Les néobanques ou banque 100% mobiles sont des fintechs innovantes qui vous permettent de piloter toutes les fonctionnalités de votre compte à distance grâce à votre smartphone. Poussées par le succès de Revolut en Angleterre et de N26 en Allemagne, elles débarquent en France. Nous avons passé au crible les meilleures offres pour vous afin que vous puissiez choisir la plus innovante et la moins chère !

Notre sélection des meilleures banques mobiles

Frais
Choisie pour
Information
1

GRATUIT

Son application
Ses tarifs
Son offre premium
2

Gratuit

Son accès sans justificatif de domicile

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque (également appelée banque mobile ou banque digitale) est un compte bancaire nouvelle génération, entièrement pilotable depuis un smartphone. Elle propose un grand confort et une forte réactivité dans la gestion des dépenses du quotidien.

Voici ce que les banques mobiles nous proposent à ce jour :

 Une carte bancaire, généralement une Mastercard ou une Visa, associée à un compte courant. Elle vous permet de retirer du liquide et de régler vos achats en ligne ou chez des commerçants, comme n’importe quelle carte.

 Un compte bancaire gratuit sans condition, que vous pouvez alimenter et utiliser à votre guise. Son ouverture est simple, rapide (il peut se faire en quelques minutes) et ne demande aucune condition de revenus ! Notez toutefois que ce compte doit généralement fonctionner en position créditrice ; les banques mobiles acceptent rarement les découverts.

 Une application mobile qui offre de nombreuses fonctionnalités innovantes pour gérer ses comptes et sa carte bancaire via à son téléphone. C’est la grande valeur ajoutée des néo-banques, puisque même les banques en ligne n’ont pas d’applications aussi poussées !

Ne confondez pas banque mobile et banque en ligne

Les néo banques semblent naturellement très proches des banques en ligne, mais il existe quelques différences :

  • Les banques mobiles ont une application mobile plus avancée que la plupart des établissements bancaires, notamment en termes de rapidité, d’ergonomie et de fonctionnalités. Ce qui n’est pas étonnant, dans la mesure où elles ont été conçues pour cela ! Les banques en ligne quant à elles, ont été pensé pour une utilisation sur ordinateur. Depuis l’arrivée des banques mobiles, certaines comme Boursorama ont mis les bouchés doubles pour moderniser leur application, et tenter de rattraper leur retard.
  • Les banques mobiles ont une offre bancaire limité, qui se résume souvent à un compte courant avec carte bancaire. Néanmoins, nous remarquons que certains comme N26 ou Orange Bank étoffent progressivement leur catalogue : livret bancaire, crédit à la consommation… Mais l’offre bancaire est bien plus large chez les banques en ligne, où il est possible d’ouvrir contrat d’assurance-vie, un compte-titre ou un PEA, de souscrire à un crédit immobilier, etc.

Les avantages et les inconvénients d’une néo banque

Les banques digitales ont de grandes forces mais aussi quelques faiblesses, dont voici un aperçu :

Principaux avantagesPrincipaux inconvénients
Une application et des solutions parmi les plus innovantes
Un compte gratuit associé à une carte bancaire
Pas de condition de revenu exigé à l’ouverture
Des frais réduits, notamment pour les paiements à l’étranger
L’encaissement de chèques/espèces rarement possible
Une offre bancaire souvent limitée à un compte courant

Les néo-banques disponibles en France

N26

N26 logo

Lancée en 2015, N26 est une banque mobile d’origine allemande. Son application mobile, réputée pour être l’une des plus innovantes à ce jour, a forgé la réputation de la fintech. Cette dernière rencontre un succès fulgurant et revendique à ce jour plus de deux million d’utilisateurs dans 17 pays européens, dont 600 000 rien qu’en France.

N26 poursuit son développement et propose régulièrement de nouvelles fonctionnalités sur son application. Elle a levé plus de 300 millions de dollars début 2019, ce qui va lui permettre de se lancer sur le marché américain.

N26 banque

Catégorienéo banque
Retenu dans notre comparatif néobanqueOui
Qualité de l’application banque mobileExcellente
Offres et cartes bancaires

N26 Standard

carte-n26-standard

Mastercard classique
Gratuit

N26 Black

carte-n26-black

Mastercard World Elite
9,9€/mois

N26 Métal

Mastercard Métal
16,9€/mois

Services bancaires inclus Crédit conso Assurance
Crédit conso
Assurance
Crédit conso
Offres partenaires
En savoir plusAvis détaillé sur N26 standard
Avis détaillé sur N26 Black

Note attribuée

9,5/10

dénominateur-5-sur-5

Monese

monese-logo

Créée en 2013, Monese est une des premières néobanques britanniques. Elle s’est rapidement fait connaitre pour être l’un des rares établissements bancaires à accepter l’ouverture d’un compte sans demander de justificatif de salaire, ni (c’est sa grande force) de justificatifs de domicile ! Ainsi, pas besoin d’être résident au Royaume-Uni pour ouvrir un compte bancaire anglais, ce qui est très pratique pour les expatriés, ressortissants étrangers venant de s’installer ou encore les étudiants en échange.

Après l’Angleterre, Monese s’attaque maintenant au marché français. Depuis début 2019,  il propose l’ouverture d’un compte bancaire français sans aucun justificatif.

Monese

CatégorieNéobanque
Retenu dans notre comparatif néobanqueOui
Qualité de l’application banque mobileExcellente
Cartes bancaires

carte-monese-standard

Carte Visa
Gratuit

carte-monese-premium

Carte Visa
4,95€/mois

carte-monese-pro

Carte Visa
14,95€/mois

Services bancaires inclus Frais de change réduit Frais de change réduit Aucun frais de change
Retrait illimité

Note attribuée

9/10

dénominateur-5-sur-5

Revolut

logo-revolut

Revolut est une néobanque britannique créée en 2014. Elle est réputée pour ses moyens de paiement innovants, notamment les transferts d’argent à l’international sans commission, au taux de change du jour. Fin 2017, elle débarque discrètement en France après avoir traduit son application et revendique déjà 400 000 utilisateurs

N26 et Revolut sont relativement proches, et sont donc perçus comme de grands rivaux. D’après nous, N26 est une banque mobile parfaite pour un usage au quotidien, tandis que Revolut a plus d’atouts pour les déplacements à l’étranger.

Revolut

CatégorieNéobanque
Retenu dans notre comparatif néobanqueOui
Qualité de l’application banque mobileExcellente
Offres et cartes bancaires

Offre Standard

carte-revolut-standard

Carte Visa
Gratuit

Offre Premium

carte-revolut-premium

Carte Visa
7,99€/mois

Offre Métal

carte-Revolut-metal

Carte Visa
13,99€/mois

Services bancaires inclus Compte bancaire gratuit Services standard
Assurance voyage
Accès crypto-monnaies
Services Premium
Cashback
En savoir plusComparatif N26 vs. Revolut

Note attribuée

9/10

dénominateur-5-sur-5

Orange Bank

Le célèbre opérateur a lancé sa banque mobile en novembre 2017. Annoncé comme une “offre de rupture”, les fonctionnalités sont finalement proches de celles proposées par N26… à ceci près que vous pouvez vous rendre physiquement dans l’une des 140 agences Orange Bank mises en place au sein des agences de l’opérateur, et interagir avec les vendeurs spécialisés.

Toutefois, nous elle connait des difficultés techniques depuis son lancement, c’est pourquoi nous ne lui attribuons qu’une note de 5/10.

Orange Bank

CatégorieNéobanque
Retenu dans notre comparatif néobanqueOui
Qualité de l’application banque mobileBonne
Offres et cartes bancaires

Offre Standard

carte-orange-bank

Carte Visa
Gratuit

Services bancaires inclus Livret
Assurances
Chéquier

Note attribuée

5/10

Les banques mobiles que nous n’avons pas retenu dans notre comparatif

Ne pouvant pas intégrer toutes les offres du marché dans notre comparatif, nous avons fait le choix de ne pas retenir certains acteurs en raison de leur offre moins convaincante. Bien entendu, cette liste peut être amené à changer à l’avenir.

 

Morning est une banque mobile toulousaine. Elle a rencontré des difficultés techniques et financières après son lancement en novembre 2016, et fut sauvée de la faillite en se faisant racheter par la Banque Edel, la filiale bancaire du groupe E.Leclerc. Son nouveau propriétaire l’a depuis remise sur les rails. Malgré cela, nous trouvons l’offre actuelle de Morning un peu trop limitée. 

Axa banque est l’un des premiers à avoir proposé une banque mobile française ! En effet, elle a avait lancé  en 2014, une néobanque conçue pour les étudiants et jeunes actifs qui proposait une application pratique et agréable à utiliser. Malheureusement Soon, qui n’a pas réussis à se faire connaitre du grand public, s‘est faite complètement dépassée avec l’arrivée de N26 . Depuis, Soon s’est vue remplacée par l’application mobile Axa banque, que nous trouvons beaucoup moins innovante et ergonomique… Quel dommage !

logo c-zam

C-Zam est une banque mobile lancée en mars 2017 par Carrefour Banque, la filiale bancaire du célèbre distributeur. Elle semble connaitre un certain succès, puisqu’elle a conquis plus de 90 000 clients en 6 mois ! Nous n’avons toutefois pas été séduits par l’application, qui nous parait bien moins innovante et réactive que la plupart des néobanques concurrentes. 

Comparatif détaillé des offres

Les applications mobiles des néobanques ont contribué à leur succès. Mais que proposent-elles exactement ? Nous avons classifié leurs fonctionnalités en 3 catégories :

  • La gestion du compte bancaire
  • La sécurité contre le vol et le piratage
  • Les modes de paiement innovants

Comparatif des applications mobiles

Visualisation des informations du compte 

N26_logo-NOrange bank logologo-monese-M
N26 banqueOrange BankRevolutMonese
Visualisez en temps réel la situation de votre compte
Catégorisation automatique des dépenses et statistiques
Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en rappeler
Accédez à l'application via une montre connectée
Accès à l'interfaceMobile
PC
Tablette
MobileMobileMobile

Sécurité contre le vol et gestion des plafonds

N26_logo-NOrange bank logologo-monese-M
N26 banqueOrange BankRevolutMonese
Bloquez et débloquez votre carte bancaire
Changez le code PIN de votre carte
Identifiez-vous avec la reconnaissance d'emprunte digitale
Contrôlez vos dépenses en définissant les limites à ne pas franchir
Choisissez et personnalisez les alertes que vous pouvez recevoir

Moyens de paiement innovants

N26_logo-NOrange bank logologo-monese-M
N26 banqueOrange bankRevolutMonese
Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail
Paiement par carte sans frais quelque soit la devise
Paiement avec son mobile - iPhone
Paiement avec son mobile - Android
Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal
Compatible avec 3-D Secure
Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes

Comparatif des frais bancaires

N26_logo-NN26_logo-NOrange bank logologo-monese-M

N26 Standard

N26 Black

Orange Bank

Revolut

Monese

Compte bancaire et tarifs
Frais de gestion

GRATUIT

9,9€/mois

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Virements et prélèvements

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Type de carte

Mastercard Standard

Black Mastercard

Visa Classic

Mastercard
Standard

Mastercard
Standard

Condition de gratuité de la carte

AUCUN

AUCUN

3 achats avec la carte
ou le paiement mobile
tous les mois
sinon 5€/mois

AUCUN

AUCUN

Paiement par carte en euros

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

Paiement par carte en devise étrangère

GRATUIT

GRATUIT

2%

du montant

GRATUIT

GRATUIT

Retrait d'espèce en euros

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

200€ par mois gratuits
puis 2%

1€/retrait

Retrait d'espèce en devise étrangère

1,7%

du montant

GRATUIT

2%

du montant
Virement hors zone SEPA

0,5-1,5%

selon le pays

0,5-1,5%

selon le pays

25€

GRATUIT

2%€

DécouvertBientôt disponibleBientôt disponibleDécouvert autorisé

8%


Découvert non autorisé

16%

Envoi d'un chéquier
(hors recommandé)

GRATUIT

Encaissement espèce et chèqueEncaissement chèques possible
Produits et services supplémentaires
Livret d'épargne

1%/an

Offre d'assurance et assistance

Inclu dans l'offre


Inclu dans l'offre

Couverture de l'offre d'assurance et assistance-Assistance voyage
Urgence médicale
Retard de vol
Retard de bagage

Assurance contre le vol
Téléphone mobile
Agression après un retrait DAB

Autres
Extension de garantie de vos achats
Assurance perte/vol
Moyens de paiement

Autres assurances
Protection de la vie courante
Protection des achats
Protection de l'identité
--
Service clientChat via l'applicationChat via l'applicationChat via l'application

140 agences physiques
Chat via l'applicationMail
Autres-----

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

Quelle banque mobile choisir ?

N26, la meilleure banque mobile pour un usage quotidien

N26 est selon nous la meilleure banque mobile disponible en France à ce jour. Nous avons été séduits par son application ergonomique, qui propose des fonctionnalités parmi les plus innovantes… Bien qu’elle ne nous ait pas encore tout dévoilé ! En effet, des fonctionnalités disponibles en Allemagne ne sont pas encore arrivées chez nous.

Nous recommandons donc N26, en particulier :

  • Aux jeunes actifs qui souhaitent une meilleure prise en main de leurs dépenses au quotidien
  • A ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent avoir un moyen de paiement flexible et profiter d’assurances lors de leurs déplacements : l’offre N26 Black est faite pour eux.

Monese, la banque mobile sans justificatif de domicile

La grande force de la banque britannique réside dans l’ouverture rapide et simple d’un compte courant, sans aucun justificatif de revneu ni de domicile. Elle nous semble parfaite pour les voyageurs et les expatriés ! 

Elle est également bien adaptée pour un usage quotidien, mais moins que sa concurrente N26…

Revolut, intéressante pour les voyages, moins pour un usage quotidien

Revolut est une néobanque adaptée à ceux qui ont besoin de transférer régulièrement de l’argent à l’étranger : voyageurs, étudiants étrangers, expatriés, etc. Mais nous la trouvons moins adaptée pour les opérations de tous les jours (l’envoi de la carte est payante, incompatible avec 3D-secure, pas possible de payer avec son mobile…). Pour un usage quotidien, préférez N26.

Orange Bank à éviter pour le moment

Orange Bank propose une application innovante (mais pas aussi révolutionnaire qu’elle l’annonçait avant sa sortie) et offre surtout l’avantage de pouvoir vous accueillir physiquement et vous renseigner dans l’une de ses 140 agences ! Malheureusement elle connait de véritables déboires depuis sa sortie et les retours clients sont catastrophiques : application qui bug, compte bloqué sans raison, commande d’un chéquier qui n’arrivera jamais… nous vous recommandons d’attendre un peu, le temps pour Orange Bank de régler tous ses soucis techniques.