Néobanque : les meilleures banques mobiles – Guide 2021

Notre sélection des meilleures banques mobiles

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque (également appelée banque mobile ou banque digitale) est un compte bancaire nouvelle génération, entièrement pilotable depuis un smartphone. Elle propose un grand confort et une forte réactivité dans la gestion des dépenses du quotidien.

Quelles fintechs peuvent être désignées comme “neobanques” ?

Le terme “néobanque” regroupe plusieurs types de fintech :

• Les établissements de crédit (par exemple N26, Orange Bank, Bunq et Ma French Bank) qui ont donc la même licence que les banques en ligne et banques traditionnelles et peuvent proposer un découvert autorisé
• Les établissement de paiement (par exemple le Compte Nickel)
• Les établissement de monnaie électronique (par exemple Revolut) qui ne peuvent encaisser d’espèces
• Et enfin, les agents prestataire de services de paiement (toutes les autres néobanques) qui ne détiennent pas l’argent de leurs clients, mais passent par un mandat confié à une banque agréée

Dans le lange courant, le terme de “néobanque” regroupe tous types de fintechs qui offrent une carte de paiement avec compte bancaire entièrement dématérialisée, avec une inscription facile, rapide et sans paperasse. Mais aux yeux de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), ce terme ne peut légalement être utilisé que par les établissements de crédit. Elle l’a rappelé dans une publication du 8 avril 2021 : ainsi, un agent prestataire de services ne peut donc se qualifier de néobanque dans sa communication. Sur notre site, nous continuerons néanmoins d’utiliser le terme de néobanques pour qualifier les fintech qui ont le même modèle économique et proposent des comptes avec moyen de paiement simples et modernes.

Nous préciserons néanmoins le statut légal de chaque néobanque plus bas dans l’article ainsi que sur leurs pages individuelles.

Quelles sont les différences entre banque mobile et banque en ligne ?

Les néo banques semblent naturellement très proches des banques en ligne, mais il existe quelques différences :

• Les banques mobiles ont une application mobile plus avancée que la plupart des établissements bancaires, notamment en termes de rapidité, d’ergonomie et de fonctionnalités. Ce qui n’est pas étonnant, dans la mesure où elles ont été conçues pour cela ! Les banques en ligne quant à elles, ont été pensé pour une utilisation sur ordinateur. Depuis l’arrivée des banques mobiles, certaines comme Boursorama ont mis les bouchés doubles pour moderniser leur application, et tenter de rattraper leur retard.

• Les banques mobiles ont une offre bancaire limité, qui se résume souvent à un compte courant avec carte bancaire. Néanmoins, nous remarquons que certains comme N26 ou Orange Bank étoffent progressivement leur catalogue : livret bancaire, crédit à la consommation… Mais l’offre bancaire est bien plus large chez les banques en ligne, où il est possible d’ouvrir contrat d’assurance-vie, un compte-titre ou un PEA, de souscrire à un crédit immobilier, etc.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’une néo banque

Les banques digitales ont de grandes forces mais aussi quelques faiblesses, dont voici un aperçu :

Principaux avantages	Principaux inconvénients
Une application et des solutions parmi les plus innovantes Un compte gratuit associé à une carte bancaire Pas de condition de revenu exigé à l’ouverture Des frais réduits, notamment pour les paiements à l’étranger	L’encaissement de chèques/espèces rarement possible Une offre bancaire souvent limitée à un compte courant

Quelle est la différence entre une néobanque française et étrangère ?

La question peut se poser, puisque certaines neo banques présentes en France sont étrangères :

• N26 et Vivid Money sont des néobanques allemandes
• Monese et Revolut sont des néobanques britanniques

En pratique, il n’y a pas de différence puisque les néobanques étrangères sont autorisées à proposer leurs services dans l’hexagone. Leurs comptes bancaires et cartes de crédit ne rencontrent aucun problème et leurs applications fonctionnent parfaitement.

La seule différence vient du fait que les comptes bancaires sont logés dans leurs pays d’origine. Ainsi, en souscrivant à N26 vous ouvrez un compte domicilié en Allemagne, avec un RIB et un IBAN commençant par DE. Cela est tout à fait légal, mais vous devez tout de même le déclarer à l’administration fiscale lors de votre prochaine déclaration d’impôt. Il s’agit de l’annexe 3916, déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France. 

Aucun problème, donc, mais si cela vous rebute vous pouvez vous tourner vers Orange Bank, la meilleure néo banque 100% française.

Quelles sont les néo-banques disponibles en France ?

N26

Lancée en 2015, N26 est une banque mobile d’origine allemande. Son application mobile, réputée pour être l’une des plus innovantes à ce jour, a forgé la réputation de la fintech. Cette dernière rencontre un succès fulgurant et revendique à ce jour plus de deux million d’utilisateurs dans 17 pays européens, dont 600 000 rien qu’en France.

N26 poursuit son développement et propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités sur son application. Elle a levé plus de 300 millions de dollars début 2019, ce qui va lui permettre de se lancer sur le marché américain.

N26 banque
Catégorie	néo banque
Nationalité	banque mobile allemande
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Excellente
Offres et cartes bancaires	N26 Standard Mastercard classique Gratuit	N26 You Mastercard classique 9,9€/mois	N26 Métal Mastercard Métal 16,9€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire allemand IBAN et RIB commençant par DE
Services bancaires inclus	Crédit conso	Assurance Crédit conso	Assurance Crédit conso Offres partenaires
En savoir plus	Avis détaillé sur N26 standard Avis détaillé sur N26 You

Orange Bank

Le célèbre opérateur a lancé sa banque mobile en novembre 2017. Annoncé comme une “offre de rupture”, les fonctionnalités sont finalement proches de celles proposées par N26… à ceci près que vous pouvez vous rendre physiquement dans l’une des 140 agences Orange Bank mises en place au sein des agences de l’opérateur, et interagir avec les vendeurs spécialisés.

La néobanque a récemment étoffée son offre, proposant un pack Familial très interessant avec jusqu’à 5 cartes jeune pour le prix fixe de 12,99€/mois. Elle est aujourd’hui l’une des meilleures banques mobiles présentes dans l’hexagone.

Orange Bank
Catégorie	Néobanque
Nationalité	banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Bonne
Offres et cartes bancaires	Offre Classique Carte Mastercard Gratuit	Offre Premium Mastercard Premium 7,99€	Pack Premium Une Mastercard Premium + jusqu’à 5 cartes Mastercard jeune (10 à 18 ans) 12,99€
IBAN et RIB	Compte bancaire français IBAN et RIB commençant par FR
Services bancaires inclus	Livret Assurances Chéquier Crédit
En savoir plus	Avis détaillé sur Orange Bank

Nickel

Créée en 2010 Nickel est la première néobanque française à offrir un compte bancaire avec RIB et carte bancaire sans condition de revenu ni de domicile. Contrairement à la majorité des banques elle est accessible à tous, même aux interdits bancaires. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes, d’abord sur internet puis chez un buraliste pour récupérer la carte de paiement.

Son application est certes un peu moins développée que ses concurrents N26 ou Orange Bank, mais son accessibilité en fait une des banques mobiles les plus populaires.

Nickel
Catégorie	Néobanque
Nationalité	banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Bonne
Cartes bancaires	Carte Mastercard 1,6€/mois	Carte Visa 4,2€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire français IBAN et RIB commençant par FR
Services bancaires inclus	Compte bancaire sans condition de revenus et domicile
En savoir plus	Avis Nickel

Ma French Bank

Ma French Bank est une néobanque française, rattachée à La Poste (c’est donc une filiale à part entière de La Banque Postale). Elle est née en 2017, et a obtenu la licence d’établissement de crédit par la Banque Centrale Européenne en janvier 2018. Elle dispose donc de l’autorisation de proposer des offres d’épargne et de crédit.

Ma French Bank propose les services classiques d’une banque mobile, comme l’ouverture de compte via son smartphone, une carte bancaire facilement accessible… Elle cible surtout les particuliers, à partir de 12 ans. En effet, elle propose une offre pour les adultes ainsi que pour les adolescents, elle est donc toute indiquée pour les parents qui souhaitent commencer à donner une indépendance financière à leurs ados en leur apprenant à gérer un compte bancaire et une carte à eux seuls. Il est ainsi possible d’alimenter le compte par virement ou par carte bancaire. L’application permet également de modifier les plafonds, bloquer/débloquer la carte gratuitement, ainsi que retrouver le code secret de la carte en cas d’oubli.

Pour 2/mois, elle propose deux types d’offres associées à un compte bancaire et une carte Visa Internationale :

• Ma French Bank pour les adultes (plus de 18 ans)
• WeStart pour les adolescents (de 12 à 17 ans)

À noter que les trois premiers mois sont offerts jusqu’au 31 juillet !

Ma French Bank
Catégorie	Néobanque
Nationalité	Banque mobile française
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Bonne
Cartes bancaires	Carte Visa Internationale 2€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire français dès 12 ans
Paiement sans contact et par téléphone (Apple et Samsung)
Virement par SMS
Paiement à l’étranger	Sans frais
En savoir plus	Ouvrir un compte Ma French Bank

Revolut

Revolut est une néobanque britannique créée en 2014. Elle est réputée pour ses moyens de paiement innovants, notamment les transferts d’argent à l’international sans commission, au taux de change du jour. Fin 2017, elle débarque discrètement en France après avoir traduit son application et revendique déjà 400 000 utilisateurs. N26 et Revolut sont relativement proches, et sont donc perçus comme de grands rivaux. D’après nous, N26 est une banque mobile parfaite pour un usage au quotidien, tandis que Revolut a plus d’atouts pour les déplacements à l’étranger.

Revolut
Catégorie	Néobanque
Nationalité	Banque mobile britannique
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Excellente
Offres et cartes bancaires	Offre Standard Carte Visa Gratuit	Offre Premium Carte Visa 7,99€/mois	Offre Métal Carte Visa 13,99€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire anglais IBAN et RIB commençant par GB
Services bancaires inclus	Compte bancaire gratuit	Services standard Assurance voyage Accès crypto-monnaies	Services Premium Cashback
En savoir plus	Avis détaillé Revolut Comparatif N26 vs. Revolut

Monese

Créée en 2013, Monese est une néobanque britannique qui s’est fait connaitre pour avoir été l’un des premiers établissements bancaires anglais à ne demander aucun justificatif de salaire ni de domicile. Elle permettait ainsi aux non-résidents du Royaume-Uni d’ouvrir un compte bancaire anglais, ce qui fut bien accueillit par les expatriés, les ressortissants étrangers venant de s’installer et les étudiants en échange. Elle est arrivée en France en 2019 mais ne semble pas avoir rencontré le même succès car la néobanque française Nickel occupait déjà le terrain des comptes bancaires sans condition.

Depuis que le Brexit a eu lieu, Monese a tout fait pour que les résidents Français puissent continuer à utiliser leurs comptes (domiciliés à Londres, avec RIB et IBAN anglais) ains qu’ennvoyer et recevoir de l’argent partout. Elle assure aujourd’hui que rien n’a changé pour ses clients, qui ont toujours la même qualité d’utilisation.

Monese
Catégorie	Néobanque
Nationalité	banque mobile britannique
Retenu dans notre comparatif néobanque	Oui
Qualité de l’application banque mobile	Bonne
Cartes bancaires	Carte Visa Gratuit	Carte Visa 4,95€/mois	Carte Visa 14,95€/mois
IBAN et RIB	Compte bancaire anglais IBAN et RIB commençant par GB
Services bancaires inclus	Frais de change réduit	Frais de change réduit	Aucun frais de change Retrait illimité
En savoir plus	Avis détaillé sur Monese

Les banques mobiles que nous n’avons pas retenu dans notre comparatif

Ne pouvant pas intégrer toutes les offres du marché dans notre comparatif, nous avons fait le choix de ne pas retenir certains acteurs en raison de leur offre moins convaincante. Bien entendu, cette liste peut être amené à changer à l’avenir.

Morning est une banque mobile toulousaine. Elle a rencontré des difficultés techniques et financières après son lancement en novembre 2016, et fut sauvée de la faillite en se faisant racheter par la Banque Edel, la filiale bancaire du groupe E.Leclerc. Son nouveau propriétaire l’a depuis remise sur les rails. Malgré cela, nous trouvons l’offre actuelle de Morning un peu trop limitée.

Axa banque est l’un des premiers à avoir proposé une banque mobile française ! En effet, elle a avait lancé  en 2014, une néobanque conçue pour les étudiants et jeunes actifs qui proposait une application pratique et agréable à utiliser. Malheureusement Soon, qui n’a pas réussis à se faire connaitre du grand public, s‘est faite complètement dépassée avec l’arrivée de N26 . Depuis, Soon s’est vue remplacée par l’application mobile Axa banque, que nous trouvons beaucoup moins innovante et ergonomique… Quel dommage !

C-Zam est une banque mobile lancée en mars 2017 par Carrefour Banque, la filiale bancaire du célèbre distributeur. Elle semble connaitre un certain succès, puisqu’elle a conquis plus de 90 000 clients en 6 mois ! Nous n’avons toutefois pas été séduits par l’application, qui nous parait bien moins innovante et réactive que la plupart des néobanques concurrentes.

Plusieurs lecteurs nous ont demandé pourquoi nous ne parlions pas de Max, la fintech du Crédit Mutuelle. La raison est qu’il ne s’agit pas d’une néobanque à proprement parlé, mais d’un agrégateur de comptes bancaires. Bien qu’elle propose sa propre carte Max, son offre et son application mobile ne sont pas suffisamment proches de celles des néobanques. De fait, l’intégrer à notre comparatif aurait peu de sens, selon nous.

Comparatif détaillé des offres

Les applications mobiles des néobanques ont contribué à leur succès. Mais que proposent-elles exactement ? Nous avons classifié leurs fonctionnalités en 3 catégories :

• La gestion du compte bancaire
• La sécurité contre le vol et le piratage
• Les modes de paiement innovants

Comparatif des applications mobiles

Visualisation des informations du compte 

	N26 banque	Orange Bank	Revolut	Nickel	Monese	Vivid Money
Visualisez en temps réel la situation de votre compte
Catégorisation automatique des dépenses et statistiques
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en rappeler
Accédez à l'application via une montre connectée
Création de sous-comptes
Accès à l'interface	Mobile PC Tablette	Mobile	Mobile	Mobile PC Tablette	Mobile	Mobile

Sécurité contre le vol et gestion des plafonds

	N26 banque	Orange Bank	Revolut	Nickel	Monese	Vivid Money
Bloquez et débloquez votre carte bancaire
Changez le code PIN de votre carte
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Moyens de paiement innovants

	N26 banque	Orange bank	Revolut	Nickel	Monese	Vivid Money
Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail
Paiement par carte sans frais quelque soit la devise
Paiement avec son mobile - iPhone
Paiement avec son mobile - Android
Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal
Compatible avec 3-D Secure
Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes

Comparatif des frais bancaires

	N26 Standard	Orange Bank	Revolut	Nickel	Monese	Vivid Money
Compte bancaire et tarifs
Frais de gestion	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	1,7€/mois 20€ annuel	GRATUIT	GRATUIT
Virements et prélèvements	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Type de carte	Mastercard Standard	Mastercard Classic	Mastercard Standard	Mastercard Standard	Mastercard Standard	Visa Metal
Condition de gratuité de la carte	AUCUN	3 achats avec la carte ou le paiement mobile tous les mois sinon 5€/mois	AUCUN	-	AUCUN	AUCUN
Paiement par carte en euros	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Paiement par carte en devise étrangère	GRATUIT	2% du montant	GRATUIT	1€ par opération	GRATUIT	GRATUIT
Retrait d'espèce en euros	GRATUIT	GRATUIT	200€ par mois gratuits puis 2%	1€ par retrait 0,5€ chez un buraliste	1€/retrait	200€ par mois gratuits 50€ minimum, au-delà 3% appliqués (max 1€)
Retrait d'espèce en devise étrangère	1,7% du montant	2% du montant		1€ par retrait
Virement hors zone SEPA	0,5-1,5% selon le pays	25€	GRATUIT		2%€	GRATUIT
Découvert	Bientôt disponible	Découvert autorisé 8% Découvert non autorisé 16%
Envoi d'un chéquier (hors recommandé)		GRATUIT
Encaissement espèce et chèque		Encaissement chèques possible
Produits et services supplémentaires
Livret d'épargne		1%/an
Offre d'assurance et assistance		Inclu dans l'offre		Inclu dans l'offre Premium
Couverture de l'offre d'assurance et assistance	-	Assurance perte/vol Moyens de paiement Autres assurances Protection de la vie courante Protection des achats Protection de l'identité	-	Assistance voyage Urgence médicale Retard de vol Retard de bagage Assurance sport d'hiver Assurance accident de ski	-	-
Service client	Chat via l'application	Chat via l'application 140 agences physiques	Chat via l'application	Chat via l'application	Mail	Mail
Autres	-	-	-	-	-	Cashback disponible sur de nombreuses marques jusqu'à 10%
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Quelle banque mobile choisir ?

N26, la meilleure banque mobile pour un usage quotidien

N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France à ce jour. Nous avons été séduits par son application ergonomique, qui propose des fonctionnalités parmi les plus innovantes… Bien qu’elle ne nous ait pas encore tout dévoilé ! En effet, des fonctionnalités disponibles en Allemagne ne sont pas encore arrivées chez nous.

Nous recommandons donc N26, en particulier :

• Aux jeunes actifs qui souhaitent une meilleure prise en main de leurs dépenses au quotidien
• A ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent avoir un moyen de paiement flexible et profiter d’assurances lors de leurs déplacements : l’offre N26 Black est faite pour eux.

Orange Bank,  une excellente néobanque 100% française

Orange Bank propose une application innovante et offre très complète (compte gratuit sans condition de revenu, chéquier gratuit, assurances, livret bancaire, offre de crédit à la consommation…). Elle est aussi la seule néobanque à pouvoir accueillir physiquement ses clients dans l’une de ses 140 agences ! Enfin, s’agissant d’une banque française, vous aurez un compte bancaire français avec un IBAN et un RIB commençant par FR.

Une excellente banque mobile pour un usage quotidien !

Revolut, intéressante pour les voyages

Revolut est une néobanque adaptée à ceux qui ont besoin de transférer régulièrement de l’argent à l’étranger : voyageurs, étudiants étrangers, expatriés, etc. Mais nous la trouvons moins adaptée pour les opérations de tous les jours (l’envoi de la carte est payante), même si elle a fait des efforts ces derniers mois puisqu’elle est maintenant compatible avec 3D-secure et avec le paiement sur mobile.

Vivid Money, une nouvelle néobanque idéale pour l’international et le cashback

Vivid Money est une néobanque idéale pour ceux qui voyagent beaucoup et paient à l’étranger. Les voyageurs, étudiants et expatriés qui partent régulièrement hors de l’Union européenne apprécieront ainsi l’absence de frais partout dans le monde et la possibilité de faire quinze sous-compte dans plus d’une centaine de devises. Vivid Money est également spécialisée dans le Cashback, un nouveau principe qui consiste à rendre un pourcentage sur une dépense effectuée chez un partenaire de Vivid Money. Elle propose ainsi un programme de cashback qui récompense les paiements étrangers (particulièrement dans les hôtels et restaurants).

Nickel, la banque mobile sans justificatif de domicile

Sa grande force réside dans l’ouverture rapide et simple d’un compte courant français, sans aucun justificatif de revenu ni de domicile. Elle est parfaitement adaptée pour un usage quotidien, pour les personnes ne pouvant pas fournir ces justificatifs ou étant en interdit bancaire.