Investir facilement et en quelques clics dans une trentaine d’actifs numériques financiers : voici en quelques mots ce que propose bitpanda. Créée en 2014 en Autriche, ce courtier s’est fait connaitre grâce à sa plateforme digitale intuitive, ses fonctionnalités et ses tarifs compétitifs. Revendiquant près de 1,2 millions de clients, bitpanda poursuit son expansion international et s’installe en France. Nous avons voulu en savoir plus sur ce courtier digital : découvrez notre avis complet sur bitpanda.

Le meilleur courtier cryptomonnaies

Notre avis sur bitpanda

Avant d’entrer dans le détail, nous vous proposons un résumé de ce qui va suivre. Voici notre avis sur le courtier bitpanda :

Les principaux avantages

  • La possibilité d’investir facilement et rapidement dans des cryptomonnaies et des métaux précieux
  • Une plateforme ergonomique et intuitive, facile à prendre en main
  • Des tarifs très compétitifs

 

Les principaux inconvénients

  • Nous n’avons trouvé aucun inconvénient majeur chez ce courtier. En revanche nous nous sommes fait la réflexion suivante : l’application bitpanda est si simple qu’elle pourrait faire oublier à l’utilisateur qu’il investit dans des supports risqués. Prudence !

 

Notre avis sur Bitpanda en résumé

Bitpanda est un courtier qui a su rendre simple et intuitif l’investissement dans des actifs financiers numériques, à des tarifs très compétitifs. Il y a fort à parier que la fintech connaîtra le même succès en France qu’elle l’a eu précédemment en Allemagne et en Autriche (1,2 millions de clients tout de même !). Les équipes bitpanda promettent de développer de nouvelles fonctionnalités dans les prochains mois. Et pourquoi pas de nouveaux supports d’investissement comme des actions, des trackers d’indices (ETF) ou de nouvelles matières premières ?

Bitpanda-image-commerciale-petite-2

Qui est bitpanda ?

L’histoire du trader de crypto

La fintech a été créée en 2014 par 3 amis qui se sont rencontrés à l’université de Vienne : Eric demuth, Paul Klanschek et Christian Trummer. Ils s’associent à leurs sorties d’étude pour créer Coinimal, une plateforme d’achat vente de bitcoins. Celle-ci étoffe progressivement son offre et propose d’investir dans une trentaine d’actifs financiers numériques. En 2016 les fondateurs décident de la rebaptiser bitpanda.

La plateforme rencontre un vif succès, en particulier à partir de 2017 lorsque le cours du bitcoin a atteint des sommets. Très populaire à l’étranger, la fintech autrichienne s’installe en Allemagne, en France et en Espagne, et prévoit d’ouvrir une succursale en Turquie.

Lorsque vous achetez un smartphone, par exemple un iPhone, vous n’avez pas besoin d’un manuel d’utilisation dans la mesure où l’appareil est suffisamment intuitif pour être utilisé sans aide. De la même manière, chez bitpanda nous voulons que nos utilisateurs puissent investir facilement, sans avoir recours aux conseils d’un banquier dont l’intérêt premier est de vendre les produits de sa banque.

Eric Demuth

Co-fondateur et CEO, bitpanda

bitpanda en quelques chiffres

bitpanda logo

Bref aperçu de bitpanda

Année de création2014
Siège socialVienne, Autriche
Nombre d’actifs disponibles32 cryptomonnaies
4 métaux précieux
Utilisateurs1 200 000
Employés200
Site internetsite de bitpanda

Comment fonctionne bitpanda

Bitpanda permet d’investir en bitcoin, cryptomonnaies et métaux précieux : au total près d’une trentaine d’actifs financiers numériques et cryptomonnaies. Les paiements et retraits se font en euro, franc suisse, livre sterling ou dollar. Si vous n’êtes pas à l’aise avec ces notions, n’hésitez pas à consulter notre guide sur le fonctionnement des cryptomonnaies et du bitcoin

Investir dans les cryptomonnaies : bitcoins et altcoins

La plateforme permet d’acheter et de vendre 32 différentes monnaies virtuelles :

  • Des bitcoins, la monnaie virtuelle la plus répandue
  • Des altcoins, c’est-à-dire des cryptomonnaies qui ne sont pas des bitcoins.

Voici un tableau qui répertorie les monnaies virtuelles disponibles chez bitpanda, avec logo et le code international :

Les cryptomonnaies disponibles chez bitpanda
logo-bitcoin
Bitcoin
BTC
logo-iota
IOTA
MOITA
logo-ethereum
Ethereum
ETH
logo-ethereum-classic
Eth.classic
ETC
logo-ripple
Ripple
XRP
logo-NEM
NEM
XNEM
logo-pantos
Pantos
PAN
logo-tezos
Tezos
XTZ
logo-zcash
Zcash
ZEC
logo-EOS
EOS
EOS
logo-litecoin
Litecoin
LTC
logo-bitcoin-cash
BTC.Cash
BCH
logo-augur
Augur
REP
logo-waves
Waves
WAVES
logo-chiliz
Chiliz
CHZ
logo-chainlink
Chainlink
LINK
Logo-BAT
BAT
BAT
logo-tether
Tether
USDT
logo-stellar
Stellar
XLM
logo-cardano
Cardano
ADA
logo-tron
Tron
TRX
logo-BEST
BEST*
BEST
logo-dash
Dash
DASH
logo-NEO
NEO
NEO
logo-cosmos
Cosmos
ATOM
logo-lisk
Lisk
SLK
logo-komodo
Komodo
KMD
logo-omisego
OmiseGo
OMG
logo-usd-coin
USD.Coin
USDC
logo 0x
0x
ZRX
ontology-coin
Ontology
ONT

Dogecoin
DOGE

* Le BEST (Bitpanda Ecosystem Token) est la cryptomonnaie créée par bitpanda. Sa détention et son utilisation permet de bénéficier d’avantages : remises et réduction de frais, possibilité de participer aux décisions stratégiques, etc. Le BEST est surtout utile dans l’écosystème bitpanda pour le moment, mais elle pourrait gagner en popularité et s’utiliser comme véritable moyen d’échange à l’avenir.

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne

Il existe des milliers de cryptomonnaies dans le monde, nous vous conseillons de n’investir que dans celles qui sont connues et dont la blockchain est sécurisée. Bitpanda donne accès aux monnaies virtuelles les plus répandues et les plus fiables, qui ont donc peu de risque d’illiquidité. A noter que la plateforme a créé son propre alt coin : le BEST (Bitpanda Ecosystem Token).

Investir dans des métaux précieux à partir de un euro

De la même manière que pour les cryptomonnaies, vous pouvez investir dans des métaux précieux :

Les métaux précieux disponibles chez bitpanda
logo-or
Or
Gold
logo-argent
Argent
Silver
logo-platinium
Platine
XPT
logo-palladium
Palladium
XPD

Précisons que l’investissement est entièrement digitalisé (vous n’allez pas recevoir de lingots d’or ou d’argent chez vous) mais il est aussi physiquement soutenu, c’est-à-dire que l’actif sous-jacent existe réellement. Autrement dit vous achetez et vendez des titres de propriété de métaux qui sont stockés dans des coffres forts dans des sociétés spécialisés en Suisse. Par exemple en investissant 50€ dans de l’or, vous détiendrez l’équivalent d’environ 1% d’un lingot.

Ce type d’investissement comporte plusieurs avantages :

  • La sécurité. Le métal que vous achetez chez bitpanda est en sécurité dans un coffre-fort et est assuré à 100%, vous n’avez donc aucun risque de perte ou de vol. De plus si Bitpanda disparaît, votre investissement ne sera pas impacté car vos avoirs se trouvent chez les sociétés partenaires Pro aurum et/ou Philoro (voir ci-dessous).
  • Des frais réduits, comme nous le verrons plus bas dans l’article. A l’inverse, détenir un métal précieux en physique implique des frais pour qu’il soit sécurisé, notamment la location d’un coffre-fort et une assurance.
  • La flexibilité et la liquidité. Investissez dans l’or ou l’argent à partir de quelques euros. L’achat et la vente se font instantanément au pris du marché.

Les métaux sont stockés chez deux partenaires de bitpanda : Pro Aurum et Philoro.

logo-pro-aurum-2
logo-philoro

Pro aurum est l’une des plus vieilles sociétés allemandes de négoce de métaux précieux. Basée à Munich, elle dispose de sept succursales dont une à Zurich en Suisse. Elle compte 100 employés et travaille avec près de 150 banques européennes.


Philoro est une société allemande spécialisée dans l’achat/vente et le stockage de métaux précieux. Elle compte 11 succursales en Allemagne, Autriche et Suisse. En 2019, le groupe a été récompensé par le magazine économique allemand Focus Money pour la qualité de son service client.

Pour le moment, il n’est pas possible de se faire expédier les métaux. Mais les équipes bitpanda travaillent sur ce sujet et pourrait proposer cette fonctionnalité dans les mois à venir.

Notre avis sur l’achat d’or, d’argent… avec bitpanda

Nous trouvons intéressant le fait de pouvoir diversifier son portefeuille en quelques clics et à partir de 1€ dans des métaux précieux. Mais la facilité d’y investir ne doit pas faire oublier le risque associé : rappelons en effet que ces actifs sont soumis aux fluctuations des marchés et sont donc volatils. Nous vous recommandons d’investir de manière régulière pour multiplier les points d’entrées et par conséquent réduire votre sensibilité au risque, par exemple en ouvrant un plan d’épargne bitpanda.

 

Echanger des cryptomonnaies avec Bitpanda Swap

La plateforme permet d’échanger instantanément des actifs financiers numériques entre eux. L’échange se fait selon les cours des deux monnaies virtuelles à l’instant t.

Cette fonctionnalité est loin d’être banale. Rappelons en effet que la majorité des plateformes d’achat vente de cryptos ne permettent pas l’échange direct : l’utilisateur est donc obligé de passer par une monnaie classique (euro, dollar…).

Comment fonctionne l’échange de monnaie virtuelle avec Bitpanda ?

Dans la catégorie Swap de l’application, sélectionnez la cryptomonnaie que vous détenez et celle avec laquelle vous souhaitez l’échanger.

Choisissez le montant de la conversion, puis cliquez sur “Echanger maintenant”.

bitpanda-swap-crypto

Le plan d’épargne avec Bitpanda Savings

L’application bitpanda permet de mettre en place un « plan d’épargne » qui consiste à acheter des actifs digitaux de manière automatique et régulière. Vous pouvez par exemple programmer d’acheter pour 10€ de bitcoins et 5€ d’Ethereums chaque semaine ; le programme s’exécutera sans votre intervention. Le plan d’épargne peut être modifié ou annulé à tout moment.

A notre avis, ce plan d’épargne est intéressant pour deux raisons :

  • Il permet de se constituer une épargne forcée en l’investissant dans des actifs prometteurs qui bénéficient d’une liquidité (possibilité de les revendre facilement)
  • Il permet de réduire la sensibilité à la volatilité en investissant dans plusieurs points du marché. Nous expliquons ce point dans notre article Comment investir en Bourse.

 

Bitpanda-image-commerciale-petite-2

 

Notre avis sur l’interface et l’application bitpanda

L’interface web bitpanda

L’interface est ergonomique et intuitive. Elle donne accès à toutes les informations essentielles pour acheter et vendre des cryptos, bitcoins et métaux précieux.

bitpanda-interface-utilisateur

 

Pour les professionnels : tradez activement avec bitpanda pro

Comme nous l’avons expliqué, le but premier de bitpanda est de rendre l’investissement accessible au grand public. Tout est fait pour qu’un novice puisse s’y retrouver aisément et acheter des actifs numériques.

Mais à être trop simple, la solution peut ne pas être adapté à des utilisateurs plus confirmés. La fintech a donc créé bitpanda pro, une plateforme qui permet à des experts et des entreprises d’acheter et vendre des bitcoins, des altcoins et des métaux précieux sans passer par un courtier.

L’interface pro est bien plus complète que la version classique :

bitpanda-pro-interface-utilisateur

L’application mobile

L’interface web est 100% responsive, c’est-à-dire qu’il s’adapte automatiquement à l’écran d’un smartphone. La fintech a toutefois décidé de développer une application mobile.

Disponible sur Google Play et App Store, l’application permet de réaliser toutes les fonctionnalités de bitpanda. Nous apprécions particulièrement le fait de pouvoir investir en quelques secondes, n’importe où et à n’importe quel moment.

Enfin, nous apprécions la possibilité de créer des alertes de prix sur n’importe quel actif. Par exemple si le cours du bitcoin franchit un seuil pré-défini, vous recevrez une notification et/ou une alerte mail.

Tarifs : quels sont les frais appliqués par bitpanda ?

Les frais de courtage

Voici les tarifs appliqués par bitpanda pour l’achat et la vente d’actifs numériques :

 Frais de transactionMajoration
assurance & stockage
Crypto-monnaiesAchat : 1,49%
Vente : 1,49%

Aucune

OrAchat : 0,5%
Vente : 0,5%
0,0125%/semaine

au-delà de 20g d'or

ArgentAchat : 2,5%
Vente : 2,0%
0,025%/semaine

au-delà de 200g d'argent

PlatineAchat : 2,5%
Vente : 2,0%
0,025%/semaine

au-delà de 20g de platine

PalladiumAchat : 2,2%
Vente : 1,8%
0,025%/semaine

au-delà de 20g de palladium

Les majorations sont propres aux métaux précieux : il s’agit de couvrir les frais liés à l’assurance (cambriolage, catastrophe naturelle…) et à leur stockage dans des coffres-forts ultra-sécurisés. Ces frais ne s’appliquent pas pour une faible détention de métal.

A noter que vous pouvez réduire les frais de transactions de 25% en les payant avec des BEST, la monnaie digitale créée par bitpanda.

Enfin bitpanda applique des limites maximales et minimales sur les frais de transaction en bitcoin et altcoin. Par exemple pour l’achat de bitcoins, les frais ne pourront pas dépasser 0,001 BTC (soit l’équivalent de 8€, à l’heure où nous écrivons ces lignes). Vous trouverez le détail ci-dessous :

Les limites des tarifs pour les transactions en bitcoins et autres cryptomonnaies

MonnaieAchatVente
bitcoinMax 0,001 BTC
Min 0,0001 BTC
Gratuit si montant > 0,05 BTC
Max 0,0015 BTC
Min 0,00015180 BTC
0xMax 2 ZRX
Min 0,2 ZRX
Gratuit si montant > 10 ZRX
Max 2 ZRX
Min 0,0999994 ZRX
AugurMax 0,1 REP
Min 0,01 REP
Gratuit si montant > 1 REP
Max 0,1 REP
Min 0,02 REP
BATMax 1 BAT
Min 0,5 BAT
Gratuit si montant > 10 BAT
Max 1 BAT
Min 0,46 BAT
bitcoin cashMax 0,001 BCH
Min 0,0001 BCH
Gratuit si montant > 0,01 BCH
Max 0,05 BCH
Min 0,000023 BCH
BestMax 1 BEST
Min 0,5 BEST
Gratuit si montant > 100 BEST
Max 10 BEST
Min 10 BEST
CardanoMax 10 ADA
Min 1 ADA
Gratuit si montant > 100 ADA
Max 1 ADA
Min 0,2 ADA
ChainlinkMax 1 LINK
Min 0,5 LINK
Gratuit si montant > 10 LINK
Max 1 LINK
Min 0,199998 LINK
ChilizMax 100 CHZ
Min 10 CHZ
Gratuit si montant > 1000 CHZ
Max 10 CHZ
Min 10 CHZ
CosmosMax 0,1 ATOM
Min 0,3 ATOM
Gratuit si montant > 3 ATOM
Max 1 ATOM
Min 0,001 ATOM
DashMax 0,01 DASH
Min 0,0001 DASH
Gratuit si montant > 0,1 DASH
Max 0,01 DASH
Min 0 DASH
DogeMax 500 DOGE
Min 50 DOGE
Gratuit si montant > 1000 DOGE
Max 20 DOGE
Min 1 DOGE
EOSMax 0,1 EOS
Min 0,001 EOS
Gratuit si montant > 10 EOS
Max 0,01 EOS
Min 0 EOS
EthereumMax 0,001 ETH
Min 0,0005 ETH
Gratuit si montant > 0,1 ETH
Max 0,02 ETH
Min 0,00264 ETH
IOTAMax 0,5 MIOTA
Min 0,1 MIOTA
Gratuit si montant > 10 MIOTA
Max 1 MIOTA
Min 0,02 MIOTA
KomodoMax 0,1 KMD
Min 0,01 KMD
Gratuit si montant > 10 KMD
Max 0,1 KMD
Min 0 KMD
LiskMax 0,1 LSK
Min 0,05 LSK
Gratuit si montant > 10 LSK
Max 0,1 LSK
Min 0,01 LSK
LitecoinMax 0,001 LTC
Min 0,0001 LTC
Gratuit si montant > 0,1 LTC
Max 0,05 LTC
Min 0,0005 LTC
NEMMax 1 XEM
Min 0,1 XEM
Gratuit si montant > 100 XEM
Max 0,1 XEM
Min 0,0499997 XEM
NEOMax 1 NEO
Min 0 NEO
Gratuit si montant > 1 NEO
Max 15NEO
Min 0,005 NEO
OmiseGoMax 0,5 OMG
Min 0,2 OMG
Gratuit si montant > 5 OMG
Max 1 OMG
Min 0,19999880 OMG
OntologyMax 5 ONT
Min 1 ONT
Gratuit si montant > 50 ONT
Max 2 ONT
Min 1 ONT
PantosMax 5 PAN
Min 1 PAN
Gratuit si montant > 1000 PAN
Max 2 PAN
Min 1 PAN
RippleMax 0,1 XRP
Min 0 XRP
Gratuit si montant > 0,1 XRP
Max 1 XRP
Min 0,1 XRP
StellarMax 0,1 XLM
Min 0 XLM
Gratuit si montant > 10 XLM
Max 10 XLM
Min 0 XLM
TetherMax 0,5 USDT
Min 0,25 USDT
Gratuit si montant > 10 USDT
Max 0,1 USDT
Min 0,1999988 USDT
TezosMax 0,5 XTZ
Min 0,1 XTZ
Gratuit si montant > 5 XTZ
Max 0,1 XTZ
Min 0,0499997 XTZ
TronMax 10 TRX
Min 1 TRX
Gratuit si montant > 1000 TRX
Max 1 TRX
Min 0 TRX
USD CoinMax 0,5 USDC
Min 0,25 USDC
Gratuit si montant > 10 USDC
Max 0,1 USDC
Min 0,1999988 USDC
WavesMax 0,1 WAVES
Min 0,01 WAVES
Gratuit si montant > 5 WAVES
Max 0,1 WAVES
Min 0 WAVES
ZCashMax 0,005 ZEC
Min 0,001 ZEC
Gratuit si montant > 0,05 ZEC
Max 0,001 ZEC
Min 0,0001012 ZEC

Notre avis sur les tarifs de bitpanda

Les prix appliqués par bitpanda nous paraissent raisonnables : à 1,49% il fait partie des moins chers pour l’achat et la vente de cryptomonnaies. De même, les coûts de transaction pour investir dans des métaux précieux sont bien moins chers que si vous deviez l’acheter en physique chez une société aurifère et le stocker dans une banque.

 

Bitpanda-image-commerciale-petite-2


La sécurité chez bitpanda

Ce courtier crypto est-il fiable ?

Bitpanda est un broker fiable dans la mesure où :

  • Il dispose d’un système de sécurité de pointe (protection DDOS, utilisation du Salage comme méthode de cryptage…)
  • Il est conforme à la réglementation en vigueur mesures réglementaires en vigueur (notamment la directive AML5)
  • L’argent que vous déposez n’est pas logé chez bitpanda, mais chez une banque partenaire. Il s’agit en l’occurrence de Hypo Tirol Bank, une banque publique détenue par le gouvernement fédéral de Tirol (une région d’Autriche) et qui existe depuis 1901.

Ce sérieux se traduit par le fait qu’aucune plainte n’a été déposé à son encontre depuis sa création et qu’il ne fait pas partie de la fameuse liste noire de l’AMF.

De plus, le fait que votre argent soit déposé chez une banque partenaire vous immunise contre un risque de défaut de bitpanda. Si la fintech fait faillite, vous pourrez récupérer vos avoir chez Tirol Bank.

Wallet bitpanda : faut-il utiliser le portefeuille du courtier ?

Bitpanda propose un service de wallet pour loger vos bitcoins et autres cryptomonnaies. La fintech bitpanda est a priori à l’abri de piratages malveillants grâce à son système de sécurité de pointe.

Bien entendu le risque zéro n’existe pas. Si vous souhaitez bénéficier d’une sécurité optimale, vous pouvez les loger dans un hardware wallet, par exemple un Ledger ou un Trezor.