Que vous soyez gérant d’une petite société, entrepreneur ou trésorier d’une association, le choix d’une banque professionnelle est souvent délicat. En effet, si beaucoup de comparatifs ont été réalisés pour les particuliers, il est beaucoup plus difficile de trouver une information claire sur les différentes offres professionnelles. Or cela vaut la peine de se renseigner car les frais bancaires peuvent varier du simple au triple entre les différents établissements !

Notre sélection de comptes professionnels en ligne

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Offre
Information
1
Entreprises Individuelles (hors EIRL)
9€/mois
80€ offerts
2
Toutes sociétés
9,50€/mois
-
3
Auto Entrepreneurs
0€/mois
80€offerts

Notre sélection de comptes professionnels traditionnels

Sociétés éligibles
Frais mensuels
Offre
Information
1
Toutes sociétés
28€/mois
-
2
Toutes sociétés
37,50€/mois
-
3
Toutes sociétés
39,75€/mois
-

Ouvrir un compte professionnel: banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Les offres professionnelles en ligne encore limitées

Si la banque en ligne s’est fortement développée chez les particuliers, il n’existe, à ce jour que peu d’offres en ligne dédiées aux professionnels et entreprises.

En effet, si quelques banques en ligne acceptent les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles (professions libérales, artisans, auto-entrepreneurs) et proposent des offres attractives, il n’existe, à notre connaissance, qu’Anytime qui accepte d’ores et déjà les autres formes d’entreprises (SARL, EURL & SAS notamment).

Pourquoi ? Et bien nous nous posons également la question ! Nous avons contacté trois banques en ligne sur ce point et aucune n’a su nous apporter une réponse claire ! Il semblerait qu’il s’agisse de problématiques réglementaires, plus contraignantes sur les comptes de société. Ainsi les banques en ligne doivent demander une évolution de leur agrément bancaire en vue de pouvoir proposer de “véritables” comptes professionnels. Cela implique également la mise en place d’un système de contrôle interne et de suivi dédié.

Quel dommage quand on voit le montant minimum de frais bancaires perçus sur un compte professionnel basique !

Prenez garde avant d’ouvrir un compte en ligne ailleurs que chez Anytime, ces offres sont limitées aux indépendants exerçant à titre personnel (entreprise individuelle, auto-entrepreneurs mais pas de société dotée d’une personnalité morale). Ainsi même les EIRL/EURL ne sont pas éligibles. Seuls les indépendants relevant des régimes fiscaux BIC (Bénéfices Industriels & Commerciaux), BNC (Bénéfices Non Commerciaux) et BA (Bénéfices Agricoles) sont éligibles. Concernant ING, il s’agit du même compte que les particuliers, cela suffira amplement à la grande majorité des auto-entrepreneurs qui ne nécessitent pas de terminal de paiement notamment.

Les comptes professionnels traditionnels

Dans ce comparatif, nous avons tenté de comparer les offres des principales banques offrant des services professionnels. Les offres manquent parfois de transparence mais nous avons tout fait pour obtenir toute l’information nécessaire pour faire votre choix.

Vous y trouverez notamment une comparaison des services indispensables à votre activité :

  • le compte courant,
  • les moyens de paiement,
  • les offres internet qui permettent un pilotage aisé de votre compte à distance.

Nous avons également comparé les offres groupées de services, ces fameux “packages” tout inclus (ou pas…) qui vous permettent d’avoir accès à une enveloppe de services à un prix plus avantageux.

Détail de notre comparatif des comptes professionnels

 
Comparatif Offres groupées de services
Nom de l'offre

HSBC Contrat Pro

Jazz Pro

Compte A Composer Pro

Esprit Libre Pro

Convention Multipro

LCL à la Carte Pro

Principaux services compris dans l'offre

Inclus

Carte bancaire
Frais de tenue de compte
Frais des opérations courantes (virements SEPA, retraits d'espèce, etc.)
Découvert autorisé jusqu'à 7 500€/mois

Inclus

-25% sur la carte bancaire
Frais de tenue de compte
Frais des opérations courantes
Service internet

Non inclus

Carte bancaire

Inclus

Frais de tenue de compte

(hors frais d'actualisation administrative de 60-80€/an)

Services internet
Assurance contre vol et perte des moyens de paiement

Non inclus

Carte bancaire

Inclus

Carte bancaire
Frais de tenue de compte

(hors frais d'actualisation administrative de 90€)

Service internet

Inclus

Carte bancaire
Frais de tenue de compte

(hors frais d'actualisation administrative de 180€)

Service internet
Assurance contre vol et perte des moyens de paiement

Inclus

Frais de tenue de compte
Commission de mouvement
Dégressivité du tarif des options choisies (de -5% à -20%)

Non inclus

Carte bancaire
Service internet
Tarifs

450€/an

439€/an


351€/an

si détention d'une offre Jazz à titre privé
selon les flux annuels confiés :

420€-888€/an

480€/an

à partir de

373€/an

à partir de

190€/an

selon flux confiés et options choisies
Estimation du coût annuel pour profiter :

- D'une carte Visa ou Mastercard Business
- D'un service internet permettant l'envoi de virements SEPA gratuits
- 10 000€/mois de mouvement débiteur

665€/an

790€/an

de

537€/an

à

737€/an

selon les flux confiés (grille tarifaire non communiquée)
de

540€/an

à

1 140€/an

en fonction des frais de gestion de compte appliqués
(grille tarifaire non communiquée)
à partir de

832€/an

de

480€/an

à

648€/an

Prix de l'offre groupée pour profiter des mêmes services

450€/an

(internet non compris mais virements SEPA gratuits)

477€/an

de

483€/an

à

951€/an

selon les flux confiés (grille tarifaire non communiquée)

570€/an

553€/an

340€/an

Synthèse
RésuméUne formule intéressante mais qui ne comprend pas l'offre internet, auquel il faut ajouter 318€/an pour l'obtenir. Si cette offre est importante pour vous, préférez les services à la carte.Un package complet qui vous fera de belles économies par rapport aux services à la carte. Souscrivez à Jazz Pro sans hésiter !Des tarifs peu clairs qui manquent de transparence. L'intérêt de souscrire à l'offre Compte A Composer Pro sera en fonction des flux que vous confierez au Crédit Agricole.Une offre dont l'intérêt dépend des frais de tenue de compte qui varient du simple au triple.Un package complet. Des tarifs toutefois peu compétitifs et qui manquent de transparenceUne offre qui propose des tarifs très compétitifs. La meilleure selon nous !
Notes

7/10

8/10

5/10

5/10

6/10

10/10

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Comparatif Compte courant
Ouverture / clôture de comptes

Gratuit

Gratuit

Ouverture :

Gratuit


Clôture :

182€

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais annuels

282€/an


Offert avec HSBC Contrat Pro

428€/an


Offert avec Jazz Pro

de

300€/an

à

500€/an

de

330€/an

à

930€/an


90€/an avec Esprit Libre Pro

354€/an


180€/an avec Convention Multipro

48€-216€/an

selon la complexité du compte

Offert avec Zen Association

Commission d'intervention

8€

(max 80€/mois)

min. 8,9€

8€

(max 80€/mois)

8,5€

(max. 510€/mois)

8,7€

7,5€

Commission de mouvementà partir de

0,10%/mois

(min 120€/an)


Offert avec HSBC Contrat Pro

(limite : 20 000€/mois)

0,06%-0,2%

(min 84€/an)

Offert avec Jazz Pro

(limite : 12 600€/mois)

0,15%/mois

(min 60€/an)

0,06%-0,1%


Offert avec Esprit Libre Pro

0,06%-0,2%

(min. 126€/an)

0,09%/mois

(min. 144€/an)

Offert avec Zen Association

(limite à 10 000€/mois)

Synthèse
RésuméDes tarifs relativement élevés. HSBC reste toutefois la banque la moins chère après LCL.Société Générale pratique des frais élevés ! Reportez-vous à l'offre Jazz Pro, qui nous parait bien plus intéressante.Des tarifs annuels peu compétitifs, et surtout la seule banque à encore faire payer la clôture de compte !Des tarifs peu transparents, qui varient du simple au triple. Point positif : la seule à ne pas appliquer de frais minimaux pour les commissions de mouvement !Banque Populaire pratique des tarifs plutôt élevés.Les tarifs les plus avantageux, bien qu'ils manquent de transparence.
Notes

8/10

6/10

5/10

6/10

6/10

10/10

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Comparatif Services internet
Offre internet

Version Standard

Consultation des comptes

Gratuit



Version Avancée

Consultation, virements SEPA et non SEPA, gestion des titres et placement, etc.

26,5€/mois

Version Avancée

Consultation des comptes, virements SEPA, accès bourse, etc.
à partir de

19€/mois

Offert avec Jazz Pro

Version Standard

Consultation des comptes

Gratuit



Version Avancée

Consultation, virements SEPA et non SEPA, gestion des titres et placement, etc.

9,5€ - 17,9€/mois

selon fonctionnalités

Version Avancée

Consultation des comptes, virements SEPA, accès Bourse, etc.

12,75€ - 23,8€/mois

selon fonctionnalités

Offert avec Esprit Libre Pro

Version Avancée

Consultation des comptes, virements SEPA, accès Bourse, etc.

15€ - 38,5€/mois

selon fonctionnalités

Offert avec Convention Multipro

Version Standard

Consultation des comptes

Gratuit



Version Avancée

Consultation, virements SEPA et non SEPA, accès Bourse, etc.

5€ - 22,6€/mois

selon fonctionnalités
Disponible sur application mobileshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Alertes SMS/mailshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converticross-checkshutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-convertishutterstock_93164254-converti
Synthèse
RésuméUne offre payante qui vous donnera accès à toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour votre activité.Un package complet, mais des tarifs peu compétitifs.Une offre de service internet qui va du plus standard au plus complexe à des prix abordables. La seule à ne pas avoir d'application mobile pour les professionnels !BNP Net Professionnels propose toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour votre activité, à des prix abordables.Un service internet aux tarifs peu compétitifs. Si vous souhaitez profiter du service premium BredConnect, reportez vous à l'offre de services groupéesUn package large et des tarifs abordables.
Notes

7/10

6/10

6/10

8/10

6/10

8/10

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Comparatif Moyens de paiement
Visa Business ou Mastercard Business

43€-55€/an

selon type de débit

Offert avec HSBC Contrat Pro

50€/an

38€/an avec Jazz Pro

63€/an

57€/an

Offert avec Esprit Libre Pro

40€-58€/an

selon le profil client et le type de débit

Offert avec Convention Multipro

53€-55€/an

selon type de débit
Visa Gold Business ou Mastercard Business Executive

137€/an

60€/an avec HSBC Contrat Pro

137€/an

103€/an avec Jazz Pro

136€/an

140€/an

54€/an avec Esprit Libre Pro

104€-140€/an

selon le profil client et le type de débit

Offert avec Convention Multipro

138€-139€/an

selon type de débit
Visa Platinium ou LCL Excellence----

193€-245€

selon le profil client et le type de débit

Offert avec Convention Multipro

249€/an

Opération de la carte bancaire en zone euroPaiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB :

Gratuit

Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB réseau Société Générale :

Gratuit


Retrait DAB Autres :

0€-1€

selon la carte
Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB Crédit Agricole :

Gratuit


Retrait DAB Autres :

0€-1€

selon carte
Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB réseau BNP Paribas :

Gratuit


Retrait DAB autres :

0€-1€

selon la carte et le nombre de retraits
Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB réseau Bred :

Gratuit


Retrait DAB autres :

0€-0,83€

selon carte
Paiement par carte :

Gratuit


Retrait DAB réseau LCL :

Gratuit


Retrait DAB autres :

0€-1€

selon carte
Opération de la carte bancaire hors zone euroPaiement par carte :

2,9%

Retrait DAB HSBC :

Gratuit

Retrait DAB Autres :

2,9% + 3,05€

Paiement par carte :

1€ + 2,7%

Retrait DAB :

2,7% + 3€

Paiement par carte :

2%-2,5%

selon carte (min. 1€)
Retrait DAB :

2% + 3,25€

Paiement par carte :

2,9% + 0,8€


Retrait DAB :

2,9% + 3€

Paiement par carte :

2,15%-2,5%


Retrait DAB :

2,5%+3,1€

Paiement par carte :

2,95%

Retrait DAB :

2,95% + 3,05€

Virements en Europe (SEPA) via internet

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Virements international (hors SEPA) via internetEnvoi :

12,5€


Réception :

25€

Envoi :

0,01%

(min 18€ / max 80€)
Réception :

0€-17,5€

selon montant
Envoi :

0,1%

(min. 18,5€)
Réception :

18€

Envoi :

3,7€

Réception :

19€

+ commission de change (0,03%-0,05% min 14€)
Envoi :

0,1%

(min 13€ / max 157€)
Réception :

16,9€

Envoi :

16€-19€


Réception :

15,6€

Paiement par chèques

Gratuit

Emissions d'un chèque de banque :

11€

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

14,5€

(3 gratuits/an avec Jazz Pro)

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

9,15€

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

9,9€

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

10,42€

Gratuit

Emission d'un chèque de banque :

12,75€

Synthèse
RésuméHSBC est dans la course. Attention aux opérations à l'étranger (hors SEPA) qui peuvent vous revenir cher.Société Générale propose une offre intéressante, mais qui risque de ne pas convenir à ceux qui effectuent de nombreux paiement à l'étranger.Des tarifs légèrement moins compétitifs que ses concurrentsDes tarifs compétitifs, sauf pour ceux qui recevront des paiements en devise étrangère.Banque Populaire propose une offre complète à des prix compétitifsUne gamme complète et des tarifs compétitifs. Cela peut toutefois vous revenir cher si vous effectuez de nombreuses transactions hors de la zone SEPA
Notes

7/10

7/10

6/10

7/10

9/10

8/10

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Comment choisir sa banque pro ?

Pas de réponse universelle, plutôt du bon sens ! Comparez les services qui sont le plus importants pour vous et anticipez au mieux vos besoins financiers. Ne sous estimez pas vos flux cela pourrait vous coûter cher.

Par ailleurs n’hésitez pas à prendre rdv avec 2 ou 3 banques et à rencontrer leurs conseillers professionnels. Notre comparatif est quantitatif cependant la banque représente un partenaire important de votre société, il est donc important que le courant passe bien avec votre conseiller !

Enfin, selon la taille de votre société et les avoirs déposés dans la banque, vous aurez plus ou moins de pouvoir de négociation, n’hésitez pas à marchander…

Enfin, une fois votre compte ouvert, suivez attentivement les frais facturés, les banquiers ont une fâcheuse tendance à vous facturer des services que vous n’avez pas demandés ou bien pas au tarif communiqué.