Synthèse du contrat Fortuneo VIE

Fortuneo VIE est une assurance-vie proposée par la banque en ligne du même nom. Elle propose une offre très complète (2 fonds euros, 190 supports d’investissements, 3 mandats sous gestion) et pratique des tarifs très compétitifs.

Cette assurance-vie est un contrat 100% en ligne, ce qui lui donne des avantages parmi lesquels : une souscription rapide et relativement simple, une consultation en temps réel du portefeuille, l’exécution d’arbitrages, de retraits ou d’alimentation en quelques clics…

De plus, Fortuneo VIE est régulièrement récompensée par la presse spécialisée (“Trophée d’OR 2018” décerné par Le Revenu, “Grand Prix de l’assurance-vie 2018” par le magazine Mieux Vivre Votre Argent…), ce qui donne du crédit à la qualité de ce contrat.

En résumé, nous pensons que Fortuneo VIE fait partie des meilleurs contrats d’assurance-vie dans la catégorie Gestion Libre. Il propose également une Gestion sous mandat de qualité qui a réalisé de belles performances, en particulier sur le profil “Equilibré”. Nous pensons toutefois que cette assurance vie gagnerait à proposer davantage de profils de gestion.

Notez  qu’il n’est pas obligé d’ouvrir un compte bancaire chez la banque en ligne Fortuneo pour adhérer à son contrat d’assurance-vie.

Fortuneo logo
Informations générales
Nom du contratFortuneo
Vie
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée100€
DistributeurFortuneo
AssureurSuravenir
Supports disponibles
2 fonds en euroSuravenir Opportunités
Suravenir Rendement
Rendements des 2 fonds euros en 2017+2,8%
+2,0%
Frais de gestion sur chaque fonds euro0,60%
Nombre d'UC190
Frais de gestion sur UC0,75%
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles3
Rendements en 2017Mandat modéré : +2,81%
Mandat équilibré : +7,62%
Mandat dynamique : +7,72%
Frais de gestionde 0,60% à 0,85%/an
GérantsSelon le mandat :
Federal Finance Gestion
DNCA
Allianz Global Investors
Notes attribuées
Modes de gestion7/10
Fonds euros9/10
Unités de compte9/10
Gestion sous mandat7/10
Frais du contrat10/10
Accessibilité10/10
Interface utilisateur9/10

Détail et avis sur ce contrat d’assurance-vie sans frais

Modes de gestion

Mode de gestion

Fonctionnement

Rendements 2017

Frais annuels

Gestion libreVous répartissez et arbitrez votre épargne comme vous le souhaitez, entre fonds euros et Unités de comptes.+2,8%
+2,0%

performance des 2 fonds euros
 0,60%-0,75%

selon la part investie en UC et en fonds euro
Gestion sous mandat Vous confiez la gestion de votre épargne à des professionnels sélectionnés par Fortuneo. Choisissez le mandat de gestion qui vous correspond (modéré, équilibré, dynamique) en fonction de vos attentes et au degré de risque que vous êtes prêt à prendre.Selon mandat :

+2,81%
+7,62%
+7,72%

 0,60%-0,85%

selon la part investie en UC

Notre avis sur les modes de gestion disponibles : 

La gestion libre est adaptée aux épargnants qui souhaitent rester autonome dans la gestion de leur épargne. Fortuneo Vie donne accès à 2 excellents fonds euros ainsi qu’à 190 UC diversifiés et de bonnes factures, ce qui nous parait très satisfaisant.

La gestion sous mandat (également appelée gestion déléguée) vous permet de confier la gestion de votre contrat à des professionnels de l’investissement sélectionnés par Fortuneo.  Les performances sont très bonnes (surtout pour le mandat équilibré) et les frais de gestion parmi les plus bas du marché : un excellent point !

Fonds euros

Suravenir Opportunités

Suravenir Rendement

Type de fondsOpportunisteClassique
Fonds sans risque (capital garanti)
Rendements 2017+2,80%+2,00%
2016+3,10%+2,30%
 2015+3,60%+2,90%
 2014+3,85%+3,22%
Frais de gestion0,60%/an0,60%/an
ContraintesChaque versement doit comporter 40% minimum en UCAUCUN
Assureur

Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat 

Fortuneo propose 2 fonds euro de très bonne facture :

Suravenir Opportunités :
Il s’agit d’un fonds euro dynamique car il est investi en partie dans l’immobilier (environ  26%), ce qui lui permet de proposer des rendements plus attractifs qu’un fonds euro classique. De plus, le risque est maîtrisé : comme tout fonds euro, le capital déposé est garanti à 100% !

Suravenir Opportunités a toutefois une contrainte :  en choisissant ce fonds euro, vous devez vous engager à investir au minimum 40% de chaque versement en unités de compte. Pour ceux qui ne veulent rien d’autre qu’un placement sans risque, voici une petite astuce : placez 60% dans ce fonds euros et les 40% restant dans des UC à très faible risque (par exemple des UC obligataires ou monétaires) .

Suravenir Rendement :
Il s’agit d’un fonds euro classique à capital garanti, investi en majorité dans des obligations. Il est certes moins performant que Suravenir Opportunités, mais il a l’avantage de n’avoir aucune contrainte et peut accueillir 100% de votre épargne.

Ouvrir un contrat

Unités de compte

Unités de compte disponibles

Mode de gestion choisieGestion libre/conseilléeGestion sous mandat
Nombre d’UC190240
Répartition des UC par catégorie
Frais de gestion 0,75% par an 0,85% par an
ContraintesAucuneAucune

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

Les UC proposés par la gestion libre

Fortuneo Vie donne accès à 190 UC diversifiés et de bonnes factures, parmi lesquelles se trouvent 7 fonds immobiliers (4 SCPI, 1 SCI et 2 OPCI). Cela nous semble largement suffisant pour diversifier convenablement son assurance-vie !

De plus, les frais pratiqués sont parmi les plus bas du marché !

Les UC proposés par la gestion déléguée

La gestion sous mandat a accès à un nombre plus important d’UC, mais uniquement des OPCVM. Nous trouvons dommage qu’il n’y ait pas plus de classes d’actifs, notamment immobilier… Nous faisons toutefois confiance aux gérants, qui ont dégagé de bonnes performances durant l’année 2017.

Ouvrir un contrat

Performance de la gestion sous mandat

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion sous mandat

Profils de risqueModéréEquilibréDynamique
Part investie dans des actifs dynamiquesbforbank gestion sous mandatbforbank gestion sous mandatparts UC Darjeeling
Performances 2017+2,81%+7,62%+7,72%
Gérant


Notre avis sur la gestion sous mandat :

Fortuneo Vie propose 3 mandats de gestion, à choisir selon vos attentes, votre profil investisseur et le degré de risque que vous êtes prêt à prendre. Nous pensons toutefois qu’il gagnerait à proposer un plus grand nombre de profils de gestion (à titre de comparaison, BforBank Vie et ING Vie proposent 4 profils différents et Boursorama Vie en propose 5).

Le mandat modéré : +2,81% est une performance satisfaisante, mais avec 40% du portefeuille investi dans des UC, le rapport rendement/risque ne nous semble pas optimal.

Le mandat équilibré est tout simplement excellent : avec +7,62% pour un investissement de 60% en Unité de Compte, le gérant DNCA offre un très bon rapport rendement/risque.

Le mandat dynamique a également réalisé une belle performance. En revanche, le rapport rendement/risque est moins séduisant que celui du mandat équilibré.

En résumé, le mandat équilibré géré par DNCA nous semble être la meilleure gestion sous mandat proposée par Fortuneo VIE.

Ouvrir un contrat

Frais du contrat

Frais d’entréeGratuit
Frais de sortieGratuit
Frais sur versementGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais si gestion libreFrais sur la part investie en fonds euro0,60%/an
Frais sur la part investie en UC0,75%/an
Frais si gestion sous mandatFrais sur la part investie en fonds euro0,60%/an
Frais sur la part investie en UC0,85%/an

Notre avis sur les frais du contrat :

Les frais pratiqués par Fortuneo Vie sont parmi les plus bas du marché. Un excellent point !

Ouvrir un contrat

Alimentation et retraits de fonds

Alimentation du contrat

Montant initial100€
min pour la gestion libre

1 000€

min pour la gestion sous mandat
Montant des versements suivants100€ min.
Montant des versements programmésMinimum :
50€/moi

Rachat du contrat

Montant de rachat partiels100€ min

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Le contrat Fortuneo Vie est très accessible. Nous apprécions que le mandat sous gestion soit disponible dès 1 000€ d’investissement ! En effet, la plupart des gérants traditionnels ont un ticket d’entrée de plusieurs dizaines (voire centaines) d’euros…

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile

Aide et suivi

Reporting disponible
Service clientSemaine : 8h30 – 20h
Samedi : 9h – 18h
ContactPar téléphone, mail ou tchat

 Notre avis sur l’interface utilisateur :

Fortuneo VIE est un contrat 100% en ligne. De plus, vous pouvez consulter facilement votre contrat et effectuer toutes les démarches administratives à distance, sur votre PC ou votre mobile !