Plus qu’une simple banque en ligne pour les professionnels, Finom débarque avec un service bancaire innovant, complet et à frais réduit ! Cette néobanque propose de nombreuses fonctionnalités très utiles pour les entreprises et travailleurs indépendants : une interface ergonomique, un service de facturation intégré, des outils d’aide au suivi des dépenses, un excellent service client… De quoi se faire une solide réputation dans l’univers des comptes bancaires pour professionnels. Découvrez notre avis complet sur Finom.

Le meilleur compte Pro

Notre avis sur le compte pro Finom

Pour les plus pressés, voici un résumé de notre avis sur Finom. Tous ces points seront abordés dans l’article :

Les avantages de Finom

  • Un compte bancaire professionnel à frais réduits. Le premier prix, l’offre Solo, est à 0€ et est parfaitement adapté aux auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants. Les autres offres (Start à 14€, Premium à 29€ et Corporate à 99€ par mois) ont également un rapport qualité/prix très intéressant
  • Des outils très utiles pour la gestion de son activité professionnelle : outil de facturation, agrégateur de compte tiers, système de relance des impayés, contrôle des cartes bancaires, etc.
  • Une interface et une application mobile qui permettent de suivre facilement et en temps réel la situation du compte bancaire. Ce tableau de bord permet également d’accéder à toutes les fonctionnalités de la néobanque en quelques clics.
  • Jusqu’à 3% de cashback sur la plupart des paiements réalisés avec la carte bancaire
  • Une banque Pro sécurisée (données cryptées, double authentification, protocole 3D Secure) et qui détient tous les agréments et accréditations requis pour le marché français

 

Le principal inconvénient de Finom

Finom permet de réaliser des paiements internationaux SEPA (de nombreux pays d’Europe) mais pas de virements SWIFT (pays non-européens). Néanmoins, beaucoup de petites entreprises, travailleurs indépendants et freelances n’ont pas ce besoin d’émettre des virements internationaux hors Europe.

 

Notre avis sur Finom en conclusion

En plus d’appliquer des tarifs compétitifs, Finom propose des outils très utiles pour la facturation, le suivi et la gestion des paiements, la visualisation à 360 degrés des avoirs financiers… D’après nous, cette banque fait partie des meilleurs comptes bancaires professionnels, et mérite d’être d’avantage connue.

Qui est Finom ? Présentation de la néobanque

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Les fondateurs de Finom : Andrey Petrov, Oleg Laguta, Konstantin Stiskin et Yakov Novikov

Finom a été créée en 2019 par les quatre fondateurs de Modulbank, l’une des principales banques en ligne dédiée aux professionnels en Russie avec plus de 250 000 clients. Ces entrepreneurs ont voulu reproduire sur le marché européen ce qui a fait le succès de Modulbank en Russie. Basée à Amsterdam, Finom s’est rapidement développée dans d’autres pays européens, notamment l’Allemagne, l’Italie et la France.

Fort de son succès, Finom a pu lever près de 16 millions d’euros, ce qui devrait lui permettre de poursuivre son développement et créer de nouvelles fonctionnalités. Compte tenu de son succès et de ses moyens, cette fintech vient sérieusement concurrencer les principales banques pour les professionnels implantés en France.

Aujourd’hui, Finom c’est :

  • Près de 6 000 clients professionnels en Europe
  • 100 employés
  • Une présence dans 5 pays européens

Le fonctionnement de la banque pro Finom

Un compte bancaire Pro avec carte bancaire

Finom est une néobanque dédiée aux professionnels, à ce titre elle propose :

Un compte bancaire PRO gratuit et sans condition de ressource. Son ouverture est rapide et se fait entièrement en ligne. Le compte reste gratuit avec les fonctionnalités de base, et devient payant si l’utilisateur souhaite plus d’options (nous verrons ce point plus bas). De plus, le compte Finom est sans condition de ressource contrairement aux pratiques de certaines banques de réseau qui demandent aux professionnels un minimum d’historique.

 

Une carte bancaire physique associée au compte bancaire. Il s’agit d’une carte de débit Mastercard. Vous pouvez commander gratuitement autant de cartes que la formule que vous avez souscrite vous le permet. Par exemple, avec l’offre Corporate, vous pouvez commander autant de cartes que de collaborateurs au sein de votre entreprise.

 

Une carte bancaire virtuelle également associée au compte bancaire de l’entreprise. Son utilisation première est bien sûr de réaliser des paiements en ligne, avec plus de sécurité qu’une CB physique, puisque les numéros de la carte peuvent être actualisés. Elle peut également être utilisée pour des paiements sans contacts avec son smartphone, en l’enregistrant dans les applications Apple Pay ou Google Pay.

 

Un cashback sur la plupart des transactions réalisées avec les cartes physiques et virtuelles Finom. Le client peut gagner une remise allant jusqu’à 3% du montant des dépenses. C’est à notre connaissance la seule banque PRO à proposer du cashback. Toutefois, cet avantage n’est pas à durée illimitée, Finom prévoit d’y mettre fin en juillet 2022.

 

Un compte bancaire géré par un établissement français

En France Finom utilise la technologie de Treezor, une société française qui fait partie du groupe Société Générale. Cette fintech est spécialisée dans les services « Banking-as-a-Service » c’est-à-dire qu’elle met à disposition d’autres fintechs des services bancaires (système de paiements, cartes bancaires, etc.). À titre d’exemple, Treezor compte parmi ses clients les célèbres néobanques Qonto et Lydia.

Treezor possède tous les agréments bancaires, accréditations et certifications pour le marché français. De plus, en utilisant les services de cette fintech, Finom peut proposer à ses clients un compte bancaire PRO basé en France, avec un IBAN français commençant par FR. L’argent est logé au sein du groupe Société Générale.

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L’interface utilisateur et l’application mobile

L’avantage des néobanques par rapport aux banques traditionnelles est qu’elles offrent une expérience utilisateur incomparablement meilleure. Chez Finom tout se fait en ligne, de l’ouverture à la gestion du compte bancaire, à travers un espace client fluide et ergonomique. Cet espace est accessible sur ordinateur à travers une interface en ligne, et sur l’application mobile.

Voici les principales fonctionnalités proposées par Finom, sur l’espace en ligne et l’application mobile (liste non exhaustive) :

Une vision claire et instructive de votre compte

  • Visualisez en temps réel la situation de votre compte
  • Les opérations effectuées sont automatiquement classées en catégories, que vous pouvez affiner en ajoutant des hashtags
  • Obtenez des statistiques précises de vos dépenses et recettes
  • Recevez une notification sur votre smartphone après chaque paiement

Gestion de la sécurité du compte Finom

  • Fixez les plafonds de paiement de la carte bancaire
  • Bloquez et débloquez à distance et instantanément la carte bancaire entreprise
  • Gérez les fonctions de contrôle des dépenses sur les cartes confiées aux employés
  • Changez les codes PIN des cartes bancaires

Des moyens de paiement simples et rapides

  • Paiement sans contact sur smartphone avec Apple Pay ou Google Pay
  • Paiements SEPA rapides depuis l’espace PC ou l’application mobile

 

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Et ce n’est que le début : Finom compte proposer régulièrement de nouvelles fonctionnalités. Par exemple en ce moment, la néobanque travaille sur une carte bancaire dédiée aux abonnements et paiements récurrents, afin de mieux contrôler les frais fixes.

Un outil de facturation intégré

Éditer et gérer des factures est une activité indispensable (et surtout obligatoire) dès lors que l’on se lance dans une activité professionnelle. Et pour le suivi des paiements, le professionnel doit jeter un œil régulièrement sur son compte bancaire et mettre à jour le statut de ses factures : en attente, payée, retard, impayé…

Il existe une multitude d’outils de facturation, mais rares sont ceux qui peuvent se connecter au compte bancaire professionnel. Finom est l’une des rares néobanques à proposer un service de facturation intégré, un avantage qui donne un grand confort pour ses utilisateurs. Concrètement, voici ce que permet le service de facturation Finom :

Faciliter l’édition et la gestion des factures

L’outil de facturation Finom est rapide et ergonomique, ce qui permet d’éditer une facture facilement et en quelques minutes. Nous apprécions la fonctionnalité « enrichissement de données » qui fait gagner du temps : en renseignant le nom d’un client pour la première fois, Finom est capable de l’identifier et de préremplir la plupart des données de facturation : TVA, SIRET, adresse, etc.

Une fois éditée, la facture peut être envoyée automatiquement à travers le ou les canaux de communications privilégiés par le client : e-mail, Facebook, Whatsapp, Telegram…

Enfin à chaque envoi, la facture contient un lien qui permet au client de payer rapidement en quelques clics. En réduisant le temps et l’effort du règlement, l’outil améliore le taux de paiement.

Le suivi des factures pour réduire le taux d’impayés

Avec Finom, vous pouvez mettre en place des rappels de paiement automatiques à vos clients s’ils tardent à payer. Par exemple, si un client dépasse un certain délai, un e-mail amical est aussitôt envoyé pour les rappeler de vous payer. Ainsi, vous améliorez le taux d’impayés sans effort supplémentaire de votre part.

Lorsqu’un client émet un virement sur le compte bancaire, Finom peut associer le paiement aux factures correspondantes. Cela permet un meilleur suivi des retards et réduis le risque d’impayés.

 

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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne 

Une bonne gestion de la trésorerie est un point central pour la vie (et la survie) de l’entreprise. Des factures impayées ou en retard peuvent mettre en difficulté l’entrepreneur ou le chef d’entreprise, dans la mesure où un manque de liquidités peut avoir des conséquences importantes : report d’investissement, difficulté de payer client / fournisseurs / impôts… C’est pourquoi les fonctionnalités développées par Finom pour accélérer le règlement des factures nous paraissent judicieuses et très utiles.

Outil d’agrégation de comptes bancaires

Finom peut se relier à n’importe quel autre compte bancaire que vous détenez, et ainsi afficher le solde complet de vos avoirs sur l’interface.

Par exemple, si vous détenez un crédit professionnel chez une banque A et un compte courant dédiée à votre Holding chez une banque B : le crédit, le compte de la holding et le compte professionnel Finom seront consultables sur la même interface. Cette fonctionnalité est pratique pour avoir un aperçu de sa situation financière globale, sans avoir à jongler entre les différents espaces clients.

Comment cela fonctionne techniquement ? Une API (un protocole qui permet à deux logiciels de communiquer) intégrée à Finom permet d’interroger les comptes bancaires de votre choix. Avec votre autorisation, le compte bancaire transmet des informations clefs (solde du compte, dernières transactions…) à l’API de la néobanque qui se charge ensuite de les agréger sur son interface. Mais ces informations sont en « lecture seule », ce qui signifie qu’il n’est pas possible de passer des ordres sur vos autres via Finom – ce qui est rassurant d’un point de vue sécurité. De plus, ces données sont cryptées et visibles uniquement par vous ; personne d’autre ne peut les lire, même pas les équipes Finom.

Quels sont les frais appliqués chez Finom ?

Finom propose les formules Solo (gratuit), Start, Premium et Corporate. Ces 4 offres donnent accès aux fonctionnalités de la néobanque, mais elles se distinguent par leurs plafonnements.

 SoloStartPremiumCorporate
Tarif sans engagement0€17€ /mois35€ /mois129€ /mois
Tarif avec engagement0€14€ /mois

36€ d’économie par an

29€ /mois

72€ d’économie par an

99€ /mois

360€ d’économie par an

Accès à toutes les fonctionnalités Finom
Cashback0%2%3%3%
Comptes courants max.1234
Nombre d’utilisateurs autorisés max.125Illimité
Carte bancaire physique125Illimité
Carte bancaire virtuelle125Illimité
Virements SEPA entrants/sortants50100200Illimité
Assistance Premium par téléphone ou Tchat
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L’avis de l’équipe JepargneEnLigne 

Nous apprécions la clarté et la transparence de la grille tarifaire de Finom. L’offre Solo est particulièrement intéressante pour les travailleurs indépendants qui n’ont pas forcément besoin d’un grand nombre de services bancaires. Fort de ces avantages, Finom fait aisément partie des meilleures comptes bancaires pour auto-entrepreneurs.

 

Les frais du service facturation uniquement

Il est possible de souscrire au service de facturation sans détenir un compte Finom. L’offre de base est gratuite, et pour accéder à toutes les fonctionnalités, le tarif s’élève à 4,99€/mois avec engagement d’un an (6,99€ sans engagement).

Finom : notre avis sur la sécurité de la néobanque pro

La sécurité du compte bancaire fait partie des éléments les plus importants à prendre en compte. Sur ce point pas d’inquiétude, Finom répond à toutes les exigences en matière de sécurité. Plus précisément :

La sécurité des fonds

Comme expliqué plus haut, Finom est un service innovant de paiement. Mais ce n’est pas lui qui gère l’argent de ses clients. Les fonds sont logés dans un compte de cantonnement à la Société Générale. Si Finom fait faillite, l’argent de ses clients ne serait nullement impacté.

Une garantie sur le capital

Comme tous les clients d’une banque française, les utilisateurs Finom bénéficient d’une assurance étatique. Leur capital est garanti par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) à hauteur de 100 000€.

La sécurité des données

Finom respecte la réglementation européenne concernant la protection des données (RGPD). À ce titre :

  • Les données sont hébergées dans un serveur basé en Union Européenne.
  • Toutes les informations envoyées par l’application au serveur sont cryptées, ce qui rend toute interception inopérable

La sécurité des transactions

Chaque transaction en ligne réalisée avec une carte bancaire doit être validée avec un mot de passe unique et à usage unique (système de sécurité 3D Secure).

La sécurité de l’application

L’application Finom est ultra-sécurisée pour éviter toute tentative d’intrusion extérieure. Outre des niveaux de sécurité élevés grâce à un système de chiffrements complexes, l’interface et les outils sont vérifiés chaque année par des sociétés indépendantes spécialisées dans la cybersécurité. Et dans le cas (très improbable) qu’un pirate arrive à accéder au compte, il lui sera difficile de surmonter l’identification forte en 2 étapes (2FA).

Notre avis sur le service client Finom

En cas de besoin, les clients peuvent contacter rapidement un conseiller Finom sur le tchat de l’application ou sur Whatsapp. D’après la néobanque, le temps d’attente est aux alentours de 2 minutes. Il est également possible de leur envoyer un mail, mais dans ce cas la réponse pourrait être un peu plus longue (10 minutes peut-on lire sur le site Finom).

À noter qu’à partie de l’offre Start, les utilisateurs bénéficient d’une assistance Premium avec une ligne téléphonique.

L’avis de l’équipe JepargneEnLigne 

Le service client est souvent le talon d’Achille des néobanques pour les particuliers. Mais dans le cadre d’une activité professionnelle, il est important d’avoir un contact rapide avec un conseiller en cas de besoin. Finom l’a bien compris, et a mis d’importants moyen dans la mise en place de son service client. C’est ce qui lui permet d’afficher des temps d’attente très faibles. Un excellent point pour une néobanque pro !