Boursorama VIE en synthèse

Boursorama Vie est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne proposé par la banque en ligne du même nom. Il faisait partie des premières offres proposées par Boursorama lors de son lancement en 2005, et est rapidement devenu l’un des produits phares de la banque en ligne ! En 2015, le contrat a atteint près de 650 millions d’euros de collecte (en progression de +15% par rapport à l’année précédente !).

Ce succès s’explique notamment grâce :

  • A ses frais réduits ;
  • A une adhésion simple, rapide et 100% en ligne ;
  • A ses nombreux supports de placement ;
  • A sa gestion sous mandat de qualité proposée à un prix défiant toute concurrence.

Boursorama vie fait d’ailleurs partie des meilleurs contrats  sélectionnés dans le cadre de notre comparatif des assurances-vie !

Informations générales
Nom du contratBoursorama
Vie
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée300€
DistributeurBoursorama Banque
AssureurGenerali
Supports disponibles
2 fonds en euroEuro Exclusif
Eurossima
Rendements des 2 fonds euros en 20162,65%
2,25%
Frais de gestion sur chaque fonds euro0,75%
Nombre d'UC280
(114 pour la gestion sous gestion)
Frais de gestion sur UC0,75%
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles5
Rendements en 20164,1%-12,8%
Frais de gestion0,75%/an
GérantEdmond de Rothschild Asset Management

 

Logo Boursorama vie

100€ offerts

avec le code AVIE100

En savoir plus

Détail et avis sur le contrat

Modes de gestion

Mode de gestion

Fonctionnement

Rendements 2016

Frais annuels

Gestion libreVous arbitrez et gérez vous-même l’allocation de vos avoirs. Vous pouvez dynamiser votre épargne en investissant une partie parmi les 280 UC disponibles, ou opter pour le “zéro risque” en le plaçant à 100% sur l’un des deux fonds euros. 2,25%
2,65%

(perf. des 2 fonds euros)
 0,75%
Gestion sous mandat Votre épargne est gérée à votre place par l’équipe Edmond de Rothschild Asset Management. Elle allouera votre épargne entre l’un des fonds euros et les UC disponibles, selon votre profil de risque.4,1%-12,8%
selon profil
 0,75%

Notre avis sur les modes de gestion disponibles : 

En optant pour la gestion libre, vous aurez accès à de nombreux supports (2 fonds euros différents et 280 UC) qui vous permettront de dynamiser et diversifier au mieux votre épargne. 

Vous n’y connaissez rien en finance mais souhaitez tout de même dynamiser votre épargne ? Nous vous recommanderions de souscrire à la gestion sous mandat : vous profiterez alors de l’expertise de la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management qui pilotera votre épargne à votre place sans frais supplémentaires ! De plus, il réalise chaque année de belles performances : une bonne raison pour y adhérer !

Fonds euros

Euro Exclusif

Eurossima

Type de fondsOpportuniste
(à dominante immobilière)
Classique
Rendements 2016+2,65%+2,25%
2015+3,15%+2,75%
 2014+3,32%+2,97%
 2013+3,65%+3,35%
Frais de gestion0,75%/an
ContraintesAucune
AssureurGenerali

Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat 

Boursorama Vie propose l’accès à 2 fonds euros de bonnes factures :

  • Le fonds euro classique Eurossima qui investi uniquement sur des valeurs sûres (obligations d’Etat essentiellement) ;
  • Le fonds Euro Exclusif, qui est un peu plus dynamique que le premier car en partie investi sur des actifs immobiliers. Ce fonds euros permettra d’obtenir un peu plus de rendement tout en continuant de bénéficier de la garantie en capital.

 

Notons que leurs performances ont certes baissées ces dernières années, mais il ne faut pas oublier que tous les fonds euros connaissent une baisse généralisée en France. La moyenne des rendements a d’ailleurs été de +1,8% en 2016. Avec +2,65% et +2,25%, les 2 fonds Euro Exclusif et Eurossima ont fait bien mieux que la moyenne !

Unités de compte

Unités de compte disponibles

Mode de gestion choisieGestion libreGestion sous mandat
Nombre d’UC280114
Répartition des UC par catégoriesupport UC boursorama viesupport UC boursorama vie
Frais de gestion 0,75% par an 0,75% par an
pas de frais supplémentaires
par rapport à la gestion libre
ContraintesAucunesAucunes

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

Nous notons que la gestion sous mandat et la gestion libre ne donnent pas accès aux mêmes UC.

La gestion libre est la mieux équipée, avec 280 UC dont 24 ETF (ces trackers qui répliquent la performance de leurs sous-jacents : l’indice CAC 40, des obligations, etc.). Un large choix qui vous permettra de diversifier convenablement votre épargne, et surtout pour un prix parmi les plus bas du marché !

La gestion sous mandat est moins bien fournie avec moitié moins d’UC qui sont uniquement des OPCVM (pas d’ETF, moins coûteux en frais de gestion). Toutefois, les bonnes performances réalisées par l’équipe de gestion sur tous les profils de risque lui fait vite pardonner ce constat, surtout pour des frais de gestion aussi bas !

Performance de la gestion sous mandat

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion sous mandat

 Profils de risqueDéfensifEquilibréDynamiqueOffensifRéactif*
Stratégie de gestion

Volatilité maximale
Part allouée sur le marché action

Volatilité : <5%

Actions : <45%

 Volatilité : <10%

Action : 30-70%

Volatilité : <16%

Action : 55-85%

Volatilité : n.c

Action : 80-100%

Allocation flexible pouvant aller de 0% à 100% sur différents actifs

2016+4,12%+5,09%+6,28%+8,11%+12,81%
2015+4,09%+6,03%+7,14%+5,38%
2014+5,41%+6,99%+7,88%+7,88%
Performance capitalisée – 3 ans+14,24%+19,22%+22,84%+22,90%
Performance annualisée – 3 ans+4,54%+6,03%+7,10%+7,12%

Notre avis sur la gestion sous mandat :

La gestion sous mandat de Boursorama affiche de belles performances sur tous les profils de risque. Nous regrettons toutefois qu’il n’y ait que 5 profils, contre une dizaine chez la plupart de ses concurrents.

A choisir, nous opterions pour le profil équilibré qui offre de très bonnes performances depuis 3 ans pour un risque que nous trouvons convenable.

Lancé en janvier 2016, le profil réactif est une gestion entièrement flexible, c’est à dire que votre épargne est investie en fonction des opportunités de marché. La stratégie de cette gestion n’est donc pas connue à l’avance ! Toutefois Boursorama prévient que ce profil est réservé aux adhérents qui acceptent un niveau de risque élevé de perte en capital, et une durée de placement long terme (supérieure à 5 ans). Un an après son lancement, ce profil a publié une excellente performance de +12,8%. Nous attendons de voir si ce bon niveau se confirme dans les prochaines années !

*  Sorti en janvier 2016

Frais du contrat

Frais d’entrée

Gratuit

Frais de sortie

Gratuit

Frais sur versement

Gratuit

Frais d’arbitrage

Gratuit

Frais de gestionFrais sur la part investie en fonds euro0,75%/an
Frais sur la part investie en UC0,75%/an
Frais supplémentaires pour profiter
de la gestion sous mandat

Gratuit

Notre avis sur les frais du contrat :

Les contrats d’assurance-vie 100% en ligne ont l’avantage de pratiquer des tarifs parmi les plus bas du marché. Et Boursorama Vie ne fait pas exception : il ne fait payer que les frais de gestion sur la part investie en UC et en fonds euro (ces frais sont pratiqués par l’assureur, aucun contrat d’assurance-vie n’y échappe…) pour 0,75%/an !

De plus, la gestion sous mandat n’inclut pas de frais supplémentaires : il s’agit là d’un excellent point !

Alimentation et retraits de fonds

Alimentation du contrat

Montant initial300€ min
Montant des versements suivants300€ min.
Montant des versements programmésMinimum :
50€/mois
150€/trimestre
300€/semestre
300€/an

Rachat du contrat

Montant de rachat partielsSi programmé, minimum :
150€/mois
300€/trimestre
500€/semestre
500€/an1 000€ min. sinon

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Le contrat d’assurance-vie de Boursorama est particulièrement accessible !

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile

Aide et suivi

Reporting disponible
Service clientSemaine : 8h – 22h
Samedi : 8h45 – 16h30
ContactPar téléphone, mail ou tchat

 Notre avis sur l’interface utilisateur :

Comme toutes les offres proposées par la banque en ligne, Boursorama Vie est un contrat 100% en ligne, que ce soit sur PC ou mobile. Vous pourrez effectuer toutes vos démarches administratives et consulter votre situation à distance !

Jusqu’au 27 avril profitez de 100€ offerts pour l’ouverture d’une assurance-vie