Que vous soyez gérant d’une petite société, entrepreneur ou trésorier d’une association, le choix d’une banque professionnelle est souvent délicat. En effet, si beaucoup de comparatifs ont été réalisés pour les particuliers, il est beaucoup plus difficile de trouver une information claire sur les différentes offres professionnelles. Or cela vaut la peine de se renseigner car les frais bancaires peuvent varier du simple au triple entre les différents établissements !

Notre sélection de comptes professionnels en ligne

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Offre
Information
1
Entreprises Individuelles (hors EIRL)
9€/mois
80€ offerts, jusqu'au 20 décembre 2017
2
Auto Entrepreneurs
0€/mois
-
3
Auto Entrepreneurs
0€/mois
80€ offerts, jusqu'au 9 janvier 2018

Vous êtes auto-entrepreneur? Consultez plutôt notre comparatif dédié !

Notre sélection de comptes professionnels traditionnels

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Offre
Information
1
Toutes sociétés
15€/mois
-
2
Toutes sociétés
28€/mois
-
3
Toutes sociétés
37,50€/mois
-

Ouvrir un compte professionnel: banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Les offres professionnelles en ligne encore limitées

Si la banque en ligne s’est fortement développée chez les particuliers, il n’existe, à ce jour que peu d’offres en ligne dédiées aux professionnels et entreprises.

En effet, si quelques banques en ligne acceptent les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles (professions libérales, artisans, auto-entrepreneurs) et proposent des offres attractives, il n’existe, à notre connaissance, qu’Anytime qui accepte d’ores et déjà les autres formes d’entreprises (SARL, EURL & SAS notamment). A noter qu’ANytime est une banque virtuelle, cela signifie que votre RIB ne sera pas au nom de votre société mais au nom d’Anytime… gênant pour certains…

Pourquoi ? Et bien nous nous posons également la question ! Nous avons contacté trois banques en ligne sur ce point et aucune n’a su nous apporter une réponse claire ! Il semblerait qu’il s’agisse de problématiques réglementaires, plus contraignantes sur les comptes de société. Ainsi les banques en ligne doivent demander une évolution de leur agrément bancaire en vue de pouvoir proposer de “véritables” comptes professionnels. Cela implique également la mise en place d’un système de contrôle interne et de suivi dédié.

Quel dommage quand on voit le montant minimum de frais bancaires perçus sur un compte professionnel basique !

Prenez garde avant d’ouvrir un compte en ligne ailleurs que chez Anytime, ces offres sont limitées aux indépendants exerçant à titre personnel (entreprise individuelle, auto-entrepreneurs mais pas de société dotée d’une personnalité morale). Ainsi même les EIRL/EURL ne sont pas éligibles. Seuls les indépendants relevant des régimes fiscaux BIC (Bénéfices Industriels & Commerciaux), BNC (Bénéfices Non Commerciaux) et BA (Bénéfices Agricoles) sont éligibles. Concernant ING, il s’agit du même compte que les particuliers, cela suffira amplement à la grande majorité des auto-entrepreneurs qui ne nécessitent pas de terminal de paiement notamment.

Les comptes professionnels traditionnels

Dans ce comparatif, nous avons tenté de comparer les offres des principales banques offrant des services professionnels. Les offres manquent parfois de transparence mais nous avons tout fait pour obtenir toute l’information nécessaire pour faire votre choix.

A noter, Fiducial Banque, un nouvel entrant, filiale du grand groupe d’expertise comptable et d’audit qui a développé une véritable banque professionnelle exclusivement dédiée aux entrepreneurs, TPE et PME. L’offre est parfaitement adaptée aux sociétés réalisant entre 100k et 2m€ de chiffre d’affaires.

Vous y trouverez notamment une comparaison des services indispensables à votre activité :

  • le compte courant,
  • les moyens de paiement,
  • les offres internet qui permettent un pilotage aisé de votre compte à distance.

Nous avons également comparé les offres groupées de services, ces fameux “packages” tout inclus (ou pas…) qui vous permettent d’avoir accès à une enveloppe de services à un prix plus avantageux.

Détail de notre comparatif des comptes professionnels

 Fiducial banque
Comparatif Offres groupées de services
Nom de l'offre

Club Entrepreneurs

HSBC Contrat Pro

Jazz Pro

Esprit Libre Pro

Convention Multipro

LCL à la Carte Pro

Principaux services compris dans l'offre

Inclus

Carte bancaire
Frais de tenue de compte
Commissions de mouvement
Service internet
Frais des opérations courantes

Inclus

Carte bancaire
Frais de tenue de compte
Frais des opérations courantes (virements SEPA, retraits d'espèce, etc.)
Découvert autorisé jusqu'à 7 500€/mois

Inclus

-25% sur la carte bancaire
Frais de tenue de compte
Frais des opérations courantes
Service internet

Non inclus

Carte bancaire

Inclus

Carte bancaire
Frais de tenue de compte

(hors frais d'actualisation administrative de 90€)

Service internet

Inclus

Carte bancaire
Frais de tenue de compte

(hors frais d'actualisation administrative de 180€)

Service internet
Assurance contre vol et perte des moyens de paiement

Inclus

Frais de tenue de compte
Commissions de mouvement
Dégressivité du tarif des options choisies (de -5% à -20%)

Non inclus

Carte bancaire
Service internet
Tarifs

180€/an

450€/an

439€/an


351€/an

si détention d'une offre Jazz à titre privé

480€/an

à partir de

373€/an

à partir de

190€/an

selon flux confiés et options choisies
Estimation du coût annuel pour profiter :

- D'une carte Visa ou Mastercard Business
- D'un service internet permettant l'envoi de virements SEPA gratuits
- 10 000€/mois de mouvement débiteur

330€/an

665€/an

790€/an

de

540€/an

à

1 140€/an

en fonction des frais de gestion de compte appliqués
(grille tarifaire non communiquée)
à partir de

832€/an

de

480€/an

à

648€/an

Prix de l'offre groupée pour profiter des mêmes services

180€/an

450€/an

(internet non compris mais virements SEPA gratuits)

477€/an

570€/an

553€/an

340€/an

Synthèse
RésuméUne des meilleures offres du marché, spécifiquement conçue pour les petites entreprises et indépendantsUne formule intéressante mais qui ne comprend pas l'offre internet, auquel il faut ajouter 318€/an pour l'obtenir. Si cette offre est importante pour vous, préférez les services à la carte.Un package complet qui vous fera de belles économies par rapport aux services à la carte. Souscrivez à Jazz Pro sans hésiter ! Une offre dont l'intérêt dépend des frais de tenue de compte qui varient du simple au triple.Un package complet. Des tarifs toutefois peu compétitifs et qui manquent de transparence Une offre qui propose des tarifs très compétitifs.
Notes

10/10

7/10

8/10

5/10

6/10

9/10

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Fiducial banque
Comparatif Compte courant
Ouverture / clôture de comptesOuverture :

Gratuit


Clôture :

35€

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais annuels

100€/an


Offert avec Club Entrepreneurs

282€/an


Offert avec HSBC Contrat Pro

428€/an


Offert avec Jazz Pro

de

330€/an

à

930€/an


90€/an avec Esprit Libre Pro

354€/an


180€/an avec Convention Multipro

de

48€/an

à

216€/an

selon la complexité du compte

Offert avec Zen Association

Commissions d'intervention

10€

8€

(max 80€/mois)

min. 8,9€

8,5€

(max. 510€/mois)

8,7€

7,5€

Commissions de mouvement

0,05%/mois

(pas de min)


Offert avec Club Entrepreneurs

(limite : 200K€ /trimestre)

à partir de

0,10%/mois

(min 120€/an)


Offert avec HSBC Contrat Pro

(limite : 20 000€/mois)

0,06%-0,2%

(min 84€/an)

Offert avec Jazz Pro

(limite : 12 600€/mois)

0,06%-0,1%


Offert avec Esprit Libre Pro

0,06%-0,2%

(min. 126€/an)

0,09%/mois

(min. 144€/an)

Offert avec Zen Association

(limite à 10 000€/mois)

Synthèse
RésuméDes tarifs parmi les plus bas du marché.Des tarifs relativement élevés. HSBC reste toutefois la banque la moins chère après LCL.Société Générale pratique des frais élevés ! Reportez-vous à l'offre Jazz Pro, qui nous parait bien plus intéressante.Des tarifs peu transparents, qui varient du simple au triple. Point positif : la seule à ne pas appliquer de frais minimaux pour les commissions de mouvement !Banque Populaire pratique des tarifs plutôt élevés.Des tarifs avantageux, mais qui manquent de transparence.
Notes

10/10

8/10

6/10

6/10

6/10

9/10

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Fiducial banque
Comparatif Services internet
Offre internet

Version Avancée

Consultation des comptes, virements SEPA, etc.

pas d'accès bourse, pas de virements non SEPA

10€/mois

Offert avec Club Entrepreneurs

Version Standard

Consultation des comptes

Gratuit



Version Avancée

Consultation, virements SEPA et non SEPA, gestion des titres et placement, etc.

26,5€/mois

Version Avancée

Consultation des comptes, virements SEPA, accès bourse, etc.
à partir de

19€/mois

Offert avec Jazz Pro

Version Avancée

Consultation des comptes, virements SEPA, accès Bourse, etc.

12,75€ - 23,8€/mois

selon fonctionnalités

Offert avec Esprit Libre Pro

Version Avancée

Consultation des comptes, virements SEPA, accès Bourse, etc.

15€ - 38,5€/mois

selon fonctionnalités

Offert avec Convention Multipro

Version Standard

Consultation des comptes

Gratuit



Version Avancée

Consultation, virements SEPA et non SEPA, accès Bourse, etc.

5€ - 22,6€/mois

selon fonctionnalités
Disponible sur application mobilecross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Alertes SMS/mailcross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Synthèse
RésuméUn package qui offre les indispensables pour gérer son business. Assurez-vous tout de même qu'il pourra répondre à tous vos besoins.Une offre payante qui vous donnera accès à toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour votre activité.Un package complet, mais des tarifs peu compétitifs.BNP Net Professionnels propose toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour votre activité, à des prix abordables.Un service internet aux tarifs peu compétitifs. Si vous souhaitez profiter du service premium BredConnect, reportez vous à l'offre de services groupéesUn package large et des tarifs abordables.
Notes

8/10

7/10

6/10

8/10

6/10

8/10

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Fiducial banque
Comparatif Moyens de paiement
Visa Business ou Mastercard Business

50€/an

Offert avec Club Entrepreneurs

43€-55€/an

selon type de débit

Offert avec HSBC Contrat Pro

50€/an

38€/an avec Jazz Pro

57€/an

Offert avec Esprit Libre Pro

40€-58€/an

selon le profil client et le type de débit

Offert avec Convention Multipro

53€-55€/an

selon type de débit
Visa Gold Business ou Mastercard Business Executive-

137€/an

60€/an avec HSBC Contrat Pro

137€/an

103€/an avec Jazz Pro

140€/an

54€/an avec Esprit Libre Pro

104€-140€/an

selon le profil client et le type de débit

Offert avec Convention Multipro

138€-139€/an

selon type de débit
Visa Platinium ou LCL Excellence----

193€-245€

selon le profil client et le type de débit

Offert avec Convention Multipro

249€/an

Opération de la carte bancaire en zone euroPaiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB

Gratuit

Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB :

Gratuit

Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB réseau Société Générale :

Gratuit


Retrait DAB Autres :

0€-1€

selon la carte
Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB réseau BNP Paribas :

Gratuit


Retrait DAB autres :

0€-1€

selon la carte et le nombre de retraits
Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB réseau Bred :

Gratuit


Retrait DAB autres :

0€-0,83€

selon carte
Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB réseau LCL :

Gratuit


Retrait DAB autres :

0€-1€

selon carte
Opération de la carte bancaire hors zone euroPaiement par carte :

2,5% + 3€


Retrait DAB :

2,5% + 3€

Paiement par carte :

2,9%

Retrait DAB HSBC :

Gratuit

Retrait DAB Autres :

2,9% + 3,05€

Paiement par carte :

1€ + 2,7%

Retrait DAB :

2,7% + 3€

Paiement par carte :

2,9% + 0,8€


Retrait DAB :

2,9% + 3€

Paiement par carte :

2,15%-2,5%


Retrait DAB :

2,5%+3,1€

Paiement par carte :

2,95%

Retrait DAB :

2,95% + 3,05€

Virements en Europe (SEPA) via internet

0,3€/opération


10 virements /mois

offerts avec Club Entrepreneurs

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Virements international (hors SEPA) via internet

Pas d'opération hors SEPA

Envoi :

12,5€


Réception :

25€

Envoi :

0,01%

(min 18€ / max 80€)
Réception :

0€-17,5€

selon montant
Envoi :

3,7€

Réception :

19€

+ commissions de change (0,03%-0,05% min 14€)
Envoi :

0,1%

(min 13€ / max 157€)
Réception :

16,9€

Envoi :

16€-19€


Réception :

15,6€

Paiement par chèques

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

10€

Gratuit

Emissions d'un chèque de banque :

11€

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

14,5€

(3 gratuits/an avec Jazz Pro)

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

9,9€

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

10,42€

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

12,75€

Synthèse
RésuméUne offre parfaitement adaptée aux petites entreprises et indépendants peu portés à l'internationalHSBC est dans la course. Attention aux opérations à l'étranger (hors SEPA) qui peuvent vous revenir cher.Société Générale propose une offre intéressante, mais qui risque de ne pas convenir à ceux qui effectuent de nombreux paiement à l'étranger.Des tarifs compétitifs, sauf pour ceux qui recevront des paiements en devise étrangère.Banque Populaire propose une offre complète à des prix compétitifsUne gamme complète et des tarifs compétitifs. Cela peut toutefois vous revenir cher si vous effectuez de nombreuses transactions hors de la zone SEPA
Notes

9/10

7/10

7/10

7/10

9/10

8/10

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Comment choisir sa banque pro ?

Pas de réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les services qui sont le plus importants pour vous et anticipez au mieux vos besoins financiers. Ne sous estimez pas vos flux cela pourrait vous coûter cher.

Par ailleurs n’hésitez pas à prendre rdv avec 2 ou 3 banques et à rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparatif est quantitatif cependant la banque représente un partenaire important de votre société, il est donc important que le courant passe bien avec votre conseiller !

Enfin, selon la taille de votre société et les avoirs déposés dans la banque, vous aurez plus ou moins de pouvoir de négociation, n’hésitez pas à marchander…

Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés, les banquiers ont une fâcheuse tendance à vous facturer des services que vous n’avez pas demandés ou bien pas au tarif communiqué.