Les ETF (ou trackers) sont d’excellents placements qui permettent d’investir facilement et à moindres frais dans les plus grands indices boursiers. Face à leur succès grandissant, les assureurs commencent à en proposer au sein de leurs contrats d’assurance-vie. Découvrez les meilleurs ETF éligibles en Assurance-vie.
Sélection des meilleures assurances-vie pour investir dans les ETF
Dans l’univers des placements boursiers les actifs financiers doivent être détenus par le biais d’une enveloppe fiscale, dont fait partie l’assurance-vie. Un bon placement doit être optimal tant sur le contenant (l’assurance-vie) que le contenu (un ETF). En effet les enveloppes fiscales ne se valent pas ; rien qu’au niveau des frais, les niveaux peuvent aller du simple au triple. Or des frais en plus sont autant de performance en moins pour l’épargnant !
Il est donc crucial de choisir dès le début la meilleure assurance-vie pour investir dans des ETF. Voici en résumé le palmarès des contrats, selon le mode de gestion :
Assurance-vie pour investir dans les ETF en gestion libre
Assurance-vie en gestion sous mandat 100% trackers
Pourquoi investir dans les trackers sur une assurance-vie ?
Les fonds indiciels : un excellent moyen de diversifier rapidement son épargne
Les ETF (que l’on appelle également trackers, ou fonds indiciels) sont des fonds d’investissement qui répliquent la performance exacte d’un indice boursier : le CAC 40, le Nasdaq, le MSCI World, etc. Pour ce faire, le tracker investit dans toutes les actions composant l’indice. Par exemple un ETF (tracker) CAC 40 détiendra les quarante actions des plus grandes capitalisations françaises !
Les ETF ont de nombreux avantages :
- Ils permettent d’investir à partir d’une dizaine d’euros dans un grand nombre de valeurs boursières. Vous obtenez ainsi une diversification immédiate.
- Les trackers demandent peu de ressources pour fonctionner, les frais sont donc bien plus bas que ceux des fonds classiques
- Les ETF ont en moyenne mieux performés que les gérants actifs et les fonds OPCVM
Si vous ne maitrisez pas encore ces instruments financiers, vous pouvez consultez nos meilleurs conseils pour investir sur les ETF ainsi que nos articles dédiés :
L’assurance-vie, l’enveloppe fiscale préférée des français
L’assurance-vie est une enveloppe qui permet d’investir dans deux types d’actifs :
- Des fonds euros, sans risque de perte en capital car investit majoritairement dans des obligations. La contrepartie de cette sécurité est un rendement faible, aux alentours de +2% par an.
- Des Unités de compte, un terme générique qui regroupe tous les actifs autre que les fonds euros, disponibles sur une assurance-vie. Il s’agit principalement de fonds d’investissement (OPCVM, FCPI, ETF, etc.) et d’actions cotées ou non cotées. Les Unités de comptes ont des espérances de rendement bien supérieures à celles des fonds euros, mais sont également plus risqués.
Un des grands avantages de l’assurance-vie est qu’il permet de bénéficier d’une fiscalité attractive et d’être facilement transmissible dans le cadre d’une succession.
Si souhaitez en savoir plus, consultez notre guide de l’assurance-vie :
Guide : comment fonctionne l’assurance-vie ?
Les fonds indiciels éligibles en assurance-vie
Les trackers ont longtemps été accessibles uniquement sur les comptes-titres et les PEA. Mais au vu de leur succès grandissant et de la demande de plus en plus pressante de leurs clients, les assureurs se sont mis à proposer progressivement des fonds indiciels.
Aujourd’hui de nombreuses assurances-vie proposent des ETF. Certes le choix n’est pas aussi large que dans un compte-titre ordinaire (CTO) ou un Plan Epargne en Actions (PEA), mais la liste devrait s’élargir avec le temps. Certains contrats d’assurance-vie comme Darjeeling proposent une cinquantaine de trackers ! Et les assureurs qui se limitent à une dizaine de fonds indiciels sélectionnent les trackers des principaux indices mondiaux : MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx 50, CAC 40, etc.
A noter deux différences importantes dans l’investissement en ETF sur une assurance-vie par rapport à un compte-titre ou à un PEA :
- L’assureur prélève toujours des frais de gestion sur les Unités de comptes, autour de 1% par an, quel que soit le type de support (OPCVM, actions, ETF, etc.). Ces frais viennent s’ajouter aux frais annuels spécifiques au Tracker (environ 0,4%/an).
- Lorsque vous souhaitez acheter ou vendre des parts de trackers, votre demande est transmise à l’assureur qui se chargera de passer l’ordre à votre place. L’opération n’est donc pas instantanée et peut prendre plusieurs jours.
Les ETF sont donc un peu plus chers et moins flexibles sur une assurance-vie que sur un compte-titre ou un PEA.
Comment acheter des trackers sur une assurance-vie ?
Investir dans des ETF sur son assurance-vie en gestion libre
La gestion libre s’adresse aux épargnants qui ont de bonnes connaissances financières et qui souhaitent gérer librement leur contrat d’assurance-vie. Vous êtes libre de choisir l’allocation de votre portefeuille, en unités de compte (dont font partie les ETF) et en fonds euros. Vous décidez tout vous-même !
Nous l’avons toujours recommandé : privilégiez les assurances-vie 100% en ligne. Leur fonctionnement est identique à celles des contrats classiques, à la différence qu’ils ont sont bien moins chères. En effet les assurances-vie classiques n’appliquent pas de frais d’entrée ou de sortie, de commission sur les versements ou les arbitrages, et les frais de gestion annuels sont deux à trois fois moins élevés.
Comparatif des meilleures assurances-vie en gestion libre pour acheter/vendre des ETF
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| Comparatif des assurances-vie en gestion libre | |||
| Nom du contrat | Darjeeling | Linxea Spirit 2 | Boursorama Vie |
| Assureur |  Swiss Life |  Spirica |  Generali |
| Nombre d'ETF disponible | 58 | 19 | 16 |
| Autres unités de compte | > 1 000 OPCVM, SCPI | 650 OPCVM, SCPI, | 400 OPCVM, OPCI, SCPI, Actions |
| Frais d'entrée | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de gestion annuels | 0,6% | 0,5% | 0,75% |
| Notation |  | | |
| En savoir plus | Avis Darjeeling Guide complet | Ouvrir un compte Linxea Spirit 2 | Boursorama Vie Fiche avis |
Investir dans les trackers en ouvrant une assurance-vie en gestion déléguée
La gestion déléguée (également connue sous le nom de gestion sous mandat ou pilotée) s’adresse aux épargnants qui souhaitent bénéficier de l’expertise d’un professionnel de la gestion d’actif pour le pilotage de leur contrat d’assurance-vie. Selon votre profil d’investisseur vous pouvez opter pour l’un des nombreux proposés (défensif, équilibré, dynamique, offensif, etc.). Le gérant se charge alors de faire fructifier votre capital en le plaçant sur les marchés financiers, en tenant compte de votre profil de risque.
D’ordinaire les gérants d’actif qui s’occupent des assurances-vie investissent dans des fonds d’investissement type OPCVM fortement chargés en frais : aux alentours de 2% par an, sans compter les frais annuels de l’assureur ni la commission du gérant. Finalement une gestion classique revient à environ 4% – 5% par an. Rares sont ceux qui investissent dans des trackers, bien moins chers !
A ce jour Yomoni, Nalo et ActiveSeed proposent une gestion d’assurance-vie 100% investie dans des ETF à faible coût. Ajoutez à cela un contrat 100% en ligne et un process de gestion basée sur des algorithmes qui évaluent en temps réels l’évolution des marchés financiers et donnent des recommandations d’arbitrage aux gérants : c’est ce qu’on appelle des robo-advisors. Leur faible coût de fonctionnement leur permet de proposer des tarifs défiants toute concurrence : 1,6% par an tout compris ! Et moins de frais pour l’investisseur équivaut à d’autant plus de rendement. C’est en grande partie grâce à cet avantage compétitif que Yomoni, ActiveSeed et Nalo ont des performances plus élevés que la majorité des gérants traditionnels qui, eux, sont plombés par les lourds frais qu’ils dont supporter à leurs clients.
Comparatif des meilleures assurances-vie en gestion sous mandat 100% trackers
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| Comparatif des assureurs 100% ETF en gestion sous mandat | |||
| Nom du contrat | Yomoni Vie | Nalo Patrimoine | ActiveSeed Vie |
| Enveloppe | Assurance-vie PER | Assurance-vie | Assurance-vie PEA |
| Assureur | Spirica | Generali | |
| Mode de gestion disponible | Gestion déléguée 100% ETF | Gestion déléguée 100% ETF | Gestion déléguée 100% ETF |
| Performance de la gestion déléguée par profil en 2021 | Gestion standard Prudent : 1,6%Equilibré : 6,5% Dynamique : 12,3% Offensif : 22,7% | Gestion Eco-Responsable Prudent : 2%Equilibré : 6,6% Dynamique : 9,4% Offensif : 12,9% Gestion standard Prudent : 2,6%Equilibré : 7,7% Dynamique : 13,6% Offensif : 17,8% | Gestion standard Prudent : 2,4%Equilibré : 7,2% Dynamique : 15,3% Offensif : 20,5% Gestion Eco-Responsable Prudent : 2,5%Equilibré : 7,7% Dynamique : 15,1% Offensif : 20,1% Gestion Santé Prudent : 2,4%Equilibré : 11,6% Dynamique : 15,5% Offensif : 20,8% |
| Nombre d'ETF disponibles | 80 | 30 | 50 |
| Autres produits financiers disponibles | 1 fonds euro | 1 fonds euro | 1 fonds euro |
| Frais | Frais de gestion : 1,6%/an | Frais de gestion : 1,6%/an | Frais de gestion : 1,5%/an |
| Notation | | | |
| En savoir plus | Avis Yomoni Guide complet | Avis Nalo Guide complet | Avis ActiveSeed Guide complet |
Liste des meilleurs ETF accessibles depuis une assurance-vie
Voici les principaux fonds indiciels éligibles à un contrat d’assurance-vie. Cette liste n’est pas exhaustive et ne constitue pas une recommandation d’investissement. Si vous souhaitez investir dans un tracker, informez-vous bien sur ce produit : fonctionnement, frais annuels, etc.
| Nom | Zone / secteur | Frais annuels | Dividendes | Composition | Sur quelle assurance-vie ? |
|---|---|---|---|---|---|
| Lyxor MSCI World | Monde | 0,30% | Distribution | 85% de la capitalisation boursière mondiale (indice MSCI world) | Darjeeling Boursorama |
| Amundi MSCI World | Monde | 0,18% | Capitalisation | Idem | Yomoni Linxea Spirit 2 |
| iShares Core MSCI World | Monde | 0,20% | Capitalisation | Idem | Nalo |
| Lyxor S&P 500 | Etats-Unis | 0,09% | Distribution | Grandes capitalisations américaines (indice S&P 500) | Darjeeling Boursorama Yomoni |
| Amundi S&P 500 | Etats-Unis | 0,15% | Capitalisation | Idem | Linxea Spirit 2 Nalo |
| Lyxor Nasdaq-100 | Etats-Unis | 0,22% | Capitalisation | Grandes capitalisations technologies US (indice Nasaq) | Darjeeling Boursorama Yomoni |
| Lyxor Dow Jones Industrial Average | Etats-Unis | 0,50% | Distribution | Grandes capitalisations industrielles américaines (indice Dow Jones) | Darjeeling Boursorama |
| Amundi Russell 2000 | Etats-Unis | 0,35% | Capitalisation | 2 000 valeurs de petites capitalisations US | Linxea Spirit 2 Nalo |
| Lyxor MSCI Canada | Canada | 0,40% | Distribution | 85% du marché action canadien | Darjeeling Yomoni |
| Lyxor MSCI Emerging Market | Emergents | 0,55% | Capitalisation | Chine (38%), Corée du sud (13%), Taiwan (13%), Inde (9%), etc. | Darjeeling Boursorama Yomoni |
| Amundi MSCI Emerging Market | Emergents | 0,20% | Capitalisation | Idem | Linxea Spirit 2 |
| iShares MSCI EM Latin America | Amérique Latine | 0,74% | Distribution | Brésil (56%), Méxique (22%), autres pays Latam (22%) | Boursorama |
| Amundi MSCI EM Latin America | Amérique Latine | 0,20% | Capitalisation | Idem | Darjeeling Linxea Spirit 2 |
| Lyxor MSCI Brazil | Brésil | 0,65% | Capitalisation | 85% du marché action brésilien | Darjeeling |
| Amundi MSCI EM Asia | Asie | 0,20% | Capitalisation | Grandes valeurs asiatiques (indice MSCI Emerging Markets Asia) | Linxea Spirit 2 |
| Amundi Index MSCI Japan | Japon | 0,45% | Capitalisation | 350 plus importantes valeurs japonaises | Linxea Spirit 2 Nalo |
| Lyxor JPX-Nikkei 400 | Japon | 0,25% | Capitalisation | 400 plus grandes capitalisations japonaises | Darjeeling Boursorama Yomoni |
| Amundi Japan Topix | Japon | 0,48% | Capitalisation | Grandes capitalisations japonaises (indice Topix) | Darjeeling Boursorama Yomoni |
| iShares Core € Corp Bond | Europe | 0,20% | Distribution | Obligations d'entreprises européennes | Boursorama Yomoni |
| Lyxor Stoxx Europe 600 | Europe | 0,30% | Capitalisation | 600 grandes capitalisation européennes | Nalo Yomoni Boursorama |
| Lyxor Euro STOXX 50 | Europe | 0,20% | Distribution | 50 plus grandes capitalisations de la zone euro | Darjeeling Boursorama |
| Amundi Euro STOXX 50 | Europe | 0,15% | Capitalisation | Idem | Linxea Spirit 2 |
| Lyxor MSCI Europe | Europe | 0,25% | Distribution | 85% de la capitalisation boursière de la zone euro | Boursorama |
| Amundi MSCI Nordic | Europe du Nord | 0,25% | Capitalisation | Suède (46%), Danemark (33%), Finlande (14%), Norvège (7%) | Darjeeling Linxea Spirit 2 |
| Amundi MSCI UK IMI SRI | Royaume-Uni | 0,18% | Capitalisation | Valeurs UK qui répondent aux critères ESG | Linxea Spirit 2 |
| Lyxor DAX | Allemagne | 0,15% | Capitalisation | Grandes capitalisations allemandes (indice DAX) | Darjeeling Boursorama |
| Amundi ETF DAX | Allemagne | 0,10% | Capitalisation/ Distribution | Idem | Linxea Spirit 2 |
| Lyxor CAC 40 | France | 0,25% | Distribution | Grandes capitalisations françaises (indice CAC 40) | Darjeeling Boursorama Nalo Yomoni |
| Amundi CAC 40 | France | 0,25% | Capitalisation | Idem | Linxea Spirit 2 |
| Amundi ETF MSCI Europe Energy | Energie | 0,25% | Capitalisation/ Distribution | 20 valeurs européennes du secteur de l'énergie (indice MSCI Europe Energy) | Linxea Spirit 2 |
| Lyxor New Energie | Energies renouvelables | 0,60% | Distribution | 40 plus grandes entreprises mondiales opérant dans les ENR | Darjeeling Boursorama Nalo |
| Amundi ETF MSCI Europe Banks | Finance | 0,25% | Capitalisation/ Distribution | 50 valeurs bancaires européennes (indice MSCI Europe Banks) | Darjeeling Linxea Spirit 2 Yomoni |
| Amundi ETF MSCI Europe Healthcare | Santé | 0,25% | Capitalisation/ Distribution | 30 valeurs européennes du secteur de la santé (indice MSCI Europe Health Care) | Darjeeling Linxea Spirit 2 |
| Lyxor WorldWater | Eau | 0,60% | Distribution | 30 plus grandes entreprises mondiales opéraant dans le secteur de l'eau | Nalo Linxea Spirit 2 |
Pourquoi certaines assurances-vie n’acceptent pas les ETF ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles certaines assurances-vie peuvent ne pas permettre d’investir dans des ETF :
- Restrictions de l’assureur : certains assureurs peuvent avoir des restrictions internes sur les types de produits financiers qu’ils peuvent offrir à leurs clients, et les ETF peuvent ne pas être inclus.
- Restrictions réglementaires : certaines réglementations peuvent limiter la gamme de produits financiers que les assureurs peuvent offrir, et les ETF peuvent ne pas être autorisés.
- Complexité : certains assureurs peuvent ne pas vouloir gérer la complexité liée à la gestion d’un grand nombre de fonds négociés en bourse différents, et peuvent donc ne pas offrir ce type de produit.
- Manque de demande : certains assureurs peuvent ne pas avoir suffisamment de demande pour les ETF de la part de leurs clients, et peuvent donc ne pas les offrir.
Nous supposons qu’il existe une autre raison, moins avouable : un ETF est un produit d’investissement moins rémunérateur pour l’assureur, comparativement à des OPCVM.
Questions fréquentes
Pourquoi choisir l’assurance-vie pour investir dans les ETF ?
L’assurance-vie est une enveloppe qui bénéfice d’un avantage fiscal non négligeable au bout de 8 années de détention. Elle permet d’investir dans de nombreux actifs : fonds euros et unités de compte (ces derniers couvrent les OPCVM, ETF, actions, SCPI, etc.). Par ailleurs l’assurance-vie est un outil intéressant pour transmettre un capital.
Quels sont les inconvénients d’investir dans des trackers sur une assurance-vie ?
Les deux principaux inconvénients sont les suivants :
- L’assureur prélève des frais de gestion sur les sommes placées en unités de compte. Ils sont d’environ 1% par an, et viennent s’ajouter aux frais spécifiques à l’ETF (entre 0,2 et 0,4% par an)
- Le nombre d’ETF disponible dépend de l’assureur, certains contrats n’en proposent d’ailleurs aucun… Il est certain que le choix est bien plus limité qu’avec un compte-titre ou un PEA
Comment acheter des ETF sur une assurance-vie ?
Dans le cadre d’une gestion libre, il vous suffit de choisir l’ETF dans la liste d’unités de compte proposés par l’assureur.
Dans le cadre d’une gestion sous mandat, c’est le gérant qui se charge d’investir les sommes à votre place. Certaines sociétés de gestion se sont spécialisés dans l’investissement en ETF, à l’instar de Yomoni et Nalo.
Quels sont les meilleurs trackers éligibles sur une assurance-vie ?
Le choix du meilleur ETF dépend de nombreux facteurs : frais, qualité de réplication, liquidité, indice suivi, modalité du versement des dividendes (distribué ou capitalisé) … Et bien sûr de votre stratégie patrimoniale. Par ailleurs, la majorité des assurances-vie ne propose pas plus d’une dizaine de trackers, le choix peut donc se faire assez rapidement.
Vous trouverez dans cet article une sélection des principaux fonds indiciels éligibles sur une assurance-vie. En termes de popularité, les ETF CAC 40, MSCI World, S&P 500, Nasdaq et l’ETF Water.
