Mes-Placements liberté en synthèse
Mes-placements.fr est un distributeur de solutions d’épargne pour les particuliers : assurance-vie, SCPI, PERP, etc.
Parmi ses produits phares figure « mes-placements libertés » : une assurance-vie 100% en ligne qui donne accès à de nombreux supports… le tout à des tarifs très compétitifs ! Ce contrat est géré par l’assureur Spirica (filiale de Crédit Agricole Assurances).
Il s’agit d’un contrat à gestion libre (c’est vous qui décidez de son allocation entre fonds euros et UC) mais il peut également, si vous le souhaitez, vous faire bénéficier de conseils personnalisés.
| Informations générales | |
| Nom du contrat | Mes-Placements Liberté |
| Type de contrat | Multi support |
| Contrat 100% en ligne |  |
| Ticket d'entrée | 500€ |
| Distributeur | Mes-placements.fr |
| Assureur | Spirica |
| Supports disponibles | |
| 2 fonds en euro | Euro Allocation Long Terme Actif général Spirica |
| Rendements des 2 fonds euros en 2017 | 3,0% 2,0% |
| Frais de gestion sur chaque fonds euro | 0,7% |
| Nombre d'UC | 539 |
| Frais de gestion sur UC | 0,5% |
| Contrainte | minimum 25% d'UC |
| Conseil et accompagnement | |
| Offre de gestion pilotée |  |
| Offre de gestion conseillée | |
Détail et avis sur le contrat
Modes de gestion
Mode de gestion |
Fonctionnement |
Rendements 2016 |
Frais annuels |
| Gestion libre | Vous choisissez vous-même les placements sur lesquels investir : des UC risqués mais dynamiques, et/ou l’un des 2 fonds euros sans risque en capital. | 3,0% 2,0% (perf. des 2 fonds euros) |
0,5%-0,7% |
| Gestion conseillée | Vous bénéficiez des conseils de professionnels pour optimiser la gestion de votre contrat, mais vous restez maître des décisions. | 2,9%/12,7% selon profil |
Notre avis sur les modes de gestion disponibles :
Mes-Placements Liberté, comme son nom l’indique, vous donne la liberté de choisir votre allocation. Vous pouvez investir dans l’un des 539 Unités de comptes (UC) pour dynamiser votre portefeuille, et/ou dans l’un des 2 fonds euros.
Vous souhaitez être accompagné dans la gestion de votre épargne ? Vous pouvez opter pour la gestion conseillée et bénéficier des conseils de la société spécialisée EOS Allocations sans frais supplémentaires. Elle vous aidera à déterminer votre allocation de départ en fonction de votre profil de risque, fera un suivi régulier de cette allocation, vous fournira régulièrement une analyse des marchés financiers et conseils d’arbitrage.
Notez que ce contrat vous impose de placer au minimum 25% de vos avoirs dans des UC. Bien que cela puisse effrayer les plus frileux, nous pensons qu’il s’agit d’une contrainte raisonnable. D’autant plus qu’avec la baisse généralisée du rendement des fonds euros, nous recommandons régulièrement à nos lecteurs de placer leurs assurances-vie dans un minimum d’UC afin de dynamiser leur rendement.
Fonds euros
Euro Allocation LT |
Actif Général Spirica |
||
| Type de fonds | Opportuniste |
Classique |
|
| Rendements | 2017 | +3,00% | +2,00% |
| 2016 | +3,04% | +2,01% | |
| 2015 | +3,51% | +2,55% | |
| 2014 | +3,81% | +3,00% | |
| Composition |  |
 |
|
| Frais de gestion | 0,7%/an | ||
| Contraintes | 60% max. |
75% max. | |
| Assureur | Spirica | ||
Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat
Mes-placements liberté propose l’accès à 2 excellents fonds euros garantis en capital :
1/ l’Actif Général Spirica qui, comme tout fonds classique, est investi essentiellement dans des placements sûrs tels que des obligations d’Etat. Il a dégagé un rendement de +2,0% en 2017, ce qui est intéressant en terme de rapport rendement/risque (la plupart des fonds euros classiques rapportent moins de 1%…)
2/ Le fonds Euro Allocation Long Terme, investi majoritairement dans l’immobilier ce qui lui permet de dégager des rendements plus intéressants que le fonds classique. Cette exposition rend certes son rendement un peu plus volatil, mais le risque reste très acceptable (d’autant que vous ne pouvez pas perdre plus que votre mise de départ).
Comme nous l’avions expliqué dans un précédent article, tous les fonds euros voient leurs rendements baisser depuis plusieurs années. Les 2 fonds euros de Spirica subissent également une baisse de rendement, mais restent toute de même supérieurs à la moyenne (+1,5% en 2017) !
Unités de compte
Unités de compte disponibles |
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| Nombre d’UC | 539 | |
| Répartition des UC par catégorie |  |
|
| Frais de gestion | 0,50% par an | |
| Contraintes | Aucunes | |
Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)
L’offre en UC nous parait de qualité, puisqu’elle propose :
1/ Un très grand choix de placements (plus de 500 UC)
2/ Des familles de produits différentes : SICAV, FCP, ETF, fonds immobiliers… Ce qui permet de diversifier convenablement son portefeuille.
3/ D’investir dans 111 titres en vifs (principalement CAC, Eurostoxx et Dow Jones) ce qui est plutôt rare chez les assurances-vie en ligne !
4/ Des frais de gestion parmi les plus bas du marché
Attention : certains supports peuvent engendrer des frais supplémentaires, comme des frais d’entrée ou de sorties ; cela concerne notamment les SCPI, SCI, OPCI, SCP, titres vifs et ETF. Vérifiez bien ce point avant d’investir !
Frais du contrat
| Frais d’entrée | Gratuit | |
| Frais de sortie | Gratuit | |
| Frais sur versement | Gratuit | |
| Frais d’arbitrage | Gratuit | |
| Frais de gestion | Frais sur la part investie en fonds euro | 0,70%/an |
| Frais sur la part investie en UC | 0,50%/an | |
| Frais supplémentaires pour profiter de la gestion conseillée |
Gratuit | |
Notre avis sur les frais du contrat :
Mes-placements liberté est un contrat 100% en ligne, ce qui lui permet de pratiquer des tarifs bien plus compétitifs que les assurances-vie classiques. En effet, il n’applique aucun frais sur versement ou arbitrage et les frais de gestion sur fonds euro et UC sont très raisonnables.
Alimentation et retraits de fonds
Alimentation du contrat |
|
| Montant initial | 500€ min |
| Montant des versements suivants | 100€ min. |
| Montant des versements programmés | Minimum : 100€/mois 100€/trimestre |
Rachat du contrat |
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| Montant de rachat partiels | Si programmé, minimum : 100€/mois 100€/trimestre 100€/semestre 100€/an |
Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :
Un contrat d’assurance-vie très accessible. Encore un bon point !
Interface utilisateur
Accessibilité et interface |
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| Inscription 100% en ligne |
Prévu pour 2018 |
| Contrat gérable 100% en ligne | |
| Application 100% responsive | |
Aide et suivi |
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| Reporting disponible | |
| Service client | Semaine : 9h – 19h Samedi : 9h – 18h |
| Contact | Par téléphone, mail ou tchat |
Notre avis sur l’interface utilisateur :
Le contrat Mes Placements Libertés est entièrement gérable en ligne, que ce soit sur PC, tablette ou mobile. En accédant à votre compte, vous y trouverez toutes les informations relatives au contrat ; l’interface vous permet également d’alimenter/racheter votre contrat et effectuer vos arbitrages.
Aperçu de l’interface :
De plus, vous recevrez chaque mois des recommandations d’allocations ainsi qu’une vidéo trimestrielle décryptant l’actualité économique et financière. Mes-Placements publie également tous les jours des articles relatifs à l’actualité du patrimoine sur notre site
Bonjour Guillaume,
Votre publication allie compétence et clarté : bravo ! Pourriez-vous me donner un conseil de placement en assurance vie sachant que j’ai une contrainte forte : je vais toucher ma prime de Départ Volontaire (PDV) au 30 juin 2018. (envriron 80.000 €). Celle-ci est destinée à compenser ma perte de salaire (43 %…) pendant 2 ans 1/2 d’allocation chômage avant de basculer sur la retraite. Je dois donc mettre en place un virement de 1300 € par mois soit un total de 64.000 € à prélever sur ce placement pour compenser ma perte de rémunération jusqu’en janvier 2022, date de fin d’amortissement de mes prêts immobiliers. Donc les fonds placés doivent être disponibles pour un prélèvement mensuel. Je peux bien entendu rémunérer votre conseil de placement ! Encore bravo pour votre site ! Vous faites oeuvre utile dans la jungle de la finance…
Bonjour Geneviève,
Merci pour vos encouragements ! Nous faisons de notre mieux pour rédiger des articles sur des sujets techniques tout en restant à la portée du grand public. Nous sommes ravis de vous avoir éclairé !
Malheureusement nous ne sommes pas habilités à offrir des conseils de placement personnalisés car nous ne sommes pas accrédités CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine).
Vous pouvez vous tourner vers mes-placements.fr qui dispose de conseillers spécialisés qui pourront vous accompagner. Ce CGP propose d’ailleurs des placements pour la retraite (PERP, Madelin, assurance-vie).
Bonne journée,
Guillaume