Les néobanques ou banque 100% mobiles sont des fintechs innovantes qui vous permettent de piloter toutes les fonctionnalités de votre compte à distance grâce à votre smartphone. Poussées par le succès d’Atom Bank en Angleterre et de N26 (ex Number 26) en Allemagne, elles débarquent en France. Nous avons passé au crible les meilleures offres pour vous afin que vous puissiez choisir la plus innovante et les moins chère !

Notre sélection des meilleures banques mobiles

Frais
Application mobile innovante
Information
1

GRATUIT

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Qu’est ce qu’une néobanque ?

Ne confondez pas banque mobile et banque en ligne

Une banque mobile (appelée également néobanque ou banque digitale) est un compte bancaire nouvelle génération, qui vous propose plus de confort et de réactivité dans la gestion des dépenses du quotidien.

Voici ce qu’elles nous proposent à ce jour :

1/ Un compte courant comme chez n’importe quelle banque, que vous pouvez alimenter et utiliser à votre guise. Son ouverture est simple, rapide (il peut se faire en quelques minutes) et ne demande aucune condition de revenus ! Notez toutefois que ce compte doit généralement fonctionner en position créditrice ; les banques mobiles acceptent rarement les découverts.

2/ Une carte bancaire, généralement une Mastercard ou une Visa, associée au compte courant. Elle vous permet de retirer du liquide et de régler vos achats en ligne ou chez des commerçants, comme n’importe quelle carte.

3/ Une application mobile qui offre de nombreuses fonctionnalités innovantes pour gérer ses comptes et sa carte bancaire via à son téléphone. C’est la grande valeur ajoutée des néobanques, puisque même les banques en ligne n’ont pas d’applications aussi poussées !

En revanche, les banques mobiles sont limitées au compte courant. Il ne vous sera pas possible de souscrire à des produits d’épargne comme par exemple un livret ou une assurance-vie. De ce fait, si les banques mobiles offrent une meilleure expérience de gestion du compte courant que les banques en ligne, elles ne peuvent pas les remplacer totalement… du moins pour le moment !

Les néobanques disponibles en France

N26 logo


Lancée en 2015, N26 est une banque mobile d’origine allemande. Elle connait un grand succès et revendique plus de 300 000 utilisateurs. Elle est présente dans 8 pays européens, dont la France depuis décembre 2016. Son application mobile est, selon nous, la plus innovante à ce jour ! Découvrez notre avis complet assorti d’un comparatif de ses tarifs dans notre article dédié.

soon - axa banque mobile


Lancée en 2014, Soon est une banque mobile française créée par Axa Banque. Elle peine à se faire connaitre par manque de visibilité mais compte tout de même un peu moins de 30 000 clients. Soon cible principalement les étudiants et les jeunes actifs. Son application mobile est pratique et agréable à utiliser, mais nous la trouvons moins innovante que celle de N26…


Cette offre n’est pas encore commercialisée, son arrivée est prévue pour juillet 2017. Développée par l’opérateur Orange, cette banque mobile annonce des fonctionnalités proches de celles proposées par N26. L’utilisateur pourra également échanger avec des commerciaux spécialisés en se rendant physiquement dans près de 140 agences Orange.


Morning est une banque mobile toulousaine. Elle a rencontré des difficultés techniques et financières après son lancement en novembre 2016, et fut sauvée de la faillite en se faisant racheter par la Banque Edel, la filiale bancaire du groupe E.Leclerc. Son nouveau propriétaire souhaite la remettre sur rail en proposant une offre plus complète d’ici juin 2017.

En attendant, nous trouvons l’offre actuelle de Morning bien trop limitée. C’est pourquoi nous avons fait le choix de ne pas l’intégrer à notre comparatif pour le moment.

Comparatif détaillé des offres

Comparatif des applications mobiles

 

Visualisation des informations du compte 

N26 logosoon - axa banque mobileOrange bank logo
Visualisez en temps réel la situation de votre compte-
Toutes les opérations que vous avez effectué sont automatiquement classées en catégories-
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en souvenir facilement-
Obtenez des statistiques sur vos dépenses-
Accédez à l'application via une montre connectée-

Sécurité contre le vol et gestion des plafonds

N26 logosoon - axa banque mobileOrange bank logo
Bloquez et débloquez votre carte bancaire-
Changez le code PIN de votre carte-
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale-
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir-
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir-

Moyens de paiement innovants

N26 logosoon - axa banque mobileOrange bank logo
Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail-
Transfert d'argent à l'international sans frais supplémentaire-
Rattachement à un compte Pay Pal-

Comparatif des frais bancaires

N26 logo Blacksoon - axa banque mobileOrange bank logo

GRATUIT

5,9€/mois

GRATUIT

Arrivée prévue
en juillet 2017
Fonctionnalités proposées
Accès à toutes les fonctionnalités
de l'application
-
Compte bancaire et tarifs
Gestion du compte courant,
virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

-
Type de carte

MasterCard Standard

MasterCard World Elite

Visa Classic

-
Usage minimal requis9 achats avec la carte tous les 3 mois
sinon 2,9€/mois

AUCUN

AUCUN

-
Paiement par carte en euros

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

-
Paiement par carte en devise étrangère

GRATUIT

GRATUIT

2%

du montant
-
Retrait d'espèce en euros

GRATUIT

5 retraits gratuits par mois,
puis 2€ par retrait

GRATUIT

5 retraits gratuits par mois,
puis 2€ par retrait

GRATUIT

-
Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

GRATUIT

1,5€ + 2%

du montant
-
Virement hors zone euro

GRATUIT

GRATUIT

0,1%

min. 14€
-
DécouvertPas de découvert
possible
Pas de découvert
possible
Découvert non autorisé

6,72%

-
Envoi d'un chéquier
(hors recommandé)

GRATUIT

-
Offres supplémentaires
Livret d'épargneLivret non réglementé Soon

0,3%/an

-
Offre d'assurance et assistance

Inclu dans l'offre


24€/an

-
Couverture de l'offre d'assurance et assistance-Assistance voyage
Urgence médicale
Retard de vol
Retard de bagage

Assurance contre le vol
Téléphone mobile
Agression après un retrait DAB

Autres
Extension de garantie de vos achats
Assurance perte/vol
Cartes bancaires
Clés d’habitation
Papiers officiels
-

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Notre avis sur les néobanques disponibles en France

N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France à ce jour. Nous avons été séduits par son application ergonomique, qui propose des fonctionnalités parmi les plus innovantes… Bien qu’elle ne nous ait pas encore tout dévoilé ! En effet, des fonctionnalités disponibles en Allemagne ne sont pas encore arrivés chez nous, comme nous l’expliquons dans notre article sur N26.

Nous recommandons donc N26, en particulier :

  • Aux jeunes actifs qui souhaitent une meilleure prise en main de leurs dépenses au quotidien
  • A ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent avoir un moyen de paiement flexible et profiter assurance lors de leurs déplacements : l’offre N26 Black est faite pour eux.

Soon propose une application pratique et agréable à utiliser, avec les fonctionnalités qu’une néobanque se doit d’avoir… mais nous la trouvons moins innovante que sa concurrente N26. De plus, le service client ne semble pas briller par sa réactivité, si l’on en juge les nombreux retours clients consultables sur des forums spécialisés.

Orange Bank n’est pas encore disponible. Nous ne manquerons pas de vous donner notre avis dès que nous l’aurons testé !