Un contrat d’assurance vie sans frais proposé par BforBank

BforBANK VIE est une assurance-vie proposée par la fameuse banque en ligne éponyme. Ce contrat 100% en ligne propose une offre complète à des tarifs très compétitifs, ce qui en fait un produit adapté pour de nombreux projets d’épargne.

Ce n’est donc pas un hasard si BforBANK VIE a été récompensé 16 fois depuis sa création, et vient juste de se voir décerner le “Trophée d’Or 2017” dans la catégorie Assurance-Vie, par le mensuel Le Revenu !

Selon nous, BforBANK VIE fait partie des meilleurs contrats assurances-vie disponibles à ce jour en France.

Informations générales
Nom du contratBforBank
Vie
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée1 000€
DistributeurBforBank
AssureurSpirica
Supports disponibles
2 fonds en euroDolcea Vie
Allocation Long Terme 2
Rendements des 2 fonds euros en 20172,15%
3,00%
Frais de gestion sur chaque fonds euro0,60%-0,75%
Nombre d'UC40
(60 pour la gestion sous mandat)
Frais de gestion sur UC0,85%
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles4
Rendements en 2016n.c
Frais de gestion0,89-0,95%/an
GérantAmundi

Ouvrir un contrat d’assurance-vie Bforbank

Détail et avis sur le contrat d’assurance-vie

Modes de gestion

Mode de gestion

Fonctionnement

Rendements 2017

Frais annuels

Gestion libre Vous répartissez votre épargne comme vous l’entendez, entre fonds euros et Unités de comptes. Seule contrainte : votre portefeuille doit contenir au moins 25% d’UC. 3,00%
2,15%

performance des 2 fonds euros
 0,79%-0,85%

selon la part investie en UC (min. 25%) et en fonds euro
Gestion libre conseillée Vous êtes accompagnés dans le choix de vos supports : des experts d’Amundi vous envoient chaque trimestre des conseils selon votre profil de risque. Vous restez toutefois autonome dans la modification de votre allocation.
Gestion sous mandat  Vous laissez à l’équipe de gestion Amundi le soin de gérer votre épargne à votre place. Elle choisira les supports en tenant compte de votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique ou offensif). Non communiqué à ce jour  0,89%-0,95%

selon la part investie en UC (min. 25%) et en fonds euro

Notre avis sur les modes de gestion disponibles : 

BforBANK VIE donne accès à une quarantaine de supports d’épargne de qualité et 2 excellents fonds euros, à des prix très attractifs. 

Si vous souhaitez rester autonome, nous vous recommandons de choisir la gestion libre conseillée : vous profiterez de conseils d’experts sans frais supplémentaires !

BforBANK VIE impose toutefois une contrainte : tous les versements (versement initial, programmé, etc.) doivent comprendre une part minimale investie en Unités de compte de 25% (voire plus si le versement est supérieur à 1 million d’euros). Ce contrat ne conviendra donc pas aux personnes très averses au risque qui souhaitent investir toute leur épargne sur un fonds euro. Cette contrainte est toutefois à relativiser car, dans un contexte de taux historiquement bas, il est recommandé d’investir un minimum dans des UC pour espérer obtenir un rendement de plus de 2%…

La gestion sous mandat vous permet de confier la gestion de votre contrat aux équipes d’Amundi. Si vous ne connaissez pas Amundi, sachez qu’il s’agit du leader de la gestion d’actifs en Europe, qui gère plus de mille milliards d’euros. Les performances ne sont pas encore connues, car l’offre est commercialisée depuis moins d’un an… On attend les premiers résultats avec impatience !

Fonds euros

Allocation Long Terme 2

Dolcea Vie

Type de fonds Opportuniste
(à dominante immobilière)
Classique
Rendements  2017 +3,00% +2,15%
2016 +3,04% +2,17%
 2015 +3,51% +2,66%
 2014 +3,82% +3,10%
Frais de gestion 0,70%/an 0,60%/an
Contraintes Plafond : max. 60% du premier versement AUCUN
Assureur Spirica

Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat 

BforBANK VIE propose 2 excellents fonds euro :

  • Dolcea Vie, un fonds euro classique sans risque en capital et qui n’est pas soumis aux fluctuations de la bourse ;
  • Allocation Long Terme 2, un fonds euro un peu plus dynamique car investi en partie dans l’immobilier et donc susceptible d’être un peu plus volatile sur la performance au fil des ans. Mais rassurez-vous : les montants investis bénéficient d’une garantie en capital et sont donc sécurisés.

Vous avez certainement remarqué la baisse de rendement des deux fonds euros. Ne vous méprenez pas : cela n’est pas la faute de l’assureur, mais du contexte économique qui n’a épargné aucun fonds euro en France.  Ces 2 fonds ont d’ailleurs fait mieux que la moyenne générale, qui s’établissait à +1,8% en 2016 !

Unités de compte

Unités de compte disponibles

Mode de gestion choisie Gestion libre/conseillée Gestion sous mandat
Nombre d’UC 40 60
Répartition des UC par catégorie Bforbank vie parts UC Bforbank vie parts UC OPCVM
Frais de gestion  0,85% par an  0,95% par an
Contraintes Aucune Aucune

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

La gestion sous mandat ne propose pas les mêmes UC que la gestion libre/guidée.

La gestion libre propose 40 UC (dont une demi-dizaine d’actifs immobiliers) de niveaux de risque différents, ce qui vous permettra de diversifier convenablement votre portefeuille. Ces supports de bonnes factures sont gérés par des sociétés de renoms, parmi lesquels : Amundi, Blackrock, Carmignac. Vous trouverez la liste exhaustive des UC disponibles sur le site de BforBANK.

La gestion sous mandat propose une vingtaine d’UC de plus, mais uniquement des OPCVM. Nous trouvons dommage qu’il n’y ait pas plus de classes d’actifs notamment des SCPI… Qu’à cela ne tienne, nous faisons confiance à l’expertise des équipes d’Amundi pour générer de belles performances avec ces produits !

Performance de la gestion sous mandat

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion sous mandat

Profils de risque Prudent Equilibré Dynamique Offensif
Part investie dans des actifs dynamiques bforbank gestion sous mandat bforbank gestion sous mandat bforbank gestion sous mandat bforbank gestion sous mandat
Dernières performances Les performances ne sont pas encore disponibles car l’offre est commercialisée depuis moins d’un an


Notre avis sur la gestion sous mandat :

L’autorité des marchés financiers (AMF) interdit la publication des performances avant 12 mois d’historique. Encore un peu de patience !

Frais du mandat

Frais d’entrée Gratuit
Frais de sortie Gratuit
Frais sur versement Gratuit
Frais d’arbitrage Gratuit
Frais si gestion libre Frais sur la part investie en fonds euro 0,6 – 0,7%/an
Frais sur la part investie en UC 0,85%/an
Frais si gestion sous mandat Frais sur la part investie en fonds euro 0,70%/an
Frais sur la part investie en UC 0,95%/an

Notre avis sur les frais du contrat :

BforBANK VIE pratique des tarifs particulièrement bas, comme la plupart des contrats d’assurance-vie 100% en ligne.

Alimentation et retraits de fonds

Alimentation du contrat

Montant initial 1 000€
min pour la gestion libre ou conseillée

5 000€

min pour la gestion sous mandat
Montant des versements suivants 100€ min.
Montant des versements programmés Minimum :
50€/mois
150€/trimestre
600€/an

Rachat du contrat

Montant de rachat partiels 100€ min

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

A vue du positionnement haut-de-gamme de BforBank, nous nous attendions à un contrat accessible uniquement aux épargnants fortunés. Nous sommes agréablement surpris de constater que ce contrat est abordable !

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile

Aide et suivi

Reporting disponible
Service client Semaine : 8h – 21h
Samedi : 9h – 18h
Contact Par téléphone, mail ou tchat

 Notre avis sur l’interface utilisateur :

BforBANK VIE est un contrat 100% en ligne. De plus, vous pouvez consulter facilement votre contrat et effectuer toutes vos démarches administratives à distance, sur votre PC ou votre mobile !

Synthèse et évaluation