L’assurance-vie est le couteau suisse de l’épargne : épargne moyen terme, épargne projet ou retraite… tout est possible ! Sa fiscalité favorable et sa flexibilité en ont fait le placement préféré des français.

Dans ce comparateur d’assurance-vie, nous avons intégré les contrats d’assurance-vie qui nous paraissent les plus intéressants. Ils offrent tous des outils de gestion en ligne, des frais de gestion réduits… et de belles performances !

Notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie en ligne

Devant la multitude de contrats d’assurance vie existant, les comparer peut s’avérer compliqué et très chronophage. Nous avons donc étudié plus de 60 contrats, afin de sélectionner ceux qui nous paraissaient les plus intéressants. 

Les critères que nous avons retenu sont :

  • Des frais de gestion réduits
  • Des supports d’Unité de Compte suffisamment diversifiés
  • Des solutions de souscription en ligne et des interfaces de suivi du contrat pratiques
  • Des rendements sur fonds euros/mandat sous gestion les meilleurs du marché

Les meilleurs contrats d’assurance-vie pour 2017

Pour avoir épluché tous les contrats et suivi la plupart des acteurs depuis un certain temps, nous avons nos petits préférés ! Libre à vous de comparer l’ensemble des critères dans notre comparateur ci-dessous ; de notre côté, voici ceux qui nous apparaissent comme les meilleurs dans leur catégorie :

Les meilleurs contrats en Gestion Libre

Assureur
Perf. Euros 2016
Points forts
Information
1
Spirica
+3.04%
Fonds Euros - 0 frais - 150€ offerts
2
Suravenir
+3.1%
Fonds Euros - 0 frais - 300 UC

Les meilleurs contrats en Gestion sous mandat

Assureur
Perf. Equilibré 2016
Points forts
Information
1
Suravenir
+8,69%
ETF - 0 frais - Performances
2
Suravenir
+7,2%
ETF - 0 frais - Performances

Comparateur Assurance-Vie 2017

DistributeurContratAssureurGestion libreGestion conseilléeGestion sous mandatEn savoir plus
Yomoni VieSuravenir
Suravenir
nonoui

Voir

WeSave PatrimoineSuravenir
Suravenir
nonoui

Voir

Boursorama VIEGenerali
ouioui

Voir

BforBankBforBank vieSpirica
Spirica
oui

Voir

ING DirectING direct vieGenerali
oui

Voir

placement directDarjeelingSwiss Life
Swisslife
oui

Voir

Grisbee VieSuravenir
Suravenir
oui

Voir

FortunéoFortunéo VIESuravenir
Suravenir
oui

Voir

monabanqMonabanq vieGenerali

Voir

LinxeaLinxea ZenApicil

Voir

LinxeaLinxea AvenirSuravenir
Suravenir
oui

Voir

LinxeaLinxea SpiritSpirica
Spirica

Voir

Linxea VieGenerali

Voir

Bourse direct VIEApicil

Voir

NetLifeSpirica
Spirica

Voir

Diade EvolutionACMN
oui

Voir

advize logoMa Sentinelle VieGenerali

Voir

AltaprofitsAltaprofits VieGenerali
oui

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Titres VieSwiss Life
Swisslife
oui

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Digital VieSuravenir
Suravenir
oui

Voir

mes_placements_frMes placements-vieGenerali
oui

Voir

mes_placements_frMes placements-libertéSpirica
Spirica

Voir

mes_placements_frMes placements-retraiteSuravenir
Suravenir

Voir

SérénipierreSuravenir
Suravenir

Voir

Mon Financier Retraite VieSuravenir
Suravenir

Voir

Frontière EfficienteApicil

Voir

MonFinancier VieGenerali

Voir

assurancevie_comPuissance AvenirSuravenir
Suravenir

Voir

Marie QuantierSuravenir
Suravenir

Voir

DistributeurContratFonds euroType de fonds euroRendement 2016Rendement 3 ans (2016)Frais de gestionContraintesAssureurEn savoir plus
Yomoni VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

WeSave PatrimoineSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

Boursorama VIEEuro exclusifOpportuniste+2,65% +9,4%0,75%-Generali

Voir

Boursorama VIEEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,75%-Generali

Voir

BforBankBforBank vieEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%25% en UCSpirica
Spirica

Voir

BforBankBforBank vieEuro Dolcea VieClassique+2,17% +8,14%0,6%25% en UCSpirica
Spirica

Voir

ING DirectING direct vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

ING DirectING direct vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% d'UCGenerali

Voir

placement directDarjeelingFonds Euro SwisslifeOpportuniste+2,20% / +2,90% +7,48% / +10,02%0,6%20 à 60% d'UCSwiss Life
Swisslife

Voir

Grisbee VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

Grisbee VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92 %0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

FortunéoFortunéo VIESuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92 %0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

FortunéoFortunéo VIESuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

monabanqMonabanq vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

monabanqMonabanq vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

Voir

LinxeaLinxea ZenApicil euro garantiClassique+2,35% +8,86%0,6%30% en UCApicil

Voir

LinxeaLinxea AvenirSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

LinxeaLinxea AvenirSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

LinxeaLinxea SpiritEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%40% en UCSpirica
Spirica

Voir

LinxeaLinxea SpiritEuro ClassiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%25% en UCSpirica
Spirica

Voir

Linxea VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,75%-Generali

Voir

Linxea VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%30% en UCGenerali

Voir

Bourse direct VIEApicil euro garantiClassique+2,3% +8,69%0,65%-Apicil

Voir

NetLifeEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%40% en UCSpirica
Spirica

Voir

NetLifeEuro classiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%25% en UCSpirica
Spirica

Voir

NetLifeEuroSélectionDynamique+0,49% +6,85%1,0%40% en UCSpirica
Spirica

Voir

NetLifeNeoEuro GarantiDynamique+1,82% +8,59%1,0%40% en UCSpirica
Spirica

Voir

Diade EvolutionEuro Pierre Euros Immobiliers+2,5% +9,59%0,9%40% en UCACMN

Voir

Diade EvolutionEuro Pierre PlusEuros Immobiliers+0,5% +7,55%0,9%40% en UCACMN

Voir

advize logoMa Sentinelle VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

AltaprofitsAltaprofits VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

AltaprofitsAltaprofits VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%30% en UCGenerali

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Titres VieFonds Euro SwisslifeOpportuniste+2,20% / +2,90% +7,48% / +10,02%0,6%20 à 60% d'UCSwiss Life
Swisslife

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Digital VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Digital VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

mes_placements_frMes placements-libertéEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%25% d'UCSpirica
Spirica

Voir

mes_placements_frMes placements-libertéEuro classiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%25% d'UCSpirica
Spirica

Voir

mes_placements_frMes placements-vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

mes_placements_frMes placements-vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

Voir

mes_placements_frMes placements-retraiteSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

mes_placements_frMes placements-retraiteSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

SérénipierreSécurité Pierre EuroEuros Immobiliers+3,6%+12,11%0,8%50% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

Frontière EfficienteApicil euro garantiClassique+2,2% +8,37%0,75%30% en UCApicil

Voir

MonFinancier VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%30% en UCGenerali

Voir

Mon Financier VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%30% en UCGenerali

Voir

Mon Financier Retraite VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

Mon Financier Retraite VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

assurancevie_comPuissance AvenirSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

assurancevie_comPuissance AvenirSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

Marie QuantierSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

DistributeurContratNombre d'UCTypes d'UC proposésFrais de gestion UCEn savoir plus
Yomoni Vie100ETF - 82%
OPCVM - 18%
0,6%

Voir

WeSave Patrimoine104ETF - 81%
OPCVM - 19%
0,6%

Voir

Boursorama VIE280OPCVM - 98%
ETF - 2%
0,75%

Voir

BforBankBforBank vie40OPCVM - 88%
SCPI - 10%
OPCI - 2%
0,85%

Voir

ING DirectING direct vie18OPCVM - 94%
ETF - 6%
0,85%

Voir

placement directDarjeeling800OPCVM - 93%
ETF - 6%
SCI - 1%
0,6%

Voir

Grisbee Vie300OPCVM - 86%
ETF - 10%
SCPI - 3%
SCI - 1%
0,6%

Voir

FortunéoFortunéo VIE176OPCVM - 97%
ETF - 2%
SCPI - 1%
0,75%

Voir

monabanqMonabanq vie145OPCVM - 100%0,8%

Voir

LinxeaLinxea Zen270OPCVM - 97%
ETF - 1%
SCPI - 1%
SCI - 1%
0,6%

Voir

LinxeaLinxea Avenir557OPCVM - 88%
ETF - 10%
SCPI - 2%
SCI - 1%
0,6%

Voir

LinxeaLinxea Spirit461OPCVM - 95%
SCPI - 3%
OPCI - 1%
SCI - 1%
0,5%

Voir

Linxea Vie530OPCVM - 96%
ETF - 3%
OPCI - 1%
0,6%

Voir

Bourse direct VIE102OPCVM - 100%0,85%

Voir

NetLife1000OPCVM - 98%
ETF - 1%
SCPI - 1%
0,7%

Voir

Diade Evolution130OPCVM - 100%0,9%

Voir

advize logoMa Sentinelle Vie66OPCVM - 95%
ETF - 5%
0,85%

Voir

AltaprofitsAltaprofits Vie356OPCVM - 98%
SCPI - 1%
OPCI - 1%
0,84%

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Titres Vie502OPCVM - 70%
Actions - 30%
0,6%

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Digital Vie371OPCVM - 79%
ETF - 16%
SCPI - 4%
OPCI - 1%
0,6%

Voir

mes_placements_frMes placements-vie407OPCVM - 99%
OPCI - 1%
0,6%

Voir

mes_placements_frMes placements-liberté269OPCVM - 92%
SCPI - 6%
OPCI - 1%
SCI - 1%
0,5%

Voir

mes_placements_frMes placements-retraite236OPCVM - 95%
SCPI - 4%
SCI - 1%
0,6%

Voir

Sérénipierre200OPCVM - 97%
SCPI - 2%
SCI1%
0,95%

Voir

MonFinancier Vie302OPCVM - 100%0,6%

Voir

Frontière Efficiente406OPCVM - 99%
SCI - 1%
0,75%

Voir

Mon Financier Retraite Vie635OPCVM - 97%
SCPI - 3%
0,6%

Voir

assurancevie_comPuissance Avenir548OPCVM - 97%
SCI - 1%
SCPI - 1%
OPCI - 1%
0,6%

Voir

Marie Quantier63n.a0,6%

Voir

DistributeurGérantNombre de profilsAnnéeRendement Profil PrudentRendement Profil ÉquilibréRendement Profil DynamiqueRendement Profil OffensifEn savoir plus
Yomoni102016+3,8%+7,2%+10,4%+15,2%

Voir

WeSave102016+3,38%+8,69%+11,1%+13,85%

Voir

Edmond de Rothschild Asset Management52016+4,12%+5,09%+6,28%+8,11%

Voir

BforBankAmundi Asset Management4-----

Voir

ING DirectRothschild HDF Investment Solutions42016+1,68+2,23%+3,48%+5,88%

Voir

placement directSwiss Life Gestion Privée222015+2,9%+6,2%+8,4%+9,8%

Voir

Carmignac Gestion3-----

Voir

FortunéoFederal Finance Gestion
DNCA
Allianz Global Investors
3-----

Voir

monabanq------

Voir

Linxea------

Voir

LinxeaMorningstar42016+2,71%+3,08%+3,43%+3,53%

Voir

------

Voir

Linxea------

Voir

------

Voir

------

Voir

La Française Partenaire32016+0,33%+1,22%+1,61%-

Voir

advize logo------

Voir

AltaprofitsLazard Frères Gestion102016+2,24%+3,12%+3,69%+4,05%

Voir

AltaprofitsLazard Frères Gestion22016-+4,78%+3,93%-

Voir

AltaprofitsLazard Frères Gestion52016+3,23%+3,57%+3,93%+4,28%

Voir

mes_placements_fr------

Voir

mes_placements_frRothschild & Cie Gestion
DNCA Finance.
22016-+0,6%-+0,3%

Voir

mes_placements_fr------

Voir

------

Voir

------

Voir

------

Voir

------

Voir

assurancevie_com------

Voir

------

Voir

DistributeurContratFrais d'entrée et de sortieFrais sur versementFrais d'arbitrageFrais sous-jacent (OPCVM)Frais de gestion fonds euroFrais de gestion UCCoût de la gestion sous mandatEn savoir plus
Yomoni Vie0%0%0%0,3%0,6%0,6%0,7%

Voir

WeSave Patrimoine0%0%0%0,3%0,6%0,6%0,7%

Voir

Boursorama VIE0%0%0%2% - 3%0,75%0,75%0%

Voir

BforBankBforBank vie0%0%0%2% - 3%0,7%0,85%-

Voir

ING DirectING Direct VIE0%0%0%2% - 3%0,6%0,85%0,1%

Voir

placement directDarjeeling0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%0,4%

Voir

Grisbee vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%0,2%

Voir

FortunéoFortunéo VIE0%0%0%2% - 3%0,6%0,75%0,1%

Voir

monabanqMonabanq vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,8%-

Voir

LinxeaLinxea Zen0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%-

Voir

LinxeaLinxea Avenir0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%0,2%

Voir

LinxeaLinxea Spirit0%0%0%2% - 3%0,7%0,5%-

Voir

Linxea Vie0%0%0%2% - 3%0,750,6%-

Voir

Bourse direct VIE0%0%0%2% - 3%0,65%0,85%-

Voir

NetLife0%0%0%2% - 3%0,7%0,7%-

Voir

Diade Evolution0%5%1 gratuit /an puis 0,5% (min. 30€, max 150€)2% - 3%0,9%0,9%0,45%

Voir

advize logoMa Sentinelle Vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,85%-

Voir

AltaprofitsAltaprofits Vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,84%0%

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Titres Vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%0%

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Digital Vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%0%

Voir

mes_placements_frMes placements-liberté0%0%0%2% - 3%0,7%0,5%-

Voir

mes_placements_frMes placements-vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%0,4%

Voir

SérénipierreFrais d'entrée
50€
5%0,8%2% - 3%0,8%0,95%-

Voir

Frontière Efficiente0%0%1 gratuit /an ; 15€ forfaitaire + 0,2% pour les suivants2% - 3%0,75%0,75%-

Voir

MonFinancier Vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%-

Voir

mes_placements_frMes placements-retraite0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%-

Voir

Mon Financier Retraite Vie0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%-

Voir

assurancevie_comPuissance Avenir0%0%0%2% - 3%0,6%0,6%-

Voir

Marie Quantier0%0%0%0,3% - 2%0,6%0,6%-

Voir

DistributeurContratOffreDate LimiteEn savoir plus
Yomoni Vie200 €31 décembre 2017

Voir

WeSave Patrimoine200 €31 décembre 2017

Voir

BforBankBforBank vie150€9 novembre 2017

Voir

FortunéoFortunéo VIE100 €29 décembre 2017

Voir

Les banques en ligne offrent des assurances-vie sans frais de bonne facture

Des fonds euros de nouvelle génération

Avec la baisse généralisée des taux, de nombreux assureurs ont lancé des fonds opportunistes ou euro-immobilier  qui offrent des rendements plus intéressants en affectant une part de leur actif sur de l’immobilier ou des supports de diversification. Boursorama, BforBank, ING Direct et Fortunéo vous proposeront toutes les 4 des fonds de ce type.

Attention cependant aux contraintes qu’ils peuvent induire, leur niveau de collecte étant limité. Il vous faudra par exemple allouer 40% de vos versements en UC pour accéder à l’excellent fonds Euro Allocation Long Terme de BforBank VIE.

Un accès à des SCPI pour diversifier dans l’immobilier

Les fonds immobiliers (SCPI et OPCI) sont très en vue car ils offrent des rendements importants (autour de 5%) et stables dans le temps !

BforBank VIE vous permet par exemple d’investir dans 3 SCPI et 1 OPCI. Il s’agit d’un excellent moyen de dynamiser et diversifier votre portefeuille sans pour autant subir une forte dépendance aux marchés boursiers.

Les robo-advisors ou l’assurance-vie 2.0

Yomoni et WeSave, ou l’ouragan de la gestion déléguée façon Robo-Advisor

Nous en parlons régulièrement sur ce blog, les robo-advisors sont des fintechs qui, grâce à de performants algorithmes, vous suggèrent une allocation d’actifs en fonction de votre profil.

Ces fintechs ont su démocratiser la gestion sous mandat en la rendant accessible dès 1000 € et en offrant une expérience digitale de premier plan (souscription et suivi 100% en ligne).

Yomoni et WeSave sont deux robo-advisors qui offrent une gestion sous mandat profilée. Cela signifie que vous choisirez parmi 10 profils, du moins au plus risqué puis les fintechs se chargeront d’optimiser votre portefeuille en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Leurs premières performances ont tout simplement écrasé la concurrence, à confirmer dans le temps !

Une gestion libre mais conseillée chez Advize

Advize offre une gestion conseillée : vous restez maître de vos arbitrages tout en profitant de conseils et d’analyses qui vous aiguillent dans vos choix.

Chez ce robo-advisor, vous profitez des conseils de l’analyste indépendant Morningstar sur :

  • L’allocation initiale de vos avoirs sur les différentes UC en fonction de 5 profils (de prudent à agressif)
  • Des propositions d’arbitrage en fonction de l’évolution des marchés afin d’optimiser le rendement du portefeuille

En plus des conseils, la fintech a entièrement digitalisé les process liés aux allocations et arbitrages. Elle permet par exemple aux épargnants de mettre en œuvre les recommandations fournies en un seul clic depuis les mails d’alerte fournis !

Grisbee, un coach pour la gestion de votre patrimoine

Contrairement à Advize, Grisbee ne vous conseille pas sur l’allocation de votre portefeuille sur les marchés financiers ; elle émet plutôt des conseils sur votre patrimoine (optimisation de votre fiscalité, vue d’ensemble de vos avoirs, etc.) grâce à ses puissants algorithmes.

Grisbee Vie est la première assurance-vie proposée par cette fintech. Il s’agit d’un contrat 100% en ligne très complet qui présente les tarifs parmi les plus bas du marché. Un excellent rapport qualité / prix !

La part belle donnée aux ETF

Les ETF sont à la mode ! Il s’agit de produits de synthèse qui reproduisent la performance d’un sous-jacent comme le CAC40 par exemple. Ils ont le net avantage de coter en continue contrairement à un OPCVM classique et les frais de gestion sont de 0.2-0.3%/an contre 10x plus pour un OPCVM traditionnel !

Très prisés par les robo-advisors, les ETF sont toutefois encore limités chez Advize mais il semble que la société soit en train d’intégrer de nouveaux supports de ce type !