Nexo est plateforme qui permet de recevoir jusqu’à 14% de rendement sur ses monnaies FIAT (euro, dollar) et cryptomonnaies, mais également d’emprunter de l’argent en mettant ses cryptos en collatéral. Apparue en 2017, elle est rapidement devenue la première plateforme européenne dans sa catégorie, gère plus de 10 milliards d’euros et compte 4 millions d’utilisateurs dans le Monde. Découvrez notre avis complet sur Nexo.
Edit 31 janvier 2023 : suite à l’effondrement de FTX, et du marché des crypto-monnaies en général, une grande partie des acteurs crypto sont en difficulté. Nexo semble avoir mieux résisté que la plupart de ses concurrents, mais pourrait néanmoins avoir été fragilisé. DE plus elle a récemment dû faire affaire à la Justice américaine pour avoir commercialisé un produit sans autorisation (la plateforme a accepté de payer 45 millions de dollars pour clore la procédure). Même si nous pensons que Nexo est une solution intéressante, le risque zéro n’existe pas. Une faillite de Nexo pourrait rendre difficile le retrait de son argent.
Qui est Nexo ?
Les deux fondateurs de Nexo
Nexo a été créé en 2017 par Antoni Trenchev et Kosta Kantchev, deux entrepreneurs à succès. Kosta Kantchev faisait auparavant partie de l’équipe fondatrice de Credissimo, une entreprise technologique spécialisée dans le crédit automatisée et qui fut introduite en bourse en 2014. En s’associant, les deux entrepreneurs ont décidé d’appliquer ce principe dans l’univers de la cryptomonnaie. En quelques années, Nexo est devenue la plus grande plateforme de lending européenne.
Aujourd’hui, Nexo c’est :
- Plus de 12 milliards de dollars sous gestion
- Près de 4 millions d’utilisateurs dans le Monde
- Une présence dans une centaine de pays
- Environ 300 employés
Emprunter de l’argent en gageant ses crypto-actifs
Vous avez besoin d’emprunter de l’argent ? Si vous détenez des crypto-actifs (Bitcoin, Ethers, USDT…) vous pouvez les mettre en gage pour obtenir un prêt à d’excellentes conditions. On parle de « collatéral » pour désigner la cryptomonnaie mise en gage.
En effet, la plateforme Nexo vous permet d’emprunter de l’argent fiduciaire (appelé Fiat dans le jargon crypto). Une quarantaine de devises sont disponibles, parmi lesquels l’euro et le dollar. La procédure est simple, rapide et ne demande aucun justificatif particulier contrairement aux pratiques des établissements de crédit traditionnels. De plus, l’argent emprunté est disponible en quelques minutes sur votre compte.
Le montant maximal que vous pouvez emprunter est fonction d’un pourcentage de la valeur du collatéral ; ce pourcentage s’appelle le LTV (Loan To Value) et il est fixé par Nexo. Par exemple, le LTV du bitcoin est de 50% : cela veut dire qu’en gageant l’équivalent de 100 euros en bitcoin, vous pouvez emprunter 50 euros. Les LTV vont de 15% à 90%.
Ce mécanisme est une sécurité pour le prêteur contre une chute brutale de la valeur de la cryptomonnaie mise en gage, mais également pour l’emprunteur pour qui les conditions de remboursements sont plus stables (voir le mécanisme de protection contre la volatilité que nous expliquons un peu plus bas).
Combien coûte un prêt avec Nexo ?
La fourchette est très large, le taux d’emprunt variant de 14% à 0% par an. Ce dernier dépend de deux paramètres :
- Votre statut Fidélité : Base, Silver, Gold ou Platinium (nous détaillons ce point un peu plus bas dans la partie Token Nexo)
- Le LTV que vous utilisez, autrement dit la valeur que vous empruntez par rapport à la valeur que vous gagez. Le risque de prêt et le taux d’intérêt d’emprunt sont proportionnels au LTV.
| Basique | Silver | Gold | Platinium | |
| Taux d’emprunt si LTV élevé | 13,9% | 12,9% | 8,9% | 6,9% |
| Taux d’emprunt si LTV faible | 13,9% | 12,9% | 1,9% | 0% |
Par exemple, avec un statut Gold et en optant pour le LTV le plus élevé possible (disons 50% sur de l’éther) votre taux d’emprunt sera de 8,9%/an. Si vous empruntez à un faible LTV (disons 20% de vos éthers) votre taux d’emprunt descendra à 1,9%/an !
Le mécanisme de protection contre la volatilité
L’un des principaux risques du prêt sur gage est que la valeur du collatéral baisse fortement, ou pire, ne vaille plus rien. Or la volatilité (variation du prix) est justement très forte dans l’univers des cryptomonnaies. Nexo a donc mis en place un système de protection contre les conditions extrêmes de marché.
Nexo surveille le LTV de votre prêt en temps réel. Si la valeur de la cryptomonnaie mise en gage baisse, le LTV va mécaniquement augmenter.
- Le LTV augmente, mais reste en dessous de 70%. Le risque est encore maîtrisé et Nexo n’envoie aucune alerte.
- Le LTV franchit la barre des 70% : Nexo vous envoie une série d’alertes SMS et email qui vous conseillent de réduire votre LTV en remboursement partiellement votre crédit ou à ajouter des crypto en collatéral.
- Le LTV dépasse les 80% : si vous avez des actifs sur votre portefeuille Nexo, celui-ci va automatiquement les mettre en gage. Dans le cas contraire, Nexo revend automatiquement une partie du collatéral pour rétablir un LTV en dessous de 70%.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne Ce type de prêt nous paraît très intéressant pour les détenteurs de cryptos dans plusieurs types de situations : ceux qui ont besoin de liquidités rapidement pour des raisons personnelles, mais ne souhaitent pas vendre leurs crypto-actifs pour éviter l’imposition ou parce qu’ils pensent que ce n’est pas le bon moment (baisse subite de marché par exemple), ou encore pour eux qui souhaitent réinvestir dans du stacking ou du farming à fort rendement, mais ne souhaitent pas encore vendre leurs actifs, car ils pensent que le marché peut encore monter. |
Gagnez des intérêts en déposant vos euros et vos cryptos
Vous pouvez déposer vos euros, dollars, cryptomonnaies et stable coins sur Nexo pour générer des intérêts qui varient de 4% à 12% par an selon certaines conditions :
- Le type de monnaie déposée
- Votre statut Fidélité (Base, Silver, Gold, Platinum)
- Si vous acceptez ou non de bloquer l’argent pendant 3 mois
- Si vous acceptez ou non d’être rémunéré en Token Nexo
Ce tableau récapitule les intérêts versés :
| Base | Silver | Gold | Platinium | |
|---|---|---|---|---|
| Euro ou dollar | 4% | 4,25% | 5% | 6% |
| Stablecoin | 8% | 8,25% | 9% | 10% |
| Cryptomonnaies | 4% | 4,25% | 4,5% | 5% |
| Token Nexo | ||||
| Bonus supplémentaire | ||||
| Rémunération en token Nexo | +0% | +0,25% | +1% | +2% |
| Argent bloqué pendant 3 mois | +4% | +4% | +4% | +4% |
Par exemple un dépôt en euro rémunéré en euro (et non en token), bloqué pendant trois mois et avec un statut de fidélité Silver, le taux de rendement sera de 8,25%.
D’où sont tirés ces intérêts ? Tout simplement du taux d’intérêt versé par les emprunteurs. En effet :
- Les euros et dollars que vous déposez vont faire l’objet d’un prêt sur gage à quelqu’un qui a besoin de liquidités, comme nous l’avons expliqué dans la partie précédente.
- Les cryptomonnaies déposées vont également être prêtées par Nexo, notamment en Defi.
Les autres fonctionnalités proposées par Nexo
Acheter et échanger des cryptomonnaies
Nexo est également une marketplace pour acheter et échanger des cryptomonnaies, comme le proposent ses concurrents coinhouse ou bitpanda par exemple. Elle propose à ce jour une quarantaine de cryptos parmi les plus solides et répandues (Bitcoin, Ethereum, Avalanche, Tether, Binance Coin, etc.)
Nexo permet également d’échanger des cryptomonnaies, un procédé beaucoup plus efficace, rapide et moins cher que de passer par les monnaies FIAT. Nexo est un excellent moyen d’investir dans les cryptomonnaies.
La carte Nexo, notre avis sur cette carte crypto
Il s’agit d’une carte crypto virtuelle qui permet de dépenser vos actifs numériques. Comment ? Tout simplement en convertissant vos cryptos en euros au taux de change du moment.
La carte Nexo peut être utilisée sur des sites e-commerce en ligne, mais également dans des magasins physiques grâce à la fonctionnalité Apple Pay ou Google Pay. La carte Nexo est associée à Mastercard, l’un des plus grands réseaux de paiement au Monde. Elle peut donc être utilisée chez les millions de commerçants qui acceptent Mastercard.
De plus Nexo vous offre un cashback de 2% sur vos achats ! Vous êtes rémunéré en Token Nexo, que vous pouvez échanger avec une autre monnaie (euro, dollar, bitcoin…) si vous le souhaitez.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne sur la carte Nexo La carte Nexo est très pratique pour dépenser facilement ses actifs numériques, dommage qu’elle ne soit pas disponible en version physique. Un point d’attention important : pour l’administration fiscale française, vous êtes redevable de l’impôt sur les plus-values dès le moment où vous convertissez des cryptos en euro. En utilisant la carte Nexo, vos crypto se convertissent en euro, vous êtes donc théoriquement soumis à l’impôt. Comment déclarer les plus-values sur une série d’achats ? C’est un vrai casse-tête qui ennuie nombre d’utilisateurs des cartes crypto. Il n’existe pas à ce jour de solutions simples et Nexo ne propose pas de solutions pour aider à calculer sa fiscalité. |
Qu’est-ce que le token Nexo ?
Les premiers tokens (également appelés jetons) de Nexo ont été lancés dans le cadre d’un ICO (initial coin offering) et versés aux premiers investisseurs et utilisateurs.
À quoi sert le token Nexo ?
La plateforme Nexo fonctionne en grande partie de manière automatisée. Par exemple elle est programmée pour envoyer les fonds à l’emprunteur dès qu’il place ses cryptomonnaie en gage ; de même pour les procédures d’alertes et le renflouement du collatéral en cas de baisse du LTV qui ne nécessite aucune intervention humaine.
Pour que ce mécanisme automatisé fonctionne de manière fiable et sécurisée, Nexo utilise la blockchain spécialisée dans les « smart contracts » (contrats intelligents) Ethereum. Pour faire simple et sans entrer dans le technique, son jeton Nexo fait la passerelle entre Nexo et Ethereum. C’est grâce à lui que les instructions sont envoyées à la blockchain puis exécutées.
Le token Nexo est essentiel pour le bon fonctionnement et la sécurité de la plateforme. Nexo a donc un fort intérêt à ce que de nombreux utilisateurs investissent dans son jeton.
Aujourd’hui, plus de 560 millions de jetons Nexo sont en circulation, et le cours a fortement augmenté depuis 2020 :
Graphique tiré du site CoinMarketCap
Quels sont les avantages de posséder des tokens Nexo ?
Les tokens Nexo vous donnent de nombreux avantages : Des taux de rendement plus élevés sur les monnaies placées, des offres de cashback, des Taux d’emprunt moins élevés, etc.
Ils dépendent du statut que vous avez (Base, Silver, Gold, Platinium) selon la part de token Nexo que vous possédez :
- Statut Base si vous détenez moins de 1% de tokens Nexo dans votre portefeuille
- Statut Silver si vous détenez entre 1% et 5% de tokens Nexo dans votre portefeuille
- Statut Golf si vous détenez entre 5% et 10% de tokens Nexo dans votre portefeuille
- Statut Platinium si vous en détenez plus de 10%
Sécurité : quels sont les risques chez Nexo ?
En devenant l’une des plus grandes plateformes de lending au monde, et avec près de 12 milliards de dollars d’actifs sous gestion, Nexo sait pertinemment qu’il attire les convoitises. Il a donc mis en place un système de sécurité extrêmement fiable pour parer contre tout risque de piratage et de hacking. Pour cela, Nexo a noué des partenariats stratégiques avec de grands acteurs de la sécurité et de la conformité :
Bakkt, BitGo et Ledger proposent et gèrent des « cold wallet », ces portefeuilles hors-ligne réputés les plus fiables dans l’univers crypto. Les cryptomonnaies que vous déposez sur Nexo seront sécurisées chez l’un de ces cold wallet. Par ailleurs, ces 3 entreprises sont couvertes par des assurances en cas de vol (ce qui n’est encore jamais arrivé jusqu’à ce jour) ; mises ensemble, leurs polices d’assurance couvrent au total 375 millions de dollars.
Securitize, Amazon web services et cloudflare sont des infrastructures ultra-sécurisées qui assurent le bon fonctionnement de Nexo
SSL Secured, SOC2 et CCSS permettent de chiffrer toutes les données de la plateforme, ce qui rend quasi-impossible toute tentative de piratage.
Armanino et jumio sont des cabinets d’audit qui vérifient la fiabilité des informations comptables et la conformité dans la gestion des données privées.
ISO/IEC 27001 :2013 est une certification qui valide le niveau de sécurité de l’entreprise.
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne sur la sécurité chez Nexo Nexo est une plateforme ultra-sécurisée et n’a d’ailleurs jamais rencontré de problème de sécurité à ce jour. Bien sûr, le risque zéro n’existe pas, il est déjà arrivé que des systèmes que l’on croyait infaillibles se fassent pirater. Néanmoins, nous trouvons que le risque d’utiliser Nexo est négligeable par rapport aux bénéfices. |
