BUX : avis sur l’application pour investir en bourse

Bux : notre avis en résumé

Avant d’entrer dans les détails de notre étude sur BUX, vous pouvez lire notre résumé des points positifs et des points à améliorer chez BUX :

La Fintech néerlandaise disponible en France avec BUX Zero, BUX X et BUX Crypto

Avant toute chose, il est important de voir toutes les applications que propose le courtier mobile BUX. En effet, il faut distinguer trois plateformes différentes appartenant au courtier néerlandais :

• BUX Zero, qui est l’application qui nous intéresse et que nous allons détailler dans cet article : elle propose l’achat d’actions et d’ETF sur des bourses américaines, européennes et asiatiques
• BUX X, une plateforme de trading de CFD sur les devises, les actions, les indices et les matières premières : cette offre est également disponible en France mais les prix sont plus élevés comme il s’agit de CFD et non d’actions en direct
• BUX Crypto, une plateforme de trading de cryptomonnaies, ouverte 24 h/24, accessible dans le monde entier

Dans cet article, nous nous concentrerons sur l’offre BUX Zero, car il s’agit à nos yeux de l’application la plus intéressante du néobroker avec des tarifs très attractifs, et nous avons une préférence pour l’achat d’actions et d’ETF en direct qui répond à une stratégie d’investissement sur le long terme (et donc qui limite les risques) par rapport au trading de CFD, qui peut entraîner des pertes plus importantes que l’investissement de départ.

L’histoire du néobroker néerlandais

Lancé en 2014, BUX est un « néobroker », c’est à dire un courtier en bourse qui permet d’investir simplement en actions et ETF via une application sur smartphone. Ce broker mobile hollandais a ses bureaux basés à Amsterdam, il emploie plus de 120 personnes dans plusieurs pays. Plus de 2,5 millions d’utilisateurs dans toute l’Europe ont déjà été séduits ! BUX est régulé par l’AFM (autorité néerlandaise des marchés financiers) et les dépôts des investisseurs sont conservés chez ABN AMRO Clearing Bank (avec une garantie jusqu’à 100 000€ sur les fonds déposés).

Le néobroker propose l’investissement à travers un compte-titres : en effet, le PEA n’est pas disponible. Il n’y a donc pas d’avantage fiscaux sur ce portefeuille (il faudra payer 30% sur les dividendes et plus-values), mais l’avantage est que les fonds pourront être récupérés à tout moment.

L’ambition de BUX : la bourse pour tous

Le but de BUX est de simplifier la bourse pour le grand public : il s’adresse ainsi à une clientèle plus jeune, avec une application très colorée, aux explications et termes simplifiés. Pour les néophytes, une introduction à la bourse et aux produits disponibles sur les marchés en plusieurs chapitres est disponible sur le site internet. BUX encourage ainsi l’investissement via des ETF et la multiplication des points d’entrée, ce qui permet de lisser le PRU. Deux techniques que nous conseillons nous-mêmes pour lisser le risque !

BUX Zero a également supprimé ce qui pourrait être des barrières à l’investissement, comme les frais trop importants (en se limitant à 1€ par achat) ou les tickets d’entrée. Il peut également séduire les investisseurs plus avertis qui souhaiteraient profiter de prix bas.

BUX Zero, l’appli qui permet de jouer en bourse de partout

À la pointe de la technologie, le courtier BUX a fait le choix de tout miser sur son application mobile : l’appli BUX Zero offre de nombreux avantages, surtout pour les débutants. Vous pouvez trader de n’importe-où, à n’importe quel moment, depuis votre téléphone.

L’application a été construite pour rendre le monde de la bourse accessible à tous, avec des termes simplifiés et une navigation facile. Ainsi, elle est très ludique, et peut être comprise par tout un chacun, même les plus néophytes. De quoi s’initier au monde des marchés financiers simplement… mais attention à ne pas confondre l’investissement avec un jeu : le risque de pertes est réel lorsque l’on ne se base pas sur une stratégie d’investissement.

L’offre détaillée du courtier mobile BUX

Il est temps d’entrer dans le vif du sujet : ce que propose concrètement le broker mobile BUX Zero dans son offre.

Les produits de l’application BUX Zero

L’offre proposée par BUX Zero se focalise sur les actions au comptant et les ETF. Ainsi, elle se concentre sur les produits les moins risqués – contrairement aux CDF, aux marchés forex ou aux cryptomonnaies, qui sont on ne peut plus volatiles. Les produits disponibles comportent :

• + de 2 500 actions d’entreprises sur six marchés: américain, néerlandais, allemand, belge, français et autrichien
• 29 ETF ou trackers sur les marchés actions européens (dont un ETF Lyxor sur le CAC 40 ou un ETF World).

Ainsi, l’absence de produits plus complexes comme les CFD, forex, cryptomonnaies, certificats, futurs, warrants, turbos et autres options peut être surprenante, car ils sont pourtant des instruments appréciés par les brokers nouvelle génération comme eToro. Mais cela ne nous dérange pas, au contraire : les actions et ETF permettent de se constituer un portefeuille sain et diversifié. Les instruments complexes sont difficiles à manier et peuvent entraîner des pertes supérieures à la mise de départ, nous estimons donc qu’ils ne sont pas indispensables sauf pour les professionnels du secteur. Les produits proposés sont suffisants pour un investisseur débutant ou moyen.

Les actions américaines à portée de main

Du côté des actions en elles-mêmes, si vous souhaitez investir dans les grandes entreprises françaises comme Société Générale ou même américaines comme Apple ou Amazon, vous trouverez facilement votre bonheur. Nous apprécions particulièrement le fait de pouvoir investir sur le marché américain aussi facilement, alors qu’habituellement, dans les courtiers classiques, il faut payer des frais parfois très élevés.

À noter que l’absence de CFD rend impossible l’achat de fractions d’actions, ce qui peut être embêtant pour les entreprises très chères comme LVMH ou Tesla, qui cotent chacune actuellement à plus de 650€ (mais BUX Zero est en train de réfléchir à la question, car ses utilisateurs réclament cette fonction).

Investir sur des ETF pour préparer son avenir

BUX propose également l’investissement sur une trentaine d’ETF couvrant le monde entier : des produits que nous apprécions chez Jepargneenligne car ils permettent de lisser le risque grâce à la diversification (un seul ETF contient des dizaines, voire des centaines de valeurs en une fois), comme nous l’expliquons dans notre article guide complet sur les ETF. Malheureusement, le choix parmi les ETF n’est pas très important, nous espérons que BUX compte en ajouter à l’avenir.

Les tarifs de BUX Zero

Maintenant que nous savons à qui est destinée l’application mobile BUX, nous allons voir plus bas que ses tarifs sont très simples et surtout très attractifs !

Voici le détail de tous les frais :

Frais du compte-titre
Ouverture de compte	Gratuit
Frais de tenue de compte	Gratuit
Frais d'inactivité	5€/mois au bout de 90 jours d'inactivité
Frais d'exécution des ordres
Frais d'achat et de vente	1€ /ordre pour les actions européennes 0€ /ordre pour les actions américaines
Frais d'achat et de vente ordre 0 (exécuté à la fermeture du marché)	0€ /ordre
Frais de change	0,25 % par rapport au taux de change

Des frais de gestion entièrement gratuits

Comme son concurrent Trade Republic, l’ouverture, la fermeture, la gestion et la tenue de compte : tout est gratuit. Des avantages très rares chez les autres courtiers et même inexistants chez les banques traditionnelles ! En tant que neobroker, la digitalisation de cette fintech est poussée à l’extrême, ce qui permet les tarifs aussi bas.

Des frais d’exécution gratuits à certaines heures

Les commissions de courtage à l’achat et à la vente sont très avantageuses :

• Pour les ordres au marché et limite sur les actions européennes : 1€, quel que soit le montant de l’ordre
• Pour les ordres au marché et limite sur le marché américain : 0€ +0,25 % sur le change EUR/USD
• Pour les ordres Zero (exécutés à la clôture du marché, si la différence de prix est de moins de 4%) : 0€

Une application très intuitive et une ouverture de compte facile

En plus des tarifs très bas, BUX mise grandement sur son application pour séduire les nouveaux clients. Alors, qu’est-ce que cela donne ?

Comment ouvrir facilement un compte BUX

L’ouverture d’un compte BUX est gratuite, sans engagement et sans minimum de dépôt. Pour commencer à investir avec BUX, il suffit d’installer l’application BUX Zeo sur son mobile et de suivre le processus d’enregistrement : BUX promet une ouverture de compte en moins de dix minutes !

Après avoir renseigné adresse e-mail, mot de passe, avoir répondu à un questionnaire pour vérifier vos connaissances en investissement et envoyé vos papiers d’identité, vous pouvez commencer à alimenter votre compte. BUX Zero est très facile à utiliser, même pour une première connexion, en raison de la simplicité de l’interface :

• Vous pouvez effectuer des recherches de titres d’entreprise ou d’ETF plus ou moins approfondies sur les marchés, en filtrant par pays ou par secteur, afin de vous construire un portefeuille qui répond à vos valeurs
• L’application intègre un flux d’informations sur les actions et les ETF pour comprendre dans quoi vous investissez
• Vous pouvez ensuite placer des ordres au marché, des ordres limites et des ordres Zéro (qui sont gratuits et s’exécutent à la clôture du marché avec une limite de 4% sur le cours avant fermeture)
• L’application envoie ensuite des notifications push concernant les news importantes et les ordres exécutés ou supprimés.

À noter que le copy trading (permettant de répliquer le portefeuille d’un spécialiste pour avoir le même rendement) n’est pas disponible sur BUX Zero, une fonctionnalité présente chez eToro et qui a beaucoup séduit.

Une application semblable à un jeu mobile

Sur l’application BUX, tout est mis en œuvre pour faciliter l’investissement et le rendre plus simple : le nom et le cours des actions et ETF sont en gras et en couleurs, leurs descriptions sont claires et teintées d’humour. Par exemple pour AB InBev, le plus grand groupe brassicole au monde : « Vous êtes-vous levé ce matin avec une gueule de bois ? Dans ce cas, c’est peut-être leur faute ». Et à propos du tracker iShares Euro Dividend Theme ETF, réunissant les groupes européens qui rapportent le plus de dividendes : « Pour les investisseurs qui aiment recevoir tous les mois un beau petit pactole ».

Si tout cela rend l’application très attractive, avec un design de dessin animé, certains pourront dire qu’elle est peut-être même trop addictive, avec une partie trading trop simpliste, et un côté « Casino » trop prononcé. En effet, il faut garder en tête que la bourse n’est pas un jeu, mais un investissement. On ne « joue » pas avec des actions, au risque de perdre beaucoup.