Notre sélection des meilleures banques mobiles
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Une néobanque (également appelée banque mobile ou banque digitale) est un compte bancaire nouvelle génération, entièrement pilotable depuis un smartphone. Elle propose un grand confort et une forte réactivité dans la gestion des dépenses du quotidien.
Voici ce que les banques mobiles nous proposent à ce jour :
|
Quelles sont les différences entre banque mobile et banque en ligne ?
Les néo banques semblent naturellement très proches des banques en ligne, mais il existe quelques différences :
- Les banques mobiles ont une application mobile plus avancée que la plupart des établissements bancaires, notamment en termes de rapidité, d’ergonomie et de fonctionnalités. Ce qui n’est pas étonnant, dans la mesure où elles ont été conçues pour cela ! Les banques en ligne quant à elles, ont été pensé pour une utilisation sur ordinateur. Depuis l’arrivée des banques mobiles, certaines comme Boursorama ont mis les bouchés doubles pour moderniser leur application, et tenter de rattraper leur retard.
- Les banques mobiles ont une offre bancaire limité, qui se résume souvent à un compte courant avec carte bancaire. Néanmoins, nous remarquons que certains comme N26 ou Orange Bank étoffent progressivement leur catalogue : livret bancaire, crédit à la consommation… Mais l’offre bancaire est bien plus large chez les banques en ligne, où il est possible d’ouvrir contrat d’assurance-vie, un compte-titre ou un PEA, de souscrire à un crédit immobilier, etc.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’une néo banque
Les banques digitales ont de grandes forces mais aussi quelques faiblesses, dont voici un aperçu :
Principaux avantages | Principaux inconvénients |
Quelle est la différence entre une neo banque française et étrangère ?
La question peut se poser, puisque certaines neo banques présentes en France sont étrangères :
- N26 et Vivid Money sont des néobanques allemandes
- Monese et Revolut sont des néobanques britanniques
En pratique, il n’y a pas de différence puisque les néobanques étrangères sont autorisées à proposer leurs services dans l’hexagone. Leurs comptes bancaires et cartes de crédit ne rencontrent aucun problème et leurs applications fonctionnent parfaitement.
La seule différence vient du fait que les comptes bancaires sont logés dans leurs pays d’origine. Ainsi, en souscrivant à N26 vous ouvrez un compte domicilié en Allemagne, avec un RIB et un IBAN commençant par DE. Cela est tout à fait légal, mais vous devez tout de même le déclarer à l’administration fiscale lors de votre prochaine déclaration d’impôt. Il s’agit de l’annexe 3916, déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France.
Aucun problème, donc, mais si cela vous rebute vous pouvez vous tourner vers Orange Bank, la meilleure néo banque 100% française.
Quelles sont les néo-banques disponibles en France ?
N26
Lancée en 2015, N26 est une banque mobile d’origine allemande. Son application mobile, réputée pour être l’une des plus innovantes à ce jour, a forgé la réputation de la fintech. Cette dernière rencontre un succès fulgurant et revendique à ce jour plus de deux million d’utilisateurs dans 17 pays européens, dont 600 000 rien qu’en France.
N26 poursuit son développement et propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités sur son application. Elle a levé plus de 300 millions de dollars début 2019, ce qui va lui permettre de se lancer sur le marché américain.
N26 banque |
|||
Catégorie | néo banque | ||
Nationalité | banque mobile allemande | ||
Retenu dans notre comparatif néobanque | Oui | ||
Qualité de l’application banque mobile | Excellente | ||
Offres et cartes bancaires |
N26 Standard Mastercard classique |
N26 You Mastercard classique |
N26 Métal Mastercard Métal |
IBAN et RIB | Compte bancaire allemand IBAN et RIB commençant par DE |
||
Services bancaires inclus | |||
En savoir plus | Avis détaillé sur N26 standard Avis détaillé sur N26 You |
Note attribuée
9,5/10
Orange Bank
Le célèbre opérateur a lancé sa banque mobile en novembre 2017. Annoncé comme une “offre de rupture”, les fonctionnalités sont finalement proches de celles proposées par N26… à ceci près que vous pouvez vous rendre physiquement dans l’une des 140 agences Orange Bank mises en place au sein des agences de l’opérateur, et interagir avec les vendeurs spécialisés.
La néobanque a récemment étoffée son offre, proposant un pack Familial très interessant avec jusqu’à 5 cartes jeune pour le prix fixe de 12,99€/mois. Elle est aujourd’hui l’une des meilleures banques mobiles présentes dans l’hexagone.
Orange Bank |
||||
Catégorie | Néobanque | |||
Nationalité | banque mobile française | |||
Retenu dans notre comparatif néobanque | Oui | |||
Qualité de l’application banque mobile | Bonne | |||
Offres et cartes bancaires |
Offre Classique Carte Mastercard |
Offre Premium Mastercard Premium |
Pack Premium Une Mastercard Premium + jusqu’à 5 cartes 12,99€ |
|
IBAN et RIB | Compte bancaire français IBAN et RIB commençant par FR |
|||
Services bancaires inclus | ||||
En savoir plus | Avis détaillé sur Orange Bank |
Note attribuée
9/10
Nickel
Créée en 2010 Nickel est la première néobanque française à offrir un compte bancaire avec RIB et carte bancaire sans condition de revenu ni de domicile. Contrairement à la majorité des banques elle est accessible à tous, même aux interdits bancaires. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes, d’abord sur internet puis chez un buraliste pour récupérer la carte de paiement.
Son application est certes un peu moins développée que ses concurrents N26 ou Orange Bank, mais son accessibilité en fait une des banques mobiles les plus populaires.
Nickel |
||
Catégorie | Néobanque | |
Nationalité | banque mobile française | |
Retenu dans notre comparatif néobanque | Oui | |
Qualité de l’application banque mobile | Bonne | |
Cartes bancaires |
Carte Mastercard |
Carte Visa |
IBAN et RIB | Compte bancaire français IBAN et RIB commençant par FR |
|
Services bancaires inclus | ||
En savoir plus | Avis Nickel |
Note attribuée
9/10
Revolut
Revolut est une néobanque britannique créée en 2014. Elle est réputée pour ses moyens de paiement innovants, notamment les transferts d’argent à l’international sans commission, au taux de change du jour. Fin 2017, elle débarque discrètement en France après avoir traduit son application et revendique déjà 400 000 utilisateurs. N26 et Revolut sont relativement proches, et sont donc perçus comme de grands rivaux. D’après nous, N26 est une banque mobile parfaite pour un usage au quotidien, tandis que Revolut a plus d’atouts pour les déplacements à l’étranger.
Revolut |
|||
Catégorie | Néobanque | ||
Nationalité | Banque mobile britannique | ||
Retenu dans notre comparatif néobanque | Oui | ||
Qualité de l’application banque mobile | Excellente | ||
Offres et cartes bancaires |
Offre Standard Carte Visa Gratuit |
Offre Premium Carte Visa 7,99€/mois |
Offre Métal Carte Visa 13,99€/mois |
IBAN et RIB | Compte bancaire anglais IBAN et RIB commençant par GB |
||
Services bancaires inclus | |||
En savoir plus | Avis détaillé Revolut Comparatif N26 vs. Revolut |
Note attribuée
8/10
Vivid Money
Vivid Money est une nouvelle néobanque originaire d’Allemagne, créée en 2019 et disponible en France depuis fin 2020. Le but de ses fondateurs est d’aider leurs clients à reprendre le pouvoir sur leur argent et leur épargne grâce à de nouvelles fonctionnalités modernes. En plus de proposer une carte en Metal gratuite avec paiements sans frais en France et à l’étranger dans plus de 100 devises, elle inclut dans son offre quinze sous-comptes pour épargner plus facilement, plusieurs cartes virtuelles et un programme de Cashback.
Ce programme permet de récupérer jusqu’à 10% sur la somme payée chez certains commerçants partenaires : un bonus très appréciable. De plus, le cashback est directement investi en actions d’entreprises choisies au préalable (tout en restant garanti) pour permettre de faire fructifier son argent sans y penser. Cette néobanque nous semble donc très prometteuse, mais les quelques réserves que nous gardons viennent du fait que Vivid Money est encore très jeune, même si elle semble s’exporter très rapidement dans le monde, ce qui est bon signe.
Note attribuée
7,5/10
Monese
Créée en 2013, Monese est une néobanque britannique qui s’est fait connaitre pour avoir été l’un des premiers établissements bancaires anglais à ne demander aucun justificatif de salaire ni de domicile. Elle permettait ainsi aux non-résidents du Royaume-Uni d’ouvrir un compte bancaire anglais, ce qui fut bien accueillit par les expatriés, les ressortissants étrangers venant de s’installer et les étudiants en échange. Elle est arrivée en France en 2019 mais ne semble pas avoir rencontré le même succès car la néobanque française Nickel occupait déjà le terrain des comptes bancaires sans condition.
Attention : les comptes Monese sont domiciliés à Londres, avec RIB et IBAN anglais. En cas de Brexit sans accord, vous risquez de ne plus pouvoir vous en servir… Si vous êtes intéressé par cette néobanque, nous vous conseillons d’attendre de voir comment évolue les négociations entre l’UE et le Royaume-Uni.
Monese |
|||
Catégorie | Néobanque | ||
Nationalité | banque mobile britannique | ||
Retenu dans notre comparatif néobanque | Oui | ||
Qualité de l’application banque mobile | Bonne | ||
Cartes bancaires |
Carte Visa |
Carte Visa |
Carte Visa |
IBAN et RIB | Compte bancaire anglais IBAN et RIB commençant par GB |
||
Services bancaires inclus | |||
En savoir plus | Avis détaillé sur Monese |
Note attribuée
5,5/10
Les banques mobiles que nous n’avons pas retenu dans notre comparatif
Ne pouvant pas intégrer toutes les offres du marché dans notre comparatif, nous avons fait le choix de ne pas retenir certains acteurs en raison de leur offre moins convaincante. Bien entendu, cette liste peut être amené à changer à l’avenir.
Morning est une banque mobile toulousaine. Elle a rencontré des difficultés techniques et financières après son lancement en novembre 2016, et fut sauvée de la faillite en se faisant racheter par la Banque Edel, la filiale bancaire du groupe E.Leclerc. Son nouveau propriétaire l’a depuis remise sur les rails. Malgré cela, nous trouvons l’offre actuelle de Morning un peu trop limitée.
Axa banque est l’un des premiers à avoir proposé une banque mobile française ! En effet, elle a avait lancé en 2014, une néobanque conçue pour les étudiants et jeunes actifs qui proposait une application pratique et agréable à utiliser. Malheureusement Soon, qui n’a pas réussis à se faire connaitre du grand public, s‘est faite complètement dépassée avec l’arrivée de N26 . Depuis, Soon s’est vue remplacée par l’application mobile Axa banque, que nous trouvons beaucoup moins innovante et ergonomique… Quel dommage !
C-Zam est une banque mobile lancée en mars 2017 par Carrefour Banque, la filiale bancaire du célèbre distributeur. Elle semble connaitre un certain succès, puisqu’elle a conquis plus de 90 000 clients en 6 mois ! Nous n’avons toutefois pas été séduits par l’application, qui nous parait bien moins innovante et réactive que la plupart des néobanques concurrentes.
Plusieurs lecteurs nous ont demandé pourquoi nous ne parlions pas de Max, la fintech du Crédit Mutuelle. La raison est qu’il ne s’agit pas d’une néobanque à proprement parlé, mais d’un agrégateur de comptes bancaires. Bien qu’elle propose sa propre carte Max, son offre et son application mobile ne sont pas suffisamment proches de celles des néobanques. De fait, l’intégrer à notre comparatif aurait peu de sens, selon nous.
Comparatif détaillé des offres
Les applications mobiles des néobanques ont contribué à leur succès. Mais que proposent-elles exactement ? Nous avons classifié leurs fonctionnalités en 3 catégories :
- La gestion du compte bancaire
- La sécurité contre le vol et le piratage
- Les modes de paiement innovants
Comparatif des applications mobiles
Visualisation des informations du compte
N26 banque | Orange Bank | Revolut | Nickel | Monese | Vivid Money | |
Visualisez en temps réel la situation de votre compte | ||||||
Catégorisation automatique des dépenses et statistiques | ||||||
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en rappeler | ||||||
Accédez à l'application via une montre connectée | ||||||
Création de sous-comptes | ||||||
Accès à l'interface | Mobile PC Tablette | Mobile | Mobile | Mobile PC Tablette | Mobile | Mobile |
Sécurité contre le vol et gestion des plafonds
N26 banque | Orange Bank | Revolut | Nickel | Monese | Vivid Money | |
Bloquez et débloquez votre carte bancaire | ||||||
Changez le code PIN de votre carte | ||||||
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale | ||||||
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir | ||||||
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir |
Moyens de paiement innovants
N26 banque | Orange bank | Revolut | Nickel | Monese | Vivid Money | |
Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail | ||||||
Paiement par carte sans frais quelque soit la devise | ||||||
Paiement avec son mobile - iPhone | ||||||
Paiement avec son mobile - Android | ||||||
Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal | ||||||
Compatible avec 3-D Secure | ||||||
Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes |
Comparatif des frais bancaires
N26 Standard | Orange Bank | Revolut | Nickel | Monese | Vivid Money |
|
Compte bancaire et tarifs | ||||||
Frais de gestion | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | 1,7€/mois 20€ annuel | GRATUIT | GRATUIT |
Virements et prélèvements | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
Type de carte | Mastercard Standard | Mastercard Classic | Mastercard | Mastercard | Mastercard | Visa |
Condition de gratuité de la carte | AUCUN | 3 achats avec la carte ou le paiement mobile tous les mois sinon 5€/mois | AUCUN | - | AUCUN | AUCUN |
Paiement par carte en euros | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
Paiement par carte en devise étrangère | GRATUIT | 2% du montant | GRATUIT | 1€ par opération | GRATUIT | GRATUIT |
Retrait d'espèce en euros | GRATUIT | GRATUIT | 200€ par mois gratuits puis 2% | 1€ par retrait0,5€ chez un buraliste | 1€/retrait | 200€ par mois gratuits 50€ minimum, au-delà 3% appliqués (max 1€) |
Retrait d'espèce en devise étrangère | 1,7% du montant | 2% du montant | 1€ par retrait |
|||
Virement hors zone SEPA | 0,5-1,5% selon le pays | 25€ | GRATUIT | 2%€ | GRATUIT |
|
Découvert | Bientôt disponible | Découvert autorisé 8% Découvert non autorisé 16% | ||||
Envoi d'un chéquier (hors recommandé) | GRATUIT | |||||
Encaissement espèce et chèque | Encaissement chèques possible | |||||
Produits et services supplémentaires | ||||||
Livret d'épargne | 1%/an | |||||
Offre d'assurance et assistance | Inclu dans l'offre | Inclu dans l'offre Premium | ||||
Couverture de l'offre d'assurance et assistance | - | Assurance perte/vol Moyens de paiement Autres assurances Protection de la vie courante Protection des achats Protection de l'identité | - | Assistance voyage Urgence médicale Retard de vol Retard de bagage Assurance sport d'hiver Assurance accident de ski | - | - |
Service client | Chat via l'application | Chat via l'application 140 agences physiques | Chat via l'application | Chat via l'application | ||
Autres | - | - | - | - | - | Cashback disponible |
Quelle banque mobile choisir ?
N26, la meilleure banque mobile pour un usage quotidien
N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France à ce jour. Nous avons été séduits par son application ergonomique, qui propose des fonctionnalités parmi les plus innovantes… Bien qu’elle ne nous ait pas encore tout dévoilé ! En effet, des fonctionnalités disponibles en Allemagne ne sont pas encore arrivées chez nous.
Nous recommandons donc N26, en particulier :
- Aux jeunes actifs qui souhaitent une meilleure prise en main de leurs dépenses au quotidien
- A ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent avoir un moyen de paiement flexible et profiter d’assurances lors de leurs déplacements : l’offre N26 Black est faite pour eux.
Orange Bank, une excellente néobanque 100% française
Orange Bank propose une application innovante et offre très complète (compte gratuit sans condition de revenu, chéquier gratuit, assurances, livret bancaire, offre de crédit à la consommation…). Elle est aussi la seule néobanque à pouvoir accueillir physiquement ses clients dans l’une de ses 140 agences ! Enfin, s’agissant d’une banque française, vous aurez un compte bancaire français avec un IBAN et un RIB commençant par FR.
Une excellente banque mobile pour un usage quotidien !
Revolut, intéressante pour les voyages
Revolut est une néobanque adaptée à ceux qui ont besoin de transférer régulièrement de l’argent à l’étranger : voyageurs, étudiants étrangers, expatriés, etc. Mais nous la trouvons moins adaptée pour les opérations de tous les jours (l’envoi de la carte est payante), même si elle a fait des efforts ces derniers mois puisqu’elle est maintenant compatible avec 3D-secure et avec le paiement sur mobile.
Vivid Money, une nouvelle néobanque idéale pour l’international et le cashback
Vivid Money est une néobanque idéale pour ceux qui voyagent beaucoup et paient à l’étranger. Les voyageurs, étudiants et expatriés qui partent régulièrement hors de l’Union européenne apprécieront ainsi l’absence de frais partout dans le monde et la possibilité de faire quinze sous-compte dans plus d’une centaine de devises. Vivid Money est également spécialisée dans le Cashback, un nouveau principe qui consiste à rendre un pourcentage sur une dépense effectuée chez un partenaire de Vivid Money. Elle propose ainsi un programme de cashback qui récompense les paiements étrangers (particulièrement dans les hôtels et restaurants).
Nickel, la banque mobile sans justificatif de domicile
Sa grande force réside dans l’ouverture rapide et simple d’un compte courant français, sans aucun justificatif de revenu ni de domicile. Elle est parfaitement adaptée pour un usage quotidien, pour les personnes ne pouvant pas fournir ces justificatifs ou étant en interdit bancaire.
Il n’y a pas la carte Zero, ni la Veritas
Bonjour,
Il s’agit d’un comparatif des principales néobanques, catégorie dont ne font pas vraiment partie carte Zero et carte Veritas.
En effet, carte zero est une offre de crédit renouvelable (en savoir plus sur : avis cartezero) tandis que Veritas est une carte prépayée ne disposant pas des technologies néobanques.
Bien à vous,
Pour voyager dans plusieurs pays et avoir une utilité en France j ai pu testé plusieurs d entre elles.
Après avoir quitter Revolut car régulièrement refusé à l étranger et en France je suis passé dernièrement chez N26.
Transfert sur le compte très long (plusieurs jours comparé à Revolut en temps réel), pas de soucis pour le moment à l étranger (testé dans plusieurs pays en Europe et US). Par contre gros soucis au niveau des assurances proposées. Un retour à experience pour les bagages en retard. Il faut au moins 4 heures de retard et avoir achetés son billet, ses affaires de premières nécessités ET son logement avec N26. Si vous êtes hébergés chez des amis et que vos bagages arrivent avec 3 semaines de retard vous n aurez droit à rien du tout.
Bref, aucune n est parfaite mais celle qui m a causé le moins de souci pour le moment est N26
ou est MAX banque dans votre comparatif?
MAX du credit mutuelle regroupe beaucoup d’avantages .
oui mais organise une captation de données personnelsdès l’inscription, redoutable
Bonjour,
Comment va fonctionner ces ne-bank avec le brexit si l’ban et au royaume unis au lieu de la France ou l’Allemagne ?
D’avance Merci
Bonjour,
Il serait intérréssant d’ajouter une ligne ‘Éthique de l’entreprise’, après le récent article de Wired sur Revolut. Est-ce que certaines de ces solutions ont une option de compte joint ?
Un bon comparatif du même type pour le Royaume-Uni: https://www.notion.so/apossiblespace/Which-bank-in-the-U-K-62d03e41081b42f0950a998864b7da1f
Bonjour,
Merci pour votre proposition, l’éthique de l’entreprise est effectivement un point important et nous avions pensé dans un premier temps à l’intégrer dans notre comparatif. Mais nous devions nous baser sur des critères subjectifs et sur des données non transparentes, il nous semblait difficile de rester objectif.
Concernant votre question : à ce jour, aucune ne propose d’option de compte joint. En revanche les banques en ligne proposent ce service, vous pouvez consulter l’article suivant : Comparatif Comptes Joints
Bien à vous,
Bonjour,Ce serait intéressant d’ajouter la néo-banque Max au comparatif.
Les tarifs (gratuit, surtout à l’étranger!) et l’agrégation de carte en font une offre plutôt pas mal!
Vous avez prévu un test prochainement?
Merci
Bonjour Romain,
Une mise à jour est prévue prochainement, et nous comptons intégrer Monese.
Nous allons étudier Max et voir s’il est pertinent de l’intégrer.
Merci pour la proposition !
Bien à vous,
Bonjour ,
Nickel n a pas été intégré au comparatif
nous parlons de banque pas de faux bon samaritain je n’en peut plus de nickel essaye seulement de prendre une box ou un forfait téléphonique et bonjour les refus nickel est bien née par des gens qui avaient compris les vrais problèmes de certains en grande difficulté mais malheureusement nous avons été trahis par la BNP aucun avantage et pas mal de frais ils sont aussi victimes de leurs réseau de distribution il faut bien rémunéré les buralistes
bon courage