Le PEA (ou Plan Epargne en Actions) permet d’investir en bourse de manière avantageuse. Il est doté de plusieurs atouts notables : une fiscalité allégée au bout de cinq ans, un potentiel de rendement élevé, l’effet boule de neige possible avec les intérêts composés… Mais tous les PEA ne se valent pas : certains peuvent être très coûteux, en plus de ne pas proposer tous les supports d’investissement. Pour vous éviter les pièges, nous avons mené un comparatif PEA approfondit : découvrez les meilleurs PEA que nous avons retenus parmi des dizaines ! 

Comment choisir le meilleur PEA ?

Notre sélection des PEA les plus intéressants

Frais de courtage
Catégorie
Information
1

à partir de 0,99€

/ordre
PEA - Courtier
2

à partir de 1,95€

/ordre
PEA - Banque en ligne
3

1,6%

tout compris
PEA - Gestion pilotée

Les différentes catégories de PEA

Il faut savoir qu’il existe plusieurs types d’établissements qui permettent  d’ouvrir un PEA. Chacun a sa spécificité, ses avantages et ses inconvénients. En résumé, on peut classer les offres de PEA en 3 grandes catégories :

1.Les PEA des banques en ligne

Les banques sont les établissements qui ouvrent le plus de PEA en France et presque toutes en proposent. A noter qu’il est fortement recommandé d’opter pour une banque en ligne plutôt qu’une banque de réseau : à qualité de service équivalent, leurs tarifs sont généralement bien moins chers et plus transparents. En dehors de la Bourse, la banque propose également tout une gamme de placements et de services bancaires (compte courant, livrets, assurance-vie, crédit, etc.)

2. Les PEA des courtiers

Ce sont des intermédiaires branchés aux places boursières qui exécutent vos ordres, conservent vos actions et vos titres. Contrairement aux banques, les courtiers ne proposent rien d’autre que des solutions de courtage. Si la majorité permettent d’ouvrir un compte-titre, moins nombreux sont ceux qui proposent d’ouvrir un PEA. Du fait de leur expertise, elles proposent généralement une offre de courtage complète un service client compétent. Optez idéalement pour un courtier en ligne, généralement 2 à 3 fois moins cher qu’un courtier classique.

3. Les PEA en gestion pilotée

La gestion pilotée consiste à confier la gestion de son PEA à un professionnel de l’investissement. Sa mission consiste à investir sur les marchés à votre place et de générer le meilleur rendement. Vous pouvez suivre l’évolution de votre placement, en revanche vous ne pouvez pas interférer dans la gestion du PEA. Un PEA en gestion pilotée peut être proposée par des courtiers indépendants, des banques en ligne et certains robo-advisors.

Liste des meilleurs PEA en 2024

Choisir le meilleur PEA revient à opter pour le bon intermédiaire, celui qui propose le bon service aux meilleures conditions (frais d’enveloppe et de courtage les plus bas, grand nombre de supports, bon service client, etc.). Ces points sont essentiels car ils auront un impact sur la performance de votre performance sur le long terme.

Plutôt que de faire une liste exhaustive de tous les Plans Epargne Actions du marché, il nous parait plus judicieux de sélectionner les meilleurs PEA et de les comparer entre eux. Nous avons passé au crible tous les plan épargne actions disponibles en France et avons choisi les plus intéressants.

Les meilleurs PEA en 2024 sont :

  • PEA Bourse Direct (pour les frais particulièrement bas)
  • PEA Fortuneo (celui qui offre le meilleur rapport qualité/prix)
  • PEA Yomoni (pour la gestion pilotée)

Nous allons maintenant les comparer entre eux. Commençons par les PEA proposés par les banques en ligne :

Les PEA des banques en ligne

Frais de courtage
Choisie pour
Information
1

dès 1,95€

/ordre
La plateforme Le service client

À qui s’adressent les meilleurs PEA des banques en ligne ?

Chez les banques en ligne, le courtage n’est qu’une partie de leur activité. En effet, elles proposent une large gamme de produits bancaires : services de paiement (compte courant avec carte bancaire et parfois chéquier), produits d’épargne (Livret A et Livret +), crédit (conso et parfois immobilier), assurance, assurance-vie, etc. Ces établissements ont ainsi l’avantage de proposer une offre très complète à leurs clients !

Une banque en ligne est intéressante si vous souhaitez centraliser tous vos comptes bancaires et vos placements boursiers (dont le PEA) dans un même établissement. En effet, posséder son compte courant avec carte, son livret d’épargne ainsi que son assurance-vie et son PEA au même endroit offre un confort non négligeable dans la gestion de votre patrimoine : pas besoin d’attendre pour faire et recevoir des virement, pas besoin d’ajouter un rib externe… Que des avantages en soit !

Comparatif des banques en ligne qui proposent le PEA

Fortuneo logoBforBank
Caractéristiques du courtier Banque en ligne
Nom de la banqueFortuneoBoursoramaBforBank
Réservé aux clients de la banqueNonOuiNon
Dépôt minimum à l'ouverture100€300€1 000€
Offre de courtage
Enveloppes disponiblesCompte-Titres
PEA
PEA-PME
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
PEA-Jeune
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
Produits financiers disponiblesActions, Obligations, Warrants,
Turbos, Certificats, ETF,
OPCVM, FIA
Actions, Obligations, Warrants,
Turbo, Certificat, ETF,
OPCVM (FCP et FCPI),
Forex, CFD,
Contrats Futures et Options
Actions, Obligations, ETF,
Warrants, Bons, Droits,
OPCVM
Marchés

8 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Allemagne (Francfort, Xetra)
Royaume-Uni (London SETS, LSE)
Suisse (Swiss SE, Virt-x)

3 Bourses Américaines

American SE,
NYSE, NASDAQ

Autres

Accès à d'autres marchés étrangers.
Uniquement par téléphone.

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Madrid, Milan,
Lisbonne, Londres, Zurich

2 Bourses américaines

NYSE et NASDAQ

Autres

Accès à tous les marchés étrangers.
Uniquement à la vente et par téléphone

15 Bourses Européennes

Paris, Francfort, Vienne,
Bruxelles, Copenhague, Madrid,
Helsinki, Londres, Dublin,
Milan, Oslo, Amsterdam,
Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx)

2 Bourses Américaines

NYSE, NASDAQ

Autres

Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone.
Outils de gestion

Live Trader

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

TheScreener

Analyses, notations et profil de risque
sur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US

Proreal Time

Passage des ordres,
suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Direct Emetteurs

Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants,
turbos et certificats partenaires de Boursorama

Plateforme BforBank

Passage d'ordres,
suivi des cours en temps réel,
outils d'analyse graphique
(Trading Central)

Accès à des analyses

Analyse fondamentale
(proposé par Kepler Chevreux),
Consensus d'analystes (Factset)
Service client

Service client

Semaine : 9h-20h
Samedi : 9h-18h

Service client


Semaine : 8h-22h
Samedi : 8h45-16h30

Service client

Semaine : 8h-21h
Samedi : 9h-18h
Frais
Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais d'inactivité

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais de courtage Euronext

Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam

1,95€

si ordre < 500€

3,90€

si ordre 500€ - 2 000€

0,2%

si ordre > 2 000€

0,6% (min. 1,99€)

si ordre < 500€

0,48% (min. 8,95€)

si ordre 500€ - 3 500€

0,22% (min. 16,65€)

si ordre > 3 500€ - 10 000€

0,12% (min. 9,90€)

si ordre > 10 000€

2,5€

si ordre < 1 000€

5€

si ordre 1 000€ - 3 000€

0,13% (min. 10€)

si ordre > 3 000€
Frais de courtage Bourses Européennes

Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc.

0,20%

+ 30€

0,45%

(min. 32,90€)

18€

+ 0,23% sur la part
de l'ordre supérieure
à 7 700€ + frais de
correspondant (entre 0,09% et 0,15%)
Classement
Note
Guide et avisSite de
Fortuneo Bourse
Site de
Boursorama Bourse
Avis complet sur
BforBank Bourse
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Notre avis sur Fortuneo et Boursorama Banque

Le PEA Fortuneo, intéressant pour les petits ordres

Fortuneo logo

Le PEA de Fortuneo est, selon nous, le plus compétitif des banques en ligne ! En effet, avec l’offre Optimum, qui est celle sans conditions, il est particulièrement avantageux pour les petits ordres (seulement 1,95€ si le montant est inférieur à 500€), mais aussi pour les moyens (3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 € et 0,20 % au-delà). En comparaison avec d’autres, 0,2% de frais au dessus de 2 000€ de transaction est réellement bas ! Ce ne sont pas uniquement les frais PEA de Fortuneo qui sont intéressants : le dépôt minimum à l’ouverture est de seulement 100€, ce qui est très abordable.

Autre point fort : son interface que nous trouvons particulièrement ergonomique et agréable à prendre en main. Par ailleurs, nous avons eu beaucoup d’échos et de retours clients positifs concernant le service client de Fortuneo, qui est particulièrement réactif et compétent. C’est un vrai plus !

À noter que vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte courant Fortuneo pour ouvrir un PEA. Mais, pour finir, nous considérons que Fortuneo est l’une des meilleures banques en ligne en France, ce qui est aussi un plus : après un PEA, vous pouvez tout à fait souscrire une assurance-vie et ouvrir un compte chez cette banque où tout est gratuit. Nous la recommandons fortement !

Le PEA Boursorama : une alternative avec les Boursomarkets à 0€

Les meilleurs PEA : comparatif 2024

Boursorama est groupe Société Générale. Elle fait partie des meilleures banques en ligne pour la partie compte courant et épargne, et si son PEA est plus compétitif que ceux des banques classiques, il reste plus cher que celui de Fortuneo. Avec l’offre découverte, les frais sont de 1,99€ jusqu’à 500 €, puis 0,60% au-delà, ce qui est trois fois plus cher que Fortuneo ! Néanmoins, cette offre reste très bonne pour les particuliers qui effectuent de petits ordres de bourse. À noter qu’elle a un montant d’ordre minimum de 100€.

Néanmoins, Boursorama se distingue de Fortuneo grâe aux Boursoramarkets, qu’elle a lancé récemment. Il s’agit d’une gamme de plus de 40 000 produits boursiers à 0€ de frais de courtage ! Vous pouvez donc choisir de trader uniquement sur ces produits (Turbos, Warrants, Certificats, ETF, OPCVM) pour un PEA gratuit.

Ainsi, le PEA de Boursorama Banque reste très intéressant pour nous !

Ouvrir un PEA chez un courtier

Frais de courtage
Choisie pour
Information
1

0,99€

/ ordre
Les tarifs
2

2€

/ ordre
L'excellence du service

A qui s’adresse cette catégorie de PEA ?

Ce sont chez les courtiers que l’on trouve les meilleures offres de courtages. Normal : c’est leur spécialité ! On y retrouve un grand choix d’instruments financiers à des frais compétitifs.

Ouvrir un PEA chez un courtier sera judicieux si :

  • Vous avez déjà un minimum de connaissances dans l’investissement en Bourse et vous êtes autonome. En effet leurs interfaces sont souvent moins faciles à prendre en main (car plus professionnels) que chez les banques en ligne
  • Vous n’êtes pas intéressé à l’idée de centraliser vos placements dans un seul établissement
  • Vous cherchez un PEA optimal sur tous les aspects : frais, accès aux supports, plateforme de trading, etc.

 

Comparatif des meilleurs courtiers pour ouvrir un PEA

easybourse-logo

Courtier traditionnel

pour comparaison
Caractéristiques du courtier en bourse
Nom du courtierEasyBourseBourse Direct
Banque partenaire

où votre compte est logé

La Banque PostaleCrédit Agricole-
Courtier régulé parACPR et AMFACPR et AMF-
Dépôt minimum à l'ouverture500€1€100€
Offre de courtage
Enveloppes disponiblesPEA
PEA-PME
PEA Jeune
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
PEA Jeune
Compte-Titres
PEA
PEA-PME
PEA Jeune
Compte-Titres
Produits financiers disponiblesActions, Obligations, ETF, Options, Futures,
OPCVM, Forex
Actions, Obligations, ETF, Options, Futures,
OPCVM, CFD, Forex
Principaux produits boursiers :
Actions, Obligations, ETF, OPCVM
Marchés

7 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Londres, Madrid, Lisbonne, Zurich, Milan

2 Bourses Américaines

NYSE et NASDAQ

9 Bourses Européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles,
Francfort, Lisbonne, Londres,
Madrid, Suisse (Virt-x, SWX)

2 Bourses Américaines

NYSE et NASDAQ

Autres

Accès aux brokers étrangers.
Contacter la salle des marchés Bourse Direct
Principaux marchés
européens et américains
Outils de gestion

Proreal Time

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Proreal Time

Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,
indicateurs techniques

Wincharts

Logiciel d'analyse graphique
Passage d'ordre par
téléphone ou mail
Qualité service client

Excellent

Bonne

Service client

Par téléphone, mail ou en agence
Semaine : horaire d'agence
Frais
Droit de garde

Gratuit

Gratuit

5€ +0,30%/ligne

(minimum 30€)
Frais d'inactivité

5€

si aucune activité
dans le mois

Gratuit

15€/an

Frais de courtage Euronext

Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam

2€

si ordre < 800€

3,80€

si ordre 800€ - 1 500€

0,45%€

si ordre > 1 500€

0,99€

si ordre < 500€

1,90€

si ordre 500€ - 1 000€

2,90€

si ordre 1 000€ - 2 000€

3,80€

si ordre 2 000€ - 4 400€

0,09%

si ordre > 4 400€

Entre 0,6% et 1%

Frais de courtage Bourses Européennes

Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc.

Idem

0,15%

(minimum 15€)

1%

(minimum 10€-15€)
Classement

Note

-
Guide et avisAvis complet sur
EasyBourse
Avis complet sur
Bourse Direct
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Notre avis sur EasyBourse

easybourse-logo

EasyBourse est un excellent courtier en ligne qui propose une offre complète à des tarifs compétitifs. Il est particulièrement réputé pour sa fiabilité et sa sécurité :

  • En tant que filiale de La Banque Postale (détenu par l’Etat) EasyBourse bénéficie des infrastructures et des moyens d’un établissement bancaire de premier plan ;
  • Les clients de EasyBourse bénéficient d’une garantie assurée par le FGDR : 100 000€ sur les dépôts en espèce et 70 000€ sur les titres.

Ce courtier en ligne possède par ailleurs un excellent service client. Nous l’avons-nous même testé et confirmons que nous sommes tombés sur un conseiller compétent et à l’écoute.

Notre avis sur Bourse Direct

bourse-direct-logo-petit

Bourse Direct est largement reconnu comme étant le courtier qui propose le PEA plus compétitif du marché français, une perception avec laquelle nous sommes en accord.

Si certains utilisateurs évoquent des améliorations possibles au niveau du service client, sa position dominante reste incontestée. En effet, il propose toujours une offre complète à des tarifs agressifs :

  • Les frais de courtage sont les moins chers des PEA testés, commençant à moins d’un euro pour les ordres <à 500€
  • Pas de frais d’inactivité, contrairement à sa concurrente EasyBourse

Bourse Direct dispose d’agences physiques à Paris, Lille, Toulouse et Lyon où les clients peuvent venir suivre des formations d’initiation au courtage et échanger avec un conseiller.

Les meilleurs PEA en gestion pilotée

Performance
Choisie pour
Information
1

+25%

de rendement en 2021
Les tarifs les rendements Le service client
2

+20%

de rendement en 2021
Les rendements

A qui s’adressent ces PEA ?

Avec ces PEA en gestion pilotée, vous déléguez la gestion de votre portefeuille tout en profitant d’une fiscalité avantageuse au bout de 5 années de détention. Le PEA en gestion pilotée est fait pour vous si :

  • Vous savez qu’il est important d’investir en Bourse, mais vous n’avez pas le temps ni l’envie de vous en occuper
  • Le fait de ne pas pouvoir interférer dans la gestion ne vous gêne pas (vous pourrez bien évidemment suivre les performances en temps réel)

Comparatif des PEA en gestion pilotée

logo-yomoniFortuneo logo
Caractéristiques
NomYomoniFortuneo
CatégorieRobo-advisorBanque en ligne
Dépôt minimum à l'ouverture1 000€30 000€
Gestion sous mandat
Gérant qui s'occupe de la gestionYomoniFédéral Finance Gestion
Nombre de profil proposé11
Performance 2021

nette de frais de gestion

+24,8%

+19,89%

Performance 5 ans

nette de frais de gestion

+56,7%

+38,36%

Supports utilisésETFOPCVM
Frais
Frais d'ouverture / clôture

Gratuit

Gratuit

Droits de garde

Gratuit

Gratuit

Frais de gestion tout compris

1,60%

15%

de la plus-value réalisée
Notation
Note
Guide et avisAvis complet sur YomoniEn savoir plus sur Fortuneo
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Notre avis sur Yomoni et Fortuneo

Yomoni, le meilleur PEA en gestion pilotée

logo-yomoni

Yomoni sort premier de ce classement PEA en gestion pilotée. Rappelons qu’il s’agit du tout premier robo-advisor français : à la différence des gérants d’actifs traditionnels, il dispose d’une technologie de pointe qui permet d’analyser en temps réel les marchés financiers et d’émettre des recommandations aux équipes Yomoni. Cela permet à la fintech d’être très réactive, et surtout de gérer un nombre important de portefeuilles à moindre frais. Yomoni est selon nous le meilleur gérant de PEA car :

  • Il a réalisé d’excellentes performances depuis son lancement : +56,7% sur cinq ans, ce qui correspond à +8,62% de croissance annuelle, malgré les krach boursier de 2018 et de 2020, causé par la crise sanitaire. Yomoni a servi un rendement de 2,3% cette année là, alors que de nombreux concurrents n’en ont pas été capables, ce qui prouve que le courtier gère bien les crises
  • Il pratique des frais de gestion parmi les plus bas du marché (1,6% maximum)
  • Il propose de gérer votre compte dès 1 000€ (en comparaison, les gérants traditionnels appliquent un ticket d’entrée 10 fois plus élevé)

Fortuneo, le premier PEA gestion pilotée chez une banque en ligne

Fortuneo logo

Fortuneo est moins compétitive, mais il faut souligner qu’elle est la seule banque en ligne à proposer une gestion PEA sous mandat. Elle n’est toutefois pas très accessible avec un ticket d’entrée de 30 000€… Ce service n’est donc pas accessible aux petits patrimoines. Les performances sont bonnes, mais pas exceptionnelles compte tenu du risque sous-jacent : +38,36% sur cinq ans, ce qui correspond à +6,71% de croissance annuelle, c’est élevé mais moins que les performances de Yomoni… pour un ticket d’entrée 30 fois supérieur !

Nous arrivons à la fin de ce comparatif des meilleurs PEA. A présent, nous pouvons aborder certains sujets un peu plus théorique que plusieurs de nos lecteurs nous ont demandé d’éclaircir :

Comment fonctionne le Plan Epargne Actions ?

Un compte-titre dédié aux valeurs européennes…

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titre particulier qui permet de loger de nombreuses valeurs françaises et européennes, à savoir :

  • Les actions de sociétés européennes, c’est-à-dire celles dont le siège se situe en France, un pays de l’Union Européenne, en Islande ou en Norvège
  • Les OPCVM qui détiennent plus de 75% d’actions européennes
  • Certains ETF dont le sous-jacent est majoritairement composé de valeurs européennes. Néanmoins, certains ETF qui répliquent des indices mondiaux sont acceptés car ils ont réussi à contourner cette restriction. Pour aller plus loin, consultez notre guide complet sur les ETF / trackers pour apprendre leur fonctionnement, puis notre sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA.

Bien qu’il soit limité à l’Europe, de nombreuses valeurs sont éligibles au PEA ce qui permet de se constituer un portefeuille diversifié en actions. Nous pensons qu’ouvrir un PEA pour y loger des ETF mondiaux (MSCI World, Nasdaq, Pays Emergents, etc.) est l’un des meilleurs moyens de faire fructifier son épargne.

Un PEA est accessible à toute personne domiciliée en France : particuliers, investisseurs, entrepreneurs souhaitant loger leurs titres non cotées… Même les jeunes qui sont encore reliés à leurs parents peuvent désormais ouvrir un PEA Jeune. À noter toutefois qu’un PEA est limité à un par personne.

… qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse

En contrepartie de cette restriction géographique, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les dividendes et les plus-values de cession sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum. A noter que la fiscalité ne s’applique que si vous retirez votre argent du PEA. Si vous le conservez dans le compte espèce du Plan Epargne Action, vous n’avez rien à déclarer !

En cas de sortie d’argent du Plan, les dividendes et plus-values sont imposés de la manière suivante :

Age du PEA Impôt sur le revenu Prélèvements sociaux TOTAL
Entre 0 et 5 ans 12,8% 17,2% 30%
Plus de 5 ans 0% 17,2% 17,2%

Après cinq années d’ancienneté, cette enveloppe n’applique aucun impôt sur le revenu ! Attention : il est important de savoir que le plan sera clôturé automatiquement si vous effectuez un retrait d’argent avant qu’il n’ait 5 ans, sauf dans certains cas exceptionnels.

A noter que la fiscalité du PEA n’est pas figée, elle peut évoluer en fonction des décisions politiques et économiques prises par les gouvernements. 

Frais PEA : quels sont les tarifs ?

Le Plan Epargne Action présente deux types de frais :

  • Les frais administratifs : frais d’ouverture ou de clôture, frais d’inactivité, de tenue de compte, etc. 
  • Les frais de transaction : frais appliqués par le courtier lorsque vous effectuez des ordres, à l’achat et à la vente. Ils dépendent généralement du montant de l’ordre

Mais les pratiques évoluent, surtout depuis l’arrivée des courtiers en ligne et leurs offres commerciales agressives. Nombre d’entre eux ne facturent aucun frais administratif, et les frais de courtage sont 3 fois moins chers que les acteurs traditionnels ! Nous vous proposons un comparatif plus bas dans l’article, qui présente les tarifs pratiqués par les meilleurs brokers du marché.

Le risque du PEA

Le Plan d’Epargne en Actions n’est pas risqué en tant que tel puisqu’il s’agit d’une enveloppe fiscale. Ce sont les actifs que l’on y dépose qui peuvent présenter un risque de perte en capital. Les actions, qui représentent les parts d’une entreprise cotée en bourse, peuvent varier de manière significative en fonction des conditions économiques, politiques et de l’entreprise elle-même. Il est recommandé au préalable d’apprendre à bien investir en bourse

Comment clôturer ou transférer un PEA ?

Un PEA peut être clôturé à tout moment, mais cela n’entraine pas les mêmes conséquences selon son ancienneté :

  • Si le PEA a moins de 5 ans, tout retrait total ou partiel entraine sa clôture automatique et la perte de ses avantages fiscaux. S’il reste des actions vous devrez les vendre ou les transférer vers un compte-titre.
  • Si le PEA a plus de 5 ans un retrait partiel n’entraine pas sa clôture et les avantages fiscaux sont maintenus. Pour amorcer sa clôture il faudra en faire la demande auprès de votre établissement.

A noter que la loi Pacte de 2019 a instauré une exception : les retraits partiels de moins de 5 ans n’entrainent pas la clôture du plan épargne en actions dans le cas d’un licenciement, de la mise en retraite anticipée ou en cas d’invalidité.

Un PEA peut être transféré d’un établissement à l’autre. Il conservera alors son antériorité fiscale, et bien sûr les titres et liquidités qui y sont logés. Pour un transfert de PEA il suffit d’en faire la demande auprès de votre courtier, le processus prend en général 2 à 3 semaines. Cette opération engendre des frais (une centaine d’euros + une dizaine d’euros par ligne de titres transférés) que le nouveau courtier peut prendre en charge (consulter les conditions du moment).

Le PEA Jeune pour débuter en bourse

Auparavant un enfant rattaché au foyer fiscal de ses parents, même s’il est majeur, ne pouvait ouvrir de plan épargne en action. La loi Pacte a changé la donne en 2019, en instaurant le PEA Jeune qui permet aux personnes ayant entre 18 et 25 ans et rattachés au foyer fiscal de leurs parents, d’ouvrir un plan épargne actions à leur nom. L’ouverture d’un compte jeune n’a aucune incidence sur le plafond des PEA que les parents pourraient détenir.

Le PEA Jeune fonctionne de manière identique au compte épargne classique, à la différence que le plafond est limité à 20 000€. Cette enveloppe fiscale est intéressante car elle permet aux jeunes de s’initier à l’investissement boursier. Cela peut être très bénéfique pour eux en termes d’apprentissage, à condition qu’ils apprennent qu’il ne faut pas jouer en bourse, mais plutôt investir en bourse dans une optique de construction d’un patrimoine à long terme.

Tout comme le PEA classique, il est important de choisir le meilleur PEA Jeune : frais de courtage réduits, accès à de nombreuses actions, accès aux ETF, etc. A ce jour les meilleurs courtiers qui proposent ce produit d’investissement sont Bourse Direct et Boursorama.

Comparatif 2024 des meilleurs PEA : notre méthodologie

Nous avons sélectionné en amont les meilleurs courtiers qui proposent des PEA. Les principaux critères que nous avons retenu sont :

  • Des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
  • Un accès aux places boursières européennes qui vous intéressent
  • Une bonne interface, disposant de bons outils d’analyse
  • De bonne performance s’il s’agit d’une gestion sous mandat

De fait, ont été exclus les établissements dits « classiques », c’est-à-dire les banques de réseau (Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole…), les courtiers traditionnels et les banques privées.

Questions fréquentes

Comment fonctionne le PEA ?

Le Plan Epargne en Actions est une enveloppe qui permet d’investir en Bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, à condition de le garder un certain temps (au moins cinq ans). Les titres éligibles sont les actions européennes, les ETF et certains OPCVM.

Les versements sur le PEA ne peuvent pas dépasser 150 000€, tandis que l’encours n’a pas de limite. Par conséquent, vous n’aurez aucun plafond si vous réalisez d’importantes plus-values.

A quoi le PEA donne-t-il accès ?

En contrepartie d’un avantage fiscal, le PEA restreint la liste des valeurs éligibles. Il permet d’investir :

  • Dans des actions d’entreprises européennes, c’est-à-dire celles dont le siège social est en France, dans un pays de l’Union l’Européenne, en Islande, Norvège ou Lichtenstein
  • Dans la plupart des ETF, mêmes ceux qui répliquent des indices mondiaux
  • Dans les OPCVM composés à plus de 75% d’actions européennes

Quels sont les avantages du PEA ?

L’avantage principal du PEA est sont avantage fiscal. D’abord, l’impôt ne s’applique que si l’argent quitte le PEA (ce qui n’est pas le cas du compte-titre). Ensuite, l’imposition sur les plus-values passe de 30% à 17,2% si le PEA est maintenu plus de cinq années.

Quels sont les frais d’un PEA

En dehors de la fiscalité, les frais du PEA dépendent entièrement du courtier. Certains font par exemple payer l’ouverture du compte, alors qu’il peut être gratuit chez d’autres.

Par exemple chez Bourse Direct, l’ouverture d’un PEA est gratuite, les frais de courtage vont de 0,99€ à 3,8€ l’ordre en fonction du montant et les frais de retrait sont de 0€.

Quel site pour acheter des actions

En règle général nous recommandons Bforbank , Bourse Direct et DEGIRO pour investir en Bourse. Mais seuls les deux premiers proposent un PEA.