Comment investir en Bourse en 2024 ?

La gestion passive

Cette technique de gestion consiste à capter la performance d’un ou plusieurs marchés. Comment ? En théorie, il faut détenir une action de chaque entreprise composant un indice ou un marché ; par exemple pour capter parfaitement le rendement du CAC 40 il faut acheter les quarante actions des sociétés cotées. Mais en pratique, c’est bien plus simple, grâce à des produits tels que :

• Les ETF ; appelés également tracker, ils répliquent exactement les performances d’un indice (CAC 40, MSCI World, Euro Stoxx 50, etc.) ou de panels d'actions d'un secteur (industries de la santé, de l'écologie ou entreprises  respectant les critères ESG par exemple)
• Les OPCVM, des fonds investis dans un grand nombre d’actions. Ils sont gérés par des sociétés de gestion, qui arbitrent les entrées et sorties en vue de maximiser le rendement du fonds. Il existe une multitude d’OPCVM, spécialisés par zone géographique (Monde, pays émergents, France, etc.) et/ou par secteur (industrie, technologie, agro-alimentaire, etc.).

L’avantage de ces produits financiers est qu’ils offrent une diversification instantanée, et sont accessibles à partir de quelques dizaines ou centaines d’euros. En achetant 2 ou 3 ETF / OPCVM, vous investissez en réalité dans des centaines de titres différents !

Cette technique est l'une de nos préférées, pour plusieurs raisons :

• Votre argent est tout de suite diversifié, par exemple le MSCI World vous donne accès à plus de 8 000 entreprises du monde entier en une fois, ce qui diminue considérablement le risque
• Gérer son portefeuille via des ETF est très confortable et ne demande pas d’avoir une grande culture financière, puisque votre portefeuille suivra logiquement le cours des places boursières dans lesquelles vous avez investi
• Cela ne demande pas d’y consacrer beaucoup de temps : il suffit d’investir de temps en temps, par exemple une fois par mois, pour diversifier les points d’entrée, et de patienter quelques années (il est conseillé d'avoir un horizon de placement de cinq ans)
• Les ETF sont accessibles dès quelques dizaines d'euros pour certains, donc il est possible de commencer petit

La gestion passive avec Mon Petit Placement

Mon Petit Placement est une plateforme digitale qui permet d'investir librement dans différents portefeuilles composés d'OPCVM. Leurs compositions ont été étudiées afin d'obtenir le meilleure rapport rendement/risque. La fintech propose actuellement 4 portefeuilles différents :

• Le portefeuille Volontaire, le moins risqué de tous, a réalisé un rendement de 7,5% en 2019
• Le portefeuille Energique, un peu plus risqué, a réalisé un rendement de 8,5% en 2019
• l'Ambitieux avec un rendement de 23,1%
• L'Intrépide, le portefeuille le plus dynamique, avec 33,8% de rendement en 2019

En outre, la fintech propose un accompagnement sur-mesure : vous bénéficiez des conseils personnalisés d'un conseiller et pouvez contacter un expert depuis un live tchat. Pour en savoir plus, consultez notre avis complet sur Mon Petit Placement.

La gestion active

Enfin, cette dernière technique consiste à réaliser les meilleures performances en achetant des actions le plus bas possible pour les revendre quand leurs cours remontent : c’est ce qu’on appelle le "stock-picking". Elle suppose d’effectuer de nombreuses transactions, ce qui demande beaucoup de connaissance et de temps à consacrer. Ce mode de gestion est plutôt réservé aux investisseurs confirmés, dotés de solides connaissances en investissement et qui suivent l’actualité boursière continuellement. Cela demande beaucoup de temps et d’effort, pour un résultat qui n’est pas toujours assuré.

Pour nous, le "stock-picking" s’approche davantage de la spéculation que de l’investissement responsable... sauf dans certains cas particuliers ! En effet, investir régulièrement et sur le long terme sur des actions à forts dividendes (comme Total Energies) peut vous permettre de recevoir un beau pécule tous les ans, tous les semestres voire tous les trimestres.

5 conseils pratiques pour bien investir en bourse

La Bourse est une excellente alternative pour les particuliers qui souhaitent dynamiser leur épargne. Toutefois, cet investissement n'est pas à prendre à la légère compte tenu des risques encourus. Voici cinq règles fondamentales qu'il convient de respecter lorsqu'on décide d'investir en bourse :

1/ Investissez l'argent dont vous n'avez pas besoin

L’investissement en bourse doit être considéré comme un investissement de long terme. En effet, votre sensibilité au risque sera d’autant plus faible que votre horizon de placement est long, comme nous l’avons expliqué plus haut.

Cette recommandation est d’autant plus vraie en cas de correction ou de krach sévères : ceux qui vendent au mauvais moment parce qu’ils paniquent ou qu’ils ont besoin de liquidité seront perdants. La meilleure chose à faire est alors de conserver ses positions en attendant que les cours remontent… et cela peut prendre du temps : il a fallu 10 ans pour que le CAC 40 retrouve son niveau d’avant la crise des subprimes ! C’est pourquoi il est primordial d’investir la partie de votre épargne dont un éventuel blocage ne remettrait pas en cause votre niveau de vie.

Nous vous recommandons de définir un pourcentage de votre patrimoine à allouer à l’investissement boursier et de vous y tenir. Cela peut être par exemple 20%, 30%, voire plus selon votre aversion au risque. Et si vous estimez que votre patrimoine n’est pas encore conséquent, adaptez votre allocation ; il vaut parfois mieux investir en bourse avec un petit budget que de laisser son argent dormir sur un Livret bancaire.

2/ Diversifiez votre portefeuille

Il s'agit d'un des concepts les plus important en finance, qui est souvent vulgarisé par la formule : "ne pas mettre tous ses œufs dans un même panier".

En effet, l'évolution de la valeur d'un titre financier dépend de facteurs internes (par exemple la bonne santé financière d'une entreprise, ou la capacité de cette dernière à poursuivre son développement) et de facteurs externes (contexte économique, évolution de la réglementation, etc.). Or, de nombreux titres financiers dépendent des mêmes facteurs externes ! A titre d'exemple, imaginez l'effet d'une chute des prix du pétrole sur un portefeuille composé uniquement de Total, BP, ExxonMobil et Chevron... Il est donc important de constituer un portefeuille complet, composé de nombreux titres n'ayant pas les mêmes sensibilités. Vous optimiserez ainsi le rapport rendement/risque. Il faut donc dans une multitude d’entreprises de secteurs très différents (matières premières, chimie, industrie, commerce, BTP, etc.) ainsi que des zones géographiques différentes (Europe, Asie, Amériques, etc.).

Comme nous l’avons expliqué plus haut, le moyen le plus efficace est d’investir dans quelques ETF et/ou OPCVM, car vous serez automatiquement exposés à des plusieurs centaines de titres différents.

3/ Multipliez les points d’entrée

Investissez de manière régulière et constante sur un horizon de placement très long. C’est le meilleur moyen de se couvrir à long terme des effets de marché et d’obtenir un rendement positif, que la tendance soit haussière ou baissière. Votre investissement sera ainsi « lissé » dans le temps et votre risque considérablement réduit.

Pour mieux s’en rendre compte, prenons l’exemple d’un épargnant qui a investi une même somme chaque trimestre sur le CAC 40 depuis 10 ans :

Grâce à son investissement de long terme, notre épargnant est immunisé contre le risque. De plus, il peut sortir à n’importe quel point du marché : il sera forcément gagnant !

Que se passerait-il en cas de crise ? Dans le cas du Coronavirus par exemple, le CAC 40 a chuté de plus de 30% en mars 2020, à 4 100 points (à l’heure où nous écrivons ces lignes). Notre investisseur sera malgré tout peu affecté car il bénéficie d’une douzaine de points d’entrées à moins de 4 100 points réalisés entre 2009 et 2013.

4/ Soyez discipliné et gardez la tête froide

Les marchés financiers sont par nature volatiles et cycliques. Vous rencontrez forcément des périodes où les bourses se portent au mieux, tout comme des retournements de marché. L'euphorie et la panique étant mauvaises conseillères, nous vous recommandons de toujours garder la tête froide face à n'importe quelle situation.

Si vous avez respecté les 3 points précédents, ne craignez rien : il suffit d’être patient, les cours finiront pas remonter. N’hésitez pas à renforcer vos positions quand les cours sont particulièrement bas et à en clôturer quelques-unes quand les marchés sont hauts.

5/ Formez-vous à l'art de l'investissement en bourse

La Bourse est un univers complexe et exigeant, mais qui n’en reste pas moins très intéressant. Par ailleurs, il est toujours bon d’avoir un minimum de culture financière. Plus vous aurez de connaissance et mieux vous investirez ! Il existe de nombreux supports pour vous aider à vous former à l'art du trading et devenir un expert du domaine :

• Des formations gratuites ou payantes, proposées en ligne ou en présentiel par des professionnels
• Des ouvrages spécialisés : livres, blog, vidéos, etc. Pour débuter, rien de tel que des ouvrages de type "investir en bourse pour les nuls".
• Des comptes de trading fictifs, qui vous permettent d'investir fictivement sur de vraies valeurs et dans des conditions réelles de marché

Quelle enveloppe choisir : compte-titre, PEA ou assurance-vie ?

Il existe 4 enveloppes pour investir sur les marchés financiers : le compte-titres, le PEA, le PEA-PME et l’assurance-vie. Chacune a ses avantages et limites, comme nous le synthétisons dans ce tableau :

	Compte-Titres	PEA	PEA-PME	Assurance-vie
Produits éligibles	Tous	Actions d'entreprises européennes ETF (toute zone géographique)	Actions de PME européennes	Unités de comptes éligibles dans votre contrat
Possibilité d'avoir plusieurs contrats	Illimité Absence de plafond	150 000€	225 000€	Illimité Absence de plafond
Possibilité de détenir plusieurs contrats	Oui	Non	Non	Oui
Possibilité de transférer le contrat	Oui	Oui	Oui	Non
Avantages fiscaux	Non Flat tax 30%	Oui à partir de 5 années de détention	Oui à partir de 5 années de détention	Oui à partir de 8 années de détention
Période de blocage	Aucune	Aucune mais clôture avec perte d'antériorité si retrait avant 5 ans	Aucune mais clôture avec perte d'antériorité si retrait avant 5 ans	Aucune
Les meilleurs courtiers	le moins cher du marché	Ouvrir un PEA avec Bourse Direct	Ouvrir un PEA ou un PEA-PME avec Bforbank	la meilleure AV pour de la gestion libre la meilleure AV pour de la gestion déléguée

Le compte-titre ordinaire (CTO) est l’enveloppe la plus flexible

Le compte-titre ordinaire peut accueillir n’importe quel produit financier : actions, obligations, fonds ou produits exotiques… De plus, il est particulièrement souple dans la mesure où :

• Il n’y a pas de plafond et l’argent déposé n’est pas bloqué
• Vous pouvez détenir plusieurs CTO
• Vous pouvez y loger des titres provenant de n’importe quel marché dans le monde

En revanche, il ne vous fera pas bénéficier d’une fiscalité optimale, comme nous l’expliquerons plus bas.

Les PEA et PEA-PME bénéficient d’une fiscalité avantageuse

Si vous souhaitez investir en bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, vous pouvez vous tourner vers le PEA : ce dernier permet de réaliser des économies d’impôts sur toute la durée de vie du contrat. Il existe même des PEA en gestion pilotée, pour ceux qui ne veulent pas gérer eux-même leur PEA. Nous avons créé un comparatif des PEA en gestion pilotée pour ceux qui sont intéressés.

Néanmoins vous perdrez en flexibilité puisque vous ne pouvez investir que dans des actions européennes ! Votre portefeuille sera donc agressif par nature car investi 100% en action et dépendant d’une seule zone géographique… Mais c'est un point qui peut être contré par les ETF (trakers) : il existe des trakers accessibles au PEA qui répliquent les indices mondiaux comme le MSCI World ou le NASDAQ. Nous avons écris un comparatif des meilleurs trakers sur le PEA pour ceux qui souhaitent adopter cette technique.

L’assurance-vie pour une gestion passive optimisée

Cette enveloppe fiscale est bien connue des épargnants pour son cadre fiscal particulièrement avantageux. Elle vous permet de placer votre épargne sur des fonds euros garantis en capital et en bourse par le biais des fameuses unités de compte : de quoi vous permettre de constituer un portefeuille adapté à votre profil investisseur, du plus prudent au plus dynamique.

L’assurance-vie est donc une enveloppe intéressante si vous optez pour une gestion passive de moyen/long terme. En revanche, elle ne sera pas adaptée à ceux qui souhaitent investir de manière active sur les marchés boursiers à l’instar des traders :

• L’accès aux produits financiers dépend de chaque contrat, mais se limite généralement aux OPCVM, ETF et SCPI… Rares sont les assurances-vie qui permettent d’acquérir des actions en vifs (et pour un choix très limité). Enfin, vous ne pourrez pas investir dans des produits financiers complexes tels que les dérivés.
• Les ordres que vous passez doivent être validés par l’assureur… ce qui peut prendre 1 à 3 jours entre le passage d'ordre et l'exécution ! Et les cours peuvent évoluer rapidement pendant ce court laps de temps, à la hausse comme à la baisse. En termes de réactivité, les compte titre et PEA sont bien plus intéressants.

Pour en savoir plus, consultez notre guide sur l'assurance-vie. Nous avons également un comparatif des meilleures assurances-vie pour vous aider à faire votre choix.

Quelles actions acheter ?

La Bourse vous permet d’investir dans de nombreux instruments financiers. Mais attention : ils ne nécessitent pas tous du même niveau de connaissances ! Ainsi, un produit dérivé est bien plus complexe et risqué qu'une simple action. N’investissez jamais dans un produit dont vous ne comprenez pas parfaitement le fonctionnement !

Voici un aperçu des principaux produits disponibles pour les particuliers, et du niveau de connaissances recommandé :

Vous êtes débutant sur les marchés financiers ? Il n’est pas judicieux de risquer vos économies dans des placements risqués. Si vous souhaitez malgré tout vous aventurer dans le monde de la bourse, nous vous recommandons de confier votre portefeuille à un professionnel qui se chargera de le placer pour vous en tenant compte de votre profil de risque. Essayez les robo advisors qui en ont fait leur spécialité : ils affichent d’excellents rendements pour des tarifs très compétitifs !

Si vous avez une bonne culture financière mais n’êtes pas un véritable pro du courtage, il est préférable de ne pas vous lancer dans les produits dérivés. En effet, ce sont des placements risqués qui requièrent d’excellentes connaissances sur leur fonctionnement ; ils sont plutôt réservés aux investisseurs avertis. Certains peuvent engendrer des pertes supérieures au montant investi ! A utiliser avec précaution ! Rassurez-vous, vous avez déjà de quoi vous constituer un portefeuille de qualité et diversifié avec des produits moins complexes : actions, obligations, OPCVM… Vous pouvez consulter notre article sur les meilleures actions à acheter en 2022.

Si vous êtes un investisseur averti disposant de bonnes connaissances sur les produits dérivés (notamment les CFD), ces derniers peuvent être un excellent moyen pour dynamiser votre portefeuille, notamment grâce à leurs effets de levier (à gérer finement et avec parcimonie) ! Vous pouvez également vous permettre d'explorer de nouveaux marchés, et par exemple investir ou acheter des bitcoins et autres cryptomonnaies dont les cours très volatils peuvent apporter des opportunités pour les plus téméraires. Pour cela, il existe des brokers spécialisés comme eToro ou des marketplaces dédiées à l'instar de bitpanda.

Bien choisir son courtier en ligne

Les courtiers en bourse sont les intermédiaires entre les investisseurs et les places boursières. Vous êtes obligé d'ouvrir un compte chez eux pour passer vos ordres.

Il existe de nombreux courtiers : le spécialiste Degiro, les banques en ligne Bourse Direct ou Boursorama, le courtier CFD eToro,  ou encore les neobrokers Trade Republic et BUX... Veillez à choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins. Nous vous recommandons de choisir un courtier qui :

• Pratique des tarifs abordables. Éliminez d’office les banques traditionnelles qui pratiquent encore des prix prohibitifs ; privilégiez les courtiers en ligne réputés tels que Bourse Direct ou DEGIRO ;
• Vous permet d'ouvrir l’enveloppe fiscale que vous souhaitez : comptes-titre, PEA, PEA-PME, assurance-vie ;
• Vous donne accès à un choix suffisamment large de produits financiers et de places boursières ;
• Propose une plateforme de trading et des outils ergonomiques ;
• Dispose d’une service client réactif et de qualité.

Nous avons analysé et sélectionné les meilleures offres. Voici notre classement :

	Classement	Note globale	Enveloppe fiscale	Ordre moyen	Offre promotionnelle	En savoir plus
		8,6 /10	Compte titre PEA / PEA-PME Assurance-vie	2,50€ /ordre	2 000€ de frais de transfert remboursés	En savoir plus
		8,6 /10	Compte titre	0,04% /ordre	-	En savoir plus
		8,4 /10	Compte titre PEA / PEA-PME	0,99€ /ordre	-	En savoir plus

Ce classement est le fruit d'une étude que nous avons réalisé sur les principaux courtiers disponibles en France. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif :