EasyVie est une nouvelle assurance vie en ligne. Ce contrat est proposé par EasyBourse, un excellent courtier en bourse 100% digital. De nombreux courtiers complètent leurs offres avec des assurance-vie, mais ces derniers ne sont pas toujours intéressants…  EasyVie au contraire est un contrat de bonne facture : accessible, tarifs abordables, excellents supports d’investissements… Découvrez notre avis complet sur EasyVie !
100€ offerts pour l'ouverture d'une assurance vie avec le code EASYVIE2022

Notre avis EasyVie en bref

Pour les lecteurs les plus pressés qui n’auraient pas le temps de lire notre avis complet, voici un résumé des points à retenir sur le contrat d’assurance vie EasyVie :

Quels sont les principaux avantages de EasyVie ?

  • EasyVie est un contrat d’assurance vie sans frais d’ouverture, de versement, d’arbitrage ou de retraits, avec un minimum d’ouverture de seulement 1000€ !
  • Il propose un grand nombre de supports en unité de compte intéressants : 47 ETF et trackers, 5 SCPI, 180 fonds ISR
  • Deux gestions au choix : libre ou mandat d’arbitrage avec cinq profils de risque pour s’adapter à tous les épargnants
  • Un très bon service client basé en France

 

Notre avis sur le contrat EasyVie en résumé

EasyVie est un bon contrat d’assurance vie qui satisfera particulièrement ceux qui ont déjà un compte EasyBourse et souhaitent avoir une assurance vie chez le même courtier. Avec 0 frais d’entrée/sortie et d’arbitrage, il s’aligne avec les meilleurs contrats du marché. Nous apprécions particulièrement la présence d’ETF et de fonds ISR, ainsi que celle de 5 SCPI pour pouvoir diversifier son épargne. De plus, le fonds euro peut être boosté jusqu’à +100% si vous investissez une partie de votre épargne en Unité de compte, ce qui peut être très avantageux !

Vue d’ensemble du contrat EasyVie

Avant d’entrer dans le détail du contrat d’assurance vie EasyVie, voici les caractéristiques à connaître :

EasyVie en chiffres

Voici avant tout un résumé des caractéristiques à connaître sur EasyVie :

Informations générales
Nom du contratEasyVie
Type de contratMulti-supports
Ticket d'entrée1 000€
AssureurCNP
DistributeurEasyBourse
Supports disponibles
1 fonds en euroFonds euros
EasyVie Euros
Rendement du fonds euro en 20211,10% à 2,20%

(selon le support d’unités
de compte détenue)

Nombre d'unités de compte (UC)241
Frais de gestion sur fonds euro0,75 % à 0,60%
Frais de gestion sur UC0,85 % à 0,65%
Mandat d'arbitrage
Offre de mandat d'arbitrage
Nombre de profils disponibles5
Rendements 2021Mandat d'arbitrage
Prudent : 3%
Modéré : 3,82%
Equilibré : 6,82%
Dynamique : 9,49%
Audacieux : 11,57%

Gestion libre conseillée
Prudent : 2,29%
Modéré : 3,57%
Equilibré : 5,17%
Dynamique : 6,28%
Audacieux : 6,85%
Frais de gestion0,16%/an supplémentaire
si mandat d'arbitrage
GérantLouvre Banque Privée par La Banque Postale

Qui gère le contrat EasyVie ?

EasyVie est le contrat d’assurance vie individuel multisupports proposé par EasyBourse, le courtier en ligne de La Banque Postale. Si EasyBourse propose à l’origine des compte-titres, PEA et PEA-PME pour investir sur les marchés financiers, elle s’est lancé en 2018 dans l’assurance vie afin de proposer à ses clients de diversifier un peu plus leurs placements tout en restant dans le même groupe. Le contrat est assuré par CNP Assurances et utilise la technologie du robo advisor Advize. Grâce à cela, avec la loi PACTE, il est désormais possible de transformer ses anciens contrats de l’assureur CNP en un contrat EasyBourse, c’est pourquoi ce contrat devrait intéresser de nombreux épargnants !

Les avantages du groupe la Banque Postale

Comme vu précédemment, EasyBourse est une filiale à 100% de La Banque Postale, elle-même une filiale de La Poste. La Banque Postale a été créée le 1er janvier 2006 et gère tous les services financiers de La Poste. Avec environ onze millions de clients en 2020, le groupe a étendu ses services pour proposer tout une gamme de prêts ainsi qu’une large gestion d’actifs, comme le contrat d’assurance vie  Cachemire 2 (néanmoins moins avantageux au niveau des frais que EasyBourse). L’avantage pour EasyVie d’appartenir à La Banque Postale est principalement son service client, qui n’est pas délocalisé : il se trouve en France, à Rennes (Bretagne). Il est efficace et à l’écoute, disponible sur une très large plage horaire : de 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9h à 12h le samedi.

Une assurance vie récompensée

EasyBourse a reçu plusieurs prix depuis sa création :

  • Top de Bronze 2022 du meilleur contrat ISR et du meilleur contrat de moins de 8 ans décernés par toutsurmesfinances.com.
  • Label Finance Innovation dans la filière Gestion d’actifs, récompensant les projets les plus innovants de la finance française.
  • Prix innovation banque et assurance décerné par Profideo en 2018 (l’année de sa création).

Offre spéciale : jusqu’à 100€ offerts à l’ouverture

EasyVie propose actuellement une offre de bienvenue, et ce jusqu’au 31 août 2022. Voici les détails :

  • 80 € offerts pour un versement initial de 3 000 €
  • 100 € offerts pour un versement initial de 5 000 €

N’oubliez pas le code AVPROMO2022 ! Pour profiter de cette offre, il est nécessaire d’effectuer un premier versement d’au moins 25 % en unités de compte.

Les supports d’EasyVie en gestion libre

Le fonds euros de l’assurance vie EasyVie

Le fonds EASYVIE Euros permet d’investir une partie de son épargne sans risque de perte. Il est accessible dès 20% d’investissement en Unité de compte, ce qui signifie que vous pouvez placer au maximum 80% de votre capital sur ce fonds euros. Si vous désirez prendre le moins de risque possible avec votre épargne, vous pouvez placer les 20% restants sur un fonds défensif. Mais selon les professionnels de l’investissement, il est toujours bon d’investi au moins une partie minime de son épargne en unités de compte, afin de viser des rendements un peu plus hauts.

Quant au rendement du fonds EASYVIE Euros, découvrez tout de suite celui des cinq dernières années :

Les performances historiques du fonds en euros

Année

Rendement

2021 1,1% – 2,2%
2020 1,20 % – 2,40%
2019 1,50 %
2018 2,5%
2017 2,45%

Il faut noter que le rendement des fonds en euros chute mécaniquement depuis plusieurs années. Ce n’est pas un cas isolé, tous les fonds euros subissent cette baisse. Mais avec la remontée des taux d’intérêts en 2022, les rendements pourraient bientôt être revalorisés !

EASYVIE Euros a suivi la tendance des rendements bonifiés : cela signifie qu’en fonction de la part investie en unités de compte sur le contrat, le rendement du fonds euros peut être boosté ! Ainsi, en 2021, pour ceux qui remplissaient les conditions, il est passé de 1,10% de base jusqu’à 2,20%, ce qui représente un bon rendement.

Les Unités de compte de l’assurance vie EasyVie

Afin de diversifier son épargne et de viser un haut rendement, EasyVie propose un grand nombre de supports en unités de compte, et de bonne qualité, comme nous allons le voir tout de suite.

Unités de compte

Nombre d’UC au total +210
Nombre d’OPCVM ISR +110
Nombre d’ETF +50
Nombre d’SCPI 6
Frais de gestion 0,75 % à 0,6% sur le fonds euros
0,85 % à 0,65% sur les UC
Contraintes Aucune

Nous trouvons plusieurs avantages dans les Unités de compte présentes : il y en a plus de 200, ce qui est suffisant pour diversifier même si cela n’atteint pas les meilleurs contrats d’assurance vie (qui en proposent parfois plus de 1 000!) mais surtout, nous apprécions de pouvoir investir en ETF ainsi que dans plusieurs SCPI. Comme nous le répétons souvent sur notre site, les ETF sont le meilleur moyen d’investir en bourse avec des frais réduits, puisqu’ils suivent le cours des bourses du monde entier. Ajoutons à cela la présence de SCPI qui permettront de diversifier son contrat dans l’immobilier et de ne pas seulement être exposé aux marchés financiers. Enfin, nous apprécions fortement la présence de supports ISR (socialement responsables), qui permettent d’investir dans des secteurs porteurs d’avenir.

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne sur les supports EasyVie

En conclusion, le contrat EasyVie est bien plus proche des contrats des banques en ligne que ceux des banques traditionnelles, tant dans son absence de frais d’ouverture que dans les supports proposés. Nous repérons trois bons points en particulier : la possibilité de booster son fonds euros, la présence d’ETF et celle de fonds ISR, très dans l’air du temps. Une composition que nous apprécions beaucoup !

Le mandat d’arbitrage chez EasyVie

Pour les épargnants qui ne se sentent pas capables de choisir eux-mêmes leurs supports, EasyVie propose de souscrire à un mandat d’arbitrage. C’est donc un gestionnaire professionnel, Louvre Banque Privée, qui sera chargé d’élaborer le portefeuille et de le gérer tout au long de la vie du contrat. Attention, il faut compter un surcoût de +0,16% par an pour bénéficier du mandat d’arbitrage.

Les profils et rendements en mandat d’arbitrage

Vous souhaitez déléguer la gestion de votre contrat d’assurance vie aux professionnels qualifiés ? Pour cela, la première étape est de sélectionner le profil d’investisseur de votre choix en fonction des critères de risque choisis et des performances que vous visez et de votre horizon de placement. Vous pouvez également choisir votre profil investisseur en fonction d’un questionnaire client qui détermine le profil investisseur le plus adapté en fonction de plusieurs critères sélectionnés : objectif d’investissement, situation financière et patrimoniale, expérience financière et aversion au risque. Ce questionnaire est disponible lors de votre souscription en ligne à l’étape 1.

Voici un tableau récapitulatif des performances du contrat selon le profil investisseur :

Type de profil Performance 2021
Prudent 3%
 Modéré 3,82%
Equilibré 6,82%
Dynamique 9,49%
 Audacieux 11,57%

Les performances de l’assurance vie EasyVie (présentées nettes de frais) sont globalement bonnes.  Nous aurions pu attendre mieux des profils les plus sécurisés, mais les profils les plus offensifs ont une très bonne performance pour l’année 2021.

Les options possibles avec le mandat d’arbitrage

EasyVie en mandat d’arbitrage propose plusieurs options :

  • Versements réguliers : disponible à partir de 50€/mois pour épargner régulièrement et lisser ses points d’entrée.
  • Sécurisation de la plus-value globale : pour protéger la plus-value constatée sur les supports en unités de compte.
  • Investissement progressif : afin d’investir progressivement sur les supports en unités de compte (6, 9 ou 12 mois).

En résumé, le mandat d’arbitrage d’Easy Vie est à notre avis tout à fait correct !

Les frais dégressifs du contrat

Les frais de l’assurance vie EasyVie ont pour particularité d’être dégressifs. Entrons dans les détails de ceux-ci pour mieux comprendre :

Frais de gestion

Fonds euros 0,75 % de 0 à 200 000€
0,70 % de 200 000€ à 500 000€
0,60 % au-delà de 500 000€
Unités de compte 0,85 % de 0 à 200 000€
0,80 % de 200 000€ à 500 000€
0,65 % au-delà de 500 000€
Frais d’entrée/sortie 0%
Frais de versement/arbitrage 0%

Comme dit précédemment, les frais d’EasyVie sont alignés à ceux des meilleurs contrats en ligne : 0 frais d’entrée, 0 frais de versement, 0 frais d’arbitrage, 0 frais de sortie, c’est très appréciable ! Malheureusement, les frais de gestions sont un peu élevés à notre goût pour les profils avec moins de 200 000€ investis. Ils deviennent attractifs seulement à partir de 500 000 euros d’investissement, ce qui n’est pas une petite somme ! Mais ils restent toutefois corrects par rapport aux frais des banques classiques.