Banque mobile : comparatif détaillé des néobanques

Notre sélection des meilleures banques mobiles

Synthèse de notre comparatif : pourquoi nous avons sélectionné N26 et C-Zam

N26 nous apparaît comme la meilleure banque mobile disponible en France. Son application mobile est des plus innovantes, ergonomiques et réactives, et ses tarifs sont très concurrentiels. Elle propose même une version haut-de-gamme (nommée N26 Black) qui offre tout un package d’assurance et d’assistance, principalement pour les voyages. N26 fera une excellente banque du quotidien !

C-Zam ne dispose pas d’une application aussi innovante et réactive que celle de N26. En revanche, elle propose régulièrement des remises chez une dizaine de partenaires : -10% sur des habits, des parfums, des lunettes (Lissac, Marionnaud, Burton of London) … Le concept d’une banque qui vous fait profiter de bonnes affaires nous parait séduisant.

Concernant les autres banques mobiles que nous avons comparé : Revolut nous semble être une bonne application pour les voyageurs et expatriés, mais bien moins adaptée comme banque du quotidien. Axa Banque ne nous semble tout simplement pas au niveau (application vieillotte, tarifs peu concurrentiels). Enfin, Orange Bank connait de véritables déboires techniques depuis son lancement.

Qu’est ce qu’une néobanque ?

Ne confondez pas banque mobile et banque en ligne

Une banque mobile (appelée également néobanque ou banque digitale) est un compte bancaire nouvelle génération, qui vous propose plus de confort et de réactivité dans la gestion des dépenses du quotidien.

Voici ce qu’elles nous proposent à ce jour :

1/ Un compte bancaire sans condition de revenus, que vous pouvez alimenter et utiliser à votre guise. Son ouverture est simple, rapide (il peut se faire en quelques minutes) et ne demande aucune condition de revenus ! Notez toutefois que ce compte doit généralement fonctionner en position créditrice ; les banques mobiles acceptent rarement les découverts.

2/ Une carte bancaire, généralement une Mastercard ou une Visa, associée au compte courant. Elle vous permet de retirer du liquide et de régler vos achats en ligne ou chez des commerçants, comme n’importe quelle carte.

3/ Une application mobile qui offre de nombreuses fonctionnalités innovantes pour gérer ses comptes et sa carte bancaire via à son téléphone. C’est la grande valeur ajoutée des néobanques, puisque même les banques en ligne n’ont pas d’applications aussi poussées !

En revanche, les banques mobiles sont limitées au compte courant. Il ne vous sera pas possible de souscrire à des produits d’épargne comme par exemple un livret ou une assurance-vie. De ce fait, si les banques mobiles offrent une meilleure expérience de gestion du compte courant que les banques en ligne, elles ne peuvent pas les remplacer totalement… du moins pour le moment !

Les néobanques disponibles en France

Sécurité contre le vol et gestion des plafonds

Bloquez et débloquez votre carte bancaire
Changez le code PIN de votre carte
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Moyens de paiement innovants

Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail
Paiement par carte sans frais quelque soit la devise
Paiement avec son mobile - iPhone
Paiement avec son mobile - Android	Bientôt disponible
Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal
Compatible avec 3-D Secure
Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes

Comparatif des frais bancaires

	GRATUIT	9,9€/mois	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	5€ puis 1€/mois
Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités de l'application
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant, virements et prélèvements	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	1€/mois
Type de carte	Mastercard Standard	Black Mastercard	Visa Classic	Visa Classic	Mastercard Standard envoi de la carte : 6€	Mastercard Standard
Usage minimal requis	AUCUN	AUCUN	AUCUN	3 achats avec la carte ou le paiement mobile tous les mois sinon 5€/mois	AUCUN	AUCUN
Paiement par carte en euros	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Paiement par carte en devise étrangère	GRATUIT	GRATUIT	2% du montant	2% du montant	GRATUIT	GRATUIT
Retrait d'espèce en euros	GRATUIT 5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait		GRATUIT	GRATUIT	200€ par mois gratuits puis 2%	1€/retrait Gratuit avec distributeur BNP Paribas
Retrait d'espèce en devise étrangère	1,7% du montant	GRATUIT	1,5€ + 2% du montant	2% du montant		1€/retrait
Virement hors zone SEPA	0,5-1,5% selon le pays	0,5-1,5% selon le pays	0,1% min. 14€	25€	GRATUIT
Découvert	Bientôt disponible	Bientôt disponible	Découvert non autorisé 6,72%	Découvert autorisé 8% Découvert non autorisé 16%
Envoi d'un chéquier (hors recommandé)			GRATUIT	GRATUIT
Produits et services supplémentaires
Livret d'épargne			0,3%/an	1%/an
Offre d'assurance et assistance		Inclu dans l'offre	24€/an	Inclu dans l'offre		Inclu dans l'offre
Couverture de l'offre d'assurance et assistance	-	Assistance voyage Urgence médicale Retard de vol Retard de bagage Assurance contre le vol Téléphone mobile Agression après un retrait DAB Autres Extension de garantie de vos achats	Assurance perte/vol Cartes bancaires Clés d’habitation Papiers officiels	Assurance perte/vol Moyens de paiement Autres assurances Protection de la vie courante Protection des achats Protection de l'identité	-	Assurance voyage maladie, accident, décès
Service client	Chat via l'application	Chat via l'application	Mail	Chat via l'application 140 agences physiques	Chat via l'application	Mail
Autres	-	-	-	-	-	Remises chez des partenaires
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Notre avis sur les néobanques disponibles en France

N26, la meilleure banque mobile pour un usage quotidien

N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France à ce jour. Nous avons été séduits par son application ergonomique, qui propose des fonctionnalités parmi les plus innovantes… Bien qu’elle ne nous ait pas encore tout dévoilé ! En effet, des fonctionnalités disponibles en Allemagne ne sont pas encore arrivées chez nous, comme nous l’expliquons dans notre article sur N26.

Nous recommandons donc N26, en particulier :

• Aux jeunes actifs qui souhaitent une meilleure prise en main de leurs dépenses au quotidien
• A ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent avoir un moyen de paiement flexible et profiter d’assurances lors de leurs déplacements : l’offre N26 Black est faite pour eux.

C-Zam, intéressante pour ses offres commerciales

C-Zam n’est pas la néobanque la plus innovante ni la plus réactive par rapport à ses concurrents. De plus, elle ne vous permet pas d’émettre ni de recevoir des virements hors zone SEPA (c’est-à-dire hors Union Européenne, Norvège, Islande, Suisse et Lichtenstein) ce qui n’est pas pratique pour les opérations à l’étranger. Toutefois, la grande force de C-Zam est qu’elle propose régulièrement des remises chez des partenaires si vous payez avec sa carte. Vous pouvez consulter les offres sur le site de C-Zam ; à l’heure où nous écrivons ces lignes, la néobanque propose une dizaine d’offres : 10€ de remise chez l’opticien Lissac, et entre 6 et 10% de remise chez Burton of London, Marionnaud, DigiKioske…

Revolut, intéressante pour les voyages, moins pour un usage quotidien

Revolut est une néobanque adaptée à ceux qui ont besoin de transférer régulièrement de l’argent à l’étranger : voyageurs, étudiants étrangers, expatriés, etc. Mais nous la trouvons moins adaptée pour les opérations de tous les jours (l’envoi de la carte est payante, incompatible avec 3D-secure, pas possible de payer avec son mobile…). Pour un usage quotidien, préférez N26.

Axa Banque et Orange Bank à éviter pour le moment

Axa banque propose une application bien moins innovante et ergonomique que son ancienne offre Soon. De plus, le service client ne semble pas briller par sa réactivité, si l’on en juge les nombreux retours clients consultables sur des forums spécialisés… Nous ne recommandons pas cette banque mobile !

Orange Bank propose une application innovante (mais pas aussi révolutionnaire qu’elle l’annonçait avant sa sortie) et offre surtout l’avantage de pouvoir vous accueillir physiquement et vous renseigner dans l’une de ses 140 agences ! Malheureusement elle connait de véritables déboires depuis sa sortie et les retours clients sont catastrophiques : application qui bug, compte bloqué sans raison, commande d’un chéquier qui n’arrivera jamais… nous vous recommandons d’attendre un peu, le temps pour Orange Bank de régler tous ses soucis techniques.