BforBank est une banque en ligne réputée pour son offre de courtage en ligne. Elle propose l’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titre pour investir en bourse, à des tarifs très compétitifs. Je suis client depuis 2 ans et je vais vous donner mon avis complet sur Bforbank Bourse, en décortiquant son offre de courtage : frais, accès aux instruments financiers et places boursières, plateforme de trading, etc. Si je suis toujours chez Bforbank Bourse, c’est bien parce que j’en suis satisfait !
Avis BforBank bourse en synthèse
Bforbank est une banque en ligne très complète en matière de produit bancaire, d’épargne et d’investissement : compte-courant, assurance-vie, crédit… et bien sûr des services pour investir en bourse (l’objet de cet article). Bforbank propose l’ouverture d’un plan d’épargne en actions (PEA) et d’un compte-titre ordinaire.
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Les avantages de Bforbank Bourse
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Ses tarifs sont un peu plus élevés que les grand « cost-killers » de la place à l’instar de DEGIRO ou Bourse Direct. Mais les prix ne font pas tout : contrairement à ces acteurs spécialisés, BforBank donne un meilleur confort aux épargnants en proposant une offre étendue de solutions financières (compte courant, Livrets d’épargne, Assurance-vie, Crédit immobilier, etc.). Et surtout il propose l’ouverture d’un PEA, une enveloppe fiscale très intéressante pour investir en bourse tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux !
Niveau sécurité, BforBank est une banque solide. Rappelons qu’elle est filiale du Crédit Agricole et bénéficie donc des meilleures infrastructures informatiques. Elle est par ailleurs contrôlée et agréée par les autorités compétentes (ACPR, AMF, Banque de France).
En résumé, nous pensons que BforBank Bourse fait partie des meilleurs courtiers en bourse, et certainement le numéro 1 dans la catégorie Banque en ligne.
Enfin sachez qu’en ce moment Bforbank lance une offre commerciale : 2 000€ de frais de transferts remboursés pour toute nouvelle ouverture de compte.
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L’avis de Guillaume Je suis d’autant mieux placer pour parler de BforBank Bourse que je l’utilise depuis plus de 3 ans. J’ai en effet ouvert un PEA pour investir essentiellement dans des ETF (trackers). Sans surprise : si je suis toujours client chez eux, c’est que j’en suis satisfait. Je n’ai jamais rencontré de difficultés techniques, la plateforme est rapide et fonctionne bien, le service client est accessible et compétent. La seule chose que je trouve dommage (sans que cela soit bloquant) est le visuel de l’interface qui n’a pas changé depuis 2010. |
Qui est BforBank ?
Lancé en 2009, Bforbank est l’une des principales banques en ligne en France. Elle est un filiale du groupe bancaire Crédit Agricole et revendique près de 230 000 clients. BforBank est réputée offrir une des meilleures offres bancaires en ligne à des frais très compétitifs
Voici ce que propose BforBank à ce jour :
- Un compte bancaire associé à une des 3 cartes bancaires disponibles : Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite
- Des livrets bancaires
- Un contrat d’assurance-vie de bonne facture
- Une offre de courtage, que nous présentons dans le présent article
- Des offres de crédits immobilier et consommation
Pour en savoir plus sur cette banque en ligne, vous pouvez consulter notre article dédié :
Ce que propose BforBank Bourse
Quels sont les produits financiers proposés ?
BforBank donne un très bon accès aux instruments financiers : actions, obligations, warrants… La liste nous semble suffisamment large pour convenir à tous les profils investisseurs, des novices qui découvrent l’investissement en actions aux initiés à la recherche des instruments complexes pour diversifier au mieux leur portefeuille. Voici les produits financiers que BforBank Bourse propose :
| Les instruments financiers accessibles | |
| Actions | Accès aux actions cotées dans une vingtaine de places boursières (voir la liste) |
| Obligations | Accès aux obligations d’entreprises et d’Etats d’une vingtaine de pays |
| Warrants | 2 800 warrants (Put et Call) Emis par BNP Paribas, Citi Group, Commerzbank, Vontobel, Société Générale, Unicredit |
| Trackers ETF | Près de 900 ETF émis par une vingtaine de sociétés de gestion, couvrant de nombreux secteurs et zones géographiques |
| OPC | Accès à 9 000 fonds, dont 2 000 sans droits d’entrée provenant de plus de 80 sociétés de gestion  |
| OAT | 16 OAT disponibles |
Un accès aux places boursières
BforBank donne accès aux places boursières d’une vingtaine de pays dans le Monde… La banque en ligne n’a rien à envier à ses concurrents courtiers !
| Les places boursières accessibles | |
| Europe |
France, Allemagne, Autriche, Danemark, Espagne, Finlande, Grande-Bretagne Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Norvège, Portugal, Suède, Suisse |
| Amérique du Nord |
Etats-Unis (NYSE, NASDAQ), Canada |
| Asie |
Japon, Singapour, Hong Kong |
| Afrique |
Afrique du Sud |
| Océanie |
Australie |
Pour les Etats-Unis, BforBank donne accès aux principales places boursières: NYSE et NASDAQ. Pour le Curenex et Amex, il faudra encore patienter.
Les frais de courtage en détail
| Les frais de courtage | |
| Action, Obligation, Tracker | Paris, Bruxelles, Amsterdam ordre < 1000€ : 2,5€ Ordre compris entre 1 000€ et 3 000€ : 5€ Ordre > 3 000€ : 0,13% (min. 10€) Marchés étrangers |
| Warrants, Bons et Droits | 4 €/ordre + 0,05 % sur la part supérieure à 7 700 € |
| OPCVM / Fonds | Univers de 2 000 fonds Frais entrée : gratuit Frais de gestion : c.2%/an Hors univers de 2 000 fonds |
| Frais de correspondants |  |
Le compte-titres de Bforbank
Rappelons qu’un compte-titre est une enveloppe qui permet d’investir en bourse de manière très flexible. En effet elle permet d’y loger à peu près tous les instruments financiers, l’argent peut être récupéré à n’importe quel moment et vous pouvez en ouvrir autant que vous le voulez.
La contrainte du compte-titre réside dans sa fiscalité : les plus-values doivent être déclarées chaque année et sont taxés à hauteur de 30% (flat-tax) sauf si vous faites le choix de l’imposition sur votre TMI (taux marginal d’imposition).
Les frais du compte-titre BforBank
| Frais du compte titre BforBank | |
| Droit de garde | Gratuit |
| Ouverture / frais de tenue de compte | Gratuit |
| Clôture d’un compte-titre | 100€ |
| Transfert de ligne vers un autre établissement | 24€/ligne |
| Offre | Accès à tous les instruments financiers et places boursières disponibles chez BforBank |
| Fiscalité compte-titres BforBank | 30% sur les plus-values de cession |
Le PEA Bforbank
Petit rappel sur le PEA : ce compte permet de bénéficier d’un bel avantage fiscal. Au bout de 5 années de détention, l’impôt sur les plus-values baisse à 17,2%. En contrepartie l’accès aux produits financiers est limité aux actions françaises et européennes et aux nombreux ETF éligibles au PEA.
Notre conseil : ouvrez un PEA même si vous ne souhaitez pas investir tout de suite. Cela vous permettra de prendre date en vue de bénéficier de l’avantage fiscal au bout des cinq années de détention.
Les frais du PEA BforBank
| Frais du PEA BforBank | |
| Droit de garde | Gratuit |
| Ouverture / frais de tenue du plan | Gratuit |
| Clôture du PEA | 100€ |
| Transfert de ligne vers un autre établissement | 24€/ligne |
| Offre | Accès aux actions d’entreprises européennes disponibles chez BforBank |
| Fiscalité PEA BforBank | 39,7% 36,2% ou 17,2% sur les plus-values selon la durée de détention du PEA |
Que valent les outils de courtage BforBank Bourse ?
Notre avis sur l’Espace Client
L’espace client est accessible facilement depuis la page d’acceuil du site de la banque en ligne. Cet espace permet de réaliser de nombreuses opérations :
- Accéder à toutes les informations de votre compte et de votre portefeuille
- Passer des ordres d’achat et de vente
- Consulter les actualités de marché
- Accéder aux outils d’aide à la décision (que nous présentons un peu plus bas)
Comme nous l’expliquions plus haut, nous trouvons le visuel de l’Espace Client un peu vieillotte… Ce n’est certes pas bloquant, car le service bourse de la banque en ligne fonctionne parfaitement bien. D’autant plus qu’on s’y fait vite, et ce n’est finalement pas plus mal d’avoir un visuel épuré qui facilite la navigation et la prise en main.
Aperçu de l’espace client- recherche de l’action Saint Gobain
Aperçu de l’espace client – détail du portefeuille
Aperçu de l’espace client- passage d’ordre
La plateforme ProRealTime
La banque en ligne propose également l’accès à ProRealTime, qui fait partie des meilleures plateformes de courtage pour les particuliers. Son utilisation est d’ordinaire payante (15€/mois) mais BforBank permet à ses clients d’en disposer gratuitement.
Développé par la fintech IT-Finance, ProRealTime est réputé pour son ergonomie et sa rapidité (ce que nous pouvons confirmer après l’avoir testé). Il dispose de nombreux outils d’aide à la décision tels que des graphiques, des outils d’analyse techniques, des indicateurs et ratios clefs, etc. La plateforme peut paraître un peu complexe dans un premier temps, du fait de ses nombreuses fonctionnalités… Mais rassurez-vous, on s’y habitue assez vite ; n’hésitez pas à vous aider du manuel d’utilisation
Outils d’analyses
La plateforme de courtage BforBank intègre de nombreux outils qui vous aideront dans vos prises de décisions : informations financières, actualité des marchés, outils d’analyses techniques, etc. Voici les principaux :
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Live Charts et Trading Central pour les analyses techniques
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Kepler chevreux pour les analyses fondamentales
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Factset pour les recommandations
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Que permet de faire l’application mobile ?
L’application mobile BforBank Bourse vous permet de rester connecter aux marchés en temps réel et n’importe où :
- Suivez vos positions et consultez les diverses opérations sur titres
- Passer vos ordres d’achat et de vente en quelques clics
- Consultez l’évolution des marchés en temps réel
- Gérez vos alertes et programmez vos ordres automatiques (stop loss, seuil de déclenchement d’achat, etc.)
Questions fréquentes
Quels sont les tarifs de l’offre Bourse de Bforbank ?
Pour une action, une obligation ou un ETF, les frais sont de 2,5€ pour un ordre inférieur à 1 000€, 5€ pour un ordre compris entre 1 000€ et 3 000€ et 0,13% pour un ordre supérieur à 3 000€.
Les tarifs sont légèrement différents pour des instruments dérivés comme les warrants : 4€/ordre avec un supplément de 0,05% sur la part supérieure à 7 700€.
Bforbank pratique des frais parmi les plus bas du marché.
Quel est notre avis sur les offres Bourse Bforbank ?
Il s’agit selon nous d’une banque en ligne très intéressante pour investir en Bourse : une grille tarifaire bien positionnée, une large gamme de produits financiers et l’accès à de nombreuses places boursières.
Certes il existe des courtiers encore moins chers (Bourse Direct, DEGIRO) mais l’avantage de Bforbank est d’offrir le confort d’une banque en ligne avec une offre à 360 degrés.
Est-il possible d’ouvrir un PEA chez Bforbank ?
Oui, il est possible de souscrire à un Plan Epargne en Actions (PEA) chez cette banque en ligne. Le fonctionnement et les frais sont identiques au compte-titre de Bforbank, à la différence que vous bénéficiez d’un avantage fiscal.
Bonsoir.
Merci pour votre article
Est ce que bforbank propose des ordres stop suiveur, ou trailer stop (comme fortuneo?) Je n’arrive pas à trouver l’information.
Cdt
Bonjour,
J’aurais a même question que Max du 11/05/20 restée sans réponse.
Il est important de savoir quel type d’ordre est possible avant de s’engager sur une PF de courtage ou bancaire permettant le courtage. Ainsi, Boursorama permettrait 4 Types d’ordre selon votre benchmark MAIS qu’en est-il de Bourse Direct et BforBanque ?
Merci pour votre réponse
PS : A priori, sauf erreur de ma part, Bfor Banque n’indiquerait pas clairement si le fonds ou action est elligible au PEA…
Bonjour,
Bforbank propose des ordres tactiques de sécurisation à la hausse et à la baisse (stop loss et take profit) ainsi que des ordres tactiques d’arbitrage (programmer le réinvestissement du produit de la vente d’une valeur sur un nouvel ordre d’achat). Ces deux types d’ordres tactiques peuvent se combiner. Par contre il ne propose pas d’ordres stop suiveur.
Enfin, Bforbank indique bien si le fonds ou l’action est éligible au PEA et au PEA-PME.
Bonjour,
Avec un compte titres ou PEA chez BforBanque peut-on acheter des matières premières?
Bonjour,
Si vous souhaitez investir directement dans des matières premières, il faut passer par des CFD, ce que Bforbank Bourse ne propose pas.
Le courtier eToro permet de le faire : Guide complet sur eToro
A noter que les CFD sont des instruments complexes et risqués, je vous conseille de bien vous renseigner sur leur fonctionnement avant de vous lancer.
Bonjour, pour ouvrir un PEA, conseilleriez-vous Boursorama, BForBank, Bourse Direct ou Binck ?
Mes critères : #1. Frais, #2. Plateforme.
A priori, j’investirai toujours en Europe
Merci
Bonjour,
Pour un PEA, nous recommandons en général Bforbank (tarifs attractifs, plateforme de qualité) et Bourse Direct (tarifs les moins chers mais plateforme un peu vieillotte…)
En revanche, en raison de la crise actuelle, un grand nombre de courtiers rencontrent des difficultés dans la gestion des demandes d’ouverture de compte. C’est le cas notamment de Binck et Bourse Direct où les délais d’ouvertures prennent plusieurs semaines.
A ce stade, Bforbank ne nous a pas indiqué de problématiques particulière.
Bien à vous
Bonjour Guillaume,
Merci pour cet article instructif.
Conseillez vous plutôt un pea ou un compte titres ? Merci
Bonjour,
Merci pour votre message.
Le PEA permet de bénéficier d’un avantage fiscal (17,2% sur les plus-values), à condition de le maintenir 5 ans minimum (vous pouvez bien entendu faire vos opérations d’achat-vente comme vous le souhaitez, mais vous ne pouvez pas retirer l’argent du compte espèce sous peine de clôturer le PEA). Par ailleurs, vous ne pouvez investir que dans des titres de sociétés européennes, des ETF et certains OPCVM.
A l’inverse, le compte-titre est plus souple : il vous permet d’investir dans n’importe quel titre, l’argent peut être récupéré à tout moment… Mais la fiscalité n’est pas optimale : 30% sur les plus-values.
Pour vous savoir plus, nous développons ce point dans notre article sur la bourse.
Bien à vous
J’ai voulu tester leur service bourse, je n’ai jamais reçu les 1.95% de rendement mensuel comme indiqué sur le contrat, et depuis je réclame la clôture de mon compte est toujours rien, impossible de récupérer mon argent investi. Je pense que c’est une arnaue. Si un responsable lit ce message qu’il entre en contact avec moi pour me donner la marche à suivre afin de récupérer mon argent. ET JE FAIRAIS UN Démenti. Merci
Bonjour,
Le service courtage Bforbank Bourse permet d’investir sur les marchés financiers en ouvrant un compte-titre ou un PEA. Il ne s’agit pas d’un placement en soi.
Par ailleurs, aucun établissement financier sérieux n’offre un rendement mensuel aussi élevé (équivalent à 23% annuel…).
Je crains que vous ayez été victime d’une escroquerie par quelqu’un s’étant fait passer pour Bforbank.
Je vous recommande de lire cet article du gouvernement sur l’escroquerie et de porter plainte au plus vite.
Cordialement
j’ai quitté bourse direct pour bforbank je ne regrette pas …ils propose un service de qualité .
Salut Ten
Pourtant les frais bourse direct son bas