plus chers et moins complets que ceux de la catégorie précédente. Mais l’avantage d’une banque en ligne est qu’elle permet d’ouvrir de nombreux services d’épargne, de paiement et de financement : compte bancaire, livret d’épargne, assurance-vie, compte-titre et PEA, crédit conso ou immobilier… Certains épargnants apprécieront de pouvoir tout gérer depuis un seul espace client. C’est la seconde catégorie de notre comparatif assurance vie.
Catégorie 3 – Les assurances-vie en gestion pilotée. Certains contrats se sont fait une spécialité dans la gestion pilotée (ou gestion sous mandat), qui consiste pour un épargnant à confier la gestion de son assurance-vie à un professionnel. Ce dernier se charge de maximiser le rendement en tenant compte du profil de risque de l’épargnant.
Catégorie 4 – Les assurances-vie en gestion conseillée. À mi-chemin entre la gestion libre et pilotée, la gestion conseillée laisse à l’épargnant la liberté de faire ses propres arbitrages tout en l’orientant dans ses choix.
Comparatif des meilleures assurances-vie du marché
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| Caractéristiques des assurances-vie | ||||
| Nom du contrat | Altaprofits Vie | Placement Direct Vie | Evolution Vie | Linxea Avenir |
| Assureur | Generali | Suravenir | Aviva | Suravenir |
| Type de contrat | Individuel | Individuel | Collectif | Individuel |
| Minimum à verser à l'ouverture | 300€ | 500€ | 500€ | 100€ |
| Supports disponibles | ||||
| Fonds euros et performances 2023 nette de frais de gestion | Eurossima Jusqu'à 2,05 %Netissima Jusqu'à +4,1 % | Actif Général Swiss Life De +0,8 % à +2,48 %bonus selon encours | Aviva Actif Garanti De +1,31 % à +2,62 %bonus selon part investie en UC | Suravenir Opportunités 1,8 %Suravenir Rendement +1,30 % à +1,60 % |
| Unités de compte (UC) | 500 UC dont 87 actions, 53 ETFet 7 fonds immo et 3 fonds Private Equity | 1 300 UC dont 60 ETFet 13 fonds immo. | 90 UC dont 4 fonds immo. | 600 UC dont 81 ETFet 20 fonds immo. |
| Modes de gestion proposés | Gestion libre ou gestion pilotée | Gestion libre ou gestion sous mandat | Gestion libre ou gestion sous mandat | Gestion libre ou gestion sous mandat |
| Frais | ||||
| Frais d'ouverture / clôture | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Frais de gestion sur UC | 0,84 % | 0,5 % (0,8 % sur les ETF et les actions en direct) | 0,6 % | 0,6 % |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais d'arbitrage | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Notation | ||||
| Note |  | | | |
| En savoir plus | Site internet | Avis complet sur Placement Direct Vie | Avis complet sur Evolution Vie | En savoir plus sur Linxea Avenir |
AltaProfit est une assurance vie en ligne très complète, idéale pour les débutants. Elle offre la possibilité d’investir dans des actions, des ETFs, des fonds immobiliers et du capital-investissement, facilitant une diversification efficace de vos placements. Ses frais sont parmi les plus bas du marché, et son interface en ligne est facile à utiliser, rendant la gestion de vos investissements accessible et pratique. A titre personnel, je pense qu’il s’agit de la meilleure assurance vie de sa catégorie.
Placement Direct Vie est un contrat d’assurance-vie parmi les plus complets du marché, avec plus de 1 300 unités de compte et un fonds euros de bonne facture. Le fonds euros est bonifié en fonction de la part en unités de compte et de l’encours (si l’encours est supérieur à 250k€, ce qui n’est pas donné à tout le monde). Il est bien placé dans notre comparatif assurance vie.
Evolution Vie est également un excellent contrat géré par Aviva, l’une des plus grandes compagnies d’assurance britanniques. Il n’est pas forcément la meilleure assurance vie du classement… Il a néanmoins des atouts ! En effet sa grande force est son fonds euros Aviva Actif Garanti, qui fait partie des meilleurs fonds euros du marché. En effet, il est l’un des rares à pouvoir être investi à 100 % (la majorité des bons fonds euros obligent l’épargnant à investir une partie des versements en Unités de compte). Si toutefois vous comptez investir plus de 50 % de votre encours en UC, sachez que le rendement d’Aviva Actif Garanti pourra être multiplié par x2. C’est à ce jour le meilleur système de bonification pour un fonds euro (seul le fonds euros de Placement-Direct Vie peut le dépasser, mais à des conditions plus strictes : part d’UC > 60 % et encours de plus de 250k€). Le seul inconvénient est qu’il n’y a pas d’ETF (trackers) dans cette assurance-vie, parmi ses unités de compte. Evolution Vie se distingue toutefois pour ses 4 fonds immobiliers de qualité.
Linxea Avenir est dans la lignée des meilleures assurances-vie : tarifs très bas, nombreuses unités de compte, deux bons fonds euros. Nous regrettons toutefois que ces fonds euros aient des contraintes d’investissement en unités de compte (minimum 30 % en UC pour accéder à Suravenir Rendement et 50 % pour Suravenir Opportunités) sans système de bonification en contrepartie. Il est l’un des meilleurs contrats de notre comparatif assurance vie.
Les meilleures assurances-vie des banques en ligne
| | Banque classique pour comparaison |
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| Caractéristiques des assurances-vie | |||
| Nom du contrat | BoursoVie | Fortuneo Vie | - |
| Assureur | Generali | Suravenir | - |
| Type de contrat | Individuel | Collectif | - |
| Minimum à verser à l'ouverture | 300€ | 100€ | > 1 000€ |
| Réservé aux clients de la banque | Oui | Non | Oui |
| Supports disponibles | |||
| Fonds euros et performances 2023 net de frais de gestion | Euro Exclusif +3,1%Eurossima +2,0 % | Suravenir Opportunités +1,8 %Suravenir Rendement +1,30 % à +1,60 % | - |
| Unités de compte (UC) | 600 UC dont 42 action s49 ETF et 1 fonds Private Equity | 200 UC dont 9 fonds immo. | Essentiellement OPCVM chargés en frais |
| Modes de gestion proposés | Gestion libre ou gestion sous mandat | Gestion libre ou gestion sous mandat | Gestion libre ou gestion sous mandat |
| Frais | |||
| Frais d'ouverture / clôture | Aucun | Aucun | Jusqu'à 3 % |
| Frais de gestion sur UC | 0,75 % | 0,75 % | 1 à 2 % |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 1 % env. |
| Frais d'arbitrage | 0 % | 0 % sauf sur ETF : 0,1 % | 1 % env. |
| Notation | |||
| Note | | | |
| En savoir plus | Avis complet sur BoursoVie (ex. Boursorama Vie) | Avis complet sur Fortuneo Vie | |
BoursoVie (ex.Boursorama Vie) est un contrat de bonne facture, donnant accès à de nombreuses unités de compte et au fonds euros Euro Exclusif (accessible à 100 %) qui a toujours généré des rendements au-dessus de la moyenne. Il faut être client Boursorama pour accéder à cette assurance-vie. Il est actuellement le #1 dans le classement de notre comparatif assurance vie.
Fortuneo Vie est un bon contrat qui donne à des fonds euros plus performants que ceux de Boursorama Vie. Mais il est moins fourni en ETF (ou trakers), et surtout applique des frais d’arbitrage de 0,1 % sur ces derniers… Dommage ! À noter qu’il est possible de souscrire à l’assurance-vie Fortuneo sans avoir à ouvrir de compte bancaire. La banque ouvrira simplement un « compte de dépôt sans moyen de paiement » qui servira à alimenter votre contrat.
Comparatif des assurances-vie en ligne 100 % gestion pilotée
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| Caractéristiques des assurances-vie | ||||
| Nom du contrat | Goodvest Vie | Ramify Vie | Nalo Patrimoine Nalo Flex | Yomoni Vie |
| Assureur | Generali | APICIL epargne | Generali | Suravenir |
| Type de contrat | Individuel | Individuel | Individuel | Collectif |
| Nombre de profils proposés | 5 | 30 | +100 | 10 |
| Performances | ||||
| Performances 2023, selon profil | Gestion classique : de +6,1 % à +12,5 % | Gestion classique : de +4,4 % à +10,2 % | Gestion classique : de +5,2 % à +10,1 % Gestion ISR : de +4,4 % à +6,9 % Gestion immo : de +2,7 % à +12,6 % | Gestion classique : de +1,2 % à +14,1 % Gestion ISR : de +2,8 % à +9,9 % |
| Gérant | Goodvest | Ramify | Nalo | Yomoni |
| Frais | ||||
| Frais d'ouverture / clôture | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Frais de gestion, tout compris | 1,7 %/an | 1,5 % | 1,6 %/an | 1,6 %/an |
| Notation | ||||
| Note | | | | |
| En savoir plus | Avis complet sur Goodvest | Avis complet sur Ramify | Avis complet sur Nalo | Avis complet sur Yomoni |
L’assurance-vie Goodvest est notre coup de coeur de ce comparatif assurance vie❤️. Elle se démarque par sa gestion spécialisée 100 % ISR (et rien d’autre) ce qui est unique sur le marché. Cette expertise lui permet une grande prouesse : bien que les actifs responsables soient souvent moins rentables, Goodvest affiche d’excellentes performances grâce à une sélection rigoureuse des ETF ISR.
Goodvest propose des tarifs compétitifs, avec des frais très bas comparables à ceux de ses principaux concurrents. En bref, Goodvest offre une assurance-vie de qualité, combinée à une épargne investie dans des actifs responsables.
L’assurance-vie Ramify est le plus récent de ce comparatif assurance vie. Il se distingue sur le marché français par sa gestion pilotée efficace, sa diversification étendue et ses frais compétitifs. Il propose une gamme variée d’options d’investissement, incluant l’immobilier et le private equity, à des frais de gestion inférieurs à ceux des concurrents. Avec un versement initial modeste, une interface utilisateur intuitive et un outil d’optimisation fiscale, l’assurance-vie Ramify offre une solution d’épargne et d’investissement sécurisée, gérée par l’assureur Apicil.
Yomoni est le pionnier des gérants d’assurance-vie en ligne 100 % gestion pilotée, communément appelé robo-advisor. La fintech a réalisé de belles performances, et chaque fois mieux que le marché. Sur l’année 2020, les performances de tous ses profils furent positives : de +2,5 % à +8,1 %, ce qui est admirable compte tenu des chamboulements de la crise sanitaire.
Nalo est un acteur qui a innové dans le domaine de l’assurance-vie. D’abord, il a été le tout premier robo advisor à introduire une gestion 100% ISR, bien avant l’arrivée de Goodvest. Ensuite, Nalo a été le premier et l’un des rares à permettre de diviser son assurance-vie en plusieurs profils de risque. Cela est pratique pour gérer différents projets financiers avec des stratégies adaptées à chaque objectif, comme une approche plus sûre pour des besoins à court terme ou une approche plus dynamique pour des projets à long terme comme la retraite. Bien que d’autres gérants proposent désormais aussi ces innovations, Nalo reste une option de qualité avec un bon rapport qualité-prix.
Vous pouvez consulter notre étude plus complète :
Comparatif des assurances-vie
en gestion sous mandat (gestion pilotée)
Comparatif des assurances-vie en ligne en gestion conseillée
Certaines assurances-vie, bien qu’elles ne figurent pas en tête de notre précédent comparatif assurance vie, offrent un avantage précieux : du conseil et de l’accompagnement ! C’est particulièrement intéressants pour les débutants qui préfèrent être accompagnés même s’ils doivent faire quelques concessions sur d’autres critères comme les frais.
Deux assurances-vie se distinguent dans cette catégorie de gestion conseillée : Perlib et Mon Petit Placement. Voici un tableau comparatif pour mieux comprendre leurs offres :
| |
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| Caractéristiques des assurances-vie | ||
| Assureur | Generali | Generali, GAN, SwissLife, Abeille |
| Type de gestion conseillée | Conseil standardisé | Conseil sur-mesure |
| Qualité du service client | Excellent | Excellent |
| Nombre de profils proposés | 12 | >10 |
| Performances | ||
| Performances 2023, selon profil | Gestion classique : de +3,7 % à +12,0 % | n.c |
| Frais | ||
| Frais d'ouverture / clôture | Aucun | 0,5 % à 1 % |
| Frais de gestion, tout compris | 0,75 %/an + env. 10% sur la PV | 1 %/an |
| Notation | ||
| Note | | |
| En savoir plus | Avis complet sur MPP | Avis complet sur Perlib |
Mon Petit Placement est une plateforme digitale qui offre la possibilité d’investir dans des portefeuilles d’OPCVM préalablement sélectionnés par une équipe de gestion expérimentée. Un atout majeur de cette fintech est l’accompagnement personnalisé qu’elle propose. Les investisseurs peuvent choisir librement leurs investissements tout en bénéficiant de conseils d’experts en finance.
Perlib est un courtier en assurance vie qui propose plusieurs offres en gestion pilotée, de divers assureurs tels que Generali, GAN, et Abeille Assurance. Bien qu’il manque de clarté sur les performances de ces contrats, Perlib mérite d’être mentionné pour une raison spécifique : l’excellence de son accompagnement client. Lorsque vous choisissez Perlib, vous bénéficiez de conseils d’experts qui vous orientent vers l’assurance vie la mieux adaptée à vos besoins et vous guident dans vos décisions d’investissement. Ce service personnalisé est très apprécié par ses utilisateurs, rendant Perlib particulièrement adapté pour ceux qui recherchent un soutien professionnel dans la gestion de leur épargne.
Pourquoi ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie en même temps ?
L’assurance-vie est une enveloppe fiscale très souple, qui permet d’ouvrir plusieurs contrats en même temps, contrairement à d’autres placements comme le PEA (un seul par personne !). Et grâce aux assurances vie en ligne sans frais d’entrée, il est désormais possible de diversifier ses contrats sans coût supplémentaire !
Mais quel est l’intérêt, me demanderez-vous ? 🤔
Détenir plusieurs contrats renforce votre sécurité financière
Un des principaux avantages de posséder plusieurs contrats d’assurance-vie est que cela vous protège mieux face à une éventuelle faillite d’un assureur.
Bien que ce risque de faillite soit faible, il n’est pas nul, surtout en période de crise économique majeure. Or si un assureur vient à faire faillite, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) offre une indemnisation jusqu’à 70 000 € par contrat et par assureur. Ce fonds est garanti par l’Etat.
Ainsi, en ayant des contrats avec différents assureurs, vous pouvez augmenter significativement le montant protégé.
Mieux diversifier ses investissements
Chaque contrat d’assurance-vie propose son propre catalogue de fonds en euros et d’unités de compte.
En diversifiant vos contrats d’assurance-vie, vous accédez à un éventail plus large d’options d’investissement. Vous pourriez, par exemple, souscrire à la meilleure assurance vie dans la catégorie fonds en euros, une autre pour ses unités de compte attractifs (SCPI, Private Equity) et encore la meilleure assurance vie en gestion pilotée… C’est une bonne manière de répartir les risques et de potentiellement augmenter le rendement de votre épargne.
Cela vous permet également de dédier chaque contrat d’assurance-vie à un objectif financier spécifique. Par exemple, un contrat peut être orienté vers la préparation de votre retraite, tandis qu’un autre pourrait être configuré pour financer les études futures de vos enfants ou un projet à court terme, comme l’achat d’une maison. Cette stratégie vous permet de gérer votre épargne de manière plus ciblée et organisée.
L’avis de l’équipe JepargneEnLigne
Notre comparatif assurance vie est là pour vous aider à choisir rapidement la meilleure assurance vie pour chaque catégorie.
Les erreurs à éviter avant d’ouvrir une assurance-vie
Gardez à l’esprit que les contrats présentés dans notre comparatif assurance vie ne représentent le haut du panier. La plupart des autres contrats disponibles sur le marché ne répondent pas à ces standards élevés. En effet, toutes ne se valent pas et ne font pas partie de la catégorie meilleure assurance vie !
Avant d’ouvrir un contrat d’assurance-vie, je vous recommande d’éviter certaines erreurs courantes pour protéger votre investissement.
Tout d’abord, méfiez-vous des assurances-vie proposées par les banques traditionnelles. Ces contrats ont souvent des frais élevés, avec des frais sur versement pouvant atteindre jusqu’à 3% ! En comparaison, les meilleurs contrats sur le marché ne prélèvent aucun frais sur les versements.
🚨 Autre chose : ne vous laissez pas tromper par des offres de bienvenue attractives… Certains assureurs en profitent pour séduire de nouveaux clients, mais ces avantages peuvent rapidement être compensés par des frais élevés par la suite. Il est important de regarder au-delà de l’attrait immédiat et d’évaluer les conditions sur le long terme pour éviter de perdre plus que ce que vous gagnez initialement. Encore une fois, profitez de notre comparatif assurance vie pour gagner du temps dans vos choix !
Questions fréquentes sur les meilleures assurances-vie en ligne
Quelle est la meilleure assurance-vie ?
Cela dépend de ce que vous cherchez, car toutes les assurances-vie ne seront pas forcément adaptées à vos besoins. Dans notre comparatif assurance vie, nous avons décelé 4 grandes catégories de contrats avec chacune leur champion :
Catégorie 1 : les assurances-vie polyvalentes qui proposent les meilleurs fonds euros et unités de compte à des frais réduits. Le meilleur dans cette catégorie est Altaprofits
Catégorie 2 : les assurances-vie de banque en ligne, idéales pour ceux qui veulent gérer tous leurs placements depuis un seul espace. Le meilleur contrat est à ce jour BoursoVie.
Catégorie 3 : les assurances-vie en gestion pilotée quand on veut déléguer la gestion de son contrat. Les meilleurs contrats Ex-aequo sont Ramify et Goodvest.
Catégorie 4 : les assurances-vie en gestion conseillée pour ceux qui souhaitent bénéficier des conseils d’experts en gardant la main sur leur contrat. Le meilleur contrat est Mon Petit Placement.
Sur quels critères faut-il se baser pour choisir la meilleure assurance-vie ?
Les principaux critères sont :
- Les frais
- L’accès à un bon fonds euros et à un nombre suffisant d’unités de compte
- La solidité de l’assureur
Nous détaillons tout cela dans notre article quelle assurance-vie choisir ?
Pourquoi passer par un comparatif d’assurance-vie ?
Comparer les contrats vous permettra de sélectionner en toute connaissance de cause l’assurance-vie la mieux adaptée à vos besoins. Sachant qu’une assurance-vie est difficilement transférable, vous en aurez pour plusieurs années. Mieux vaut bien la choisir dès le début !
Bonjour et merci pour cet article, J’ai toutefois une interrogation : Je projette d’ouvrir :
– un PEA (50% de mon épargne) : l’ETF Monde d’Amundi (90% du PEA) et actions (10% du PEA)
– une assurance-vie (35%)
– un livret A (15%).
Quelle assurance-vie me conseilleriez-vous pour limiter les risques, et les redondances inutiles (comme une assurance-vie incluant un tracker proche de l’ETF monde), en espérant toutefois dépasser 1% et quelques pouillèmes de performance annuelle ?
Merci d’avance
Bonjour,
Il convient de bien distinguer le contenant (assurance-vie, PEA ou compte-titre que l’on appelle des enveloppes) du contenu (les supports tels que les actions, ETF, SCPI, fonds euros). La performance et le risque d’un contenant dépendra de ce que vous décidez d’y mettre. Une assurance-vie investie à 100% en fonds euros sera moins risquée (et moins rentable) que si elle était investie en ETF et fonds immobiliers par exemple.
Selon nous, un bon contenant doit avoir des frais bas (0€ de frais de versement, moins de 0,6%/an de frais d’enveloppe, etc.), être proposé par un assureur réputé (SwissLife, Aviva, etc.) et donner l’accès à un grand nombre de supports (action, fonds euro…).
Pour de la gestion libre nous conseillons l’assurance-vie Darjeeling qui propose un bon fonds euros et plus de 1 000 supports.
Si vous préférez déléguer la gestion de votre assurance-vie, nous vous conseillons Yomoni.
Les rendements des fonds euros en 2018 [Mise à jour du 17/01/2019 à 16h08]https://www.journaldunet.com/patrimoine/guide-des-finances-personnelles/1145995-assurance-vie-entre-bonnes-surprises-et-severe-degringolade/
Merci pour votre retour. Je ne trouve pas de site mentionnant les 5 et 10 dernières années car je trouve ça plus intéressant qu’une moyenne sur plus court terme mais je comprends que ça soit du travail pour compiler tout ça. Vous faites déjà un travail intéressant. Merci!
Bonjour,Les performances de l’année N-1 ne sont connues qu’en début d’année N, dans le courant des mois de février/mars. Nous mettrons à jour dès que les résultats 2018 seront disponibles.
Concernant votre 2ème point, nous présentons bien une moyenne sur 3 ans des performances des fonds euros. En revanche, il est vrai que nous n’avons pas retenu de moyenne pour la gestion sous mandat, nous allons retravailler ce point dès aujourd’hui.
Merci pour votre commentaire, qui nous aide à nous améliorer !
Bien à vous,
Bonjour,Vous faites un comparatif des assurances vie pour 2019 avec le rendement de 2017… Pas très représentatif du marché. Une moyenne de 5 et 10 ans serait beaucoup plus intéressant. Au défault, les trois dernières années, notamment 2018 qui a connu beaucoup de volatilité.
Merci!
Bonjour,
Il semble que le tableau comparatif ne soit pas tout à fait exact. Je souhaite ouvrir une assurance vie 100% en fond euro pour une personne de mon foyer (afin de réduire l’exposition de la famille aux marchés).
Je viens d’essayer BforBank Euro Dolcea Vie, Linxea Apicil euro garanti ou Euro Classique, Bourse Direct Apicil euro garanti (je voulais de l’Apicil ou Spirica car j’ai deja du Generali et suravenir).
A chaque fois, l’inscription échoue car il faut répartir un minimum en UC.
J’ai envoyé un mail à ces 3 organismes. J’attends leur réponse mais je pense que la contrainte UC est obligatoire.
Bonjour,
Merci pour votre message. Les assureurs modifient régulièrement les conditions d’accès à leurs fonds euros. Nous nous efforçons de mettre à jour régulièrement notre comparatif.
Effectivement, les assurances-vie Bforbank et Linxea ont changé leurs conditions… C’est corrigé ! En revanche, il n’y a pas de contrainte pour le fonds euro Apicil euro garanti de Bourse Direct.
Pour plus de détails, voici les conditions générales de l’assurance-vie Bourse Direct : https://www.boursedirect.fr/streaming/pdf/formulaire_BD_vie_CG.pdf
Cordialement,
Guillaume
Bonjour,
Merci pour vos articles d’une clarté lunaire pour un novice en bourse comme moi. grâce aux livres d’Edouard Petit et vos articles, je crois que je vais sauter le pas, il serait temps à mon âge, je suis un jeune retraité de 63 ans.
Cordialement
Bonjour Christian,
Merci pour votre retour positif ! Ravi d’avoir pu vous apporter un éclairage, c’est notre but !
Bonne continuation