Après de nombreux mois de développement, le célèbre opérateur téléphonique a lancé sa banque mobile début novembre. Baptisée Orange Bank, elle se positionne comme une néobanque en offrant une carte bancaire gratuite, sans condition de revenu et entièrement pilotable avec un smartphone. Mais à peine arrivée, Orange Bank doit déjà faire face à de sérieux concurrents, à commencer par la banque digitale allemande N26 déjà bien implantée en France depuis bientôt 1 an. Comment va t-elle se différencier ?Découvrons ensemble les atouts de cette nouvelle banque digitale !

Synthèse de notre avis sur Orange Bank

Note attribuée

9/10

dénominateur-5-sur-5

La première banque mobiles françaises commence à se faire remarquer ! Heureusement, car cela n’a pas toujours été le cas. Rappelons en effet que, sous la pression des concurrents N26 et Revolut, Orange Bank s’est lancé (un peu trop) rapidement, alors qu’elle n’était pas prête. Résultat : le lancement a été difficile : bugs techniques, un chéquier arrivant rarement à destination, des clients mécontents…

Heureusement, Orange Bank a depuis corrigé la quasi-totalité de ces problèmes et marche parfaitement bien aujourd’hui. La satisfaction client s’est grandement amélioré et l’offre continue de s’étoffer.

Dans ce présent article, nous allons présenter cette banque digitale en détail. Pour ceux qui souhaitent aller à l’essentiel, voici un résumé de notre avis sur Orange Bank :

 

Les principaux avantages de Orange Bank

  • Une offre complète : un compte courant associé à une carte bancaire, un chéquier, un livret d’épargne et une offre de crédit à la consommation… Un choix particulièrement étoffé pour une banque mobile !
  • Une excellente application offrant des fonctionnalités très pratiques pour piloter à distance son compte courant
  • Des boutiques physiques Orange Bank vous accueillent pour répondre à vos questions. Vous en trouverez dans la plupart des boutiques Orange.  C’est la seule banque mobile à proposer ce service

 

Le principal inconvénient de Orange Bank

  • Encore quelques soucis techniques sur l’application (bug, lag) mais qui, heureusement, se résorbent rapidement et progressivement.

 

Notre avis sur Orange Bank

Orange Bank est une excellente banque mobile, particulièrement bien adaptée à un usage au quotidien grâce à son offre de service étoffée. L’application est excellente, et tend à s’améliorer avec le temps : de nouvelles fonctionnalités sont régulièrement proposées !

Qui est Orange Bank ?

Bref aperçu de la néobanque française

Orange Bank

CatégorieNéobanque / banque mobile
Création2016
Siège socialMontreuil, France
Nombre de clients350 000
Autorisation légaleAutorisée et contrôlée par les autorités financières
AMF et ACPR
Site internetsite de Orange Bank

L’histoire de Orange Bank

L’histoire commence en 2016, quand le célèbre opérateur télécom Orange et l’assureur Groupama se rapprochent pour créer ensemble une nouvelle banque mobile. Cette alliance se concrétise lorsque Orange acquiert 65% du capital de Groupama Banque (la filiale bancaire de l’assureur) et lui fait changer de nom pour Orange Bank. Son ambition est de devenir la première néobanque française alors que ses concurrents N26 et Revolut, déjà présents sur le marché, rencontrent un indéniable succès.

Après plusieurs mois de développement, Orange Bank est lancé en novembre 2017. Disponible sur smartphone grâce à une application dernier cri, elle propose un compte bancaire et une carte gratuite sans condition de revenu. A la différence de ses concurrents, Orange Bank est la seule néobanque à pouvoir recevoir ses clients en physique dans l’un de ses nombreux points de ventes.

Le lancement a toutefois été marqué par quelques difficultés, essentiellement des erreurs techniques de l’application. La banque mobile s’est attelé à résoudre les problèmes et à consolider le service client… Avec succès : aujourd’hui, Orange Bank est devenu l’une des principales banques digitales françaises.

Son patron André Coisne (qui était précédemment Directeur général de BforBank) a annoncé vouloir atteindre 2 millions de clients d’ici 2024. Un objectif certes ambitieux, mais réalisable si on tient compte :

  • Des 30 millions d’abonnés Orange et des 540 000 clients de Groupama Banque
  • Du budget alloué par le Groupe pour développer cette offre : 500 millions d’euros sur 10 ans

L’offre Orange Bank : un compte sans frais et des services bancaires

Un compte courant avec carte bancaire et chéquier

Orange Bank est avant tout une banque qui, bien qu’elle soit dotée d’une technologie de pointe, propose une offre bancaire classique :

Un compte bancaire gratuit et sans condition de revenu. Ce compte courant qui fonctionne comme n’importe quelle banque traditionnelle : vous pouvez y déposer de l’argent, le dépenser, effectuer des virements en France ou à l’étranger… L’ouverture est simple et rapide. Elle peut se faire en quelques minutes, après avoir téléchargé l’application Orange Bank sur votre smartphone. Contrairement aux banques traditionnelles, la néobanque ne demande aucun justificatif de revenu ni de domicile. Elle vous demandera simplement une pièce d’identité, que vous pouvez photographier et envoyer avec votre téléphone. Cette absence de justificatifs ordinairement demandés la rend idéale à de nombreux utilisateurs : étudiants, voyageurs, ou tout simplement les personnes qui souhaitent ouvrir un compte bancaire sans attendre.

En savoir plus sur le compte bancaire gratuit Orange Bank

Un compte et un IBAN français

Orange Bank est la principale néobanque française, ce qui lui donne des avantages par rapport à ses concurrents étrangers, comme l’allemand N26 ou la britannique Revolut. En effet, votre compte est domicilié en France et dispose d’un IBAN et d’un RIB français (ils commencent bien par FR). De ce fait :

  • Votre compte est protégé à hauteur de 100 000€ en cas de faillite de la banque
  • Aucune démarche n’est pas effectué auprès de l’administration fiscale (contrairement à N26 ou Revolut, dans la mesure où tout compte ouvert à l’étranger doit être déclaré)
  • Les virements seront acceptés n’importe où en France

Une condition d’entrée très souple

Les conditions d’entrée chez Orange Bank  sont très souples. Elle demandera simplement :

  • D’être majeur et de fournir une pièce d’identité
  • De résider en France
  • D’avoir un smartphone suffisamment récent pour pouvoir lancer l’application mobile

La banque mobile ne vous demandera aucun justificatif de domicile ni de revenu. De plus, elle ne demande pas de versement minimal à l’ouverture !

Notre avis en résumé

Nous ne voyons que des avantages concernant le compte courant :

  • Un compte bancaire sans condition
  • Un IBAN français
  • Une protection jusqu’à 100 000€ de dépôt

La néobanque française est donc très intéressante pour de nombreux utilisateurs, qu’il s’agisse d’étudiants, de voyageurs ou de personnes qui souhaitent utiliser Orange Bank pour leurs opérations du quotidien.

Un carte bancaire Visa associée au compte courant dont nous avons parlé plus haut. Elle permet d’effectuer des paiements et des retraits partout dans le Monde.

En savoir plus sur les cartes bancaires Orange Bank

Cartes Orange Bank en résumé

CatégorieCarte VisaCarte Visa Premium
Visuelorange-bank-carte-visa-classiqueorange-bank-carte-visa-premium
RéseauVisaVisa
Type de carteCarte de débitCarte de débit
Cryptogramme dynamiqueNonOui
Découvert autoriséNonNon
Paiement sans contactOuiOui
Plafonds > 1 000€/mois>1 000€/mois


Ce qu’il faut savoir sur les cartes bancaires Orange Bank

Orange Bank propose 2 offres différentes (Classique et Premium) que nous présenterons en détail un peu plus tard dans l’article. La première offre donne droit à la carte Visa Classique, et la seconde à la carte Visa Premium.

Ces 2 cartes sont assez proches : toutes deux sont gratuites et accessibles sans condition de revenu ni de domicile. Elles disposent de la technologie NFC qui permet de régler sans contact les achats de petits montants.

A l’inverse de la plupart des néobanques qui proposent des cartes à autorisation systématiques (c’est-à-dire des cartes pré-payées ne permettant pas d’être à découvert, de régler en station service ou aux péages) Orange Bank, elle, offre de véritables cartes de débit.

Enfin, les plafonds de paiement et de retrait sont de minimum 1 000€ par mois, mais peuvent être relevés sur simple demande via l’application. Les équipes de la banque mobile acceptera, ou non, votre demande en fonction de votre profil.

Un chéquier. Orange Bank est la seule néobanque, à ce jour, à envoyer gratuitement un carnet de chèque à ses clients. Car si le chéquier est devenu presque désuet, il n’en reste pas moins incontournable chez certains établissements (à commencer par ceux du service publique) ou pour émettre une caution.

 

Super Livret Orange Bank : un livret bancaire rémunéré

Orange Bank est l’une des premières néobanques à proposer l’ouverture d’un livret bancaire. Rappelons qu’un livret est une enveloppe qui vous permet de rémunérer vos économies. Bien que le taux de rémunération n’est pas aussi élevé que peuvent l’être les assurances-vie ou les SCPI, le livret bancaire a l’avantage d’être immédiatement disponible : un simple virement permet de récupérer instantanément les sommes placées.

Voici quelques caractéristiques du livret Orange Bank :

  • Une solution gratuite : la banque mobile n’applique aucun frais de souscription, ni de frais de gestion
  • Une rémunération à +0,5%, l’un des meilleurs taux du marché (les taux oscillent d’ordinaire entre +0,1% et +0,3%). Il nous semble évident que la néobanque propose un taux élevé pour soutenir sa conquête client. Il est possible qu’elle le baissera dès qu’elle aura atteint un nombre de clients suffisant… Espérons qu’elle maintienne ce taux encore longtemps !
  • Aucun plafond : vous pouvez placer autant d’épargne que vous le souhaitez

Une offre de crédit à la consommation

Orange Bank accorde des prêts personnels à ses clients, pouvant aller jusqu’à 75 000€. Il peut s’agir d’un emprunt pour l’achat d’une voiture, pour effectuer des travaux ou pour financer des projets personnels…

La demande de crédit se fait directement sur l’application. Faites une simulation qui ne prends que quelques minutes, vous recevrez un devis précisant le TAEG (taux d’intérêt) et le montant de la mensualité. Après avoir validé, vous recevrez une réponse en 48h.

Une fois débloqués, les fonds seront disponibles à tout moment pendant 6 mois sur votre compte Orange Bank.

orange-bank-credit

 

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne en résumé

Les services bancaires de Orange Bank sont dignes de ceux d’une banque traditionnelle. A notre avis, il faudrait qu’elle propose davantage de produits d’épargne (assurance-vie, SCPI) pour qu’elle soit parfaite ! Peut-être en proposera t-elle dans un avenir proche ?

Une application mobile dernier cri

L’application mobile est la pierre angulaire de la néobanque. Voici un aperçu de ses principales fonctionnalités :

Gestion du compte bancaire

  • Ouverture / clôture du compte en quelques minutes
  • Visualisez la situation de votre compte en temps réel : le solde s’actualise dans la seconde après chaque opération
  • Les paiements que vous effectuez sont classés automatiquement en catégorie (alimentation, transport…)
  • Visualisez l’historique de vos opérations
  • Vous pouvez obtenir des notifications en temps réel après chaque opération

Notre avis sur la gestion du compte bancaire

L’application Orange Bank est simple, ergonomique donne un contrôle absolu sur le compte bancaire. Elle dispose de fonctionnalités pratiques pour gérer les finances du quotidien.

 

 

Gestion de la carte bancaire

  • Blocage et déblocage intégral de la carte instantanément
  • Blocage et déblocage de la carte pour certaines opérations (retrait, paiement sur internet ou à l’étranger…)
  • Blocage et déblocage du NFC (paiement sans contact)
  • Personnalisation des plafonds du compte (plafond de retraits par semaine et de paiement par mois)

Les moyens de paiement

  • Effectuez des virements classiques, en renseignant un numéro IBAN
  • Effectuez des virements par SMS ! Pour cela, renseignez un numéro de téléphone et le montant à transférer. Le propriétaire de ce numéro recevra un SMS qui lui demandera de renseigner son IBAN pour recevoir l’argent.
  • Paiement mobile : votre téléphone remplace votre carte bancaire ! Notez que cela ne marche qu’avec certains smartphones compatibles.
  • Commande d’un chéquier via l’application

Notre avis sur la gestion de la carte et les moyens de paiement 

L’application donne une sécurité importante de la carte bancaire, ce qui est un élément important. Pour une sécurité optimale, bloquez votre carte pour les paiements en ligne et à l’étranger ; débloquez la quand vous comptez vous en servir.

Concernant les moyens de paiement, nous apprécions particulièrement les virements par SMS !

 

 

Le service client

  • Assistance 24/24h via un robo-assistant doté d’une intelligence artificielle développée par IBM
  • Si vous souhaitez obtenir des conseils bien humains, vous pouvez toujours vous rendre à l’un des 140 espaces Orange Bank situés au sein des boutiques Orange. Vous serez accueillis par des vendeurs spécialisés.

Notre avis sur le service client Orange Bank

Le service client pourrait excellent sur le papier, mais en pratique il reste encore le principal point faible de la banque digitale : difficulté à joindre le service client, un robo-assistant qui ne comprends pas toujours les questions qu’on lui pose… Nous faisons néanmoins confiance à Orange Bank pour améliorer cette offre progressivement.

Orange bank Classique ou Premium : détail des offres

Orange Bank Classique

Il s’agit de l’offre gratuite de la banque mobile, qui donne accès aux principaux services. Elle vous permet d’ouvrir un compte bancaire, d’obtenir une carte bancaire Visa Classique sans condition, d’utiliser l’application mobile, ouvrir un livret et faire une demande de crédit. Pas mal, pour une banque mobile 100% gratuite !

Cette offre pourra sembler limitée à ceux qui voyagent beaucoup, car elle ne propose pas de service d’assurance ou d’assistance voyage. Ils pourront opter pour l’offre Premium, mieux adaptée à leurs besoins.

Orange Bank Premium

Il s’agit de l’offre haut de gamme de la néobanque. A 7,90€/mois elle propose les mêmes avantages que l’offre standard, avec en plus :

  • De nombreux services d’assurance et d’assistance
  • La gratuité des paiements et des retraits à l’étranger
  • Un cash-back  : 5% remboursés sur les achats effectués en boutique ou sur le site Orange (internet, smartphones, abonnements TV…)
  • Une sécurité renforcée grâce au cryptogramme dynamique de la carte bancaire

En savoir plus sur les assurances Orange Bank

Les assurances Orange Bank

L’offre haut-de-gamme de Orange Bank vous permet de bénéficier de nombreux services d’assurance et d’assistance, en particulier pour les voyages. Pour cela la néobanque a noué un partenariat avec Mutuaide Assistance, la filiale du géant de l’assurance Groupama.

Voici un résumé des couvertures proposées:

Orange Classiqueorange-bank-carte-visa-classiqueOrange Premium
orange-bank-carte-visa-premium

Assurances

Assurance maladie à l’étrangerNonOui
Assurance voyages en cas d’accidentNonOui
Responsabilité civile à l’étrangerNonOui
Neige et montageNonOui
Garantie véhicule de locationNonOui
Assurance décès à l’étrangerNonOui

Assistances

Assistance médicaleNonOui
Assistance en cas d’hospitalisation à l’étrangerNonOui
Assistance rapatriementOui
jusqu’à 11 000€
Oui
jusqu’à 155 000€
Assistance en cas de poursuites judiciairesNonOui
Acheminements d’objets à l’étranger (médicaments, dossiers…)NonOui
Information avant le départ en voyageNonOui

Comment activer l’assurance ?

Avant de prendre toute initiative ou d’engager toute dépense, il est nécessaire d’obtenir l’accord préalable de Mutuaide Assistance. Appelez ou faites appeler sans attendre le numéro suivant (disponible 7J/7 et 24H/24) : +33 (0) 1 55 98 87 81

Il vous sera demandé le numéro d’assuré, que vous aurez obtenu après avoir souscrit à l’offre Premium.

Quels sont les tarifs de cette néobanque ?


Orange Bank Standard


Orange Bank Premium

Gratuit

7,99€/mois

Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités de l'application
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant, virement et prélèvements
Type de carteVisa ClassiqueVisa Premium
Usage minimal requis3 paiements / retraits par carte
ou paiement mobile tous les mois,
5€/mois sinon
Paiement par carte, en euros

Gratuit

Gratuit

Paiement par carte, en devise étrangère2%

Gratuit

Retrait d'espèce, en euros

Gratuit

Gratuit

Retrait d'espèce, en devise étrangère2%

Gratuit

Envoi d'un virement SEPA

Gratuit

Gratuit

Envoi d'un virement hors SEPA ou en devisesVirement non SEPA : 25€
Virement en devise : 14€
Envoi d'un chéquier

Gratuit

Gratuit

DécouvertDécouvert autorisé : 8%
Découvert non autorisé : 16%
Epargne et assurances
Livret
Rémunération : +1%

Rémunération : +1%
Crédit
Assurances

Les points forts d’Orange Bank sont :

  • Une carte bancaire gratuite et sans condition de revenu. Il suffit pour cela d’utiliser votre carte ou le paiement mobile 3 fois par mois
  • La possibilité de payer par chèque et d’ouvrir un livret d’épargne : Orange Bank est la seule néo-banque à proposer ces services !

Quelques remarques tout de même :

  • Si vous n’utilisez pas votre carte un minimum, vous serez facturé 5€/mois… Cela peut sembler un peu sévère, mais cette condition de gratuité n’est pas si contraignante quand on voit ce qui se fait dans le secteur (chez les banques en ligne par exemple, la carte bancaire est généralement gratuite sous condition de revenus).
  • Si vous effectuez de nombreux virements hors zone SEPA et/ou en devises, Orange Bank peut vous revenir cher…