Fortuneo bourse : notre avis sur l’offre de courtage en ligne

Synthèse de notre avis sur l’offre Bourse de Fortuneo

Fortuneo propose des frais attractifs pour le courtage, que ce soit pour les petits ou pour les grands traders ! Quatre offres de courtages très intéressantes sont ainsi disponibles, que nous détaillons plus précisément dans l’article. Voici un résumé des points forts de la banque en ligne :

• L’ouverture rapide d’un compte-titre, PEA ou PEA-PME dès 100€ de ticket d’entrée et sans frais
• Un accès à de nombreux instruments financiers ainsi que des SICAV et fonds diversifiés
• Des tarifs globalement compétitifs, dont une offre à 0 courtage
• Une offre de bienvenue de 100 ordres (et 130 euros offerts pour les clients Fortuneo qui n’ont pas de compte bourse) pour les comptes à plus de 5 000€ d’encours

Si les tarifs sont un peu plus élevés que les courtiers spécialisés, Fortuneo reste une banque et cela donne un plus grand confort à ses clients, puisque cela permet d’avoir au même endroit le compte courant, les livrets d’épargne, l’assurance-vie, le crédit immobilier ainsi que le compte bourse.

Qui est Fortuneo banque ?

Créée en 2000, Fortuneo proposait à l’origine un service de bourse en ligne. La société est ensuite rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkea, et devient une de ses filiales. Le Crédit Mutuel la réoriente alors vers la banque en ligne, et Fortuneo ouvre son premier compte bancaire en 2009. Au fil des ans, son offre s’étoffe, pour proposer aujourd’hui les mêmes services qu’une banque classique, avec en prime une carte bancaire Gold gratuite dès 1 800€ euros de revenus. Forte de plus de 800 000 clients, elle est présente en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg, et si elle fait face à la concurrence de Boursorama par exemple, est à ce jour la seule banque en ligne rentable. Pour en savoir plus, découvrez notre article sur la banque en ligne Fortuneo.

Ce que propose l’offre Fortuneo Bourse

Entrons dans le vif du sujet : la bourse. Fortuneo propose une offre attractive, avec un PEA, PEA-PME ou compte-titres accessible dès 100€, et sans frais de garde. Les frais de courtage sont adaptés à votre profil d’investisseur, de nombreux produits financiers sont disponibles ainsi qu’une offre de bienvenue, unique dans le secteur, de 100 ordres offerts. Détaillons les produits disponbibles :

Quels sont les produits financiers proposés ?

La banque en ligne Fortuneo propose une large gamme d’instruments financiers comprenant :

• Actions et obligations,
• Bons de souscription,
• Parts d’OPC,
• Produits d’investissements alternatifs,
• SRD,
• Warrants, turbos, certificats, etc.

Nous trouvons qu’il s’agit là d’une offre parmi les plus complètes du marché, qui propose tout ce donc un épargnant pourrait souhaiter pour diversifier son portefeuille. De plus, Fortuneo propose encore plus d’opportunités d’investissement grâce aux placements suivants :

• Une offre de SICAV et fonds très diversifiée pour mitiger le risque des portefeuilles d’investissement : 9 000 fonds sont accessibles chez Fortuneo, dont près de 700 fonds à 0% de droits d’entrée et 1 400 éligibles au PEA.

• Un partenariat de crowdfunding avec Smart Angels, la plateforme française de référence, permettant aux épargnants de diversifier leur portefeuille en investissant dans des startups et PME à forte croissance grâce au tout en bénéficiant de ce fait d’avantages fiscaux conséquents.

Quelles sont les places boursières disponibles ?

La banque Fortuneo donne accès aux principales places boursières dans le monde :

• Euronext: Paris, Bruxelles, Amsterdam, Londres, Francfort, Zurich
• États-Unis: Nyse et Nasdaq
• Asie: Japon, Chine, Inde
• Brésil
• Russie

Nous regrettons néanmoins que certains pays européens ne soient pas accessibles, comme l’Italie ou l’Espagne, et que les marchés d’Afrique ne le soient pas non-plus. Ainsi, les investisseurs souhaitant investir dans la croissance des pays émergents devront passer par des ETF. Néanmoins, l’offre Fortuneo est amplement suffisante pour se diversifier, surtout avec le grand nombre de produits financiers disponibles.

Les frais de courtages Fortuneo bourse détaillés

Fortuneo propose quatre profils d’investisseurs avec une tarification différente pour chaque. Avant de choisir votre profil, réfléchissez bien à vos besoins et au nombre d’ordres que vous comptez faire chaque mois, et pour quel montant. Voici les quatre offres en détail :

L’offre Optimum

L’offre Optinum nous paraît très bonne pour les petits investisseurs, investisseurs moyens et même investisseurs réguliers sur des montants de moins de 5 000€ par ordre. Voici les tarifs en détail, sans conditions minimum d’encours ou de transactions :

L’offre Trader Actif

L’offre Trader Actif est idéale pour les investisseurs réguliers, passant régulièrement des ordres supérieurs à 5 000€. Attention, pour conserver la gratuité de l’offre, il faut passer minimum 30 transactions par mois, ou 90 transactions sur les 3 derniers mois. Sinon, 59,80€ par mois seront facturés.

Voici les tarifs en détail :

L’offre Trader 100 Ordres

L’offre Trader 100 Ordre est idéale pour les gros investisseurs qui tradent plusieurs fois par jour, puisqu’il faut faire au minimum 100 ordres par mois (ou 300 sur les 3 derniers mois). Dans le cas contraire, l’investisseur sera facturé de 3€ par ordre exécuté et de 6,50€ par ordre non exécuté. Voici les tarifs dans les détails :

L’offre 0 Courtage

L’offre ordres gratuits est idéale pour les très gros investisseurs, disposant d’une enveloppe conséquente, mais qui passent peu d’ordres (pas plus d’une vingtaine). Attention, elle n’est accessible qu’aux épargnants avec un minimum de 50 000€ d’encours. Sinon, ils la banque facturera 120€ par mois. Voici les tarifs détaillés :

Les enveloppes disponibles pour investir en bourse chez Fortuneo

La banque Fortuneo propose à ses clients trois types de supports d’investissement pour investir en bourse, dont chacun possède ses avantages :

Le compte-titres Fortuneo bourse

Le compte-titres ordinaire est un placement qui n’a pas de limite de versement ou d’achat d’actions : on peut investir dans le monde entier et dans tous les produits et instruments financiers disponibles chez Fortuneo. En contrepartie, il n’y a pas de fiscalité allégée : l’investisseur devra payer 30% sur les plus-values de cession au titre de la Flax-tax.

Le PEA Fortuneo

Le Plan d’Épargne en Actions, appelé plus couramment PEA, est l’enveloppe fiscale la plus attractive pour investir en bourse. En effet, la fiscalité est allégée, puisque les plus-values du PEA ne sont taxées qu’à 17,2% et non 30% depuis le 1^er janvier 2018. Ce support permet d’investir sur les actions européennes, mais aussi certains Trackers et ETF éligibles au PEA. Le plafond de versements est de 150 000 €.

Le PEA-PME

Le PEA-PME est un complément intéressant pour les personnes ayant atteint le plafond de leur PEA, puisqu’il permet d’investir dans les PME européennes. Ainsi, le PEA-PME donne accès aux actions européennes de petites et moyennes capitalisations, mais aussi à des Trackers, des OPC, des titres participatifs, des obligations à taux fixes et des mini bons éligibles au PEA-PME. Son plafond de versements est de 225 000 €.

Notre avis les outils de courtage Fortuneo

Fortuneo propose un site de bourse complet pour faciliter le trading : ainsi, la plateforme LIVE TRADER est gratuite pour tous les clients Fortuneo, permettant de voir le cours des valeurs et de passer ses ordres en ligne. Malheureusement, celle-ci est disponible sur ordinateur, mais pas sur mobile. Mais la banque en ligne se rattrape en proposant des outils d’aide à la décision avec le support d’experts et de gestionnaires de portefeuilles pour les investisseurs moins confirmés en trading. Pour finir, le site de Fortuneo diffuse toute l’actualité financière et les informations boursière, avec une mise à jour en temps réel du cours des indices boursiers et notamment de l’Euronext Paris.