Trade Republic : avis sur le premier courtier mobile européen

Avis Trade Republic : résumé en 5 points

Dans cet article, vous pourrez découvrir en détail notre présentation du courtier mobile. Mais pour les plus impatients qui veulent se faire une opinion rapidement, voici le résumé de notre avis sur Trade Republic en résumé :

Qui est derrière Trade Republic ? Le fonctionnement du courtier mobile

Avant de poursuivre, il nous paraît important « d’ouvrir le capot » et d’expliquer comment fonctionne Trade Republic. Cette compréhension de leur business model est nécessaire pour mieux apprécier l’offre et les services de la fintech que nous présenterons plus bas.

Trade Republic est le fruit d’une collaboration de plusieurs acteurs :

La start-up Trade Republic Bank

Trade Republic Bank est une société créée en 2015 en Allemagne par 3 jeunes fondateurs : Christian Hecker, Thomas Pischle et Marco Cancellieri. Ils ont l’idée de créer le premier courtier en bourse 100% mobile européen et présentent leur modèle économique à Sino AG, une entreprise de courtage allemande. Cette dernière, conquise par le projet, accepte de les prendre sous son aile en devenant leur premier investisseur stratégique.

En 2019 la jeune pousse obtient une licence d’entreprise d’investissement lui permettant de commercialiser son offre d’abord en Allemagne, puis à l’international en commençant par l’Autriche et la France.

Une application mobile pour investir en Bourse

La fintech a développé une application mobile innovante qui permet d’ouvrir un compte en quelques minutes, d’acheter et vendre des actions aisément et à moindre coût. Nous présentons l’application mobile Trade Republic en détail un peu plus bas.

La start-up est donc avant tout une entreprise technologique, mais elle n’est ni un courtier, ni une banque. Pour que son offre digitale soit opérationnelle, elle a noué des partenariats avec LS Exchange, HSBC et Solarisbank.

Les opérateurs de marché LS Exchange et HSBC

LS Exchange est une importante entreprise financière allemande basé à Düsseldorf ; créée en 1996 elle compte une cinquantaine d’employés. Elle propose de nombreux services boursiers : courtage, teneur de marché, développement et vente de produits dérivés, etc.

Dans le cadre de ses activités de courtage, LS Exchange passe les ordres de ses clients par le biais du XETRA, la plus grande plateforme allemande d’échange de titres financiers. Elle se rémunère en grande partie sur le spread bid-ask de chaque transaction.

Trade Republic a noué un partenariat avec LS Exchange, qui se charge donc :

• De proposer aux clients de Trade Republic des milliers d’actions et d’ETF disponibles sur le XETRA
• D’exécuter pour eux les ordres d’achat/vente de titres
• De mettre à leur disposition les cours de bourse en temps réel

Trade Republic est également lié à HSBC Transaction Services, filiale à 100% de la banque du même nom. Son rôle est double :

• Assurer le paiement et la livraison des titres
• Gérer la conservation des titres, qui sont logés chez le dépositaire central national (Clearstream en Allemagne, Euroclear en France…). Les actions et ETF des utilisateurs de Trade Republic sont donc logés chez Clearstream par le biais de la banque HSBC.

La banque dépositaire SolarisBank

SolarisBank est une institution financière de type BaaS (Banking-as-a-Service). Dotée d’une licence bancaire et dûment réglementée, elle permet aux fintechs d’accéder à des services financiers en toute sécurité et légalité.

Trade Republic a fait appel à elle pour être la banque de dépôt de ses clients. Par conséquent, l’argent que vous déposez sur votre compte espèce sera logé chez SolarisBank.

En résumé, l’argent que vous déposez sur l’application Trade Republic sera en réalité envoyé chez SolarisBank. Si vous achetez une action, celle-ci sera logée sur un compte-titre au sein de la banque HSBC. Lorsque vous la revendrez, les liquidités retourneront automatiquement sur votre compte bancaire SolariBank. A noter par ailleurs que, comme tout compte bancaire allemand, vous bénéficiez de la protection du fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000€ par personne.

L’offre détaillée du courtier mobile

L’accès à des milliers d’actions et d’ETF

Trade Republic est un courtier mobile (ou neobroker)  permet d’investir dans plus de 8 500 actions et ETF à travers le Monde. Et les équipes de la fintech précise que cette liste pourrait encore s’allonger à l’avenir !

Un accès aux actions du Monde entier

Trade Republic donne accès à 7 400 actions à travers une quarantaine de places boursières. Citons les principales Bourses, c’est-à-dire celles où vous pourrez accéder à au moins une centaine de titres :

• Bourses européennes : France (620 actions), Allemagne (440), Royaume-Uni (379), Suède (190), Islande (170), Italie (140) et Pays-Bas (100)
• Bourses américaines : États-Unis (2 800 actions), Canada (810) et les Iles Caïmans (180)
• Bourses asiatiques et pacifiques : Japon (280 actions) et Chine (150)

Un accès à un large univers d’ETF (trackers)

Le courtier mobile propose une liste impressionnante d’ETF (plus de 1 100 !) couvrant une multitude d’indice, de secteurs et de zones géographiques. Parmi les émetteurs de trackers, nous retrouvons les sociétés françaises Amundi et Lyxor, l’américain iShares et l’allemand Xtrackers.

Difficile de faire la liste exhaustive des ETF (trackers) accessibles, nous pouvons citer les incontournables :

• L’ETF MSCI World qui réplique le célèbre indice mondial
• L’ETF CAC 40
• Des ETF énergie renouvelables / éco-responsable : MSCI World Energy, indice Climate Paris-Aligned

Rappelons que les ETF (ou trackers) sont des produits d’investissement financiers qui vous permettent d’investir à moindre coût dans des centaines (voire des milliers) d’actions. Vous pouvez investir en un seul ordre dans tout le CAC 40, le Nadaq ou le MSCI World par exemple ! Pour en savoir plus, consultez notre guide complet : comment fonctionnent les ETF et sélection des meilleurs trackers.

Plus de 4 000 produits à effet de levier 

Pour les clients les plus avertis qui souhaitent se frotter à des produits plus délicats en bourse, ils peuvent depuis octobre 2021 se lancer dans le trading de produits complexes. Grâce à un partenariat HSBC, les clients Trade Republic ont accès à une gamme de 4 000 produits à effet de levier, toujours pour le même prix unique de 1€ par ordre, ce qui en fait une offre très compétitive ! Ces produits permettent de prendre plus de risque (par exemple un levier x2 permet de doubler les gains ou les pertes, comme si vous avez investi deux fois plus, pour un levier x3 c’est trois fois plus, etc.) Ces Turbo sont disponibles sur des actions, indices, matières premières ou devises de votre choix.

Ces produits à effet de levier permettent aussi de protéger son portefeuille en cas de période à risque, en investissant à la baisse (si le marché descend, votre rendement monte, et vise versa). Ce genre de produit est très délicat et doit être manié avec prudence, chez Jepargneenligne, nous y avons touché uniquement au moment du krach du coronavirus et sur quelques jours, car en jouant à la baisse, les pertes peuvent être plus grandes que le montant investi…

Nouveauté : vos liquidités rémunérées à 2%/an !

Depuis janvier 2023, Trade Republic a élargi son offre, avec une belle nouveauté : 2% d’intérêts annuels sur toutes les liquidités déposées. Cette rémunération est valable pour tous les investisseurs de Trade Republic sans minimum d’investissement !

Mais en pratique, qu’est-ce que cela change ? Tout simplement, lorsque vous déposez de l’argent sur votre compte Trade Republic, il commence tout de suite à fructifier, même non-investi. Une manière de faire profiter tous les clients du broker de la hausse des taux d’intérêt décidée par la Banque centrale européenne. De plus, les intérêts sont calculés en temps réel et servis mensuellement, ce qui vous permet d’accumuler des intérêts composés. S’il n’y a pas de limite de temps comme dans les banques, il faut néanmoins noter que ces intérêts sont limités à 50 000 € déposés sur le compte, ce qui laisse toutefois une grande marge.

Avec cette nouvelle rémunération, notre avis Trade Republic est encore plus positif !

Un compte-titre ouvert en 8 minutes

Trade Republic vous permet d’ouvrir un compte-titre à votre nom et en quelques minutes, comme nous l’expliquons plus bas. Cette enveloppe vous permet d’y loger les actions et ETF que vous aurez acquis. Le compte-titre sera à votre nom, et vous serez bien le propriétaire légal des titres une fois la transaction effectuée.

A noter que le compte-titre est conservé chez Trade Republic, tandis que vos titres sont logés chez le dépositaire central de marché allemand Clearstream par le biais de la banque HSBC Deutschland. Vos titres sont donc conservés en sécurité en dehors de la fintech, ce qui est rassurant.

Comme n’importe pour quel placement, vous serez soumis à la fiscalité sur les gains et plus-values. Heureusement Trade Republic vous fournira un IFU (Imprimé Fiscal Unique) qui vous indique les cases à remplir dans la déclaration et les montants à renseigner.

Le confort de l’investissement programmé

Comme son nom l’indique, l’investissement programmé consiste à automatiser l’achat d’un titre de manière régulière, par exemple tous les mois. Il est particulièrement apprécié pour les épargnants souhaitant multiplier les points d’entrées sur le marché, une technique d’investissement intéressante dont nous avons déjà parlé dans notre article comment investir en Bourse.

Chez Trade Republic, il n’y a aucuns frais de courtage dans le cadre d’un investissement programmé. Une commission de 1€ ne sera dû qu’en cas de vente.

L’application mobile Trade Republic

Trade Republic étant un neobroker, comme son concurrent BUX, l’application est sa principale valeur ajoutée par rapport aux courtiers classiques. Voyons ce que propose cette application mobile innovante :

Les tarifs de Trade Republic

Voici le détail des frais chez Trade Republic :

Frais du compte-titre
Ouverture de compte	Gratuit
Frais de tenue de compte	Gratuit
Transfert de titres	Gratuit
Frais de gestion et d'exécution
Frais de gestion et d'exécution	1€ /ordre quel que soit le titre 0€ /ordre si investissement programmé
Spread	NC varie selon marché
Autres services
Enregistrement des actions nominatives	2€ par entrée
Inscription à l'AG	25€ par évènement

Des frais de gestion entièrement gratuits

Ouverture de compte gratuit, absence de frais de tenue de compte, et si besoin 0€ pour clôturer le compte et transférer vos titres. Des avantages impossibles à retrouver chez des courtiers traditionnels !

Cette gratuité est permise par la digitalisation de cette fintech poussée à l’extrême, qui lui permet de réduire au maximum ses coûts de structure (et de les répercuter sur les prix).

Des frais d’exécution très bas

Les commissions de courtage à l’achat et à la vente ne coûtent que 1€ par opération, quels que soient le titre et la place boursière. Pour un investissement programmé, la transaction est gratuite à l’achat, mais reste à 1€ en cas de vente. Ce sont ces commissions qui permettent à la fintech de se financer.

À cela s’ajoute un spread, qui est la différence entre les cours acheteur (Bid) et vendeur (Ask). Il permet de rémunérer l’opérateur de marché, en l’occurrence LS Exhange. Le spread varie en permanence en fonction de nombreux critères, dont le principal est la liquidité du titre. Trade Republic n’a aucune influence sur le niveau des spreads.

Comment ouvrir un compte Trade Republic

L’ouverture d’un compte Trade Republic est simple et rapide.

D’abord, les conditions d’ouvertures sont les suivantes :

• Être majeur et résider en France métropolitaine (Trade Republic n’est pas encore accessible aux territoires d’outre-mer malheureusement…)
• Disposer d’un smartphone iOS ou Android suffisamment puissant et avoir un numéro de mobile européen
• Disposer d’un compte bancaire SEPA

Si vous remplissez ces conditions, cliquez alors sur ce lien :

Puis suivez le parcours d’inscription. Renseignez les informations demandées par le questionnaire client.

Puis faites un premier versement depuis un de vos comptes bancaires vers votre nouveau compte Trade Republic.

Pourquoi Trade Republic est-il devenu si populaire ?

Trade Republic est devenu populaire car il a réussi à proposer une plateforme de trading mobile simple d’utilisation, accessible et peu coûteuse pour les particuliers. Il offre des frais de courtage très bas, parfois même nul, sur une grande variété de produits financiers comme les actions cotées en bourse ou les ETF, ce qui est attractif pour les investisseurs.

Il a également adopté une approche innovante en utilisant des technologies modernes telles que l’IA (intelligence artificielle) pour améliorer l’expérience utilisateur. En outre, il a su se faire connaître grâce à une communication efficace et une présence importante sur les réseaux sociaux. En somme, Trade Republic a su combiner une offre de produits attractifs avec une expérience utilisateur innovante et une communication efficace pour se faire une place importante sur le marché de la bourse en ligne en Europe.

Questions fréquentes