Les ETF (ou trackers) sont d’excellents placements qui permettent d’investir facilement et à moindres frais dans les plus grands indices boursiers. Face à leur succès grandissant, les assureurs commencent à en proposer au sein de leurs contrats d’assurance-vie. Découvrez les meilleurs ETF éligibles en Assurance-vie.
Sélection des meilleures assurances-vie pour investir dans les ETF
Assurance-vie pour investir dans les ETF en gestion libre
Assurance-vie en gestion sous mandat 100% trackers
Pourquoi investir dans les trackers sur une assurance-vie ?
Les fonds indiciels : un excellent moyen de diversifier rapidement son épargne
Les ETF (que l’on appelle également trackers, ou fonds indiciels) sont des fonds d’investissement qui répliquent la performance exacte d’un indice boursier : le CAC 40, le Nasdaq, le MSCI World, etc. Pour ce faire, le tracker investit dans toutes les actions composant l’indice. Par exemple un ETF CAC 40 détiendra les quarante actions des plus grandes capitalisations françaises !
Les ETF ont de nombreux avantages :
- Ils permettent d’investir à partir d’une dizaine d’euros dans un grand nombre de valeurs boursières. Vous obtenez ainsi une diversification immédiate.
- Les trackers demandent peu de ressources pour fonctionner, les frais sont donc bien plus bas que ceux des fonds classiques
- Les ETF ont en moyenne mieux performés que les gérants actifs et les fonds OPCVM
Si vous ne maitrisez pas encore ces instruments financiers, vous pouvez consultez nos meilleurs conseils pour investir sur les ETF ainsi que nos articles dédiés :
L’assurance-vie, l’enveloppe fiscale préférée des français
L’assurance-vie est une enveloppe qui permet d’investir dans deux types d’actifs :
- Des fonds euros, sans risque de perte en capital car investit majoritairement dans des obligations. La contrepartie de cette sécurité est un rendement faible, aux alentours de +2% par an.
- Des Unités de compte, un terme générique qui regroupe tous les actifs autre que les fonds euros, disponibles sur une assurance-vie. Il s’agit principalement de fonds d’investissement (OPCVM, FCPI, ETF, etc.) et d’actions cotées ou non cotées. Les Unités de comptes ont des espérances de rendement bien supérieures à celles des fonds euros, mais sont également plus risqués.
Un des grands avantages de l’assurance-vie est qu’il permet de bénéficier d’une fiscalité attractive et d’être facilement transmissible dans le cadre d’une succession.
Si souhaitez en savoir plus, consultez notre guide de l’assurance-vie :
Guide : comment fonctionne l’assurance-vie ?
Les fonds indiciels éligibles en assurance-vie
Les trackers ont longtemps été accessibles uniquement sur les comptes-titres et les PEA. Mais au vu de leur succès grandissant et de la demande de plus en plus pressante de leurs clients, les assureurs se sont mis à proposer progressivement des fonds indiciels.
Aujourd’hui de nombreuses assurances-vie proposent des ETF. Certes le choix n’est pas aussi large que dans un compte-titre ordinaire (CTO) ou un Plan Epargne en Actions (PEA), mais la liste devrait s’élargir avec le temps. Certains contrats d’assurance-vie comme Darjeeling proposent une cinquantaine de trackers ! Et les assureurs qui se limitent à une dizaine de fonds indiciels sélectionnent les trackers des principaux indices mondiaux : MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx 50, CAC 40, etc.
A noter deux différences importantes dans l’investissement en ETF sur une assurance-vie par rapport à un compte-titre ou à un PEA :
- L’assureur prélève toujours des frais de gestion sur les Unités de comptes, autour de 1% par an, quel que soit le type de support (OPCVM, actions, ETF, etc.). Ces frais viennent s’ajouter aux frais annuels spécifiques au Tracker (environ 0,4%/an).
- Lorsque vous souhaitez acheter ou vendre des parts de trackers, votre demande est transmise à l’assureur qui se chargera de passer l’ordre à votre place. L’opération n’est donc pas instantanée et peut prendre plusieurs jours.
Les ETF sont donc un peu plus chers et moins flexibles sur une assurance-vie que sur un compte-titre ou un PEA.
Comment acheter des trackers sur une assurance-vie ?
Investir dans des ETF sur son assurance-vie en gestion libre
La gestion libre s’adresse aux épargnants qui ont de bonnes connaissances financières et qui souhaitent gérer librement leur contrat d’assurance-vie. Vous êtes libre de choisir l’allocation de votre portefeuille, en unités de compte (dont font partie les ETF) et en fonds euros. Vous décidez tout vous-même !
Nous l’avons toujours recommandé : privilégiez les assurances-vie 100% en ligne. Leur fonctionnement est identique à celles des contrats classiques, à la différence qu’ils ont sont bien moins chères. En effet les assurances-vie classiques n’appliquent pas de frais d’entrée ou de sortie, de commission sur les versements ou les arbitrages, et les frais de gestion annuels sont deux à trois fois moins élevés.
Comparatif des meilleures assurances-vie en gestion libre pour acheter/vendre des ETF
Comparatif des assurances-vie en gestion libre | |||
Nom du contrat | Darjeeling | Linxea Spirit 2 | Boursorama Vie |
Assureur | Swiss Life | Spirica | Generali |
Nombre d'ETF disponible | 58 | 19 | 16 |
Autres unités de compte | > 1 000 OPCVM, SCPI | 650 OPCVM, SCPI, | 400 OPCVM, OPCI, SCPI, Actions |
Frais d'entrée | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais de gestion annuels | 0,6% | 0,5% | 0,75% |
Notation | |||
En savoir plus | Avis Darjeeling Guide complet | Ouvrir un compte Linxea Spirit 2 | Boursorama Vie Fiche avis |
Investir dans les trackers en ouvrant une assurance-vie en gestion déléguée
La gestion déléguée (également connue sous le nom de gestion sous mandat ou pilotée) s’adresse aux épargnants qui souhaitent bénéficier de l’expertise d’un professionnel de la gestion d’actif pour le pilotage de leur contrat d’assurance-vie. Selon votre profil d’investisseur vous pouvez opter pour l’un des nombreux proposés (défensif, équilibré, dynamique, offensif, etc.). Le gérant se charge alors de faire fructifier votre capital en le plaçant sur les marchés financiers, en tenant compte de votre profil de risque.
D’ordinaire les gérants d’actif qui s’occupent des assurances-vie investissent dans des fonds d’investissement type OPCVM fortement chargés en frais : aux alentours de 2% par an, sans compter les frais annuels de l’assureur ni la commission du gérant. Finalement une gestion classique revient à environ 4% – 5% par an. Rares sont ceux qui investissent dans des trackers, bien moins chers !
A ce jour, Yomoni et Nalo proposent une gestion d’assurance-vie 100% investie dans des ETF à faible coût. Ajoutez à cela un contrat 100% en ligne et un process de gestion basée sur des algorithmes qui évaluent en temps réels l’évolution des marchés financiers et donnent des recommandations d’arbitrage aux gérants : c’est ce qu’on appelle des robo-advisors. Leur faible coût de fonctionnement leur permet de proposer des tarifs défiants toute concurrence : 1,6% par an tout compris ! Lancés en 2016, leurs performances n’ont rien à envier aux meilleurs gérants classiques… et les dépassent même grâce en performance net de frais !
Darjeeling quant à lui n’est pas un robo-advisor, mais elle fait partie des rares assurances-vie à proposer une gestion pilotée 100% trackers.
Comparatif des meilleures assurances-vie en gestion sous mandat 100% trackers
Comparatif des assureurs 100% ETF en gestion sous mandat | |||
Nom du contrat | Yomoni Vie | Nalo Patrimoine | Darjeeling |
Enveloppe | Assurance-vie PER | Assurance-vie | Assurance-vie |
Assureur | Spirica | Generali | Swiss Life |
Mode de gestion disponible | Gestion déléguée 100% ETF | Gestion déléguée 100% ETF | Gestion libre Gestion déléguée |
Performance de la gestion déléguée par profil | P3 : +7,3% net de frais, sur l'année 2019 | P3 : +12,1% net de frais, sur l'année 2019 | P3 : + 7,0% net de frais, sur l'année 2019 |
Nombre d'ETF disponibles | 80 | 30 | 70 |
Autres produits financiers disponibles | 1 fonds euro | 1 fonds euro | Env. 1 000 autres produits : actions, fonds euros, OPCVM |
Frais | Frais de gestion : 1,6%/an | Frais de gestion : 1,6%/an | Frais de gestion : 1,6%/an Si gestion libre : 0,6%/an |
Notation | |||
En savoir plus | Avis Yomoni Guide complet | Avis Nalo Guide complet | Avis Darjeeling Guide complet |
Liste des meilleurs ETF accessibles depuis une assurance-vie
Voici les principaux fonds indiciels éligibles à un contrat d’assurance-vie. Cette liste n’est pas exhaustive et ne constitue pas une recommandation d’investissement. Si vous souhaitez investir dans un tracker, informez-vous bien sur ce produit : fonctionnement, frais annuels, etc.
Nom | Zone / secteur | Frais annuels | Dividendes | Composition | Sur quelle assurance-vie ? | En savoir plus |
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Lyxor MSCI World | Monde | 0,30% | Distribution | 85% de la capitalisation boursière mondiale (indice MSCI world) | Darjeeling Boursorama | |
Amundi MSCI World | Monde | 0,18% | Capitalisation | Idem | Yomoni Linxea Spirit 2 | |
iShares Core MSCI World | Monde | 0,20% | Capitalisation | Idem | Nalo | |
Lyxor S&P 500 | Etats-Unis | 0,09% | Distribution | Grandes capitalisations américaines (indice S&P 500) | Darjeeling Boursorama Yomoni | |
Amundi S&P 500 | Etats-Unis | 0,15% | Capitalisation | Idem | Linxea Spirit 2 Nalo | |
Lyxor Nasdaq-100 | Etats-Unis | 0,22% | Capitalisation | Grandes capitalisations technologies US (indice Nasaq) | Darjeeling Boursorama Yomoni | |
Lyxor Dow Jones Industrial Average | Etats-Unis | 0,50% | Distribution | Grandes capitalisations industrielles américaines (indice Dow Jones) | Darjeeling Boursorama | |
Amundi Russell 2000 | Etats-Unis | 0,35% | Capitalisation | 2 000 valeurs de petites capitalisations US | Linxea Spirit 2 Nalo | |
Lyxor MSCI Canada | Canada | 0,40% | Distribution | 85% du marché action canadien | Darjeeling Yomoni | |
Lyxor MSCI Emerging Market | Emergents | 0,55% | Capitalisation | Chine (38%), Corée du sud (13%), Taiwan (13%), Inde (9%), etc. | Darjeeling Boursorama Yomoni | |
Amundi MSCI Emerging Market | Emergents | 0,20% | Capitalisation | Idem | Linxea Spirit 2 | |
iShares MSCI EM Latin America | Amérique Latine | 0,74% | Distribution | Brésil (56%), Méxique (22%), autres pays Latam (22%) | Boursorama | |
Amundi MSCI EM Latin America | Amérique Latine | 0,20% | Capitalisation | Idem | Darjeeling Linxea Spirit 2 | |
Lyxor MSCI Brazil | Brésil | 0,65% | Capitalisation | 85% du marché action brésilien | Darjeeling | |
Amundi MSCI EM Asia | Asie | 0,20% | Capitalisation | Grandes valeurs asiatiques (indice MSCI Emerging Markets Asia) | Linxea Spirit 2 | |
Amundi Index MSCI Japan | Japon | 0,45% | Capitalisation | 350 plus importantes valeurs japonaises | Linxea Spirit 2 Nalo | |
Lyxor JPX-Nikkei 400 | Japon | 0,25% | Capitalisation | 400 plus grandes capitalisations japonaises | Darjeeling Boursorama Yomoni | |
Amundi Japan Topix | Japon | 0,48% | Capitalisation | Grandes capitalisations japonaises (indice Topix) | Darjeeling Boursorama Yomoni | |
iShares Core € Corp Bond | Europe | 0,20% | Distribution | Obligations d'entreprises européennes | Boursorama Yomoni | |
Lyxor Stoxx Europe 600 | Europe | 0,30% | Capitalisation | 600 grandes capitalisation européennes | Nalo Yomoni Boursorama | |
Lyxor Euro STOXX 50 | Europe | 0,20% | Distribution | 50 plus grandes capitalisations de la zone euro | Darjeeling Boursorama | |
Amundi Euro STOXX 50 | Europe | 0,15% | Capitalisation | Idem | Linxea Spirit 2 | |
Lyxor MSCI Europe | Europe | 0,25% | Distribution | 85% de la capitalisation boursière de la zone euro | Boursorama | |
Amundi MSCI Nordic | Europe du Nord | 0,25% | Capitalisation | Suède (46%), Danemark (33%), Finlande (14%), Norvège (7%) | Darjeeling Linxea Spirit 2 | |
Amundi MSCI UK IMI SRI | Royaume-Uni | 0,18% | Capitalisation | Valeurs UK qui répondent aux critères ESG | Linxea Spirit 2 | |
Lyxor DAX | Allemagne | 0,15% | Capitalisation | Grandes capitalisations allemandes (indice DAX) | Darjeeling Boursorama | |
Amundi ETF DAX | Allemagne | 0,10% | Capitalisation/ Distribution | Idem | Linxea Spirit 2 | |
Lyxor CAC 40 | France | 0,25% | Distribution | Grandes capitalisations françaises (indice CAC 40) | Darjeeling Boursorama Nalo Yomoni | |
Amundi CAC 40 | France | 0,25% | Capitalisation | Idem | Linxea Spirit 2 | |
Amundi ETF MSCI Europe Energy | Energie | 0,25% | Capitalisation/ Distribution | 20 valeurs européennes du secteur de l'énergie (indice MSCI Europe Energy) | Linxea Spirit 2 | |
Lyxor New Energie | Energies renouvelables | 0,60% | Distribution | 40 plus grandes entreprises mondiales opérant dans les ENR | Darjeeling Boursorama Nalo | |
Amundi ETF MSCI Europe Banks | Finance | 0,25% | Capitalisation/ Distribution | 50 valeurs bancaires européennes (indice MSCI Europe Banks) | Darjeeling Linxea Spirit 2 Yomoni | |
Amundi ETF MSCI Europe Healthcare | Santé | 0,25% | Capitalisation/ Distribution | 30 valeurs européennes du secteur de la santé (indice MSCI Europe Health Care) | Darjeeling Linxea Spirit 2 | |
Lyxor WorldWater | Eau | 0,60% | Distribution | 30 plus grandes entreprises mondiales opéraant dans le secteur de l'eau | Nalo Linxea Spirit 2 |