Si vous souhaitez investir en Bourse, ouvrir un Plan épargne en actions (PEA) peut s’avérer judicieux car il vous permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse à condition d’investir uniquement sur des actions européennes. De nombreux établissements vous permettent d’ouvrir un PEA, mais leurs offres sont loin d’être équivalentes et ne correspondent pas forcément à vos attentes. Nous avons donc sélectionné et analysé pour vous les offres qui nous paraissent les plus pertinentes.
Les meilleurs PEA pour de la gestion libre
Les meilleurs PEA pour de la gestion déléguée
Comment fonctionne le Plan Epargne Actions ?
Un compte-titre dédié aux valeurs européennes…
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titre particulier qui permet de loger de nombreuses valeurs françaises et européennes, à savoir :
- Les actions de sociétés européennes, c’est-à-dire celles dont le siège se situe en France, un pays de l’Union Européenne, en Islande ou en Norvège
- Les OPCVM qui détiennent plus de 75% d’actions européennes
- Certains ETF dont le sous-jacent est majoritairement composé de valeurs européennes. Néanmoins certains ETF qui répliquent des indices mondiaux sont acceptés. Pour aller plus loin, consultez notre guide complet sur les ETF / trackers pour apprendre leur fonctionnement, puis notre sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA.
Bien qu’il soit limité à l’Europe, de nombreuses valeurs sont éligibles au PEA ce qui permet de se constituer un portefeuille diversifié en actions.
… qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse
En contrepartie de cette restriction géographique, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les dividendes et les plus-values de cession sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum. A noter que la fiscalité ne s’applique que si vous retirez votre argent du PEA. Si vous le conservez dans le compte espèce du Plan Epargne Action, vous n’avez rien à déclarer !
En cas de sortie d’argent du Plan, les dividendes et plus-values sont imposés de la manière suivante :
Age du PEA | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux | TOTAL |
Entre 0 et 5 ans | 12,8% | 17,2% | 30% |
Plus de 5 ans | 0% | 17,2% | 17,2% |
Après cinq années d’ancienneté, cette enveloppe n’applique aucun impôt sur le revenu ! Attention : il est important de savoir que le plan sera clôturé automatiquement si vous effectuez un retrait d’argent avant qu’il n’ait 5 ans, sauf dans certains cas exceptionnels.
Frais PEA : quels sont les tarifs ?
Le Plan Epargne Action présente 2 types de frais :
- Les frais administratifs : frais d’ouverture ou de clôture, frais d’inactivité, etc.
- Les frais de courtage : frais appliqués par le courtier lorsque vous effectuez des ordres, à l’achat et à la vente. Ils dépendent généralement du montant de l’ordre
Mais les pratiques évoluent, surtout depuis l’arrivée des courtiers en ligne et leurs offres commerciales agressives. Nombre d’entre eux ne facturent aucun frais administratif, et les frais de courtage sont 3 fois moins chers que les acteurs traditionnels ! Nous vous proposons un comparatif plus bas dans l’article, qui présente les tarifs pratiqués par les meilleurs brokers du marché.
Comment choisir le meilleur PEA et PEA-PME
Quels sont les critères pour sélectionner votre courtier en bourse ?
Voici, selon nous, ce que doit proposer un bon courtier :
- Des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
- Un accès aux places boursières européennes qui vous intéressent
- Une bonne interface, disposant de bons outils d’analyse
La plupart des courtiers en ligne proposent une version d’essai gratuite pour quelques jours. N’hésitez pas à ouvrir un compte test !
Comment sélectionner le bon courtier en fonction de vos besoins ?
Le choix du courtier en Bourse dépendra de vos besoins. A ce titre, nous distinguons 2 approches :
- L’approche “optimisation” qui consiste à chercher le courtier proposant le meilleur rapport qualité/prix : accès au plus grand nombre de places boursières, tarifs compétitifs, etc. Dans ce cas, vous aurez toutes les chances de le trouver en vous tournant vers les courtiers en ligne indépendants (Bourse Direct, Binck)
- L’approche “confort” qui consiste à préférer un acteur proposant une offre globale de qualité, même si ses tarifs sont légèrement plus élevés. Dans ce cas, privilégiez les banques en ligne chez qui vous pourrez centraliser votre compte courant, votre PEA et vos produits d’épargne (livrets, assurance-vie, etc.).
Approche optimisation : les courtiers indépendants proposent les meilleurs tarifs Les courtiers indépendants sont des sociétés spécialisées dans le courtage. Leur offre se limite à l’ouverture d’un Plan épargne en actions et à passer vos ordres sur les marchés financiers. Vous ne pourrez pas, par exemple, ouvrir de produits bancaires ou d’épargne comme dans une banque. L’intérêt d’opter pour un courtier indépendant est que :
|
Approche confort : l’offre globale des banques en ligne La plupart des banques en ligne proposent l’ouverture d’un PEA. Elles sont généralement un peu plus chères que les courtiers en ligne… Mais, elles ont l’avantage de proposer une offre globale : vous pouvez ouvrir compte bancaire, livrets, assurance-vie, demander un crédit etc. Une banque en ligne sera donc adaptée :
|
Qu’est-ce que le PEA en gestion sous mandat
Le PEA en gestion libre (c’est-à-dire géré par vous-même) comporte des risques et n’est pas conseillé à ceux qui ne disposent pas de bonnes connaissances en investissement et en techniques boursières. Si vous ne voulez pas investir seul sur les marchés, mais tenez tout de même à ouvrir un Plan épargne en actions, la meilleure solution est de confier la gestion du compte à un gérant professionnel. Ce dernier investira votre PEA et fera les arbitrages en fonction de l’évolution des marchés européens.
Les offres de gestion sous mandat sont généralement accessibles à partir de plusieurs dizaines de milliers d’euros, et sont donc plutôt réservées aux gros patrimoines… Heureusement, quelques gérants proposent de gérer votre compte à partir de 1 000€. C’est le cas du robo advisor Yomoni, réputé pour offrir la meilleure gestion déléguée selon nous.
Synthèse du classement des meilleures offres de PEA en ligne
Banques en ligne
Classement | Note globale | Tarifs | Accès Bourse et Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
---|---|---|---|---|---|---|
9,0 /10 | 9/10 | 9/10 | 2000€ de frais de transferts remboursésjusqu'au 31 janvier 2021 | |||
8,5 /10 | 9/10 | 8/10 | - | |||
6,5 /10 | 7/10 | 6/10 | - | |||
4e | 6,0 /10 | 5/10 | 7/10 | - |
Courtiers en ligne
Classement | Note globale | Tarifs | Accès Bourse et Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
---|---|---|---|---|---|---|
8,8 /10 | 8/10 | 9,5/10 | - | |||
8,0 /10 | 8/10 | 8/10 | 0€ de frais de courtage par ordre* ProReal Time offert** Frais de transfert remboursés *** |
Classement | Note globale | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
---|---|---|---|---|
9 /10 | Jusqu'à 200€ offerts | |||
7 /10 | - | |||
4 /10 | - |
La méthodologie du classement est consultable à la fin de l’article.
Détail du comparatif des meilleurs PEA en gestion sous mandat
Qui offre le meilleur PEA en gestion déléguée ? | |||
Offre promotionnelle | 50€ à 200€ offerts | - | - |
Rendements historiques | Rendement 3 ans au 01/07/2019 +20,5% net de frais de gestion | Rendement 3 ans au 01/07/2019 +11,9% hors frais de gestion | Rendement en 2017 au 01/07/2019 n.a |
Supports disponibles | ETF : 9 | OPCVM : >100 | OPCVM : env. 15 |
Frais d'entrée | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Droits de garde | Gratuit | Gratuit | 0,11%/an |
Frais de gestion | 1,60% | 15% de la plus-value réalisée sur le semestre | 6€/opération dans le cadre du mandat |
Montant minimum pour ouvrir un contrat | 1 000€ | 30 000€ | 50 000€ |
Gérant et conseiller | Yomoni | Fédéral Finance Gestion | La Financière de l'Echiquier |
Note | 9/10 | 7/10 | 4/10 |
PEA sous gestion Yomoni : le champion de la gestion déléguée
Yomoni est le tout premier robo-advisor français. A la différence des gérants d’actifs traditionnels, il dispose d’une technologie de pointe qui permet d’analyser en temps réel les marchés financiers et d’émettre des recommandations aux équipes Yomoni. Cela permet à la fintech d’être très réactive, et surtout de gérer un nombre important de portefeuilles à moindre frais.
Cette fintech est selon nous le meilleur gérant de PEA car :
- Elle a réalisé d’excellentes performances depuis son lancement : +20,5% sur 3 ans, ce qui correspond à 6,4% de croissance annuel
- Elle pratique des frais de gestion parmi les plus bas du marché (1,6% maximum) et propose régulièrement des offres promos jusqu’à 200€ (ce qui n’est pas négligeable !)
- Elle propose de gérer votre compte dès 1 000€ (en comparaison, les gérants traditionnels appliquent un ticket d’entrée 10 fois plus élevé)
Note attribuée
9/10
PEA sous gestion Fortuneo : une offre peu performante et peu accessible
La banque en ligne est réputée pour son offre de courtage sur internet. C’est l’une des rares à proposer une gestion déléguée sur du PEA ! Malheureusement, elle n’est pas très accessible car le ticket d’entrée est de 30 000€… Ce service est donc réservé aux gros patrimoine. Les performances sont bonnes, mais pas exceptionnelles non plus : +10,8% sur 3 ans, ce qui correspond à +3,8% de croissance annuel… Ce qui n’est pas très éloigné de la performance d’un bon fonds euros.
Au final, la gestion sous mandat du PEA Fortuneo est 2 fois moins performante que celle de Yomoni pour un ticket d’entrée 30 fois supérieur… Nous lui préférons donc son concurrent robo advisor !
Note attribuée
7/10
PEA sous gestion Mes Placements : un manque de transparence
Mes Placements est un courtier en produits financiers, qui propose entre autre un PEA en mandat sous gestion. Celui-ci est géré par la société La Financière de l’Échiquier, un institut de gestion d’actifs plutôt réputé !
Néanmoins, nous ne conseillons pas ce service pour les raisons suivantes :
- Cette offre est réservée aux épargnants les plus importants, avec un ticket d’entrée très élevé de 50 000€ !
- Nous craignons un risque de conflit d’intérêt, dans la mesure où le gérant La Financière de l’Échiquier investit dans une quinzaine d’OPCVM dont la majorité est une propriété de… La Financière de l’Échiquier ! Il gagne donc sur les 2 tableaux, avec les frais de gestion d’un côté et les frais liés aux OPCVM de l’autre.
- L’absence de publication de ses performances ! Elles étaient pourtant visibles parle passé… Nous soupçonnons que 2018 n’ait pas été glorieux pour le gérant, et qu’il ait préféré ne pas jouer le jeu en supprimant toutes ses données. Cela ne nous semble pas très rassurant…
Note attribuée
4/10
Classement des PEA en gestion libre chez les banques en ligne
Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | ||||
Offres promotionnelles | - | - | - | 2000€ de frais de transferts remboursés |
PEA | ||||
PEA-PME | ||||
Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais de courtage Euronext | Selon forfait et montants: 1,99-16,65€ /ordre | Selon forfait et montants: 0-20€/ordre | < 1 000€ : 4€/ordre 1 000€ - 3 000€ :6€/ordre 3 000€ - 6 000€ :8€/ordre > 6 000€ :0,25%/ordre (max. 150€) | 0 - 1 000€ : 2,5€ /ordre 1 000€ - 3 000€ :5€ /ordre > 3 000€ :0,13% (min. 10€) |
Frais de courtage international | Bourses Européennes 0,45% (min. 32,90€) | Bourses Européennes Profiles 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€) + 30€ Profiles trader actif et 100 ordres : 9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12% sinon | Bourses Européennes < 3 000€ : 15€ / ordre > 3 000€ : 0,50% | Bourses européennes 18€ + 0,23% sur la part de l'ordresupérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de 0,09% à 0,15% (min. c.10€) |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 48€ | 94€ | 96€ | 60€ |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 1 208€ | 1 390€ | 900€ | 1 060€ |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 2 961€ | 3 149€ | 1 872€ | 2 304€ |
Versement minimal du compte titre | 300€ | 100€ | 10€ | 0€ |
Note | 7/10 | 5/10 | 9/10 | 9/10 |
Qui propose le meilleur service ? | ||||
Logement du compte | Boursorama | Fortuneo | Bourse Direct | BforBank |
Marchés | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich | 3 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles | 6 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Lisbonne, Francfort, Madrid | 15 Bourses Européennes Paris, Francfort, Vienne,Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) |
Outils de gestion | Proreal Time Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques Direct Emetteurs Passage d'ordres auprèsdes émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama | Live Trader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques TheScreener Analyses,notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext | Plateforme ING Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, actualité des marchés Equiduct Service qui recherchele meilleur prix d'exécution d'un ordre Wincharts Logiciel d'analyse graphique | Plateforme BforBank Passage d'ordres,suivi des cours en temps réel, outils d'analyse graphique (Trading Central) Accès à des analyses Analyse fondamentale(proposé par Kepler Chevreux), Consensus d'analystes (Factset) |
Service client | Service client Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30 Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-22h60€/mois, conditions : > 30 000€ | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 8h-18h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée non |
Note | 6/10 | 7/10 | 8/10 | 9/10 |
PEA BforBank : la meilleure offre pour une banque en ligne
BforBank est appréciée pour la qualité de son offre de courtage. Elle nous semble même être la meilleure banque en ligne pour ouvrir un PEA :
- L’ouverture d’un PEA ou PEA-PME sans frais administratifs
- Des frais de courtage très compétitifs
- Un accès aux principales places boursières européennes
- Une plateforme ergonomique et de nombreux outils d’aide à la prise de décision, notamment les précieuses analyses financières réalisées par Kepler Chevreux.
En ce moment, BforBank propose un accès gratuit à l’excellente plateforme de courtage ProRealTime, au lieu de 15 euros par mois habituellement. Cela fait tout de même une économie annuel de 180€ !
Note attribuée
9/10
PEA ING Direct : une offre bancaire haut de gamme
ING Direct est réputée pour offrir une offre bancaire haut de gamme et relativement accessible. En effet, il suffit de justifier 1 200 €/mois ou de détenir 5 000 € d’épargne pour avoir droit à l’excellente carte Mastercard Gold gratuite ! Qu’en est-il de son offre PEA ? Globalement nous trouvons son offre de courtage en ligne attractive :
- Aucun frais administratifs : pas de frais d’ouverture ou de clôture, de frais de tenue de compte, d’abonnement, de frais de garde, etc.
- Des frais de courtage très attractifs, en particuliers pour les ordres inférieurs à 1 000€ sur Euronext
- Un accès aux principales places boursières européennes
- De nombreux outils additionnels pour passer les ordres sur son PEA.
La qualité de son offre bancaire (compte courant, Livret, assurance-vie, etc.) en fait une excellente banque principale.
Note attribuée
8,5/10
PEA Boursorama avis : intéressant pour les investisseurs peu actifs
Notre avis sur Boursorama PEA : cette banque en ligne pratique habituellement des tarifs très compétitifs. Mais concernant le PEA, force est de constater que ses tarifs sont plutôt élevés pour les investisseurs très actifs (c’est-à-dire ceux qui réalisent au moins 150 ordres par an).
Nous tempérons toutefois nos propos en précisant d’abord que Boursorama PEA est tout de même moins chers que la plupart des courtiers traditionnels (pas de frais d’entrée ou de sortie, ni de frais de gestion de compte…). De plus le prix ne fait pas tout… et Boursorama propose tout de même une offre complète et un bon accès aux bourses européennes. Elle est intéressante pour ceux qui veulent centraliser leurs avoirs dans un même établissement : compte bancaire, assurance-vie, PEA…
Note attribuée
6,5/10
PEA Fortuneo ferme la marche
Nous mettons Fortuneo en 4ème position car nous jugeons ses tarifs moins compétitifs et son offre plus limitée que ses concurrents. Nous estimons en effet que l’accès à seulement 3 bourses européennes n’est pas suffisant pour se constituer un portefeuille bien diversifié.
Notons toutefois que c’est le seul à proposer un service de gestion conseillée, qu’il est possible de contacter pour demander conseil ou valider une stratégie d’investissement. Ce service peut s’avérer très utile pour les investisseurs peu confirmés qui cherchent un minimum d’accompagnement.
Note attribuée
6,0/10
Classement Plan Epargne Action chez les brokers indépendants
Qui offre le PEA le moins cher ? | |||
Offres promotionnelles | - | 0€ de frais de courtage par ordre* ProReal Time offert** Frais de transfert remboursés*** | - |
PEA | Bientôt disponible |
||
PEA-PME | |||
Droits de garde | Gratuit | Gratuit | - |
Frais de courtage Euronext | 0 - 500€ : 0,99€ /ordre 500€ - 1 000€ :1,90€ /ordre 1 000€ - 2 000€ :2,90€ /ordre 2 000€ - 4 400€ :3,80€ /ordre > 4 400€ :0,09% | 0 - 1 000€ : 2,50€ /ordre 1 000€ - 5 000€ :5€ /ordre 5 000€ - 7 500€ :7,50€ /ordre 7 500€ - 10 000€ :10€ /ordre > 10 000€ :0,10% | - |
Frais de courtage international | Bourses Européennes selon pays : 0,15%-0,20% (min. 15€-18€) | Bourses Européennes 15€ + 0,15% | - |
Frais de retrait | Gratuit | Gratuit | - |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 24€ | 60€ | - |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 550€ | 830€ | - |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 1 420€ | 1 788€ | - |
Versement minimal du compte titre | 0€ | 1€ | - |
Note | 8/10 | 8/10 | - |
Qui propose le meilleur service ? | |||
Logement du compte | Crédit Agricole CIB | ABN Amro | - |
Marchés accessibles | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) | 16 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Luxembourg, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich | - |
Outils de gestion | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques Wincharts Logiciel d'analyse graphique | Proreal Time et ProTrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques | - |
Service client | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 11h-15h Agences physiques à Paris, Lyon, Lille et Toulouse | Service client Semaine : 8h-22hSamedi : 10h-13h et 14h-17h | - |
Note | 9,5/10 | 8/10 | - |
PEA Bourse Direct : une offre compétitive
Le courtier français Bourse Direct propose une offre complète et compétitive. Son grand point fort : un excellent service client, qui a d’ailleurs été récompensé à de nombreuses reprises. Bourse Direct a des agences physiques à Paris, Lille, Toulouse et Lyon où vous pourrez être accueilli par un conseiller et suivre des formations d’initiation au courtage.
L’interface peut sembler un peu dépassée lorsqu’on compare Bourse Direct et Boursorama par exemple, mais ce n’est pas gênant dans la mesure où vous avez accès à l’excellente plateforme de trading ProRealTime !
Note attribuée
8,8/10
PEA Binck : moderne et pratique
Binck est un des tout premiers courtiers en ligne à s’être implanté en France. Nous l’apprécions car il donne accès à de nombreuses places boursières européennes, mets à disposition d’excellents outils de trading pour l’exécution des ordres (ProRealTime et ProTrader) et son service client est disponible sur une large plage horaire.
En résumé, nous pensons que Binck propose une offre complète et dispose d’une interface et d’un service client de qualité. Néanmoins nous la trouvons un peu chère, en particulier pour les investisseurs actifs (c’est-à-dire pour ceux qui réalisent plus de 200 ordres chaque année).
Note attribuée
8,0/10
PEA DEGIRO : toujours en attente
DEGIRO est certainement est certainement le broker proposant le meilleur rapport qualité/prix comme nous l’avions expliqué dans notre comparatif sur les meilleurs courtiers. Mais à ce jour, il n’est toujours pas possible d’ouvrir un PEA, malgré ses promesses répétées … Dommage.
Nous ne manquerons de vous avertir !
Comment nous avons réalisé ce comparatif
Gestion déléguée : notre méthode pour comparer les gérants
Nous partons du principe qu’un particulier qui souhaite déléguer son PEA cherchera un gérant qui :
- A réalisé de bonnes performances, au moins sur l’année 2017
- Propose des tarifs concurrentiels
- Ne demande pas un montant minimum trop élevé pour ouvrir un contrat. Nous pensons en effet que beaucoup d’épargnants souhaitent “tester” le gérant en lui confiant un montant limité, quitte à en remettre pus tard s’ils sont satisfaits.
Nous avons réalisé une note globale sur la base de ces 3 critères.
Gestion libre : notre méthode pour comparer les courtiers
Nous partons du principe qu’un particulier souhaitant émettre des ordres de manière régulière sur son PEA cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et donnant accès à un nombre suffisant de places boursières européennes, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une banque.
Ainsi, notre courtier en ligne devra :
- Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents (50% de la note)
- Proposer un bon accès aux places boursières européennes et mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité (50% de la note)
Nous avons réalisé une note globale sur la base de ces critères.
* Dans la limite de 2 500€.
** Jusqu’au 31 décembre 2019 inclus.
*** Frais de transfert remboursés dans la limite de 2 000€ inclus.
Cette offre Binck est valable jusqu’au 31/12/2019 inclus.
Questions fréquentes
Comment fonctionne le PEA ?
Le Plan Epargne en Actions est une enveloppe qui permet d’investir en Bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, à condition de le garder un certain temps (au moins cinq ans). Les titres éligibles sont les actions européennes, les ETF et certains OPCVM.
Les versements sur le PEA ne peuvent pas dépasser 150 000€, tandis que l’encours n’a pas de limite. Par conséquent, vous n’aurez aucun plafond si vous réalisez d’importantes plus-values.
A quoi le PEA donne-t-il accès ?
En contrepartie d’un avantage fiscal, le PEA restreint la liste des valeurs éligibles. Il permet d’investir :
- Dans des actions d’entreprises européennes, c’est-à-dire celles dont le siège social est en France, dans un pays de l’Union l’Européenne, en Islande, Norvège ou Lichtenstein
- Dans la plupart des ETF, mêmes ceux qui répliquent des indices mondiaux
- Dans les OPCVM composés à plus de 75% d’actions européennes
Quels sont les avantages du PEA ?
L’avantage principal du PEA est sont avantage fiscal. D’abord, l’impôt ne s’applique que si l’argent quitte le PEA (ce qui n’est pas le cas du compte-titre). Ensuite, l’imposition sur les plus-values passe de 30% à 17,2% si le PEA est maintenu plus de cinq années.
Quels sont les frais d’un PEA
En dehors de la fiscalité, les frais du PEA dépendent entièrement du courtier. Certains font par exemple payer l’ouverture du compte, alors qu’il peut être gratuit chez d’autres.
Par exemple chez Bourse Direct, l’ouverture d’un PEA est gratuite, les frais de courtage vont de 0,99€ à 3,8€ l’ordre en fonction du montant et les frais de retrait sont de 0€.
Quel site pour acheter des actions
En règle général nous recommandons Bforbank , Bourse Direct et DEGIRO pour investir en Bourse. Mais seuls les deux premiers proposent un PEA.
J’ai ouvert un PEA chez BforBank en me basant sur vos conseils. Force est malheureusement de constater que j’ai commis un énorme erreur …. Délais d’ouverture de plusieurs semaines, multiples pb techniques qui font que je n’ai toujours pas pu passer un seul ordre… Je suis allé sur Trustpilot et d’autres services d’avis clients et ai découvert que la réputation de cette banque est exécrable. Pour conclure, je pense que votre classement gagnerait à intégrer l’avis des clients pour comparer les offres théoriques à leur ressenti.
Bonjour,
Je suis navré de lire votre expérience. Je suis étonné car j’ai moi-même un PEA chez Bforbank et je n’ai jamais rencontré de problème jusqu’à présent… Ma dernière opération date d’il y a 5 jours avec l’achat de parts d’ETF. S’il y a eu des problèmes techniques cela a dû être résolu depuis. Cela peut également venir d’un problème de connexion.
Concernant le délai d’ouverture anormalement long, il faut mettre cela en regard avec la situation actuelle : le confinement et le télétravail compliquent la tâche des équipes administratives. D’autant plus qu’avec la remontée soudaine de la bourse le nombre de demande d’ouverture de CTO et PEA a fortement augmenté. Par conséquent les procédures sont plus longues qu’habituellement.
Bonjour,
Où est la méthodologie du classement?
Bonjour,
Nous avons comparé les données issues des fiches tarifaires de chaque acteur. Nous avons indiqué une note en bas des deux tableaux Frais et Service. La note globale est la moyenne des deux notes.
Article très intéressant ! Manque cependant quelques informations sur le PEA jeunes .
Bonjour,
Vous classez YOMONI en tête des PEA Gestion pilotée, mais s’agit il pas d’une assurance vie en non d’un PEA ?
Bonjour,
Yomoni est connu pour sa gestion pilotée en assurance-vie, mais il propose également une gestion pilotée en PEA. Cette dernière ne comporte qu’un seul profil investi intégralement dans des ETF actions, ce qui correspond à un profil 10. La gestion PEA de Yomoni n’investi pas dans des actions en direct, seulement des ETF.
Bien à vous
Bonjour à tous,
Crise arrivant à grand pas, il est temps de se lancer pour faire les meilleurs affaires possibles.. Je suis en train de regarder chacune des solutions proposées pour acquérir un PEA et investir sur le long terme (horizon 8 ans). Pour Fortuneo je ne retrouve pas le montant de frais annuel de 94€. Quand je vais sur leur site c’est 1.95€/transaction donc 1.95*24=46.8. Est-ce qu’il s’agit d’un nouveau tarif plus avantageux ?
Merci d’avance !
Pour le PEA BforBank, comment faire pour obtenir les 100 euros offerts car sur le site de BforBank ne propose que 1000 euros de frais de courtage jusqu’au 03 Mars 2020 ?
Merci.
Bonjour,
Je suis navré, Bforbank a changé son offre commerciale sans nous avertir… Effectivement, il ne propose plus les 100€ de bienvenus. Je viens de mettre à jour l’article.
Bien à vous,
Bonjour
Je recherche une banque pour ouvrir un peu sur lequel je souhaiterai effectuer des versements programmés tous les mois pour acheter des fonds indiciels et toujours les mêmes. .. une banque en ligne propose t elle ce type de service? Ou doit on faire la démarche tous les mois de manière manuelle?
Merci de votre réponse
Cordialement
Bonjour,
Je sais que cette fonctionnalité n’est pas proposée chez Bforbank et Bourse Direct. J’ai posé la question aux autres acteurs, je ne manquerai pas de vous transmettre leur réponse.
Bien à vous,
Bonjour,
Qu’en est-il du PEA de Saxo Bank ? Les tarifs semblent intéressants également….
Bonjour,
Nous ne pouvons pas intégrer toutes les offres du marché, nous limitons volontairement notre comparatif aux offres de courtages qui nous semblent les plus intéressantes.
Lorsque nous avons rédigé ce comparatif en 2016, nous n’avions pas retenu Saxo Bank car nous trouvions qu’il manquait de transparence, et que ses tarifs étaient un peu plus élevés que ses concurrents.
Néanmoins, nous mettons régulièrement à jour nos comparatifs et nous pourrions réexaminer l’offre de ce courtier.
Bien à vous,
Merci pour votre site, on y trouve mine d’informations très claires et synthétique.
J’ai un doute par rapport à l’offre de Fortunéo, vous indiquez que les frais de gestion sont à 1.6%, pourtant en allant sur leur site, j’ai pu lire que les frais de gestion étaient fonction de la performance du PEA, soit 15% sur la performance réalisée. Est ce que j’ai mal compris, ou alors leur offre a évolué ?
Merci d’avance !
Bonjour,
Merci pour votre commentaire ! Vous avez tout à fait raison, les frais de gestion chez Fortuneo sont bien de 15% sur la performance réalisée. Je corrige cela tout de suite !
Nous faisons de notre mieux pour mettre à jour notre site lorsque les offres des acteurs évoluent, mais il arrive que certaines passent entre les mailles du filet…
Je vous souhaite une très bonne journée,
Bonjour,
Votre article est très intéressant, merci pour ce travail approfondi, mais je n’y trouve aucune mention des PEA-assurance. Or je dispose d’un PEA que j’aimerais transférer chez un assureur pour pouvoir bénéficier de la sortie en rente défiscalisée. Auriez-vous des conseils à me donner dans ce domaine ?
En vous remerciant pour votre réponse, cordialement
Bonjour,
Effectivement nous n’avons pas parlé des PEA-assurance dans la mesure où la grande majorité des PEA ouverts sont des PEA bancaires. Nous pensons rédiger un article sur le sujet.
Certains PEA bancaires peuvent vous faire bénéficier d’une sortie en rente défiscalisée. C’est le cas par exemple de Yomoni : la rente viagère défiscalisée est possible si le PEA est détenu depuis plus de 8 ans.
Plus généralement, il faut bien étudier l’intérêt d’une sortie en rente plutôt qu’en capital : aujourd’hui le taux des rentes viagères est assez faible
Bien à vous,
Guillaume