eToro VS XTB : quel courtier choisir ?

eToro et XTB : aperçu des deux courtiers en bourse

Avant d’entrer dans le détail de notre comparatif entre eToro et XTB, nous allons vous présenter l’essentiel à savoir sur les deux brokers, qui font partie de notre classement des meilleurs courtiers en France.

XTB, le courtier gratuit sur les actions en direct

XTB est un courtier en ligne créé en 2002 en Pologne, à l’origine spécialisé dans le courtage en CFD. Depuis, il a très largement élargi sa gamme de produits proposés (actions au comptant, Forex, indices, matières premières, ETF et même cryptomonnaies). Présent dans de nombreux pays en Europe, il est accrédité par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France et possède même des bureaux à Paris depuis 2010. Les fonds des clients d’XTB France sont ségrégués chez BNP Paribas. Depuis 2016, il est présent en bourse à la Warsaw Stock Exchange.

Aujourd’hui, XTB est surtout connu pour proposer des actions et ETF au comptant sans frais de transaction (jusqu’à 100 000€/mois d’achat ou vente) via sa plateforme X Station, l’une des meilleures plateformes de trading. Pour preuve, elle a remporté plusieurs prix : celle de la meilleure plateforme de trading au Salon de L’analyse technique en 2019,  et celle de la meilleure application de trading au salon du trading 2021. La force de XTB est de proposer une gamme très large de produits financiers, des simples actions au comptant aux instruments plus complexes comme les matières premières. Ce courtier propose à ce jour l’une des offres les plus larges sur le marché français, et en rajoutant régulièrement de nouvelles actions, il surpasse même eToro.

Afin d’aider les débutants, XTB propose des newsletters qualitatives sur le monde de la bourse, des analyses de marché ainsi que des formations.

Notre avis sur XTB en détail

eToro, une plateforme de trading innovante

La plateforme eToro a été créée en 2007, et est aujourd’hui régulée et contrôlée par la CySEC et la FCA (les gendarmes de la Bourse à Chypre et au Royaume-Uni). Contrairement à son concurrent, elle permet d’acquérir uniquement des CFD, mais les actions sans effet de levier sont sans frais. Cela signifie que vous pouvez acheter des actions et même des fractions d’actions gratuitement si vous n’utilisez pas des options comme la vente à découvert ou l’effet de levier. Elle est l’un des courtiers en bourse particulièrement apprécié des débutants. En effet, sa plateforme en ligne fait partie des meilleures applications pour investir en bourse : elle permet à ses membres de communiquer entre eux sur les actions et stratégies à mettre en place, et même de s’entraider et de partager leurs connaissances. De plus, eToro a mis en place une fonction de « trading social », qui permet de suivre et de copier automatiquement les achats/vente des meilleurs investisseurs de la plateforme !

Ainsi, cela permet aux débutants de se mettre dans le bain du trading et de se lancer dans l’investissement en étant entouré. Mais attention, copier les meilleurs ne veut pas forcément dire que les résultats seront au rendez-vous, tout le monde peut se tromper, surtout dans un domaine aussi volatil que la bourse…

Notre avis sur eToro en détail

XTB et eToro en quelques chiffres

Qui propose l’offre la plus large : XTB ou eToro ?

Maintenant que nous en savons plus sur les brokers XTB et eToro, découvrons ce qu’ils proposent dans les détails afin de vous aider à faire votre choix :

Les produits disponibles chez XTB

XTB met régulièrement à jour les produits disponibles sur son site pour satisfaire les investisseurs, ajoutant les actions les plus demandées. Voici les produits auxquels le courtier donne accès à ce jour :

• Actions : 3 035 actions au comptant disponibles sur 17 bourses en France et à l’étranger.
• Forex : 19 CFD devises, soit un total de 57 paires de devises
• Indices : 39 indices des plus grands marchés : Europe, USA, Chine…
• Matières premières : 26 CFD matières premières disponibles (or, argent, pétrole…)
• ETF : 287 ETF sur divers secteurs (marchés émergents, fonds de Private Equity, Obligations, etc.)
• Cryptomonnaies : les 19 plus grandes monnaies virtuelles (Bitcoin, Ethereum, crypto)
• CFD : 1 901 CFD actions et 129 CFD ETF

D’après nous, proposer une offre de courtage aussi large et complète est un gros point positif : chez XTB, vous pourrez investir sur les actions, sur les CFD, sur des ETF, sur le Forex et les crypto-monnaies au même endroit. Cela vous évitera d’ouvrir un compte chez plusieurs courtiers et donc de disperser votre argent.

Les produits disponibles chez eToro

Son concurrent eToro n’est pas en reste, car lui aussi ajoute régulièrement des actions à la liste des produits financiers proposés. À ce jour, le broker propose :

• Actions : + de 2 000 actions au comptant disponibles sur 20 bourses en France et à l’étranger.
• Forex : 49 paires de devises en CFD
• Matières premières : 31 CFD matières premières disponibles (or, argent, pétrole…)
• ETF : 249 ETF sur divers secteurs, dont 1 ETF or et un ETF pétrole
• Cryptomonnaies : 63 CFD crypto
• CFD : + de 2 000 CFD actions et ETF

Même si eToro propose un peu moins de produits que XTB, l’offre est selon nous tout à fait convenable pour un investisseur débutant ou occasionnel, car les actions les plus connues et les plus populaires des investisseurs sont accessibles. Il s’agit majoritairement d’actions américaines, bien que 20 places boursières soient couvertes.

XTB VS eToro : quelle offre est la plus complète ?

Les offres de XTB et eToro sont semblables, mais diffèrent sur le nombre d’actions accessibles. Un compte-titre chez XTB ou eToro vous permettra d’investir sur un très grand nombre d’actions et ETF dans le monde entier (plus de 2 000 chez eToro et plus de 3 000 chez XTB). À noter que XTB et eToro proposent tous deux seulement 100 actions françaises environ, mais ce n’est pas un problème selon nous, car nous conseillons d’investir sur un PEA pour tout ce qui est actions européennes.

Investir sur plusieurs places boursières est une stratégie recommandée pour limiter les risques et augmenter le potentiel de rendement de votre portefeuille, l’offre de XTB, avec plus de 3 000 actions, est donc idéale.

Les tarifs chez XTB et eToro

Les frais de courtage sont un point important à étudier lorsqu’on se lance dans l’investissement : en effet, certains courtiers pratiquent des frais élevés qui viennent rogner sur la plus-value.

Heureusement, XTB et eToro ont tous deux adopté le crédo 0 frais sur les actions et ETF en direct (appelées positions longues chez eToro). Cela signifie que lorsque vous achetez une action sans effet de levier, vous ne paierez aucuns frais de courtage !

Attention, cela n’est donc pas valable pour les CFD, qui sont toujours des instruments un peu plus chers, puisque plus risqués. Pour trouver le courtier qui pratique les meilleurs prix sur les CFD, voici notre comparatif de frais entre XTB et eToro :

Frais de courtage
Frais sur les actions et ETF au comptant sur Euronext (sans effet de levier)	Gratuit Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/vente Sinon 0,20% au dela	Gratuit (sans conditions)
Frais sur les actions et ETF au comptant à l'international (sans effet de levier)	Gratuit Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/vente Sinon 0,20% au dela	Gratuit (sans conditions)
Frais sur les CFD actions et ETF	Spread : 0,5 – 1%	Position Achat 6,4% + Libor 1 mois (soit environ 0,024%/jour) Position vente 2,9% + Libor 1 mois (soit environ 0,014%/jour)
Frais sur les CFD cryptomonnaies	Spread : 0,5 – 1% + frais overnight si +de 24h (env. 0,07% /jour)	Bitcoin 3,4€/jour et /unité + spread : 0,75% Ethereum 0,1€/jour et /unité + spread : 1,9% Autres 0,01 – 0,2€/jour et /unité + spread : 0,75% – 3%
Frais sur les CFD indices, matières premières et Forex	Voir selon instrument Ecarts important selon les produits	Voir selon instrument Ecarts important selon les produits
Autres frais
Frais d'ouverture	Gratuit	Gratuit
Frais de dépôt	0€ par virement bancaire	0€
Droits de garde	Gratuit	Gratuit
Frais d'inactivité	10€/mois au bout de 12 mois d'inactivité	10$/mois au bout de 12 mois d'inactivité
Frais de retrait	Gratuit	5$/retrait
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XTB VS eToro : qui est le moins cher ?

Comme mentionné plus haut, pour acheter des actions en direct, XTB et eToro sont à égalité puisqu’ils sont tous les deux gratuits (à noter néanmoins la limite de 100 000 euros de transaction gratuite chez XTB, qui ne devrait pas être atteinte pour les investisseurs débutants et classiques qui n’investissent pas de gros montants).

La différence se voit au niveau des produits à effet de levier : les frais sur les CFD actions, ETF et cryptomonnaies sont en général plus élevés chez eToro que chez XTB. Pour les CFD indices, matière première et Forex, la comparaison est plus complexe puisqu’elle dépend de chaque produit.

Ouvrir un compte chez XTB ou eToro ?

La marche à suivre pour ouvrir un compte XTB

La souscription chez XTB se fait 100% en ligne ! Avant de vous lancer, si vous souhaitez tester la plateforme, cela est possible via le compte démo trading, qui vous permettra d’investir avec de l’argent fictif pendant deux semaines.

Vous êtes décidé à investir via XTB ? Il vous suffit de prendre quelques minutes pour vous inscrire sur le site et remplir le questionnaire : nom complet, identité, justificatif de domicile, puis des questions sur votre sensibilité au risque et sur vos connaissances de l’investissement vous seront posées – c’est une obligation légale. Lorsque votre dossier sera validé, vous pourrez effectuer un premier virement ou recharger votre compte par carte bancaire (pour une disponibilité immédiate des fonds) et commencer à investir !

S’inscrire chez eToro

Tout comme son concurrent, eToro permet d’ouvrir un compte facilement et rapidement en ligne. Il vous faudra également renseigner vos informations personnelles et remplir un questionnaire pour vous assurer que vous avez les connaissances minimales requises en investissement ainsi que sur les types d’instruments financiers et leurs risques.

Une fois que vos pièces justificatives sont vérifiées, vous pourrez déposer des fonds sur votre compte eToro (200€ minimum pour le premier investissement), et commencer à trader, soit par vous-même, soit en copiant la stratégie de l’un des meilleurs utilisateurs d’eToro.

Est-ce que XTB et eToro sont fiables ?

XTB et eToro sont tous les deux des courtiers très fiables, voici quelques preuves :

• Ils sont tous deux autorisés et régulés, par l’AMF et l’ACPR pour XTB, et par la FCA et la CySEC pour eToro. XTB se distingue particulièrement avec ses bureaux en France et les fonds de ses clients placés chez la BNP
• Ils ont tous les deux des centaines de milliers de clients à travers le monde qui tradent quotidiennement.
• Ils proposent tous les deux des formations pour informer aux mieux leurs clients sur les bons comportements à avoir en bourse. XTB se distingue de ce côté-là par son service research qui est très développé, avec quatre analystes en France qui envoient des newsletters sur l’actualité quotidiennement aux clients
• Leur service client est disponible en français pour répondre à toutes questions, XTB est même accessible par téléphone en français au +33 1 53 89 60 30.

Conclusion : qui choisir entre XTB et eToro ?

Que vous souhaitez investir sur des actions en direct et des ETF sur le long terme, ou bien que vous souhaitiez faire du trading à effet de levier de courte durée, eToro et XTB sont tous deux des plateformes idéales. Voici notre conclusion dans le détail :

• XTB et eToro permettent d’investir tous les mois sur des ETF afin de diversifier votre patrimoine sans coût supplémentaire, puisqu’ils sont gratuits sans effet de levier (dans la limite de 100 000€/mois d’achat ou de vente chez XTB) à noter qu’un plus grand nombre d’ETF sont disponibles chez XTB
• XTB propose également un grand nombre d’actions à l’international, notamment des actions américaines sans surcoût, ce qui est très bien pour faire du stock-picking occasionnel
• XTB s’adresse à tous types de clients, des débutants aux confirmés avec une plateforme complète et une newsletter gratuite et quotidienne, écrite par quatre analystes qui interviennent de façon hebdomadaire dans tous les médias (lerevenu, le figaro, les echos, bfm business, cnews etc)
• eToro s’adresse particulièrement aux débutants souhaitant faire partie d’une communauté d’investisseurs, avec une plateforme simple et facile à maîtriser, ainsi qu’une fonction copy trading pour investir comme les meilleurs d’entre eux est très appréciée (mais attention, les gains comme les pertes sont copiés !)
• Les tarifs des CFD sont plus avantageux chez XTB pour ceux qui souhaitent investir avec effet de levier (attention, négocier des CFD est très risqué, car les pertes peuvent être plus importantes que la mise initiale)

En résumé, les offres de ces deux courtiers sont idéales selon nous pour diversifier votre portefeuille à l’international, comme il est recommandé pour bien placer son argent, et particulièrement celle de XTB qui est plus large.