Que vous soyez gérant d’une petite société, entrepreneur ou trésorier d’une association, le choix d’une banque professionnelle est souvent délicat. En effet, si beaucoup de comparatifs ont été réalisés pour les particuliers, il est beaucoup plus difficile de trouver une information claire sur les différentes offres professionnelles. Or cela vaut la peine de se renseigner car les frais bancaires peuvent varier du simple au triple entre les différents établissements !

Notre sélection de comptes professionnels 

Il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels, mais elles ne sont pas forcément adaptées à toutes les tailles d’entreprises. Nous avons choisis de catégoriser les sociétés en 3 catégories :

  • Les entreprises de taille moyenne, dont le chiffre d’affaires est compris entre 2m€ et 50m€
  • Les entreprises de petite taille, dont le chiffre d’affaires est inférieur à 2m€
  • Les entreprises individuelles telles que les auto-entrepreneurs et les indépendants

Voici les banques PRO qui nous semblent les plus intéressantes pour chaque catégorie :

Pour les entreprises de taille moyenne

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Information
1
Toutes les entreprises
29,99€/mois
2
Toutes les entreprises
64€/mois

Pour les entreprises de petite taille

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Information
1
Toutes les entreprises
29,99€/mois
2
Toutes les entreprises
25€/mois

Pour les entreprises individuelles

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Information
1
Entreprises individuelles
Gratuit
2
Entreprises individuelles
3,90€

Quelles banques offrent les meilleurs comptes professionnels ?

Avant de vous dévoiler nos comparatifs de banques pour les entreprises, voici en quelques mots les acteurs que nous allons présenter. Si vous voulez sauter cette étape, cliquez sur ce lien pour accéder directement au comparatif comptes PRO

Manager.one, la banque en ligne dédiée aux entreprises

logo-managerone

Lancée en 2017, manager.one est la première banque en ligne professionnelle accessible à tout type de statut juridique (SARL, SAS, entreprises individuelles, etc.). Elle a depuis rencontré un très grand succès auprès des entreprises, grâce à son application ergonomique et ses tarifs attractifs. La fintech a d’ailleurs réussi à lever plus de 5 millions d’euros en quelques années, ce qui semble être une preuve de la confiance que lui portent les investisseurs.

manager.one propose selon nous la meilleure solution bancaire professionnelle en terme de rapport qualité/prix :

  • Une offre bancaire uniquement dédiée aux opérations professionnelles
  • Des frais parmi les plus bas du marché : seulement 29€/mois. Pour bénéficier des mêmes services, les banques traditionnelles demanderont trois fois plus !
  • Un niveau de sécurité équivalent à celle de n’importe quelle banque : les comptes bancaires sont domiciliés chez la banque Wormser Frères, une des plus vieilles banques familiales françaises. Celle-ci est d’ailleurs très encadrée par les autorités de régulation (AMF, ACPR…).

manager.one

CatégorieBanque en ligne professionnelle
Formes juridiques acceptéesToutes les entreprises
Retenu dans notre comparatif banque ProOui
Frais mensuel29,99€
Offres et cartes bancairesmanager-one-carte

Visa Business
Gratuit

Service bancaire Compte courant Pro
CB multi-utilisateurs
Application mobile
Gestion des notes de frais
Crédit
Chéquier
Qualité de l’application mobileExcellente

Shine, la néobanque pour les professionnels

logo-shine-long

Lancée en 2018, Shine est une néobanque française dédiée aux professionnels. A la différence des banques classiques, la fintech est entièrement pensée pour une utilisation sur smartphone : le compte bancaire PRO peut ainsi être consulté et piloté n’importe où. Shine propose également des solutions pour simplifier les tâches administratives et comptables (factures réalisées en quelques instants, calcul des charges, rappels administratifs…).

Shine est une excellente solution pour les entreprises individuelles (auto-entrepreneur, indépendants, free-lance…) mais risque d’être limité pour les entreprises de plus grande taille. En effet, en dehors du compte courant elle propose peu de services bancaires tels que des solutions de financement (crédits classiques, crédit bail, location financière), les découverts autorisés ou l’encaissement d’espèces.

Shine

CatégorieNéobanque Pro
Formes juridiques acceptéesMicro-entreprises
EI / EIRL
SASU / EURL
SAS / SARL (si actionnaire à + 75%)
Retenu dans notre comparatif banque ProOui
Frais mensuel14,90€
(7,90€ pour l’offre basique)
Offres et cartes bancaires

carte-shine

Visa Business
Gratuit

Service bancaire Compte courant Pro
Application mobile
Crédit
Chéquier
Qualité de l’application mobileExcellente

Qonto, le compte bancaire Pro nouvelle génération

Lancée en 2017 par deux entrepreneurs, Qonto est une néobanque française dédiée aux professionnels. Elle propose un compte PRO nouvelle génération, avec une application innovante et ergonomique. Qonto a rapidement gagné en popularité, surtout parmi les indépendants. La néobanque Pro revendique à ce jour plus de 50 000 clients en France.

 

Qonto

CatégorieNéobanque Pro
Formes juridiques acceptéesSAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales
Retenu dans notre comparatif banque ProOui
Frais mensuel29€
Offres et cartes bancaires

Visa Business
Gratuit

Service bancaire Compte courant Pro
Application mobile
Crédit
Chéquier
Qualité de l’application mobileBonne

Revolut Business : des échanges internationaux à moindre frais

logo-revolut

Revolut est une des principales néobanques européennes. Alors que la fintech était à l’origine dédiée aux particuliers, elle s’ouvre progressivement aux entreprises. Elle a dernièrement lancé une offre dédiée aux professionnels, baptisée Revolut Business. Ouvrable en quelques minutes, ce service propose un compte bancaire professionnel, des cartes de paiements et une plateforme de gestion ergonomique.

Revolut Business est surtout réputée pour ses services de virements à l’international : comptes courants multi-devises, virements sans frais dans des centaines de monnaies, etc.

Revolut Business

CatégorieNéobanque Pro
Formes juridiques acceptéesToutes les entreprises
Retenu dans notre comparatif banque ProOui
Frais mensuel25
Offres et cartes bancaires

carte-revolut-business

Visa Business
Gratuit

Service bancaire Compte courant Pro
Application mobile
Crédit
Chéquier
Qualité de l’application mobileExcellente

Les banques traditionnelles retenues dans notre comparatif

Nos lecteurs réguliers le confirmeront : chez jepargneenligne.com nous avons une nette préférence pour les banques en ligne. En effet,  il est aujourd’hui largement prouvé qu’elles proposent des services bancaires aussi bon que les banques traditionnelles à des tarifs bien plus compétitifs.

Néanmoins les banques traditionnelles conservent des avantages (large gamme de produits, conseillers bancaires dédiés) qui séduisent encore de nombreuses entreprises. C’est pourquoi il nous a semblé important de retenir quelques banques traditionnelles dans notre comparatif. Ne pouvant pas intégré tous les acteurs, nous avons volontairement choisis les 3 banques représentatives : HSBC, Société Générale et BNP Paribas.

 

HSBC est une banque britannique et l’un des plus grands établissements financiers du Monde. Fondée en 1865 à Hong Kong, elle est présente dans plus de 70 pays et revendique près de 38 millions de clients, dont 850 000 en France. Son gigantesque réseau (plus de 3 900 agences dans le Monde) est un atout pour les clients ayant besoin d’un accompagnement à l’international.

Société Générale est une des plus anciennes banques françaises, réputée pour son activité de banque de détail. Le groupe compte de nombreuses filiales, parmi lesquelles le Groupe Crédit du Nord et la banque en ligne Boursorama. Société Générale revendique plus de 8 millions de clients en France et possède un large réseau d’agences.

BNP Paribas est une des premières banques françaises, aux côtés de Société Générale et Crédit Agricole. Elle propose une offre diversifiée et des services variés à destination des particuliers et professionnels : compte bancaire, solutions d’épargne et de crédit, assurances, etc.

Comparatif des banques pro pour les entreprises de taille moyenne

Quelle banque propose les meilleures offres ?

logo-managerone
Manager One

HSBC

Société Générale

BNP Paribas
Compte courant pro
Formes juridiques acceptéesToutes les entreprisesToutes les entreprisesToutes les entreprisesToutes les entreprises
Ouverture / clôture de compte

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais mensuels29,99€/mois

Inclus

Tenue de compte
Carte bancaire
Commission de mouvement
23,5€/mois

Inclus

Tenue de compte

Non inclus

Carte bancaire
Commission de mouvement
38€/mois


Inclus

Tenue de compte

Non inclus

Carte bancaire
Commission de mouvement
26 - 78€/mois


Inclus

Tenue de compte

Non inclus

Carte bancaire
Commission de mouvement
Commission de mouvement

Aucun

0,1%
min. 10€
0,02%
min. 8€
0,1%
min. 8€
Commission de découvertPas de découvert possibleenv. 14%env. 14%0,07%
Commission d'intervention16€ /opération8,5€ /opération10€ /opération10€ /opération
Services de banque à distance / offre internet

Inclus

Inclus

Inclus

Inclus

Alertes / notifications en temps réel

Oui

Oui

Oui

Oui

Dépôt de capital

Oui

Oui

Oui

Oui

Carte bancaire
Carte bancaire classiqueVisa Business
manager-one-carte

Gratuit

Visa Business

+4€/mois
Visa Business
societe-generale-visa_business
+4€/mois
Visa Business
Carte-Visa-Business-BNP-Paribas
+4,8€/mois
Carte bancaire Premium-Visa Gold Business

+12€/mois
Visa Gold Business
societe-generale-visa_gold_business_class
+12€/mois
Visa Gold Business
Carte-Gold-Visa-Business-BNP-Paribas
+12€/mois
Carte bancaire Haut-de-gamme-Visa Elys Affaires

sur devis
--
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro2,5%2,9%1€ + 2,7%2,9€ + 2,9%
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro2 retraits /mois gratuits
puis 2€/retrait
DAB HSBC

Gratuit



Autres DAB
5€
DAB SG

Gratuit



Autres DAB
4 retraits gratuits
puis 1€/retrait
DAB BNP

Gratuit



Autres DAB
6 retraits /mois gratuits
puis 1€/retrait
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro2,5%DAB HSBC

Gratuit



Autres DAB
2,9% + 3€
3€ + 2,7%3€ + 2,9%
Contrat monétique (TPE et VAD)

Oui

Paiement UE : 0,9%
Paiement hors UE : 0,4€+1,2%
Sur devisSur devis

Oui

Paiement : 1,9%
logo-managerone
Manager One

HSBC

Société Générale

BNP Paribas
Virements
Virements émis - espace SEPA100 virements /mois gratuits
puis 0,4€ /virement

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Virements émis - hors espace SEPA0,05%
(min. de 19€)
12,5€ /virement0,085%
min. 12€, max 70€
9,5€ /virement
Virement SEPA reçu

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Virement hors SEPA reçu18€/virement12 € /virement reçu19 € /virement reçu19 € /virement reçu
Commission de change sur virement en devise0,9%18€ /opération18€ /opération15€ /opération
Chèques et espèces
ChéquierPas de chéquier2,6€ + frais postaux2,6€

Gratuit

Encaissement de chèque5 chèques remis /an gratuit
20€ /chèque remis au-delà

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Emission d'un chèque de banque20€11€16€9,9€
Versement d'espèces2 dépôts /mois gratuit
sur RDV à Paris

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Service internet
Abonnement à l'offre internet

Inclus

26,5€/mois21€/mois24€/mois
Fonctionnalités de base

Consultation des comptes
Relevés bancaires
Virements SEPA et non SEPA

shutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Gestion de la carte bancaire

Blocage/déblocage en temps réel
Gestion des plafonds et codes
Gestion des dépenses

shutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-check
Notifications en temps réelshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-check
Catégorisation des opérationsshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-check
Historique et relevé illimitéshutterstock_93164254-converticross-checkcross-checkcross-check
Accès Boursecross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti

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Comparatif des frais bancaires

Les grilles tarifaires des banques sont difficiles à maîtriser, tant il y a de détails. Il est pourtant nécessaire de s’y pencher car si vous n’y prenez garde, certaines opérations feront grimper rapidement votre facture. De plus, les coûts bancaires varient selon l’utilisation du compte, il est donc important de choisir la banque PRO la mieux adaptée à vos besoins. Par exemple un chef d’entreprise dont l’activité est exclusivement en France pourra se contenter d’une banque en ligne locale, tandis qu’un commerçant devant régler ses fournisseurs en Chine devra trouver une banque proposant les meilleurs tarifs pour les virements internationaux.

Quelle que soit votre activité, certains frais sont difficiles à éviter :

  • Les frais de gestion de compte, redevables quel que soit l’utilisation du compte. Ils servent à rémunérer les conseillers bancaires et à couvrir les coûts administratifs.
  • La commission de mouvement qui est prélevée sur l’ensemble des mouvements débiteurs (autrement dit le flux d’argent sortant), que le compte soit positif ou négatif. Attention : la facture peut vite monter à mesure que l’activité grossis ; les sociétés à fort potentiel de croissance doivent y prendre garde !
  • La banque à distance, ce que nous appelons Service internet dans le tableau comparatif, permet de gérer son compte en ligne et émettre des virements. La plupart des banques traditionnelles font encore payer ce service.
  • La carte bancaire, souvent indispensable pour le chef d’entreprise.

Voyons ce que coûterait un compte disposant d’une carte bancaire Business et d’un service Banque à distance, pour un professionnel ayant 10 000€ de mouvement débiteurs par mois :

  • HSBC : 282€ (frais de tenue de compte) + 120€ (commission de mouvement de 10€/mois minimum) + 48€ (carte bancaire) + 318€ (service internet) = 768€ /an
  • Société générale : 456€ (frais de tenue de compte) + 96€ (commission de mouvement de 8€/mois minimum) + 60€ (carte bancaire) + 252€ (service internet) = 864€ /an
  • BNP Paribas : entre 312 et 936€ (frais de tenue de compte) + 120€ (commission de mouvement de 0,1%) + 57€ (carte bancaire) + 288 (service internet) = 780 et 1 400€ /an
  • manager.one : 360€ (frais de tenue de compte, carte bancaire, service internet) + 0€ (pas de commission de mouvement) = 360€ /an

 

Quelle est la banque PRO la moins chère ?

manager.one est une banque 100% en ligne. Elle propose toutes les fonctionnalités nécessaires à un usage bancaire professionnel pour seulement 29,99€ par mois, ce qui en fait la banque PRO la moins chère du marché.

HSBC et Société Générale pratiquent des tarifs bien plus élevés, comme toutes les banques traditionnelles. Nous trouvons les frais de tenue de compte particulièrement élevés chez Société Générale !

BNP Paribas applique des tarifs élevés et peu transparents. En effet, les frais de tenue de compte varient entre 57€ et 210€ selon des critères qui ne sont pas dévoilés, mais nous doutons bien qu’ils sont liés à la taille du client… Nous regrettons ce manque de transparence.

Notre avis sur la meilleure banque professionnelle pour les entreprises de taille moyenne

manager.one propose la meilleure offre bancaire professionnelle

manager.one est une des premières banques en ligne dédiées aux entreprises. Elle propose un compte et des cartes bancaires PRO, entièrement pilotables à travers une application digitale. Cette interface est disponible depuis un PC ou un smartphone et permet de gérer de nombreuses fonctionnalités : reporting, contrôle du compte bancaire, paramétrage des plafonds, blocage et autorisation des dépenses, gestion de la sécurité, etc. Elle dispose également un service de gestion des notes de frais, économisant ainsi un temps précieux aux équipes.

Les frais mensuels sont très attractifs : 29,99€/mois tout compris. Nous avons bien cherché : aucun frais caché n’a été trouvé. Comment fait-elle pour être aussi compétitive ? La réponse vient du fait qu’il s’agit d’une banque en ligne, son fonctionnement est donc entièrement digitalisé et optimisé. Ainsi contrairement aux banques traditionnelles, manager.one ne dispose pas de coûteuses agences bancaires. Cette digitalisation lui permet de supporter des coûts bien moins élevés, qu’elle peut répercuter sur les prix.

Nous voyons toutefois 2 inconvénients chez manager.one. La première est que la banque en ligne ne propose pas de solutions de financement ; cela n’est toutefois pas forcément bloquant de nombreux établissements de crédit proposent des prêts professionnels. La seconde est que les dépôts de chèques et espèces sont limités.

En conclusion : nous pensons que manager.one est la meilleure offre bancaire pour les professionnels, et devrait satisfaire une majorité d’entreprises de taille moyenne. Elle peut toutefois être limité pour certaines activités, notamment les commerçants qui gèrent beaucoup de liquidités et les entreprises ayant un besoin de financement récurrent.

Si vous tenez à une banque traditionnelle, optez pour HSBC

Si la banque en ligne vous semble peu adaptée à vos besoin, vous pouvez vous tourner vers la banque traditionnelle. Elle pratique certes des tarifs bien plus élevés, mais dispose généralement d’une gamme complète de services bancaires.

A choisir, nous opterions pour HSBC. En effet, ses tarifs restent acceptables et elle propose un choix très large de services bancaires : virements internationaux, épargne et placements financiers, assurances, crédits et découverts, etc.

Société Générale propose également de nombreux services, en revanche ses tarifs sont bien plus élevés que HSBC.

Chez BNP Paribas, les tarifs sont peu transparents en plus d’être élevé. Comme expliqué plus haut, les tarifs mensuels minimum varient de 26€ à 78€ en fonction de critères non divulgués. Si vous tenez à ouvrir un compte chez eux, n’hésitez pas à négocier !

Comparatif des comptes professionnels pour les entreprises de petite taille

Qui propose les meilleures offres ?

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Manager One

Revolut Business
logo-shine
Shine

Qonto
Compte courant pro
Formes juridiques acceptéesToutes les entreprisesToutes les entreprisesMicro-entreprises
EI / EIRL
SASU / EURL
SAS / SARL (si actionnaire à + 75%)
SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales
Ouverture / clôture de compte

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais mensuels29,99€/mois25€/mois14,90€/mois29€/mois
Commission de mouvement

Aucun

Aucun

Aucun

Aucun

Commission de découvertPas de découvert possible

à venir

Pas de découvert possiblePas de découvert possible
Commission d'intervention16€ /opérationN/A10€ /opérationN/A
Services de banque à distance / offre internet

Inclus

Inclus

Inclus

Inclus

Alertes / notifications en temps réel

Oui

Oui

Oui

Oui

Dépôt de capital

Oui

Non

Oui

Oui

Carte bancaire
Carte bancaire classiqueVisa Business
manager-one-carte

Gratuit

Mastercard Business
carte-revolut-business

Gratuit

-Mastercard Business

Gratuit

Carte bancaire Premium--Mastercard Business World

Gratuit

Mastercard Business World
carte-premium-qonto
+6€/mois
Collaborateurs gratuits

Nombre de personnes pouvant accéder au compte et posséder une carte professionnelle

Nombre max : illimité

1 carte gratuite
puis 20€ par carte supplémentaire (coût one shot)
Nombre max : 5

10 cartes gratuites
puis 5€/mois par carte supplémentaire

Non

Nombre max : 5

2 cartes gratuites
puis 2€/mois par carte supplémentaire
Paiement par carte chez un commerçant - en zone euro

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Paiement par carte chez un commerçant - hors zone euro2,5%

Gratuit

1,9%2%
Retrait d'espèces au DAB - en zone euro2 retraits /mois gratuits
puis 2€/retrait
2%2 retraits /mois gratuits
puis 1€/retrait
1€ /retrait
Retrait d'espèces au DAB - hors zone euro2,5%2%1€ + 1,9% par retrait1€ /retrait
Contrat monétique (TPE et VAD)

Oui

Paiement UE : 0,9%
Paiement hors UE : 0,4€+1,2%

Non

Oui

1,49% /transaction
1,75% /transaction
logo-managerone
Manager One

Revolut Business
logo-shine
Shine

Qonto
Virements
Virements émis - espace SEPA100 virements /mois gratuits
puis 0,4€ /virement
100 virements entrant et sortant /mois gratuits
puis 0,2€ /virement
50 virements entrant et sortant /mois gratuits
puis 0,4€ /virement
100 virements /mois gratuits
puis 0,4€ /virement
Virements émis - hors espace SEPA0,05%
(min. de 19€)
10 virements /mois gratuits
puis 3€ /virement
cross-checkcross-check
Virement SEPA reçu

Gratuit

Gratuit

50 virements entrant et sortant /mois gratuits
puis 0,4€ /virement

Gratuit

Virement hors SEPA reçu18€/virement100 virements entrant et sortant /mois gratuits
puis 0,2€ /virement
cross-checkcross-check
Commission de change sur virement en devise0,9%10 k€ gratuit
puis 0,4%
N/A1%
Chèques et espèces
ChéquierPas de chéquierPas de chéquierPas de chéquierPas de chéquier
Encaissement de chèque5 chèques remis /an gratuit
20€ /chèque remis au-delà

Non

2 chèques remis /an gratuit
2€ /chèque remis au-delà
3 chèques remis /an gratuit
2€ /chèque remis au-delà
Emission d'un chèque de banque20€

Non

N.AN.A
Versement d'espèces2 dépôts /mois gratuit
sur RDV à Paris

Non

Non

Non

Service internet
Abonnement à l'offre internet

Inclus

Inclus

Inclus

Inclus

Fonctionnalités de base

Consultation des comptes
Relevés bancaires
Virements SEPA et non SEPA

shutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Gestion de la carte bancaire

Blocage/déblocage en temps réel
Gestion des plafonds et codes
Gestion des dépenses

shutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Cartes virtuellescross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Compte multi-devisescross-checkshutterstock_93164254-converticross-checkcross-check
Notifications en temps réelshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Catégorisation des opérationsshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Historique et relevé illimitéshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti

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Comparatif des frais bancaires professionnels

Les frais chez manager.one

manager.one propose un abonnement unique de 29,99€ /mois qui donne accès à l’intégralité des services bancaires. Pour une utilisation “normale” en zone euro, cela vous reviendra à 360€ /an, ce qui est bien en dessous de ce que les banques traditionnelles ont l’habitude de prélever.

Un des atouts de cette banque est qu’elle un accès contrôlé à un nombre illimité de collaborateurs sans frais supplémentaire. Il ne vous en coûtera que 20€ par carte afin de couvrir les coûts de fabrication et les frais de ports. Sachant qu’une carte a une durée de vie de 3 ans, cela revient à 0,55€/mois pour une carte supplémentaire.

manager.one est toutefois un peu chère pour les opérations à l’international : émettre un virement hors zone SEPA coûte au minimum 19€, tandis qu’en recevoir un coûte 18€. Cela peut être acceptable pour quelques opérations exceptionnelles, mais pas pour un usage répété.

Les frais chez Revolut Business

La néobanque Revolut pratique également des tarifs intéressants, avec un abonnement à 25€ /mois. A noter qu’il existe également 3 autres abonnements (à 0€, 100€ et 1 000€/mois) qui proposent tout à peu près les même services bancaires, avec des limites et contraintes différentes. Nous avons choisis de parler de l’offre à 25€/mois afin de mieux comparer Revolut avec ses concurrents.

Le plus grand atout de la néobanque professionnelle concerne les paiements internationaux ; elle permet en effet :

  • d’envoyer et recevoir de l’argent dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire
  • D’ouvrir des comptes courants multi-devises dans 28 monnaies
  • De transférer gratuitement et instantanément de l’argent à un autre compte Revolut, où qu’il soit

Les frais chez Shine

Shine semble proposer les tarifs les moins chers pour un usage local, avec un abonnement à 14,9€/mois seulement. Les opérations de paiement et virement sont également attractifs.

En revanche les fonctionnalités sont moins étoffées, ce qui explique pourquoi ses prix sont moins élevés… Nous verrons ce point dans le prochain paragraphe.

Les frais chez Qonto

Nous trouvons le coût de l’abonnement élevé chez Qonto : 29€/mois alors que les opérations sont limitées à un usage local… pour le même prix, nous préférons manager.one

Quelle banque professionnelle choisir pour une entreprise de petite taille ?

manager.one pour un usage local

Nous avons expliqué plus haut en quoi manager.one semble proposer la meilleure offre bancaire pour les entreprises de taille moyenne. Ces arguments en font également une excellente banque pour les entreprises de petite taille ; et à cela nous ajouterons un atout supplémentaire : la réactivité. En effet, la rapidité d’exécution est souvent vitale pour les petites sociétés ! Il leur faut donc un partenaire bancaire à la hauteur de leurs besoins. C’est ce que nous retrouvons chez manager.one : l’offre de la banque en ligne est entièrement digitalisée et toutes les procédures sont d’une grande célérité. Citons par exemple l’ouverture de compte prend en général moins de jours ouvrés, et l’interface qui permet de paramétrer instantanément le compte bancaire.

Notons toutefois que manager.one est moins compétitive pour les opérations hors zone SEPA : chacun de ces virements coûtent au minimum 19€, il est donc préférable qu’ils soient ponctuels. Si votre activité est principalement tournée vers l’international, son concurrent Revolut Business pourrait être mieux adaptée

Revolut Business pour un usage international

Revolut Business propose un compte bancaire professionnel parfaitement adapté pour les paiements internationaux.

A noter que votre compte bancaire Revolut sera domicilié au Royaume-Uni, cela veut dire que votre RIB et IBAN seront britanniques et commenceront par GB. Cela peut être gênant avec certains tiers, notamment l’administration fiscale.

Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs, freelances et professions indépendantes sont dans l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié à leurs activités. Mais saviez-vous qu’un compte personnel peut suffire dans certains cas ?

On vous explique tout cela dans notre comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs, freelances et professions indépendantes.

Banque Auto Entrepreneur : Comparatif des comptes bancaires professionnels

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte professionnel

Banque professionnelle en ligne ou traditionnelle : quelles différences ?

Une banque en ligne est une banque accessible uniquement sur internet, par le biais d’un ordinateur. Elle mets à disposition de ses clients une interface en ligne sécurisée qui leur permet d’accéder à leurs comptes et de réaliser les opérations bancaires. Une banque en ligne PRO offre habituellement :

  • Un compte courant professionnel
  • Une ou plusieurs cartes bancaires associées au compte courant
  • Des contrats monétiques
  • Une interface ou une application pour gérer les comptes à distance

Contrairement à une banque traditionnelle comme HSBC Société Générale ou BNP Paribas, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques : leur offre est entièrement digitalisée. De cette manière elles supportent des coûts de structures moins élevées, et peuvent répercuter ces économies sur les tarifs.

A contrario, les banques traditionnelles disposent généralement d’une gamme de services bancaires très étendue : solutions de financement, assurances, livrets d’épargnes professionnels, etc. Les banques en ligne quant à elles se limitent souvent au compte courant.

Comment choisir sa banque pro ?

Pas de réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les services qui sont le plus importants pour vous et anticipez au mieux vos besoins financiers. Ne sous estimez pas vos flux cela pourrait vous coûter cher.

Par ailleurs si vous optez pour une banque traditionnelle n’hésitez pas à prendre rdv avec 2 ou 3 banques et à rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparatif est quantitatif cependant la banque représente un partenaire important de votre société, il est donc important que le courant passe bien avec votre conseiller !

Enfin, selon la taille de votre société et les avoirs déposés dans la banque, vous aurez plus ou moins de pouvoir de négociation, n’hésitez pas à marchander…

Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés, les banquiers ont une fâcheuse tendance à vous facturer des services que vous n’avez pas demandés ou bien pas au tarif communiqué.