Avis bitpanda : investissez facilement en bitcoin/cryptomonnaie et métaux précieux

Qui est bitpanda ?

L’histoire du trader de crypto

La fintech a été créée en 2014 par 3 amis qui se sont rencontrés à l’université de Vienne : Eric demuth, Paul Klanschek et Christian Trummer. Ils s’associent à leurs sorties d’étude pour créer Coinimal, une plateforme d’achat vente de bitcoins. Celle-ci étoffe progressivement son offre et propose d’investir dans une trentaine d’actifs financiers numériques. En 2016 les fondateurs décident de la rebaptiser bitpanda.

La plateforme rencontre un vif succès, en particulier à partir de 2017 lorsque le cours du bitcoin a atteint des sommets. Très populaire à l’étranger, la fintech autrichienne s’installe en Allemagne, en France et en Espagne, et prévoit d’ouvrir une succursale en Turquie.

Comment fonctionne bitpanda

Bitpanda permet d’investir en bitcoin, cryptomonnaies et métaux précieux : au total près d’une trentaine d’actifs financiers numériques et cryptomonnaies. Les paiements et retraits se font en euro, franc suisse, livre sterling ou dollar. Si vous n’êtes pas à l’aise avec ces notions, n’hésitez pas à consulter notre guide sur le fonctionnement des cryptomonnaies et du bitcoin

Investir dans les cryptomonnaies : bitcoins et altcoins

Bitpanda permet d’acheter et de vendre 110 cryptomonnaies différentes :

• Des bitcoin, la reine des monnaies virtuelles
• Des altcoins, c’est-à-dire toutes les autres cryptomonnaies (Ethereum, Dash, etc.).

Dans un première version de cette étude, nous avions publié un tableau qui répertoriait toutes les monnaies virtuelles disponible chez bitpanda. Avec le temps nous avons compris que l’exhaustivité était difficile à atteindre car la plateforme intègre régulièrement de nouveaux altcoins. Pour avoir la liste complète des actifs disponibles, allez directement sur le site de bitpanda.

Investir dans des actions et des ETF

Depuis quelques mois, Bitpanda donne la possibilité d’investir dans des actions et fonds d’actions.

A ce jour il propose plus de 130 actions d’entreprises, parmi lesquelles :

• Des actions américaines : Apple, Google, Amazon, Tesla…
• Des actions européennes : Airbus, Deutsche Telekom, BMW…
• Des actions françaises : Sanofi, Saint-Gobain, Air Liquide, Michelin…

Bitpanda propose également une dizaine d’ETF (Exchange Traded Funds) qui répliquent la performance d’un indice : ETF CAC 40, ETF MSCI World, mais également SP500, FTSE100, DAX…

Utiliser les cryptomonnaies au quotidien avec la carte crypto bitpanda

Le courtier bitpanda a étoffé son offre de services récemment en proposant une carte crypto, c’est à dire une véritable carte bancaire Visa permettant de payer directement depuis son portefeuille bitpanda, que ce soit donc en crypto-actif, en métaux ou en monnaie fiat (euros ou dollars). Cette carte bancaire est gratuite, sans frais d’abonnement (les frais de vente des crypto sont les même que ceux de trading : 1,5%) et est le moyen le plus pratique pour dépenser ses cryptos dans la vraie vie. De plus, pour les membre du programme VIP (accessible en gardant assez de monnaie native de bitpanda, appelée BEST, dans son portefeuille), elle offre jusqu’à 2% de cashback sur tous les achats ! C’est pourquoi elle est première de notre comparatif cartes crypto.

Investir dans des métaux précieux à partir de un euro

De la même manière que pour les cryptomonnaies, vous pouvez investir dans des métaux précieux :

Les métaux précieux disponibles chez bitpanda
Or Gold	Argent Silver	Platine XPT	Palladium XPD

Précisons que l’investissement est entièrement digitalisé (vous n’allez pas recevoir de lingots d’or ou d’argent chez vous) mais il est aussi physiquement soutenu, c’est-à-dire que l’actif sous-jacent existe réellement. Autrement dit vous achetez et vendez des titres de propriété de métaux qui sont stockés dans des coffres forts dans des sociétés spécialisés en Suisse. Par exemple en investissant 50€ dans de l’or, vous détiendrez l’équivalent d’environ 1% d’un lingot.

Ce type d’investissement comporte plusieurs avantages :

• La sécurité. Le métal que vous achetez chez bitpanda est en sécurité dans un coffre-fort et est assuré à 100%, vous n’avez donc aucun risque de perte ou de vol. De plus si Bitpanda disparaît, votre investissement ne sera pas impacté car vos avoirs se trouvent chez les sociétés partenaires Pro aurum et/ou Philoro (voir ci-dessous).
• Des frais réduits, comme nous le verrons plus bas dans l’article. A l’inverse, détenir un métal précieux en physique implique des frais pour qu’il soit sécurisé, notamment la location d’un coffre-fort et une assurance.
• La flexibilité et la liquidité. Investissez dans l’or ou l’argent à partir de quelques euros. L’achat et la vente se font instantanément au pris du marché.

Les métaux sont stockés chez deux partenaires de bitpanda : Pro Aurum et Philoro.

Philoro est une société allemande spécialisée dans l’achat/vente et le stockage de métaux précieux. Elle compte 11 succursales en Allemagne, Autriche et Suisse. En 2019, le groupe a été récompensé par le magazine économique allemand Focus Money pour la qualité de son service client.

Pour le moment, il n’est pas possible de se faire expédier les métaux. Mais les équipes bitpanda travaillent sur ce sujet et pourrait proposer cette fonctionnalité dans les mois à venir.

Echanger des cryptomonnaies avec Bitpanda Swap

La plateforme permet d’échanger instantanément des actifs financiers numériques entre eux. L’échange se fait selon les cours des deux monnaies virtuelles à l’instant t.

Cette fonctionnalité est loin d’être banale. Rappelons en effet que la majorité des plateformes d’achat vente de cryptos ne permettent pas l’échange direct : l’utilisateur est donc obligé de passer par une monnaie classique (euro, dollar…).

Comment fonctionne l’échange de monnaie virtuelle avec Bitpanda ?

Dans la catégorie Swap de l’application, sélectionnez la cryptomonnaie que vous détenez et celle avec laquelle vous souhaitez l’échanger.

Choisissez le montant de la conversion, puis cliquez sur « Echanger maintenant ».

Le plan d’épargne avec Bitpanda Savings

L’application bitpanda permet de mettre en place un « plan d’épargne » qui consiste à acheter des actifs digitaux de manière automatique et régulière. Vous pouvez par exemple programmer d’acheter pour 10€ de bitcoins et 5€ d’Ethereums chaque semaine ; le programme s’exécutera sans votre intervention. Le plan d’épargne peut être modifié ou annulé à tout moment.

A notre avis, ce plan d’épargne est intéressant pour deux raisons :

• Il permet de se constituer une épargne forcée en l’investissant dans des actifs prometteurs qui bénéficient d’une liquidité (possibilité de les revendre facilement)
• Il permet de réduire la sensibilité à la volatilité en investissant dans plusieurs points du marché. Nous expliquons ce point dans notre article Comment investir en Bourse.

Notre avis sur l’interface et l’application bitpanda

L’interface web bitpanda

L’interface est ergonomique et intuitive. Elle donne accès à toutes les informations essentielles pour acheter et vendre des cryptos, bitcoins et métaux précieux.

Pour les professionnels : tradez activement avec bitpanda pro

Comme nous l’avons expliqué, le but premier de bitpanda est de rendre l’investissement accessible au grand public. Tout est fait pour qu’un novice puisse s’y retrouver aisément et acheter des actifs numériques.

Mais à être trop simple, la solution peut ne pas être adapté à des utilisateurs plus confirmés. La fintech a donc créé bitpanda pro, une plateforme qui permet à des experts et des entreprises d’acheter et vendre des bitcoins, des altcoins et des métaux précieux sans passer par un courtier.

L’interface pro est bien plus complète que la version classique :

L’application mobile

L’interface web est 100% responsive, c’est-à-dire qu’il s’adapte automatiquement à l’écran d’un smartphone. La fintech a toutefois décidé de développer une application mobile.

Disponible sur Google Play et App Store, l’application permet de réaliser toutes les fonctionnalités de bitpanda. Nous apprécions particulièrement le fait de pouvoir investir en quelques secondes, n’importe où et à n’importe quel moment.

Enfin, nous apprécions la possibilité de créer des alertes de prix sur n’importe quel actif. Par exemple si le cours du bitcoin franchit un seuil pré-défini, vous recevrez une notification et/ou une alerte mail.

Tarifs : quels sont les frais appliqués par bitpanda ?

Les frais de courtage

Voici les tarifs appliqués par bitpanda pour l’achat et la vente d’actifs numériques :

Les majorations sont propres aux métaux précieux : il s’agit de couvrir les frais liés à l’assurance (cambriolage, catastrophe naturelle…) et à leur stockage dans des coffres-forts ultra-sécurisés. Ces frais ne s’appliquent pas pour une faible détention de métal.

A noter que vous pouvez réduire les frais de transactions de 25% en les payant avec des BEST, la monnaie digitale créée par bitpanda.

Enfin bitpanda applique des limites maximales et minimales sur les frais de transaction en bitcoin et altcoin. Par exemple pour l’achat de bitcoins, les frais ne pourront pas dépasser 0,001 BTC (soit l’équivalent de 8€, à l’heure où nous écrivons ces lignes). Vous trouverez le détail ci-dessous :

La sécurité chez bitpanda

Ce courtier crypto est-il fiable ?

Bitpanda est un broker fiable dans la mesure où :

• Il dispose d’un système de sécurité de pointe (protection DDOS, utilisation du Salage comme méthode de cryptage…)
• Il est conforme à la réglementation en vigueur mesures réglementaires en vigueur (notamment la directive AML5)
• L’argent que vous déposez n’est pas logé chez bitpanda, mais chez une banque partenaire. Il s’agit en l’occurrence de Hypo Tirol Bank, une banque publique détenue par le gouvernement fédéral de Tirol (une région d’Autriche) et qui existe depuis 1901.

Ce sérieux se traduit par le fait qu’aucune plainte n’a été déposé à son encontre depuis sa création et qu’il ne fait pas partie de la fameuse liste noire de l’AMF.

De plus, le fait que votre argent soit déposé chez une banque partenaire vous immunise contre un risque de défaut de bitpanda. Si la fintech fait faillite, vous pourrez récupérer vos avoir chez Tirol Bank.

Wallet bitpanda : faut-il utiliser le portefeuille du courtier ?

Bitpanda propose un service de wallet pour loger vos bitcoins et autres cryptomonnaies. La fintech bitpanda est a priori à l’abri de piratages malveillants grâce à son système de sécurité de pointe.

Bien entendu le risque zéro n’existe pas. Si vous souhaitez bénéficier d’une sécurité optimale, vous pouvez les loger dans un hardware wallet, par exemple un Ledger ou un Trezor.