Si vous souhaitez investir en Bourse, ouvrir un Plan épargne en actions (PEA) peut s’avérer judicieux car il vous permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse à condition d’investir uniquement sur des actions européennes. De nombreux établissements vous permettent d’ouvrir un PEA, mais leurs offres sont loin d’être équivalentes et ne correspondent pas forcément à vos attentes. Nous avons donc sélectionné et analysé pour vous les offres qui nous paraissent les plus pertinentes.
Les meilleurs PEA pour de la gestion libre
Les meilleurs PEA pour de la gestion déléguée
Un compte qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titres qui vous permet d’investir dans des titres européens à savoir :
- Les actions de sociétés européennes, c’est-à-dire celles dont le siège se situe dans l’Union Européenne, l’Islande ou la Norvège
- Les OPCVM qui détiennent plus de 75% d’actions européennes
- Certains ETF
Ce type de compte doit donc être investi à 100% en action et ne dépend que d’une zone géographique (l’Europe). En contrepartie du risque pris, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les revenus (dividendes…) et plus-values sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum.
Pour en savoir plus, consultez notre fiche technique dédiée au PEA
Chez qui ouvrir un plan épargne en actions : un gérant, un courtier ou une banque en ligne ?
Choisissez un courtier si vous souhaitez les meilleurs tarifs
Les courtiers indépendants sont des sociétés spécialisées dans le courtage. Leur offre se limite à l’ouverture d’un Plan épargne en actions et à passer vos ordres sur les marchés financiers. Vous ne pourrez pas, par exemple, ouvrir de produits bancaires ou d’épargne comme dans une banque.
L’intérêt d’opter pour un courtier indépendant est que :
- Les tarifs sont généralement très attractifs, en particulier chez les courtiers en ligne (Bourse Direct, Binck) qui n’hésitent pas à réduire au maximum leurs frais de structures pour proposer les meilleurs prix. Binck par exemple est entièrement digitalisé et ne dispose pas d’agences physiques.
- Il propose un grand choix d’actions et OPCVM d’actions éligibles au PEA et PEA-PME grâce à un bon accès aux places boursières européennes, ce qui est indispensable pour bien diversifier son portefeuille.
Choisissez une banque en ligne si vous souhaitez une offre globale
La plupart des banques en ligne proposent l’ouverture d’un PEA. Elles sont généralement un peu plus chères que les courtiers en ligne… Mais, elles ont l’avantage de proposer une offre globale : vous pouvez ouvrir compte bancaire, livrets, assurance-vie, demander un crédit etc. Une banque en ligne sera donc adaptée :
- A ceux qui préfèrent centraliser leur épargne et investissement dans une seule banque plutôt que d’ouvrir plusieurs comptes dans divers établissements
- A ceux qui ne veulent pas perdre leur temps dans les démarches administratives
- A ceux qui débutent en bourse ou souhaitent valider leur stratégie d’investissement, en profitant de conseils donnés par des professionnels de la bourse. En effet, certaines banques (comme Fortunéo) proposent ce service, ce qui n’est pas le cas des courtiers indépendants !
Choisissez un gérant si vous souhaitez déléguer la gestion de votre portefeuille
Le PEA en gestion libre (c’est-à-dire géré par vous-même) comporte des risques et n’est pas conseillé à ceux qui ne disposent pas de bonnes connaissances en investissement et en techniques boursières. Si vous ne voulez pas investir seul sur les marchés, mais tenez tout de même à ouvrir un Plan épargne en actions, la meilleure solution est de confier la gestion du compte à un gérant professionnel. Ce dernier investira votre PEA et fera les arbitrages en fonction de l’évolution des marchés européens.
Les offres de gestion déléguée sont généralement accessibles à partir de plusieurs dizaines de milliers d’euros, et sont donc plutôt réservées aux gros patrimoines… Heureusement, quelques gérants comme Yomoni proposent de gérer votre compte à partir de 1 000€.
Synthèse du classement des meilleures offres de PEA en ligne
Banques en ligne
| Classement | Note globale | Tarifs | Accès Bourse et Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |  | 9,0 /10 | 9/10 | 9/10 | 130€ offerts1 000€ de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transferts remboursésjusqu'au 30 juin 2019 | |
 |  | 8,5 /10 | 9/10 | 8/10 | - | |
 |  | 6,5 /10 | 7/10 | 6/10 | - | |
 | 4e | 6,0 /10 | 5/10 | 7/10 | - |
Courtiers en ligne
| Classement | Note globale | Tarifs | Accès Bourse et Service client | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | | 8,8 /10 | 8/10 | 9,5/10 | - | |
 | | 8,0 /10 | 8/10 | 8/10 | 0€ de frais de courtage par ordre* ProReal Time offert** Frais de transfert remboursés *** |
| Classement | Note globale | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
 | | 9 /10 | Jusqu'à 200€ offerts | |
| | 7 /10 | - | |
 | | 6 /10 | - |
La méthodologie du classement est consultable à la fin de l’article.
Détail du comparatif des meilleurs PEA
PEA en gestion déléguée : comparatif détaillé des offres
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| Qui offre le meilleur PEA en gestion déléguée ? | |||
| Offre promotionnelle | 50€ à 200€ offerts avec le code YOMONI2019 | - | - |
| Rendements historiques | Rendement en 2017 Au 31 décembre, sur 12 mois +11,7% net de frais de gestion | Rendement en 2017 au 31 juillet, sur 12 mois +10,8% hors frais de gestion | Rendement en 2017 au 31 décembre, sur 12 mois +14,8% hors frais de gestion |
| Supports disponibles | ETF : 9 | OPCVM : >100 | OPCVM : env. 15 |
| Frais d'entrée | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | 0,11%/an |
| Frais de gestion | 1,60% | 15% de la plus-value réalisée sur le semestre | 6€/opération dans le cadre du mandat |
| Montant minimum pour ouvrir un contrat | 1 000€ | 30 000€ | 50 000€ |
| Gérant et conseiller | Yomoni | Fédéral Finance Gestion | La Financière de l'Echiquier |
| Note | 9/10 | 7/10 | 6/10 |
Yomoni, champion de la gestion déléguée
Yomoni est ce qu’on appelle un robo-advisor : il s’agit d’un gérant qui assure la gestion de portefeuilles en ligne. La différence avec un gérant traditionnel est que sa gestion s’ajuste automatiquement en fonction de l’évolution des marchés et de votre profil de risque, grâce à de puissants algorithmes.
Cette fintech est selon nous le meilleur gérant de PEA car :
- Elle a réalisé d’excellentes performances depuis son lancement : +11,7% sur l’année 2017 et +20% depuis son lancement le 31 mai 2015.
- Elle pratique des frais de gestion parmi les plus bas du marché (1,6% maximum) et propose régulièrement des offres promos jusqu’à 200€ (ce qui n’est pas négligeable !)
- Elle propose de gérer votre compte dès 1 000€ (en comparaison, les gérants traditionnels appliquent un ticket d’entrée 10 fois plus élevé)
Fortunéo et mes-placements plutôt réservés aux gros patrimoines
Fortunéo et mes-placements.fr proposent une offre de gestion intéressante, mais peu accessible avec des tickets d’entrée de 30 000€ et 50 000€… Il s’agit donc d’une offre plutôt réservée aux gros patrimoines.
Un bon point pour Fortunéo qui applique des frais de gestion modestes et dispose d’un grand nombre de support ce qui donne une grande flexibilité au gérant.
PEA en gestion libre : comparatif détaillé des offres des banques en ligne
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| Qui offre la bourse en ligne la moins chère ? | ||||
| Offres promotionnelles | - | - | - | 130€ offerts 1 000€ de frais de courtage remboursés2000€ de frais de transferts remboursés |
| PEA |  | | | |
| PEA-PME | | |  | |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext | Selon forfait et montants: 1,99-16,65€ /ordre | Selon forfait et montants: 0-20€/ordre | < 1 000€ : 4€/ordre 1 000€ - 3 000€ :6€/ordre 3 000€ - 6 000€ :8€/ordre > 6 000€ :0,25%/ordre (max. 150€) | 0 - 1 000€ : 2,5€ /ordre 1 000€ - 3 000€ :5€ /ordre > 3 000€ :0,13% (min. 10€) |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes 0,45% (min. 32,90€) | Bourses Européennes Profiles 0 courtage et optimum : 0,20% (min. 20€) + 30€ Profiles trader actif et 100 ordres : 9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12% sinon | Bourses Européennes < 3 000€ : 15€ / ordre > 3 000€ : 0,50% | Bourses européennes 18€ + 0,23% sur la part de l'ordresupérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de 0,09% à 0,15% (min. c.10€) |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 48€ | 94€ | 96€ | 60€ |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 1 208€ | 1 390€ | 900€ | 1 060€ |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 2 961€ | 3 149€ | 1 872€ | 2 304€ |
| Versement minimal du compte titre | 300€ | 100€ | 10€ | 0€ |
Note | 7/10 | 5/10 | 9/10 | 9/10 |
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| Qui propose le meilleur service ? | ||||
| Logement du compte | Boursorama | Fortuneo | Bourse Direct | BforBank |
| Marchés | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich | 3 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles | 6 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Lisbonne, Francfort, Madrid | 15 Bourses Européennes Paris, Francfort, Vienne,Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) |
| Outils de gestion | Proreal Time Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques Direct Emetteurs Passage d'ordres auprèsdes émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama | Live Trader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques TheScreener Analyses,notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext | Plateforme ING Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, actualité des marchés Equiduct Service qui recherchele meilleur prix d'exécution d'un ordre Wincharts Logiciel d'analyse graphique | Plateforme BforBank Passage d'ordres,suivi des cours en temps réel, outils d'analyse graphique (Trading Central) Accès à des analyses Analyse fondamentale(proposé par Kepler Chevreux), Consensus d'analystes (Factset) |
| Service client | Service client Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30 Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée oui Semaine : 8h-22h60€/mois, conditions : > 30 000€ | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 8h-18h Service de gestion conseillée non | Service client Semaine : 8h-21hSamedi : 9h-18h Service de gestion conseillée non |
Note | 6/10 | 7/10 | 8/10 | 9/10 |
BforBank et ING Direct, les meilleures banques pour ouvrir son PEA
BforBank et ING Direct nous semblent être les meilleures banques en ligne pour ouvrir un PEA et passer des ordres de Bourse. Elles proposent en effet un bon accès aux places boursières européennes pour des tarifs très compétitifs.
Si nous devions choisir, nous aurions sélectionné BforBank du fait de son accès à un nombre important de places boursières européennes. De plus, vous aurez accès aux précieuses analyses financières réalisées par le très réputé Kepler Chevreux.
Boursorama se place en 3ème position
Si Boursorama propose une offre compétitive pour les investisseurs peu actifs, elle devient moins intéressante à mesure que l’on effectue des ordres.
Nous tempérons toutefois nos propos en précisant que le prix ne fait pas tout… et Boursorama propose tout de même une offre complète et un bon accès aux bourses européennes.
Fortuneo ferme la marche
Nous mettons Fortuneo en 4ème position car nous jugeons ses tarifs moins compétitifs et son offre plus limitée que ses concurrents. Nous estimons en effet que l’accès à seulement 3 bourses européennes n’est pas suffisant pour se constituer un portefeuille bien diversifié.
Notons toutefois que c’est le seul à proposer un service de gestion conseillée, qu’il est possible de contacter pour demander conseil ou valider une stratégie d’investissement. Ce service peut s’avérer très utile pour les investisseurs peu confirmés qui cherchent un minimum d’accompagnement.
PEA en gestion libre : comparatif détaillé des brokers indépendants
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| Qui offre le PEA le moins cher ? | |||
| Offres promotionnelles | - | 0€ de frais de courtage par ordre* ProReal Time offert** Frais de transfert remboursés*** | - |
| PEA | | | Bientôt disponible |
| PEA-PME | | | |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | - |
| Frais de courtage Euronext | 0 - 500€ : 0,99€ /ordre 500€ - 1 000€ :1,90€ /ordre 1 000€ - 2 000€ :2,90€ /ordre 2 000€ - 4 400€ :3,80€ /ordre > 4 400€ :0,09% | 0 - 1 000€ : 2,50€ /ordre 1 000€ - 5 000€ :5€ /ordre 5 000€ - 7 500€ :7,50€ /ordre 7 500€ - 10 000€ :10€ /ordre > 10 000€ :0,10% | - |
| Frais de courtage international | Bourses Européennes selon pays : 0,15%-0,20% (min. 15€-18€) | Bourses Européennes 15€ + 0,15% | - |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit | - |
Frais annuels d'un investisseur peu actif 24 ordres/an de 500€ sur Euronext | 24€ | 60€ | - |
Frais annuels d'un investisseur actif 120 ordres/ an de 1 000€ dont 20 à l'étranger | 550€ | 830€ | - |
Frais annuel d'un investisseur très actif 240 ordres/an de 1 500€ dont 48 à l'étranger | 1 420€ | 1 788€ | - |
| Versement minimal du compte titre | 0€ | 1€ | - |
Note | 8/10 | 8/10 | - |
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| Qui propose le meilleur service ? | |||
| Logement du compte | Crédit Agricole CIB | ABN Amro | - |
| Marchés accessibles | 9 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-x, SWX) | 16 Bourses Européennes Paris, Amsterdam, Bruxelles,Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Luxembourg, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich | - |
| Outils de gestion | Proreal Time Passage des ordres, suivi des cours en temps réel,indicateurs techniques Wincharts Logiciel d'analyse graphique | Proreal Time et ProTrader Passage des ordres,suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques | - |
| Service client | Service client Semaine : 9h-20hSamedi : 11h-15h Agences physiques à Paris, Lyon, Lille et Toulouse | Service client Semaine : 8h-22hSamedi : 10h-13h et 14h-17h | - |
Note | 9,5/10 | 8/10 | - |
Bourse Direct et Binck au coude à coude
Binck est réputé pour la qualité de son offre. En effet, il donne accès à de nombreuses places boursières européennes, mets à disposition d’excellents outils de trading pour exécuter les ordres (ProReal Time et ProTrader) et son service client est disponible sur une large plage horaire. Les tarifs sont certes plus élevés que ceux de Bourse Direct, mais selon nous cela se justifie par la qualité de son offre.
Bourse Direct donne un accès plus limité aux bourses européennes… Mais il pratique des tarifs très attractifs, et surtout se démarque sur la qualité de son service client : il fut élu “meilleur Service client 2017” dans la catégorie “Bourse en Ligne” par le cabinet Viséo Customer Insights. Il dispose même d’agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse où il est possible de se rendre physiquement pour rencontrer des conseillers et participer à des formations de courtage gratuites. Pour en savoir plus, découvrez notre avis complet sur Bourse Direct.
DEGIRO ne propose pas encore de PEA
DEGIRO est certainement le courtier en ligne le moins cher du marché, comme nous l’avions expliqué dans notre comparatif sur les meilleurs courtiers. Mais à ce jour, il n’est toujours pas possible d’ouvrir un PEA, malgré les promesses répétées du courtier… A noter que le PEA n’est pas courant un support couramment proposé par les courtiers. Le célèbre broker polonais XTB par exemple n’en propose pas non plus.
Comment nous avons réalisé ce comparatif
Gestion déléguée : notre méthode pour comparer les gérants
Nous partons du principe qu’un particulier qui souhaite déléguer son PEA cherchera un gérant qui :
- A réalisé de bonnes performances, au moins sur l’année 2017
- Propose des tarifs concurrentiels
- Ne demande pas un montant minimum trop élevé pour ouvrir un contrat. Nous pensons en effet que beaucoup d’épargnants souhaitent “tester” le gérant en lui confiant un montant limité, quitte à en remettre pus tard s’ils sont satisfaits.
Nous avons réalisé une note globale sur la base de ces 3 critères.
Gestion libre : notre méthode pour comparer les courtiers
Nous partons du principe qu’un particulier souhaitant émettre des ordres de manière régulière sur son PEA cherchera avant tout un courtier pas cher, réactif et donnant accès à un nombre suffisant de places boursières européennes, qu’il s’agisse d’un indépendant ou d’une banque.
Ainsi, notre courtier en ligne devra :
- Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents (50% de la note)
- Proposer un bon accès aux places boursières européennes et mettre à disposition de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité (50% de la note)
Nous avons réalisé une note globale sur la base de ces critères.
* Dans la limite de 2 500€.
** Jusqu’au 31 décembre 2018 inclus.
*** Frais de transfert remboursés dans la limite de 2 000€ inclus.
Cette offre Binck est valable jusqu’au 30/06/2018 inclus.
Bonjour,
Qu’en est-il du PEA de Saxo Bank ? Les tarifs semblent intéressants également….
Bonjour,
Nous ne pouvons pas intégrer toutes les offres du marché, nous limitons volontairement notre comparatif aux offres de courtages qui nous semblent les plus intéressantes.
Lorsque nous avons rédigé ce comparatif en 2016, nous n’avions pas retenu Saxo Bank car nous trouvions qu’il manquait de transparence, et que ses tarifs étaient un peu plus élevés que ses concurrents.
Néanmoins, nous mettons régulièrement à jour nos comparatifs et nous pourrions réexaminer l’offre de ce courtier.
Bien à vous,
Merci pour votre site, on y trouve mine d’informations très claires et synthétique.
J’ai un doute par rapport à l’offre de Fortunéo, vous indiquez que les frais de gestion sont à 1.6%, pourtant en allant sur leur site, j’ai pu lire que les frais de gestion étaient fonction de la performance du PEA, soit 15% sur la performance réalisée. Est ce que j’ai mal compris, ou alors leur offre a évolué ?
Merci d’avance !
Bonjour,
Merci pour votre commentaire ! Vous avez tout à fait raison, les frais de gestion chez Fortuneo sont bien de 15% sur la performance réalisée. Je corrige cela tout de suite !
Nous faisons de notre mieux pour mettre à jour notre site lorsque les offres des acteurs évoluent, mais il arrive que certaines passent entre les mailles du filet…
Je vous souhaite une très bonne journée,
Bonjour,
Votre article est très intéressant, merci pour ce travail approfondi, mais je n’y trouve aucune mention des PEA-assurance. Or je dispose d’un PEA que j’aimerais transférer chez un assureur pour pouvoir bénéficier de la sortie en rente défiscalisée. Auriez-vous des conseils à me donner dans ce domaine ?
En vous remerciant pour votre réponse, cordialement
Bonjour,
Effectivement nous n’avons pas parlé des PEA-assurance dans la mesure où la grande majorité des PEA ouverts sont des PEA bancaires. Nous pensons rédiger un article sur le sujet.
Certains PEA bancaires peuvent vous faire bénéficier d’une sortie en rente défiscalisée. C’est le cas par exemple de Yomoni : la rente viagère défiscalisée est possible si le PEA est détenu depuis plus de 8 ans.
Plus généralement, il faut bien étudier l’intérêt d’une sortie en rente plutôt qu’en capital : aujourd’hui le taux des rentes viagères est assez faible
Bien à vous,
Guillaume