Si vous souhaitez investir en Bourse, ouvrir un Plan épargne en actions (PEA) peut s’avérer judicieux car il vous permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse à condition d’investir uniquement sur des actions européennes. De nombreux établissements vous permettent d’ouvrir un PEA, mais leurs offres sont loin d’être équivalentes et ne correspondent pas forcément à vos attentes. Nous avons donc sélectionné et analysé pour vous les offres qui nous paraissent les plus pertinentes. 

Les meilleurs PEA pour de la gestion libre

Accès bourses
Ordre moyen
Offre
Information
1
15Bourses européennes
2,50€/ordre
130€ offerts 1 000€ de frais de courtage remboursés
2
9Bourses européennes
0,99€/ordre
1000€offerts
3
16Bourses européennes
2,50€/ordre
0€ de frais de courtage jusqu'à 2 500€

 

Les meilleurs PEA pour de la gestion déléguée

Performances 2017
Frais
Ticket d’entrée
Offre
Information
1
+11,7%nets de frais de gestion
1,6%
1 000€
jusqu’à 200€offerts
2
+10,8%hors frais de gestion
15%de la plus-value
30 000€
-

Comment fonctionne le Plan Epargne Actions ?

Un compte-titre dédié aux valeurs européennes…

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titre particulier qui permet de loger de nombreuses valeurs françaises et européennes, à savoir :

  • Les actions de sociétés européennes, c’est-à-dire celles dont le siège se situe dans l’Union Européenne, l’Islande ou la Norvège
  • Les OPCVM qui détiennent plus de 75% d’actions européennes
  • Certains ETF dont le sous-jacent est majoritairement composé de valeurs européennes

Bien qu’il soit limité à l’Europe, de nombreuses valeurs sont éligibles au PEA ce qui permet de se constituer un portefeuille diversifié.

… qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse

En contrepartie de cette restriction géographique, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les dividendes et les plus-values de cession sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum. A noter que la fiscalité ne s’applique que si vous retirez votre argent du PEA. Si vous le conservez dans le compte espèce du Plan Epargne Action, vous n’avez rien à déclarer !

En cas de sortie d’argent du Plan, les dividendes et plus-values sont imposés de la manière suivante :

Age du PEAImpôt sur le revenuPrélèvements sociauxTOTAL
Entre 0 et 2 ans22,5%17,2%39,7%
Entre 2 et 5 ans19,0%17,2%36,2%
Plus de 5 ans0%17,2%17,2%

Après 5 années d’ancienneté, cette enveloppe n’applique aucun impôt sur le revenu ! Attention : il est important de savoir que le plan sera clôturé automatiquement si vous effectuez un retrait d’argent avant qu’il n’ait 8 ans.

Les frais appliqués au PEA

Le Plan Epargne Action présente 2 types de frais :

  • Les frais administratifs : frais d’ouverture ou de clôture, frais d’inactivité, etc.
  • Les frais de courtage : frais appliqués par le courtier lorsque vous effectuez des ordres, à l’achat et à la vente. Ils dépendent généralement du montant de l’ordre

Mais les pratiques évoluent, surtout depuis l’arrivée des courtiers en ligne et leurs offres commerciales agressives. Nombre d’entre eux ne facturent aucun frais administratif, et les frais de courtage sont 3 fois moins chers que les acteurs traditionnels ! Nous vous proposons un comparatif plus bas dans l’article, qui présente les tarifs pratiqués par les meilleurs brokers du marché.

Comment choisir le meilleur PEA et PEA-PME

Les critères pour sélectionner votre courtier en bourse

Voici, selon nous, ce que doit proposer un bon courtier :

  • Des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
  • Un accès aux places boursières européennes qui vous intéressent
  • Une bonne interface, disposant de bons outils d’analyse

La plupart des courtiers en ligne proposent une version d’essai gratuite pour quelques jours. N’hésitez pas à ouvrir un compte test !

Sélectionner le bon courtier en fonction de vos besoins

Le choix du courtier en Bourse dépendra de vos besoins. A ce titre, nous distinguons 2 approches :

  • L’approche “optimisation” qui consiste à chercher le courtier proposant le meilleur rapport qualité/prix : accès au plus grand nombre de places boursières, tarifs compétitifs, etc. Dans ce cas, vous aurez toutes les chances de le trouver en vous tournant vers les courtiers en ligne indépendants (Bourse Direct, Binck) 
  • L’approche “confort” qui consiste à préférer un acteur proposant une offre globale de qualité, même si ses tarifs sont légèrement plus élevés. Dans ce cas, privilégiez les banques en ligne chez qui vous pourrez centraliser votre compte courant, votre PEA et vos produits d’épargne (livrets, assurance-vie, etc.). 

Approche optimisation : les courtiers indépendants proposent les meilleurs tarifs

Les courtiers indépendants sont des sociétés spécialisées dans le courtage. Leur offre se limite à l’ouverture d’un Plan épargne en actions et à passer vos ordres sur les marchés financiers. Vous ne pourrez pas, par exemple, ouvrir de produits bancaires ou d’épargne comme dans une banque.

L’intérêt d’opter pour un courtier indépendant est que :

  • Les tarifs sont généralement très attractifs, en particulier chez les courtiers en ligne (Bourse Direct, Binck) qui n’hésitent pas à réduire au maximum leurs frais de structures pour proposer les meilleurs prix. Binck par exemple est entièrement digitalisé et ne dispose pas d’agences physiques.
  • Il propose un grand choix d’actions et OPCVM d’actions éligibles au PEA et PEA-PME grâce à un bon accès aux places boursières européennes, ce qui est indispensable pour bien diversifier son portefeuille.

 

Approche confort : l’offre globale des banques en ligne

La plupart des banques en ligne proposent l’ouverture d’un PEA. Elles sont généralement un peu plus chères que les courtiers en ligne… Mais, elles ont l’avantage de proposer une offre globale : vous pouvez ouvrir compte bancaire, livrets, assurance-vie, demander un crédit etc.

Une banque en ligne sera donc adaptée :

  • A ceux qui préfèrent centraliser leur épargne et investissement dans une seule banque  plutôt que d’ouvrir plusieurs comptes dans divers établissements
  • A ceux qui ne veulent pas perdre leur temps dans les démarches administratives
  • A ceux qui débutent en bourse ou souhaitent valider leur stratégie d’investissement, en profitant de conseils donnés par des professionnels de la bourse. En effet, certaines banques (comme Fortunéo) proposent ce service, ce qui n’est pas le cas des courtiers indépendants !

le PEA en gestion sous mandat

Le PEA en gestion libre (c’est-à-dire géré par vous-même) comporte des risques et n’est pas conseillé à ceux qui ne disposent pas de bonnes connaissances en investissement et en techniques boursières. Si vous ne voulez pas investir seul sur les marchés, mais tenez tout de même à ouvrir un Plan épargne en actions, la meilleure solution est de confier la gestion du compte à un gérant professionnel. Ce dernier investira votre PEA et fera les arbitrages en fonction de l’évolution des marchés européens.

Les offres de gestion sous mandat sont généralement accessibles à partir de plusieurs dizaines de milliers d’euros, et sont donc plutôt réservées aux gros patrimoines… Heureusement, quelques gérants proposent de gérer votre compte à partir de 1 000€. C’est le cas du robo advisor Yomoni, réputé pour offrir la meilleure gestion déléguée selon nous.

Synthèse du classement des meilleures offres de PEA en ligne

Banques en ligne

 ClassementNote globaleTarifsAccès Bourse
et Service client
Offre promotionnelleEn savoir plus
BforBankpremier-classement

9,0

/10

9/10

9/10

130€

offerts

1 000€

de frais de courtage remboursés

2000€

de frais de transferts remboursés

jusqu'au 18 juillet 2019

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ING direct

8,5

/10

9/10

8/10

-

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6,5

/10

7/10

6/10

-

En savoir plus

Fortuneo logo

4e

6,0

/10

5/10

7/10

-

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Courtiers en ligne

 ClassementNote globaleTarifsAccès Bourse
et Service client
Offre promotionnelleEn savoir plus
premier-classement

8,8

/10

8/10

9,5/10

-

En savoir plus

8,0

/10

8/10

8/10

0€ de frais de courtage par ordre*


ProReal Time offert**


Frais de transfert remboursés ***

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 ClassementNote globaleOffre promotionnelleEn savoir plus
premier-classement

9

/10
Jusqu'à

200€ offerts

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Fortuneo logo

7

/10
-

En savoir plus

mes_placements.fr logo

4

/10
-

En savoir plus

La méthodologie du classement est consultable à la fin de l’article.

Détail du comparatif des meilleurs PEA en gestion sous mandat

logo-yomoniFortuneo logomes_placements.fr logo
Qui offre le meilleur PEA en gestion déléguée ?
Offre promotionnelle

50€ à 200€

offerts

--
Rendements historiques

Rendement 3 ans

au 01/07/2019


+20,5%

net de frais de gestion

Rendement 3 ans

au 01/07/2019


+11,9%

hors frais de gestion

Rendement en 2017

au 01/07/2019


n.a



Supports disponibles

ETF : 9

OPCVM : >100

OPCVM : env. 15

Frais d'entrée

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Droits de garde

Gratuit

Gratuit

0,11%/an


Frais de gestion

1,60%

15%

de la plus-value réalisée sur le semestre

6€/opération

dans le cadre du mandat
Montant minimum pour ouvrir un contrat

1 000€

30 000€

50 000€

Gérant et conseillerYomoniFédéral Finance GestionLa Financière de l'Echiquier
Note

9/10

7/10

4/10

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PEA sous gestion Yomoni : le champion de la gestion déléguée

Yomoni est le tout premier robo-advisor français. A la différence des gérants d’actifs traditionnels, il dispose d’une technologie de pointe qui permet d’analyser en temps réel les marchés financiers et d’émettre des recommandations aux équipes Yomoni. Cela permet à la fintech d’être très réactive, et surtout de gérer un nombre important de portefeuilles à moindre frais.

Cette fintech est selon nous le meilleur gérant de PEA car :

  • Elle a réalisé d’excellentes performances depuis son lancement : +20,5% sur 3 ans, ce qui correspond à 6,4% de croissance annuel
  • Elle pratique des frais de gestion parmi les plus bas du marché (1,6% maximum) et propose régulièrement des offres promos jusqu’à 200€ (ce qui n’est pas négligeable !)
  • Elle propose de gérer votre compte dès 1 000€ (en comparaison, les gérants traditionnels appliquent un ticket d’entrée 10 fois plus élevé)

PEA sous gestion Fortuneo : une offre peu performante et peu accessible

La banque en ligne est réputée pour son offre de courtage sur internet. C’est l’une des rares à proposer une gestion déléguée sur du PEA ! Malheureusement, elle n’est pas très accessible car le ticket d’entrée est de 30 000€… Ce service est donc réservé aux gros patrimoine. Les performances sont bonnes, mais pas exceptionnelles non plus : +10,8% sur 3 ans, ce qui correspond à +3,8% de croissance annuel… Ce qui n’est pas très éloigné de la performance d’un bon fonds euros.

Au final, la gestion sous mandat du PEA Fortuneo est 2 fois moins performante que celle de Yomoni pour un ticket d’entrée 30 fois supérieur… Nous lui préférons donc son concurrent robo advisor !

Note attribuée

7/10

dénominateur-5-sur-5

PEA sous gestion Mes Placements : un manque de transparence

Mes Placements est un courtier en produits financiers, qui propose entre autre un PEA en mandat sous gestion. Celui-ci est géré par la société La Financière de l’Échiquier, un institut de gestion d’actifs plutôt réputé !

Néanmoins, nous ne conseillons pas ce service pour les raisons suivantes : 

  • Cette offre est réservée aux épargnants les plus importants, avec un ticket d’entrée très élevé de 50 000€ ! 
  • Nous craignons un risque de conflit d’intérêt, dans la mesure où le gérant La Financière de l’Échiquier investit dans une quinzaine d’OPCVM dont la majorité est une propriété de… La Financière de l’Échiquier ! Il gagne donc sur les 2 tableaux, avec les frais de gestion d’un côté et les frais liés aux OPCVM de l’autre. 
  • L’absence de publication de ses performances ! Elles étaient pourtant visibles parle passé… Nous soupçonnons que 2018 n’ait pas été glorieux pour le gérant, et qu’il ait préféré ne pas jouer le jeu en supprimant toutes ses données. Cela ne nous semble pas très rassurant…

Note attribuée

4/10

dénominateur-5-sur-5

Classement des PEA en gestion libre chez les banques en ligne

Fortuneo logoING directBforBank
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ?
Offres promotionnelles---

130€ offerts

1 000€

de frais de courtage remboursés

2000€

de frais de transferts remboursés
PEA
PEA-PME
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais de courtage EuronextSelon forfait et montants:

1,99-16,65€ /ordre
0,12%-0,60% /ordre

Selon forfait et montants:

0-20€/ordre
0,1%-0,2%/ordre

< 1 000€ :

4€/ordre

1 000€ - 3 000€ :

6€/ordre

3 000€ - 6 000€ :

8€/ordre

> 6 000€ :

0,25%/ordre

(max. 150€)
0 - 1 000€ :

2,5€ /ordre

1 000€ - 3 000€ :

5€ /ordre

> 3 000€ :

0,13%

(min. 10€)
Frais de courtage internationalBourses Européennes

0,45%

(min. 32,90€)
Bourses Européennes
Profiles 0 courtage et optimum :

0,20% (min. 20€) + 30€



Profiles trader actif et 100 ordres :

9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12%

sinon
Bourses Européennes
< 3 000€ :

15€ / ordre



> 3 000€ :

0,50%

Bourses européennes

18€ + 0,23%

sur la part de l'ordre
supérieure
à 7 700€ + frais de
correspondant
selon pays de

0,09% à 0,15%


(min. c.10€)

Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

48€

94€

96€

60€

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

1 208€

1 390€

900€

1 060€

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

2 961€

3 149€

1 872€

2 304€

Versement minimal du compte titre

300€

100€

10€

0€

Note

7/10

5/10

9/10

9/10

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Fortuneo logoING directBforBank
Qui propose le meilleur service ?
Logement du compteBoursoramaFortuneoBourse DirectBforBank
Marchés

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Madrid, Milan,
Lisbonne, Londres, Zurich

3 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles

6 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Lisbonne, Francfort, Madrid

15 Bourses Européennes

Paris, Francfort, Vienne,
Bruxelles, Copenhague, Madrid,
Helsinki, Londres, Dublin,
Milan, Oslo, Amsterdam,
Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx)
Outils de gestion

Proreal Time

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Direct Emetteurs

Passage d'ordres auprès
des émetteurs de warrants,
turbos et certificats
partenaires de Boursorama

Live Trader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

TheScreener

Analyses,
notations et profil de risque
sur 250 valeurs Euronext

Plateforme ING

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
actualité des marchés

Equiduct

Service qui recherche
le meilleur prix
d'exécution d'un ordre

Wincharts

Logiciel d'analyse graphique

Plateforme BforBank

Passage d'ordres,
suivi des cours en temps réel,
outils d'analyse graphique
(Trading Central)

Accès à des analyses

Analyse fondamentale
(proposé par Kepler Chevreux),
Consensus d'analystes (Factset)
Service client

Service client


Semaine : 8h-22h
Samedi : 8h45-16h30

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 9h-18h

Service de gestion conseillée

oui

Semaine : 8h-22h
60€/mois, conditions : > 30 000€

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 8h-18h

Service de gestion conseillée

non

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 9h-18h

Service de gestion conseillée

non

Note

6/10

7/10

8/10

9/10

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PEA BforBank : la meilleure offre pour une banque en ligne

BforBank est appréciée pour la qualité de son offre de courtage. Elle nous semble même être la meilleure banque en ligne pour ouvrir un PEA : 

  • L’ouverture d’un PEA ou PEA-PME sans frais administratifs
  • Des frais de courtage très compétitifs
  • Un accès aux principales places boursières européennes
  • Une plateforme ergonomique et de nombreux outils d’aide à la prise de décision, notamment les précieuses analyses financières réalisées par Kepler Chevreux.

En ce moment, BforBank propose un accès gratuit à l’excellente plateforme de courtage ProRealTime, au lieu de 15 euros par mois habituellement. Cela fait tout de même une économie annuel de 180€ !

PEA ING Direct : une offre bancaire haut de gamme

ING Direct est réputée pour offrir une offre bancaire haut de gamme et relativement accessible. En effet, il suffit de justifier 1 200 €/mois ou de détenir 5 000 € d’épargne pour avoir droit à l’excellente carte Mastercard Gold gratuite ! Qu’en est-il de son offre PEA ? Globalement nous trouvons son offre de courtage en ligne attractive :

  • Aucun frais administratifs : pas de frais d’ouverture ou de clôture, de frais de tenue de compte, d’abonnement, de frais de garde, etc.
  • Des frais de courtage très attractifs, en particuliers pour les ordres inférieurs à 1 000€ sur Euronext
  • Un accès aux principales places boursières européennes
  • De nombreux outils additionnels pour passer les ordres sur son PEA. 

La qualité de son offre bancaire (compte courant, Livret, assurance-vie, etc.) en fait une excellente banque principale. 

PEA Boursorama : intéressant pour les investisseurs peu actifs

Boursorama est habituellement une banque en ligne qui pratique des tarifs très compétitifs. Mais concernant le PEA, force est de constater que ses tarifs sont plutôt élevés pour les investisseurs très actifs (plus de 150 ordres par an).

Nous tempérons toutefois nos propos en précisant que le prix ne fait pas tout… et Boursorama propose tout de même une offre complète et un bon accès aux bourses européennes

PEA Fortuneo ferme la marche

Nous mettons Fortuneo en 4ème position car nous jugeons ses tarifs moins compétitifs et son offre plus limitée que ses concurrents. Nous estimons en effet que l’accès à seulement 3 bourses européennes n’est pas suffisant pour se constituer un portefeuille bien diversifié.

Notons toutefois que c’est le seul à proposer un service de gestion conseillée, qu’il est possible de contacter pour demander conseil ou valider une stratégie d’investissement. Ce service peut s’avérer très utile pour les investisseurs peu confirmés qui cherchent un minimum d’accompagnement.

Classement Plan Epargne Action chez les brokers indépendants

Qui offre le PEA le moins cher ?
Offres promotionnelles-

0€ de frais de courtage par ordre*


ProReal Time offert**


Frais de transfert remboursés***

-
PEA
Bientôt disponible
PEA-PME
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

-
Frais de courtage Euronext0 - 500€ :

0,99€ /ordre

500€ - 1 000€ :

1,90€ /ordre

1 000€ - 2 000€ :

2,90€ /ordre

2 000€ - 4 400€ :

3,80€ /ordre

> 4 400€ :

0,09%

0 - 1 000€ :

2,50€ /ordre

1 000€ - 5 000€ :

5€ /ordre

5 000€ - 7 500€ :

7,50€ /ordre

7 500€ - 10 000€ :

10€ /ordre

> 10 000€ :

0,10%

-
Frais de courtage internationalBourses Européennes
selon pays :

0,15%-0,20%

(min. 15€-18€)
Bourses Européennes

15€ + 0,15%

-
Frais de retrait

Gratuit

Gratuit

-

Frais annuels d'un investisseur peu actif

24 ordres/an de 500€ sur Euronext

24€

60€

-

Frais annuels d'un investisseur actif

120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger

550€

830€

-

Frais annuel d'un investisseur très actif

240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger

1 420€

1 788€

-
Versement minimal du compte titre

0€

1€

-

Note

8/10

8/10

-

En savoir plus

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Qui propose le meilleur service ?
Logement du compteCrédit Agricole CIBABN Amro-
Marchés accessibles

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Lisbonne, Londres,
Madrid, Suisse (Virt-x, SWX)

16 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Copenhague, Dublin, Francfort,
Helsinki, Lisbonne, Londres,
Luxembourg, Madrid, Milan,
Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich
-
Outils de gestion

Proreal Time

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Wincharts

Logiciel d'analyse graphique

Proreal Time et ProTrader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques
-
Service client

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 11h-15h

Agences physiques

à Paris, Lyon, Lille et Toulouse

Service client

Semaine : 8h-22h
Samedi : 10h-13h et 14h-17h
-

Note

9,5/10

8/10

-

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PEA Bourse Direct : une offre compétitive 

Le courtier français Bourse Direct propose une offre complète et compétitive. Son grand point fort : un excellent service client, qui a d’ailleurs été récompensé à de nombreuses reprises. Bourse Direct a des agences physiques à Paris, Lille, Toulouse et Lyon où vous pourrez être accueilli par un conseiller et suivre des formations d’initiation au courtage.

L’interface peut sembler un peu dépassée, mais ce n’est pas gênant dans la mesure où vous avez accès à l’excellente plateforme de trading ProRealTime !

PEA Binck : moderne et pratique 

Binck est un des tout premiers courtiers en ligne à s’être implanté en France. Nous l’apprécions car il donne accès à de nombreuses places boursières européennes, mets à disposition d’excellents outils de trading pour l’exécution des ordres (ProRealTime et ProTrader) et son service client est disponible sur une large plage horaire.

En résumé, nous pensons que Binck propose un bon rapport frais de courtage, interface et service client. Nous regrettons toutefois qu’il soit aussi cher pour les investisseurs très actifs (c’est-à-dire pour ceux qui réalisent plus de 200 ordres chaque année).

PEA DEGIRO : toujours en attente

DEGIRO est certainement est certainement le broker proposant le meilleur rapport qualité/prix comme nous l’avions expliqué dans notre comparatif sur les meilleurs courtiers. Mais à ce jour, il n’est toujours pas possible d’ouvrir un PEA, malgré ses promesses répétées … Dommage.

Nous ne manquerons de vous avertir !

Comment nous avons réalisé ce comparatif

Gestion déléguée : notre méthode pour comparer les gérants

Nous partons du principe qu’un particulier qui souhaite déléguer son PEA cherchera un gérant qui :

  • A réalisé de bonnes performances, au moins sur l’année 2017
  • Propose des tarifs concurrentiels
  • Ne demande pas un montant minimum trop élevé pour ouvrir un contrat. Nous pensons en effet que beaucoup d’épargnants souhaitent “tester” le gérant en lui confiant un montant limité, quitte à en remettre pus tard s’ils sont satisfaits.

Nous avons réalisé une note globale sur la base de ces 3 critères.

Gestion libre : notre méthode pour comparer les courtiers

Nous partons du principe qu’un particulier souhaitant émettre des ordres de manière régulière sur son PEA cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et donnant accès à un nombre suffisant de places boursières européennes, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une banque.

Ainsi, notre courtier en ligne devra :

  • Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents (50% de la note)
  • Proposer un bon accès aux places boursières européennes et mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité (50% de la note)

Nous avons réalisé une note globale sur la base de ces critères.

 

 

* Dans la limite de 2 500€. 

** Jusqu’au 31 décembre 2019 inclus. 

*** Frais de transfert remboursés dans la limite de 2 000€ inclus. 

Cette offre Binck est valable jusqu’au 31/12/2019 inclus.