Yomoni et Boursorama sont deux acteurs très connus dans le monde de l’épargne et de la finance. En effet, Boursorama est la plus importante banque en ligne en France – elle a dépassé les trois millions de clients pendant été 2021 – et propose de nombreux services bancaires. Yomoni, de son côté, est l’un des leaders des robo-advisors : il place votre épargne en assurance-vie, PEA, compte-titre ou PER selon votre profil de risque. Alors, entre Boursorama et Yomoni, qui choisir pour votre épargne ?

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Aperçu de Yomoni et Boursorama

Comme nous allons le voir, Boursorama Banque et Yomoni sont deux types d’établissements financiers différents :

  • Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose une offre très large de services, allant du compte courant avec carte au prêt immobilier, en passant par les livrets, l’investissement en bourse, l’assurance-vie et l’épargne retraite.
  • Yomoni, lui, est un robo-advisor spécialisé dans l’épargne et l’investissement piloté grâce à des ETF et l’expertise de l’intelligence artificielle ; il propose un PEA, des compte-titres, des assurances-vie, et maintenant un PER.

Alors, devez-vous placer votre épargne chez Boursorama ou chez Yomoni ? Avant de répondre à cette question, voyons plus en détail les caractéristiques de ces deux fintechs.

Qui est Boursorama ?

La genèse de Boursorama commence en 1998 : il s’agissait alors d’un site internet d’informations boursières, présentant les différents cours de bourse, avant qu’il ne soit racheté en 2002 par une filiale de la Société Générale : Fimatex. Peu à peu, Fimatex-Boursorama évolue, proposant en plus des informations financières un service de courtage et d’épargne en ligne. En 2005, la société se lance dans la banque en ligne, ajoutant les comptes courants avec carte à son offre. Boursorama Banque est née !

Nouveau revirement de situation en 2014, lorsque Société Générale acquiert la banque en ligne. Elle devient son actionnaire majoritaire avec près de 80% du capital. Depuis 2015, l’expansion de Boursorama Banque ne tarit pas : elle a plus que triplé son nombre de clients ! Début 2022, elle compte donc plus de 3,3 millions de clients, dont 800 000 nouveaux venus sur une seule année, pour un total de plus de 50 millions d’euros d’encours fin 2021. Découvrez notre avis sur Boursorama.

 

Qui est Yomoni ?logo-yomoni

Yomoni est une société de gestion de patrimoine nouvelle génération, que l’on appelle un robo-advisor, créée en 2014. Sa particularité est de placer l’argent des particuliers en alliant expertise humaine et technologie robotisée. Cela lui permet de mieux anticiper les mouvements de marchés, et donc de placer de façon plus optimisée les fonds, toujours en respectant la tolérance au risque du client. Elle affirme battre la performance de 98,7% des fonds traditionnels.

Ainsi, Yomoni propose un grand panel d’offres : assurance vie, PEA, compte-titres et PER, ainsi que Yomoni Kids pour les enfants, et toujours pour maximum 1,6% de frais, ce qui est bien plus bas que les acteurs traditionnels ! Aujourd’hui, Yomoni revendique plus de 25 000 clients et plus de 400 millions d’euros d’actifs sous sa gestion. Découvrez notre avis détaillé sur le robo-advisor Yomoni.

 

Ramify, le nouveau robo-advisor pour booster vos performances

Ramify est un nouveau robo-advisor, créé en 2020, qui s’est spécialisé dans l’investissement pour les particulier en gestion déléguée et conseillée par une équipe d’experts. Elle vous propose d’investir via plusieurs types de placements : le PER pour la retraite, l’assurance-vie pour investir sur les marchés financiers, les SCPI pour l’immobilier et le Private Equity pour défiscaliser.

Ramify permet donc de placer son argent grâce à un robo-advisor performant au même titre que Yomoni ou Boursorama. C’est pourquoi nous mentionnons ce nouvel acteur qui pourrait vous intéresser si vous souhaitez placer votre argent en gestion déléguée chez les meilleurs robo-advisors. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre avis sur la plateforme d’épargne intelligente Ramify.

Fiche d’identité des deux Fintech

Comme nous venons de le voir, Yomoni et Boursorama Banque sont deux poids lourds du secteur. Pour mieux comprendre leurs différences, voici la fiche d’identité des deux fintechs :

Boursorama Banque

Yomoni

Catégorie Banque en ligne Robo-advisor
Année de création 1998 2014
Nombre de clients Plus de 3 millions tous produits confondus Plus de 25 000
Produits disponibles Assurance-vie,
Assurance-vie socialement responsable
PEA,
CTO,
PER,
Yomoni Kids
Compte avec carte,
Livrets d’épargne,
Assurance-vie,
PEA,
CTO,
PER,
Crédit à la consommation et immobilier
Avis détaillé Avis Boursorama Banque Avis Yomoni
Site internet Site Boursorama Banque Site Yomoni

Quelles enveloppes sont disponibles chez Boursorama et Yomoni ?

Boursorama est une banque en ligne, elle propose donc de nombreux services, allant du compte avec carte gratuite au prêt. Nous parlerons ici uniquement des services d’épargne, pour comparer avec l’offre de Yomoni.

 

Boursorama Banque

Yomoni

Compte-titres  Gestion libre et gestion pilotée
(4 profils)
Gestion pilotée (8 profils)
PEA Gestion libre Gestion pilotée (1 profil offensif)
Assurance-vie Gestion libre et gestion pilotée
(5 profils)
Gestion pilotée (10 profils)
Gestion pilotée ESG (10 profils)
Gestion pilotée kids
PER Gestion pilotée (3 profils) Gestion pilotée (3 profils)

Si vous vous demandez quel support serait le plus adapté à votre situation, vous pouvez consulter notre article dédié au choix entre compte-titres, PEA et assurance-vie.

Le compte-titres chez Yomoni et Boursorama

Le compte-titres ordinaire est une enveloppe permettant d’investir en bourse via de nombreux instruments financiers : actions, obligations, CDF, ETF… Il est important de bien choisir dans quel établissement ouvrir son compte-titres, car si, en théorie, cette enveloppe n’a pas de limite, votre courtier peut choisir d’en mettre. Les compte-titres varient sur plusieurs points :

  • Les frais (certains prennent des %, d’autres des forfaits, d’autres sont gratuits)
  • Les types d’instruments disponibles (actions, CFD, ETF…) et leur nombre
  • Les places boursières accessibles (Europe, Amérique, Asie…)

À savoir que Yomoni et Boursorama sont les deux seuls établissements en ligne à proposer un compte titres en gestion pilotée !

Maintenant que nous en savons plus sur le compte titres, découvrez ceux proposés par Yomoni et Boursorama :

Comparatif des comptes-titres en gestion pilotée

Découvrez sans plus tarder les caractéristiques des comptes-titres en gestion pilotée de Yomoni et Boursorama :

logo-yomoniboursorama-logo-petit
Caractéristiques
Ticket d'entrée5 000€100€
Mode de gestionCompte-titres gestion libre : Non
Compte-titres gestion pilotée : Oui
Compte-titres gestion libre : Oui
Compte-titres gestion pilotée : Oui
Chez qui est logé le Compte-titresCrédit AgricoleSociété Générale
Compte-titres en gestion pilotée
Nombre de profils

8 profils

4 profils

Rendements 2021

nets de frais de gestion

P4 (équivalent prudent) : 5,5%
P6 (équivalent équilibré) : 10,5%
P8 (équivalent dynamique) : 15,8%
P10 (équivalent offensif) : 23,8%
Prudent : 2,94%
Equilibré : 11,28%
Dynamique : 21,49%
Offensive : 24,60%
Rendements 2020

nets de frais de gestion

P4 (équivalent prudent) : 3,8%
P6 (équivalent équilibré) : 6,4%
P8 (équivalent dynamique) : 7,3%
P10 (équivalent offensive) : 8,1%
Prudent : 3,69%
Equilibré : 5,6%
Dynamique : 5,6%
Offensive : -3,1%
Quels supports d'investissement100% ETFOPC
GérantYomoniODDO Asset Management
Tarifs et frais
Frais d'entrée/ de sortie0€0€ (via le CEFP uniquement, sinon 5%)
Frais sur versement0€0€
Frais de gestion

Déjà inclus dans le rendement

1,6%/an

composé de :
Assureur 0,6%
+ Yomoni 0,7%
+ ETF 0,3%

1.75%/an

Pas de détails sur la composition
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Les comptes-titres de Boursorama Banque et de Yomoni ne présentent pas les mêmes performances, surtout en 2020, lorsqu’il y a eu la crise du coronavirus qui s’est traduit par un crash. Ainsi, si Boursorama Banque s’en sort bien en 2021, elle a présenté des performances plus basses en 2020, surtout pour le profil offensif qui a eu une performance négative. De son côté, Yomoni s’est très bien défendu face à la crise, et se montre plus stable que son concurrent.

Le compte-titres gestion libre de Boursorama

Le compte-titres en gestion libre de Boursorama permet de choisir soi-même les actions, obligations ou ETF dans lesquels vous choisissez d’investir. Vous avez donc la main mise vous-même sur votre profil de risque et les produits que vous souhaitez manier (à savoir que Boursorama propose plus de 1 500 fonds des plus grandes sociétés de gestion négociés à 0%).

Le compte-titres de Boursorama donne accès à neuf bourses européennes  (Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres et Zurich) ainsi qu’à deux bourses américaines : le NYSE et le NASDAQ.

Concernant les frais de son compte-titres, Boursorama Banque fonctionne encore une fois par profil. Il y en a quatre disponibles :

  • Le profil Découverte, conseillé pour les investisseurs débutants ou ceux qui investissent des ordres de faible valeur. Les ordres de bourse sont facturés 1,99€ jusqu’à 500€, et au-delà, la tarification est de 0,60% du montant total de l’ordre.
  • Le profil Classic, uniquement pour le compte-titre, destiné aux investisseurs réguliers dont les ordres ne dépassent pas 3 500€. Elle facture 5,50€ la transaction jusqu’à 1 000€, puis 0,48% de l’ordre au-delà (avec un minimum de 8,95€). A noter que si le client ne passe pas au moins un ordre par mois, il sera facturé 5,95€.
  • Le profil Trader pour les personnes passant des ordres supérieurs à 3 500€. Les frais de courtage sont de 16,65€ la transaction jusqu’à 7 750€ et 0,22% de l’ordre au-delà. Comme pour l’offre classique, il faut passer au moins un ordre par mois pour ne pas payer les 5,95€.
  • Le profil Ultimate Trader, destiné aux professionnels qui investissent régulièrement de gros montants. C’est pourquoi les frais de courtage sont de 9,90€ pour les transactions jusqu’à 10 000€, puis passent à 0,12% sur le montant total de l’ordre. Attention, il faut passer plus de 30 ordres par mois, sinon les frais d’abonnement s’élèveront à 119€ par mois.

Frais à l’étranger :

  • Bourses américaines : 0,12% sur le montant total de l’ordre, minimum 23,90€
  • Bourses européennes : 0,45% sur le montant total de l’ordre, minimum 32,90 €

Le PEA : choisir Yomoni ou Boursorama ?

Le PEA (pour Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe permettant d’investir sur les marchés financiers, à l’image du compte titres, mais avec deux différences majeures : un avantage fiscal (17,2% au lieu de 30% d’impôt sur les plus-values) s’il est conservé plus de cinq ans, et une limitation d’investissement sur les titres européens et sur certains instruments (pas de CFD par exemple) avec un plafond de 150 000€ de versement.

Yomoni et Boursorama proposent tous deux des PEA aux mêmes règles, mais avec des frais différents :

Le PEA gestion pilotée de Yomoni

Le Plan d’Epargne en Actions ou PEA en gestion pilotée de Yomoni ne propose qu’un seul profil 100% dynamique, dont l’objectif est de dégager la meilleure performance, le tout pour des frais de 1,6% seulement !

Pour vous donner une idée, voici les performances des années précédentes :

  • 11,7% en 2017
  • -11,5% en 2018
  • 21,6% 2019
  • 2,3% en 2020
  • 24,8% en 2021

Si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, celles-ci peuvent vous donner une idée de la volatilité de ce contrat, mais aussi de la résistance de Yomoni face aux crises – comme celle de 2020 qui, rappelons-le, a poussé le CAC40 dans le rouge, affichant -7,14% à la fin de l’année, malgré une belle remontée.

Le PEA gestion libre de Boursorama Banque

Boursorama Banque ne propose pas de PEA en gestion pilotée, mais seulement en gestion libre. Ainsi, c’est à vous de choisir vos titres et d’effectuer vos arbitrages. Cela vous laisse une belle liberté si vous souhaitez changer d’exposition au risque par exemple, mais vous êtes seul juge de vos décisions. Boursorama applique bien évidemment des frais à chaque achat, en fonction du profil choisi :

  • Le profil Découverte facture 0,50% du montant de l’ordre jusqu’à 398€ inclus, puis 1,99€ de 399€ à 500€ et 0,50% au-delà.
  • Le profil Trader facture 0,50% du montant de l’ordre jusqu’à 3 330€ inclus, puis 16,65€ la transaction entre 3 331€ et 7 750€, et enfin 0,22% de l’ordre au-delà. Il faut passer au moins un ordre par mois pour ne pas payer 5,95€ de frais d’abonnement.
  • Le profil Ultimate Trader : facture 0,50% de l’ordre jusqu’à 1 980€, puis 9,90€ pour les transactions entre 1 891€ et 10 000€, et 0,12% au-dessus de 10 000€. Attention, il est nécessaire de passer plus de 30 ordres par mois pour ne pas payer les frais d’abonnement à 119€ par mois.

Frais à l’étranger :

  • Bourses américaines : 0,12% sur le montant total de l’ordre, minimum 23,90€
  • Bourses européennes : 0,50% sur le montant total de l’ordre jusqu’à 6 580 €, au-delà de 6 580 € 0,45% sur le montant total de l’ordre

Yomoni VS Boursorama : quoi choisir pour le PEA ?

Pour le PEA, la question ne se pose pas : Yomoni et Boursorama Banque ne proposent pas les mêmes offres. Si vous souhaitez contrôler vous-même vos investissement en bourse, choisissez plutôt Boursorama Banque qui propose un PEA en gestion libre, avec des frais correctes et une bonne offre de produits de bourse. Si vous souhaitez bénéficier de l’expertise d’un professionnel, qui gérera votre portefeuille à votre place, Yomoni est l’un des meilleurs du secteur.

L’assurance-vie : Yomoni ou Boursorama ?

L’assurance-vie est un produit un peu spécial, souvent qualifié d’enveloppe fiscale « mixte » : il s’agit en réalité d’une enveloppe dont une partie peut être investie en fonds en euros, et une autre en unités de compte. Le but : moduler son contrat en fonction du risque que l’on supporte, puisque le fonds en euros est garanti, alors que les unités de compte sont généralement des fonds en bourse ou des supports immobiliers, plus risqués donc. En plus de cela, au bout de huit ans, la flat tax passe de 30% à 17,8%, dans la limite de 4 600€ de retraits par an.

Yomoni propose une offre d’assurance-vie parmi les meilleures, très développée, car c’est son produit d’origine, mais Boursorama Banque n’est pas en reste comme nous allons le voir :

Comparatif des assurances-vie gestion pilotée

L’assurance-vie est le produit phare de Yomoni : commercialisé depuis 2015, l’équipe de professionnels s’aide des nouvelles technologies et de l’automatisation des robots pour tenter d’anticiper et battre le marché. Elle investie uniquement via des ETF et un fonds euro, afin de faire baisser les coûts au maximum. Avec 10 profils de risques proposés, vous pouvez aussi bien investir sur un profil plus prudent qu’un profil très offensif (mais sur le long terme, il est possible de prendre plus de risques).

Boursorama Banque, de son côté, bénéficie des conseils d’Edmond de Rothschild Asset Management pour proposer une assurance-vie gestion pilotée de la meilleure qualité possible. D’ailleurs, elle a même rajouté un profil « réactif » à son contrat, pour en proposer désormais cinq, allant de « défensif » à « offensif ». Comparons maintenant les résultats et les frais de ces deux assurances-vie très interessantes :

logo-yomoniboursorama-logo-petit
Caractéristiques
Ticket d'entrée1 000€100€
Mode de gestionAssurance-vie gestion libre : Non
Assurance-vie gestion pilotée : Oui
Assurance-vie gestion libre : Oui
Assurance-vie gestion pilotée : Oui
GérantYomoniEdmond de Rothschild Asset Management
Où est logé le Compte-titresSuravenir, l'assureur de Crédit Mutuel ArkéaSociété Générale
Compte-titres en gestion pilotée
Nombre de profils

10 profils

5 profils

Rendements 2021

nets de frais de gestion

P1 : 1,6%
P2 : 3,7%
P3 : 4,9%
P4 : 5,5%
P5 : 6,5%
P6 : 8,2%
P7 : 9,8%
P8 : 14,9%
P9 : 17,5%
P10 : 22,7%
Défensif : 1,83%
Equilibré : 5,79%
Réactif : 7,01%
Dynamique : 8,89%
Offensif : 5,61%
Rendements 2020

nets de frais de gestion

P1 : 1,6%
P2 : 2,8%
P3 : 3,9%
P4 : 4,8%
P5 : 5,7%
P6 : 6,5%
P7 : 6,8%
P8 : 7,1%
P9 : 7,3%
P10 : 7,6%
Défensif : 2,49%
Equilibré : 5,14%
Réactif : 5,82%
Dynamique : 7,69%
Offensif : 6,90%
Fonds eurosSuravenir RendementFonds Eurossima et Fonds Euro Exclusif
Tarifs et frais
Frais d'entrée/ de sortie0€0€
Frais sur versement0€0€
Frais de gestion

Déjà inclus dans le rendement

1,6%/an

composé de :
Assureur 0,6%
+ Yomoni 0,7%
+ ETF 0,3%
0,60% sur Eurossima
0,70% sur Netissima
0,85% sur les UC
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Comme nous pouvons le voir, Yomoni surpasse très clairement Boursorama Banque pour l’assurance-vie gestion pilotée, en particulier sur les profils dynamiques. On remarque aussi qu’en 2021, l’assurance-vie Boursorama Vie a moins bien profité des remontés des cours de la bourse, contrairement à Yomoni qui a présenté d’excellents rendements. 

L’assurance-vie gestion libre de Boursorama

Si vous souhaitez être complètement autonome sur les supports pour placer votre argent, vous pouvez ouvrir une assurance vie en gestion libre chez Boursorama Banque. Ainsi, vous répartirez vous-même votre argent entre fonds en euros (garanti) et unités de compte (par exemple fonds en bourse, ETF, SCPI etc. avec risque de perte en capital).

Pour avoir une idée de la qualité de l’assurance-vie de Boursorama Banque, voici le détail des supports qu’elle propose et ses frais :

  • Deux fonds euros (Euro Exclusif et Netissima)
  • 400 supports en Unités de Compte dont 3 OPCI, 1 SCPI et 38 Titres vifs (actions du CAC 40)
  • Pas de frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage
  • Frais de gestion : 0,75% sur Euro Exclusif, 0,70% sur Netissima et 0,85% sur les UC

En conclusion : Yomoni VS Boursorama, qui l’emporte ?

Après ce long comparatif, s’il est difficile de trancher très clairement entre Yomoni et Boursorama Banque, deux tendances ressortent néanmoins de nos analyses :

  • Yomoni est un spécialiste de l’épargne qui a fais ses preuves. Depuis 2015, il présente de très bonnes performances, et a su prouver qu’il pouvait passer au travers des crises mieux que la plupart des autres gérants. Il surpasse ainsi Boursorama sur de nombreux profils. C’est donc un gérant fiable pour placer votre argent si vous ne savez pas comment le gérer : laissez-vous guider par les experts Yomoni !

  • Boursorama Banque propose un éventail de placements encore plus fourni. la banque en ligne joue sur de nombreuses catégories, proposant gestion libre et gestion pilotée de qualité sur quasiment tous les placements. Si vous souhaitez garder la main sur certains de vos portefeuilles, Boursorama sera plus indiqué. C’est aussi le cas si vous souhaitez avoir tout votre argent au même endroit, puisque la banque en ligne propose aussi la meilleure offre de compte courant avec carte gratuite, ainsi que des livrets, des prêts…


Boursorama Banque : tous les autres services disponibles

En tant que première banque en ligne en France, Boursorama Banque propose de nombreux services en plus des produits présentés plus haut. Voici une liste non-exhaustive de ses autres offres :

  • Un compte gratuit avec carte gratuite (Welcome ou Ultim) ou payante (Metal), ainsi qu’une offre pour les pros et une offre pour les enfants de 12 à 17 ans (Freedom)
  • Des livrets comme le Livret A, le LDDS, le PEL et le CEL, le compte d’épargne financière pilotée ou encore le compte sur livret
  • Une offre de crédit à la consommation et de crédit immobilier
  • Une assurance prévoyance, une assurance habitation (Alabri) et une assurance auto (Carapass)