BforBank est une banque en ligne réputée pour son offre de courtage en ligne. Elle propose l’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titre pour investir en bourse, à des tarifs très compétitifs. Je suis client depuis 2 ans et je vais vous donner mon avis complet sur Bforbank Bourse, en décortiquant son offre de courtage : frais, accès aux instruments financiers et places boursières, plateforme de trading, etc. Si je suis toujours chez Bforbank Bourse, c’est bien parce que j’en suis satisfait !



Avis BforBank bourse en synthèse

Bforbank est une banque en ligne très complète en matière de produit bancaire, d’épargne et d’investissement : compte-courant, assurance-vie, crédit… et bien sûr des services pour investir en bourse (l’objet de cet article). Bforbank propose l’ouverture d’un plan d’épargne en actions (PEA) et d’un compte-titre ordinaire.

Les avantages de Bforbank Bourse

  • Ouverture d’un compte-titre et d’un PEA, sans obligation d’ouvrir un compte bancaire
  • Des frais réduits, en particulier sur les bourses européennes
  • Pas de frais cachés comme les frais d’inactivité par exemple
  • L’accès gratuit à la plateforme de courtage réputée ProRealTime, soit une économie de 15€/mois
  • Une application smartphone bien pensée pour gérer et suivre son portefeuille à chaque instant
  • Un service client accessible et réactif

 

Ses tarifs sont un peu plus élevés que les grand « cost-killers » de la place à l’instar de DEGIRO ou Bourse Direct. Mais les prix ne font pas tout : contrairement à ces acteurs spécialisés, BforBank donne un meilleur confort aux épargnants en proposant une offre étendue de solutions financières (compte courant, Livrets d’épargne, Assurance-vie, Crédit immobilier, etc.).

En résumé, nous pensons que BforBank Bourse fait partie des meilleurs courtiers en bourse, et certainement le numéro 1 dans la catégorie Banque en ligne. Rappelons par ailleurs que Bforbank est une filiale du Crédit Agricole, et qu’il est contrôlé et agréé par les autorités (ACPR, AMF, Banque de France) au même titre que le groupe bancaire.

Enfin sachez qu’en ce moment Bforbank lance une offre commerciale : 2 000€ de frais de transferts remboursés pour toute nouvelle ouverture de compte.

 

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne

J’ai ouvert un PEA Bforbank Bourse il y a maintenant 2 ans, et j’en suis satisfait. Si je devais faire une critique constructive, je dirais que l’interface est un peu vieillotte et gagnerait à être un peu plus moderne… Mais le principal est qu’elle fonctionne bien, et c’est le cas. J’achète régulièrement des ETF (trackers) et quelques actions européennes et américaines, je n’ai jamais rencontré de problème. Je passe mes ordres sur ordinateur (par habitude) et j’aime suivre mon portefeuille depuis l’application mobile. Bien que cela ne soit pas obligatoire, j’utilise également Bforbank comme banque au quotidien car j’aime quand mes avoirs sont regroupés en un seul endroit.

Qui est BforBank ?

Lancé en 2009, Bforbank est l’une des principales banques en ligne en France. Elle est un filiale du groupe bancaire Crédit Agricole et revendique près de 230 000 clients. BforBank est réputée offrir une des meilleures offres bancaires en ligne à des frais très compétitifs

Voici ce que propose BforBank à ce jour :

  • Un compte bancaire associé à une des 3 cartes bancaires disponibles : Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite
  • Des livrets bancaires
  • Un contrat d’assurance-vie de bonne facture
  • Une offre de courtage, que nous présentons dans le présent article
  • Des offres de crédits immobilier et consommation

Pour en savoir plus sur cette banque en ligne, vous pouvez consulter notre article dédié :

Ce que propose BforBank Bourse

Quels sont les produits financiers proposés ?

BforBank donne un très bon accès aux instruments financiers : actions, obligations, warrants… La liste nous semble suffisamment large pour convenir à tous les profils investisseurs, des novices qui découvrent l’investissement en actions aux initiés à la recherche des instruments complexes pour diversifier au mieux leur portefeuille. Voici les produits financiers que BforBank Bourse propose :

Les instruments financiers accessibles
Actions Accès aux actions cotées dans une vingtaine de places boursières (voir la liste)
Obligations Accès aux obligations d’entreprises et d’Etats d’une vingtaine de pays
Warrants 2 800 warrants (Put et Call) Emis par BNP Paribas, Citi Group, Commerzbank, Vontobel, Société Générale, Unicredit
Trackers ETF Près de 900 ETF émis par une vingtaine de sociétés de gestion, couvrant de nombreux secteurs et zones géographiques
OPC Accès à 9 000 fonds, dont 2 000 sans droits d’entrée provenant de plus de 80 sociétés de gestion logos bforbank tiers
OAT 16 OAT disponibles

Un accès aux places boursières

BforBank donne accès aux places boursières d’une vingtaine de pays dans le Monde… La banque en ligne n’a rien à envier à ses concurrents courtiers !

Les places boursières accessibles
Europe

drapeaux-bforbank

France, Allemagne, Autriche, Danemark, Espagne, Finlande, Grande-Bretagne Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Norvège, Portugal, Suède, Suisse

Amérique du Nord

drapeaux-amerique-nord

Etats-Unis (NYSE, NASDAQ), Canada

Asie

drapeaux-asie

Japon, Singapour, Hong Kong

Afrique

drapeau-afrique-sud

Afrique du Sud

Océanie

drapeau-Australie

Australie

 

Pour les Etats-Unis, BforBank donne accès aux principales places boursières:  NYSE et NASDAQ. Pour le Curenex et Amex, il faudra encore patienter.

Les frais de courtage en détail

Les frais de courtage
Action, Obligation, Tracker Paris, Bruxelles, Amsterdam
ordre < 1000€ : 2,5€
Ordre compris entre 1 000€ et 3 000€ : 5€
Ordre > 3 000€ : 0,13% (min. 10€)

Marchés étrangers
18 €/ordre + 0,23 % sur la part supérieure à 7 700 €
+ Frais de correspondants selon le pays

Warrants, Bons et Droits 4 €/ordre
+ 0,05 % sur la part supérieure à 7 700 €
OPCVM / Fonds Univers de 2 000 fonds
Frais entrée : gratuit
Frais de gestion : c.2%/an

Hors univers de 2 000 fonds
Frais entrée : min. 1% + 18€
Frais de gestion : c.2%/an

Frais de correspondants bforbank-frais-correspondant-pays

 

Le compte-titres de Bforbank

Rappelons qu’un compte-titre est une enveloppe qui permet d’investir en bourse de manière très flexible. En effet elle permet d’y loger à peu près tous les instruments financiers, l’argent peut être récupéré à n’importe quel moment et vous pouvez en ouvrir autant que vous le voulez.

La contrainte du compte-titre réside dans sa fiscalité : les plus-values doivent être déclarées chaque année et sont taxés à hauteur de 30% (flat-tax) sauf si vous faites le choix de l’imposition sur votre TMI (taux marginal d’imposition).

Les frais du compte-titre BforBank

Frais du compte titre BforBank
Droit de garde Gratuit
Ouverture / frais de tenue de compte Gratuit
Clôture d’un compte-titre 100€
Transfert de ligne vers un autre établissement 24€/ligne
Offre Accès à tous les instruments financiers et places boursières disponibles chez BforBank
Fiscalité compte-titres BforBank 30% sur les plus-values de cession

 

Le PEA Bforbank

Petit rappel sur le PEA : ce compte permet de bénéficier d’un bel avantage fiscal. Au bout de 5 années de détention, l’impôt sur les plus-values baisse à 17,2%. En contrepartie l’accès aux produits financiers est limité aux actions françaises et européennes et aux nombreux ETF éligibles au PEA.

Notre conseil : ouvrez un PEA même si vous ne souhaitez pas investir tout de suite. Cela vous permettra de prendre date en vue de bénéficier de l’avantage fiscal au bout des cinq années de détention.

Les frais du PEA BforBank

 

Frais du PEA BforBank
Droit de garde Gratuit
Ouverture / frais de tenue du plan Gratuit
Clôture du PEA 100€
Transfert de ligne vers un autre établissement 24€/ligne
Offre Accès aux actions d’entreprises européennes disponibles chez BforBank
Fiscalité PEA BforBank 39,7% 36,2% ou 17,2% sur les plus-values selon la durée de détention du PEA

Que valent les outils de courtage BforBank Bourse ?

Notre avis sur l’Espace Client

L’espace client est accessible facilement depuis la page d’acceuil du site de la banque en ligne. Cet espace permet de réaliser de nombreuses opérations :

  • Accéder à toutes les informations de votre compte et de votre portefeuille
  • Passer des ordres d’achat et de vente
  • Consulter les actualités de marché
  • Accéder aux outils d’aide à la décision (que nous présentons un peu plus bas)

Nous apprécions le visuel épuré de l’Espace Client, ce qui rend agréable la navigation. Les informations sont claires et repérables facilement ce qui facilite grandement la prise en main.

 

Aperçu de l’espace client- recherche de l’action Saint Gobain

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Aperçu de l’espace client – détail du portefeuille

bforbank-bourse-plateforme-2

 

Aperçu de l’espace client- passage d’ordre

bforbank-bourse-plateforme-3

La plateforme ProRealTime

La banque en ligne propose également l’accès à ProRealTime, qui fait partie des meilleures plateformes de courtage pour les particuliers. Son utilisation est d’ordinaire payante (15€/mois) mais BforBank permet à ses clients d’en disposer gratuitement.

Développé par la fintech IT-Finance, ProRealTime est réputé pour son ergonomie et sa rapidité (ce que nous pouvons confirmer après l’avoir testé). Il dispose de nombreux outils d’aide à la décision tels que des graphiques, des outils d’analyse techniques, des indicateurs et ratios clefs, etc. La plateforme peut paraître un peu complexe dans un premier temps, du fait de ses nombreuses fonctionnalités… Mais rassurez-vous, on s’y habitue assez vite ; n’hésitez pas à vous aider du manuel d’utilisation 

 

prorealtime

 

Outils d’analyses

La plateforme de courtage BforBank intègre de nombreux outils qui vous aideront dans vos prises de décisions : informations financières, actualité des marchés, outils d’analyses techniques, etc. Voici les principaux :

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Live Charts et Trading Central pour les analyses techniques

  • Live Charts est un outil qui permet de réaliser des analyses graphiques et techniques sur divers cours de bourse. Il aide à anticiper les évolutions et retournements de marchés grâce à de nombreux indicateurs (moyennes mobiles, MACD, Fibonacci…)
  • Trading Central quant à lui restitue de manière graphique de nombreuses analysées mathématiques basées sur l’historique des cours de bourse. Il permet ainsi d’avoir une meilleure vision sur les perspectives d’évolution des cours.

 

kepler-chevreux-logo

Kepler chevreux pour les analyses fondamentales 

  • Kepler Chevreux est une société financière qui fournit de nombreux services tels que du courtage, de la gestion d’actif… et surtout la publication d’études et d’analyse sur les marchés financiers et les entreprises cotées. Ces rapports proposent de nombreuses analyses fondamentales : analyse financière des sociétés cotées, prévisions de croissance, risques potentiels, études de marché…
  • BforBank Bourse vous permet de consulter les publication de Kepler Chevreux

 

factset-logo

Factset pour les recommandations

  • Factset est une société qui agrège et publie de nombreuses sources de données financières et de marché. Elle propose notamment une synthèse des recommandations d’achat ou de vente des principaux analystes financiers sous forme d’une note.
  • BforBank Bourse donne accès aux informations publiées par Factset

 

Que permet de faire l’application mobile ?

L’application mobile BforBank Bourse vous permet de rester connecter aux marchés en temps réel et n’importe où :

  • Suivez vos positions et consultez les diverses opérations sur titres
  • Passer vos ordres d’achat et de vente en quelques clics
  • Consultez l’évolution des marchés en temps réel
  • Gérez vos alertes et programmez vos ordres automatiques (stop loss, seuil de déclenchement d’achat, etc.)

bforbank-application-mobile

Questions fréquentes

Quels sont les tarifs de l’offre Bourse de Bforbank ?

Pour une action, une obligation ou un ETF, les frais sont de 2,5€ pour un ordre inférieur à 1 000€, 5€ pour un ordre compris entre 1 000€ et 3 000€ et 0,13% pour un ordre supérieur à 3 000€.

Les tarifs sont légèrement différents pour des instruments dérivés comme les warrants : 4€/ordre avec un supplément de 0,05% sur la part supérieure à 7 700€.

Bforbank pratique des frais parmi les plus bas du marché.

Quel est notre avis sur les offres Bourse Bforbank ?

Il s’agit selon nous d’une banque en ligne très intéressante pour investir en Bourse : une grille tarifaire bien positionnée, une large gamme de produits financiers et l’accès à de nombreuses places boursières.

Certes il existe des courtiers encore moins chers (Bourse Direct, DEGIRO) mais l’avantage de Bforbank est d’offrir le confort d’une banque en ligne avec une offre à 360 degrés.

Est-il possible d’ouvrir un PEA chez Bforbank ?

Oui, il est possible de souscrire à un Plan Epargne en Actions (PEA) chez cette banque en ligne. Le fonctionnement et les frais sont identiques au compte-titre de Bforbank, à la différence que vous bénéficiez d’un avantage fiscal.