Un contrat d’assurance-vie en ligne sans frais
Connaissez-vous Grisbee ? Il s’agit d’un « coach financier » en ligne qui aide les particuliers à gérer leur patrimoine. Fort de son succès, cette fintech française a décidé de renforcer son offre en lançant sa première assurance-vie Grisbee Vie, en partenariat avec l’assureur Suravenir.
Grisbee Vie est un contrat 100% en ligne, commercialisé en avril 2017. Nous pensons que cette assurances-vie nouvelle génération a toute ses chances de rencontrer du succès grâce à de sérieux atouts :
- Des tarifs très bas ;
- Une offre entièrement digitalisée ;
- L’accès aux services d’une des meilleures sociétés de gestion françaises (Carmignac) à un prix très abordable ;
- De nombreux supports d’investissements proposés.
C’est notamment grâce à ces atouts que Grisbee Vie a retenu notre attention, quand nous avons réalisé notre comparatif des meilleurs contrats en ligne.
| Informations générales | |
| Nom du contrat | Grisbee Vie |
| Type de contrat | Multi support |
| Contrat 100% en ligne |  |
| Ticket d'entrée | 1000€ |
| Distributeur | Grisbee |
| Assureur | Suravenir |
| Supports disponibles | |
| 2 fonds en euro | Suravenir Rendements Suravenir Opportunités |
| Rendements des 2 fonds euros en 2016 | 3,1% 2,3% |
| Frais de gestion sur chaque fonds euro | 0,60% |
| Nombre d'UC | 300 (c.15 pour la gestion sous gestion) |
| Frais de gestion sur UC | 0,60% 0,8% si gestion sous mandat |
| Gestion pilotée | |
| Offre de gestion pilotée | |
| Nombre de profils disponibles | 3 |
| Rendements en 2016 | n.c |
| Frais de gestion | 0,8%/an |
| Gérant | Carmignac |
Détails et avis sur le contrat
Modes de gestion
Mode de gestion disponible |
Fonctionnement |
Rendements 2016 |
Frais annuels |
| Gestion libre | En choisissant la gestion libre, vous allouez vos avoirs comme vous l’entendez. Investissez une partie de votre épargne parmi les 300 UC ou ne prenez aucun risque en plaçant tout sur du fonds euro. | 3,1% 2,3% (performance des 2 fonds euros) |
0,6% |
| Gestion sous mandat | En choisissant la gestion sous mandat, vous confiez la gestion de votre épargne à la société de gestion Carmignac. Elle se chargera d’allouer votre portefeuille entre une dizaine d’UC et le fonds euro de Suravenir, en tenant compte de votre profil de risque. | Non communiqué à ce jour | 0,8% |
Notre avis sur les modes de gestion disponibles :
La gestion libre proposée par Grisbee offre un accès à plus de 300 supports d’épargne. De plus, ces derniers sont suffisamment variés (on y trouve des OPCVM, des fonds immobiliers ou encore des trackers ETF comme nous le verrons plus bas) pour permettre une bonne diversification de votre portefeuille. De plus, les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché !
La gestion sous mandat est confiée à Carmignac, un des principaux gérants d’actifs en France. Il est d’ailleurs régulièrement récompensé pour ses performances ! L’accès à un grand nom de la gestion d’épargne à un des tarifs aussi bas nous semblent très séduisant. Nous attendons les premiers résultats avec impatience !
Fonds euros
Suravenir Opportunités |
Suravenir Rendement |
||
| Type de fonds | Euro-Opportuniste | Classique |
|
| Rendements | 2016 | +3,10% | +2,30% |
| 2015 | +3,60% | +2,90% | |
| 2014 | +3,85% | +3,22% | |
| 2013 | +4,05% | +3,45% | |
| Frais de gestion | 0,6%/an | ||
| Contraintes | 30%min. en UC |
Aucune | |
| Assureur | Suravenir | ||
Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat
Grisbee Vie propose l’accès à 2 excellents fonds euros :
- Suravenir Rendement, un fonds euro classique qui privilégie les placements sans risques (comme les obligations d’Etat par exemple) ;
- Suravenir Opportunités, un fonds euro toujours garantie en capital et qui entend doper son rendement en investissant sur quelques actifs plus dynamiques (immobiliers, actions, etc.).
Vous noterez que leurs performance baissent depuis quelques années ; ne vous détrompez pas : il ne s’agit pas d’une mauvaise gestion de l’assureur, mais d’une tendance générale à laquelle aucun fonds n’y échappe. Nos deux fonds euros obtiennent d’ailleurs constamment de meilleurs résultats que la moyenne générale (qui était de +1,8% en 2016) !
Unités de compte
Unités de compte disponibles |
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| Mode de gestion choisie | Gestion libre | Gestion sous mandat |
| Nombre d’UC | 300 | 15 |
| Répartition des UC par catégorie |  |
 |
| Frais de gestion | 0,6% par an | 0,8% par an |
| Contraintes | Aucunes | Aucunes |
Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)
En gestion libre, Grisbee Vie propose un très grand choix d’UC, parmi lesquels 10 SCPI et 2 SCI qui vous permettront de vous diversifier dans l’immobilier. A cela s’ajoute 30 ETF (que l’on appelle également des trackers), ces produits financiers à moindre coût qui répliquent la performance d’indices boursiers comme par exemple le CAC 40 ; ils sont particulièrement utilisés par les robo-advisors et sont proposés par un nombre croissant d’assurances-vie en ligne.
En gestion déléguée, le nombre de supports se limite à une quinzaine d’OPCVM sélectionnés par Carmignac et au fonds euro Suravenir Rendement… Un choix plutôt limité quand on le compare aux 300 UC de la gestion libre. Malgré tout, il nous semble évident qu’un grand nom de la gestion d’épargne doit savoir ce qu’il fait ; Carmignac est tout à fait capable de générer de belles performances avec une dizaine d’actifs !
La gestion sous mandat
| Performances 2016 |
Non communiqué à ce jour. |
| Allocation du portefeuille selon le profil choisis |
|
Notre avis sur la gestion sous mandat :
La gestion sous mandat Grisbee Vie vous propose 3 profils de risque : Prudent, Equilibré et Dynamique (100% UC).
Nous trouvons cette offre claire et pertinente, nous attendons avec impatience les 12 mois réglementaires pour découvrir les premiers résultats ! Ne soyez pas effrayé de l’importance de la part d’UC investie dans le portefeuille : compte tenu de la baisse du rendement des fonds euros, ces supports dynamiques sont incontournables pour obtenir une performance convenable.
Frais du contrat
| Frais d’entrée | Gratuit | |
| Frais de sortie | Gratuit | |
| Frais sur versement | Gratuit | |
| Frais d’arbitrage | Gratuit | |
| Frais si gestion libre | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,6%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 0,6%/an | |
| Frais si gestion sous mandat | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,6%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 0,8%/an | |
Notre avis sur les frais du contrat :
Comme la majorité des contrats d’assurance-vie 100% en ligne, Grisbee Vie applique des tarifs très bas ! Les principaux frais que vous supporterez sont ceux relatifs à la part investie sur les UC et fonds euros ; ces frais sont toujours appliqués par les assureurs.
De plus, nous estimons que les tarifs de la gestion sous mandat sont très attractifs. Il vous sera difficile de trouver mieux !
Alimentation et retraits des fonds
Alimentation du contrat |
|
| Montant initial | 1 000€ min |
| Montant des versements suivants | 100€ min. |
| Montant des versements programmés | Minimum : 50€/mois 100€/trimestre 150€/semestre 200€/an |
Rachat du contrat |
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| Montant de rachat partiels | 1 000€ min. |
Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :
Nous trouvons que Grisbee Vie est un contrat accessible. Dommage que le montant minimum du rachat partiel soit aussi élevé.
Interface utilisateur
Accessibilité et interface |
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| Inscription 100% en ligne | |
| Application 100% en ligne | |
| Application mobile |  |
Aide et suivi |
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| Reporting disponible | |
| Fréquence du reporting | Gestion libre : Instantanée sur l’interface Gestion pilotée : reporting trimestriel |
| Contact | Par téléphone ou mail |
| Disponibilité du service client | Du lundi au vendredi 9h – 20h |
Une interface en cours de développement
Notre fintech finalise le développement de l’interface Grisbee Vie, à l’issue de quoi l’utilisateur pourra accéder en quelques clics à son compte, analyser ses performances et visualiser les derniers reportings. Cette interface devrait être disponible courant juin 2017.
En attendant, l’assureur Survenir met à disposition un outil qui vous permet de visualiser votre situation.
Notre avis sur l’interface utilisateur :
L’interface utilisateur de Grisbee Vie n’est pas encore finalisée, mais nous nous attendons à un outil simple et ergonomique, comme la fintech l’a fait avec son agrégateur de compte.
