Quelle est la meilleure assurance-vie en 2021 ? Pour répondre à cette question, nous avons épluché plusieurs dizaines de contrats en vue de les comparer. Nous nous sommes attardés sur plusieurs critères : frais réduits, fonds euros et unités de compte accessibles, modes de gestion proposées, etc. Nous en avons tiré un comparatif d’assurance-vie complet qui devrait vous aider à faire le meilleur choix.

Notre sélection des meilleures assurances-vie

Dans cet article nous allons présenter et comparer les meilleures assurances-vie du marché. Souhaitant comparer ce qui est comparable, nous avons segmenté les assurances-vie en quatre catégories, comme nous l’expliquons plus bas dans l’article.

Pour les plus pressés qui souhaitent connaitre le résultat de notre étude, voici en résumé les meilleures assurances-vie par catégorie :

  • Les meilleures assurances-vie du marché, tout critère confondu (que nous appellerons ici « assurances-vie Polyvalentes)
  • Les assurances-vie proposées par les banques en ligne
  • Les assurances-vie spécialisées dans la gestion pilotée
  • Les assurances-vie spécialisées dans la gestion conseillée
 Classement
dans sa catégorie
CatégorieInformation
premier-classement

Assurances-vie polyvalentes

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logo-yomonipremier-classement

Gestion pilotée

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mon-petit-placement-logopremier-classement

Gestion conseillée

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premier-classement

Banque en ligne

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 ClassementNom du contratAssureurEn savoir plus
premier-classement

Darjeeling

Swiss Life

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logo-evolution-vie

Evolution Vie

Aviva

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logo-linxea

Linxea Avenir

Suravenir

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 ClassementNom du contratAssureurEn savoir plus
logo-yomonipremier-classement

Yomoni Vie

Suravenir

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Nalo Patrimoine

Generali

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activeseed-logo-petit
ex-aequo

ActiveSeed Vie

Generali

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4ème

Darjeeling

Swiss Life

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 ClassementNom du contratAssureurEn savoir plus
mon-petit-placement-logopremier-classement

Mon Petit Placement

Apicil

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 ClassementNom du contratAssureurEn savoir plus
premier-classement

Boursorama Vie

Generali

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Fortuneo logo

Fortuneo Vie

Suravenir

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logo-bforbank

Bforbank Vie

Spirica

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Pourquoi comparer les contrats d’assurance-vie ?

Les assurances-vie ont les mêmes caractéristiques légales…

Comme nous l’avons expliqué dans notre guide sur le fonctionnement d’une assurance-vie, tous les contrats d’assurance-vie fonctionnent de la même manière. Rappelons-en brièvement les grandes lignes :

  • Une assurance-vie est une enveloppe gérée par une compagnie d’assurance, dans laquelle vous pouvez loger des liquidités. Cet argent peut être investi dans des supports tels que des fonds euros et des unités de compte. En cas de décès, l’assurance-vie est transmise au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez choisis ou à défaut à vos héritiers légaux.
  • L’assurance-vie est un placement liquide, puisque l’argent placé peut être récupéré à tout moment (sauf quelques rares assurances-vie qui peuvent demander un délai d’une trentaine de jours).
  • Le capital placé sur l’assurance-vie n’est pas taxé, en revanche les gains réalisés (intérêts, plus-values…) sont soumis à la fiscalité au moment où vous récupérez des fonds. La taxation dépend de l’âge du contrat, et devient optimale après 8 ans.

Il s’agit là des caractéristiques légales communes à tous les contrats. Dans ce cas, pourquoi comparer les assurances-vie entre elles ? N’est-il pas suffisant de souscrire à l’assurance-vie de son banquier ?

… mais n’offrent pas toutes les mêmes qualités de service

En dehors de leur fonctionnement (qui est le même pour tous les contrats, comme nous venons de le voir) les assurances-vie sont loin d’être identiques. Elles se différencient notamment par :

  • Les tarifs qu’elles appliquent, qui peuvent aller du simple au triple
  • Les fonds euros et unités de compte qu’elles proposent
  • Les modes de gestion accessibles, etc.

En effet, les assureurs disposent d’une grande liberté pour commercialiser leurs contrats d’assurance-vie. Et toutes ne se valent pas ! Certaines appliquent des frais très bas et donnent accès à de nombreux supports, d’autres seront beaucoup plus chers et limités. En général les assurances-vie proposées par les banques de réseau traditionnels sont les moins intéressantes. Il est donc nécessaire de comparer les assurances-vie entre elles.

Rappelons par ailleurs qu’une assurance-vie ne se transfert pas ! C’est-à-dire que vous ne pouvez pas changer de contrat en cours de route sans perdre l’antériorité de l’ancien (sachant qu’une assurance-vie bénéficie d’une fiscalité optimale au bout de 8 années de détention). Sélectionner la meilleure assurance-vie dès le début est donc important.

Comment choisir son assurance-vie ? Optez pour les meilleurs tarifs, un accès à de bons fonds euros et unités de compte, un assureur de qualité… Nous expliquons tout cela dans une précédente étude, dans laquelle nous donnons conseils et critères pour bien choisir son contrat assurance-vie. Vous pouvez la consulter :

quelle-assurance-vie-choisir-image-petite

Comment choisir son assurance-vie
et quelle assurance-vie choisir ?

Dans le présent article nous avons décidé de « mettre les mains dans le cambouis » en épluchant les documents commerciaux des principales assurances-vie du marché en vue de les comparer

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne

Le nombre d’assurance-vie par personne n’est pas limité, vous pouvez en ouvrir autant que vous le souhaitez. Certains épargnants n’hésitent pas à en ouvrir plusieurs pour plus de diversification (assureurs différents, accès à plusieurs fonds euros qui évolueront différemment avec le temps, bénéficier de la garantie étatique de 70 000€ pour chaque contrat, etc.).

Vous pensez que ce n’est pas encore le bon moment pour ouvrir une assurance-vie ? Rien n’empêche d’en souscrire une avec quelques centaines d’euros afin de prendre date et profiter des avantages fiscaux le plus tôt possible.

Comparatif des meilleures assurances-vie en 2021

Il existe une multitude d’assurances-vie, comme vous pouvez le constater dans la liste en fin d’article. Après les avoir étudiés un à un, nous avons sélectionné les meilleures d’entre elles en vue de les comparer ensemble.

A noter que certains contrats ont des spécificités qui conviendront à une certaine catégorie d’épargnants. Afin de ne pas mélanger les choux et les carottes, nous avons segmenté notre comparatif d’assurance-vie en 4 catégories.

Catégorie 1 – Les meilleures assurances-vie du marché. Ce sont celles qui pratiquent les frais les plus bas, donnent accès à de bons fonds euros et unités de compte, proposent plusieurs modes de gestion… En clair des contrats polyvalents qui conviendront à la majorité des épargnants. Ils sont généralement proposés par des courtiers indépendants pour le compte d’un assureur (assurancevie.com pour Aviva, PlacementDirect.fr pour Swiss Life, Linxea pour Suravenir, etc.).

Catégorie 2 – Les assurances-vie proposées par des banques en ligne. Ces contrats sont légèrement plus chers et moins complets que ceux de la catégorie précédente. Mais l’avantage d’une banque en ligne est qu’elle permet d’ouvrir de nombreux services d’épargne, de paiement et de financement : compte bancaire, livret d’épargne, assurance-vie, compte-titre et PEA, crédit conso ou immobilier… Certains épargnants apprécieront de pouvoir tout gérer depuis un seul espace client.

Catégorie 3 – Les assurances-vie en gestion pilotée. Certains contrats se sont fait une spécialité dans la gestion pilotée (ou gestion sous mandat), qui consiste pour un épargnant à confier la gestion de son assurance-vie à un professionnel. Ce dernier se charge de maximiser le rendement en tenant compte du profil de risque de l’épargnant.

Catégorie 4 – Les assurances-vie en gestion conseillée. À mi-chemin entre la gestion libre et pilotée, la gestion conseillée laisse à l’épargnant la liberté de faire ses propres arbitrages tout en l’orientant dans ses choix.

Comparatif des meilleures assurances-vie du marché

logo-evolution-vielogo-linxea
Caractéristiques des assurances-vie
Nom du contrat

Darjeeling

Evolution Vie

Linxea Avenir

AssureurSuravenirAvivaSuravenir
Type de contratIndividuelCollectifIndividuel
Minimum à verser à l'ouverture100€500€100€
Supports disponibles
Fonds euros et performances 2020

nette de frais de gestion

Actif Général Swiss Life

De 1,1% à 2,9%

bonus selon encours
et part investie en UC


Aviva Actif Garanti

De 1,41% à 2,82%

bonus selon part investie en UC

Suravenir Opportunités

2%

Suravenir Rendement

1,3%
Unités de compte (UC)

1 000 UC

dont 60 ETF
et 13 fonds immo.

90 UC

dont 4 fonds immo.

600 UC

dont 81 ETF
et 20 fonds immo.
Modes de gestion proposésGestion libre ou
gestion sous mandat
Gestion libre ou
gestion sous mandat
Gestion libre ou
gestion sous mandat
Frais
Frais d'ouverture / clôture

Aucun

Aucun

Aucun

Frais de gestion sur UC

0,6%

0,6%

0,6%

Frais sur versement

0%

0%

0%

Frais d'arbitrage

0%

0%

0%

Notation
Note
En savoir plusAvis complet sur
Darjeeling
Avis complet sur
Evolution Vie
En savoir plus sur
Linxea Avenir

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Darjeeling est à ce jour l’un des contrats d’assurance-vie les plus complets du marché, avec plus de 1 000 unités de compte et un fonds euros de bonne facture. Le fonds euros est bonifié en fonction de la part en unités de compte et de l’encours (si l’encours est supérieur à 250k€, ce qui n’est pas donné à tout le monde).

Evolution Vie est également un excellent contrat géré par Aviva, l’une des plus grandes compagnies d’assurance britanniques. Sa grande force est son fonds euros Aviva Actif Garanti, qui fait partie des meilleurs fonds euros du marché. En effet, il est l’un des rares à pouvoir être investi à 100% (la majorité des bons fonds euros obligent l’épargnant à investir une partie des versements en Unités de compte). Si toutefois vous comptez investir plus de 50% de votre encours en UC, sachez que le rendement d’Aviva Actif Garanti pourra être multiplié par x2. C’est à ce jour le meilleur système de bonification pour un fonds euro (seul le fonds euros de Darjeeling peut le dépasser, mais à des conditions plus strictes : part d’UC > 60% et encours de plus de 250k€). Le seul inconvénient est qu’il n’y a pas d’ETF (trackers) dans cette assurance-vie, alors que  parmi ses unités de compte. Evolution Vie se distingue toutefois pour ses 4 fonds immobiliers de qualité.

Linxea Avenir est dans la lignée des meilleures assurances-vie : tarifs très bas, nombreuses unités de compte, deux bons fonds euros. Nous regrettons toutefois que ces fonds euros aient des contraintes d’investissement en unités de compte (minimum 30% en UC pour accéder à Suravenir Rendement et 50% pour Suravenir Opportunités) sans système de bonification en contrepartie.

logo-evolution-vie
logo-linxea

Les meilleures assurances-vie des banques en ligne

Fortuneo logo
Caractéristiques des assurances-vie
Nom du contrat

Boursorama Vie

Fortuneo Vie

Bforbank Vie

AssureurGeneraliSuravenirSpirica
Type de contratIndividuelCollectifCollectif
Minimum à verser à l'ouverture300€100€1 000€
Réservé aux clients de la banqueOuiNonNon
Supports disponibles
Fonds euros et performances 2020

nette de frais de gestion

Euro Exclusif

1,43%

Eurossima

0,9%

Suravenir Opportunités

2%

Suravenir Rendement

1,3%

Euro Dolcea Vie

1,35%
Unités de compte (UC)

400 UC

dont 38 action
18 ETF
et 4 fonds immo.

200 UC

dont 9 fonds immo.

41 UC

dont 8 fonds immo.
Modes de gestion proposésGestion libre ou
gestion sous mandat
Gestion libre ou
gestion sous mandat
Gestion libre ou
gestion sous mandat
Frais
Frais d'ouverture / clôture

Aucun

Aucun

Aucun

Frais de gestion sur UC

0,75%

0,75%

0,85%

Frais sur versement

0%

0%

0%

Frais d'arbitrage

0%

0%

sauf sur ETF : 0,1%

0%

Notation
Note
En savoir plusAvis complet sur
Boursorama Vie
Avis complet sur
Fortuneo Vie
Avis complet sur
Bforbank Vie

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Boursorama Vie est un contrat de bonne facture, donnant accès à de nombreuses unités de compte et au fonds euros Euro Exclusif (accessible à 100%) qui a toujours généré des rendements au-dessus de la moyenne. Il faut être client Boursorama pour accéder à cette assurance-vie.

Fortuneo Vie est un bon contrat qui donne à des fonds euros plus performants que ceux de Boursorama Vie. Mais il est moins fourni en ETF (ou trakers), et surtout applique des frais d’arbitrage de 0,1% sur ces derniers… Dommage ! A noter qu’il est possible de souscrire à l’assurance-vie Fortuneo sans avoir à ouvrir de compte bancaire. La banque ouvrira simplement un « compte de dépôt sans moyen de paiement » qui servira à alimenter votre contrat.

Bforbank vie est plus chère et moins complète que ses concurrents. Ce contrat n’est pas flamboyant, mais pourra être pratique à ceux qui sont déjà clients chez Bforbank. En effet, la banque en ligne est réputée pour ses autres offres bancaires : compte courant, livret bancaire, et surtout compte-titre et PEA.

Fortuneo logo
logo-bforbank

Comparatif des assurances-vie en ligne 100% gestion pilotée

logo-yomoniactiveseed-logo-petit
Caractéristiques des assurances-vie
Nom du contrat

Yomoni Vie

Nalo Patrimoine Vie

ActiveSeed Vie

Darjeeling

AssureurSuravenirGeneraliGeneraliSwiss Lige
Type de contratCollectifIndividuelIndividuelIndividuel
Nombre de profils proposés10Infinité

Profil personnalisé

1515
Performances
Performances 2020, selon profilGestion classique : de +2,8% à +7,6%Gestion classique : de +1,5% à -2,7%
Gestion ISR : de +3,4% à +22,8%
Gestion classique : de +1,9% à +3,5%
Gestion ISR : de +3,1% à +10,0%
Gestion Santé : de +1,9% à +10,8%
Perf. 2020 non communiqué

En 2019 : de +4,8% à +25,9%

GérantYomoniNaloActiveSeedSwiss Life
Frais
Frais d'ouverture / clôture

Aucun

Aucun

Aucun

Aucun

Frais de gestion, tout compris

1,6%/an

1,7%/an

1,55%/an

1,6%

Notation
Note
En savoir plusAvis complet sur
Yomoni
Avis complet sur
Nalo
Avis complet sur
ActiveSeed
Avis complet sur
Darjeeling

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Yomoni est le pionnier des gérants d’assurance-vie en ligne 100% gestion pilotée, communément appelé robo-advisor. La fintech a réalisé de belles performances, et chaque fois mieux que le marché. Sur l’année 2020, les performances de tous ses profils furent positives : de +2,5% à +8,1% ce qui est admirable compte tenu des chamboulements de la crise sanitaire.

Nalo est également un très bon robo-advisor, et le plus sérieux concurrent de Yomoni. Nalo propose 2 modes de gestion : une gestion standard (investissement dans des actions classiques) et une gestion éco-responsable (investissement dans des entreprises écologiques et ESG). La gestion standard est plus agressive que celle de Yomoni : elle a tendance à faire mieux quand les marchés sont en croissance, et moins bien quand ils baissent ; 2020 n’a pas été très bon pour ce gérant. En revanche la gestion éco-responsable tire son épingle du jeu, en ayant investi dans des entreprises résilientes face à la crise et très prometteuse. Sa performance est exceptionnelle : jusqu’à +22,8% !

ActiveSeed est un robo-advisor que nous avons récemment découvert… Alors qu’il existe depuis 2015 ! Très discret par rapport aux deux autres acteurs (on se rappelle des pancartes publicitaires Yomoni dans le métro parisien), il gagnerait à être mieux connu car son offre est de très bonne facture. Il propose en effet une assurance-vie en gestion sous mandat avec un choix entre plusieurs thématiques : gestion Standard, Eco-responsable (ISR) et Santé-Biotechnologie. C’est également le gérant d’actif le moins cher à notre connaissance : 1,55%/an de frais de gestion tout compris.

Darjeeling propose ordinairement une gestion pilotée efficace et performante, mais elle tarde à nous communiquer les résultats de l’année 2020. Nous n’y voyons pas là de la mauvaise volonté : Darjeeling a toujours communiqué plus tard que les autres même quand ses résultats furent exceptionnels. Il nous faut encore patienter !

logo-yomoni

activeseed-logo-petit

Vous pouvez consulter notre étude plus complète :

assurance-vie-gestion-sous-mandat-image-petite

Comparatif des assurances-vie
en gestion sous mandat (gestion pilotée)

Comparatif des assurances-vie en ligne en gestion conseillée

Il existe peu d’assurances-vie en gestion conseillée, et encore moins qui en vaille la peine que nous nous y intéressions (nous n’avons trouvé que des assurances-vie traditionnelles, très chargés en frais). En fait nous en avons trouvé une seule : il s’agit de Mon Petit Placement.

Mon Petit Placement est une plateforme 100% digitale qui permet d’investir dans divers portefeuilles constitués d’OPCVM triés sur le volet. L’une des grandes forces de la fintech est qu’elle propose un accompagnement personnalisé à ses clients. Ces derniers sont libres d’investir comme ils le souhaitent, tout en bénéficiant de conseils prodigués par des professionnels de l’investissement.

En souscrivant à Mon Petit Placement, vous ouvrez en réalité un contrat d’assurance-vie dont l’assureur est Apicil. Comme toutes les assurances-vie en ligne, ce contrat applique des tarifs très bas : aucun frais sur versement et seulement 0,5% de frais de gestion sur l’enveloppe. La Fintech quant à elle se rémunère uniquement sur vos gains.

Faute d’avoir trouvé d’autres candidats, nous n’avons pas pu réaliser de comparatif. En attendant vous pouvez consulter notre étude complète sur Mon Petit Placement

mon-petit-placement-image-principale-petite

Note attribuée

9/10

dénominateur-5-sur-5

Comparateur assurance-vie 2021 : liste des principaux contrats

[ce tableau est en cours de mise-à-jour]

DistributeurContratAssureurGestion libreGestion conseilléeGestion sous mandatEn savoir plus
Yomoni VieSuravenir
Suravenir
nonoui

Voir

NALO PatrimoineGenerali
nonnonoui

Voir

BforBankBforBank vieSpirica
Spirica
oui

Voir

DarjeelingSwiss Life
Swisslife
oui

Voir

Evolution VieAviva
aviva

Voir

mon-petit-placement-logoMon Petit PlacementApicil
non

Voir

Boursorama VIEGenerali
ouioui

Voir

assurancevie_comPuissance AvenirSuravenir
Suravenir

Voir

ING DirectING direct vieGenerali
oui

Voir

Grisbee VieSuravenir
Suravenir
oui

Voir

Fortuneo logoFortunéo VIESuravenir
Suravenir
oui

Voir

logo-binck-frBinck Vienon

Voir

WeSave PatrimoineSuravenir
Suravenir
nonoui

Voir

monabanqMonabanq vieGenerali

Voir

LinxeaLinxea ZenApicil

Voir

LinxeaLinxea AvenirSuravenir
Suravenir
oui

Voir

LinxeaLinxea SpiritSpirica
Spirica

Voir

Linxea VieGenerali

Voir

Bourse direct HorizonApicil

Voir

NetLifeSpirica
Spirica
Diade EvolutionACMN
oui
advize logoMa Sentinelle VieGenerali
AltaprofitsAltaprofits VieGenerali
oui
AltaprofitsAltaprofits - Titres VieSwiss Life
Swisslife
oui
AltaprofitsAltaprofits - Digital VieSuravenir
Suravenir
oui
SérénipierreSuravenir
Suravenir
DistributeurContratFonds euroEn savoir plusRendement 4 ansRendement 2020Rendement 2019Rendement 2018Rendement 2017Frais de gestionContraintesType de fonds euroAssureur

Yomoni Vie

Suravenir Rendement

Voir

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir

Darjeeling

Fonds Euro Swisslife

Voir

+6,2% à +11,4%

+1,1% à 2,90%

+1,3% à +2,8%

+1,7% à +2,7%

+2,0% à +2,80%

0,6%20 à 60% en UCOpportunisteSwiss Life
Swisslife

NALO Patrimoine

Netissima

Voir

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,1%

0,85%-OpportunisteGenerali

NALO Patrimoine

Eurossima

Voir

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,65%

+1,77%

0,85%-ClassiqueGenerali

PUISSANCE AVENIR

Suravenir Rendement

Voir

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir

PUISSANCE AVENIR

Suravenir Opportunités

Voir

+10,20%

+2%

+2,40%

+2,8%

+2,8%

0,6%50% en UCOpportunisteSuravenir
Suravenir

PUISSANCE SÉLECTION

Eurossima

Voir

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,65%

+1,77%

0,6%-ClassiqueGenerali

PUISSANCE SÉLECTION

Netissima

Voir

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,1%

0,75%20% en UCOpportunisteGenerali

EVOLUTION VIE

Aviva Actif Garanti

Voir

+7,61% à +9%

+1,41% à 2,82%

+1,76%

+2,21%

+2,31%

0,6%30% en UCClassiqueAviva Actif Garanti
BforBank

BforBank vie

Euro Allocation Long Terme

Voir

+10,50%

+2%

+2,40%

+2,9%

+3,0%

0,7%25% en UCEuros ImmobiliersSpirica
Spirica
BforBank

BforBank vie

Euro Dolcea Vie

Voir

+7,35%

+1,35%

+1,65%

+2,10%

+2,15%

0,6%25% en UCClassiqueSpirica
Spirica

Boursorama VIE

Euro exclusif

Voir

+7,53%

+1,43%

+1,55%

+2,31%

+2,1%

0,75%-OpportunisteGenerali

Boursorama VIE

Eurossima

Voir

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,65%

+1,77%

0,75%-ClassiqueGenerali
ING Direct

ING direct vie

Eurossima

Voir

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,65%

+1,77%

0,6%-ClassiqueGenerali
ING Direct

ING direct vie

Netissima

Voir

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,1%

0,75%20% en UCEuros ImmobiliersGenerali
Fortuneo logo

Fortunéo VIE

Suravenir Opportunités

Voir

+10,20%

+2%

+2,40%

+2,8%

+2,8%

0,6%40% en UCOpportunisteSuravenir
Suravenir
Fortuneo logo

Fortunéo VIE

Suravenir Rendement

Voir

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir

Bourse Direct Horizon

Netissima

Voir

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,1%

0,65%30% en UCOpportunisteGenerali

Bourse Direct Horizon

Eurossima

Voir

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,65%

+1,77%

0,65%-ClassiqueGenerali
Linxea

Linxea Zen

Apicil euro garanti

Voir

+6,40% à +7,20%

+0,6% à 1,4%

+1,25%

+2,16%

+2,25%

0,6%30% en UCClassiqueApicil
Linxea

Linxea Avenir

Suravenir Opportunités

Voir

+10,20%

+2%

+2,40%

+2,8%

+2,8%

0,6%40% en UCOpportunisteSuravenir
Suravenir
Linxea

Linxea Avenir

Suravenir Rendement

Voir

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir
Linxea

Linxea Spirit

Euro Allocation Long Terme

Voir

+10,50%

+2%

+2,40%

+2,9%

+3,0%

0,7%40% en UCEuros ImmobiliersSpirica
Spirica
Linxea

Linxea Spirit

Euro Classique

Voir

+6,80%

+1,30%

+1,50%

+1,9%

+2,0%

0,75%25% en UCClassiqueSpirica
Spirica

Linxea Vie

Eurossima

Voir

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,65%

+1,77%

0,75%-ClassiqueGenerali

Linxea Vie

Netissima

Voir

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,10%

0,75%30% en UCEuros ImmobiliersGenerali

Grisbee Vie

Suravenir Rendement

Voir

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir

Grisbee Vie

Suravenir Opportunités

Voir

+10,20%

+2%

+2,40%

+2,8%

+2,8%

0,6%40% en UCOpportunisteSuravenir
Suravenir

WeSave Patrimoine

Suravenir Rendement

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir
logo-binck-fr

Binck Vie

Netissima

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,1%

0,75%30% en UCOpportunisteGenerali
logo-binck-fr

Binck Vie

Eurossima

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,65%

+1,77%

0,75%-ClassiqueGenerali
monabanq

Monabanq vie

Netissima

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,10%

0,75%20% en UCEuros ImmobiliersGenerali
monabanq

Monabanq vie

Eurossima

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,80%

+1,92%

0,6%-ClassiqueGenerali

NetLife

Euro Allocation Long Terme

+10,50%

+2%

+2,40%

+2,9%

+3,0%

0,7%40% en UCEuros ImmobiliersSpirica
Spirica

NetLife

Euro classique

+6,80%

+1,30%

+1,50%

+1,9%

+2,0%

0,7%25% en UCClassiqueSpirica
Spirica

NetLife

EuroSélection

+3,20%

+1,29%

+1,29%

+0%

+1,88%

0.0140% en UCDynamiqueSpirica
Spirica

NetLife

NeoEuro Garanti

+7,20%

+1,50%

+2,80%

+0,61%

+2,22%

0.0140% en UCDynamiqueSpirica
Spirica

Diade Evolution

Euro Pierre

-

2,50%

-

-

+2,5%

0,9%40% en UCEuros ImmobiliersACMN
Altaprofits

Altaprofits Vie

Eurossima

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,65%

+1,77%

0,6%-ClassiqueGenerali
Altaprofits

Altaprofits Vie

Netissima

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,10%

0,75%30% en UCEuros ImmobiliersGenerali
Altaprofits

Altaprofits - Titres Vie

Fonds Euro Swisslife

+6,2% à +11,4%

+1,1% à 2,90%

++1,3% / +2,8%

+1,7% / +2,7%

+2,0% / +2,8%

0,6%20 à 60% d'UCOpportunisteSwiss Life
Swisslife
Altaprofits

Altaprofits - Digital Vie

Suravenir Opportunités

+10,20%

+2%

+2,40%

+2,8%

+2,8%

0,6%40% en UCOpportunisteSuravenir
Suravenir
Altaprofits

Altaprofits - Digital Vie

Suravenir Rendement

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir
mes_placements_fr

Mes placements-liberté

Euro Allocation Long Terme

+10,50%

+2%

+2,40%

+2,9%

+3,0%

0,7%40% d'UCEuros ImmobiliersSpirica
Spirica
mes_placements_fr

Mes placements-liberté

Euro classique

+6,80%

+1,30%

+1,50%

+1,9%

+2,0%

0,7%25% d'UCClassiqueSpirica
Spirica
mes_placements_fr

Mes placements-vie

Eurossima

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,80%

+1,92%

0,6%-ClassiqueGenerali
mes_placements_fr

Mes placements-vie

Netissima

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,1%

0,75%20% en UCEuros ImmobiliersGenerali
mes_placements_fr

Mes placements-retraite

Suravenir Opportunités

+10,20%

+2%

+2,40%

+2,8%

+2,8%

0,6%40% en UCOpportunisteSuravenir
Suravenir
mes_placements_fr

Mes placements-retraite

Suravenir Rendement

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir

Sérénipierre

Sécurité Pierre Euro

+9,70%

+2,80%

+2,80%

+3,2%

+3,4%

0,8%50% en UCEuros ImmobiliersSuravenir
Suravenir

Frontière Efficiente

Apicil euro garanti

-

-

+2,01%

+2,1%

0,75%30% en UCClassiqueApicil

MonFinancier Vie

Eurossima

+5,60%

+0,90%

+1,25%

+1,80%

+1,92%

0,6%30% en UCClassiqueGenerali

Mon Financier Vie

Netissima

+7,10% à +7,8%

de +1,1% à +1,70%

+1,70%

+2,25%

+2,1%

0,75%30% en UCEuros ImmobiliersGenerali

Mon Financier Retraite Vie

Suravenir Opportunités

+10,20%

+2%

+2,40%

+2,8%

+2,8%

0,6%40% en UCOpportunisteSuravenir
Suravenir

Mon Financier Retraite Vie

Suravenir Rendement

+7%

+1,30%

+1,60%

+2,0%

+2,0%

0,6%-ClassiqueSuravenir
Suravenir

Sécurité Pierre

Sécurité Pierre Euro

+9,70%

+2,80%

+2,80%

+3,20%

+3,40%

0,8%50% en UC
max. 35% sur le fonds euros
OpportunisteSuravenir
Suravenir
DistributeurContratNombre d'UCTypes d'UC proposésFrais de gestion UCEn savoir plus
Yomoni Vie100ETF - 82%
OPCVM - 18%
0,6%

Voir

NALO Patrimoine29ETF - 100%0,85%

Voir

BforBankBforBank vie40OPCVM - 88%
SCPI - 10%
OPCI - 2%
0,85%

Voir

Darjeeling915OPCVM - 93%
ETF - 6%
SCI - 1%
0,6%

Voir

mon-petit-placement-logoMon Petit Placement28OPCVM - 100%1,2%

Voir

Boursorama VIE280OPCVM - 98%
ETF - 2%
0,75%

Voir

ING DirectING direct vie18OPCVM - 94%
ETF - 6%
0,85%

Voir

Grisbee Vie300OPCVM - 86%
ETF - 10%
SCPI - 3%
SCI - 1%
0,6%

Voir

Fortuneo logoFortunéo VIE176OPCVM - 97%
ETF - 2%
SCPI - 1%
0,75%

Voir

logo-binck-frBinck Vie340OPCVM - 76%
ETF - 15%
Actions - 9%
0,75%

Voir

WeSave Patrimoine104ETF - 81%
OPCVM - 19%
0,6%

Voir

monabanqMonabanq vie145OPCVM - 100%0,8%

Voir

LinxeaLinxea Zen270OPCVM - 97%
ETF - 1%
SCPI - 1%
SCI - 1%
0,6%

Voir

LinxeaLinxea Avenir557OPCVM - 88%
ETF - 10%
SCPI - 2%
SCI - 1%
0,6%

Voir

LinxeaLinxea Spirit461OPCVM - 95%
SCPI - 3%
OPCI - 1%
SCI - 1%
0,5%

Voir

Linxea Vie530OPCVM - 96%
ETF - 3%
OPCI - 1%
0,6%

Voir

Bourse direct Horizon102OPCVM - 100%0,85%

Voir

NetLife1000OPCVM - 98%
ETF - 1%
SCPI - 1%
0,7%

Voir

Diade Evolution130OPCVM - 100%0,9%

Voir

advize logoMa Sentinelle Vie66OPCVM - 95%
ETF - 5%
0,85%

Voir

AltaprofitsAltaprofits Vie356OPCVM - 98%
SCPI - 1%
OPCI - 1%
0,84%

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Titres Vie502OPCVM - 70%
Actions - 30%
0,6%

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Digital Vie371OPCVM - 79%
ETF - 16%
SCPI - 4%
OPCI - 1%
0,6%

Voir

mes_placements_frMes placements-vie407OPCVM - 99%
OPCI - 1%
0,6%

Voir

mes_placements_frMes placements-liberté269OPCVM - 92%
SCPI - 6%
OPCI - 1%
SCI - 1%
0,5%

Voir

mes_placements_frMes placements-retraite236OPCVM - 95%
SCPI - 4%
SCI - 1%
0,6%

Voir

Sérénipierre200OPCVM - 97%
SCPI - 2%
SCI1%
0,95%

Voir

MonFinancier Vie302OPCVM - 100%0,6%
Frontière Efficiente406OPCVM - 99%
SCI - 1%
0,75%
Mon Financier Retraite Vie635OPCVM - 97%
SCPI - 3%
0,6%
assurancevie_comPuissance Avenir548OPCVM - 97%
SCI - 1%
SCPI - 1%
OPCI - 1%
0,6%
DistributeurContratGérantNombre de profilsRendement Profil PrudentRendement Profil ÉquilibréRendement Profil DynamiqueRendement Profil OffensifEn savoir plus
Yomoni VieYomoni10-2,6%

en 2018

+4,1%

sur 3 ans

-3,9%

en 2018

+4,3%

sur 3 ans

-7,2%

en 2018

+6,9%

sur 3 ans

-8,7%

en 2018

+5,7%

sur 3 ans

Voir

NALO PatrimoineNalo>100-0,6%

en 2018

-2,2%

en 2018

-4,6%

en 2018

-6,9%

en 2018

Voir

BforBankBforBank vieAmundi Asset Management4-2,6%

en 2018

+0,4%

sur 3 ans

-6,1%

en 2018

-1,7%

sur 3 ans

-8,2%

en 2018

-2,3%

sur 3 ans

-14,8%

en 2018

+2,8%

sur 3 ans

Voir

DarjeelingSwiss Life Gestion Privée22+5,3%

en 2017

+13,0%

sur 3 ans

+6,9%

en 2017

+16,0%

sur 3 ans

+5,7%

en 2017

n.d

sur 3 ans

+11,0

en 2017

+24,3%

sur 3 ans

Voir

Boursorama VIEEdmond de Rothschild Asset Management5-7,2%

en 2018

+1,2%

sur 3 ans

-10,1%

en 2018

+0%

sur 3 ans

-12,5%

en 2018

-0,2%

sur 3 ans

-14,8%

en 2018

+2,8%

sur 3 ans

Voir

ING DirectING direct vieRothschild HDF Investment Solutions4-6,1%

en 2018

-1,5%

sur 3 ans

-9,2%

en 2018

-2,3%

sur 3 ans

-10,5%

en 2018

+0,3%

sur 3 ans

-12,2%

en 2018

+3,0%

sur 3 ans

Voir

Grisbee VieCarmignac Gestion3

Lancement en avril 2017, pas d'historique publié à ce jour.

-

Voir

Fortuneo logoFortunéo VIEFederal Finance Gestion
DNCA
Allianz Global Investors
3-2,7%

en 2018

n.d

sur 3 ans

-7,5%

en 2018

n.d

sur 3 ans

-6,4%

en 2018

n.d

sur 3 ans

-

Voir

Bourse Direct HorizonDNCA3

Lancement en janvier 2019, pas d'historique publié à ce jour.

-

Voir

logo-binck-frBinck VieBinckBank5

Lancement en 2018, pas d'historique publié à ce jour.

Voir

WeSave PatrimoineWeSave10-1,8%

en 2018

+6,6%

sur 3 ans

-2,4%

en 2018

+10,7%

sur 3 ans

-4,2%

en 2018

+14,2%

sur 3 ans

-5,8%

en 2018

16,4%

sur 3 ans

Voir

monabanqMonabanq vie-----

Voir

LinxeaLinxea Zen-----

Voir

LinxeaLinxea AvenirMorningstar4-2,8%

en 2018

+2,1%

sur 3 ans

-4,8%

en 2018

+1,6%

sur 3 ans

-6,4%

en 2018

+1,5%

sur 3 ans

-8,8%

en 2018

+0,1%

sur 3 ans

Voir

Linxea Spirit-----

Voir

LinxeaLinxea Vie-----

Voir

NetLife-----

Voir

Diade EvolutionLa Française Partenaire3n.dn.dn.d-

Voir

advize logoMa Sentinelle Vie-----

Voir

AltaprofitsAltaprofits VieLazard Frères Gestion10-4,9%

en 2018

+2,2%

sur 3 ans

-7,3%

en 2018

+2,0%

sur 3 ans

-9,2%

en 2018

+2,6%

sur 3 ans

-10,9%

en 2018

+2,0%

sur 3 ans

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Titres VieLazard Frères Gestion2--7,5%

en 2018

n.d

sur 3 ans

-6,2%

en 2018

+7,2%

sur 3 ans

-5,3%

en 2018

+3,7%

sur 3 ans

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Digital VieLazard Frères Gestion5-5,3%

en 2018

+3,7%

sur 3 ans

-8,7%

en 2018

+2,2%

sur 3 ans

-10,8%

en 2018

+1,5%

sur 3 ans

-12,3%

en 2018

+0,6%

sur 3 ans

Voir

mes_placements_frMes placements-vie-----

Voir

mes_placements_frMes placements-libertéRothschild & Cie Gestion
DNCA Finance.
2-n.d-n.d

Voir

mes_placements_frMes placements-retraite-----

Voir

Sérénipierre-----

Voir

MonFinancier Vie-----
Frontière Efficiente-----
Mon Financier Retraite Vie-----
assurancevie_comPuissance Avenir-----
DistributeurContratFrais d'entrée et de sortieFrais sur versementFrais d'arbitrageEn savoir plusFrais sous-jacent (OPCVM)Frais de gestion fonds euroFrais de gestion UCCoût de la gestion sous mandat
Yomoni Vie0%0%0%

Voir

0,3%0,6%0,6%0,7%
NALO Patrimoine0%0%0%

Voir

0,3%0,85%0,85%0,55%
BforBankBforBank vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,7%0,85%-
Darjeeling0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,6%0,4%
mon-petit-placement-logoMon Petit Placement0%0%0%

Voir

1,2%--

Voir détail

Boursorama VIE0%0%0%

Voir

2% - 3%0,75%0,75%0%
ING DirectING Direct VIE0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,85%0,1%
Grisbee vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,6%0,2%
Fortuneo logoFortunéo VIE0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,75%0,1%
logo-binck-frBinck Vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,75%0,75%0,75%
WeSave Patrimoine0%0%0%

Voir

0,3%0,6%0,6%0,7%
monabanqMonabanq vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,8%-
LinxeaLinxea Zen0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,6%-
LinxeaLinxea Avenir0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,6%0,2%
LinxeaLinxea Spirit0%0%0%

Voir

2% - 3%0,7%0,5%-
Linxea Vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,750,6%-
Bourse direct Horizon0%0%0%

Voir

2% - 3%0,65%0,85%-
NetLife0%0%0%

Voir

2% - 3%0,7%0,7%-
Diade Evolution0%5%1 gratuit /an puis 0,5% (min. 30€, max 150€)

Voir

2% - 3%0,9%0,9%0,45%
advize logoMa Sentinelle Vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,85%-
AltaprofitsAltaprofits Vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,84%0%
AltaprofitsAltaprofits - Titres Vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,6%0%
AltaprofitsAltaprofits - Digital Vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,6%0%
mes_placements_frMes placements-liberté0%0%0%

Voir

2% - 3%0,7%0,5%-
mes_placements_frMes placements-vie0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,6%0,4%
SérénipierreFrais d'entrée
50€
5%0,8%

Voir

2% - 3%0,8%0,95%-
Frontière Efficiente0%0%1 gratuit /an ; 15€ forfaitaire + 0,2% pour les suivants2% - 3%0,75%0,75%-
MonFinancier Vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%-
Mon Financier Retraite Vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%-
mes_placements_frMes placements-retraite0%0%0%

Voir

2% - 3%0,6%0,6%-
assurancevie_comPuissance Avenir0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%-

Questions fréquentes sur les meilleures assurances-vie en ligne

Quelle est la meilleure assurance-vie ?

Cela dépend de ce que vous cherchez, car toutes les assurances-vie ne seront pas forcément adaptées à vos besoins. Nous avons décelé 4 grandes catégories de contrats avec chacune leur champion :

Catégorie 1 : les assurances-vie polyvalentes qui proposent les meilleurs fonds euros et unités de compte à des frais réduits. Le meilleur dans cette catégorie est Darjeeling.

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Catégorie 4 : les assurances-vie en gestion conseillée : Mon Petit Placement

 

Sur quels critères faut-il se baser pour choisir la meilleure assurance-vie ?

Les principaux critères sont :

  • Les frais
  • L’accès à un bon fonds euros et à un nombre suffisant d’unités de compte
  • La solidité de l’assureur

Nous détaillons tout cela dans notre article quelle assurance-vie choisir ?

Pourquoi passer par un comparatif d’assurance-vie ?

Comparer les contrats vous permettra de sélectionner en toute connaissance de cause l’assurance-vie la mieux adaptée à vos besoins. Sachant qu’une assurance-vie n’est pas transférable, vous en aurez pour plusieurs années. Mieux vaut bien la choisir dès le début !