Investir en Bourse avec un Plan Epargne en Actions (PEA) a de nombreux avantages : le PEA bénéficie d’une fiscalité réduite si vous le conservez plus de 5 ans et est un formidable outils pour faire fructifier son patrimoine et engranger des intérêts composés. Mais attention : tous les PEA ne se valent pas, certains sont très chers et proposent moins de supports ! Nous avons comparé des dizaines de PEA pour ne garder que les plus intéressants : découvrez notre comparatif des meilleurs PEA !
Comment choisir le meilleur PEA ?
Notre sélection des PEA les plus intéressants
Les différentes catégories de PEA
Il faut savoir qu’il existe plusieurs types d’établissements qui permettent d’ouvrir un PEA. Chacun a sa spécificité, ses avantages et ses inconvénients. En résumé, on peut classer les offres de PEA en 3 grandes catégories :
1.Les PEA des banques en ligne
Les banques sont les établissements qui ouvrent le plus de PEA en France et presque toutes en proposent. A noter qu’il est fortement recommandé d’opter pour une banque en ligne plutôt qu’une banque de réseau : à qualité de service équivalent, leurs tarifs sont généralement bien moins chers et plus transparents. En dehors de la Bourse, la banque propose également tout une gamme de placements et de services bancaires (compte courant, livrets, assurance-vie, crédit, etc.)
2. Les PEA des courtiers
Ce sont des intermédiaires branchés aux places boursières qui exécutent vos ordres, conservent vos actions et vos titres. Contrairement aux banques, les courtiers ne proposent rien d’autre que des solutions de courtage. Si la majorité permettent d’ouvrir un compte-titre, moins nombreux sont ceux qui proposent d’ouvrir un PEA. Du fait de leur expertise, elles proposent généralement une offre de courtage complète un service client compétent. Optez idéalement pour un courtier en ligne, généralement 2 à 3 fois moins cher qu’un courtier classique.
3. Les PEA en gestion pilotée
La gestion pilotée consiste à confier la gestion de son PEA à un professionnel de l’investissement. Sa mission consiste à investir sur les marchés à votre place et de générer le meilleur rendement. Vous pouvez suivre l’évolution de votre placement, en revanche vous ne pouvez pas interférer dans la gestion du PEA. Un PEA en gestion pilotée peut être proposée par des courtiers indépendants, des banques en ligne et certains robo-advisors.
Liste des meilleurs PEA en 2022
Choisir le meilleur PEA revient à opter pour le bon intermédiaire, celui qui propose le bon service aux meilleures conditions (frais d’enveloppe et de courtage les plus bas, grand nombre de supports, bon service client, etc.). Ces points sont essentiels car ils auront un impact sur la performance de votre performance sur le long terme.
Plutôt que de faire une liste exhaustive de tous les Plans Epargne Actions du marché, il nous parait plus judicieux de sélectionner les meilleurs PEA et de les comparer entre eux. Nous avons passé au crible tous les plan épargne actions disponibles en France et avons choisi les plus intéressants.
Les meilleurs PEA en 2022 sont :
- PEA BforBank
- PEA Yomoni
- PEA Bourse Direct
- PEA Fortuneo
- PEA Boursorama
Nous allons maintenant les comparer entre eux. Commençons par les PEA proposés par les banques en ligne :
Les PEA des banques en ligne
A qui s’adressent les PEA des banques en ligne ?
Chez les banques en ligne, le courtage n’est qu’une partie de leur activité. En effet, elles proposent une large gamme de produits bancaires : services de paiement (compte-courant, carte bancaire), produits d’épargne, crédit, assurance, etc. Ces établissements ont ainsi l’avantage de proposer une offre très complète à leurs clients !
Une banque en ligne est intéressante si vous souhaitez centraliser tous vos comptes bancaires et vos placements boursiers (dont le PEA) dans un même établissement. Cela vous donnera du confort dans la gestion de votre patrimoine.
Comparatif des banques en ligne qui proposent du PEA
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| Caractéristiques du courtier Banque en ligne | |||
| Nom de la banque | BforBank | Fortuneo | Boursorama |
| Réservé aux clients de la banque | Non | Non | Oui |
| Dépôt minimum à l'ouverture | 1 000€ | 100€ | 300€ |
| Offre de courtage | |||
| Enveloppes disponibles | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME | Compte-Titres PEA PEA-PME PEA-Jeune |
| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, ETF, Warrants, Bons, Droits, OPCVM | Actions, Obligations, Warrants, Turbos, Certificats, ETF, OPCVM, FIA | Actions, Obligations, Warrants, Turbo, Certificat, ETF, OPCVM (FCP et FCPI), Forex, CFD, Contrats Futures et Options |
| Marchés | 15 Bourses Européennes Paris, Francfort, Vienne,Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) 2 Bourses Américaines NYSE, NASDAQAutres Accès à d'autres marchés étrangers. Uniquement par téléphone. | 8 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Allemagne (Francfort, Xetra) Royaume-Uni (London SETS, LSE) Suisse (Swiss SE, Virt-x) 3 Bourses Américaines American SE,NYSE, NASDAQ Autres Accès à d'autres marchés étrangers.Uniquement par téléphone. | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich 2 Bourses américaines NYSE et NASDAQAutres Accès à tous les marchés étrangers.Uniquement à la vente et par téléphone |
| Outils de gestion | Plateforme BforBank Passage d'ordres,suivi des cours en temps réel, outils d'analyse graphique (Trading Central) Accès à des analyses Analyse fondamentale(proposé par Kepler Chevreux), Consensus d'analystes (Factset) | Live Trader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques TheScreener Analyses, notations et profil de risquesur 250 valeurs Euronext et 2 000 valeurs US | Proreal Time Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques Direct Emetteurs Passage d'ordres auprès des émetteurs de warrants,turbos et certificats partenaires de Boursorama |
| Service client | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 9h-18h | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 9h-18h | Service client Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30 |
| Frais | |||
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais d'inactivité | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam | 2,5€ si ordre < 1 000€5€ si ordre 1 000€ - 3 000€0,13% (min. 10€) si ordre > 3 000€ | 1,95€ si ordre < 500€3,90€ si ordre 500€ - 2 000€0,2% si ordre > 2 000€ | 0,6% (min. 1,99€) si ordre < 500€0,48% (min. 8,95€) si ordre 500€ - 3 500€0,22% (min. 16,65€) si ordre > 3 500€ - 10 000€0,12% (min. 9,90€) si ordre > 10 000€ |
| Frais de courtage Bourses Européennes Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc. | 18€ + 0,23% sur la partde l'ordre supérieure à 7 700€ + frais de correspondant (entre 0,09% et 0,15%) | 0,20% + 30€ | 0,45% (min. 32,90€) |
| Classement | |||
| Note |  | | |
| Guide et avis | Avis complet sur BforBank Bourse | Site de Fortuneo Bourse | Site de Boursorama Bourse |
| En savoir plus | |||
Notre avis sur BforBank, Fortuneo et Boursorama Banque
Le PEA Bforbank, le meilleur de sa catégorie
Bforbank fait partie du groupe Crédit Agricole. C’est actuellement la banque en ligne la plus intéressante pour investir en Bourse : tarifs compétitifs et transparents (pas de frais cachés), nombreuses places boursières, interface ergonomique pour passer les ordres…
Bforbank est également une excellente banque du quotidien, donc idéale si l’on souhaite centraliser ses avoirs au sein d’un même établissements.
Bon à savoir : vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte courant Bforbank pour ouvrir un PEA !
Le PEA Fortuneo, intéressant pour les petits ordres
Le PEA de Fortuneo est un peu moins compétitif que celui de BforBank, sauf pour les petits ordres (seulement 1,95€ si le montant est inférieur à 500€). Par ailleurs le dépôt minimum à l’ouverture est de 100€ ce qui est très abordable.
Autre point fort : son interface que nous trouvons particulièrement ergonomique et agréable à prendre en main.
Enfin, nous avons par ailleurs reçu un certain nombre de retours clients positifs concernant le service client particulièrement réactif et compétent. C’est un vrai plus !
Tout comme Bforbank, vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte courant Fortuneo pour ouvrir un PEA.
Le PEA Boursorama déçoit
Boursorama est groupe Société Générale. Elle fait partie des meilleures banques en ligne pour la partie compte courant et épargne, en revanche elle est moins compétitive sur la partie bourse et le PEA. Nous trouvons ses tarifs très élevés à mesure que l’ordre de bourse augmente !
Si Boursorama n’est pas la banque en ligne la plus intéressante pour ouvrir un PEA, il faut néanmoins relativiser puisqu’elle reste tout de même bien moins chère que les banques de réseaux.
Ouvrir un PEA chez un courtier
A qui s’adresse cette catégorie de PEA ?
Ce sont chez les courtiers que l’on trouve les meilleures offres de courtages. Normal : c’est leur spécialité ! On y retrouve un grand choix d’instruments financiers à des frais compétitifs.
Ouvrir un PEA chez un courtier sera judicieux si :
- Vous avez déjà un minimum de connaissances dans l’investissement en Bourse et vous êtes autonome. En effet leurs interfaces sont souvent moins faciles à prendre en main (car plus professionnels) que chez les banques en ligne
- Vous n’êtes pas intéressé à l’idée de centraliser vos placements dans un seul établissement
- Vous cherchez un PEA optimal sur tous les aspects : frais, accès aux supports, plateforme de trading, etc.
Comparatif des meilleurs courtiers pour ouvrir un PEA
 |  | Courtier traditionnel pour comparaison |
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| Caractéristiques du courtier en bourse | |||
| Nom du courtier | EasyBourse | Bourse Direct | |
| Banque partenaire où votre compte est logé | La Banque Postale | Crédit Agricole | - |
| Courtier régulé par | ACPR et AMF | ACPR et AMF | - |
| Dépôt minimum à l'ouverture | 500€ | 1€ | 100€ |
| Offre de courtage | |||
| Enveloppes disponibles | PEA PEA-PME PEA Jeune Compte-Titres | PEA PEA-PME PEA Jeune Compte-Titres | PEA PEA-PME PEA Jeune Compte-Titres |
| Produits financiers disponibles | Actions, Obligations, ETF, Options, Futures, OPCVM, Forex | Actions, Obligations, ETF, Options, Futures, OPCVM, CFD, Forex | Principaux produits boursiers : Actions, Obligations, ETF, OPCVM |
| Marchés | 7 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Londres, Madrid, Lisbonne, Zurich, Milan 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQ | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) 2 Bourses Américaines NYSE et NASDAQAutres Accès aux brokers étrangers.Contacter la salle des marchés Bourse Direct | Principaux marchés européens et américains |
| Outils de gestion | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques Wincharts Logiciel d'analyse graphique | Passage d'ordre par téléphone ou mail |
| Qualité service client | Excellent | Médiocre | Service client Par téléphone, mail ou en agenceSemaine : horaire d'agence |
| Frais | |||
| Droit de garde | Gratuit | Gratuit | 5€ +0,30%/ligne (minimum 30€) |
| Frais d'inactivité | 5€ si aucune activitédans le mois | Gratuit | 15€/an |
| Frais de courtage Euronext Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam | 2€ si ordre < 800€3,80€ si ordre 800€ - 1 500€0,45%€ si ordre > 1 500€ | 0,99€ si ordre < 500€1,90€ si ordre 500€ - 1 000€2,90€ si ordre 1 000€ - 2 000€3,80€ si ordre 2 000€ - 4 400€0,09% si ordre > 4 400€ | Entre 0,6% et 1% |
| Frais de courtage Bourses Européennes Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc. | Idem | 0,15% (minimum 15€) | 1% (minimum 10€-15€) |
| Classement | |||
| Note | | | - |
| Guide et avis | Avis complet sur EasyBourse | Avis complet sur Bourse Direct | |
| En savoir plus | |||
Notre avis sur EasyBourse
EasyBourse est un excellent courtier en ligne qui propose une offre complète à des tarifs compétitifs. Il est particulièrement réputé pour sa fiabilité et sa sécurité :
- En tant que filiale de La Banque Postale (détenu par l’Etat) EasyBourse bénéficie des infrastructures et des moyens d’un établissement bancaire de premier plan ;
- Les clients de EasyBourse bénéficient d’une garantie assurée par le FGDR : 100 000€ sur les dépôts en espèce et 70 000€ sur les titres.
Ce courtier en ligne possède par ailleurs un excellent service client. Nous l’avons-nous même testé et confirmons que nous sommes tombés sur un conseiller compétent et à l’écoute.
Notre avis sur Bourse Direct
Bourse Direct a longtemps été considéré comme le courtier le plus compétitif du marché français. S’il propose toujours une offre complète à des tarifs agressifs, nous constatons malheureusement une baisse de qualité dans l’expérience utilisateur. Outre son interface en ligne certes fonctionnelle mais qui ne s’est pas amélioré depuis des années, beaucoup d’utilisateurs se plaignent de la qualité du service client.
Heureusement, cela est compensé par ses prix compétitifs :
- Les frais de courtage sont les moins chers des PEA testés, commençant à moins d’un euro pour les ordres <à 500€
- Pas de frais d’inactivité
Bourse Direct dispose d’agences physiques à Paris, Lille, Toulouse et Lyon où les clients peuvent venir suivre des formations d’initiation au courtage et échanger avec un conseiller.
Les meilleurs PEA en gestion pilotée
A qui s’adressent ces PEA ?
Avec ces PEA en gestion pilotée, vous déléguez la gestion de votre portefeuille tout en profitant d’une fiscalité avantageuse au bout de 5 années de détention. Le PEA en gestion pilotée est fait pour vous si :
- Vous savez qu’il est important d’investir en Bourse, mais vous n’avez pas le temps ni l’envie de vous en occuper
- Le fait de ne pas pouvoir interférer dans la gestion ne vous gêne pas (vous pourrez bien évidemment suivre les performances en temps réel)
Comparatif des PEA en gestion pilotée
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| Caractéristiques | ||
| Nom | Yomoni | Fortuneo |
| Catégorie | Robo-advisor | Banque en ligne |
| Dépôt minimum à l'ouverture | 1 000€ | 30 000€ |
| Gestion sous mandat | ||
| Gérant qui s'occupe de la gestion | Yomoni | Fédéral Finance Gestion |
| Nombre de profil proposé | 1 | 1 |
| Performance 2021 nette de frais de gestion | +24,8% | +19,89% |
| Performance 5 ans nette de frais de gestion | +56,7% | +38,36% |
| Supports utilisés | ETF | OPCVM |
| Frais | ||
| Frais d'ouverture / clôture | Gratuit | Gratuit |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de gestion tout compris | 1,60% | 15% de la plus-value réalisée |
| Notation | ||
| Note | | |
| Guide et avis | Avis complet sur Yomoni | En savoir plus sur Fortuneo |
| En savoir plus | ||
Notre avis sur Yomoni et Fortuneo
Yomoni, le meilleur PEA en gestion pilotée
Yomoni sort premier de ce classement PEA en gestion pilotée. Rappelons qu’il s’agit du tout premier robo-advisor français : à la différence des gérants d’actifs traditionnels, il dispose d’une technologie de pointe qui permet d’analyser en temps réel les marchés financiers et d’émettre des recommandations aux équipes Yomoni. Cela permet à la fintech d’être très réactive, et surtout de gérer un nombre important de portefeuilles à moindre frais. Yomoni est selon nous le meilleur gérant de PEA car :
- Il a réalisé d’excellentes performances depuis son lancement : +56,7% sur cinq ans, ce qui correspond à +8,62% de croissance annuelle, malgré les krach boursier de 2018 et de 2020, causé par la crise sanitaire. Yomoni a servi un rendement de 2,3% cette année là, alors que de nombreux concurrents n’en ont pas été capables, ce qui prouve que le courtier gère bien les crises
- Il pratique des frais de gestion parmi les plus bas du marché (1,6% maximum)
- Il propose de gérer votre compte dès 1 000€ (en comparaison, les gérants traditionnels appliquent un ticket d’entrée 10 fois plus élevé)
Fortuneo, le premier PEA gestion pilotée chez une banque en ligne
Fortuneo est moins compétitive, mais il faut souligner qu’elle est la seule banque en ligne à proposer une gestion PEA sous mandat. Elle n’est toutefois pas très accessible avec un ticket d’entrée de 30 000€… Ce service n’est donc pas accessible aux petits patrimoines. Les performances sont bonnes, mais pas exceptionnelles compte tenu du risque sous-jacent : +38,36% sur cinq ans, ce qui correspond à +6,71% de croissance annuelle, c’est élevé mais moins que les performances de Yomoni… pour un ticket d’entrée 30 fois supérieur !
Nous arrivons à la fin de ce comparatif des meilleurs PEA. A présent, nous pouvons aborder certains sujets un peu plus théorique que plusieurs de nos lecteurs nous ont demandé d’éclaircir :
Comment fonctionne le Plan Epargne Actions ?
Un compte-titre dédié aux valeurs européennes…
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titre particulier qui permet de loger de nombreuses valeurs françaises et européennes, à savoir :
- Les actions de sociétés européennes, c’est-à-dire celles dont le siège se situe en France, un pays de l’Union Européenne, en Islande ou en Norvège
- Les OPCVM qui détiennent plus de 75% d’actions européennes
- Certains ETF dont le sous-jacent est majoritairement composé de valeurs européennes. Néanmoins, certains ETF qui répliquent des indices mondiaux sont acceptés car ils ont réussi à contourner cette restriction. Pour aller plus loin, consultez notre guide complet sur les ETF / trackers pour apprendre leur fonctionnement, puis notre sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA.
Bien qu’il soit limité à l’Europe, de nombreuses valeurs sont éligibles au PEA ce qui permet de se constituer un portefeuille diversifié en actions. Nous pensons qu’ouvrir un PEA pour y loger des ETF mondiaux (MSCI World, Nasdaq, Pays Emergents, etc.) est l’un des meilleurs moyens de faire fructifier son épargne.
Un PEA est accessible à toute personne domiciliée en France : particuliers, investisseurs, entrepreneurs souhaitant loger leurs titres non cotées… Même les jeunes qui sont encore reliés à leurs parents peuvent désormais ouvrir un PEA Jeune. À noter toutefois qu’un PEA est limité à un par personne.
… qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse
En contrepartie de cette restriction géographique, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les dividendes et les plus-values de cession sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum. A noter que la fiscalité ne s’applique que si vous retirez votre argent du PEA. Si vous le conservez dans le compte espèce du Plan Epargne Action, vous n’avez rien à déclarer !
En cas de sortie d’argent du Plan, les dividendes et plus-values sont imposés de la manière suivante :
| Age du PEA | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux | TOTAL |
| Entre 0 et 5 ans | 12,8% | 17,2% | 30% |
| Plus de 5 ans | 0% | 17,2% | 17,2% |
Après cinq années d’ancienneté, cette enveloppe n’applique aucun impôt sur le revenu ! Attention : il est important de savoir que le plan sera clôturé automatiquement si vous effectuez un retrait d’argent avant qu’il n’ait 5 ans, sauf dans certains cas exceptionnels.
Frais PEA : quels sont les tarifs ?
Le Plan Epargne Action présente deux types de frais :
- Les frais administratifs : frais d’ouverture ou de clôture, frais d’inactivité, etc.
- Les frais de courtage : frais appliqués par le courtier lorsque vous effectuez des ordres, à l’achat et à la vente. Ils dépendent généralement du montant de l’ordre
Mais les pratiques évoluent, surtout depuis l’arrivée des courtiers en ligne et leurs offres commerciales agressives. Nombre d’entre eux ne facturent aucun frais administratif, et les frais de courtage sont 3 fois moins chers que les acteurs traditionnels ! Nous vous proposons un comparatif plus bas dans l’article, qui présente les tarifs pratiqués par les meilleurs brokers du marché.
Comment clôturer ou transférer un PEA ?
Un PEA peut être clôturé à tout moment, mais cela n’entraine pas les mêmes conséquences selon son ancienneté :
- Si le PEA a moins de 5 ans, tout retrait total ou partiel entraine sa clôture automatique et la perte de ses avantages fiscaux. S’il reste des actions vous devrez les vendre ou les transférer vers un compte-titre.
- Si le PEA a plus de 5 ans un retrait partiel n’entraine pas sa clôture et les avantages fiscaux sont maintenus. Pour amorcer sa clôture il faudra en faire la demande auprès de votre établissement.
A noter que la loi Pacte de 2019 a instauré une exception : les retraits partiels de moins de 5 ans n’entrainent pas la clôture du plan épargne en actions dans le cas d’un licenciement, de la mise en retraite anticipée ou en cas d’invalidité.
Un PEA peut être transféré d’un établissement à l’autre. Il conservera alors son antériorité fiscale, et bien sûr les titres et liquidités qui y sont logés. Pour un transfert de PEA il suffit d’en faire la demande auprès de votre courtier, le processus prend en général 2 à 3 semaines. Cette opération engendre des frais (une centaine d’euros + une dizaine d’euros par ligne de titres transférés) que le nouveau courtier peut prendre en charge (consulter les conditions du moment).
Le PEA Jeune pour débuter en bourse
Auparavant un enfant rattaché au foyer fiscal de ses parents, même s’il est majeur, ne pouvait ouvrir de plan épargne en action. La loi Pacte a changé la donne en 2019, en instaurant le PEA Jeune qui permet aux personnes ayant entre 18 et 25 ans et rattachés au foyer fiscal de leurs parents, d’ouvrir un plan épargne actions à leur nom. L’ouverture d’un compte jeune n’a aucune incidence sur le plafond des PEA que les parents pourraient détenir.
Le PEA Jeune fonctionne de manière identique au compte épargne classique, à la différence que le plafond est limité à 20 000€. Cette enveloppe fiscale est intéressante car elle permet aux jeunes de s’initier à l’investissement boursier. Cela peut être très bénéfique pour eux en termes d’apprentissage, à condition qu’ils apprennent qu’il ne faut pas jouer en bourse, mais plutôt investir en bourse dans une optique de construction d’un patrimoine à long terme.
Tout comme le PEA classique, il est important de choisir le meilleur PEA Jeune : frais de courtage réduits, accès à de nombreuses actions, accès aux ETF, etc. A ce jour les meilleurs courtiers qui proposent ce produit d’investissement sont Bourse Direct et Boursorama.
Comparatif 2022 des meilleurs PEA : notre méthodologie
Nous avons sélectionné en amont les meilleurs courtiers qui proposent des PEA. Les principaux critères que nous avons retenu sont :
- Des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
- Un accès aux places boursières européennes qui vous intéressent
- Une bonne interface, disposant de bons outils d’analyse
- De bonne performance s’il s’agit d’une gestion sous mandat
De fait, ont été exclus les établissements dits « classiques », c’est-à-dire les banques de réseau (Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole…), les courtiers traditionnels et les banques privées.
Questions fréquentes
Comment fonctionne le PEA ?
Le Plan Epargne en Actions est une enveloppe qui permet d’investir en Bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, à condition de le garder un certain temps (au moins cinq ans). Les titres éligibles sont les actions européennes, les ETF et certains OPCVM.
Les versements sur le PEA ne peuvent pas dépasser 150 000€, tandis que l’encours n’a pas de limite. Par conséquent, vous n’aurez aucun plafond si vous réalisez d’importantes plus-values.
A quoi le PEA donne-t-il accès ?
En contrepartie d’un avantage fiscal, le PEA restreint la liste des valeurs éligibles. Il permet d’investir :
- Dans des actions d’entreprises européennes, c’est-à-dire celles dont le siège social est en France, dans un pays de l’Union l’Européenne, en Islande, Norvège ou Lichtenstein
- Dans la plupart des ETF, mêmes ceux qui répliquent des indices mondiaux
- Dans les OPCVM composés à plus de 75% d’actions européennes
Quels sont les avantages du PEA ?
L’avantage principal du PEA est sont avantage fiscal. D’abord, l’impôt ne s’applique que si l’argent quitte le PEA (ce qui n’est pas le cas du compte-titre). Ensuite, l’imposition sur les plus-values passe de 30% à 17,2% si le PEA est maintenu plus de cinq années.
Quels sont les frais d’un PEA
En dehors de la fiscalité, les frais du PEA dépendent entièrement du courtier. Certains font par exemple payer l’ouverture du compte, alors qu’il peut être gratuit chez d’autres.
Par exemple chez Bourse Direct, l’ouverture d’un PEA est gratuite, les frais de courtage vont de 0,99€ à 3,8€ l’ordre en fonction du montant et les frais de retrait sont de 0€.
Quel site pour acheter des actions
En règle général nous recommandons Bforbank , Bourse Direct et DEGIRO pour investir en Bourse. Mais seuls les deux premiers proposent un PEA.
Bonjour,
Tout d’abord, un grand merci pour cet l’article, très enrichissant et complet.
Cependant, j’ai une petite question concernant les PEA, est-il possible d’investir dans le Crowdfunding immobilier via un PEA, cela permet ainsi de réduire la fiscalité de 30% (un taux forfaitaire de 12,8% et les prélèvements sociaux 17,2%) à seulement des prélèvements sociaux.
Si tel est le cas, quelles sont les banques proposant ce service ?
Je vous en remercie par avance de votre réponse.
Cordialement,
Bonjour,
Merci pour votre message et navré pour le délai de la réponse !
Effectivement la loi Pacte de 2019 avait annoncé qu’il est désormais possible d’investir dans des projets de crowdfunding immobilier par le biais d’un PEA et/ou d’un PEA-PME. A l’époque cela avait été relayé bruyamment par les principales plateformes de crowdfunding. Mais pour être éligible au PEA, le projet de crowdfunding immobilier doit être financé par émission d’actions, et non d’obligations. Or la majorité des projets de crowdfunding immobilier sont structurés par le biais d’émissions obligataires. Donc les deals éligibles au PEA sont rares.
En ce moment la plateforme Anaxago propose le projet Redman Bordeaux qui est éligible au PEA / PEA-PME.
Bonjour
J’ai transféré mon pea vers fortuneo depuis 3 mois je n’ai pas reçu le remboursement des frais de transfert. Après 5 mails et 4 appels (car ils ne vous donnent pas de nouvelles), leur discourt ne changent pas « nous étudions votre dossier ». Ils n’ont pas traité ma dernière réclamation. Mis à part ça j’en suis content… mais très énervé.
Bonne journée.
Binck a enlever ABSOLUMENT De votre liste depuis son alliance avec Saxo Bank et le choix de cette derniere de tout migrer sur leur horrible plateforme. Les frais sont egalement assez eleves
J’ai ouvert un PEA chez BforBank en me basant sur vos conseils. Force est malheureusement de constater que j’ai commis un énorme erreur …. Délais d’ouverture de plusieurs semaines, multiples pb techniques qui font que je n’ai toujours pas pu passer un seul ordre… Je suis allé sur Trustpilot et d’autres services d’avis clients et ai découvert que la réputation de cette banque est exécrable. Pour conclure, je pense que votre classement gagnerait à intégrer l’avis des clients pour comparer les offres théoriques à leur ressenti.
Bonjour,
Je suis navré de lire votre expérience. Je suis étonné car j’ai moi-même un PEA chez Bforbank et je n’ai jamais rencontré de problème jusqu’à présent… Ma dernière opération date d’il y a 5 jours avec l’achat de parts d’ETF. S’il y a eu des problèmes techniques cela a dû être résolu depuis. Cela peut également venir d’un problème de connexion.
Concernant le délai d’ouverture anormalement long, il faut mettre cela en regard avec la situation actuelle : le confinement et le télétravail compliquent la tâche des équipes administratives. D’autant plus qu’avec la remontée soudaine de la bourse le nombre de demande d’ouverture de CTO et PEA a fortement augmenté. Par conséquent les procédures sont plus longues qu’habituellement.
Je suis aussi chez BforBank, et j’en suis ravi. Tous mes trade, virements et coup de fil fonctionne. Je suis étonné de ce retour. En tous cas, j’y suis bien et j’y reste 😉
Bonjour,
Où est la méthodologie du classement?
Bonjour,
Nous avons comparé les données issues des fiches tarifaires de chaque acteur. Nous avons indiqué une note en bas des deux tableaux Frais et Service. La note globale est la moyenne des deux notes.
Article très intéressant ! Manque cependant quelques informations sur le PEA jeunes .
Bonjour,
Vous classez YOMONI en tête des PEA Gestion pilotée, mais s’agit il pas d’une assurance vie en non d’un PEA ?
Bonjour,
Yomoni est connu pour sa gestion pilotée en assurance-vie, mais il propose également une gestion pilotée en PEA. Cette dernière ne comporte qu’un seul profil investi intégralement dans des ETF actions, ce qui correspond à un profil 10. La gestion PEA de Yomoni n’investi pas dans des actions en direct, seulement des ETF.
Bien à vous
Bonjour à tous,
Crise arrivant à grand pas, il est temps de se lancer pour faire les meilleurs affaires possibles.. Je suis en train de regarder chacune des solutions proposées pour acquérir un PEA et investir sur le long terme (horizon 8 ans). Pour Fortuneo je ne retrouve pas le montant de frais annuel de 94€. Quand je vais sur leur site c’est 1.95€/transaction donc 1.95*24=46.8. Est-ce qu’il s’agit d’un nouveau tarif plus avantageux ?
Merci d’avance !
Pour le PEA BforBank, comment faire pour obtenir les 100 euros offerts car sur le site de BforBank ne propose que 1000 euros de frais de courtage jusqu’au 03 Mars 2020 ?
Merci.
Bonjour,
Je suis navré, Bforbank a changé son offre commerciale sans nous avertir… Effectivement, il ne propose plus les 100€ de bienvenus. Je viens de mettre à jour l’article.
Bien à vous,
Bonjour
Je recherche une banque pour ouvrir un peu sur lequel je souhaiterai effectuer des versements programmés tous les mois pour acheter des fonds indiciels et toujours les mêmes. .. une banque en ligne propose t elle ce type de service? Ou doit on faire la démarche tous les mois de manière manuelle?
Merci de votre réponse
Cordialement
Bonjour,
Je sais que cette fonctionnalité n’est pas proposée chez Bforbank et Bourse Direct. J’ai posé la question aux autres acteurs, je ne manquerai pas de vous transmettre leur réponse.
Bien à vous,
Bonjour,
Qu’en est-il du PEA de Saxo Bank ? Les tarifs semblent intéressants également….
Bonjour,
Nous ne pouvons pas intégrer toutes les offres du marché, nous limitons volontairement notre comparatif aux offres de courtages qui nous semblent les plus intéressantes.
Lorsque nous avons rédigé ce comparatif en 2016, nous n’avions pas retenu Saxo Bank car nous trouvions qu’il manquait de transparence, et que ses tarifs étaient un peu plus élevés que ses concurrents.
Néanmoins, nous mettons régulièrement à jour nos comparatifs et nous pourrions réexaminer l’offre de ce courtier.
Bien à vous,
Merci pour votre site, on y trouve mine d’informations très claires et synthétique.
J’ai un doute par rapport à l’offre de Fortunéo, vous indiquez que les frais de gestion sont à 1.6%, pourtant en allant sur leur site, j’ai pu lire que les frais de gestion étaient fonction de la performance du PEA, soit 15% sur la performance réalisée. Est ce que j’ai mal compris, ou alors leur offre a évolué ?
Merci d’avance !
Bonjour,
Merci pour votre commentaire ! Vous avez tout à fait raison, les frais de gestion chez Fortuneo sont bien de 15% sur la performance réalisée. Je corrige cela tout de suite !
Nous faisons de notre mieux pour mettre à jour notre site lorsque les offres des acteurs évoluent, mais il arrive que certaines passent entre les mailles du filet…
Je vous souhaite une très bonne journée,
Bonjour,
Votre article est très intéressant, merci pour ce travail approfondi, mais je n’y trouve aucune mention des PEA-assurance. Or je dispose d’un PEA que j’aimerais transférer chez un assureur pour pouvoir bénéficier de la sortie en rente défiscalisée. Auriez-vous des conseils à me donner dans ce domaine ?
En vous remerciant pour votre réponse, cordialement
Bonjour,
Effectivement nous n’avons pas parlé des PEA-assurance dans la mesure où la grande majorité des PEA ouverts sont des PEA bancaires. Nous pensons rédiger un article sur le sujet.
Certains PEA bancaires peuvent vous faire bénéficier d’une sortie en rente défiscalisée. C’est le cas par exemple de Yomoni : la rente viagère défiscalisée est possible si le PEA est détenu depuis plus de 8 ans.
Plus généralement, il faut bien étudier l’intérêt d’une sortie en rente plutôt qu’en capital : aujourd’hui le taux des rentes viagères est assez faible
Bien à vous,
Guillaume