Vous faites partie de ces nombreux français en quête d’un outil simple et efficace pour vous aider à mieux gérer votre patrimoine ? Nous avons peut-être trouvé ce qu’il vous faut : Grisbee, une fintech française, vous propose d’optimiser à moindre coût votre patrimoine grâce à sa plateforme d’agrégation de comptes. Découvrons l’offre en détail ! 

Qui est Grisbee ?

équipe grisbee
Lancé en 2016 par les fondateurs du site Finansemble (réputé notamment pour son outil d’optimisation fiscal defiscalisator), Grisbee est un “coach financier en ligne“. Il s’agit d’une plateforme d’agrégation de comptes qui vous permet d’analyser votre santé financière, de recevoir des conseils, de piloter vos finances et de souscrire à des produits d’épargne . Plus récemment, Grisbee a également lancé son propre contrat d’assurance-vie, GRISBEE VIE, offrant notamment la possibilité de faire gérer son portefeuille par Carmignac.

Grisbee aujourd’hui, c’est : 

  • 1 agrégateur de comptes et 1 contrat assurance-vie à gestion libre ou déléguée
  • Plusieurs centaines de produits financiers de tout type référencés (Assurance-vie, SCPI, FCPI…)
  • Une équipe d’une quinzaine de personnes
  • Une levée de 3 millions d’euros auprès de Crédit Mutuel Arkéa
  • Un partenariat technologique avec Linxo, leader français des plateformes d’agrégation de comptes

Dans ce présent article, nous nous concentrerons sur la plateforme d’agrégation de compte Grisbee. Si vous souhaitez obtenir des informations sur GRISBEE VIE, consultez notre article dédié !

Comment fonctionne l’agrégateur de compte Grisbee ?

La plateforme Grisbee vous permet d’optimiser votre patrimoine financier en ligne grâce à ses services que nous avons regroupés en 5 points :

offre grisbee

Centralisez votre patrimoine

Grisbee vous permet de centraliser l’ensemble de votre patrimoine, qu’il s’agisse d’argent (compte courant, livrets, etc.) de titres financiers, d’actifs immobiliers ou encore de placements alternatifs (FCPI, œuvres d’art, etc.). Cette centralisation vous offre une vision claire, simple et à 360 degrés de l’ensemble de votre situation financière. Exit donc, le fichier Excel pour visualiser votre situation financière !

Bien entendu, renseigner un à un tous vos actifs pour reconstituer votre patrimoine sur l’application est une opération fastidieuse et chronophage. Heureusement, grâce à la technologie prodiguée par Linxo, vous pouvez autoriser l’application à se connecter à vos comptes logés dans une ou plusieurs banques parmi les 140 disponibles. Grisbee importera alors les informations nécessaires, et centralisera le tout… avec une mise à jour quotidienne !

Notez toutefois que cette technologie ne concerne que les produits bancaires ; vous devrez renseigner manuellement les autres placements (actifs immobiliers, placements alternatifs, etc.).

Pour les plus anxieux, pas de panique ! En se connectant sur vos comptes bancaires, Grisbee a seulement l’autorisation de récupérer les informations. Aucune opération ne peut être réalisée à partir de cette connexion !

Modélisez des projections financières

Grisbee modélise vos finances à horizon à 2, 5, 10 ans… et plus ! Comment ? En projetant votre situation financière actuelle avec l’aide de diverses hypothèses, parmi lesquelles :

  • Le rendement estimé de chacun de vos actifs ;
  • L’évolution estimé de vos revenus et de vos dépenses ;
  • Les événements que vous anticipez (achat d’un véhicule, héritage prochain, etc.).

Bien entendu, vous avez la main sur ces hypothèses. Ajustez celles que vous jugez bon d’affiner !

grisbee finance futur

Surveillez votre santé financière grâce aux indicateurs

Grisbee met à disposition des indicateurs qui donnent un aperçu de l’état de votre santé financière : le niveau de risque auquel votre patrimoine est exposé, sa performance globale, etc. Ces indicateurs sont calculés par des algorithmes prenant notamment en compte :

  • Les informations des comptes bancaires que vous avez liés à l’application ;
  • Les informations que vous avez bien voulu renseigner (votre situation familiale, la valeur de votre patrimoine immobilier, vos dépenses prévues, etc.). Plus le modèle dispose de données, plus pertinents seront les indicateurs.

Voici quelques exemples d’indicateurs :

  • L’indicateur de diversification estime si votre patrimoine est placé sur un nombre suffisant d’actifs différents. En effet, il est important de bien diversifier votre portefeuille pour limiter votre risque.
  • L’indicateur de performance fait part du rendement global de votre patrimoine.
  • L’indicateur de risque estime le niveau de risque global de votre patrimoine.
grisbee indicateurs

Profitez de conseils pour réduire votre fiscalité ou améliorer votre retraite

Un des grands atouts de la fintech est qu’elle vous propose des conseils pour optimiser la gestion de votre épargne et notamment votre fiscalité! Ces conseils sont formulés automatiquement en fonction de l’analyse qui est faite de votre situation financière et de votre profil de risque (qu’ils calibrent en vous posant quelques questions).

A ce jour, les conseils de Grisbee s’articulent autour de 3 piliers :

  • La réduction d’impôt (IR)
  • La réduction de l’ISF
  • L’amélioration de la retraite
conseil grisbee

Profitez d’une boutique en ligne de produits d’épargne

Eclairé par une vision plus fine de votre situation financière et de conseils avisés offerts par la fintech, vous pourrez souscrire à de nouveaux produits d’épargne/investissement directement sur la plateforme. Grisbee propose un véritable catalogue avec la quasi-totalité des offres du marché : Assurances-vie, PEA, SCPI, compte titres… sans oublier bien sûr l’assurance-vie maison de notre fintech Grisbee Vie. Au total, pas moins d’une trentaine de famille de produits financiers ! Impressionnant !

Notez toutefois que la souscription n’est pas encore 100% automatisée : le catalogue vous permet de sélectionner une famille de produit qui vous intéresse, un expert vous contacte ensuite pour calibrer vos besoins et vous proposer le meilleur produit. Nous pensons qu’avec la montée de la souscription 100% en ligne, vous pourrez bientôt souscrire en quelques clics. Ceci dit, un petit peu de conseil humain reste toujours intéressant lorsque l’on hésite !

conseil grisbee

Un compte basique Gratuit et des fonctions premium abordables

Toutes les fonctionnalités que nous venons de présenter sont gratuites ! Pour profiter de services plus avancés et d’un accompagnement sur-mesure par un expert en gestion de patrimoine Grisbee, 3 offres payantes sont également proposées.

Essentiel
Gratuit
Liberté
4,9€/mois
Zen
9,9€/mois
VIP
49,9€/mois
Tableau de bord
Tableau de bord de votre situation
Centralisation de tous vos comptes
Connexion à plus de 140 banques
Santé financière
Publication de vos indicateurs financiers
Bilan retraite réalisé par un expert

(reconstitution de votre carrière, contrôle de relevés, etc.)

Reconstitution de l'historique complet
de vos crédits immobiliers par un expert
Projections financières
Intégration des rendements estimés de vos produits
Suivi détaillé de vos biens immobiliers

(rendement locatif, flux futurs, TRI, VAN...)

Intégration de vos événements financiers à venir

(dépenses exceptionnelles, revenus futurs…)

Conseils financiers
Recommandations Grisbee
Alertes / notifications
Bilan patrimonial réalisé par un expert
Service client
Contact par mail et tchat
Contact par téléphone
Accompagnement par un conseiller
Accompagnement par un conseiller dédié
Souscription de produits financiers
Souscription des produits financiers répondant à vos objectifs

Notre avis sur Grisbee

Un robo-advisor d’un nouveau genre

Certains médias ont rapidement attribué à GRISBEE l’étiquette à la mode de “Robo Advisor“. Une petite clarification s’impose ! 

Les fintechs généralement qualifiées de robo-advisor comme Yomoni ou WeSave sont des gestionnaires d’épargne. C’est à dire qu’il gèrent directement votre portefeuille sur les marchés et arbitrent en fonction de votre profil de risque et de l’évolution des marchés financiers.

GRISBEE peut également être qualifié de robo-advisor dans la mesure où sa plateforme émet des analyses et des recommandations basées sur une analyse algorithmique. Cependant, les conseils portent là sur votre patrimoine global. En effet, les autres robo-advisor ne vous conseilleront pas sur l’optimisation de votre fiscalité par exemple. Inversement, Grisbee n’allégera pas vos positions sur les actions américaines suite à un retournement de marché.

Ainsi, avec Grisbee vous vous placez un niveau au dessus, autrement dit au niveau de la supervision globale de votre patrimoine. Grisbee est l’offre la plus proche d’un véritable conseiller en gestion de patrimoine en ligne. 

Une interface agréable à prendre en main

D’abord, nous avons apprécié la rapidité de l’inscription : aucun téléchargement n’est nécessaire… Un simple mail, quelques informations personnelles à renseigner et nous voilà déjà sur l’application !

Ce qu’on a aimé :

  • Une application 100% en ligne, claire et simple à utiliser
  • La réactivité de l’application
  • La pertinence des conseils et des indicateurs financiers
  • La disponibilité et la compétence du service client

Ce qu’on a moins aimé :

  • L’absence d’application mobile (à nuancer cependant car le site est 100% responsive, il semble que la tendance ne soit plus à l’application mobile dédiée…)
  • Pas possible de souscrire les produits d’épargne directement en ligne (à ce stade…)
interface grisbee

Une solution que nous recommandons

Grisbee se présente comme un « coach financier » qui ambitionne de devenir votre interlocuteur privilégié pour la gestion de votre patrimoine et répondre à tous vos besoins d’épargne.

Nous sommes séduits par les nombreux outils proposés par la plateforme, qui permettent d’avoir une vision claire de sa situation patrimoniale, d’élaborer des projets d’épargne et enfin de les mettre en application en souscrivant à divers produits en quelques clics.

Notons que des fonctionnalités sont encore en cours de développement. Mais en attendant, les outils proposés par la plateforme satisferont la majorité des épargnants !

Pour finir, Grisbee est une excellente application dont toutes les fonctionnalités qui en font sa force sont gratuites. On ne peut que recommander !