Boursorama VIE en synthèse

Boursorama Vie est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne proposé par la banque en ligne du même nom. Il faisait partie des premières offres proposées par Boursorama lors de son lancement en 2005, et est rapidement devenu l’un des produits phares de la banque en ligne !

Nous pensons qu’il s’agit d’un excellent contrat, notamment parce qu’il propose :

  • Des frais réduits ;
  • De nombreux supports de placement, diversifiés et de qualité ;
  • Une gestion sous mandat à un prix défiant toute concurrence, et qui réalise chaque année de belles performances ;
  • Une adhésion simple, rapide et 100% en ligne.

Seul petit bémol que nous avons trouvé : vous êtes obligé d’ouvrir un compte bancaire Boursorama pour adhérer à son assurance vie (ce qui n’est pas le cas chez d’autres contrats de banques en lignes telles que Fortuneo VIE ou BforBank Vie)

Malgré tout, Boursorama vie fait partie selon nous des meilleurs contrats disponibles en France, et il fait d’ailleurs partie du TOP 5  de notre comparatif des assurances-vie 2018!

Informations générales
Nom du contratBoursorama
Vie
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée300€
DistributeurBoursorama Banque
AssureurGenerali
Supports disponibles
2 fonds en euroEuro Exclusif
Eurossima
Rendements des 2 fonds euros en 20172,10%
1,77%
Frais de gestion sur chaque fonds euro0,75%
Nombre d'UC280
(114 pour la gestion sous gestion)
Frais de gestion sur UC0,75%
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles5
Rendements en 2017de +4,8% à +11,6%
Frais de gestion0,75%/an
GérantEdmond de Rothschild Asset Management
Notes attribuées
Modes de gestion7/10
Fonds euros6/10
Unités de compte9/10
Gestion sous mandat9/10
Frais du contrat10/10
Accessibilité10/10
Interface utilisateur9/10

Détail et avis sur le contrat

Modes de gestion

Mode de gestion

Fonctionnement

Rendements 2017

Frais annuels

Gestion libreVous arbitrez et gérez vous-même l’allocation de vos avoirs. Vous pouvez dynamiser votre épargne en investissant une partie parmi les 280 UC disponibles, ou opter pour le “zéro risque” en le plaçant à 100% sur l’un des deux fonds euros. 2,10%
1,77%

(perf. des 2 fonds euros)
 0,75%
Gestion sous mandat Votre épargne est gérée à votre place par l’équipe Edmond de Rothschild Asset Management. Elle allouera votre épargne entre l’un des fonds euros et les UC disponibles, selon votre profil de risque.4,8%-11,6%
selon profil
 0,75%

Notre avis sur les modes de gestion disponibles : 

La gestion libre proposée par ce contrat donne accès à de nombreux supports diversifiés et de bonnes factures, et pratique des tarifs très attractifs. Ce choix suffisamment large  devrait satisfaire la plupart des épargnants et leur permettre de réaliser les arbitrages qu’ils souhaitent.

La gestion sous mandat est confiée à Rothschild Asset Management, un professionnel reconnu dans la gestion de portefeuille. Ce dernier réalise de très belles performances depuis plusieurs années, comme nous le verrons plus bas. De plus, il n’applique aucun frais supplémentaire par rapport à la gestion libre, ce qui est rare dans le domaine !

Fonds euros

Euro Exclusif

Eurossima

Type de fondsOpportuniste
(à dominante immobilière)
Classique
Rendements 2017+2,10%+1,77%
2016+2,65%+2,25%
 2015+3,15%+2,75%
 2014+3,32%+2,97%
Frais de gestion0,75%/an
ContraintesAucune
AssureurGenerali

Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat 

Eurossima est un fonds euro classique, investir uniquement sur des valeurs sûres (obligation d’Etat essentiellement) ;

Euro Exclusif est un fonds euro peu plus dynamique que le premier car en partie investi sur des actifs immobiliers, ce qui lui permet d’obtenir un peu plus de rendement tout en continuant de bénéficier de la garantie en capital.

Notons que leurs performances ont certes baissées ces dernières années, mais il ne faut pas oublier que tous les fonds euros connaissent une baisse généralisée en France. La moyenne des rendements a d’ailleurs été de +1,8% en 2017…  Avec +2,10%, le fonds Euro Exclusif a fait mieux que la moyenne ! Ce qui n’est toutefois pas le cas de Eurossima… Ces 2 fonds étant tout les 2 garantis en capital, nous vous recommandons de préférer Euro Exclusif !

Ouvrir un contrat

Unités de compte

Unités de compte disponibles

Mode de gestion choisieGestion libreGestion sous mandat
Nombre d’UC280114
Répartition des UC par catégoriesupport UC boursorama viesupport UC boursorama vie
Frais de gestion 0,75% par an 0,75% par an
pas de frais supplémentaires
par rapport à la gestion libre
ContraintesAucunesAucunes

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

Nous notons que la gestion sous mandat et la gestion libre ne donnent pas accès aux mêmes UC.

La gestion libre est la mieux équipée, avec 280 UC dont 24 ETF (ces trackers qui répliquent la performance de leurs sous-jacents : l’indice CAC 40, des obligations, etc.). Un large choix qui vous permettra de diversifier convenablement votre épargne, et surtout pour un prix parmi les plus bas du marché !

La gestion sous mandat est moins bien fournie avec moitié moins d’UC qui sont uniquement des OPCVM (pas d’ETF, moins coûteux en frais de gestion). Toutefois, les bonnes performances réalisées par l’équipe de gestion sur tous les profils de risque lui fait vite pardonner ce constat, surtout pour des frais de gestion aussi bas !

Ouvrir un contrat

Performance de la gestion sous mandat

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion sous mandat

 Profils de risqueDéfensifEquilibréDynamiqueOffensifRéactif
Stratégie de gestion
Volatilité maximale
Part allouée sur le marché action
Volatilité : <5%
Actions : <45%
 Volatilité : <10%
Action : 30-70%
Volatilité : <16%
Action : 55-85%
Volatilité : n.c
Action : 80-100%
Allocation flexible pouvant aller de 0% à 100% sur différents actifs
2017+4,80%+5,91%+7,31%+11,58%+6,27%
2016+4,12%+5,09%+6,28%+8,11%+12,8%
2015+4,09%+6,03%+7,14%+5,38%
2014+5,41%+6,99%+7,88%+7,88%
Performance capitalisée – 4 ans+19,7%+26,3%+31,8%+37,1%
Performance annualisée – 4 ans+4,6%+6,0%+7,2%+8,2%

Notre avis sur la gestion sous mandat :

Cette assurance vie propose 5 mandats de gestion différents, que vous pouvez choisir en fonction notamment de votre profil investisseur, du degré de risque que vous êtes prêt à prendre et de votre horizon d’investissement. Le choix n’est pas toujours évident… C’est pourquoi vous serez invité à répondre à un petit questionnaire, qui permettra à Boursorama VIE de vous recommander le profil le mieux adapté.

Globalement, la gestion sous mandat (confiée au gérant Edmond de Rothschild Asset Management) affiche de très belles performances sur tous les profils de risque. Il fait d’ailleurs partie du top 5 de notre classement des meilleures assurances vie en gestion sous mandat aux côtés d’ING Vie.

A choisir, nous opterions pour le profil équilibré qui offre de très bonnes performances depuis 4 ans pour un risque que nous trouvons convenable.

Ouvrir un contrat

Frais du contrat

Frais d’entréeGratuit
Frais de sortieGratuit
Frais sur versementGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais de gestionFrais sur la part investie en fonds euro0,75%/an
Frais sur la part investie en UC0,75%/an
Frais supplémentaires pour profiter
de la gestion sous mandat
Gratuit

Notre avis sur les frais du contrat :

Les contrats d’assurance-vie 100% en ligne ont l’avantage de pratiquer des tarifs parmi les plus bas du marché. Et Boursorama Vie ne fait pas exception : il ne fait payer que les frais de gestion sur la part investie en UC et en fonds euro (ces frais sont pratiqués par l’assureur, aucun contrat d’assurance-vie n’y échappe…) pour 0,75%/an !

De plus, la gestion sous mandat n’inclut pas de frais supplémentaires : il s’agit là d’un excellent point !

Alimentation et retraits de fonds

Alimentation du contrat

Montant initial300€ min
Montant des versements suivants300€ min.
Montant des versements programmésMinimum :
50€/mois
150€/trimestre
300€/semestre
300€/an

Rachat du contrat

Montant de rachat partielsSi programmé, minimum :
150€/mois
300€/trimestre
500€/semestre
500€/an1 000€ min. sinon

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Le contrat d’assurance-vie de Boursorama est particulièrement accessible !

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile

Aide et suivi

Reporting disponible
Service clientSemaine : 8h – 22h
Samedi : 8h45 – 16h30
ContactPar téléphone, mail ou tchat

 Notre avis sur l’interface utilisateur :

Comme toutes les offres proposées par la banque en ligne, Boursorama Vie est un contrat 100% en ligne, que ce soit sur PC ou mobile. Vous pourrez effectuer toutes vos démarches administratives et consulter votre situation à distance !

Ouvrir un contrat