Investir peut-il être éthique en 2023 ? La réponse est oui ! Les investisseurs cherchent de plus en plus à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs choix d’investissement. Ainsi, les assurances-vie éco-responsables (ou ISR) sont de plus en plus populaires en conciliant performance financière et impact environnemental positif. Découvrez notre comparatif des assurances-vie ISR, pour investir en respectant la planète !
Investir socialement responsable : comment faire ?
Les assurances-vie éco-responsables (ISR) sont de plus en plus populaires. Dans ce guide, nous allons tout vous détailler pour aller un rendement élevé et la protection de l’environnement, pour protéger notre planète et les générations futures.
Avant tout, il semble indispensable d’énoncer quelques rappels. L’assurance-vie est un produit d’épargne permettant de se constituer un capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse des plus-values à la sortie. Les contrats d’assurance-vie permettent également de diversifier son portefeuille en investissant dans différents supports (actions, obligations, fonds immobiliers…).
Malheureusement, même si l’assurance-vie est le produit d’épargne idéal, alliant rentabilité et avantage fiscal, il a été prouvé que l’épargne laissée chez les banques était très polluante. Même si vous n’en avez pas conscience, votre argent investi chez des établissements traditionnels est utilisé pour financer les industries les plus polluantes (charbon, pétrole, etc.) ! Sans parler qu’en investissant dans un titre, vous possédez une partie de cette société. Si celle-ci est polluante, vous financez donc une partie de cette pollution… Infirme, certes, mais tout de même !
C’est en cela que les investissements socialement responsable entrent en jeu.
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Ce que dit la loi sur l’investissement responsable Depuis le 1er janvier 2020, la loi oblige les assureurs à inclure au moins un fonds ISR, Greenfin, ou ESG dans leur portefeuille de titres. Mais les banques traditionnelles se contentant parfois uniquement des minima légaux pour offrir cette offre à leurs clients. Résultat : ces fonds incluent du greenwashing. Voilà qui ne donne pas envie… Heureusement, des acteurs spécialisés dans l’investissement responsable se sont développés depuis et proposent leur offre au grand public. |
Maintenant que ces rappels sont faits, entrons dans le vif du sujet.
Qu’est-ce qu’une assurance vie responsable ?
Comme précédemment énoncé, les assurances-vie éco-responsables permettent de s’assurer que nos investissements ne contribuent pas à des activités néfastes pour l’environnement et la société. Mais comment font-elles ?
Les critères des assurances-vie ISR
Il existe plusieurs critères pour évaluer l’impact environnemental et social d’une entreprise. Ils peuvent inclure des facteurs tels que la durabilité environnementale, la diversité et l’égalité homme-femme, les pratiques éthiques et la bonne gouvernance. Les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) sont les plus plébiscités. Ceux-ci permettent d’évaluer la performance environnementale et sociale des entreprises. De ce fait, les activités qui contribuent au dérèglement climatique, à la déforestation, à l’exploitation du charbon, à la violation des droits humains, etc. sont immédiatement exclues.
Comment éviter le greenwashing ?
Malheureusement, plusieurs entreprises ont compris l’attrait des investissements verts et tentent de surfer dessus, sans pour autant respecter les critères d’un investissement ISR. Il existe plusieurs moyens de détecter si une assurance vie dire « verte », « durable » ou « éco-responsable » est exposée au greenwashing :
- Vérifiez les critères d’investissement : une assurance vie écoresponsable authentique se veut transparente sur les critères qu’elle utilise pour sélectionner les investissements et sur la façon dont elle évalue les performances des investissements. C’est ainsi ce que fait Goodvest sur son site dans l’onglet « méthodologie ».
- Recherchez des certifications : il existe des certifications pour les investissements socialement responsables, comme le label ISR, qui garantissent que les investissements répondent à des critères éthiques et environnementaux stricts, mais pas seulement. Il existe aussi les labels Finansol et Greenfin : l’assurance-vie que vous avez sélectionnée devrait les citer dans ses critères.
- Assurez-vous de la transparence de l’établissement : les meilleurs assurances-vie ISR sont les plus transparentes puisqu’elles n’ont rien à cacher ! C’est le cas de Goodvest, qui donne accès à ses clients aux données carbone et à l’impact environnemental de leur investissement.
Les avantages d’investir éco-responsable
Il faut savoir que les entreprises qui respectent les critères ESG peuvent être considérées comme plus durables sur le long terme, puisqu’elles s’habituent déjà aux changements inévitables qui arrivent (comme la disparition du pétrole), ce qui peut se traduire par une performance financière supérieure. Enfin, investir de manière éco-responsable permet de contribuer à la transition vers une économie plus durable, ce qui est devenu un enjeu majeur pour de nombreux investisseurs.
En résumé, choisir une assurance vie socialement responsable, c’est choisir d’investir dans des entreprises qui ont un impact positif sur la société et l’environnement, sans sacrifier le rendement financier.
Les meilleures assurances-vie ISR
Nous avons ainsi sélectionné pour vous les assurances-vie « vertes » qui répondent aux critères précédemment énoncés. Découvrez notre comparatif :
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Classement meilleure assurance-vie ISR |
Etablissement |
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Goodvest |
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Nalo |
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Troisièmes ex-aequo |
Yomoni
Activeseed |
Premier
Focus sur Goodvest, numéro 1 des assurances-vie ISR
Nous avons placé Goodvest en premier dans ce classement car il est le seul qui se concentre uniquement sur les investissement écoresponsable. Pour sélectionner les fonds et les entreprises dans lesquels il investi, il effectue une sélection drastique, en plusieurs étapes, sur laquelle il est totalement transparent. Vous pouvez la consulter sur leur site. Pour nous, il est l’acteur de confiance numéro 1 dans le domaine de l’investissement vert : il n’y a pas de selection plus drastique que chez Goodvest !
Pour en savoir plus sur la manière dont fonctionne cette assurance-vie et comment elle s’est créée, vous pouvez consulter notre avis complet sur Goodvest.
Comparatif détaillé des assurances-vie éco-responsables
Pour entrer dans le détail, découvrez ici les caractéristiques des assurances-vie mentionnées :
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| Caractéristiques des assurances-vie | ||||
| Nom du contrat | Goodvest | Nalo Patrimoine Vie | Yomoni Vie | ActiveSeed Vie |
| Assureur | Generali | Generali | Suravenir | Generali |
| Type de contrat | Individuel | Individuel | Collectif | Individuel |
| Nombre de profils proposés | 100 | Infinité Profil personnalisé | 10 | 15 |
| Performances | ||||
| Performances 2021, selon profil | n.a. Jusqu'à 10,75%/an pour le profil risqué sur 5 ans | Gestion ISR : de -0,9% à +12,9% Gestion classique : de +0,8% à +17,8% | Gestion classique : de +1,2% à +22,7% | Gestion classique : de +2,04% à +10,03% Gestion ISR : de +2,43% à +11,65% Gestion Santé : de +2,55% à +7,83% |
| Gérant | Goodvest | Nalo | Yomoni | ActiveSeed |
| Frais | ||||
| Frais d'ouverture / clôture | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Frais de gestion, tout compris | de 1,70 % à 1,90 %/an | 1,65%/an | 1,6%/an | 1,55%/an |
| Notation | ||||
| Note |  | | | |
| En savoir plus | Avis complet sur Goodvest | Avis complet sur Nalo | Avis complet sur Yomoni | Avis complet sur ActiveSeed |
Pourquoi les assurances-vie ISR sont sous mandat ?
Il faut savoir qu’une assurance-vie écoresponsable est forcément en gestion pilotée (donc dite « sous mandat ») pour une raison simple : le gestionnaire va lui-même étudier les fonds et les choisir en fonction de ses critères. Il gère doc votre contrat de A à Z, vous n’avez rien à faire !
Comment faire son assurance-vie ISR en gestion libre
Il est tout à fait possible de gérer vous-même une assurance-vie « écoresponsable », mais cela sera difficile et très chronophage. Vous devrez vous-même identifier les potentielles entreprises respectant les critères ESG dans lesquelles investir, rechercher leurs certifications et labels, faire des recherches sur leur durabilité et leur pérennité, sans oublier d’analyser les résultats financiers pour ne pas faire un mauvais investissement qui serait perdant… En somme, choisir un professionnel qui le fera pour vous est beaucoup plus simple !
