Si vous souhaitez investir en Bourse, ouvrir un Plan épargne en actions (PEA) peut s’avérer judicieux car il vous permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse à condition d’investir uniquement sur des actions européennes. De nombreux établissements vous permettent d’ouvrir un PEA, mais leurs offres sont loin d’être équivalentes et ne correspondent pas forcément à vos attentes. Nous avons donc sélectionné et analysé pour vous les offres qui nous paraissent les plus pertinentes. 

Notre classement des meilleurs PEA

Le PEA est une enveloppe fiscale française, dont le fonctionnement (que nous présentons plus bas) est identique quel que soit l’établissement où vous l’ouvrez. Elle est néanmoins commercialisée librement par les courtiers, ce qui explique en quoi les PEA peuvent présenter des tarifs, des accès aux actions et des services de courtage différents.

Dans cette étude nous avons sélectionné les courtiers proposant les meilleurs PEA. Pour les plus pressés qui souhaitent connaitre le résultat dès à présent, voici en résumé notre classement :

 ClassementLes points fortsInformation
premier-classementLes tarifs
L'offre complète

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logo-yomoniGestion pilotée
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Les performances

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Comment fonctionne le Plan Epargne Actions ?

Un compte-titre dédié aux valeurs européennes…

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titre particulier qui permet de loger de nombreuses valeurs françaises et européennes, à savoir :

  • Les actions de sociétés européennes, c’est-à-dire celles dont le siège se situe en France, un pays de l’Union Européenne, en Islande ou en Norvège
  • Les OPCVM qui détiennent plus de 75% d’actions européennes
  • Certains ETF dont le sous-jacent est majoritairement composé de valeurs européennes. Néanmoins certains ETF qui répliquent des indices mondiaux sont acceptés. Pour aller plus loin, consultez notre guide complet sur les ETF / trackers pour apprendre leur fonctionnement, puis notre sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA.

Bien qu’il soit limité à l’Europe, de nombreuses valeurs sont éligibles au PEA ce qui permet de se constituer un portefeuille diversifié en actions.

… qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse

En contrepartie de cette restriction géographique, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les dividendes et les plus-values de cession sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum. A noter que la fiscalité ne s’applique que si vous retirez votre argent du PEA. Si vous le conservez dans le compte espèce du Plan Epargne Action, vous n’avez rien à déclarer !

En cas de sortie d’argent du Plan, les dividendes et plus-values sont imposés de la manière suivante :

Age du PEA Impôt sur le revenu Prélèvements sociaux TOTAL
Entre 0 et 5 ans 12,8% 17,2% 30%
Plus de 5 ans 0% 17,2% 17,2%

Après cinq années d’ancienneté, cette enveloppe n’applique aucun impôt sur le revenu ! Attention : il est important de savoir que le plan sera clôturé automatiquement si vous effectuez un retrait d’argent avant qu’il n’ait 5 ans, sauf dans certains cas exceptionnels.

Frais PEA : quels sont les tarifs ?

Le Plan Epargne Action présente 2 types de frais :

  • Les frais administratifs : frais d’ouverture ou de clôture, frais d’inactivité, etc.
  • Les frais de courtage : frais appliqués par le courtier lorsque vous effectuez des ordres, à l’achat et à la vente. Ils dépendent généralement du montant de l’ordre

Mais les pratiques évoluent, surtout depuis l’arrivée des courtiers en ligne et leurs offres commerciales agressives. Nombre d’entre eux ne facturent aucun frais administratif, et les frais de courtage sont 3 fois moins chers que les acteurs traditionnels ! Nous vous proposons un comparatif plus bas dans l’article, qui présente les tarifs pratiqués par les meilleurs brokers du marché.

Comment choisir le meilleur PEA et PEA-PME

Comme expliqué plus haut, le plan épargne actions fonctionne de manière identique. La différence viendra du courtier (également appelé “broker”) chez qui vous allez ouvrir un PEA. Finalement, choisir un bon PEA consiste à opter pour le meilleur courtier qui en propose.

Les trois catégories de PEA disponibles

Catégorie 1 – les PEA chez les courtiers indépendants

Les courtiers indépendants sont des sociétés spécialisées dans le courtage, chez qui vous pouvez ouvrir des PEA, PEA-PME et compte-titre. Du fait de leur expertise, elles proposent généralement une offre de courtage complète un service client compétent.

Parmi eux, les courtiers en ligne dominent le marché. Apparus pour la première fois en France il y a deux décennies, ces acteurs proposent une offre entièrement digitalisée. Tout se fait à distance depuis une interface web : ouverture de compte, passage d’ordre, suivi des cours, etc. Les économies que permettent la digitalisation sont répliqués sur les prix : les courtiers en ligne indépendants proposent à ce jour les tarifs les plus bas du marché.

Catégorie 2 – les PEA chez les banques en ligne

La plupart des banques en ligne disposent d’un service de courtage qui permettent à leurs clients d’ouvrir compte-titre, PEA, PEA-PME et même parfois PEA Jeune (pour les 18-25 ans), et de passer les ordres depuis une plateforme sur internet.

Elles sont un peu plus chères et moins complètes que la première catégorie, mais elles ont l’avantage de pouvoir proposer une offre complète : service de paiement, produits d’épargne, crédit, assurance, etc.

Catégorie 3 – les PEA en gestions pilotées (ou gestion sous mandat)

Un PEA en gestion sous mandat consiste à le déléguer à un gérant professionnel. Ce dernier se chargera d’investir votre PEA et fera les arbitrages en fonction de l’évolution des marchés et de votre profil de risque.

Un PEA en gestion pilotée peut être proposée par des courtiers indépendants, des banques en ligne et certains robo-advisors.

Quelle catégorie de PEA faut-il ouvrir ?

Les 3 catégories de PEA ont chacune leurs avantages.

Un PEA ouvert chez un courtier en ligne indépendant proposera un très grand choix d’instruments financier à des frais très compétitifs. Cette solution est idéale pour les investisseurs indépendants qui recherchent avant tout l’optimisation de leur plan d’épargne actions.

Une banque en ligne sera plutôt adaptée à ceux qui préfèrent centraliser leurs épargnes et placements dans une seule banque plutôt que d’ouvrir plusieurs comptes dans divers établissements.

Un PEA en gestion pilotée sera préférable aux épargnants à la recherche de performance qui n’ont pas les compétences ou ne souhaitent pas consacrer du temps de gestion.

Comparatif 2021 des meilleurs PEA

Nous avons sélectionné en amont les meilleurs courtiers qui proposent des PEA. Les principaux critères que nous avons retenu sont :

  • Des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
  • Un accès aux places boursières européennes qui vous intéressent
  • Une bonne interface, disposant de bons outils d’analyse
  • De bonne performance s’il s’agit d’une gestion sous mandat

Voici maintenant nos comparatifs des meilleurs PEA, par catégorie.

Comparatif des meilleurs courtiers indépendants pour ouvrir un PEA

Courtier traditionnel

pour comparaison
Caractéristiques du courtier en bourse
Nom du courtierBourse Direct
Banque partenaire

où votre compte est logé

Crédit Agricole-
Courtier régulé parACPR et AMF-
Dépôt minimum à l'ouverture1€100€
Offre de courtage
Enveloppes disponiblesPEA
PEA-PME
PEA Jeune
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
PEA Jeune
Compte-Titres
Produits financiers disponiblesActions, Obligations, ETF, Options, Futures,
OPCVM, CFD, Forex
Principaux produits boursiers :
Actions, Obligations, ETF, OPCVM
Marchés

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Lisbonne, Londres,
Madrid, Suisse (Virt-x, SWX)

2 Bourses Américaines

NYSE et NASDAQ

Autres

Accès aux brokers étrangers.
Contacter la salle des marchés Bourse Direct
Principaux marchés
européens et américains
Outils de gestion

Proreal Time

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Wincharts

Logiciel d'analyse graphique
Passage d'ordre par
téléphone ou mail
Service client

Service client

Par téléphone, mail ou tchat
Semaine : 9h-20h
Samedi : 11h-15h

Agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse

Service client

Par téléphone, mail ou en agence
Semaine : horaire d'agence
Frais
Droit de garde

Gratuit

5€ +0,30%/ligne

(minimum 30€)
Frais d'inactivité

Gratuit

15€/an

Frais de courtage Euronext

Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam

0,99€

si ordre < 500€

1,90€

si ordre 500€ - 1 000€

2,90€

si ordre 1 000€ - 2 000€

3,80€

si ordre 2 000€ - 4 400€

0,09%

si ordre > 4 400€

Entre 0,6% et 1%

Frais de courtage Bourses Européennes

Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc.

0,15%

(minimum 15€)

1%

(minimum 10€-15€)
Classement

Note

-
Guide et avisAvis complet sur
Bourse Direct
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Bourse Direct est un excellent courtier qui propose une offre complète à des tarifs très compétitifs. Il est en fait l’un des rares courtier en ligne à proposer l’ouverture d’un PEA. Son interface en ligne est parfaitement fonctionnelle, malgré un visuel assez vieillot. Bourse Direct dispose d’agences physiques à Paris, Lille, Toulouse et Lyon où les clients peuvent venir suivre des formations d’initiation au courtage et échanger avec un conseiller (en temps normal, les agences étant actuellement fermées et ne rouvriront que quand les mesures sanitaires le permettront).

Pourquoi ne pas avoir intégrer DEGIRO et Binck dans ce comparatif ?

Le concurrent le plus sérieux de Bourse Direct, le courtier en ligne DEGIRO (connu pour son offre complète et ses prix les plus bas du marché) ne propose que des compte-titres à ce jour. DEGIRO a bien annoncé l’arrivée d’un PEA il y a quelques années, mais il semblerait que cela ne soit plus d’actualité.

Le courtier Binck était inclus dans la première version de ce comparatif, mais depuis son rachat par Saxo Bank en 2019 la qualité du service s’est brutalement dégradée : une migration forcée vers une application Saxo moins ergonomique, des tarifs d’un seul coup plus élevés, un service client désormais anglophone et difficilement joignable… Compte tenu des nombreux retours négatifs, nous avons décidé de le retirer de notre sélection des meilleurs courtiers PEA.

 

Classement des banques en ligne proposant l’ouverture d’un PEA

BforBankFortuneo logo
Caractéristiques du courtier Banque en ligne
Nom de la banqueBforBankFortuneoBoursorama
Réservé aux clients de la banqueNonNonOui
Dépôt minimum à l'ouverture1 000€100€300€
Offre de courtage
Enveloppes disponiblesCompte-Titres
PEA
PEA-PME
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
PEA-Jeune
Produits financiers disponiblesActions, Obligations, ETF,
Warrants, Bons, Droits,
OPCVM
Actions, Obligations, Warrants,
Turbos, Certificats, ETF,
OPCVM, FIA
Actions, Obligations, Warrants,
Turbo, Certificat, ETF,
OPCVM (FCP et FCPI),
Forex, CFD,
Contrats Futures et Options
Marchés

15 Bourses Européennes

Paris, Francfort, Vienne,
Bruxelles, Copenhague, Madrid,
Helsinki, Londres, Dublin,
Milan, Oslo, Amsterdam,
Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx)

2 Bourses Américaines

NYSE, NASDAQ

Autres

Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone.

8 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Allemagne (Francfort, Xetra)
Royaume-Uni (London SETS, LSE)
Suisse (Swiss SE, Virt-x)

3 Bourses Américaines

American SE,
NYSE, NASDAQ

Autres

Accès à d'autres marchés étrangers.
Uniquement par téléphone.

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Madrid, Milan,
Lisbonne, Londres, Zurich

2 Bourses américaines

NYSE et NASDAQ

Autres

Accès à tous les marchés étrangers.
Uniquement à la vente et par téléphone
Outils de gestion

Plateforme BforBank

Passage d'ordres,
suivi des cours en temps réel,
outils d'analyse graphique
(Trading Central)

Accès à des analyses

Analyse fondamentale
(proposé par Kepler Chevreux),
Consensus d'analystes (Factset)

Live Trader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

TheScreener

Analyses, notations et profil de risque
sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US

Proreal Time

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Direct Emetteurs

Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants,
turbos et certificats partenaires de Boursorama
Service client

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 9h-18h

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 9h-18h

Service client


Semaine : 8h-22h
Samedi : 8h45-16h30
Frais
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais d'inactivité

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais de courtage Euronext

Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam

2,5€

si ordre < 1 000€

5€

si ordre 1 000€ - 3 000€

0,13% (min. 10€)

si ordre > 3 000€

1,95€

si ordre < 500€

3,90€

si ordre 500€ - 2 000€

0,2%

si ordre > 2 000€

0,6% (min. 1,99€)

si ordre < 500€

0,48% (min. 8,95€)

si ordre 500€ - 3 500€

0,22% (min. 16,65€)

si ordre > 3 500€ - 10 000€

0,12% (min. 9,90€)

si ordre > 10 000€
Frais de courtage Bourses Européennes

Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc.

18€

+ 0,23% sur la part
de l'ordre supérieure
à 7 700€ + frais de
correspondant (entre 0,09% et 0,15%)

0,20%

+ 30€

0,45%

(min. 32,90€)
Classement
Note
Guide et avisAvis complet sur
BforBank Bourse
Site de
Fortuneo Bourse
Site de
Boursorama Bourse
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BforBank est la meilleure banque en ligne de notre comparatif pour ouvrir un PEA. Réputée pour son offre de courtage bien placée (tarifs compétitifs, nombreuses places boursières, interface ergonomique pour passer les ordres, etc.), BforBank est également une excellente banque du quotidien. Elle est idéale pour les épargnants qui souhaitent centraliser leurs avoirs dans un même établissement.

Fortuneo arrive en deuxième position. Son offre de courtage est certes un peu moins compétitives que celle de BforBank, mais n’en reste pas moins de qualité. Nous avons par ailleurs reçu un certain nombre de retours clients positifs concernant le service client particulièrement réactif et compétent.

Boursorama nous paraît bien moins intéressante pour du courtage par rapport à ses concurrents. Si nous l’avons sélectionné dans notre comparatif, c’est parce que Boursorama demeure la plus grande (et la plus populaire) des banques en ligne sur le marché français. Elle conviendra donc aux clients souhaitant réaliser des opérations ponctuellement, mais s’avérera vite onéreuse et limitée pour une activité de courtage régulière. On peut s’en rendre compte dans notre comparatif Bourse Direct vs. Boursorama.

logo-bforbank

Fortuneo logo

Comparatif des meilleurs PEA en gestion sous mandat

logo-yomoniFortuneo logo
Caractéristiques
NomYomoniFortuneo
CatégorieRobo-advisorBanque en ligne
Dépôt minimum à l'ouverture1 000€30 000€
Gestion sous mandat
Gérant qui s'occupe de la gestionYomoniFédéral Finance Gestion
Nombre de profil proposé11
Performance 2020

nette de frais de gestion

+2,3%

+1,9%

Performance 5 ans

nette de frais de gestion

+34%

+14,7%

Supports utilisésETFOPCVM
Frais
Frais d'ouverture / clôture

Gratuit

Gratuit

Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Frais de gestion tout compris

1,60%

15%

de la plus-value réalisée
Notation
Note
Guide et avisAvis complet sur YomoniEn savoir plus sur Fortuneo
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Yomoni sort premier de ce classement PEA en gestion pilotée. Rappelons qu’il s’agit du tout premier robo-advisor français : à la différence des gérants d’actifs traditionnels, il dispose d’une technologie de pointe qui permet d’analyser en temps réel les marchés financiers et d’émettre des recommandations aux équipes Yomoni. Cela permet à la fintech d’être très réactive, et surtout de gérer un nombre important de portefeuilles à moindre frais. Yomoni est selon nous le meilleur gérant de PEA car :

  • Il a réalisé d’excellentes performances depuis son lancement : +34% sur 5 ans, ce qui correspond à +6% de croissance annuel, en dépits d’un krach boursier en 2018 et de la crise sanitaire actuelle.
  • Il pratique des frais de gestion parmi les plus bas du marché (1,6% maximum)
  • Il propose de gérer votre compte dès 1 000€ (en comparaison, les gérants traditionnels appliquent un ticket d’entrée 10 fois plus élevé)

Fortuneo est moins compétitive, mais il faut souligner qu’elle est la seule banque en ligne à proposer une gestion PEA sous mandat. Elle n’est toutefois pas très accessible avec un ticket d’entrée de 30 000€… Ce service n’est donc pas accessible aux petits patrimoines. Les performances sont bonnes, mais pas exceptionnelles compte tenu du risque sous-jacent : +14,7% sur 3 ans, ce qui correspond à +2,8% de croissance annuel… Au final, la gestion sous mandat du PEA Fortuneo est 2 fois moins performante que celle de Yomoni pour un ticket d’entrée 30 fois supérieur !

logo-yomoni

Fortuneo logo

Le PEA Jeune pour débuter en bourse

Le Plan d’épargne en actions jeune existe depuis 2019, à la suite de l’instauration de la loi Pacte. Il permet aux jeunes ayant entre 18 et 25 ans et rattachés au foyer fiscal de leurs parents, d’ouvrir un PEA à leur nom. L’ouverture d’un compte jeune n’a aucune incidence sur le plafond des PEA que les parents pourraient détenir.

Le PEA Jeune fonctionne de manière identique au compte épargne classique, à la différence que le plafond est limité à 20 000€.

A ce jour l’offre de PEA Jeune est encore assez limitée, une poignée de banque propose ce type de compte. Dans notre étude, seuls Bourse Direct et Boursorama Banque proposent l’ouverture d’un PEA jeune.

Questions fréquentes

Comment fonctionne le PEA ?

Le Plan Epargne en Actions est une enveloppe qui permet d’investir en Bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, à condition de le garder un certain temps (au moins cinq ans). Les titres éligibles sont les actions européennes, les ETF et certains OPCVM.

Les versements sur le PEA ne peuvent pas dépasser 150 000€, tandis que l’encours n’a pas de limite. Par conséquent, vous n’aurez aucun plafond si vous réalisez d’importantes plus-values.

A quoi le PEA donne-t-il accès ?

En contrepartie d’un avantage fiscal, le PEA restreint la liste des valeurs éligibles. Il permet d’investir :

  • Dans des actions d’entreprises européennes, c’est-à-dire celles dont le siège social est en France, dans un pays de l’Union l’Européenne, en Islande, Norvège ou Lichtenstein
  • Dans la plupart des ETF, mêmes ceux qui répliquent des indices mondiaux
  • Dans les OPCVM composés à plus de 75% d’actions européennes

Quels sont les avantages du PEA ?

L’avantage principal du PEA est sont avantage fiscal. D’abord, l’impôt ne s’applique que si l’argent quitte le PEA (ce qui n’est pas le cas du compte-titre). Ensuite, l’imposition sur les plus-values passe de 30% à 17,2% si le PEA est maintenu plus de cinq années.

Quels sont les frais d’un PEA

En dehors de la fiscalité, les frais du PEA dépendent entièrement du courtier. Certains font par exemple payer l’ouverture du compte, alors qu’il peut être gratuit chez d’autres.

Par exemple chez Bourse Direct, l’ouverture d’un PEA est gratuite, les frais de courtage vont de 0,99€ à 3,8€ l’ordre en fonction du montant et les frais de retrait sont de 0€.

Quel site pour acheter des actions

En règle général nous recommandons Bforbank , Bourse Direct et DEGIRO pour investir en Bourse. Mais seuls les deux premiers proposent un PEA.