Les placements rentables : notre classement 2023 pour investir

Comment trouver un placement rentable ?

Investir son argent, une nécessité

Lorsqu’on commence à accumuler un peu d’épargne, vouloir la faire fructifier est un objectif qui peut vite devenir une prise de tête… Il existe tellement de placements : la bourse, l’assurance-vie, l’immobilier, les cryptomonnaies, un débutant peut vite s’y perdre !

Tout le monde gagne à bien placer son argent : avec l’inflation qui grimpe toujours plus (selon l’Insee, l’inflation a progressé de +5,2 % sur l’année 2022 et de +3,1% de janvier à juillet 2023), les placements comme le livret A (à seulement 3% au moment de l’écriture de cet article) nous font en réalité perdre du pouvoir d’achat ! Investir devient donc indispensable. Malheureusement, depuis des décennies, l’éducation financière est négligée. Seuls 15% des Français ont appris à investir leur argent, selon une enquête Ifop pour le ministère de l’Économie et des Finances.

Mais chez Jepargneenligne, nous estimons qu’il est essentiel d’informer le plus grand nombre sur ces sujets : faire fructifier son épargne permet de se protéger contre les accidents de la vie, financer ses projets et se préparer une retraite sereine.

Rentabilité sans risque, est-ce possible ?

Avant toute chose, nous souhaitons préciser que quasiment tous les placements évoqués entraînent un risque de perte, et parfois un blocage de l’argent investi. En effet, plus le risque est important, plus le potentiel de rendement est élevé : il n’y a pas de rendement sans risque, tout simplement. Pour diminuer ce risque, il est parfois nécessaire de ne plus toucher à l’argent investi quelques années.

Pour en savoir plus, nous vous renvoyons à notre article sur les meilleurs placements et notre explication du triangle de l’investissement.

Maintenant que cette précision a été faite, découvrez tout de suite notre guide des placements rentables, selon votre objectif :

• Trouver le placement le plus rentable (pour tout horizon de placement)
• Placer de l’argent qui rapporte mensuellement pour sa retraite
• Trouver un placement rentable sans risque et disponible

Quel est le placement le plus rentable en 2023 (tout horizon de placement confondu) ?

La bourse, l’investissement le plus rentable au monde ?

Les marchés boursiers ont parfois une mauvaise image chez le grand public, on les imagine hasardeux, comme une sorte de casino géant. Pourtant, il n’en est rien : la bourse est un lieu où s’échangent des titres d’entreprise, et le prix de ces titres dépend de nombreux facteurs comme les résultats financiers de l’entreprise, ses liquidités, ses investissements… Lorsqu’on place son argent sur les marchés financiers, on possède une petite part de l’entreprise dans laquelle on investit. C’est pourquoi, lorsqu’il y a des bons résultats, des dividendes sont donnés aux investisseurs. De l’autre côté, la bourse permet aux entreprises de trouver des financements auprès des investisseurs privés et institutionnels.

La bourse, très rentable sur le long terme

Sur le long terme, la Bourse est historiquement un marché haussier, puisqu’elle suit mécaniquement l’économie mondiale. Ceux qui ont investi dans le CAC40 dans les années 90 ont connu, en moyenne, une croissance de 7% par an, et ce, malgré la crise de 2008, celle de 2020 et les baisses qu’il y a pu avoir les mauvaises années. La rentabilité est encore plus élevée pour le MSCI World, un indice qui suit l’économie mondiale, comme nous l’expliquons sur notre guide bourse. Mais attention, pour que la bourse soit rentable, il est conseillé par les professionnels du secteur d’investir sur le long terme, soit plus de huit ans, et sur un très, très large panier d’actions. De plus, en réinvestissant les intérêts perçus chaque année, vous bénéficierez d’intérêts composés qui feront grossir votre capital de manière exponentielle.

Pour toutes ces raisons, nous mettons la bourse en première place de ce classement des placements les plus rentables. Découvrez ci-dessous la rentabilité du MSCI World depuis 2006 : nous voyons qu’elle est de 147%, malgré les baisses qu’il y a eu. Un investisseur qui n’a pas vendu pendant les baisses est donc gagnant !

Comment investir en bourse ?

Contrairement à ce qu’on pense, il n’est pas si difficile de placer son argent en bourse. Nous vous conseillons pour débuter d’investir dans des ETF (ou trackers). Il s’agit de titres qui rassemblent un panier d’actions (CAC40, Nasdaq, Marchés émergents, MSCI World…) Ainsi, votre portefeuille suivra la performance mondiale et la baisse d’un titre ne vous impactera pas.

Nous avons écrit de nombreux articles sur l’investissement en bourse : nous vous conseillons de les consulter pour investir de la meilleure manière possible.

Investir dans les introductions en bourse (IPO)

Si les marchés financiers peuvent générer des gains significatifs pour les investisseurs, le domaine des introductions en bourse, ou IPO (Initial Public Offering) suscite de plus en plus d’intérêt. En effet, il y a de nombreux avantages à investir dans des introductions en bourse :

• Une bonne rentabilité : l’histoire a montré que certaines IPO peuvent générer des rendements considérables. Prenons l’exemple de l’IPO d’Alibaba en 2014, qui a permis à la société de lever 25 milliards de dollars, un record à l’époque. Ou encore l’introduction en bourse d’Amazon en 1997, où une mise initiale de 1000 dollars serait aujourd’hui équivalente à plus de 1 million de dollars.
• Des opportunités de croissance rapide : les IPO permettent d’acheter des actions d’une entreprise à un stade précoce de son développement, où le potentiel de croissance rapide peut être important.
• Une diversification de son portefeuille : chaque entreprise qui entre en bourse offre une nouvelle opportunité de diversifier ses placements dans une nouelle jeune entreprise.

Cependant, il convient de souligner que, comme tout investissement, les IPO comportent également des risques. Les investisseurs doivent faire preuve de prudence et bien se reiseigner sur les entreprises avant d’investir. Pour cela, nous conseillons d’investir via un courtier de confiance, qui analyse les actions du marché secondaire comme du marché primaire et prodigne des conseils. Chez JEpargneenligne, nous conseillons ainsi Freedom24.

Notre meilleur courtier pour investir en bourse : Freedom24

Pour investir en bourse, que ce soit pour trader des actions classiques, des ETF ou investir dans des IPO, vous devez choisir un courtier. Celui-ci vous permettra d’acheter les actions et de les loger en toute sécurité jusqu’à la revente. Selon nous, le plus important est ainsi de choisir un courtier de confiance, mais aussi un courtier qui offre un large panel de produits. Pour cette raison, nous conseillons d’ouvrir un compte chez Freedom24 : ce géant de l’investissement en bourse propose un très large panel de produits. En effet, pas moins de 1 000 000 instruments sont disponibles via Freedom24 ! Des actions, des ETF, des contrats à terme, des options et des IPO sur les plus grandes bourses d’Amérique, d’Europe et d’Asie.  Découvrez notre avis complet sur Freedom24.

L’immobilier toujours rentable, mais sous quelle forme ?

L’immobilier est le placement préféré des Français. En effet, investir dans la pierre peut être une opération rassurante, mais il faut bien la calculer.

Ilexiste trois grands moyens d’investir son argent en immobilier : l’investissement locatif, les SCPI et le crowdfunding (financement participatif).

L’investissement locatif : un gros potentiel de rentabilité

Investir dans l’immobilier locatif est l’un des placements préférés des Français. En effet, avoir un ou plusieurs bien à louer est l’assurance d’une retraite plus sereine, à l’heure où les pensions diminuent constamment. Les avantages apportés par l’immobilier locatif sont nombreux : des revenus stables perçus mensuellement, des avantages fiscaux avec notamment le dispositif LMNP ou la loi Pinel, plus de contrôle sur votre investissement car vous êtes le seul maître à bord (contrairement à la pierre-papier), mais aussi une potentielle belle plus-value à la revente, puisque les prix des biens immobiliers ont tendance à augmenter avec le temps.

Mais pour que cela soit rentable, il faut procéder à une longue étude de la ville dans laquelle vous souhaitez investir. Il faut trouver un bien sous le prix du marché, effectuer des travaux pour le revaloriser, trouver des locataires… De quoi faire perdre du temps. C’est pourquoi, si vous souhaitez investir en immobilier locatif pour vous assurer un complément de revenu régulier, nous vous conseillons de passer par un courtier professionnel. Parmi ceux qui existent sur le marché, notre équipe n’en a testé et validé qu’un : Bevouac.

Cette start-up s’est donnée comme défi de proposer l’investissement clé en main. Parmi les nombreux biens analysés, elle n’en sélectionne que 1% qui répondent à leurs critères ! Bevouac se distingue en offrant une approche personnalisée de l’investissement immobilier, en s’adaptant à l’investisseur. En clair, leur équipe analysera votre profil investisseur en tenant compte de vos objectifs, horizon de temps, tolérance au risque et capacité financière. En fonction de vos réponses, Bevouac ciblera des biens correspondants, y compris des biens « off-market » qui ne sont pas encore sur le marché. Après avoir suivi en ligne l’évolution de votre projet et des biens sélectionnés, si un bien vous intéresse, vous aurez quelques jours d’exclusivité pour vous positionner dessus. En plus de cela, Bevouac vous aidera à trouver des intermédiaires (banque, notaire, etc.) et à constituer votre dossier de prêt avec un accompagnement jusqu’à la signature.

Pour nous, c’est le meilleur service qu’il existe dans ce domaine ! 

SCPI : de 4 à 7% de rendement

Les SCPI (ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des sociétés spécialisées en investissement immobilier. Elles gèrent de très nombreux biens ! L’avantage pour les investisseurs est que la société s’occupe elle-même d’acheter les biens les plus rentables, de les gérer, d’effectuer les travaux et de les louer. Les investisseurs reçoivent ensuite des dividendes, généralement tous les trimestres ou parfois tous les mois, pour une rentabilité entre 3 et 7% par an net ! Pour toutes ces raisons, nous considérons qu’investir sur des SCPI est l’un des meilleurs investissements sur le long terme et même pour sa retraite.

Le revers de la médaille sont les frais d’entrée, qui sont en moyenne de 8%, mais peuvent aller jusqu’à 12%. En ajoutant les trois premiers mois qui ne sont pas rémunérateurs (le temps que l’argent soit investi), cela donne en moyenne trois ans pour commencer à gagner de l’argent en SCPI. Pour réduire l’impact de ces frais, il est ainsi conseillé d’investir le plus longtemps possible !

Comment acheter des parts de SCPI pour investir en immobilier ?

Pour diminuer les frais d’entrée, nous vous d’investir en SCPI via le courtier Louve Invest, qui offre 2,5% de cashback sur les frais d’entrée (2,75% en passant par notre lien !). Découvrez notre avis sur le courtier Louve Invest.

Il est également possible de souscrire des SCPI via une assurance-vie : les frais seront alors légèrement moins élevés et au bout du huitième anniversaire du contrat, les plus-values bénéficieront d’un abattement de 4 600 € par an pour une personne seule (9 200€ pour un couple).

Investissement rentable à court terme : le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est le placement à court terme le plus rentable qui existe. Il est néanmoins placé en troisième position de ce classement général, car il entraîne un blocage de l’argent investi pouvant aller de deux à trois ans. Cet investissement consiste à prêter son argent à un promoteur pour qu’il puisse mener à bien la construction de son projet : nous expliquons tout le principe sur notre guide du crowdfunding immobilier.

Le crowdfunding immobilier : de 7 à 11% de rendement

En investissant en crowdfunding immobilier, les fonds sont bloqués pendant toute la durée de construction du programme. Cela peut aller de 2 à 3 ans, et il arrive que parfois, certains projets aient du retard. Une fois que la construction est terminée et les appartements vendus, le promoteur rembourse tous les participants avec des intérêts allant de 7 à 11% par an (9,2% en moyenne).

Comment investir en crowdfunding immobilier sans risque ?

À savoir que dans de très rares cas, il arrive qu’un projet se passe mal et soit annulé si le promoteur fait faillite. Si aucune solution n’est trouvée, un risque de perte en capital existe. C’est pour cela que nous vous conseillons de passer par une plateforme qui analyse drastiquement chaque projet et n’a eu aucun défaut depuis sa création, comme Homunity, notre plateforme de crowdfunding préférée.

Placer de l’argent qui rapporte mensuellement

Les SCPI : la solution idéale pour des revenus réguliers

Nous avons évoqué les SCPI juste au-dessus comme le deuxième meilleur placement sur le long terme. Mais pour la catégorie des placements qui rapportent mensuellement, la SCPI est la grande gagnante !

En effet, si vous souhaitez investir sur un placement qui garantit de recevoir des loyers mensuels ou trimestriels, les SCPI sont toutes trouvées. Il existe des SCPI dites à rendement qui se concentrent sur les placements les plus rémunérateurs du moment et versent plus régulièrement des loyers. Nous avons justement écrit un article sur les meilleurs SCPI de rendement. Pour bénéficier d’une rente mensuelle, nous conseillons d’investir en direct et non via une assurance-vie, car cela vous permettra de recevoir les loyers régulièrement et de pouvoir les utiliser tout de suite comme un revenu, sans avoir à demander trop souvent des retraits de votre assurance-vie.

Les actions à dividendes, idéal pour diversifier

Si vous ne souhaitez pas placer tout votre argent en immobilier même pour recevoir des revenus réguliers, vous pouvez diversifier en achetant des actions à dividendes. En effet, de nombreux titres d’entreprises sont connus pour verser régulièrement des coupons élevés aux actionnaires. En France, il y a par exemple Total, Engie, Rubis, Coface, Imerys, Axa, TF1, M6, Crédit Agricole, BNP Paribas ou encore la Société Générale (liste non exhaustive). Mais ne placez pas tous vos œufs dans le même panier et renseignez-vous sur les actions à dividendes du monde entier ! Si vous ne voulez pas risquer de faire de mauvais choix, vous pouvez investir sur un ETF à dividendes, qui ne reproduit pas la totalité de son indice de référence, mais se concentre sur les entreprises avec des dividendes à fort rendement.

Le meilleur courtier pour un compte-titres : XTB

Afin que vos dividendes soient immédiatement accessibles, nous vous conseillons d’investir sur un compte-titres, et non un PEA (dans lequel l’argent est bloqué cinq ans). Le meilleur courtier sans frais à proposer un compte titres ordinaire est XTB, qui permet d’investir gratuitement dans le monde entier, comme nous l’expliquons sur notre avis XTB.

Les livrets crypto, avec plus de risque, mais une potentielle rentabilité élevée

Aujourd’hui, des courtiers en cryptomonnaies proposent des livrets crypto, avec des intérêts versés tous les mois voir toutes les semaines. Nous connaissons la volatilité des cryptomonnaies (le récent krach nous l’a prouvé…), mais c’est un investissement à considérer si vous souhaitez diversifier votre portefeuille.

Par exemple, si vous possédez des Ethereums, vous pouvez les placer dans un livret crypto (en vous engageant à ne pas les vendre pendant un temps) chez Nexo et recevoir entre 6 et 8% d’intérêt par an ! Vous pouvez également ouvrir un livret crypto en USDT, une cryptomonnaie indexée sur le dollar, ce qui diminue drastiquement le risque et peut être très rémunérateur : jusqu’à 12% par an ! Attention néanmoins au risque de change, par exemple si l’euro remonte après la forte baisse qu’il a subie cette année, votre livret peut perdre de la valeur… Découvrez ici notre avis sur Nexo.

Trouver un placement rentable sans risque et disponible

Le fonds euro, le placement le plus rentable sans risque

Les placements sans risques et disponibles à tout moment sont généralement très peu rentables. L’un d’eux fait exception : le fonds en euros. Ce placement est accessible via une assurance-vie ou un PER (Plan Épargne Retraite).

Si les taux des font euros sont depuis toujours attractifs, ces dernières années, ils ont grandement baissé : on a pu en voir en dessous de 1%, les plus élevés n’atteignent pas les 3%… De plus, pour bénéficier d’un bon taux, il faut généralement investir une partie de son épargne en unités de compte, non garantie. Pourtant, avec la hausse des taux, les rendements des fonds en euros pourraient rapidement remonter ces prochaines années ! Ce n’est donc pas une mauvaise stratégie de commencer à y investir dès maintenant. Découvrez notre comparatif des meilleurs fonds en euros pour commencer à investir.

Les livrets, est-ce rentable en 2023 ?

Depuis les débuts de notre site, nous expliquons que les livrets bancaires ne sont rentables car leur rendement est faible (autour de 1% à l’époque) et bien en dessous de l’inflation.

En 2023 les choses ont bien changé : le Livret A a connu sa plus folle remontée de son histoire. Le 1er février 2023 sont rendement est passé à 3%, soit une rémunération multipliée par 6 ! Le Livret A est devenu plus attractif, même s’il ne protège pas complètement de l’inflation. Si la Bourse et l’immobilier restent des placements toujours plus rémunérateurs, le Livret A est un excellent placement pour y loger son épargne de précaution.

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) est un livret avec une rémunération double de celle du livret A ! Le LEP est actuellement à plus de 6% ce qui est un excellent rendement pour un support sans risque ! Pour pouvoir ouvrir un LEP, vos revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond, tout est expliqué ici. Si vous y êtes éligible, n’hésitez pas !