Les néobanques ou banque 100% mobiles sont des fintechs innovantes qui vous permettent de piloter toutes les fonctionnalités de votre compte à distance grâce à votre smartphone. Poussées par le succès d’Atom Bank en Angleterre et de N26 (ex Number 26) en Allemagne, elles débarquent en France. Nous avons passé au crible les meilleures offres pour vous afin que vous puissiez choisir la plus innovante et la moins chère !

Notre sélection des meilleures banques mobiles

Frais
Choisie pour
Information
1

GRATUIT

Son application
Ses tarifs
Son offre premium
2

5€ + 1€/mois

Les remises chez ses partenaires

Synthèse de notre comparatif : pourquoi nous avons sélectionné N26 et C-Zam

N26 nous apparaît comme la meilleure banque mobile disponible en France. Son application mobile est des plus innovantes, ergonomiques et réactives, et ses tarifs sont très concurrentiels. Elle propose même une version haut-de-gamme (nommée N26 Black) qui offre tout un package d’assurance et d’assistance, principalement pour les voyages. N26 fera une excellente banque du quotidien !

C-Zam ne dispose pas d’une application aussi innovante et réactive que celle de N26. En revanche, elle propose régulièrement des remises chez une dizaine de partenaires : -10% sur des habits, des parfums, des lunettes (Lissac, Marionnaud, Burton of London) … Le concept d’une banque qui vous fait profiter de bonnes affaires nous parait séduisant.

Concernant les autres banques mobiles que nous avons comparé : Revolut nous semble être une bonne application pour les voyageurs et expatriés, mais bien moins adaptée comme banque du quotidien. Axa Banque ne nous semble tout simplement pas au niveau (application vieillotte, tarifs peu concurrentiels). Enfin, Orange Bank connait de véritables déboires techniques depuis son lancement.

Qu’est ce qu’une néobanque ?

Ne confondez pas banque mobile et banque en ligne

Une banque mobile (appelée également néobanque ou banque digitale) est un compte bancaire nouvelle génération, qui vous propose plus de confort et de réactivité dans la gestion des dépenses du quotidien.

Voici ce qu’elles nous proposent à ce jour :

1/ Un compte bancaire sans condition de revenus, que vous pouvez alimenter et utiliser à votre guise. Son ouverture est simple, rapide (il peut se faire en quelques minutes) et ne demande aucune condition de revenus ! Notez toutefois que ce compte doit généralement fonctionner en position créditrice ; les banques mobiles acceptent rarement les découverts.

2/ Une carte bancaire, généralement une Mastercard ou une Visa, associée au compte courant. Elle vous permet de retirer du liquide et de régler vos achats en ligne ou chez des commerçants, comme n’importe quelle carte.

3/ Une application mobile qui offre de nombreuses fonctionnalités innovantes pour gérer ses comptes et sa carte bancaire via à son téléphone. C’est la grande valeur ajoutée des néobanques, puisque même les banques en ligne n’ont pas d’applications aussi poussées !

En revanche, les banques mobiles sont limitées au compte courant. Il ne vous sera pas possible de souscrire à des produits d’épargne comme par exemple un livret ou une assurance-vie. De ce fait, si les banques mobiles offrent une meilleure expérience de gestion du compte courant que les banques en ligne, elles ne peuvent pas les remplacer totalement… du moins pour le moment !

Les néobanques disponibles en France

N26 logo


Lancée en 2015, N26 est une banque mobile d’origine allemande. Elle connait un grand succès et revendique plus de 500 000 utilisateurs dans 17 pays européens, dont 100 000 rien qu’en France ! Son application mobile est, selon nous, la plus innovante à ce jour ! Découvrez notre avis complet assorti d’un comparatif de ses tarifs dans notre article dédié.

GO N26 !

logo-revolut


Revolut est une néobanque britannique créée en 2014, surtout réputée pour ses transferts d’argent à l’international sans frais de transaction. Fin 2017, elle débarque discrètement en France après avoir traduit son application et revendique déjà 150 000 utilisateurs. Revolut se pose désormais comme un sérieux concurrent de N26 et Orange Bank.

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Le célèbre opérateur a lancé sa banque mobile en novembre 2017. Annoncé comme une “offre de rupture”, les fonctionnalités sont finalement proches de celles proposées par N26… à ceci près que vous pouvez vous rendre physiquement dans l’une des 140 agences Orange Bank mises en place au sein des agences de l’opérateur, et interagir avec les vendeurs spécialisés.

logo c-zam


C-Zam est une banque mobile lancée en mars 2017 par Carrefour Banque, la filiale bancaire du célèbre distributeur. Elle semble connaitre un certain succès, puisqu’elle a conquis plus de 90 000 clients en 6 mois ! C-Zam dispose d’une application moins innovante et réactive que certains de ses concurrents… Mais l’avantage est qu’elle peut vous faire profiter de remises dans certaines enseignes partenaires de Carrefour.

GO C-Zam !


Morning est une banque mobile toulousaine. Elle a rencontré des difficultés techniques et financières après son lancement en novembre 2016, et fut sauvée de la faillite en se faisant racheter par la Banque Edel, la filiale bancaire du groupe E.Leclerc. Son nouveau propriétaire l’a depuis remise sur les rails. Malgré cela, nous trouvons l’offre actuelle de Morning un peu trop limitée. C’est pourquoi nous avons fait le choix de ne pas l’intégrer à notre comparatif pour le moment.


Axa banque est l’un des premiers à avoir proposé une banque mobile française ! En effet, elle a avait lancé  en 2014, une néobanque conçue pour les étudiants et jeunes actifs qui proposait une application pratique et agréable à utiliser.

Malheureusement Soon, qui n’a pas réussis à se faire connaitre du grand public, s‘est faite complètement dépassée avec l’arrivée de N26 . Depuis, Soon s’est vue remplacée par l’application mobile Axa banque, que nous trouvons beaucoup moins innovante et ergonomique… Quel dommage !

Comparatif détaillé des offres

Comparatif des applications mobiles

Visualisation des informations du compte 

N26 logoOrange bank logoczam-logo
Visualisez en temps réel la situation de votre compte
Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en souvenir facilement
Obtenez des statistiques sur vos dépenses
Accédez à l'application via une montre connectée
Accès à l'interfaceMobile
PC
Tablette
Mobile
PC
Tablette
MobileMobileMobile
PC
Tablette
banques mobiles - fonctionnalités 1

Sécurité contre le vol et gestion des plafonds

N26 logoOrange bank logoczam-logo
Bloquez et débloquez votre carte bancaire
Changez le code PIN de votre carte
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir
banques mobiles - fonctionnalités

Moyens de paiement innovants

N26 logoOrange bank logoczam-logo
Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail
Paiement par carte sans frais quelque soit la devise
Paiement avec son mobile - iPhone
Paiement avec son mobile - Android

Bientôt disponible

Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal
Compatible avec 3-D Secure
Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes
banques mobiles - fonctionnalités

Comparatif des frais bancaires

N26 logo BlackOrange bank logoczam-logo

GRATUIT

5,9€/mois

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

5€ puis 1€/mois

Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités
de l'application
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant,
virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

1€/mois

Type de carte

Mastercard Standard

Black Mastercard

Visa Classic

Visa Classic

Mastercard
Standard

envoi de la carte : 6€

Mastercard
Standard

Usage minimal requis9 achats avec la carte
tous les 3 mois
sinon 2,9€/mois

AUCUN

AUCUN

3 achats avec la carte
ou le paiement mobile
tous les mois
sinon 5€/mois

AUCUN

AUCUN

Paiement par carte en euros

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Paiement par carte en devise étrangère

GRATUIT

GRATUIT

2%

du montant

2%

du montant

GRATUIT

GRATUIT

Retrait d'espèce en euros

GRATUIT

5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

GRATUIT

GRATUIT

200€ par mois gratuits
puis 2%

1€/retrait

Gratuit avec distributeur BNP Paribas

Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

GRATUIT

1,5€ + 2%

du montant

2%

du montant

1€/retrait

Virement hors zone SEPA

0,5-1,5%

selon le pays

0,5-1,5%

selon le pays

0,1%
min. 14€

25€

GRATUIT

DécouvertBientôt disponibleBientôt disponibleDécouvert non autorisé

6,72%

Découvert autorisé

8%


Découvert non autorisé

16%

Envoi d'un chéquier
(hors recommandé)

GRATUIT

GRATUIT

Produits et services supplémentaires
Livret d'épargne

0,3%/an


1%/an

Offre d'assurance et assistance

Inclu dans l'offre


24€/an


Inclu dans l'offre


Inclu dans l'offre

Couverture de l'offre d'assurance et assistance-Assistance voyage
Urgence médicale
Retard de vol
Retard de bagage

Assurance contre le vol
Téléphone mobile
Agression après un retrait DAB

Autres
Extension de garantie de vos achats
Assurance perte/vol
Cartes bancaires
Clés d’habitation
Papiers officiels
Assurance perte/vol
Moyens de paiement

Autres assurances
Protection de la vie courante
Protection des achats
Protection de l'identité
-Assurance voyage
maladie, accident, décès
Service clientChat via l'applicationChat via l'applicationMailChat via l'application

140 agences physiques
Chat via l'applicationMail
Autres-----

Remises chez des partenaires

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Notre avis sur les néobanques disponibles en France

N26, la meilleure banque mobile pour un usage quotidien

N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France à ce jour. Nous avons été séduits par son application ergonomique, qui propose des fonctionnalités parmi les plus innovantes… Bien qu’elle ne nous ait pas encore tout dévoilé ! En effet, des fonctionnalités disponibles en Allemagne ne sont pas encore arrivés chez nous, comme nous l’expliquons dans notre article sur N26.

Nous recommandons donc N26, en particulier :

  • Aux jeunes actifs qui souhaitent une meilleure prise en main de leurs dépenses au quotidien
  • A ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent avoir un moyen de paiement flexible et profiter assurance lors de leurs déplacements : l’offre N26 Black est faite pour eux.

C-Zam, intéressante pour ses offres commerciales

C-Zam n’est pas la néobanque la plus innovante ni la plus réactive par rapport à ses concurrents. De plus, elle ne vous permet pas d’émettre ni de recevoir des virements hors zone SEPA (c’est-à-dire hors Union Européenne, Norvège, Islande, Suisse et Lichtenstein) ce qui n’est pas pratique pour les opérations à l’étranger. Toutefois, la grosse force de C-Zam est qu’elle propose régulièrement des remises chez des partenaires si vous payez avec sa carte. Vous pouvez consulter les offres sur le site de C-Zam ; à l’heure où nous écrivons ces lignes, la néobanque propose une dizaine d’offres : 10€ de remise chez l’opticien Lissac, et entre 6 et 10% de remise chez Burton of London, Marionnaud, DigiKioske…

Revolut, intéressante pour les voyages, moins pour un usage quotidien

Revolut est une néobanque adaptée à ceux qui ont besoin de transférer régulièrement de l’argent à l’étranger : voyageurs, étudiants étrangers, expatriés, etc. Mais nous la trouvons moins adaptée pour les opérations de tous les jours (l’envoi de la carte est payante, incompatible avec 3D-secure, pas possible de payer avec son mobile…). Pour un usage quotidien, préférez N26.

Axa Banque et Orange Bank à éviter pour le moment

Axa banque propose une application bien moins innovante et ergonomique que son ancienne offre Soon. De plus, le service client ne semble pas briller par sa réactivité, si l’on en juge les nombreux retours clients consultables sur des forums spécialisés… Nous ne recommandons pas cette banque mobile !

Orange Bank propose une application innovante (mais pas aussi révolutionnaire qu’elle l’annonçait avant sa sortie) et offre surtout l’avantage de pouvoir vous accueillir physiquement et vous renseigner dans l’une de ses 140 agences ! Malheureusement elle connait de véritables déboires depuis sa sortie et les retours clients sont catastrophiques : application qui bug, compte bloqué sans raison, commande d’un chéquier qui n’arrivera jamais… nous vous recommandons d’attendre un peu, le temps pour Orange Bank de régler tous ses soucis techniques.